BTP Valore: Conviene veramente? 🇮🇹
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- Опубликовано: 28 июл 2024
- In questi giorni è in collocamento il BTP Valore.
Ma come funziona, quanto rende e soprattutto... conviene davvero?
Ne parliamo in questo video.
Qui potete trovare più informazioni: www.mef.gov.it/focus/BTP-Valo...
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Investire comporta il rischio di perdere il proprio capitale. Investi solo se sei consapevole dei rischi che stai correndo.
00:00 Introduzione
01:02 BTP Valore: Cos'è
01:57 Cosa sono le obbligazioni
03:46 Come si muovono
05:29 Calcolo rendimenti
07:31 Costi e commissioni
08:59 Come comprare BTP
10:03 Alternative al BTP
12:31 Conviene oggi?
7:07 L'eventuale bollo (2x1000) o 0,2% su 1000€ è 2€ e non 20, fortunatamente
Vero, refuso mio!
Sbaglio o il bollo è di 0.2% annuo?
@@wind093 Confermo, quindi nel caso dell'esempio: 2€x4 anni = 8€ totali. Non è dovuto se la giacenza media del deposito titoli è inferiore a 5000€ annui.
@@PietroMichelangeli❤
Bel video! Penso una cosa, nel caso del fallimento dello Stato italiano, per noi piccolissimi investitori che viviamo e lavoriamo in Italia, credo che la perdita dell'investimento sul btp sia l'ultimo dei nostri problemi
è lo stesso ragionamento che ho fatto investendo durante la crisi dei subprime e tra due anni mi arriva una cedola del 70%
Concordo!
In caso di default dello stato, bwn pochi si salterebbe! E questi sono coloro che hanno patrimoni non certo misurabili in decine e neanche centinaia di migliaia di euro e forse neanche di qualche milione. Di più, un fallimento dell'Italia non sarebbe indolore neanche per l'intera area euro.
Non concordo molto, il fallimento dell'Italia significa solo che lo stato non è in grado di ripagare quella scadenza di debito che verrà ritrattato, ma non cambierà niente nella vita di nessuno se non nelle tasche di chi detiene quel titolo e altri titoli di stato che perderebbero di valore a cause dell'aumento spread.
Secondo me per investitori retail con capitali inferiori al milione, comprare titoli singoli è solo un accumulo di rischio specifico. Molto meglio un ETF obbligazionario o un ptf diversificato di obbligazioni singole ma servono grandi capitali per gestirlo.
@@davidbadalotti7586 non cambierà niente? Il debito di uno Stato non è in mano a me o te con i nostri spiccioli. Solo per esserci andati vicini Amato fece prelevare i soldi dei conti correnti di notte e nella seconda occasione subentrò il governo tecnico Monti con politiche di lacrime e sangue. E questo nonostante l'Italia non fosse in Default...
prima volta che vedo un tuo video. interessante, chiaro, senza fronzoli. bravo e grazie
Grazie per questo video tempestivo, ottima analisi, devo dire che molte delle cose che hai detto sono dei ragionamenti che ho fatto anche io e infatti ho acquistato qualcosa di questa emissione.
Ti ringrazio perché moltissimo di quello che so adesso sugli investimenti l'ho imparato seguendo il tuo canale, sei sempre serio e preciso nei tuoi video.
Interessante video. Complimenti per la tua analisi semplice e precisa
Ottima spiegazione che non poteva essere più precisa.
Mi sono iscritto e seguirò con piacere le tue prossime mini conferenze.
Non ho quasi mai lasciato commenti ai video su RUclips ma te lo voglio proprio scrivere : Ma sei proprio BRAVO !!!!!! Grazie, grzie .
Ottimo è interessante video PIETRO.... grazie mille per le tue importanti spiegazioni 👍❤️❤️❤️
Bel video, come sempre. Sarebbe interessante una tua spiegazione sui btp italia, in particolare sul come si calcola la rivalutazione all'inflazione. Ora ovviamente è interessante (ad es l emissione di novembre 22), ma tra qualche anno non credo sarà lo stesso, anche perché poi si è "costretti" a portarlo a scadenza, immagino che la quotazione scenderà. Sempre se l'inflazione scenderà, ma è inverosimile una inflazione per anni a questi livelli.
grazie! chiaro come sempre!
