Amortizar financiamento imobiliário ou investir
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- Опубликовано: 12 сен 2024
- Amortizar financiamento imobiliário ou investir
Amortizar o financiamento imobiliário significa pagar parcelas que contemplam tanto o pagamento da dívida quanto os juros aplicados sobre ela, ao longo do tempo. É uma forma de diminuir a dívida e torná-la mais gerenciável, além de ser uma opção de investimento seguro, pois o imóvel é considerado um ativo.
Você pode pular clicando nos minutos abaixo:
06:30 | Como investir em CDBs, LCI e LCA
08:58 | Amortização de financiamento imobiliário
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Finalmente alguém trouxe matemática para discussão financeira e saiu do campo da opinião... Ganhou um seguidor.
O primo pobre foi o primeiro cara que eu vi ensinando como amortizar o financiamento imobiliário.
Isso!!
Quando a TR saiu do 0 foi justamente essa a impressão que eu fiquei... Que nenhum investimento compensaria mais do que amortizar um saldo devedor que é reajustado todos os meses! Agora não é mais uma impressão, é certeza!
Obrigada por trazer esses números e essas ponderações!
🚀
@@bextplay Mas essa conta nao faz sentido algum. Em um cenário voce amortizou tudo no financiamento e viu o ganho que teria amortizando, o quanto de juros a menos pagaria, e no outro cenário você nao amortizou o total investido+rendimentos para ver o quanto reduziria do financiamento... Pra ver qual vale a mais a pena voce precisa amortizar o valor investido ao final de 36 meses para ver o quanto reduziria, não?
@@rodrigofiuza2540Um caminho mais fácil pra chegar nessa resposta é que nenhum investimento vai superar uma dívida. Nenhum, pode ter certeza disso.
Um investimento que pague 12% a.a, considerado inflação (atual) a 4,82% temos um rendimento real de 6,84%. Aí a pessoa tem um financiamento de 8% a.a pensando que tá ganhando em cima do banco, ninguém ganha de banco. Fosse assim o banco investiria o dinheiro que ele tem, ganhava muito mais dinheiro mais fácil. Sem contar que dívida essa que será reajustado, ou seja, a taxa efetiva querendo ou não fica maior. Se supondo que taxa fosse fixa, investimento nenhum supera, se não é tão fixa assim então… 🤯 O melhor investimento pra se fazer quando tem dívida é aportar na dívida, e também o fato de que investir ao mesmo tempo que tem dívida, no final você acaba com menos patrimônio do que se quitasse a dívida primeiro pra depois investir.
Amortizar e disparado a melhor opção não existe investimento que supere a economia de juros perante redução na amortização além de se livrar da dívida que o melhor de tudo.
Tipo de vídeo no youtube que dá gosto de assistir! Eu conheço o Edu (primopobre) há algum tempo, inclusive cheguei no canal através do vídeo de amortização dele. Com a visão que ele passou eu já consegui quitar 10 anos do meu financiamento em 6 meses! Putz, se eu pensasse assim desde o momento que comprei meu AP (5 anos atrás) eu já teria quitado. Ver o seu vídeo hoje, mesmo já sabendo do conteúdo, mesmo já praticando tudo que falou, fiz questão de vir elogiar seu trabalho e a didática sensacional que você tem. Tenho ctz que esse vídeo aqui vai ajudar milhares de pessoas. Já ganhou um seguidor e fã, com ctz vou consumir outros conteúdos teus. Muito obrigado por compartilhar conhecimento tão rico!
Olá, tudo bem? Fico feliz demais em ler isso meu querido. Nós da SejaBest batalhamos bastante para levar o brasileiro a sua melhor versão. Infelizmente tem gente que não gosta que falemos a verdade. Porém, continuaremos por pessoas como você.
Boa tarde estou com um dinheiro na conta x valor fiz as contas para usar esse dinheiro todo eu conseguiria Eliminar 14 anos do financiamento ou seja de 24 anos cairia para apenas 10 anos so que o valor x esta dando mais ou menos tipo o valor de 2 parcelas no final queria saber compensa usar esse lucro e pagar 2 parecelas de traz para frente mais a parcela atual que nas contas seria 3 parcelas mes ou seja 1 ano pagaria 3 anos e 8 anos eu pagaria os mesmos 24 anos que falta porem eu ainda estaria com o meu x dinheiro total me tira essa duvida eu agradeco
Antes do vídeo do primo pobre, eu já tinha essa mentalidade. Paguei meu primeiro apto em 6 anos. Poderia ter pago em 5anos. Porém, tive que mudar de estado, então interrompi as amortizações. Mas, o valor daa prestações estavam tão baixas que nem fazia falta. Agora, estou quitando outro imóvel em 5 anos. É muito bom. Vale muito a pena pessoal. Eu tenho coceira nos bolsos quanto tenho dívidas.
🚀🚀
E vc continuou com os 2 aps ou vendeu o primeiro pra comprar outro melhor?
Quero fazer assim. Estou iniciando a compra do meu e muito arrependida de não ter feito isso antes 😢. Fiquei 10 anos no aluguel e a corretora da imobiliária sempre puxando minha orelha 😢
Gostaria de saber o porque nunca vejo videos falando do IR sobre os lucros do investimento, fiz um investimento em renda fixa e descobri isso na prática, isso também impacta bastante nos ganhos reais, mas gostei gostei do conteúdo, poderia fazer um voltado ao financiamento imobiliário da caixa, usando um contrato real e valores reais, seria uma tremenda ajuda para quem estiver com dúvidas.
