olá, obrigada pelo vídeo MARAVILHOSO! Tenho a maior dúvida de todas: qual é o melhor meio de investir dinheiro? Tenho de financiar meu primeiro apartamento, mas preciso de grana para ter os móveis planejados dos sonhos, e preciso de muito dinheiro para eles, gostaria de saber como investir o dinheiro, para daqui uns 4 anos poder fazer esses móveis. O que você sugere? Tem vídeo assim no seu canal?
Fazendo analise pura e financeira igual foi feita, sem considerar que o Brasil tem taxa de desemprego muito alta e uma montanha russa financeira todo ano, pode ate fazer sentido. Mas não é a realidade da maioria que financia no Brasil, então essa ideia de ganhar apenas 5 mil e viver no risco não vale a pena. Sem contar que em uma analise apenas financeira, é mto melhor quitar o apto rm 15 anos, vender ele em seguida e investir 100% do apartamento que valorizou nos ultimos 15 anos enquanto vc pagava. Seu rendimento em cima do valor total pros próximo 15 anos que vc está sugerindo continuar pagando não fecha a conta. Então, amortizar é sim uma ótima opção pra quem pode.
Uma coisa que ninguém fala é que investir dinheiro te traz riscos. Geralmente quem faz financiamento não tem muito dinheiro para investir e perder parte dele seria um grande dor de cabeça. Pague seu financiamento e invista depois, é mais seguro.
E o investimento que você faz lhe dá um retorno de juros é no mínimo igual (porquê só faz sentido se ser superior mesmo que pouco) ao que você tá pagando no financiamento? Se não, tá desperdiçando dinheiro.
Isso mesmo, tenho um financiamento que vai até 2032 não dá é complicado, tenho que diminuir esse tempo pelo menos um terço e também não quero ficar todo esse tempo sem investir . Não é só o financeiro é ter uma paz de saber que não vou ficar pagando uma divida por quase nove anos.
Legal!! Algo importante que esqueceu de falar no vídeo que quando você amortiza as últimas parcelas pagando o saldo devedor os juros das primeiras parcelas são menores tbm, pois os juros do SAC são calculados todo mês sobre o saldo devedor. Sendo assim vc não só paga os juros pequeno da parcela final, mas também diminui os juros da parcela do mês subsequente.
Isso que eu tava vendo. A maioria que faz esses vídeos nao considera isso, faz muita diferença, pois se nao amortizar, o valor de 61k eh maior no fim das contas
Fala cara beleza? Acredito que você esteja um pouco equivocado nas suas competições, pois o vídeo que você menciona, é sobre a tabela PRICE, creio que você conheça esta tabela .. e vale a pena você colocar ambas em um vídeo e mostrar as diferenças entre elas .. mas desde já adianto, comparar SAC e PRICE não tem como pq são estratégias de financiamento diferenciadas, na SAC como você falou é juros fixo sobre o valor devido, já na tabela PRICE, você começa pagando uma alta taxa de juros e um valor menor de amortização e eles vão se invertendo com o tempo, por isso pagar retroativo é vantajoso, pois as suas últimas parcelas são somente a sua dívida, enquanto que as parcelas iniciais o banco joga o juros para ser pago na sua maior parte da parcela.
Como ele mesmo diz pondere antes, eu faço a amortização e invisto, faço a amortização pois penso no caso de uma perda de renda na família essa dívida seria uma preocupação, vejo mais sentido me livrar dela mesmo sabendo que me dedicando consigo uma boa rentabilidade
Fiz um financiamento com a Caixa Econômica Federal em 26 anos minha prestação e de 456 ,ainda não recebi pois comprei na planta previsto entrega em setembro estou pagando evolução de obra ,quero começa amortização dos anos. Qual valor que posso pagar.
@@veracristinagois1503 vc não pode esquecer que em meio as prestações vc terá algumas prestações bem maiores e também tem que considerar o aumento das parcelas depois do imóvel pronto, o ideal é juntar dinheiro para não se enrolar, tive um amigo que ganhava muito bem e comprou vários AP na planta mas por desconhecer estes fatos acabou ficando todo enrolado
@@marcelosnascimento8142 como assim? A caixa pode aumentar o valor das parcelas depois do imóvel pronto? Mesmo que vc assinou um contrato fechando um valor fixo de financiamento?
Analisando somente o juros daria para ser vantagem, tem que ver o cálculo real com as taxas e seguros que o banco cobra, antecipando parcelas, vc deixa de pagar os seguros e as taxas.
@@elianefranco7961 isso porque os seguros são sobre o valor financiado e não sobre o valor das parcelas. Desta forma, antecipado ou não, o seguro será o mesmo.
@@alesdds nao entendi muito bem o que você escreveu. Porém, a discussão não é se é certo ou errado e sim o que é praticado. O banco cobra o seguro sobre o montante financiado e não sobre as prestações. Pagando em parcelas ou antecipando, o seguro é cobrado integralmente. Basta ler a apólice.
@@marcosguedes8748 é, Guedes? Teriam direito a respirar, pelo menos ? Você tem boas opções e dicas do alto de sua inteligência para as pessoas poderem viver livres dessa escravidão bancária? Dívida sua iluminação com os pobres mortais, vai... eu quero sim viver sem cartão de crédito e sem conta bancária. Me ajude, painho.
Exatamente o que eu estou fazendo, quitei 240 ( 20 anos) em 5 meses, = 86 mil agora falta só 120 ( 10 anos) de 360 ( 30 anos) Se fosse pra guardar , eu não teria conseguido.
Bacana o vídeo, parte ruim eh questionar os demais "Gurus", creio que para um cenário onde o fianciamento eh efetuado junto a incorporadora de um empreendimento a antecipação pode ser aplicado, pois alem do juros temos a correção baseada no IGPM. Fica a dica para um próximo vídeo.
Vídeo perfeito. Muito didático e realista. Eu trabalho com investimentos também e realmente opto por sempre amortizar parcelas justamente pelo motivo que você mencionou, questão de opção pra qualidade de vida. Não suporto a ideia de ter dívida e fiz o financiamento porque realmente tinha a necessidade de um canto meu. Mas matematicamente realmente os aportes em um investimento simples renda fixa te traz mais conforto financeiro.
O melhor é você amortizar o prazo. Com 2.000,00 eu amortizei dois anos e tive uma economia de 16.800. Até o final do ano amortizando todo mês 2.000,00 eu Quito o meu imóvel.
Depende muito, no meu caso como alguns outros já informaram é pela tabela PRICE, as primeiras parcelas são só juros, aí vale sim a pena amortizar... Outra coisa é que, 60mil hoje é mais difícil de juntar digamos assim do que daqui a 10 anos, tendo em vista que cada vez mais tudo encarece e os salários aumentam gradativamente, 60mil daqui a 10 anos seria bem mais fácil conseguir do que nós dias de hoje
Show de "aula financeira". Com está planilha da pra, todos os meses, analizar se vale a pena antecipar parcelas ou investir, mas isto é o que a maioria dos brasileiros não querem fazer, buscar informações através de pesquisa e leitura. Obrigado por disponibilizar a planilha e o passo a passo para começar a investir.
Paulo parabéns pelo video muito bem explicado. Mas eu acho que nos outros videos e na minha opinião o que pesa mais é o psicológico sabe? Imagina a pessoa que em um certo momento da vida fez o financiamento de 30 anos acha que não vai acabar nunca, e ai depois percebe que pode terminar antes. Imagina a alegria de poder pagar quitar. Psicologicamente é fantástico. Questão cultural mesmo no Brasil, de não investir. Mas top explicação.
Nesse caso também vale a pena investir da forma que ele falou, assim você consegue um rendimento que te ajudará a amortizar mais rapidamente a cada dois ou três anos por exemplo.
Legal... Gostei do vídeo. Comecei pagar meu financiamento agora e depois desses cenários e explicações, o melhor para mim é amortizar mesmo. Sem falar que o dinheiro amortizado torna o imóvel em meu patrimônio mais rápido, além de ser um ativo.
@@teedtiago8188 não amigo não é um ATIVO kkkk mesmo que seja seu, mesmo que nao pague aluguel, NÃO SE ENQUADRA COMO ATIVO, economia basica isso, ATIVO é só algo que te gere renda, pegou esse imovel, o financiamento é 500 e aluga por 500, ele ainda é PASSIVO, financiamento é 500 e voce aluga por 700, parabéns agora você tem um ATIVO, que de te rende 200 por mes, fico meses parado sem alguem para alugar já é passivo novamente
Vale a pena sim. Exemplo é esse momento em que vivemos, a B3 despencando. Perdi 6 mil em meses em boas ações nela. Eu deveria ter saído e feito a amortização.
Parabéns Paulo pela excelente aula financeira! Eu sempre digo que tudo é relativo. O que pode ser bom pra uns, pode não ser pra outros. Como em tudo na vida. desta forma nada pode-se generalizar. O seu estilo de vida, seus objetivos, suas metas, tudo tem que ser ponderado na hora da tomada de decisões!
Mas TB n é bem assim n... Se vc amortizar 70 mil vc vai ver o resultado ultra positivo... Eu acredito que a melhor opção seja fazer o investimento e chegar em um montante considerável e então amortizar ...