Complimenti per la chiarezza dell'esposizione!
Grande!
Video utilissimo ed esausivo 👍
Grazie del video molto chiaro !
Ciao Pietro, sono tornato sul tuo canale dopo un anno e la qualità dei tuoi video e soprattutto DELLA TUA ESPOSIZIONE è migliorata a dismisura! Sembri un altro, nonostante tu abbia detto alla fine che questo è un video fatto in fretta e furia! Complimentissimi per il progresso!
Grazie mille davvero 😍
Grazie mille per la spiegazione chiara.
Ciao Pietro, i tuoi video sono sempre i migliori! 🔝🔝🔝🔝🔝
Ottimo video, grazie davvero!
Grazie del video.
Ciao! Tra i tuoi video c'è anche qualcosa sulle obbligazioni indicizzate all'inflazione? Come funzionano, dove si trovano ecc.?
ottimo Video!
Video interessante. Bravo
Ciao, bel video! Secondo te, c'è una soglia dopo la quale conviene investire in obbligazioni singole piuttosto che in bond obbligazionari?
Nella considerazione finale in cui citi un possibile futuro rialzo dei tassi da parte della BCE trascuri un elemento importante.
La curva dei rendimenti che si osserva oggi tiene già conto dell'aspettativa dei tassi futuri. Perciò, se i tassi verranno variati così come il mercato si attende, non varieranno i rendimenti a scadenza se non in funzione della duration o del rischio specifico...
Il rendimento a scadenza non varia. Quando acquisti un titolo obbligazionario acquisti un tasso di interesse,in sostanza. Quello che puoi fare sulla curva dei tassi è confrontare con titoli simili a tasso fisso. L'emissione che scade ad aprile 2023 rende già più di questo bond, senza contare che la bce già a metà giugno potrebbe alzare i tassi e continuerà a farlo. Per il momento forse meglio un CCT o dei bot a 3 mesi, per allungare le scadenze solo tra 18/24 mesi
Aggiungerei alle tue giuste riflessioni, che a pari scadenza le emissioni già sul mercato offrono rendimenti leggermente inferiori anche perché la formula step up con cedole fosse crescenti trasferisce un maggio rischio tasso dovuto alla duration superiore.
Ottimo video
Grande Pietro!
Ciao Pietro, giusto qualche piccola precisazione: 40€ sono il terzo e il quarto anno (min. 6:09) ; al min. 7:11 parli di bollo dello 0,2%, in realtà corrisponde al 2 per 1000 classico e quindi su 1000€ l'imposta sarebbe di 2€ e non di 20€ ;-)
Ciao Pietro, farai un video sul BTP ottobre?
Grazie!
Ciao pietro, che ne dici di fare un video aggiornamento sull'andamento del tuo pac? L'ultimo video risale a più di un anno fa e sarebbe interessante sapere come sta andando (;
Complimenti bravo
Ciao e complimenti 👏 avrei una domanda: ogni quanto un Btp viene emesso? Nel nostro caso quando ci sarà un nuovo BTP Italia? Grazie 👍
bravo, grazie
Ciao Pietro, so che il video è vecchio ma me lo sono riguardato abbastanza spesso per capire se investire o meno. Come giudichi l'ultima sottomissione dei BTP Valore? (sempre in ottica differenziazione portafoglio ovviamente, tenendo presente che attualmente non sono esposto su obbligazioni e quindi sarebbe una buona opportunità)
Buy, Strong Buy, emissione culmine? (nel senso, migliore di questa difficile)? grazie
potresti fare un video su btp italia? thanks
Aspettiamo un video sul btp valore di ottobre, quando ci saranno i dati disponibili
Cosa ne pensi delle clausole CACs?
L'importante è tenere a mente sempre l'orizzonte temporale e puntare sempre al rendimento reale
Come durata e' abbastanza breve da preservare da grosse oscillazioni. Con un BTP classico lungo invece si puo' approfittare di ribassi per varie cause e fare un PAC ma estemporaneo.
Confrontandolo con btp, es austriaco gen2120 che è a poco più di 40 ora, non pensate sia meglio in ottica a medio termine aspettando la discesa dei tassi di interesse? Non bisogna solo guardare alla cedola ma al rendimento.