Olá, tudo bem? Eles não falam para que você justamente invista.
Chega a dar gosto ver um vídeo tão claro, objetivo e completo! Obrigada pelo vídeo!
😍
Vídeo excelente e muito completo. Me ajudou muito a avaliar meu financiamento.
Obrigado mais uma vez e obrigado por compartilhar a planilha conosco. É uma das poucas que levam em consideração o fator da TR.
Pois é, a maioria joga apenas no juros nominal.
Meu querido ,top eu fiz um financiamento no mes de janeiro,pela price,ontem fiz um simulado para amortizar com R$ 5.000,00 meu Deus diminuiu 30 parcelas chocada ,vou focar para amortizar todo mês, fiquei chocada bora acabar com essa divida 😊
Você não tem ideia do quanto eu fico feliz em ler isso!
Dica, muito boa, eu deixando o dinheiro em 100% CDI, pensando que estava lucrando, semana que vem ja vou amortizar.
Obrigado.
Olá, tudo bem? Fico feliz em ajudar.
Conseguiu? Tenho dinheiro aplicado no Multimercados e pretendo quitar a casa
Brother parabéns pelo vídeo... era exatamente o conteúdo que eu precisava. Gostei tbm do vídeo que vc fala a diferença de amortizar todo mês ou 1 vez por ano, estava quebrando a cabeça pra descobrir o que compensava mais. Vlw... Agora falando um pouco da qualidade do vídeo: impecável. Principalmente qualidade de imagem e áudio. Música BOA de fundo e na altura ideal, sem atrapalhar o vídeo. Extremamente agradável de assistir. Parabéns a vc e sua equipe.
Olá Eduardo, tudo bem? Fico feliz demais com o teu comentário, principalmente sabendo que lhe ajudei. Caso queira, venha fazer parte do mundo Best dentro do nosso canal do telegram: t.me/sejabest Todas sexta temos conteúdos exclusivos para vocês.
O que eu já desconfiava. Ok, rentabilidade maior do que juros da dívida. Mas uma incidindo sobre um valor pequeno por mês e o outro sobre um saldo devedor alto. Fora a atualização monetária que todo mês vem sem dó.
Outro detalhe que eu não sei se a planilha de títulos considerou é se aquelas rentabilidades são líquidas, porque só LCI e LCA são isentos de IR. Pra um CDB dar 15% a.a provavelmente será de um banco pequeno com um risco considerável e resgate só no vencimento.
Muitas variáveis pra considerar. Amortização é tiro certo.
Ótimo vídeo.
Financiei meu apê recentemente, e ja pensando nisso com certeza, tanto que passei um bom tempo pra levantar uma boa entrada pra não precisar financiar um valor muito alto, hoje financiei 165 mil, minha parcela é 1400 em 360 vezes, e pasmem, com 100 reais a mais eu tiro uma parcela amortizando kkkkk é um absurdo mas é verdade
Tabela é price ou sac? Tá vendo diferença no saldo devedor?
Então ao invés de você pagar 1400 por mês, você paga 1500 e já elimina parcelas ?
Digamos que eu fique desempregado, e não consigo pagar minha casa, e perco os 100 mil que ja amortizei, se eu tivesse investindo esses 100 mil, teria dinheiro pra pagar parcela por um bom tempo, ou até me estabilizar, eu diria que vale a pena você amortizar se você tem pelo menos 5 anos de parcela paga
Para isso que deve ter Reserva de emergência
Hoje tenho um imovel financiado alugado e moro de aluguel, hoje o que eu reservo metade vai pra investir e a outra metade pra amortizar o financiamento, quando mais rapido eu quitar, mais liberdade vou ter pra vender o imovel caso eu queira
Conheço este canal e estou adorando!!
Maratonando seus vídeos.
Tudo começou pela frustração essa semana da reprovação do meu financiamento! Estou aprendendo bastante e vejo que preciso ter mais grana de entrada para iniciar financiamento pela caixa. Obrigado equipe.
Isso aí, começa assim, com uma pequena mudança que irá impactar tudo.
Ótimo conteúdo, peguei o contrato e de fato constam reajustes anuais, semestrais etc., De acordo com as variações do "cenário econômico existem possíveis alterações.
Conteúdo do vídeo objetivo, obrigado !!!
Perfeito!!
O mais importante é a disciplina mês a mês. Isso é multiplicador! Depois usa a mesma disciplina para o investimento sem pensar na dívida. Para mim é o q funcionou.
🚀😍
Perfeito!
Financiei 173k para construção em 2020.. o imóvel ficou pronto em julho de 2021. Com parcelas e amortização,
Em menos de 2 anos falta 126k. Taxa 8,25%, SAC TR.
Prazo original era 420 meses, hoje falta 181. Sobrado avaliado em 600k. Q investir oq, q raiva ver aquela TR subindo todo dia..kkk
Qndo quitar (espero q em 3 ou 4 anos se DEUS quiser), aí vou investir.
Da mais prazer e sossego vendo os meses desaparecendo com amortizações do que ver troquinhos pulando no investimento a cada mês.. e o futuro, a gente não sabe.
Negócio eh se livrar da dívida.
Mas claro, sempre deixar uma reservinha para eventual emergência.
