Nuovi ETF iBonds: Perché investire in obbligazioni ora è molto più facile
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- Опубликовано: 31 окт 2023
- Oggi vi parlo nel dettaglio dei nuovi etf di Blackrock su obbligazioni a scadenza: iBonds. Li ho trovati prodotti molto interessanti e ho voluto raccontarveli in modo approfondito.
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Investire comporta il rischio di perdere il proprio capitale. Investi solo se sei consapevole dei rischi che stai correndo.
Bello bello, interessanti questi nuovi tipi di ETF.
Spero esca un video sul come è meglio gestire il proprio TFR🤞🏽
grazie per la qualità delle informazioni che condividi gratuitamente
Video come sempre interessante e con un contenuto di valore.
Fai più video così che ci piacciono 😁
Grazie mille per il tempo che hai speso a fare il video e per tutte le informazioni molto detragliate 😁
Video fantastico!! molto gradita l'analisi oggettiva e anche quella personale, non le fa nessuno. Bravo!
Wow, ho imparato un sacco da questo video. Grazie.
Sei veramente bravo, complimenti. Ottime spiegazioni e qualità delle informazioni.
Video veramente ben fatto, forse il più utile di tutti. Grazie
Grazie 🙏. Sicuramente da considerare nel portafoglio
Ottimo video! ben spiegato, fluido al punto! bravo
Gran bel video, complimenti! Linea di prodotti molto interessante e che vale la pena tenere d'occhio...
Ciao Pietro.. Grazie mille, molto interessante..
Grandissimo contenuto, veramente 👏🏼
Molto apprezzato spero ci saranno più contenuti così tecnici
Ottimo video, grazie!
ottimo video! grazie Pietro!
Bravo Pietro! come sempre sei stato super esaustivo
Complimenti come sempre!...
Complimenti bravissimo chiaro fluido competente
Super utile !!!! Grazie
Ottimo video!!
Grazie, video utilissimo.
Complimenti Pietro per la chiarezza della spiegazione.
Molto molto interessante!
Pietro sei un fenomeno...video interessantissimo e molto dettagliato...penso che più preciso non saresti potuto essere! Ottima anche la promozione Scalable...peccato sia già iscritto da quasi 1anno 😓
Ciao Michelangelo! Mi piace molto il tuo stile di divulgazione, chiaro e coinvolgente.
Vorrei sapere di più su MoneyFarm e Re-Lender, finora non ho trovato video esplicativi chiari e mi piacerebbe sapere qual è la tua opinione. Grazie!
Grandissimo Pietro, strafico il video un po più tecnico!!!!!! 🔥🔥🔥
Bel video, soprattutto ottime spiegazioni delle parti decisamente intricate. Vedo con piacere che anche tu tra i commentatori hai pignolazzi degni di tal nome 🙂
Per il mio gusto questo etf hanno la potenziale insidia del ribilanciamento mensile previsto da regolamento, che normalmente dovrebbe essere irrisorio (usa le cedole per comprare bond) ma che in caso di uscita dal paniere di alcuni emittenti porterebbe a turbolenza che a me sull'obbligazionario piace poco.
Viva il Paolone nazionale!!!
Diciamo che questo problema sarebbe notevolmente più limitato su prodotti con sottostante obbligazioni governative. In teoria il vendere e comprare ciò che entra/esce secondo quanto detta regolamento etf non dovrebbe avere un impatto così drastico sulle performance. L'unica pecca se vogliamo sono i costi di transazione (sia commissioni che spread pagato dall'emittente, non mi riferisco all'investitore finale) che vanno poi a "danneggiare" le performance.
Un altro problema che secondo me sorge è questo: In casi di acquisto dell'etf, successivo all'emissione, come si ricalcola il rendimento? si riesce a calcolare con un fantasmagorico excel o ci viene indicato dal gestore?
lo compri ad un prezzo e il tuo rendimento è la differenza rispetto al futuro prezzo di rimborso. Se invece tu lo vuoi sapere (approssimato) già quando compri, dovrebbe calcolarlo l'emittente giorno per giorno con le obbligazioni che ha dentro @@qtrijx
@@qtrijxDovresti andare a calcolarti i rendimenti di tutti le obbligazioni presenti nell'etf. Probabilmente un macello che non potresti fare. Sinceramente valuterei la convenienza del prodotto in generale, se appropriato per un investotore ok, ma non pensare di fare alpha (a quel punto usa le obbligazioni direttamente).
