A Amortização extraordinária do saldo devedor constitui em reduzir o valor da dívida do financiamento imobiliário mediante antecipação por meio de pagamentos parciais. A escolha entre amortizar para redução do prazo ou da prestação depende das condições financeiras e necessidades de cada comprador. A melhor escolha em termos de educação financeira é a opção pela redução do prazo, desde o valor do encargo mensal atual esteja dentro da capacidade de pagamento e do orçamento familiar. Em caso de dificuldade tem a opção para redução da prestação. Quer saber mais? Sugerimos a leitura dos nossos artigos no portal Click Habitação: www.clickhabitacao.com.br/meu-financiamento/amortizacao-conheca-um-pouco-mais/ www.clickhabitacao.com.br/artigos/vantagens-de-amortizar-com-reducao-do-prazo/ Ficou alguma dúvida? Faça o comentário e procuraremos responder o mais rápido possível
@@AnaSoares-iq7yd Boa Noite! Agradecemos o seu comentário. Conforme dissemos no vídeo a prestação do financiamento é composta de 2 partes: A-Amortização e J-Juros. Se você optar pela amortização com redução da prestação o valor da prestação reduzirá proporcionalmente ao valor amortizado do saldo devedor. Assim o A-amortização e o J-Juros reduziram proporcionalmente. Já amortização com redução do prazo o valor da prestação será aproximadamente mantida e o J-Juros é reduzido em função da redução do saldo devedor e para manter o valor da prestação (A+J) o valor do A-amortização aumentará. Este fato potencializa a amortização mensal do saldo devedor. Quanto menor o prazo maior será a amortização mensal.
Vi aqui no RUclips diversos videos sobre o tema, inclusive de alguns gurus da educação financeira; este é de longe o melhor! O mais didático e detalhado. Parabéns ao canal!
Olá, Marcio! boa tarde! Agradecemos a presença no canal e seu comentário!! Nossa intenção é repassar informações que possam agregar valor aos interessados em fazer a amortização e para o mercado imobiliário. Convidamos a nos acompanhar!
Parabéns pela live e a didática que proporciona a todos entenderem as nuanças da amortização, pois há muitos mutuários que não tinham essa visão. Espero que venham muitas outras...
Olá! Já vi vários analistas (e o senhor é um deles) defendendo que a melhor escolha é amortizar para reduzir o prazo do que para reduzir o valor da parcela, porém gostaria de saber se matematicamente essa afirmação é válida ou se é só um "sentimento". Suponha que eu financie 12.000 reais com taxa de 1% ao mês num prazo de 12 meses. A primeira parcela será 1.000,00 (amortização) + 120,00 (juros) = 1.120,00 Agora suponha que no terceiro mês me sobrem exatamente 1.000,00 (recebi um dinheiro extra). Cenário 1) Eu faço a amortização para reduzir o prazo. Eu vou quitar o financiamento em 11 meses. Neste cenário a quarta parcela será 1.000,00 (amortização) + 80,00 (juros) = 1.080,00. Cenário 2) EU faço a amortização para reduzir o valor da parcela, na teoria eu levaria o financiamento até o final dos 12 meses. Neste cenário a quarta parcela será 888,89 (amortização) + 80,00 (juros) = 968,89. Se no quarto mês eu pegar a diferença entre o valor da parcela do cenário 1 (1.080,00) e do cenário 2 (968,89), me sobrarão 111,11. Se eu usar esse dinheiro e for amortizando mensalmente para reduzir o valor da parcela eu quitaria o financiamento no mesmo prazo, concorda?
Olá Mauro, boa tarde! Agradecemos o seu comentário e observação pertinente!! Realmente você tem razão matematicamente se ele amortizar a diferença na data do vencimento da prestação o resultado será idêntico a amortização com redução do prazo. (sem considerar os encargos acessórios) Irá dar uma pequena diferença no valor do seguro MIP, considerando que a amortização mensal do saldo devedor será um pouco diferente em ambos os cenários (a base de cálculo do seguro MIP é o saldo devedor do mês). A questão está que o comprador terá que ter a disciplina de utilizar o valor da diferença para amortizar e na data do vencimento da prestação. E terá o "trabalho" de fazer em 2 atos: pagar o encargo mensal e amortizar a diferença. Na amortização com redução do prazo faria num ato só ... Legal!! Muito bom! Aprendemos essa!