Isso aí, ninguém sabe o dia de amanhã
Meu Deus eu não entendo essas contas 😢😢😢😢
Atenção, este cálculo está completamente equivocado! Você simplesmente ignorou os juros compostos de 27 anos não computados da aplicação. Se pegar os 53.000 reais (ou parecido) dos 3 anos investidos, mesmo sem mais aportes, ao final do financiamento eles terão rendido mais de um milhão de reais em qualquer dos investimentos. Você na prática calculou um juro composto entre 30 e 27 anos no abatimento, contra um juro de somente 3 anos da aplicação, o que é injusto e incorreto.
Olá, tudo bem? Recomendo que você assista o vídeo novamente.
Amei esse vídeo, valeu o aprendizado, estou na fase inicial já escolhi o AP. e estou buscando financiamento e maratonando seus vídeos. Obrigada
Fico feliz demais com seu comentário!!
São inumeros fatores, que dariam uma discussão longuíssima, incluindo essa questão cultural do brasileiro. Além da TR, da taxa básica de juros, inflação, custo de oportunidade, risco, CULTURA DE INVESTIMENTO, renda. Dureza a maioria não ter nem tempo, ou condi´cões pra poder refletir sobre todas essas variáveis..
Perfeito! Seu comentário ilustra o que sempre falamos.
Amigo, excelente conteúdo. Me ajuda em uma questão. Sou funcionário público, salário de R$ 6.500 por mês. Também invisto em Ações e Fundos Imobiliários, atualmente tenho R$ 50 mil reais investidos meio a meio com aportes de R$ 4 mil por mês. Estava querendo financiar um imóvel pelo Minha Casa Minha Vida, me encaixo na faixa 3, o custo total dos juros ficaria em torno de 8% ao ano. Estou perdido no que seria melhor. Pensei em várias coisas, mas não chego a uma conclusão.
1 - Tiro os R$ 50 mil para dar de entrada no imóvel e vou amortizando ao máximo?
2 - Deixo os R$ 50 mil, porém, paro com os aportes e amortizo o máximo que conseguir?
3 - Ou deixo os R$ 50 mil e continuo com os aportes de R$ 4 mil por mês nos investimentos e vou pagando as parcelas do imóvel normal?
Ou acha que tem alguma outra opção interassante?
Olá, tudo bem? Vamos por partes.
Se você se encaixa no 3, o juros efetivo total não é 8%, e sim a partir de 8%. Visto que existem seguros, taxa de adm, indexador e afins. O custo efetivo total vai girar em torno de 9,7%.
Sobre as outras perguntas, sem duvida é melhor financiar menos. Ou seja, dar uma entrada maior. E no futuro, no seu caso vale mais a pena amortizar (com a realidade de hoje)
Parabéns pelo canal, estou aprendendo muito.
Fora que é didático e fala da realidade de nós brasileiros.
Sucesso.
Tudo pra ajudar esse mercado tão sofrido.
Concordo plenamente contigo Eduardo.... quanto mais cedo se livrar de dívida melhor
Consegui um financiamento em que se eu der 30% de entrada, o CET fica em torno de 5% a.a.
Minha dúvida é: melhor dar 30% de entrada e investir o resto ou dar todo dinheiro que eu tenho de entrada?
Olá, boa tarde,eu fiz um financiamento de uma moto e quando vi a quantidade de juros que ia pagar procurei logo uma forma de me livrar daquilo, foi aí que conheci a amortização, fui amortizando todo mês e me livrei daquele financiamento de 3 anos em apenas 9 meses ,agora pretendo comprar uma casa financiada pois na minha realidade se eu não financiar vai ser muito difícil comprar, mas quero usar a mesma estratégia da amortização
👏😍
Gostei. No vídeo da Natália do me poupe, eu escrevi isso. Abater os júros com a amortização e muito melhor que por pra aplicar
Você já sabia disso lá atrás. Pura inteligência e observação.
Verdade o psicólogo conta muito. Saber que esta acelerando o processo de pagamento de algo que será nosso, motiva mais que investidor o valor todo mês. Eu estou na disciplina de investir , porém estou pensando em financiar meu primeiro ap sim
Olá, tudo bem? Caso queira saber mais, preparamos um guia completo ensinando tudo sobre o financiamento imobiliário: hotm.art/l3PGDhnW
Hoje consigo comprar praticamente a vista um apartamento, mas vou financiar buscando obter um bom desconto com a entrada.
Não é interessante de descapitalizar, pois seu investimento pode te ajudar com as parcelas em algum imprevisto e te ajudar a amortizar.
Realmente os gurus não levam a realidade das famílias. As pessoas saem do aluguel para uma parcela se financiamento que normalmente é maior que o aluguel. As amortizações são esporádicas, um 13o, um saldo de férias, um dinheirinho que foi guardando aos poucos, fgts que acumulou, etc. Se tivesse este dinheiro para investir mensalmente o teria incluído no valor da parcela qdo fez o financiamento.
Parabéns pela análise responsável. 👏👏👏
Vídeo muito bom, mas pelo que entendi o valor deveria ser 40mil em vez de 30 que você falou. Pois 10mil + 833x36 vai ser igual 39.988 reais, ou seja, próximo de 40 mil. Dessa forma o investimento seria melhor do que amortização.
Olá, tudo bem? Recomendo que você reveja o vídeo, demos mais capacidade ainda pro investimento do que para a amortização.
Muito bom o vídeo. Parabéns!
De fato o pessoal esquece da TR e ela impacta bastante na conta final.