Ottimo il contenuto, chiarissima la spiegazione! Garbato ed elegante tu, come al solito
Madonna Pietro, complimenti, una chiarezza da paura!
Video bellissimo e con spiegazioni impeccabili, mi sorge solamente una domanda: se le cedole vengono reinvestite e l' ETF è aumentato di prezzo a scadenza perderemo una piccola percentuale sulle cedole
Ciao pietro piacere,mi chiedevo sull ibond treasury ce anche il rischio cambio e la tassazione quant è di preciso?
bel video !!
molto bravo!
Piccola precisazione sulla capitalizzazione degli etf: la liquidità è gli spread dello strumento non dipendono dal numero di scambi sul mercati dello strumento ma esclusivamente dalla liquiditá del sottostante, infatti esiste un soggetto, ovvero il Partecipante Autorizzato, che si occupa di soddisfare qualsiasi ordine arrivi in acquisto e in vendita, acquistando e vendendo gli asset sottostanti all'ETF.
Infatti se io piazzassi un ordine limite da 3.000.000€, questo non avrebbe problemi ad essere “fillato” dato che il PA utilizzerebbe i tuoi soldi per comprare i titoli dell’indice e creare “x” quote dell’ETF, la restante che non puoi comprare semplicemente la mette il PA con le scorte che compra/vende in base alle necessità.
Scusami Marco, molto interessante il tuo intervento, da ignorante, di volevo chiedere se ciò che tu spieghi riguardo la liquidità, vale in linea di massima per tutti gli ETF o solo per questo? Grazie mille
@@marcobettini8614 la validità del ragionamento è trasversale, ad esempio se acquisti un etf sul mercato americano (molto liquido) indipendentemente dal fatto che abbia 7 mln o 20 miliardi di capitalizzazione la liquiditá dello strumento viene garantita dal PA che acquista la quantità di sottostante sul mercato e le trasforma in quote dell'etf, DI QUALUNQUE CASA ESSO SIA. Laddove invece volessi acquistare un etf chessó, sull'azionario dell'uganda ovvero un mercato con sottostante poco liquido, il fondo puó avere anche delle masse gestite ritenute alte, ma non è condizione necessaria a garantire liquiditá dell'investimento, in quanto il PA fatiche a trovare venditori/compratori da cui acquistare/vendere quote di sottostante, rendendo di fatto il tuo investimento poco liquido.
Le masse gestite sono solo un indicatore di quanto il fondo stia accumulando capitale e quindi di quanto è probabile che non chiuda per diseconomie di scala. Tendenzialmente (non sempre) l'aumento delle masse gestite permette alle case di investimento di generare economie di scala e di abbassare i costi di gestione dello strumento (è un dato tendenziale non assoluto).
Numero uno Pietro!
Complimenti Pietro, invece di vedere Bloomberg news ho preferito di gran lunga questo tuo approfondimento durante la colazione 😂
La tassazione dimezzata non vale solo per le obbligazioni italiane quindi?
Ps complimenti per il video e per il lavoro che state continuando a fare! È circa un anno che ti seguo e sono sempre più contento di averti scoperto. Ciao Pietro.
Non è proprio dimezzata, per tutti titoli di stato (White list) o emessi da enti sovranazionali (tipo la Bei) è al 12.5% per tutto il resto è al 26%.
Video apprezzatissimo, su un prodotto estremamente interessante!
Video top 👍🏻
Grazie della spiegazione. Domanda: se porto l’etf a scadenza diventa ininfluente il mio prezzo d’acquisto corretto?
Ottimo e approfondito
Grazie! Molto charo. Vorrei sapere se oggi ci sono etf governativia termine europei😊
Ciao Pietro, che ne diresti di rifare un video dove spieghi come partire da zero con il trading aggiornato al 2023? Magari con che piattaforma o come iniziare a studiare per capire come funziona questo mondo ai neofiti?
ciao Pietro potresti fare un video sulle obbligazioni dei mercati emergenti e quale broker consigli per questi mercati in termini di costi, tassi di cambio ecc.