Essa é a estratégia que eu uso, sempre opto por reduzir a prestação e vou fazendo a amortização mensal via boleto da diferença do "Desconto" no valor original da prestação. As vezes consigo amortizar até mais. Gostei dessa estratégia porque se surgir um imprevisto, minha prestação está com um valor bem mais abaixo do que o planejado inicialmente
@@thalesvidal1407 Bom dia! Parabéns! É importante ter estratégia e planejamento. A escolha será sempre do mutuário e de acordo com seus interesses Abraço e sucesso Nos acompanhe!
Poxa, que vídeo sensacional. Muito obrigado, ajudo de mais. Estava pensando em fazer a compra de um imóvel mas não queria pagar 30 anos, eu tenho sempre uma renda extra graças a Deus e agora sei onde vou conseguir reverter ela. Vi no primo pobre sobre isso e vi seu comentário falando sobre. Ajudou de mais
Bom dia, Thailan! Agradecemos seu comentário e presença no canal! Nossa intenção é repassar informações de qualidade a todos os interessados. Convidamos a acompanhar nosso canal! grande abraço e sucesso!
Olá, Daniele! bom dia Agradecemos a presença e seu comentário. No APP HABITAÇÃO CAIXA demora cerca de 3 diárias úteis para atualizar. Demora um pouco, mas fique tranquila que funciona! Estamos a disposição! Abraço e sucesso com seu imóvel
Opa! Boa tarde, Claudinei! Agradecemos a visita e sua gentileza Nosso objetivo é repassar nossa experiência a todos os interessados. Grande abraço Nos acompanhe
Pra mim hoje é no valor da prestação, pois o valor é alto. Amortizei no valor da prestação é sobra 200 reais daí pego esses 200 e amortizo novamente kkk de qualquer forma estará abatendo do saldo devedor
Olá, Carine! boa noite Sim, para quem precisa baixar a parcela a melhor alternativa é a redução da prestação. Se tiver FGTS tem a alternativa negocial de usar o FGTS para pagamento de parte de prestação. Temos um vídeo sobre o tema: ruclips.net/video/0z7FizJo16w/видео.html Nos acompanhe!
Olá, Israel! boa noite Agradecemos a presença no canal e sua gentileza O nosso objetivo é repassar informações de qualidade a todos os interessados! Abraço Nos acompanhe
Parabéns pelo vídeo, muito bem explicado. Todos os vídeos que vi realmente dizem que o mais recomendado é amortizar pelo prazo, mas confesso que ainda tenho minhas dúvidas, vou citar meu exemplo: Me restam ainda 335 parcelas de financiamento e minha parcela é 600 reais. Tanto amortizar pelo prazo quanto prestação da na mesma quanto ao saldo devedor, certo? Eu penso no seguinte, eu já tenho dinheiro para quitar 60% do financiamento, se eu pegar esse valor e amortizar o Prazo vão me restar 92 meses de financiamento, mas se eu amortizar a prestação, de 600 reais a prestação vai cair para 254, se eu optar por amortizar a prestação, e em 2 anos eu juntar dinheiro para QUITAR o financiamento, não teria sido mais vantajoso eu ter escolhido amortizar a prestação ao invés do Prazo? Um grande abraço.
Olá Henderson, bom noite! A grande vantagem da amortização com redução do prazo é que você reduz o J-Juros em função da amortização do saldo e aumenta o A-amortização da prestação (a+j) e com isso potencializa a amortização natural do saldo devedor por meio do pagamento das parcelas. Se você amortiza com redução da prestação você reduz o J-Juros, de forma igual a amortização com redução do prazo, mas reduz o A-amortização da prestação, assim o que você "economiza" na prestação amortiza menos o saldo devedor e você paga juros sobre este valor amortizado a menos. Compensaria se o rendimento líquido dessa economia for superior ao CET-Custo Efetivo Total + projeção do indexador (TR ou IPCA) do seu financiamento. Temos até um vídeo sobre o CET. Por outro lado, o que você economizaria com a prestação menor, com a opção pela redução do prazo já amortizaria mais o saldo devedor, assim não precisaria fazer 2 atos para amortizar a dívida! Nada de errado em amortizar com redução da prestação, para fazer uma reserva de emergência, pagar outros compromissos, ter folga na renda, por exemplo. Temos um vídeo sobre a questão do prazo e outros com dicas para administrar o seu contrato. Esperamos, pelo menos ter ajudado, na reflexão. Desejamos sucesso com seu imóvel e convidamos a nos acompanhar!