E ainda existe um outro ponto muito importante quando você abate as parcelas finais: o novo valor de amortização de cada parcela aumenta muito, ou seja, em todas as parcelas futuras você tem uma amortização maior do saldo devedor. O impacto disso é muito positivo. Meu exemplo real:
-Antes de abater: Parcela 26 de 420. Valor 2.648,41 Amortização por parcela: 679,60 - Saldo devedor 267.760,13
Abate no final: 53.385,96
-Depois de abater: Parcela 01/205. Valor 2.635,03 Amortização por parcela: 1.047,71 - Saldo devedor 214.374,17
Ou seja, os 53mil abateram 189 parcelas e minha amortização mensal aumentou 54%
Perfeito!!!
Exatamente isso cara.
@@bextplay Outra conta que falta: seguro e taxa. Menos prazo de pagamento, menos seguro e taxas de administração pra pagar.
Excelente video, bem explicativo, também ache que é melhor antecipar parcelas!!
Como falado no vídeo, cada caso é um caso.
Um contra ponto muito importante, investir gera mais economia do que amortizar na maioria das vezes, além disso é um ponto de segurança a mais do que simplesmente amortizar.
Caso vc guarde o dinheiro e invista vc fica com uma reserva de segurança ali para caso vc venha a ficar inadimplente, você pode simplesmente utilizar essa grana q está investida e continuar pagando por meses o financiamento sem correr o risco de ter o imóvel tomado.
Olá, tudo bem? Depende da taxa de juros vs taxa de retorno.
Quero aqui agradecer ao Canal por compartilhar a planilha de amortização ! Me ajudou muito para me planejar para comprar meu apê e até mesmo quitar meu carro.
Tenho R$ 2.000 para aportar todos os meses, fiquei em dúvida entre investir ou amortizar, porém na planilha, vi que em 5 anos conseguiria quitar um apê, de eu usasse os R$1.000 reais da parcela do imóvel, em 3 anos e meio o valor da parcela cairia pela metade e eu conseguiria amortizar, no caso, R$ 500 + R$2000 e aumentando durante o tempo.
Sempre que vocês precisarem, estaremos aqui.
Comece a amortizar logooo
Vídeo muito bom ! O melhor é a amortização com certeza.
Sem duvida né?
Não sei se estou certo, mas fiquei com a sensação de que faltou um cálculo. O dinheiro investido, depois de resgatado poderia servir pra amortização da dívida. Portanto, queria saber como ficaria aquele resgate aplicado inteiro em amortização, pq aí estamos falando de somatória de ganhos: rendimento da aplicação + redução de juros do financiamento
Olá Fernando, tudo bem? Mas no vídeo é justamente abordado isso. Fora que, quanto mais tempo passa, mais juros você paga...
Sim, tmb fiquei com essa sensação! Queria ver o cálculo se depois de 3 anos ele pegasse esse dinheiro com os rendimentos e amortizasse!
Fiquei fã, vc expõe os assuntos de maneira bem racional.
Tudo por vocês. Nossa missão é essa, transformar o mercado e levar vocês a sua melhor versão.
Com eu queria ter visto esse vídeo antes de ter pago 100k num carro, achando que o fato do meu saldo devedor não diminuir como no contrato era algum erro do banco
Olá, tudo bem? Sim, se você tivesse dado esse valor, teria matado muito tempo de financiamento.
Acho que o valor que vc diminiu na diferença economizada no financiamento ta errado. 833x36 = 29.998 + 10.000 = 39.998, e não 30.000 de valor investido.
Não esta errado, peço que você reveja o vídeo...
Concordo em praticamente tudo o que foi dito no vídeo, exceto por um aspecto. Acredito que antes de pensar em fazer amortizações, o ideal seja criar uma reserva de liquidez, para emergências. Geralmente é recomendado um valor de pelo menos 6 a 12 vezes a soma das despesas mensais. Após ter esse "colchão" de reserva, aí sim entendo que vale mais a pena fazer amortizações extras e recorrentes. Parabéns pelo vídeo e pelo canal!
Muito bom!! É bem por ai.
ele fez um cálculo específico para saber se é mais vantajoso investir ou amortizar. Logo, questões individuais de reserva de emergência não tem nada a ver com esse cálculo. Cada um deveria saber a sua realidade e ter ou não uma reserva de emergência. No meu caso sou funcionário público concursado, a chance de eu ser demitido é quase nenhuma. Então não necessito de uma reserva de emergência igual a de um CLT ou um autônomo, como um taxista por exemplo, que se ficar doente ou bater de carro, perde sua renda. reserva de emergência não é o assunto do video, logo, não teria nenhuma relevância para o calculo que ele mostrou. A única coisa que estou encucado é no quadrinho ao lado que ele diz que gastou 30 mil pra amortizar, acho que ele gastou 40 mil, não 30. Logo o resultado seria igual ao de investir, não teria uma vantadem de 22 mil contra 13. Seriam elas por elas. Estou aguardando ele responder quanto a isso.
@@76hborges realmente acho que ficou errado essa conta... Ele considerou um gasto com a amortização de 30K e na verdade foi gasto 40k e deixaria o ganho real quase igual ao melhor rendimento de aplicação. Mas dificilmente se consegue uma aplicação com redimentos tão bons assim e fora q as taxas dos financiamentos atuais estão maiores q os aplicados nesse vídeo. Resumindo ainda vale a pena amortizar...kkk
O vídeo ajudou muito! Essa era minha duvida: Investir ou amortizar. Partiu quitar essa dívida eterna 😀
💙👏
Melhor vídeo de todos! Parabéns!
Que honra!
Parabéns pelo Vídeo. Para mim foi excelente essa explicação.
Eu estou apenas investindo, porém quero começar a amortizar o mais breve possível.