Tenho 50 mil aplicados em Fiis. Não tive coragem em abater minha dívida, se eu jogar 50 mil para pagar meu imóvel eu só verei o dinheiro só for vender meu imóvel. Ajustei minha vida em cima da prestação e pra mim não pesa o valor que pago. E em um eventualidade os 50k estão disponíveis para pegar sem contar que tenho rendimento em torno de 350 a 400 aplicados.
Paulo, excelente vídeo! Parabéns, sou novo no mercado financeiro e estou me encaminhando para um financiamento… estou há dois dias fazendo dezenas de cálculos baseado em muitas variáveis. Parei pra analisar nas minhas planilhas e cheguei a conclusão de que investir será bem melhor que amortizar minha dívida. Ainda mais depois de assistir esse seu vídeo que validou completamente meu pensamento! Obrigado pelo conteúdo! Parabéns!!!
bom dia. poderia fazer um video mostrando quantos a pessoa deixa de pagar em juros amortizando as parcelas nas tabelas Price e na Sac. acho que o comparativo daria um excelente video e uma boa noçao de qual escolher pra quem pensa em amortizar todo mes.
Fala meu jovem , chegando hoje dia 06/07/21, aos 5 minutos de video já entendi seu ponto de vista, gostei linke e inscrição garantindo, obrigado por nos dar essa aula que é um show!!!! Forte abraço!
Muito bom o seu vídeo, porém acho que ficaria mais completo se falasse também do sistema PRICE, que é a grande maioria dos financiamentos. Que ao meu ver muda totalmente a forma de pensar. No SAC a amortização é constante e as parcelas vão reduzindo e no PRICE as parcelas são fixas e a amortização é crescente. Fazendo um vídeo comparando os dois, seria mais interessante e mais correto a se fazer.
Boa noite. Em um cenário o qual o único meio de amortizar as parcelas seria com fgts pois não tem outro meio de sacar essa grana para poder investir, compensaria antecipar as parcelas certo?
Tb penso assim. Só usaria o fgts para amortizar porque daquilo ali qualquer saque vale a pena. O resto, faça reservas, invistam e se ainda sobrar vá curtir a vida
É o mesmo caso da poupança. Qualquer coisa é melhor que FGTS e Poupança. Mas assista esse outro vídeo que complementa essa e outras questõs: ruclips.net/video/2v-0QoIpD08/видео.html
TOP essa planilha! obrigada! matematicamente não compensa eu quitar meu financiamento, que foi direto com a construtora, a juro de poupança por 10 anos. eu havia colocado uma meta de quitar em 5 anos, e estou juntando dinheiro para isso. Mas, claramente ganho muito mais deixando meu dinheirinho investido. Meu psicológico que lute! hehehehe
Faz um video sobre a tabela PRICE por favor.... amei o video. No meu caso, eu estou amortizando para ter paz de espírito. Depois que eu financiei percebi que essa dívida tão longa me tira o sono....
Parabéns pelo vídeo e pelos esclarecimentos. Gostaria apenas de observar que há algumas variáveis adicionais que precisariam ser também consideradas nessa análise uma vez que a parcela não é composta apenas por "amortização+juros". Nesta composição, temos também os valores dos seguros (MIP+DFI), valor da taxa administrativa e, mais recentemente, os pequenos acréscimos com a 'ressurreição' da TR.
Tiago, boa noite! O valor do seguro MIP é calculado mês a mês por meio da aplicação de um percentual sobre o saldo devedor. Logo, se você faz uma amortização, o saldo devedor diminui e, consequentemente, o valor do MIP também. Já o valor do seguro DFI não sofre alteração uma vez que ele é calculado sobre o valor total do imóvel. Em uma amortização recente, a parcela do MIP do meu financiamento foi de R$ 93,20 para R$ 69,79. Mas, isso vai variar de acordo com o saldo devedor, de acordo com a sua idade e de acordo com a tabela de seguros do seu banco.
qual o papel da inflação nesse raciocínio? pq o valor da parcela é reajustado pelo ipca e o investimento tem, além da incidência do ir, a da inflação? como eu penso nessa situação?
Vi um vídeo sobre este assunto, provavelmente é o mesmo citado aqui, o cara apresenta o vídeo de tal forma que parece tudo tão simples, mas preferi não embarcar naquela história, sabia que parecia muito bom para ser verdade, o problema é que o vídeo tem centenas de milhares de visualizações, imagina quantos não compraram a idéia.
Provavelmente é o mesmo sim. O vídeo tem sentido, mas nem sempre é a melhor opção. Descaptalizar e antecipar algo que você pode rentabilizar melhor não é sempre sensato. Falei disso na live de ontem inclusive.
Seu vídeo esta muito bem explicado, mas lendo os comentários vi que tu só respondeu o que te convém, quem não concordou com essa "balela" tu não respondeu. Será que tu vai me responder? Bem provável que não kkkkkkk
Bom dia Roni. Parabéns pelo vídeo. Gostaria que as pessoas considerassem outros cenários assim como você. No geral eles taxam uma ideia como única solução, meio e pronto. Eu também assisti inúmeros vídeos sobre esse tema, contudo só o seu pondera sobre os dois cenários. Mais uma vez agradeço pelas orientações e planilha. Abs Alex
Fala Jhonny! Gratidão pelo feedback! Você captou a essência. Não podemos julgar algo como sendo sempre verdade. Como gosto de dizer, quando alguém lhe dizer "sempre", desconfie. O objetivo é de ponderarmos, pensarmos e não dizer que algo será sempre melhor que outro, tudo depende. Forte abs, Boni
Acho que as pessoas tb estão desconsiderando a inflação. O poder de compra hj de 277 reais é uma coisa. Daqui dez anos vai valer o quê??? Eu prefiro investir. Ou se for o caso quitar, ai tudo bem!!!
Que vídeo top! Eu amortizei meu ap financiado em 360 meses em 8 anos usando nosso Fgts. Meu carro está financiado em 48 vezes e é diferente do sistema SAC o valor é o mesmo até o final, já paguei 14. antecipando a última por exemplo está me dando 180,00 de desconto, vc tem alguma planilha para fazer a análise nesse caso?
Parabéns pelo vídeo, só gostaria de acrescentar que no vídeo não ficou muito claro sobre usar as duas(ou mais) opções... Eu por exemplo uso 60% para antecipação das parcelas, e o restante em investimentos variados... Pra mim é importante não deixar de ter pelo menos uma porcentagem de antecipação,pensando justamente em cenários de crise, perda de emprego etc... Investimentos de renda fixa com as taxas que mostrou, estão nesseriamente atrelados a prazos longos, o que pode te deixar amarrado numa necessidade... Num momento de crise você pode parar de investir, mas não pode parar de pagar seu financiamento ou seu imóvel irá a leilão. Outro ponto importante, se você ja adiantou muitas parcelas do financiamento, numa crise você tem mais poder de negociação com o banco... Enfim, quitar dividas e juros decorrentes dela pra mim é o mais importante (principalmente analisando num cenario de crise) mas não é a única opção. Diversificar com bom estudo é uma boa opção.
Paulo, você tem razão que cada caso é um caso, porém vejo um erro ao você dizer que está economizando apenas 18 reais, pois não é assim, quando você abate o saldo devedor, você economiza parte do juros de todas as prestações e não só das ultimas. Outro ponto que também concordo que tem aplicação que podem ser mais vantajosas que o abatimento das prestações, mas no seu caso você precisa levar em consideração as taxa pois a taxa de administração é fixa independente do saldo devedor, somente o seguro que tem variação. Mas é importante levá-las em consideração. Ressaltando esse pontos sua analise é valida.
Parabéns, ganhou mais um inscrito! tenho um financiamento que hj tem apenas 37 parcelas (financiamento em 2015 em 30 anos) Mas a taxa de juros do financiamento e de 6,86 e hj já não amortizo, pois prefiro investir em um tesouro 2025 IPCA + taxa que ira pagar mais em rentabilidade, ja que só o ipca hj e de 6,10.
Fala Bruno! Você pegou a essência! E vá estudando, busque por conhecimento para mitigar o risco, investindo também em outras classes de ativos, inclusive lá fora. Tem vídeo para tudo isso no canal. Abs Boni
Parabéns. Também fiquei impressionado com aqueles vídeos que achavam surpreendente o banco dar um bom desconto se vc antecipar o pagamento de uma prestação que só vai vencer daqui a 10 anos.
Fala Ricardo! Gratidão pelo comentário. Pois é. Existe um "desconto" por deixar de pagar juros futuros, mas nem sempre é o melhor caminho desde que saibamos lidar com nosso dinheiro. Desconfio de qualquer um que diga "sempre". Tudo depende. Forte abs e lhe desejo muito sucesso. Abs, Boni
Perfeito. O único que mostrou na prática o custo/ganho da amortização e comparou com investimentos. Muito bom companheiro. Está de parabéns pela clareza da informação.