Adquiri um financiamento agora e sua explicação foi a melhor que vi no youtube. Vendo outros vídeos não tinha ficado claro que o valor amortizado irá reduzir o saldo devedor de maneira igual em ambos casos. Estava na dúvida se considerando meu planejamento ia ser melhor manter meus investimentos e amortizar tudo de uma vez. Ou diminuir o valor da parcela eventualmente, o que pode me ajudar a poupar mais. Vou pesquisar mais um pouco sobre mas de qualquer forma muito obrigado!
Olá, Gabriel! boa noite A questão entre investir ou amortizar deve considerar: o rendimento líquido (sem IR ou IOF) do investimento com o CET-Custo Efetivo Total (inclui taxa de juros, seguros, taxas, tarifas e impostos) do financiamento. E considere o indexador (TR ou IPCA, em especial o IPCA!!, se for o caso) Se o rendimento líquido for maior invista!! Se o rendimento líquido for menor amortize Se for amortizar foque na redução da dívida, a redução de parcelas e a quitação antecipada serão a consequência! Lembre-se da reserva de emergência! Nos acompanhe
Meus parabéns pela produção do vídeo, foi o melhor em termos explicativos que eu assisti. Só me restou apenas uma dúvida. Eu reduzindo o prazo das parcelas as minhas prestações tendem a reduzir com mais intensidade no decorrer dos próximos meses ou continuam com o mesmo valor até o final do financiamento?? Eu tenho um saldo devedor no valor de R$ 134.000,00 e 344X, estou pagando R$ 1.400,00 de parcela. Tenho R$ 10.000,00 para amortizar, reduzindo o prazo de 344 meses cai para 269 o número de parcelas, sendo as prestações de R$ 1.400,00 cai para R$ 1.298,00. O meu objetivo seria trabalhar para deixar minha parcela na casa dos R$ 1.000,00, sendo assim ficaria mais suave e conseguiria amortizar com mais facilidade o meu abençoado saldo devedor. O que você acha mais coerente se fazer?
Olá Jonathan, boa tarde! Agradecemos a presença e audiência em nosso canal! Pelo seu relato, o encargo mensal atual precisa ser reduzido para ficar mais confortável o pagamento. Neste caso, a amortização com redução da prestação seria o melhor caminho. Se você tiver FGTS existe uma alternativa interessante que o uso do FGTS para Pagamento de Parte da Prestação-PPP. Nela você poderia usar FGTS para pagar até 80% do valor do encargo mensal. Assim, você poderia usar o PPP e amortizar para redução do prazo. Caso não tenha FGTS a amortização para redução da prestação é a melhor alternativa. Temos um vídeo sobre as possibilidades de redução da prestação, verifique se existe alguma alternativa que possa usar: ruclips.net/video/snh0wtDK2YU/видео.html A opção pela redução do prazo, é a melhor alternativa em termos financeiros, desde que o encargo mensal atual esteja dentro de sua capacidade de pagamento. Neste caso, você aumento o potencial de amortização do saldo devedor por meio do pagamento mensal da parcela, pois você vai ter um A-Amortização da prestação (a+j) maior. A prestação tende a cair mais rápido, mas não vai chegar no seu objetivo no curto prazo. Esperamos ter ajudado! Boa sorte e retorne caso queria algo mais.
Olá Gilberto! Agradecemos a pergunta e vamos explicar como funciona no sistema de amortização SAC A amortização para redução do prazo sempre é a melhor opção financeira na amortização do saldo devedor. A característica essencial é a manutenção da prestação (A+J) e a diminuição do número de meses a pagar. Assim, em função da Amortização no saldo devedor, você diminui o J da prestação (A+J) e aumento o A-Amortização. Mantendo-se o valor da prestação de valor aproximada. O cálculo do prazo é basicamente a divisão do novo saldo devedor pelo novo A. Exemplo: Saldo devedor = 135.559,32 Amortização = 17.000 J-Juros = 854,29 A-Amortização = 503,32 Do exemplo vamos fazer um cálculo aproximado: 1) calcular a proporção de redução do saldo devedor para redução do J-juros 17.000/135.559,32 = 12,54% 2) calcular novo J 854,29 - 12,54% = 757,16 3) calcular novo A Prestação (A+J) - 854,29 + 503,32 = 1.357,59 Como vai diminuir o J para 757,16 o novo A-amortização será = 1.357,59 - 757,16 = 610,43 4) cálculo novo prazo Basta dividir o saldo amortizado pelo novo A = 118.559,32 / 610,43 = 194,22 = 194 meses A amortização com redução do prazo sempre será a melhor escolha, em termos financeiros, desde que tenha capacidade de pagamento do encargo mensal atual, pois este será mantido com valor aproximadamente próximo.