Perfeito!!
Estava realizando as amortizacoes mensalmente, porem decide pegar o valor e comecar a investir, mas estou pensando seriamente em voltar a amortizar.. 😮
@sejabest esqueceu de afirmar que a TR e vinculada a 8,5% daSelic, entao se o TR cai e porque a Selic caiu, assim cai todo rendimento de investimento de renda fixa como Tesouro direto, CBD, CDI, que sao indexado a Selic.
Me corrija se estiver errado!
Olá, tudo bem? Você esta certíssimo! Tudo que for pós fixado e atrelado a um indexador, pode ter queda caso essa indexador também caía.
concordo me pontos pórem devemos avaliar que o a amortização é relativa a 30 anos vs o investimento de 3, e isso deve ser levado em conta pelo fato da inflação....
mais foi muito legal eu ficaria com a parte mista de investir e armotizar
O tempo muda, mas o valor é o mesmo (investido e amortizado)
Falou igualzinho o primo pobre kkk parabéns pela coerência
Quando a verdade é verdade, na boca de qualquer pessoa ela transforma. Ele é um pessoa fenomenal, que busca o bem dos outros. Nós, da mesma forma, buscamos a transformação de vocês.
Muito obrigado cara !! Vc só nos ajudou parabéns!!!
Vivemos para isso, ajudar vocês!
Adorei o vídeo. Estava buscando uma explicação como a sua porque é coerente. Enquanto o saldo devedor do financiamento é maior do que o saldo do valor investido, não dá pra pensar em investir, mas no máximo equilibrar os saldos. É uma corrida contra o tempo e contra o banco. O valor que o cidadão pegou de imediato financiado em até 30 anos X um futuro saldo de investimento em quantos anos? Um abraço! Obrigada
Perfeito!!
Eu como investidor adorei o vídeo, muito bom o conteúdo.
🚀💙💙
Cara, não sei se estou fazendo algum calculo errado, mas nessa situação aí que colocou. O investimento, em um curto prazo de tempo, não vai fazer sentido, amortizar as parcelas seria bem melhor, mas e em um periodo de tempo mais longo? Em dado momento o valor que está sendo colocado pra amortizar, caso investido não geraria por mês um valor igual ou maior que a fatura? Coloquei lado a lado aqui: R$300.000 a 8.5% com correção de 2% em 35 anos, caso investido R$10.000 e seguido investindo R$833 a uma taxa de 1% ao mês em 134 meses o lucro mensal do valor investido superaria a parcela a ser paga, fazendo com que o investimento tenha "pago o financiamento" já que ele pagaria integralmente a parcela, fora que você teria esse dinheiro mesmo após a finalização do financiamento e conforme as parcelas fossem ficando menores que o lucro ele seria um valor a mais para ser recebido ou reinvestido. Agora, se eu coloco esse valor de R$10.000 seguido por R$833 como amortização, o financiamento é pago em 277 meses. Minha questão seria se o investimento por seu lucro mensal superar o valor da prestação antes da amortização ser capaz de finalizar o financiamento, ele não seria melhor? Ainda mais considerando que após a finalização do financiamento teria um valor de R$( Comento pois acredito que estou esquecendo algo, talvez alguém saiba o que exatamente )
Fala Vitor, beleza? Cara o racional por trás do seu pensamento não chega a estar errado por conta da taxa ser inferior ao investimento. A questão é que as taxas hoje ja estão muito próximas do 1% ao mês. Então considerando que a TR flutua, teriam variáveis ai. Fora que amortizar no presente é realizar hoje e eliminar o compromisso, tem o emocional da disciplina envolvido. E para ter uma performance de 1% ao mês a SELIC e outros fatores macro teriam que se manter, etc. etc... A ideia da amortização vs investimentos é explorar a falta de conhecimento por parte das pessoas e a falta de disciplina. Já para quem sabe investir e consegue ter performance superior ao financiamento, sem dúvidas pode ser uma boa. Valeu Vitor, grande abraço.
@@bextplayCara, muito obrigado pela resposta, realmente vou levar isso em consideração talvez evitar a amortização durante a alta da selic seja uma boa mas durante outros períodos amortizar fará mais sentido. Deixei minha inscrição, valeu pela atenção!
Não tem dinheiro e quer fugir do aluguel? em alguns casos pode ser interessante, comprar financiado. Seu comparativo foi justo, comparar com renda fixa.. Parabéns pelo seu trabalho.
Fico feliz demais que você gostou do conteúdo.
Nao entendi seu cálculo. Na segunda planilha consta a amortização de 10 mil + 24 parcelas de 833. E na primeira aportou 10 mil e juntou + 36x833. Se for isso a comparação está errada.
Olá, tudo bem? A conta esta certa, recomendo que você veja o vídeo novamente.
Inicialmente, gostaria de parabenizá-lo pelo vídeo!
Ao assistir, queria saber a sua opinião sobre o financiamento na SAC de 420 meses, no momento tenho 396 parcelas a pagar, que fiz. A taxa de juros contratual nominal é de 7,72% e a nominal com relacionamentos é 7,02%. Como tenho $73.000,00 na poupança, estou em dúvida qual seria melhor investir ou armotizar esse dinheiro?
Olá, tudo bem? No seu caso é melhor investir do que amortizar.
@@bextplay Muito obrigado!
Estou pensando em investir em LCI.
Que vídeo excelente. parabéns!
😍🚀
No caso de vc ter o dinheiro do imóvel aplicado, no cenário atual, Fica melhor se descapitalizar e construir sem financiamento, financiar e ir amortizando ou financiar sem amortizar e deixar seu capital rendendo??