Educação financeira liberta. O ideal é ver caso a caso. Dívidas longas tem muito risco: perda do emprego, redução de renda, mudança do cenário macroeconômico com taxas hoje zeradas podendo aumentar (ex: TR), etc. Também atenção para o prazo de investimentos, pq os maiores percentuais em geral são de prazo mais longo, e podem não ter liquidez. Avaliar caso a caso e, para mim, o ideal é uma programação que tente conciliar redução de prazo com investimento paralelo.
Penso da mesma forma, existe várias variáveis você n deve pensar somente no ganho e sim nas possíveis opções que podem ocorrer no futuro uma delas é aumento de juros e perca de emprego eu penso em amortizar a cada mês em redução de preço da parcela e o final de cada ano amortizar também com dinheiro de investimento.
@Tennebrous , tava com essa dúvida. Em contratos mais longos , pode ter variação de juros e taxas que encareçam as parcelas, fazendo valer mais a pena pagar agora? Como vejo isso?
Fala Edinewton! O problema dos outros vídeos é mostrar somente um único caminho. A ponderação não deve ser deixada de lado. Precisamos repensar alguns conceitos passados. Forte abs e gratidão pelo comentário Abs Boni
Muito bom o vídeo. Só faltou dizer q a pessoa não pode mexer no investimento (sacar pra compras, viagens, etc). Pra quem não consegue melhor amortizar mesmo.
Fala André. Gratidão pelo comentário. Bem na verdade o objetivo não é investir para sacar para gastar a grana, e sim investir para o longo prazo, para uma renda passiva por exemplo. Veja esse outro vídeo: ruclips.net/video/nTB7ql-XY5g/видео.html Abs, Boni
Boa Jefferson. Ponderação sempre. Tem um segundo vídeo que fiz que pode clarear ainda mais questões como essas. Veja: ruclips.net/video/2v-0QoIpD08/видео.html
Adorei a planilha. Uma coisa que notei é que dependendo do quanto você consegue antecipar por mês vale a pena a amortização. Enfim, cada cenário tem a sua particularidade e a planilha está me mostrando isso.
Cara, sua clareza e excepcional. Mudei minha estratégia depois desse vídeo. Ainda permanecerei antecipando, mas a proporção do valor será menor para está finalidade e maior para investimentos. Sensacional.
Nossa, muito sensacional a explicação, realmente a maioria dos vídeos que falam sobre esse assunto é mostrando a vantagem da antecipação. Parabéns pelo vídeo e pelo canal👏🏼👏🏼👏🏼👏🏼
"Investimento simples". Pra quem não tem prática e disciplina não é tão simples, e continua valendo super a pena a amortização. A questão desse vídeo é a comparação se é melhor investir o dinheiro ou amortizar, investir pode ter cenários melhores mas pode ter piores também. No caso de Amortizar não tem risco super simples e qualquer um pode fazer.
Fala Rodrigo, Gratidão pelo comentário. Mas cuidado, nunca haverá uma melhor opção sempre. No seu exemplo, ao afirmar que "amortizar não tem risco", discordo. Tem um risco também e poucos visualizam: da pessoa pode incorrer do risco da liquidez caso não tenha um mínimo de reserva para eventuais necessidades. Quando dizemos que não há risco, entende-se que podemos livremente amortizar, e em caso de uma necessidade maior não haveria como liquidar um cômodo do imóvel. Muitos quebram mesmo tendo casa. Por isso o vídeo traz a mensagem da ponderação. E investir também é se proteger, tanto do Brasil, quanto do Dólar, quanto de crises. -Quando alguém lhe disser que não há risco, desconfie; -Quando alguém lhe disser a palavra "sempre", também desconfie. A única certeza que há na vida, é a morte, do resto, ponderação e sensatez. Abs
@@Sabbius excelentes ponderações. No meu caso fiz uma reserva de emergência 75% em ações e 25% em CDB, reserva suficiente pra 7 meses de despesas, qualquer valor acima disso vai pra amortização do financiamento...
Excelente explicação Paulo! Só faço uma observação. Existe um motivo para o banco Máxima oferecer este 12,50% no CDB que é o risco de se investir em um banco desses. Seria melhor deixar isso claro. Parabéns por trazer conhecimento para nosso povo.
@@marcosguedes8748 Então Marcos, é um seguro, ele devolve até R$ 250 mil por CPF. Mas a que custo? Depois de quanto tempo? Não estou querendo dizer que não vale a pena, quero dizer que quem vai investir deve estar completamente CIENTE.
Gostei do vídeo, a questão é, muitas pessoas hoje em dia querem jogar guela abaixo você investir o seu dinheiro, as pessoas que tratam isso necessitam entender que existem pessoas que Nao querem investir, não tem dom e não tem tato para a situação, assim como tem gente que investe em imóvel, carro e por aí vai. Pessoas são pessoas e todo mundo tem sua escolha, eu não sou uma pessoa com um bom perfil para ser investidor. Mas sim, um bom vídeo e explicativo, o que me deixa insatisfeito são as pessoas enfiando guela abaixo você investir.
Parabéns pelo conteúdo. Eu já havia provado para um monte de gente que não vale a pena abater aos poucos. Investir e o melhor caminho, depois pegar o FGTS e abater totalmente o financiamento.
Boa noite no minuto 9:05 da a entender que se ele pegar não amortizar paga 225 mil e não vai ter desconto de 60 mil então o investimento não tem o parâmetro
Acho que tem um ponto de atenção aí, o investimento pode não ter correção pela TR, e o financiamento sim. Então uma TR alta pode fazer compensar a amortização, correto?
Paulo, em algum momento das amortizações a caixa chama para quitar a dívida com o valor menor ou só quita pagando 100% do valor financiado. Pq já ouvi dizer que quando chegamos a metade do tempo financiado eles chamam pra negociar gostaria de saber se procede
Meu financiamento é baseado no IPCA + 4,5% a.a estou com medo onde o juros vão chegar... tenho optado por amortizar. Fiz meu financiamento pela caixa. Será q estou no bom caminho já q a taxa de juros do país estava abaixo de 3% e esse ano vai quase dobrar?
Parabéns pelo vídeo,realmente o brasileiro precisa investir em conhecimento é libertador,eu tinha certeza baseado em gurus que era muito melhor amortizar ,ainda bem que vi seu vídeo e me fez enxergar de outra forma,mais uma vez parabéns.
Excelente esse vídeo. Gostaria de ter visto esse vídeo há 1 ano, quando fiz algumas amortizações com a ideia de querer me livrar logo de financiamento. Sorte que parei, refleti e agora entrei na renda variável com foco no longo prazo. Se bater agonia pra quitar logo o apê, reduzo o valor dos aportes em investimentos e volto a fazer as amortizações.
Ótima Explicação! Apenas reforçar que as pessoas devem analisar o Custo Efetivo Total do Financiamento para fazer esta análise. Taxa de juros, taxa de administração e seguro.
@@raulamoretti eu fiz portabilidade do meu salário para o banco do financiamento e consegui isenção dessa taxa. Talvez tenha maneiras de vc conseguir tb.
heheheh, hoje eu tinha passado o dia fazendo contas, planilhas, tentando entender esse processo... já estava coçando a cabeça porque minha conclusão é igual à sua mas todo vídeo que eu assistia dizia o contrário. Onde eu estava errando nas contas? Ainda bem que achei teu vídeo. kkk Eu tinha feito exatamente as mesmas simulações que você. Muito obrigado.
Eu já descobri isso antes mesmo de ver esse vídeo, fiz minhas próprias contas e hoje meu investimento ja rende mais da metade de cada parcela e ainda usei o fgts no valor total quebrando o juros em quase 200 reais a cada mês do começo até o final assim eu invisto muito mais e ainda fico cada vez melhor nos investimento
Sim, otimo mas pra isso tem que estudar, coisa que a maioria não faz e também nem sempre o investimento segue rendendo, há épocas de juros altos e juros baixos, renda fixa ótimos ganhos, outrora não, então pra quem gosta de investimentos. Estudar e isso. Eu amortizo e também invisto renda fixa e renda variável.
Paulo mas vc esqueceu de uma coisa financiamento com parcela fixa ...tipo a minha ex são 360 d 900 reais o valor não cai no caso acredito q valha a pena
E aí Paulo blz? Me tira uma dúvida, e se ao invés de amortizar o prazo de trás pra frente conforme sempre é falado e amortizassemos a prestação atual! Será que valeria a pena? Pois o maior juros está concentrado nas primeiras prestações, com isso o valor da prestação vai caindo todo mês.
Você mesmo já se respondeu. Pagando a prestação atual ou as próximas, a composição da sua parcela são majoritariamente os juros, você não estará abatendo do seu saldo devedor e estará dando dinheiro ao banco.
@@fdstempedal5258 Fiz simulação aqui das duas formas e a mais vantajosa foi amortizar de trás pra frente. Saldo devedor meu 86k aí fiz simulação com vários valores, aí por último fiz com 80k. Na amortização do prazo que caiu de 225 meses para 9 meses e valor da prestação 800,00, com isso faltaria 7.200 pra quitar. E na amortização da parcela usando os mesmo 80k, caiu valor da parcela de 881 para 83,00, porém, sendo 225 parcelas, que aí daria mais de 18.000 para quitar. Então amortizar de trás pra frente no meu caso é melhor.