@@clickhabitacao me tire uma duvida. Tenho um financiamento de 87 mil se n fosse os juros do banco de quanto ficaria cada parcelas dividindo pros 360 meses .
@@sophiasantos1895 Boa noite Um financiamento sem juros, basta dividir o valor do financiamento pelo prazo: 87.000 / 360 = 241,67 - no sistema SAC. Você pode verificar os valores da A-amortização e J-juros da sua prestação (a+j) no seu boleto mensal de pagamento. E nos contratos da CAIXA, por meio do APP Habitação CAIXA
Bom dia, Alessandra! Em dinheiro, sim é possível amortizar, desde que o contrato já esteja disponível no aplicativo ou no sistema do banco. Você poderá amortizar normalmente Com FGTS, somente após o registro do contrato na matrícula do imóvel. Esperamos ter ajudado e nos colocamos a disposição. Abraço Nos acompanhe
Ótimo video, caso eu tenha 100 mil para amortizar? uma terceira opção seria investir em ações (empresas perene)?a longo prazo, em poucos anos o financiamento se pagaria com os dividendos, fora a possível valorização da ação.
Olá, boa noite Com relação a escolha entre amortizar e investir temos um vídeo sobre o tema: ruclips.net/video/dvpoeB9QuF4/видео.html Convidamos a assistir! A escolha (EM TERMOS FINANCEIROS) entre amortizar/quitar a dívida ou aplicar o valor no mercado financeiro vai depender da relação entre o ganho financeiro líquido (sem os impostos, se houver) e o CET - Custo Efetivo Total (inclui taxa de juros, seguros, tarifas, taxas e impostos, se houver) do financiamento somada a projeção da atualização monetária (TR, IPCA, IGPM etc.). Logicamente o investimento em ações pode ser uma boa escolha, mas depende do seu perfil de investidor e apetite para riscos e volatilidade. Ficamos a disposição Abraço e nos acompanhe
Na sua opinião compensa juntar tudo de uma vez pra dar uma única amortização (tipo juntar em um ano 12 mil exemplo), ou a cada mês 1.000? (Que vai dar o mesmo valor ao ano) Falo isso baseado no modo PRAZO, e falo também pensando no efeito de valor de quantas parcelas diminuídas numa amortização, não sei se deu pra entender bem. Ah, ótimo explicação, mais um inscrito no canal
Olá Ramiro, boa tarde Agradecemos a sua visita e companhia no canal! Lembramos que sempre é bom ter reserva de emergências!! A amortização deve ser efetivada quando da disponibilidade financeira, ou seja, se tiver $ 1000 para amortizar o faça quando tiver a grana disponível para uso. Somente compensaria juntar se o rendimento líquido da grana aplicada fosse maior que o CET - Custo Efetivo Total do financiamento. Caso contrário, amortize o quanto antes. O cálculo do prazo é matemático e vai depender do momento em que for feito: saldo devedor, parcela de Juros da prestação e valor da amortização. Pense sempre em diminuir a dívida e a redução do prazo e a quitação antecipada será a consequência! Boa sorte!
Olá, Ana Paula! boa tarde Sim, alguns bancos exigem o valor de 1 encargo mensal para amortização. Não há determinação legal de valor mínimo, trata-se de critério interno do Banco. Você pode fazer uma Reclamação no Banco Central e pedir o devido esclarecimento: www.clickhabitacao.com.br/financas-pessoais/reclamacoes-banco-central-canais-de-atendimento/ Desejamos sucesso e convidamos a nos acompanhar!
Excelente explicação!! Só tenho uma dúvida na seguinte questão: tanto na amortização diminuição do prazo ou valor da prestação, em ambas situações o saldo devedor fica o mesmo, então por esse saldo ficar o mesmo, não terminariámos de pagar praticamente no mesmo prazo?
Olá Tarciana, bom dia! A grande vantagem da amortização com redução do prazo é que você reduz o J-Juros em função da amortização do saldo e aumenta o A-amortização da prestação (a+j) e com isso potencializa a amortização natural do saldo devedor por meio do pagamento das parcelas. Se você amortiza com redução da prestação você reduz o J-Juros, de forma igual a amortização com redução do prazo, mas reduz o A-amortização da prestação, assim o que você "economiza" na prestação amortiza menos o saldo devedor e você paga juros sobre este valor amortizado a menos. Alguns sugerem amortização com redução de prestação e pegar a diferença de prestação a menor para amortizar e aí sim, teríamos uma redução igual do saldo devedor nas duas modalidades. Mas, na opção pela redução do prazo já amortizaria mais o saldo devedor, assim não precisaria fazer 2 atos para amortizar a dívida! E haveria algumas diferenças no seguro habitacional MIP (MORTE E INVALIDEZ), pois esse seguro é calculo sobre o saldo devedor e na redução no prazo o saldo passaria a ficar um pouco menor mensalmente com o pagamento da parcela. Entendemos que não nada de errado em amortizar com redução da prestação para: - Ter folga na renda - Guardar e investir para formação de fundo de reserva - Pagar outros compromissos Esperamos ter ajudado na reflexão e afirmamos que a escolha pode estratégica, de acordo com os interesses de cada mutuário. Abraço e feliz 2023 Nos acompanhe!