Olá Carlos, tudo bem? Temos um vídeo completo sobre: ruclips.net/video/2ld0zT6R8ok/видео.html
Muito obrigado! Estava com essa dúvida tinha tempo
Fico feliz demais em te responder ela!!
To aprendendo muito com voce! Obrigada!
Fico muito felizzzz
Melhor canal do mundo 😊
😍😍🚀
Eu achei muito top a análise, eu já estava do lado do Primo Pobre, agora então, kkkkkk. Valeu pelo video e eu espero que todos os brasileiros possam ter a oportunidade de assistir este video e parar de fazer bobagem por ai.
Seria ótimo, né?
Eu já amortizei um monte de empréstimos, nada me daria mais lucro que isso.
Boaa
Fala chefe, boa tarde tudo na paz?
Quais tipos de financiamento é disponibilizado pela Caixa para imóveis comerciais?
Segundo a correspondente da Caixa só seria possível a forma SAC.
Procede esse informação?
Parabéns pelos vídeos muitos bons!
Olá, tudo bem? Então, quem define a tabela que será ofertada é sempre o banco. No caso da Caixa, tens de ver qual é o sistema de eles estão usando SFI (IPCA) ou SFH (TR). Mas, ainda sim, eles podem escolher a tabela ofertada (caso tenha as duas para o produto, você pode escolher)
No Itaú por exemplo, os imóveis comerciais são só em taxa fixa SAC, sem correções.
No meu caso...meu financiamento esta financiado com tx de 6.7%. Parcela R$ 1.500, pago com tranquilidade. Tenho 35mil. Devo ainda 243 meses, seria vantagem eu antecipar no caso os uktimos 05 anos? E nossa inflação? Nao seria melhor eu ficar com esse recurso como reserva de emergência? Do que amortizar 72 meses que seriam tão longe ainda? 2039 a 2044...
Olá, tudo bem? No seu caso seria melhor investir considerando o retorno atual.
Parabéns pelo os vídeos, muito esclarecedor...
Oii, Roberto. Muito obrigada. 😍💙
Meu financiamento e PRICE amortizei e a parcela aumentou uns 20 reais , agora nao sei se faco mais, pq se for assim toda vez é ruim
Olá, tudo bem? Temos um vídeo explicando: ruclips.net/video/rFw_Ir9b0rE/видео.html
Mas essa conta nao faz sentido algum. Em um cenário voce amortizou tudo no financiamento e viu o ganho que teria amortizando, o quanto de juros a menos pagaria, e no outro cenário você nao amortizou o total investido+rendimentos para ver o quanto reduziria do financiamento... Pra ver qual vale a mais a pena voce precisa amortizar o valor investido ao final de 36 meses para ver o quanto reduziria, não?
Olá Rodrigo, tudo bem? Acho que você não entendeu o vídeo. Recomendo que assista ele novamente com mais calma. Você também pode baixar a planilha e fazer a conta você mesmo: t.me/sejabest
Pra mim o maior fator psicológico é o dinheiro no bolso. Ninguém mencionou o fator que o dinheiro na mão pode render em alguma aplicação/oportunidade de negócio….um investimento com rendimento muito superior aos investimentos padrões, como por exemplo uma revenda de automóvel, etc. existem vários investimentos que o dinheiro na mão vale muito mais do que a amortização. Podendo até dobrar um investimento em curto prazo. A segurança de ter este dinheiro a qualquer tempo é muito bom
Olá, Gustavo. Tudo bem? Infelizmente, menos da metade da população adota o hábito de investir, o que pode ser atribuído a diversos fatores. É válido destacar que a prioridade do brasileiro ainda é ter onde morar, você tem um bom ponto de vista, mas é necessário analisar as necessidade de cada um individualmente.
Olá, fiquei feliz pela resposta. Hoje tenho financiamento, e por diversas vezes faço a simulação para amortizar. Para mim, ainda, não é a melhor opção para o momento. Os investimentos ainda rendem mais, porém ficamos sempre de olho, se valer a pena, certamente vou amortizar. Pra mim faz total sentido amortizar utilizando o fundo de garantia. Parabenizo pelo conteúdo, muito bom e virei seguidor, abraços
Que vídeo perfeito 🙏🏻🗣️
🚀🚀🚀
Ótimo vídeo
👏👏
Parabéns pelo vídeo
🚀🚀
Petrópolis-RJ 👍👍👍👍
11:47 tem um problema nessa comparação. Vc tá comparando um rendimento num período, e a diferença do saldo lá no final do financiamento. Se for pra fazer assim teria que reajustar o ganho do investimento para o mesmo tempo, que seria os juros compostos do investimento até o fim do financiamento.
O ideal seria comparar a diferença do saldo devedor no período de armortização.
Olá, tudo bem? Sugiro que você assista o vídeo novamente para entender o intuito de comparação.
Eu vir esse vídeo do primo pobre e comecei a fazer isso a amortização no prazo pena que vir esse vídeo a menos de um ano se eu souber isso antes já tinha quitado meu financiamento
Eu tenho dívida de fies em torno de 40 mil reais com mais ou menos 6,5 %. Até hoje não conseguir decidir se vale a pena se amortizo ou invisto
Olá, tudo bem? Hoje, vale mais a pena investir, com essa taxa 6,5%.