Amigo.... vc está desatualizado!... 1) Usa-se mais a amortização PRICE. Amortização SAC só é bom pra comprar imóvel usado. 2) Não é adiantar parcelas, é amortizar a dívida com o aplicativo HABITAÇÃO CAIXA.
Cada parcela é composta tambem pela taxa de administração (na caixa é por volta de R$ 25,00 ) e seguro (lembrando que o seguro é calculado em cima do valor total devido, ele diminui mas não é muito). Qando você antecipa a parcela você não paga essas duas taxas e diminui o saldo devedor, com isso sua próxima parcela fica mais em conta. No seu exemplo se colocarmos a taxa de administração praticada de R$ 25,00 e o seguro na média de uns R$ 15,00 teremos uma economia de R$ 178,95 no lugar dos R$18,95 demonstrado no video. Sua tabela do excel deveria incorporar essas duas taxas tambem o calculo fica a favor de você antecipar parcelas a menos que você consiga um investimento de mais de 15% ao ano srsrsrsr. No mais forte abraço e gostaria de ver essa tabela revisada.
Com a inflação nas alturas, o tesouro ipca ta chegando perto ou vai ultrapassar esses 15%. Eu só vejo vantagem em adiantar pra quem financiou pelo ipca, porque pode aumentar de forma quase descontrolada e a pessoa não conseguir pagar.
Muito legal seu vídeo, mas a tabela é muito simples, pois o financiamento real tem vários outros detalheszinhos que compõe o financiamento, tais como: seguro, taxas, MIP, DFI que eu nem sei o que são e que correspondem na parcela de hj a 8,5% da minha prestação
Finalmente!!! Eu tava pensando exatamente isso que vc falou: investir com taxa maior que o juros do financiamento. Só não estava conseguindo fazer a conta, rsrs
Ótima visão top eu abato no valor da parcela, pra min faz mas sentido visto que o juros no final é muito pequeno e daqui 20 anos esses 277,00 por exemplo vai significar muito menos o que acha ?
Parabéns, excelente conteúdo e foi uma ótima explicação. Uma duvida, posso usar saldo do FGTS para amortizar o financiamento, pois ele rende 3% a.a. e não consigo utilizá-lo para outra opção, seria uma exceção baseado na sua explicação?
@@Sabbius mas nesse caso não seria amortização. Seria o pagamento parcial da parcela mensal com uso do fgts para aplicação do valor “economizado”. Exemplo: se minha prestação é 2000 mes. Eu pago 400 em dinheiro e 1600 com fgts por um período de 12 meses. Esses 1600, podem ser mensalmente aplicados mas eu estaria apenas seguindo com o financiamento sem amortização adicional ao financiado.
@@ymfiterman entendi. Antes de tudo, é bom deixar claro que, entre amortizar no tempo ou na parcela o resultado financeiro é relativamente similar. Mas, usando-se dessa estratégia de oportunidade, tem que projetar. Faça assim, veja o vídeo que falo da Liberdade Financeira, nele você encontrará uma planilha que poderá ajudá-lo nas simulações: do investimento menor por mais tempo e depois do investimento maior por menos tempo. O tempo, lógico, de um lado será a data inalterada de fim de financiamento, e do outro lado seria a data prevista de quitação fazendo as amortizações no tempo. Abs Boni
Prezado Paulo, obrigado pela qualidade do vídeo e do material! Fantástico! Gostaria somente de fazer uma pequena sugestão, como penso eu que a maioria acaba financiando pela Caixa Econômica Federal, seria interessante incluir nos cenários a Taxa de Administração que hoje (10/06/2022) está em R$ 25,00 e também a possibilidade de incluir o Seguro que é obrigatório. No meu caso específico, gira em torno de R$ 249,00 fixos durante toda a vigência do financiamento. Isso acaba sendo relevante nos cálculos. Abraços.
Pessoal, a pedidos, vídeo pela tabela PRICE, segue link: ruclips.net/video/2v-0QoIpD08/видео.html
Meu parcelamento é pela tabela price... Gostaria de saber o que muda em relação a SAC
Também tenho esse interesse.
olá, obrigada pelo vídeo MARAVILHOSO! Tenho a maior dúvida de todas: qual é o melhor meio de investir dinheiro? Tenho de financiar meu primeiro apartamento, mas preciso de grana para ter os móveis planejados dos sonhos, e preciso de muito dinheiro para eles, gostaria de saber como investir o dinheiro, para daqui uns 4 anos poder fazer esses móveis. O que você sugere? Tem vídeo assim no seu canal?
@@tatianacorrea8146 gratidão pelo feedback. Dá uma olhadinha nesse outro vídeo: ruclips.net/video/P8l4F3b7fd8/видео.html
Quando puder mandar esse vídeo da PRICE vai ajudar bastante gente também
Fazendo analise pura e financeira igual foi feita, sem considerar que o Brasil tem taxa de desemprego muito alta e uma montanha russa financeira todo ano, pode ate fazer sentido. Mas não é a realidade da maioria que financia no Brasil, então essa ideia de ganhar apenas 5 mil e viver no risco não vale a pena.
Sem contar que em uma analise apenas financeira, é mto melhor quitar o apto rm 15 anos, vender ele em seguida e investir 100% do apartamento que valorizou nos ultimos 15 anos enquanto vc pagava. Seu rendimento em cima do valor total pros próximo 15 anos que vc está sugerindo continuar pagando não fecha a conta. Então, amortizar é sim uma ótima opção pra quem pode.
Uma coisa que ninguém fala é que investir dinheiro te traz riscos. Geralmente quem faz financiamento não tem muito dinheiro para investir e perder parte dele seria um grande dor de cabeça. Pague seu financiamento e invista depois, é mais seguro.
Ter imovel tbm tem os seus riscos.
Sim. Tudo tem riscos.... Mas investir é seguro se você souber onde por seu dinheiro...
Pessoal, a melhor coisa é diversificar, inclusive nesse caso. O que eu faço é separar uma parte do que sobra para amortizar e outra para investir.
Isso mesmo ,o ideal é vc amortizar para pagar menos juros ,e usar uma parte para investir , aí vc perde menos de um lado e ganha investindo no outro
E o investimento que você faz lhe dá um retorno de juros é no mínimo igual (porquê só faz sentido se ser superior mesmo que pouco) ao que você tá pagando no financiamento? Se não, tá desperdiçando dinheiro.
@@viniciustche eu invisto em renda variável com pensamento em longo prazo. Pode ser que eu perca porque faz parte da vida.
Isso mesmo, tenho um financiamento que vai até 2032 não dá é complicado, tenho que diminuir esse tempo pelo menos um terço e também não quero ficar todo esse tempo sem investir . Não é só o financeiro é ter uma paz de saber que não vou ficar pagando uma divida por quase nove anos.
Legal!! Algo importante que esqueceu de falar no vídeo que quando você amortiza as últimas parcelas pagando o saldo devedor os juros das primeiras parcelas são menores tbm, pois os juros do SAC são calculados todo mês sobre o saldo devedor. Sendo assim vc não só paga os juros pequeno da parcela final, mas também diminui os juros da parcela do mês subsequente.
Relevante. Ele respondeu algo sobre isso? Sabe se a planilha calcula issso?
@@thatl3637 não sei falar se planilha dele faz isso. Mas não respondeu.
Isso que eu tava vendo. A maioria que faz esses vídeos nao considera isso, faz muita diferença, pois se nao amortizar, o valor de 61k eh maior no fim das contas
Outra coisa tbm eh que vc amortizando todos meses vale mais do que juntar e dar duma vez, mais vale 100 todos meses do que 1200 no final do ano
Olá. E quando o financiamento é no sistema price?
Fala cara beleza? Acredito que você esteja um pouco equivocado nas suas competições, pois o vídeo que você menciona, é sobre a tabela PRICE, creio que você conheça esta tabela .. e vale a pena você colocar ambas em um vídeo e mostrar as diferenças entre elas .. mas desde já adianto, comparar SAC e PRICE não tem como pq são estratégias de financiamento diferenciadas, na SAC como você falou é juros fixo sobre o valor devido, já na tabela PRICE, você começa pagando uma alta taxa de juros e um valor menor de amortização e eles vão se invertendo com o tempo, por isso pagar retroativo é vantajoso, pois as suas últimas parcelas são somente a sua dívida, enquanto que as parcelas iniciais o banco joga o juros para ser pago na sua maior parte da parcela.
Acho que você inverteu!
Como ele mesmo diz pondere antes, eu faço a amortização e invisto, faço a amortização pois penso no caso de uma perda de renda na família essa dívida seria uma preocupação, vejo mais sentido me livrar dela mesmo sabendo que me dedicando consigo uma boa rentabilidade
Todo financiamento habitacional tem seguro de morte e invalidez embutido.
Fiz um financiamento com a Caixa Econômica Federal em 26 anos minha prestação e de 456 ,ainda não recebi pois comprei na planta previsto entrega em setembro estou pagando evolução de obra ,quero começa amortização dos anos. Qual valor que posso pagar.
@@veracristinagois1503 se você tem conta corrente ou o aplicativo de habitação é só emitir um boleto de amortização no valor que você quiser.