Ottimo! Ma quindi il rendimento che mostra il prospetto cos'è e come viene calcolato?
davvero interessante
..analizzati qualche settimana fa..questo è il prodotto che mancava per molti dei portafogli retail. Vedremo la loro dimensione aumentare parecchio nei prossimi mesi..
Ciao, cosa pensi degli ETF governativi europei come EM35?
Bellissimo video,ma su just etf non trovo i dati tipo
Rendimento alla scadenza medio
Numero di partecipazione ecc
In che sezione è documento guardare?
Grazie è bellissimo video😅
Per chi ha aderito al tuo All Weather potrebbe convenire sostituire alcuni ETF obbligazionari con iBond?
Se si, quali?
Grazie
seguo
Ciao, ci sono ancora posti per il bonus su scalable?
Il "rendimento alla scadenza medio ponderato" (al minuto 8:28) ovviamente varia nel tempo (cioè, se comprate tra qualche settimana potrebbe essere diverso). Quel dato che si vede in questo video è valido solo al 24/10. Questo magari andrebbe sottolineato meglio nel video.
Chiaro! Mi sembrava scontato ma forse si poteva specificare :)
Ma quel rendimento è annuale quindi?
A me piacerebbe comprare le buon vecchie obbligazioni ma da un broker e non più dalla banca
Sarebbe interessante un video sul come cercarle e valutarle e poi acquistarle
Grazie
Già presente nell'etf Ishares Ibonds dicembre 2026 e penso di incrementare la posizione
Prendiamo il caso della Obbligazione Santander. Quando arriverà a scadenza il fondo investirà la cifra in obbligazioni statali Francia e Germania, perciò in questo caso nell'etf ACC abbiamo un vantaggio fiscale, in quanto le tasse le paghiamo quando verrà liquidato a scadenza con i titoli statali (se la tassazione rimarrà invariata) Giusto? In pratica sarebbe come investire (una parte) in obbligazioni societarie con le tasse da obbligazioni statali no?
Ciao pie ecco perché queste obbligazioni non fanno per me, grazie per lo spiegone bravo.
Preferisco se devo prendere obligazioni solo quelli italiani e le obbligazioni aziendali che durano 3 anni.
I titoli di stato nostri li preferisco perche ad esempio 4x4 ogni volta che paga la cedola la tassazione del 12,5% scende ( 1= 12,5; 2=11,5; 3= 10,5; 4= 9,5)
Felice di esserti stato d'aiuto! :)
Ciao Pietro, complimenti per i tuoi video sempre molto chiari! Nei tuoi video parli di diversi broker SCALABLE ,Degiro..che penso utilizzi quotidianamente, come gestisci l'analisi sui vari portafogli? utilizzi un software aggregatori di conti corrente? Grazie e buon lavoro
Io ho appena scoperto questa app, getquin, che permetter di monitorare tutti i tuoi portafogli, mostrando statistiche/scadenze/pagamenti dividendi/rendimenti/.. super consigliata!
Viva i video tecnici!
🔥🔥🔥🔥
Ciao Pietro. Valuteresti l'aggiornamento della composizione del portafoglio Analitica All Weather alla luce dell'introduzione di questa nuova tipologia di ETF?
seguo
Grazie Pietro, ottima spiegazione 😃Cosa ne pensi di un piano di accumulo con ETF iBonds? È un buon tipo di investimento o è consigliato acquistarli one-off?
Non so se sto per dire un'eresia, ma se non ho capito male questi iBonds alla scadenza vengono delistati. Per cui li manterresti solo per il tempo della loro duration.
Ciao Pietro, ottimo video 👌 in merito a Scalable sarebbe interessante capire come ci si deve comportare in fase di dichiarazione dei redditi dato che loro non agiscono da sostituito di imposta, ma dovrebbero rilasciare un documento utile alla compilazione del 730.
Non so se hai gia trattato la cosa o hai in mente di farlo
Mi permetto di risponderti in quanto cliente Scalable. A fine Maggio-inizio Giugno ricevi il report (molto dettagliato e semplice da comprendere) e puoi portarlo al Caf o commercialista che produrrà un documento per il pagamento delle imposte.