Bravo.!.mi piace❤!..volevo chiederti se in cambio del mio mi piace.....mi dirai se i buoni fruttiferi che ho fatto..sono lo stesso rischi?oppure i buoni fruttiferi in caso di fallimento statale..che può succedere?
La cosa principale che rende interessanti i BTP, oltre ai rendimenti, comunque bassi, è la loro sicurezza. Un luogo sicuro in cui depisitare un capitale, ovviamente essendo consapevoli e calcolando che non ci possa servire nel breve/medio termine.
È come se si stesse scommettendo sull'Italia: la probabilità che uno Stato come quello italiano possa andare in default e non ripagare... è decisamente bassa.
con quale broker o banca consigliate di comprarlo ? io ho ing ma non riesco bene a capire quali sono le commissioni perché dal sito non è molto chiaro
Vi adoro entrambi ma ultimamente tu e Casario siete super correlati come petrolio e dollaro canadese❤
Ciao a tutti, complimenti per il video. Scusate per l’ignoranza in materia, non ho mai effettuato investimenti di questo genere. Come funziona? Conviene realmente? A Parer vostro…
Grazie anticipatamente.
Ciao Pietro, grazie per il video.
Una persona che non vive in Italia e che quindi non ha un conto corrente italiano, come potrebbe comprare i BTP?
Chiedo alla rete.
Grazie per il video.Sempre utile. Io ho un conto su Degiro dove ho già un investimento in ETF. Sono interessata ai BTP valore e potrei investirvi via Degiro sulla borsa di Francoforte. Controindicazioni rispetto a un investimento via banca tradizionale? Anche se Degiro non è nel circuito MOT posso investire ugualmente in BTP? Grazie
Io ho il mio conto principale su Revolut, se volessi investire una parte del mio capitale in questo BTP valore come dovrei fare?
Come faccio a rimanere aggiornato sulle nuove emissioni di btp?
Ottimo video! Una domanda: parlavi di future emissioni di BTP. Ce ne potrebbero essere altre in quest’anno oppure per forza l’anno prossimo? Questo nel caso uno volesse evitare il mercato secondario e di conseguenza le commissioni
Dopo l'estate è previsto un nuovo BTP valore. Presumibilmente ad ottobre. Non v'è alcuna certezza sul mese, ma sul fatto che ci sarà ancora entro l'anno è pressoché certo!
beccato!@@eniomorena3928
Ciao Pietro, alla luce della comunicazione sui tassi minimi garantiti per l'emissione dei prossimi giorni mantieni il tuo giudizio?
Cosa ne pensi di BBVA che remunera il 4% (lordo ovviamente) sulla giacenza di conto corrente?
Grazie per il lavoro, ma non capisco perché tutti i commentatori stiano paragonando questi BTP solo ai conto deposito e non ad altri titoli di Stato, ad esempio un bunnd o un OTF o un Bonos.
Per la sicurezza. Un etf e comunque investire su azionario.
@@gabrielesalini2113 esistono anche etf obligazionari
@@gabrielesalini2113 beh a parità di obbligazioni e azioni penso siano più sicuri dei titoli obbligazionari
Vabbé, parlavo di alternative simili, non su classi diverse o diversificati.
Ciao Matteo, il paragone di solito si fa con titoli di stato dello stesso emittente e analoga scadenza perché altrimenti dovresti spostare l'analisi sul sistema paese. Al riguardo, ho realizzato alcuni contenuti sul mio canale
Quali sono le migliori obbligazioni da prendere ora?
ma perche' non consideri obbligazioni di aziende con rating alto? secondo me sono una valida alternativa tra CD and Btp
Ciao Pietro stanno riaprendo i primi di ottobre i BTP valore, puoi riparlarne? A questo giro voglio investire, soprattutto precisare COME investire perché certi impiegati bancari non sanno neanche il loro mestiere
Video utilissimo. Correggerei solo che l'imposta di bollo su 1000 euro è di 2 euro e non 20 .
i btp e i conti deposito li vedo semplicemente come un modo per siparmiare ma proteggendo i propri risparmi dall'inflazione. stesso per gli etf e gli index found. giusto?
Che ne pensi di Leverage Group?
Condivido, anche se nel panorama dei BTP ragionerei anche sul BTP Italia, una protezione dall'inflazione in termini di diversificazione di questi tempi ci sta👍
Esperienza con Intesa San Paolo? Costi di gestione?