@@veracristinagois1503 vc não pode esquecer que em meio as prestações vc terá algumas prestações bem maiores e também tem que considerar o aumento das parcelas depois do imóvel pronto, o ideal é juntar dinheiro para não se enrolar, tive um amigo que ganhava muito bem e comprou vários AP na planta mas por desconhecer estes fatos acabou ficando todo enrolado
@@marcelosnascimento8142 como assim? A caixa pode aumentar o valor das parcelas depois do imóvel pronto? Mesmo que vc assinou um contrato fechando um valor fixo de financiamento?
Analisando somente o juros daria para ser vantagem, tem que ver o cálculo real com as taxas e seguros que o banco cobra, antecipando parcelas, vc deixa de pagar os seguros e as taxas.
Antecipei as parcelas e o banco me cobrou tudo
@@elianefranco7961 isso porque os seguros são sobre o valor financiado e não sobre o valor das parcelas. Desta forma, antecipado ou não, o seguro será o mesmo.
@@551033 tem algo estranho aí porque eu amortizei e não foi cobrado seguro e nem as taxas administrativas.
@@551033 o seguro é pago enquanto tem prestacao e taxas antecipou pagou ,,, se nao for isso me ensine porfavor
@@alesdds nao entendi muito bem o que você escreveu. Porém, a discussão não é se é certo ou errado e sim o que é praticado.
O banco cobra o seguro sobre o montante financiado e não sobre as prestações. Pagando em parcelas ou antecipando, o seguro é cobrado integralmente. Basta ler a apólice.
Excelente. Para quem não tem disciplina para investir talvez amortizar seja uma opção.
Fala Iris! Gratidão pelo feedback!
É, sem disciplina....complica 😂🤣🤣
Quem não tem disciplina pra investir não deveria nem poder ter conta bancaria, muito menos financiamento ou cartão de crédito.
@@marcosguedes8748 é, Guedes? Teriam direito a respirar, pelo menos ? Você tem boas opções e dicas do alto de sua inteligência para as pessoas poderem viver livres dessa escravidão bancária? Dívida sua iluminação com os pobres mortais, vai... eu quero sim viver sem cartão de crédito e sem conta bancária. Me ajude, painho.
Exatamente o que eu estou fazendo, quitei 240 ( 20 anos) em 5 meses, = 86 mil agora falta só 120 ( 10 anos) de 360 ( 30 anos)
Se fosse pra guardar , eu não teria conseguido.
Bacana o vídeo, parte ruim eh questionar os demais "Gurus", creio que para um cenário onde o fianciamento eh efetuado junto a incorporadora de um empreendimento a antecipação pode ser aplicado, pois alem do juros temos a correção baseada no IGPM. Fica a dica para um próximo vídeo.
Vídeo perfeito. Muito didático e realista. Eu trabalho com investimentos também e realmente opto por sempre amortizar parcelas justamente pelo motivo que você mencionou, questão de opção pra qualidade de vida. Não suporto a ideia de ter dívida e fiz o financiamento porque realmente tinha a necessidade de um canto meu. Mas matematicamente realmente os aportes em um investimento simples renda fixa te traz mais conforto financeiro.
O melhor é você amortizar o prazo. Com 2.000,00 eu amortizei dois anos e tive uma economia de 16.800. Até o final do ano amortizando todo mês 2.000,00 eu Quito o meu imóvel.
Depende muito, no meu caso como alguns outros já informaram é pela tabela PRICE, as primeiras parcelas são só juros, aí vale sim a pena amortizar... Outra coisa é que, 60mil hoje é mais difícil de juntar digamos assim do que daqui a 10 anos, tendo em vista que cada vez mais tudo encarece e os salários aumentam gradativamente, 60mil daqui a 10 anos seria bem mais fácil conseguir do que nós dias de hoje
Show de "aula financeira". Com está planilha da pra, todos os meses, analizar se vale a pena antecipar parcelas ou investir, mas isto é o que a maioria dos brasileiros não querem fazer, buscar informações através de pesquisa e leitura. Obrigado por disponibilizar a planilha e o passo a passo para começar a investir.
Paulo parabéns pelo video muito bem explicado. Mas eu acho que nos outros videos e na minha opinião o que pesa mais é o psicológico sabe? Imagina a pessoa que em um certo momento da vida fez o financiamento de 30 anos acha que não vai acabar nunca, e ai depois percebe que pode terminar antes. Imagina a alegria de poder pagar quitar. Psicologicamente é fantástico. Questão cultural mesmo no Brasil, de não investir. Mas top explicação.
Fala Lucivaldo! Sim, exatamente isso. Nesse caso não há matemática. Assim como o papo entre comprar e alugar.
Gratidão pelo seu comentário!
Abs
Como investir com essa taxa de juros tão baixa?
@@casalvalenteviagens hoje você não acha mais na época que ele fez o vídeo tinha sim. Hoje você acha CET 9,99%
Nesse caso também vale a pena investir da forma que ele falou, assim você consegue um rendimento que te ajudará a amortizar mais rapidamente a cada dois ou três anos por exemplo.
Legal... Gostei do vídeo. Comecei pagar meu financiamento agora e depois desses cenários e explicações, o melhor para mim é amortizar mesmo. Sem falar que o dinheiro amortizado torna o imóvel em meu patrimônio mais rápido, além de ser um ativo.
top, mas não é um ativo, se voce morar nele
@@Keniedu é um ativo a partir do momento que deixa de pagar o aluguel, é como se você estivesse pagando seu financiamento com a economia do aluguel
@@teedtiago8188 não amigo não é um ATIVO kkkk mesmo que seja seu, mesmo que nao pague aluguel, NÃO SE ENQUADRA COMO ATIVO, economia basica isso, ATIVO é só algo que te gere renda, pegou esse imovel, o financiamento é 500 e aluga por 500, ele ainda é PASSIVO, financiamento é 500 e voce aluga por 700, parabéns agora você tem um ATIVO, que de te rende 200 por mes, fico meses parado sem alguem para alugar já é passivo novamente
@@teedtiago8188 pode ser um tipo de INVESTIMENTO , para voce e algumas pessoas mas nunca é um ATIVO
Muito Elucidativo. Vc passou de uma forma brilhante. Quanta inteligência! Obrigado!
Não falou que diminuindo o prazo do financiamento a amortização mensal aumenta
Vale a pena sim.
Exemplo é esse momento em que vivemos, a B3 despencando. Perdi 6 mil em meses em boas ações nela. Eu deveria ter saído e feito a amortização.
Mas vc vendeu suas ações? Qual o cenário menos de 1 ano depois?
Parabéns Paulo pela excelente aula financeira! Eu sempre digo que tudo é relativo. O que pode ser bom pra uns, pode não ser pra outros. Como em tudo na vida. desta forma nada pode-se generalizar. O seu estilo de vida, seus objetivos, suas metas, tudo tem que ser ponderado na hora da tomada de decisões!
Paulo gostei do seu vídeo, é bem esclarecedor. Até Pq amortizei algumas parcelas, e não trazem alteração alguma, na atualidade 28/09/2021.
Mas TB n é bem assim n... Se vc amortizar 70 mil vc vai ver o resultado ultra positivo... Eu acredito que a melhor opção seja fazer o investimento e chegar em um montante considerável e então amortizar ...
Tenho 50 mil aplicados em Fiis.
Não tive coragem em abater minha dívida, se eu jogar 50 mil para pagar meu imóvel eu só verei o dinheiro só for vender meu imóvel. Ajustei minha vida em cima da prestação e pra mim não pesa o valor que pago.
E em um eventualidade os 50k estão disponíveis para pegar sem contar que tenho rendimento em torno de 350 a 400 aplicados.
Exatamente isso. Capital líquido.
400 conto que rende todo mês?
Me diz como faz por favor, quero investir 100 mil
Paulo, excelente vídeo! Parabéns, sou novo no mercado financeiro e estou me encaminhando para um financiamento… estou há dois dias fazendo dezenas de cálculos baseado em muitas variáveis. Parei pra analisar nas minhas planilhas e cheguei a conclusão de que investir será bem melhor que amortizar minha dívida. Ainda mais depois de assistir esse seu vídeo que validou completamente meu pensamento! Obrigado pelo conteúdo! Parabéns!!!
Investir onde? Qual melhor investimento no BB. VOCÊ SABE?
bom dia.
poderia fazer um video mostrando quantos a pessoa deixa de pagar em juros amortizando as parcelas nas tabelas Price e na Sac.
acho que o comparativo daria um excelente video e uma boa noçao de qual escolher pra quem pensa em amortizar todo mes.
Bom senso e escolha pessoal. Realmente conselho todo mundo dá.
Fala meu jovem , chegando hoje dia 06/07/21, aos 5 minutos de video já entendi seu ponto de vista, gostei linke e inscrição garantindo, obrigado por nos dar essa aula que é um show!!!! Forte abraço!
Muito bom o seu vídeo, porém acho que ficaria mais completo se falasse também do sistema PRICE, que é a grande maioria dos financiamentos. Que ao meu ver muda totalmente a forma de pensar. No SAC a amortização é constante e as parcelas vão reduzindo e no PRICE as parcelas são fixas e a amortização é crescente. Fazendo um vídeo comparando os dois, seria mais interessante e mais correto a se fazer.