Mi sapete dire mediamente quanto è il costo del commercialista per la compilazione del pagamento? Grazie
Con Directa non hai problemi di dichiarare, regime amministrato 😊
@@camcal7257 circa €50, ma se sei già seguito da un commercialista penso anche meno.
Grazie @@RisparmiatoreQualunque :)
Riguardo gli iBonds sul treasury americano non capisco dove stia il vantaggio rispetto all'acquisto diretto di obbligazioni governative americane con la stessa scadenza. Forse solo il fatto di poter investire dai 100 dollari in su, mentre acquistando l'obbligazione bisogna investirne almeno 1'000.
Interessanti sarebbero degli iBonds sul governativo europeo per poter avere uno strumento diversificato.
In effetti, nemmeno io ne comprendo il vantaggio! Eppure qualche vantaggio dev'esserci!
ciao, ma per quale motivo gli ibonds in euro hanno un rendimento alla scadenza medio nettamente più basso dei rispettivi in dollari?
Buongiorno, una domanda:
che vuol dire che a scadenza restituiscono il capitale in termini pratici?
Sono stati emessi intorno a 5 euro a quota , mi sembra, ma se io li avessi acquistati per es. a 5,5 dopo qualche tempo, e li portassi a scadenza mi ridarebbero 5 euro a quota?
Grazie
Si' ma il prezzo come si forma ?
Domanda: I bond dell'investimento "finale" a breve termine, saranno comprate all'emissione e li tengono fino a scadenza (quindi restituzione 100%) o li compra a prezzo di mercato e ci esponiamo al rischio variazione dei tassi?
Saranno obbligazioni con scadenza pari alla scadenza dall'etf (presi a mercato o di nuovo collocamento). Quindi rischio tasso c'è, perché adesso non sai a quale tasso si andrà a investire in futuro
Ciao! Io sono già cliente Scalable da un mese… riesco lo stesso ad avere il bonus??
Ciao Pietro.
Nessuna agevolazione per chi è già iscritto a Scalable??
Curiosità, visto che al momento della scadenza questi iBonds corporate avranno praticamente in pancia solamente bond governativi francesi e tedeschi, a quale aliquota saranno soggetti?
Essendo un ETF ad accumulo, la tassazione non verrà applicata solo in base al suo contenuto al momento del delisting?
Immagino che la tassazione della plusvalenza sia in base alla provenienza della stessa. Ci sarà sicuramente una parte di plusvalenza derivata dai governativi, però la maggior parte sarà corporate. Secondo me la svolta ci sarà quanto uno strumento analogo sarà a disposizione sui governativi di paesi whitelist su scala mondiale
Teoricamente sarebbero da tassare in misura proporzionale in base a cosa contengono. La parte corporate 26% e governativo 12,5%. A conti fatti però siccome fare i calcoli sarebbe tremendamente complesso (bisognerebbe valutare tutto a livello giornaliero o addirittura intra) verranno tassati probabilmente al 26%.
Vale lo stesso per i lifestrategy ad esempio.
@@PietroMichelangeli Normalmente le percentuali % white-list vengono determinate su base semestrale (Decreto del 13/12/2011 - Min. Economia e Finanze): quindi è indubbio che nel corso dei due semestri dell'anno di scadenza l'ETF conterrà una consistenza notevole di bond governativi (al limite quindi anche 100%), per cui è altamente probabile che la percentuale white-list potrebbe, alla scadenza, risultare elevata con un tassazione di base ad una aliquota media più vicina al 12,50% che al 26%. Fare i calcoli non è complesso, posto che Black Rock deve già eseguirlo, con i criteri previsti dal citato DM, per numerosi suoi ETF. Riguardo ai Vanguard LifeStrategy gli stessi hanno % di White-List determinati e difatti non viene affatto applicato, in modo approssimativo ed erroneo, il 26% sugli utili distribuiti o sulle plusvalenze realizzate tramite questi ETF. Le % white-list al momento sono le seguenti: VANGUARD LIFESTRATEGY 20% EQUITY UCITS ETF 49,37%; VANGUARD LIFESTRATEGY 40% EQUITY UCITS ETF 37,69%, VANGUARD LIFESTRATEGY 60% EQUITY UCITS ETF 24,70% e VANGUARD LIFESTRATEGY 80% EQUITY UCITS ETF 11.78%, la tassazione di questi prodotti pertanto avviene ad aliquote differenziate, ma sicuramente inferiori al 26%, contenendo comunque il fondo una percentuale di titoli di stato.
ciao , ho una domanda . Ma essendo un ETF alla scadenza di un titolo blackroc non andrebbe a sostituire con un altra obbligazione? e anziche ridurre la percentuale di profitto indicata , magari rimani coerente .