Video eccellente
Quando sarà il nuovo collocamento?
Ma quando ci sarà la prossima emissione di btp valore?
Ottima analisi. Io passo. Non lo reputo un prodotto cattivo, ma ci sono alternative sicuramente
Tipo?
Vado off topic, ma con mintos e bondora come è finita? Hai continuato ad investirci?
Per curiosità, quale percentuale di obbligazioni tieni in portafoglio rispetto all'azionario? Ogni volta che vedo i rendimenti dei BTP mi convinco sempre di più di tenere al 100% azionario (cercando solo di diversificare per settori, regioni, ecc.)
Dipende dal tuo profilo, c'è chi tiene tante azioni, chi meno.
100% azionario è la classica scelta da tutte uova nello stesso paniere.
Con un crollo del mercato per qualsiasi motivo perdi molto, sarebbe la regola base non fare all in
Pietro aiutami a capire una cosa!
Ma Per chi oggi avesse necessità di investire, Ma scegliendo un’opzione che permetta di riprendere i soldi da un momento all’altro per motivi vari … cosa consiglieresti di valutare ??
Grazie !!!
Credo ci sia un'imprecisione nella lettura dei dati degli analisti. Il grafico mostrato è la stima del tasso overnight futuro, che potrebbe salire un po' secondo gli analisti. Ma il rendimento di un titolo a lunga scadenza incorpora già questa aspettativa. I rendimenti dei btp emessi in futuro saranno più alti solo se sarà cambiata l'aspettativa degli analisti rispetto all'aspettativa attuale. Il rendimento di ogni obbligazione sul mercato secondario è sempre uguale alla media delle attese degli analisti al momento dell'acquisto. Invece se ci si aggiudica il titolo sul primario al prezzo 100 ci potrebbe essere un disallineamento rispetto all'aspettativa "live" degli analisti
Ciao, interessante il confronto con i conti deposito ma perchè non hai fatto un confronto con i BTP Italia che hanno un interesse base (ultima emissione 2% - 14MZ28CUM) e poi sono indicizzati all’inflazione? A quel punto la domanda per l’investitore è: penso che l’inflazione arriverà al 2% entro un paio di anni oppure no? A quel punto la risposta è ovvia sulla scelta tra BTP Italia e BTP Valore. I BTP oggi sono un ottimo strumento per proteggere i propri capitali dall’inflazione ma se l’inflazione rimarrà ai livelli di oggi per qualche altro anno penso convenga di più l’acquisto di BTP Italia.
Giusto,infatti in portafoglio ho solo due emissioni del btp Italia e mi è sfuggita l'ultima emissione 14MZ28CUM percheè ero in vacanza e sono rientrato il giorno dopo la scadenza ,dopo questa non hanno piu fatto emissioni,ma hanno cominciato con i valore che a me proprio non piacciono perchè,secondo me,hanno intrinseco(come spiegato nel video)il rischio inflazione,mentre nel btp Italia,seppure a fronte di un rendimento fisso minore viene quasi anullato il rischio inflazione,infatti i titoli che ho in portafoglio,a parte rendimenti molto interessanti anche come conto capitale sono quasi sempre stati in positivo e in caso potevo cederli lucrando pure qualcosina
@PietroMichelangeli sicuramente lo saprai, ma lo Stato non può più intervenire, almeno non direttamente, per salvare una banca in dissesto. In caso di dissesto conclamato di una banca si attuano piani di risoluzione e l'eventuale ricorso al fondo tutela dei depositi.
Prima di sottoscrivere questi btp informatevi sulle clausole CAC's. Parliamo pur sempre di Italia, il nostro paese, sì, ma pur sempre un paese con alto rischio di deficit soprattutto ora che la BCE non compra più il nostro debito, quindi adesso chiedono a noi con insistenza di comprare il debito del Paese. Abbiamo 3000 miliardi di debito pubblico, come lo ripagheremo? col PNRR? coi soldi che i cittadini mettono in questi BTP e che a loro volta genereranno altro debito?
Domanda ma quale è la ratio di applicare delle tasse agli investimenti a tuo avviso?non sono già stati tassati alla fonte quei risparmi che vengono investiti (e.g. da reddito, eredità,etc.) Grazie
Eh già...👍
Se compro due buoni da 5000 al posto di uno da 10000, il rendimento è lo stesso? Sarebbe ridotta l'eventuale perdita in caso della necessità disinvestimento anticipato.