Boa noite. Em um cenário o qual o único meio de amortizar as parcelas seria com fgts pois não tem outro meio de sacar essa grana para poder investir, compensaria antecipar as parcelas certo?
Tb penso assim. Só usaria o fgts para amortizar porque daquilo ali qualquer saque vale a pena. O resto, faça reservas, invistam e se ainda sobrar vá curtir a vida
@@calangojr2007 e se eu perder o emprego? O fgts me salvaria por um tempo....
Exelente, Bem completo, só acho que faltou falar do FGTS. Esse sim acredito que vale a pena para amortizar
É o mesmo caso da poupança. Qualquer coisa é melhor que FGTS e Poupança.
Mas assista esse outro vídeo que complementa essa e outras questõs:
ruclips.net/video/2v-0QoIpD08/видео.html
Obrigado pelo vídeo. Baixei a planilha para brincar um pouco aqui com os valores do meu financiamento. Obrigado por disponibilizar!
Disponha! Espero pode ajudar!
TOP essa planilha! obrigada!
matematicamente não compensa eu quitar meu financiamento, que foi direto com a construtora, a juro de poupança por 10 anos.
eu havia colocado uma meta de quitar em 5 anos, e estou juntando dinheiro para isso. Mas, claramente ganho muito mais deixando meu dinheirinho investido.
Meu psicológico que lute! hehehehe
Agradeço pela clareza passada.
Faz um video sobre a tabela PRICE por favor.... amei o video. No meu caso, eu estou amortizando para ter paz de espírito. Depois que eu financiei percebi que essa dívida tão longa me tira o sono....
Quanto vc paga na sua última parcela? Vai aumentando muito?
Ou sempre é o mesmo valor?
@@daydorete4912 price vai diminuindo todo mês
Eu também pra pode ,fazer viajem mais pra frente de longo dias pra não , precisa de se preocupar com casa
Muito bom! Me fez repensar a antecipação que eu estava planejando
Fala Luiz!
Sempre bom refletirmos né.
Abs e gratidão pelo feedback!
Abs
Boni
Parabéns pelo vídeo e pelos esclarecimentos. Gostaria apenas de observar que há algumas variáveis adicionais que precisariam ser também consideradas nessa análise uma vez que a parcela não é composta apenas por "amortização+juros". Nesta composição, temos também os valores dos seguros (MIP+DFI), valor da taxa administrativa e, mais recentemente, os pequenos acréscimos com a 'ressurreição' da TR.
amado! vc tocou em um ponto que a dúvida me consome! quando eu pago uma parcela antecipada eu estou me livrando do pagamentos dos seguros ???
@@tiagocesarflorencio2583 do obrigatório, bem como da taxa de adm
Tiago, boa noite! O valor do seguro MIP é calculado mês a mês por meio da aplicação de um percentual sobre o saldo devedor. Logo, se você faz uma amortização, o saldo devedor diminui e, consequentemente, o valor do MIP também. Já o valor do seguro DFI não sofre alteração uma vez que ele é calculado sobre o valor total do imóvel. Em uma amortização recente, a parcela do MIP do meu financiamento foi de R$ 93,20 para R$ 69,79. Mas, isso vai variar de acordo com o saldo devedor, de acordo com a sua idade e de acordo com a tabela de seguros do seu banco.
Simples e objetivo, Obrigado
Muito bom o vídeo , meu caso é antecipar para poder me livrar do financiamento. Acabando de pagar com certeza vou investir . Abração
Boa Waldir! Gratidão pelo feedback
Abs,
Boni
Mas tu tá ficando sem reserva de emergência? Aí é burrice
@@MalditaInclusaoDigital não , antecipo uma quantia que não me compromete , tenho uma reserva de emergência
qual o papel da inflação nesse raciocínio? pq o valor da parcela é reajustado pelo ipca e o investimento tem, além da incidência do ir, a da inflação? como eu penso nessa situação?
Vi um vídeo sobre este assunto, provavelmente é o mesmo citado aqui, o cara apresenta o vídeo de tal forma que parece tudo tão simples, mas preferi não embarcar naquela história, sabia que parecia muito bom para ser verdade, o problema é que o vídeo tem centenas de milhares de visualizações, imagina quantos não compraram a idéia.
Provavelmente é o mesmo sim.
O vídeo tem sentido, mas nem sempre é a melhor opção. Descaptalizar e antecipar algo que você pode rentabilizar melhor não é sempre sensato.
Falei disso na live de ontem inclusive.
Ganhou mais um escrito parabéns excelente vídeo 👏👏👏👏👏
muito bom.... vou planilhar meu financiamento habitacional e ver melhor cenário...
Boa!
Planilhou seu financiamento, o que decidiu fazer? Poupar ou amortizar?
Excelente vídeo! Parabéns!
Seu vídeo esta muito bem explicado, mas lendo os comentários vi que tu só respondeu o que te convém, quem não concordou com essa "balela" tu não respondeu. Será que tu vai me responder? Bem provável que não kkkkkkk
kkkk
Bom dia Roni.
Parabéns pelo vídeo. Gostaria que as pessoas considerassem outros cenários assim como você. No geral eles taxam uma ideia como única solução, meio e pronto.
Eu também assisti inúmeros vídeos sobre esse tema, contudo só o seu pondera sobre os dois cenários.
Mais uma vez agradeço pelas orientações e planilha.
Abs
Alex
Fala Jhonny! Gratidão pelo feedback!
Você captou a essência. Não podemos julgar algo como sendo sempre verdade. Como gosto de dizer, quando alguém lhe dizer "sempre", desconfie.
O objetivo é de ponderarmos, pensarmos e não dizer que algo será sempre melhor que outro, tudo depende.
Forte abs,
Boni
Entendi. Mas e a opção de abater diretamente o saldo devedor, onde a prestação reduz.
Eu já tinha essa noção de amortização, mas é o primeiro vídeo que vejo alguém falar sobre a amortização de maneira correta, muito bom!... 👏🏻👏🏻👏🏻
Acho que as pessoas tb estão desconsiderando a inflação. O poder de compra hj de 277 reais é uma coisa. Daqui dez anos vai valer o quê???
Eu prefiro investir. Ou se for o caso quitar, ai tudo bem!!!
Que vídeo top! Eu amortizei meu ap financiado em 360 meses em 8 anos usando nosso Fgts. Meu carro está financiado em 48 vezes e é diferente do sistema SAC o valor é o mesmo até o final, já paguei 14. antecipando a última por exemplo está me dando 180,00 de desconto, vc tem alguma planilha para fazer a análise nesse caso?
Nesse caso, em uma análise curta e grossa, já acredito que não valha a pena antecipar
Parabéns pelo vídeo, só gostaria de acrescentar que no vídeo não ficou muito claro sobre usar as duas(ou mais) opções... Eu por exemplo uso 60% para antecipação das parcelas, e o restante em investimentos variados... Pra mim é importante não deixar de ter pelo menos uma porcentagem de antecipação,pensando justamente em cenários de crise, perda de emprego etc...
Investimentos de renda fixa com as taxas que mostrou, estão nesseriamente atrelados a prazos longos, o que pode te deixar amarrado numa necessidade...
Num momento de crise você pode parar de investir, mas não pode parar de pagar seu financiamento ou seu imóvel irá a leilão. Outro ponto importante, se você ja adiantou muitas parcelas do financiamento, numa crise você tem mais poder de negociação com o banco...
Enfim, quitar dividas e juros decorrentes dela pra mim é o mais importante (principalmente analisando num cenario de crise) mas não é a única opção. Diversificar com bom estudo é uma boa opção.
Boa Tarde Boniatti... Você poderia fazer um video sobre um financiamento feito pelo IPCA?
Paulo, você tem razão que cada caso é um caso, porém vejo um erro ao você dizer que está economizando apenas 18 reais, pois não é assim, quando você abate o saldo devedor, você economiza parte do juros de todas as prestações e não só das ultimas.
Outro ponto que também concordo que tem aplicação que podem ser mais vantajosas que o abatimento das prestações, mas no seu caso você precisa levar em consideração as taxa pois a taxa de administração é fixa independente do saldo devedor, somente o seguro que tem variação. Mas é importante levá-las em consideração.
Ressaltando esse pontos sua analise é valida.
Top esse vídeo . Vamos compartilhar. Parabéns 🙏🏻
Parabéns, ganhou mais um inscrito!
tenho um financiamento que hj tem apenas 37 parcelas (financiamento em 2015 em 30 anos)
Mas a taxa de juros do financiamento e de 6,86 e hj já não amortizo, pois prefiro investir em um tesouro 2025 IPCA + taxa que ira pagar mais em rentabilidade, ja que só o ipca hj e de 6,10.
Fala Bruno!
Você pegou a essência!
E vá estudando, busque por conhecimento para mitigar o risco, investindo também em outras classes de ativos, inclusive lá fora.
Tem vídeo para tudo isso no canal.
Abs
Boni
Parabéns. Também fiquei impressionado com aqueles vídeos que achavam surpreendente o banco dar um bom desconto se vc antecipar o pagamento de uma prestação que só vai vencer daqui a 10 anos.