Estou maratonando seus vídeos no RUclips, principalmente os de amortização, pois quero saber uma opinião sua se no meu caso vale a pena amortizar ou investir o dinheiro, meu financiamento é pelo MCMV, SAC, juros de 6.5% com saldo devedor de 136k e 950 reais por mês de parcela sendo que restam 295 parcelas de 360
Olá, tudo bem? No seu caso vale mais a pena investir, sem duvidas! O ideia seria você conseguir fazer os dois, ganhando muito mais dinheiro com essa economia.
@@bextplay Blz! E sobre a taxa TR? Onde verifico quantos % está dentro desse meu financiamento? Mas de qualquer forma vou fazer isso mesmo, de dividir o valor total da amortização em investimentos e em amortizar 👍🏻
@@tiagorafael8703 acredito que vc esteja pagando 6,5% +TR. A TR como ele mostrou está em torno de 1,8% aa. Tem que considerar também. Mas entre investir ou quitar o financiamento, eu penso que se livrar da dívida é melhor psicologicamente, fora que dinheiro na mão é vendaval, do nada a gente acaba achando que pode comprar uma TV nova, uma viagenzinha, e quando vê gastou parte do dinheiro.
Gaspar, minha esposa tem um dinheiro aplicado na previdência privada e estamos pagando uma prestação de imóvel cara. Se ela tirar todo o dinheiro da previdência privada ela quita a casa. Ela está muito receosa quanto a isso. Eu sou a favor porque estamos pagando mensalmente muito juros. Se possível sugiro que faça um vídeo sobre isso e explique se vale a pena. Obrigado.
Olá Edu, tudo bem? Você esta certo, é preciso quitar para evitar os juros. Entra no nosso grupo do telegram e baixa a nossa planilha e mostre pra ela o quanto de juros vocês vão pagar se não quitar: t.me/sejabest
Essa amortização, é no prazo ou valor?
Uma coisa que NINGUÉM leva em consideração quando se fala em amortização é trazer pra valor presente o saldo que será antecipado.
200 reais em 30 anos vai valer 50 de hoje…
Outra coisa que ninguém leva em consideração é que em 30 anos varias coisas podem acontecer né?
Faz sentido, PORÉM difícil prever o futuro, MAS FAZ SENTIDO.
SÓ que acho quase impossível o BANCO sair perdendo 💰💸
Qual o sentido disso? 🤔 Pode valer 0, daqui 30 tu já vai ter pago 3-4 imóveis pro banco.
Boa tarde, um exemplo saldo devedor 98mil, dinheiro guardado 55mil, valor parcela 680reais, taxa de juros 5.11, amortizar ou deixar investido os 55mil?
No seu caso é melhor investir!
A minha taxa de financiamento tá 5,12% pra mim compensa muito mais investir e usar o FGTS pra amortizar.
Olá, tudo bem? No seu caso sim!
Muito verdade isso❤
Olá meu amigo, excelente vídeo.
um detalhe: É melhor ser feito a amortização em cima da prestação atual ou da redução de prazo do contrato?
Da uma olhada nesse vídeo: ruclips.net/video/Bp5dMDePCH0/видео.html
obrigado......desde Portugal.
😍💙
O problema de só quitar é que, mesmo assim, isso levaria ainda alguns anos! E não é bom viver sem investimentos, é necessário ter uma reserva de emergência, entao entendo que o ideal seria fazer ambos!
Olá, tudo bem? Depende. Se o seu financiamento supera o rendimento do investimento, ainda que você invista sai no prejuízo.
@@bextplay se eu não tenho um centavo na conta porque 100% do que sobra vai pra quitar o financiamento , qualquer despesa inesperada e imprevista vai levar a novos endividamentos. Por isso prefiro um percentual 66/33 mas nunca 100% pra quitar o financiamento
Mas reserva de emergência não tem nada a ver com investimentos. Reserva de emergência se faz antes de você comprar qualquer coisa, principalmente compras de grande porte como carro/casa. Não se monta reserva de emergência depois que já se endividou, não era nem pra ter entrado até ter montado. Inclusive reserva de emergência é alocado em lugares com liquidez bastante altas sem ligar pra quanto vai render ou se não vai render.
Fiquei com uma dúvida no aplicativo da caixa.
Lá consta para eu escolher o dia do vencimento.
No caso do CDB progressivo ou flex, se eu escolher um prazo de 5 anos, eu só poderei fazer o resgate do dinheiro investido daqui a 5 anos?
Olá, tudo bem? Sim, se for para 5 anos de resgate em contrato.
Tenho um empréstimo consignado na Caixa econômica federal de 96 parcelas de 382,40 já paquei 27 parcelas eu queria amortizar como fica as últimas parcelas, falta 59 parcelas pra quitar, vídeo sensacional obrigado pelas dicas!
Olá, tudo bem? Se você amortizar, vai quitar mais rápido do que as parcelas restantes. Da uma olhada nesse vídeo:ruclips.net/video/orFS9py6I5Y/видео.html
E se eu ao invés de amortizar várias vezes durante os anos, esperar pra amortizar de uma vez ? Por exemplo, amortizaria 10 mil por ano, diminuindo 3 anos por vez... ou juntar 50 mil ao longo de 5 anos rendendo juros em algum lugar e quando chegar a valor pra quitar a dívida, eu faço de uma vez... não valeria mais a pena ?
Olá Ricardo, tudo bem? Quanto mais você espera, mais você paga de juros.
Não entendi, vc comparou uma aplicação de 3 anos com um abatimento em 30 anos? e se tivesse investido o valor das parcelas até o final ? você teria que ter levado o rendimento do investimento até o mesmo período do fim da amortização, não?