Occhio che Il link in alto a destra per i conti deposito non è uscito quando doveva
Un aspetto dei titoli di stato che raramente viene detto è che nel caso di decesso del titolare del conto, non entra in successione, il che non è affatto male se uno fa comprare questo tipo di investimento "sicuro "per un parente anziano
Va bene se superi 1 milione per ogni erede altrimenti non vedo il vantaggio
@@giodb2125 1 milione vale per un genitore, diverso per uno zio o un prozio senza eredi. È comunque un aspetto importante più di uno 0,5 per cento di differenza
Hai perfettamente ragione e poi c'è pure un altro aspetto che le cedole sono interessi anticipati .
Un over 70 che dovesse chiedere in prestito una piccola somma pari al rendimento delle cedole su 100.000 euro pagherebbe quasi il 18% di interesse.
Comunque se uno non ha bisogno del capitale io ritengo molto più conveniente BTP Italia.
@@certosino2267 al momento non c è dubbio ma, ma anche alcuni più a lunga scadenza se non servono i soldi
Ma il treasury note USA no?
Non capisco il perché, le azioni le posso comprare/vendere direttamente e i titoli di Stato no, solo con la contrattazione della mia banca nel MOT.
Visto che i nuovi btp valore sono rivolti a una clientela "popolare" non sarebbe auspicabile agevolare tale procedura?
Ovviamente, pagando sempre una piccola commissione di gestione alla propria banca.
È vero che con i BTT o BOT si possono recuperare le minus valenze derivate da perdite nelle vendite di azioni in borsa? 🤔
ed un confronto con le maggiori Gestioni Separate in Italia ?
La conclusione del video è la cosa più importante, mai farsi fregare dalle offerte in scadenza.
Io valuterti bene anche i BTP Italia che essendo legati all'inflazione a mio avvivo danno maggiore garanzia,. l'unica nota negativa e che in genere sono a più lunga scadenza ed hanno una maggiore variabilità nel secondario.
Non so perché gli *Italia* non se li fila nessuno, eppure nell'ultimo anno, hanno protetto molto bene il capitale. Ovviamente, se in futuro l'inflazione andrà a zero, non avranno molto *appeal*.
I fondi entreranno dopo i Retail? È quindi ipotizzabile che un etf obbligazionario con scadenze brevi possa avere questo btp in pancia?
No
Ma se si acquistano dopo luscita sui broker (sapendo lisin) , si beneficia lo stesso degli interessi dopo 6 mesi? Come vengono pagati? Come fossero dividendi dal broker?
Sì, prendi comunque le cedole pagando il rateo in fase di acquisto. Per dirla in modo semplice, se compri il BTP valore 2 mesi dopo l’emissione, pagherai all’acquisto il valore di mercato in quel momento (supponiamo 1000 € per semplicità) + la commissione del broker/banca (supponiamo 0 € per semplicità) + la quota della cedola maturata ovvero 1/3 (2 mesi su 6 totali) della cedola 1,625%…in totale quindi pagheresti 1000 + 16,25/3 ovvero 1005,4 € circa, per poi incassare alla fine del semestre la cedola lorda semestrale piena all’1,625% quindi 16,25 euro, su cui poi pagare le tasse del 12,5%. Spero di essere stato chiaro.
@@AlexGrifondoro non mi è chiaro, se il btp è listato in borsa con isin, e lo compro come fosse uno stock sul mio broker , come fa il broker a calcolare la quota rimanente del semestre?
@@user-vu4tf3eb9l è facile, vede la data di acquisto e la compara in base alla data della cedola precedente e alla data della cedola successiva e il gioco è fatto.
Bel video davvero , come sempre
Mi piacerebbe anche un approfondimento sui BTP legati all’inflazione
Italiana ed europea
Al momento preferisco investire quel poco che ho da parte in un BOT a 6 mesi ed aspettare. Postmetto che ho già Etf , fondo azionario e fondo pensione
Il rendimento non è male per questo nuovo BTP Valore, ma è inferiore ai migliori conti deposito a 4 anni vincolati.