Ciao Pietro, mi sapresti indicare un broker per comprare azioni indiane con bassa capitalizzazione? Su degiro e scalable non riesco a trovarle 🤷
Domanda: ma se sono a accumulazione in questo caso, significa che la remunerazione per chi compra l’ETF sarà “monetizzata” nel momento della scadenza? Ovvero alla fine saranno restituiti insieme capitale, maggiorato di cedole?
Si, cedole e capitale rimborsati alla fine
all'inizio mi sembrava una figata ma poi sono uscite le magagne. Alla fine ecco secondo me i pro e contro.
PRO: commissioni basse; alta diversificazione anche con poco capitale.
CONTRO: basso rendimento; incertezza del rendimento a causa della diversa scadenza di ogni bond contenuto; scadenze brevi (solo fino al 2028).
Preferisco comprare i singoli bond e pazienza se pago più commissioni ma almeno ho il controllo di tutto.
Il rendimento basso però non dipende dallo strumento (ad eccezione di quella precisazione che ho fatto nel video), ma dai tassi attuali :) Comprando bond singoli non risolvi molto, a meno che tu non ti vada a posizionare in modo molto diverso ma in questo caso aumenti anche il rischio.
@@PietroMichelangeli verissimo, il problema, per me, è che ha in pancia molti titoli di stato con alto rating ma basso rendimento che ci starebbero bene in un orizzonte temporale lungo ma su 5 anni lo trovo un eccesso di prudenza. Va certamente bene a chi gli piace rischiare poco ma io mi oriento su qualcosa di più 'azzardato' e sicuramente quasi sempre con scadenza più lunghe
Se nell’ultimo anno alla scadenza delle varie obbligazioni vengono acquistati titoli di stato, al momento della chiusura dell’ETF è possibile che venga applicata una tassazione al 12.5%?
Purtroppo no, nel caso corporate comunque si farà 26%
Su questo punto ho in corso una scommessa con Pietro.
Secondo me ci sarà almeno una banca che telefonerà a Blackrock, chiederà "ahooo, quante obbligazioni gov ci sono dentro a quell'etf che rimborsi?" e l'ultimo impiegato di Blackrock risponderà "Al momento sono tutte gov". Vediamo se ne salta fuori almeno una 😀
Ciao Pietro, si parla tanto delle obbligazioni emesse dalla casa deposito e prestiti a 6 anni, ti andrebbe di farci un video visto che sembrano molto remunerative? Magari sentire un esperto come te parlare di questo ente e i suoi prodotti sarebbe apprezzato.
grande blackrock! :)
Potresti far sapere, quando sarà disponibile "l'ibond governativo europeo" su Scalable??
Appena sarà disponibile in Italia :)
Ho controllato ora su Scalable e già ci sono! 😉👌
Ok....Va bene fra qualche giorno posso disporre di una certa cifra e penso che Investirò proprio in quel ETF ... grazie mille.... @@davidemancinelli7042
Scalable fa da sostituto d'imposta?
Non ho capito qualora si arrivasse alla data di scadenza del IBONDS se le obbligazioni vengono vendute al valore di mercato o se viene restituito il capitale investito iniziale.
Da poco ti ho trovato però non so perché la voce mi pare di averla sentito 🤔🤗
Video molto interessante? Quello governativo americano è l'unico che ti convincerebbe anche nel caso fossi un 68enne pensionato con voglia di salvaguardare qualcosa da inflazione ecc? Grazie mille
Non c’entra nulla con questo video ma volevo chiedere quando ci farai vedere il tuo template excel sulla valutazione aziendale ?
Ma se s'investisse sulle tasse? Sono ovunque e guadagni da quasi ogni cosa, sarebbe possibile?