Fala Ricardo!
Gratidão pelo comentário.
Pois é. Existe um "desconto" por deixar de pagar juros futuros, mas nem sempre é o melhor caminho desde que saibamos lidar com nosso dinheiro.
Desconfio de qualquer um que diga "sempre". Tudo depende.
Forte abs e lhe desejo muito sucesso.
Abs,
Boni
Perfeito. O único que mostrou na prática o custo/ganho da amortização e comparou com investimentos. Muito bom companheiro. Está de parabéns pela clareza da informação.
Excelente vídeo. Ganhou mais um inscrito
Educação financeira liberta. O ideal é ver caso a caso. Dívidas longas tem muito risco: perda do emprego, redução de renda, mudança do cenário macroeconômico com taxas hoje zeradas podendo aumentar (ex: TR), etc. Também atenção para o prazo de investimentos, pq os maiores percentuais em geral são de prazo mais longo, e podem não ter liquidez. Avaliar caso a caso e, para mim, o ideal é uma programação que tente conciliar redução de prazo com investimento paralelo.
Boa! Ponderação sempre.
Penso da mesma forma, existe várias variáveis você n deve pensar somente no ganho e sim nas possíveis opções que podem ocorrer no futuro uma delas é aumento de juros e perca de emprego eu penso em amortizar a cada mês em redução de preço da parcela e o final de cada ano amortizar também com dinheiro de investimento.
Tbm gosto de considerar essa opção de amortização e investimento simultaneamente.
@Tennebrous , tava com essa dúvida. Em contratos mais longos , pode ter variação de juros e taxas que encareçam as parcelas, fazendo valer mais a pena pagar agora? Como vejo isso?
Equilíbrio! Amei seu comentário.
Sensacional, vi o vídeo do guru falando justamente sobre pagar de trás pra frente e agora vc falando é muito ais negocio. Parabéns
Fala Edinewton!
O problema dos outros vídeos é mostrar somente um único caminho. A ponderação não deve ser deixada de lado. Precisamos repensar alguns conceitos passados.
Forte abs e gratidão pelo comentário
Abs
Boni
Muito bom o vídeo. Só faltou dizer q a pessoa não pode mexer no investimento (sacar pra compras, viagens, etc). Pra quem não consegue melhor amortizar mesmo.
Fala André.
Gratidão pelo comentário. Bem na verdade o objetivo não é investir para sacar para gastar a grana, e sim investir para o longo prazo, para uma renda passiva por exemplo. Veja esse outro vídeo:
ruclips.net/video/nTB7ql-XY5g/видео.html
Abs,
Boni
Muito bom o vídeo. Vou repensar a amortização da dívida do meu financiamento.
Boa Jefferson. Ponderação sempre. Tem um segundo vídeo que fiz que pode clarear ainda mais questões como essas. Veja:
ruclips.net/video/2v-0QoIpD08/видео.html
Adorei a planilha. Uma coisa que notei é que dependendo do quanto você consegue antecipar por mês vale a pena a amortização. Enfim, cada cenário tem a sua particularidade e a planilha está me mostrando isso.
a partir de 3 parcelas, você ja reduz muito o prazo, e também o juros.
@@MaiconFontis vlw pela resposta.
Parabéns !!!! O vídeo muito explicativo e claro.
Boa Boni!!! Se eu tinha dúvidas de querer antecipar o financiamento, matou todas minhas dúvidas agora !!
Muito bem explicado e colocado.
Abraços !!!!
Invista bem e estará muito bem servido!
Cara, sua clareza e excepcional. Mudei minha estratégia depois desse vídeo. Ainda permanecerei antecipando, mas a proporção do valor será menor para está finalidade e maior para investimentos. Sensacional.
Top Rodrigo! Obrigado pelo feedback!
Abs
Nossa, muito sensacional a explicação, realmente a maioria dos vídeos que falam sobre esse assunto é mostrando a vantagem da antecipação. Parabéns pelo vídeo e pelo canal👏🏼👏🏼👏🏼👏🏼
"Investimento simples". Pra quem não tem prática e disciplina não é tão simples, e continua valendo super a pena a amortização. A questão desse vídeo é a comparação se é melhor investir o dinheiro ou amortizar, investir pode ter cenários melhores mas pode ter piores também. No caso de Amortizar não tem risco super simples e qualquer um pode fazer.
Fala Rodrigo,
Gratidão pelo comentário.
Mas cuidado, nunca haverá uma melhor opção sempre.
No seu exemplo, ao afirmar que "amortizar não tem risco", discordo. Tem um risco também e poucos visualizam: da pessoa pode incorrer do risco da liquidez caso não tenha um mínimo de reserva para eventuais necessidades.
Quando dizemos que não há risco, entende-se que podemos livremente amortizar, e em caso de uma necessidade maior não haveria como liquidar um cômodo do imóvel. Muitos quebram mesmo tendo casa.
Por isso o vídeo traz a mensagem da ponderação. E investir também é se proteger, tanto do Brasil, quanto do Dólar, quanto de crises.
-Quando alguém lhe disser que não há risco, desconfie;
-Quando alguém lhe disser a palavra "sempre", também desconfie.
A única certeza que há na vida, é a morte, do resto, ponderação e sensatez.
Abs
@@Sabbius excelentes ponderações. No meu caso fiz uma reserva de emergência 75% em ações e 25% em CDB, reserva suficiente pra 7 meses de despesas, qualquer valor acima disso vai pra amortização do financiamento...
@@marcelodeluccia3766 perfeito Marcelo! Gratidão pelo comentário!
Abs e sucesso em seu futuro financeiro.
parabens pelo video bem explicativo
Excelente explicação Paulo! Só faço uma observação. Existe um motivo para o banco Máxima oferecer este 12,50% no CDB que é o risco de se investir em um banco desses. Seria melhor deixar isso claro. Parabéns por trazer conhecimento para nosso povo.
Muito bem lembrando, além da marcação de preço ao mercado
@@carlosmelo7599 cdb não sofre marcação de preço a mercado. ele tem vencimento que deve ser respeitado.
é segurado pelo fgc, não vejo grandes problemas se você não for investir mais de 250 mil
@@marcosguedes8748 Então Marcos, é um seguro, ele devolve até R$ 250 mil por CPF. Mas a que custo? Depois de quanto tempo? Não estou querendo dizer que não vale a pena, quero dizer que quem vai investir deve estar completamente CIENTE.
@@FabioGFerreira agora está bem mais rápido. Veja as novas diretrizes do FGC.
Gostei do vídeo, a questão é, muitas pessoas hoje em dia querem jogar guela abaixo você investir o seu dinheiro, as pessoas que tratam isso necessitam entender que existem pessoas que Nao querem investir, não tem dom e não tem tato para a situação, assim como tem gente que investe em imóvel, carro e por aí vai.
Pessoas são pessoas e todo mundo tem sua escolha, eu não sou uma pessoa com um bom perfil para ser investidor.
Mas sim, um bom vídeo e explicativo, o que me deixa insatisfeito são as pessoas enfiando guela abaixo você investir.
Eu quero é quitar minhas dividas logo!
Parabéns pelo conteúdo. Eu já havia provado para um monte de gente que não vale a pena abater aos poucos. Investir e o melhor caminho, depois pegar o FGTS e abater totalmente o financiamento.
Educação financeira liberta. E ainda há quem duvide, apesar de mostrar com fatos e dados. Vai entender...
Melhor vídeo sobre o assunto! Parabéns!
Boa noite no minuto 9:05 da a entender que se ele pegar não amortizar paga 225 mil e não vai ter desconto de 60 mil então o investimento não tem o parâmetro
Concordo, o q adianta juntar 66 mil e pagar 123 mil de juros?
Acho que tem um ponto de atenção aí, o investimento pode não ter correção pela TR, e o financiamento sim. Então uma TR alta pode fazer compensar a amortização, correto?
Paulo, em algum momento das amortizações a caixa chama para quitar a dívida com o valor menor ou só quita pagando 100% do valor financiado.
Pq já ouvi dizer que quando chegamos a metade do tempo financiado eles chamam pra negociar gostaria de saber se procede
Boa pergunta. Vou aguardar resposta.
Com a minha irmã aconteceu isso, a Caixa a chamou e ela quitou, mas isso faz muitos anos...Hoje não sei.
@@izildabaptistadeoliveira2920 com meus pais tbm mas hj tá bem mudado
Meu financiamento é baseado no IPCA + 4,5% a.a estou com medo onde o juros vão chegar... tenho optado por amortizar. Fiz meu financiamento pela caixa. Será q estou no bom caminho já q a taxa de juros do país estava abaixo de 3% e esse ano vai quase dobrar?
Parabéns pelo vídeo,realmente o brasileiro precisa investir em conhecimento é libertador,eu tinha certeza baseado em gurus que era muito melhor amortizar ,ainda bem que vi seu vídeo e me fez enxergar de outra forma,mais uma vez parabéns.
Fala Maurício,
Gratidão pelo comentário. Que bom poder ajudar.