Il migliore ad oggi rende il 4,7% lordo annuo e non il 4,5% preso in considerazione e in più c'è da considerare il costo di gestione del portafoglio titoli, che il bonus dello 0,5% si ottiene solo alla fine e soprattutto che le cedole maggiori si avranno solamente gli ultimi due anni (essendo di tipo step up).
Poi secondo me è esattamente il contrario... cioè le obbligazioni dello stato italiano sono più rischiose dei conti deposito (entro i limiti del FITD).
Non ci hai più spiegato perchè non prendere in considerazione l'imposta di bollo per questi BTP
Un'analisi su webuild?
Complementi Pietrooook
qualcuno esperto mi spiega perchè il btp 2067 (lunghissimo)
nel febbraio 2021 raggiunse quota 135?
COsa successe?
Heilà, sono uno studente delle superiori e non avendo ancora lavorato non mi è ancora capitato di dover pagare tasse, premetto che seguo poco di ciò che tratti ma sicuramente mi interessa e approfondirò, volevo chiederti, hai già fatto un video su come pagare le tasse sulle cose che tratti, se ci sono complessità ecc?
se lavorerai come dipendente sarà l'azienda a pagare le tasse al posto tuo, si chiama sostituto d'imposta. Se invece avrai un lavoro autonomo dovrai rivolgerti a un commercialista
@@matteorovetto1568 oh, grazie
Avevo pensato che più avanti, alcune parti della popolazione riuscisse a "vivere" mantenendo un macchinario da lavoro; addossandosi l'ammortamento. Possibile?probabile?accettabile?
Non sono esperto... ma un investimento verso un conto deposito sottoscritto con banche semisconosciute sarebbe più sicuro rispetto ad un BTP contratto con lo stato italiano???
Magari si può acquistare sul mercato secondario quando sarà sotto 100
Aspettare 6 mesi per vedere se con la crescita dei tassi d'interesse possano esserci delle alternative obbligazionarie migliori a BTP Valore ha come svantaggio che:
1) è pur sempre una scommessa, le analisi sono fallibili, quindi potrebbero esserci anche obbligazioni con interessi minori
2) che perdo comunque 6 mesi d'attesa, che significa che se ho già del capitale fermo perderei metà del 3,25% del primo anno di interessi di BTP Valore per aspettare qualche cosa di meglio che però dovrebbe tener conto che deve compensare anche la perdita di guadagno dei 6 mesi d'attesa
Sottoscrivo al 100%, infatti secondo me è qualcosa che ha senso solo per chi segue regolarmente i mercati.
@@PietroMichelangeli l'unico caso in cui investire direttamente in titoli di stato, secondo me, è (ponderato il rischio ) acquistarli sul mercato secondario ad un valore di molto sotto a 100, possibilmente mai sopra a 90, in modo da ampliare le possibilità di guadagno.
@@PietroMichelangeli ti ringrazio, il tuo canale è davvero una bomba
Ciao e complimenti 👏 avrei una domanda: ogni quanto un Btp viene emesso? Nel nostro caso quando ci sarà un nuovo BTP Italia?
Conviene nell’ottica di diversificare i propri risparmi, in alcun caso il BTP è un prodotto da investimento vero e proprio.
Auguri
Un dubbio... per i BTP si parla sempre di taglio minimo 1000 euro. Ma non sarebbe più corretto 1000 unità (che generalmente solo in collocamento corrispondono effettivamente a 1000 euro). Se dovessi comprarlo a 90, dal mio conto uscirebbero solo 900 euro a fronte di 1000 "unità", corretto? O sfugge qualcosa?
Corretto. In collocamento di solito però vai a tagli da mille euro. Sul secondario prendi prezzo mercato
Si, corretto :) Ho preferito evitare la spiegazione del meccanismo in centesimi (pari, sotto la pari, ecc.) per ridurre i tempi
good🥇
Io per stare più tranquillo ho aperto conti deposito in più banche, a varie scadenze e mettendo cifre piccole in ognuno di questi.
Su Fineco c'è accesso al MOT, ma non trovo btp valore, non ha un ISIN specifico? 🤨 Alla fine non è male. Con l'azionario siamo tornati ai massimi, qualche millino si può mettere.
Ciao l'hai trovato per caso?
Non ci sono dubbi: in un ottica di diversificazione è un buon investimento. Non è un caso che sta ottenendo un successo strepitoso. State tranquilli che in banca ve lo sconsiglieranno.