Recomendo que veja o vídeo novamente. O abatimento não é feito em 30 anos, ele é feito no saldo com valor presente, usando os mesmos que foram investidos. Alias, pra ser bem exato, nós acabamos investindo ainda mais do que amortizando. Recomendo que você baixe as duas planilhas e faça a conta.
@@bextplay sim, mas o invetimento não poderia parar no terceiro ano, pois o valor continuaria a ser investido até o trigésimo ano do financiamento. O cálculo simples é que o valor economizado com uma taxa de 10,5% (8,5 + 2) sobre qualquer valor que você abata jamais superará o retorno de uma taxa maior que esta (13% por exemplo) sobre o mesmo valor, é matematicamente impossível. As taxas tem que ser comparadas somente com o valor de abate ou investimento em questão.
@@Galthaar Você ainda não entendeu. A amortização não é feita em anos e sim sobre o saldo. Foi usado o mesmo valor para ambas as coisas (alias, do investimento foi maior né?)
Tem essa planilha para download da Eu Quero Investir?
Olá Lucas, tudo bem? Só no site deles.
uma coisa interessante e saber e a periodicidade de correção do contrato de financiamento, se anual ou mensal, se a correção se aplica ao valor da parcela, ou so no saldo devedor, de que forma essa correção na fluxo de pagamento mensal.
Olá, tudo bem? O valor é diário, e aplica no saldo devedor. Por isso a grande necessidade de amortizar rápido, justamente por causa dos juros compostos ao contrario.
Parabéns pelo vídeo, mas acho que reduzir o tempo de investimento em apenas 3 anos, não deixa a conta justa. Além do mais você não leva em consideração a valorização do rendimento, em caso de ações ou FIs. Enfim, é complicado e não tem como saber ao certo, mas poderia fazer uma conta mais justa se os aportes fossem por um periodo mais longo. Podendo até utilizar em certo ponto no futuro, a valorização do investimento ou os dividendos/proventos pra ajudar na amortização do financiamento.
Eu quero fazer um financiamento já pensando em amortizar. Vale mais a pena financiar em 30 ou 20 anos?
Olá, tudo bem? Se 20 anos caber dentro das suas parcelas, vale mais a pena sim!
Ótimo trabalho .
Tenho uma duvida Gaspar
Financiei em 2019 126mil
Fico 360 parcela de 705 reais a uma taxa de 5 por cento ao ano mais ou menos.
De uma ano pra cá a parcela aumentou para 720 reais.
Hoje meu saldo devedor no cronograma Era pra ser 112mil
No app do banco o saldo deveder esta 122mil.
Ja paguei 39 parcelas. Tenho mais ou menos 50mil. Devo usa todo ele para amortizar o saldo devedor?
E com relação ao reajuste da tr ele não pode voltar a diminuír? E seguir o cronograma ?
Ou seja se for pra quita hoje é 122mil e pronto e não os 112mil antes da correção?
Meu financiamento pelo banco do brasil
Se puder me ajudar nessa dúvida agradeço
Olá, tudo bem? Quando você pergunta se vale a pena é em relação a investir? Se for, nessa taxa é melhor investir.
Sobre a correção da TR, ela só vai zerar se a TAXA SELIC cair para menos de 8% ao ano.
Se você for quitar, será os R$112 mil, da divida original sem juros futuros.
@@bextplay isso em relação a investir minha pergunta.
Então se manda um lance de 50mil pra amortizar vô fica devendo 72mil ao invés de 62mil e isso? O valor original só fica se for quitar tudo como seria não comprendi essa parte da tr .
Muito obrigado por responder.
Pq no meu caso aumento 9mil de uma ano pra cá ,t ô achando muito
Onde baixo a planilha do financiamento?
Baixe a planilha clicando no link:
www.4shared.com/s/fdTgf722Rfa
Essa questão de investimento a longo prazo é para poucos , uma pessoa q faz um financiamento em 30 anos na grande maioria não tem grana sobrando para investir!!
Você falou a pura realidade do brasileiro.
Os juros do meu imóvel é de 5,67% e comprei em 2016. Essa conta serve para mim, ou será que o investimento seria uma opção melhor, por causa da taxa de juros baixa.
No seu caso é melhor investir!
@@bextplay muito obrigado pelo conteúdo de qualidade e por responder minha dúvida 🤝🙏
Moral da história. Não financie, pague um aluguel, que será menor que sua possível parcela de financiamento, e invista o valor que seria destinado a parcela do financiamento mais o aporte mensal. E quando os rendimentos chegarem ao valor do imóvel que iria comprar, compre a vista, e ainda negocie um desconto....hehehe....e já levei em conta o reajuste do financiamento a taxa indexada a ele....heheehhe acho que seria mais vantajoso...., Ou, ainda, quando chegar ao valor do imóvel, aí sim financie, pois chegará ao valor em um menor tempo e poderá pagar o financiamento, através dos rendimentos dos seus ativos. Os juros que se cobram, hoje, no Brasil para um financiamento é um absurdo. Você paga quase 3 imóveis quando se financia.
Mas a realidade do brasileiro não permite pagar aluguel e ainda guardar dinheiro para comprar imóvel a vista , por isso que as pessoas são "obrigadas" a entrar em um financiamento, acho que ninguém quer pagar 3 apartamentos no final, mas pelo menos está pagando algo que será seu e um dia acaba
Pague aluguel, vá jogando dinheiro pro lixo pra algo que não volta nunca pra vc