Abs,
Boni
Meu parcelamento é fixo até o final. A parcela não reduz no final
Excelente esse vídeo. Gostaria de ter visto esse vídeo há 1 ano, quando fiz algumas amortizações com a ideia de querer me livrar logo de financiamento. Sorte que parei, refleti e agora entrei na renda variável com foco no longo prazo. Se bater agonia pra quitar logo o apê, reduzo o valor dos aportes em investimentos e volto a fazer as amortizações.
Ótima Explicação! Apenas reforçar que as pessoas devem analisar o Custo Efetivo Total do Financiamento para fazer esta análise. Taxa de juros, taxa de administração e seguro.
Exatamente! 👏👏👏
E quando ela só usa o banco para o financiamento tem o custo de manutenção de conta. No meu caso na caixa o custo de conta é R$ 55,00
@@raulamoretti mude para serviços básicos
@@raulamoretti eu fiz portabilidade do meu salário para o banco do financiamento e consegui isenção dessa taxa. Talvez tenha maneiras de vc conseguir tb.
heheheh, hoje eu tinha passado o dia fazendo contas, planilhas, tentando entender esse processo... já estava coçando a cabeça porque minha conclusão é igual à sua mas todo vídeo que eu assistia dizia o contrário. Onde eu estava errando nas contas? Ainda bem que achei teu vídeo. kkk Eu tinha feito exatamente as mesmas simulações que você. Muito obrigado.
Eu já descobri isso antes mesmo de ver esse vídeo, fiz minhas próprias contas e hoje meu investimento ja rende mais da metade de cada parcela e ainda usei o fgts no valor total quebrando o juros em quase 200 reais a cada mês do começo até o final assim eu invisto muito mais e ainda fico cada vez melhor nos investimento
Mas onde vc investe?
Sim, otimo mas pra isso tem que estudar, coisa que a maioria não faz e também nem sempre o investimento segue rendendo, há épocas de juros altos e juros baixos, renda fixa ótimos ganhos, outrora não, então pra quem gosta de investimentos. Estudar e isso. Eu amortizo e também invisto renda fixa e renda variável.
Cara MUUUITO OBRIGADO
Eu sempre fiquei na dúvida qual a melhor forma, vlllw demais
Paulo mas vc esqueceu de uma coisa financiamento com parcela fixa ...tipo a minha ex são 360 d 900 reais o valor não cai no caso acredito q valha a pena
Olá, tudo bem? Por que exatamente são as últimas parcelas que são antecipadas? Não entendi ainda o porquê disso... Pode me explicar?
E aí Paulo blz? Me tira uma dúvida, e se ao invés de amortizar o prazo de trás pra frente conforme sempre é falado e amortizassemos a prestação atual!
Será que valeria a pena? Pois o maior juros está concentrado nas primeiras prestações, com isso o valor da prestação vai caindo todo mês.
Você mesmo já se respondeu. Pagando a prestação atual ou as próximas, a composição da sua parcela são majoritariamente os juros, você não estará abatendo do seu saldo devedor e estará dando dinheiro ao banco.
@@fdstempedal5258 Fiz simulação aqui das duas formas e a mais vantajosa foi amortizar de trás pra frente.
Saldo devedor meu 86k aí fiz simulação com vários valores, aí por último fiz com 80k.
Na amortização do prazo que caiu de 225 meses para 9 meses e valor da prestação 800,00, com isso faltaria 7.200 pra quitar.
E na amortização da parcela usando os mesmo 80k, caiu valor da parcela de 881 para 83,00, porém, sendo 225 parcelas, que aí daria mais de 18.000 para quitar.
Então amortizar de trás pra frente no meu caso é melhor.
Olá, Paulo! Esse vídeo é de utilidade pública! Muito grato por compartilhar seus conhecimentos.
Utilidade pública para fazer justamente o contrário do que ele diz , nada a ver essa dica dele 😤
Amigo.... vc está desatualizado!...
1) Usa-se mais a amortização PRICE. Amortização SAC só é bom pra comprar imóvel usado.
2) Não é adiantar parcelas, é amortizar a dívida com o aplicativo HABITAÇÃO CAIXA.
Exatamente queria ver ele fazer esse cálculo com a Price
@@marianecristina3641 então veja...
ruclips.net/video/2v-0QoIpD08/видео.html
Muito interessante esse vídeo.Vou pesquisar essa questão do investimento.Vou baixar a tabela.Obrigada.
Vale lembrar que vc está falando da tabela SAC. Na tabela Price , a realidade é outra. Vale antecipar o prazo e muito. E tem cálculos provando.
ruclips.net/video/2v-0QoIpD08/видео.html
Explicação precisa e muito importante! Obrigada pelo vídeo!
Ótimo video Paulo, parabéns ótima didática, Deus abençoe seus negócios e o povo rico deste canal!!
A Deus toda Glória!!
Vídeo excelente!
Vídeo super interessante! Adorei! Dicas valiosas!
Oi Cristine! Gratidão pelo feedback!
Forte abs!
Boni
Parabéns pelo video, bem sincero, sem tendencio, apenas expondo as possibilidades e deixando a criterio do publico
Cada parcela é composta tambem pela taxa de administração (na caixa é por volta de R$ 25,00 ) e seguro (lembrando que o seguro é calculado em cima do valor total devido, ele diminui mas não é muito). Qando você antecipa a parcela você não paga essas duas taxas e diminui o saldo devedor, com isso sua próxima parcela fica mais em conta. No seu exemplo se colocarmos a taxa de administração praticada de R$ 25,00 e o seguro na média de uns R$ 15,00 teremos uma economia de R$ 178,95 no lugar dos R$18,95 demonstrado no video. Sua tabela do excel deveria incorporar essas duas taxas tambem o calculo fica a favor de você antecipar parcelas a menos que você consiga um investimento de mais de 15% ao ano srsrsrsr. No mais forte abraço e gostaria de ver essa tabela revisada.
Com a inflação nas alturas, o tesouro ipca ta chegando perto ou vai ultrapassar esses 15%. Eu só vejo vantagem em adiantar pra quem financiou pelo ipca, porque pode aumentar de forma quase descontrolada e a pessoa não conseguir pagar.
E com isso saldo devedor descontrolada, se torna dívida impagável.
Muito legal seu vídeo, mas a tabela é muito simples, pois o financiamento real tem vários outros detalheszinhos que compõe o financiamento, tais como: seguro, taxas, MIP, DFI que eu nem sei o que são e que correspondem na parcela de hj a 8,5% da minha prestação
Finalmente!!! Eu tava pensando exatamente isso que vc falou: investir com taxa maior que o juros do financiamento.
Só não estava conseguindo fazer a conta, rsrs
Ótima visão top eu abato no valor da parcela, pra min faz mas sentido visto que o juros no final é muito pequeno e daqui 20 anos esses 277,00 por exemplo vai significar muito menos o que acha ?
Parabéns, excelente conteúdo e foi uma ótima explicação. Uma duvida, posso usar saldo do FGTS para amortizar o financiamento, pois ele rende 3% a.a. e não consigo utilizá-lo para outra opção, seria uma exceção baseado na sua explicação?
Fala Ronaldo. Exato, FGTS, assim como Caderneta de Poupança vale mais a pena antecipar.
@@Sabbius no caso do uso fgts seria melhor uma amortização de fato ou uma redução da prestação em 80% do valor e reinvestir esse saldo mensal?
@@ymfiterman fgts não tem jeito, tem que amortizar....a rentabilidade é baixíssima
@@Sabbius mas nesse caso não seria amortização. Seria o pagamento parcial da parcela mensal com uso do fgts para aplicação do valor “economizado”. Exemplo: se minha prestação é 2000 mes. Eu pago 400 em dinheiro e 1600 com fgts por um período de 12 meses. Esses 1600, podem ser mensalmente aplicados mas eu estaria apenas seguindo com o financiamento sem amortização adicional ao financiado.
@@ymfiterman entendi.
Antes de tudo, é bom deixar claro que, entre amortizar no tempo ou na parcela o resultado financeiro é relativamente similar.
Mas, usando-se dessa estratégia de oportunidade, tem que projetar.
Faça assim, veja o vídeo que falo da Liberdade Financeira, nele você encontrará uma planilha que poderá ajudá-lo nas simulações: do investimento menor por mais tempo e depois do investimento maior por menos tempo.
O tempo, lógico, de um lado será a data inalterada de fim de financiamento, e do outro lado seria a data prevista de quitação fazendo as amortizações no tempo.
Abs
Boni
Top demais,q informação show
Prezado Paulo, obrigado pela qualidade do vídeo e do material! Fantástico! Gostaria somente de fazer uma pequena sugestão, como penso eu que a maioria acaba financiando pela Caixa Econômica Federal, seria interessante incluir nos cenários a Taxa de Administração que hoje (10/06/2022) está em R$ 25,00 e também a possibilidade de incluir o Seguro que é obrigatório. No meu caso específico, gira em torno de R$ 249,00 fixos durante toda a vigência do financiamento. Isso acaba sendo relevante nos cálculos. Abraços.
Olá Fábio, isso é fato. No meu caso são R$128,40 por mês totalizando pelo menos R$ 23.115,00 em 180 meses...
Valor bastante relevante...rs