Ciao Pietro, puoi fare un altro aggiornamento su questo prodotto? Vorrei un tuo parere... Vale la pena secondo te investire 1000€ e fare un pac di 100€ al mese fino a scadenza (io pensavo di fare quello con scadenza nel 2027 term € corp ad accumulazione). Cosa ne pensate? ho già un etf sull'azionario globale (MSCI WORLD) e vorrei diversificare
Che ne pensi di un PAC su questo tipo di strumenti?
Perché non è disponibile ancora ibond governativo europeo se poi la "liquidità" viene investita in short term fr e gr? :/
Secondo me è questione di tempo
@@PietroMichelangeliProbabile, soprattutto data la tassazione in Italia (a mio avviso uno strumento del genere potrebbe fare comodo a molti investitori retail)
@@PietroMichelangeli lo spero anche io...il rischio cambio sull'ETF govenativo US non è pero per nulla trascurabile. E' sufficiente guardare la performance da fine settembre ad oggi. Cmq lo tengo monitorato. Si potrebbe entrare quando il cambio dollaro/euro scende sotto 0.90
Bravo, grazie delle info 💪
Questo prodotto si può dire che assomiglia a un conto deposito con vari tagli di scadenza?
Non mi è chiara la "liquidazione" a scadenza. Come viene erogata una volta terminato il ciclo di vita? Faccio un esempio su una piattaforma come Scalable. Grazie e ottimo video!
Ti ritrovi i contanti
Più i video sono tecnici, meglio è 🎉
Salve Pietro, ho una domanda. Nel caso in cui dovessi cominciare ad investire, gli investimenti che faccio (ad esempio tramite DEGIRO) vanno dichiarati dal commercialista?
Grazie
Se usi un broker in regime dichiarativo (come degiro) si, devi pagarci le tasse facendo dichiarazione. Puoi affidarti ad un CAF se i calcoli sono semplici, altrimenti commercialista. Alcune piattaforme danno dei report pre-compilati, Degiro purtroppo si è dimostrato poco affidabile. Dai un occhio a scalable capital se gli etf sono la tua priorità.
Con DEGIRO devi prendere il documento che ti generano e girarlo al commercialista. Non fa da sostituto d’imposta.
@@matteomarcarino9955 devo dichiarare fin da subito o nel momento in cui dovessi andare a prelevare con plusvalenze?
@@CrazY_N3rtDevi dichiarare ogni anno in qualsiasi caso. Ti ricordo che in Italia c'è una patrimoniale (imposta di bollo) solo per avere gli investimenti. Su banche estere lo stato non può arraffare autonomamente.
Sì, assolutamente, nel caso utilizzi un broker che opera in regime dichiarativo devi dichiarare ogni anno, sia che tu abbia ottenuto profitti o meno. Scalable ti agevola fornendoti un documento redatto da KPMG che è un facsimile della dichiarazione. I broker in regime amministrato (solo quelli con sede in Italia) invece fanno tutto loro.
Una domanda, ma questa cosa del fatto che non possano andare a scadenza vale anche per i fondi che investono in obbligazioni ?
Convinci Scalable a diventare sostituto d'imposta, questa si che sarebbe una vera rivoluzione. Farebbero così tanti utenti che chiuderebbero le banche italiane :D
Se investo su scalable con etf e per caso scalable fallisce perdo tutti i soldi?
Riguardo l'ibonds governativo americano, non riesco a capire perché dovrei preferirlo a un semplice treasury con scadenza 2025 o la data che preferisco...
Ciao Pietro, ma se io compro ora l'ETF, come calcolo il rendimento a scandenza? Per esempio, investo 1000 euro nei treasury USA 2025, quanto mi porto a casa?
Se acquisto oggi un iBond ad es. a 5 € come faccio a sapere quanto mi verrà rimborsato a scadenza?
Buongiorno Pietro, innanzitutto grazie per la passione che trasmetti nei tuoi video, anni fa mi sono avvicinato al mondo del value investing grazie a te. Qualche giorno fa ho scoperto che il broker eToro offre la possibilità di far parte del loro programma chiamato “Popular Investor”. La cosa mi sembra interessante. Ne hai mai sentito parlare? Conosci altre realtà simili? Grazie mille.