Meu Pai esta com uma duvida, faltam 90 000 pra quitar o financiamento da Caixa(se fossemos quitar hj) ele paga a parcela de 670 reais mensais, os juros sao pela tabela SAC, decrescente e na faixa 1,5 do minha casa minha vida, entao juros e de 5% aa . Dessa prestação de 670 reais, 270 aprox e a amotização do saldo devedor, o resto é juros e encargos. A duvida dele e a seguinte, esses 90 000 aplicados rendem um juros mensais de 100 reais mensais, na poupança, com a taxa Selic a 2% como esta hj. Se a Slelic for para cerca de 6%(ela ja esteve a 12% lembra?) em tese os 90 000 renderiam 300 reais mensais de juros com a Selic a 6% o que daria pra ""empatar os juros cobrados pelo banco no financiamento, com os juros que eu tenho na aplicação financeira"". Vc acha que eu deveria quitar o financiamento e ficar ""descapitalizado"" sem os 90 000, ou deveria aguardar a selic voltar a pelo menos 4 a 5% e recuperar parte dos juros que a caixa cobra??? , mas ficaria com esses 90 000 reservados pra poder abrir um negocio ou investir em alguma coisa??? Ou entao vc recomendaria quitar parte do financiamento? tipo amortizar com 50 000 e guardar o resto...sera que valeria a pena para meu pai ficar com o dinheiro ou liquidar ou amortizar a divida??? Obrigado pelo video!!! acompanho o click habitação a algum tempo!
Boa Tarde! Bem, vamos por partes ... Em primeiro lugar os juros pagos no financiamento é baixo ... Mas é superior ao que a maioria dos investimentos em renda fixa podem render com a SELIC atual. A projeção da SELIC no relatório FOCUS do Banco Central nos próximos anos é de manutenção, com pequenas elevações, podendo chegar a 6% a.a. somente em 2023. Assim, no curto prazo os juros devem se manter! O rendimento das aplicações tradicionais, sem risco, ficariam baixas ... Lembre-se como falamos no vídeo, seu pai paga juros e seguros, os quais não amortizam a dívida, Assim a amortização ou quitação eliminam este tipo de custo. É sempre bom ter reservas para emergências ... Assim, a questão é cada um deve definir prioridades. Se quiser ter uma reserva de emergência seria melhor fazer uma amortização parcial com redução do prazo. Em termos financeiros é sempre melhor eliminar os juros e custos a serem pagos, em especial, se o rendimento do dinheiro for inferior a custo pago. Esperamos ter ajudado nas suas reflexões! Grande abraço
Em complementação a resposta anterior lembramos que para os contratos assinados após jan/2016 na amortização/quitação antecipada existe a possibilidade de cobrança de devolução parcial do subsídio. Assim, é importante verificar a data da assinatura e se existe clausula contratual neste sentido, antes de optar pela amortização ou quitação do financiamento, antes de 5 anos da data do contrato. Sugerimos a leitura no nosso artigo sobre o tema: www.clickhabitacao.com.br/artigos/o-que-mudou-no-minha-casa-minha-vida-2019/
@@gilbertomelo4046 Entao Gilberto eu vi isso, sim inclusive perguntei pra gerente ela falou que eu teria que devolver parte do subsidio, exatamente como vc disse, faz uns 3 anos que eu financiei, entao eu me enquadro nessa regra, infelizmente....
@@clickhabitacao Entao vc recomendaria abater no prazo entao e manter o valor da prestação o mesmo? Eu acho que os juros cobrados na parcela cairiam bastante tbm!!! Obrigado pelas respostas pessoal!!!
@@Sexymame Sim, a amortização com redução do prazo é financeiramente a melhor escolha, desde que o valor do encargo mensal esteja dentro da capacidade de pagamento ou orçamento familiar. Mas, leve em consideração a eventual devolução parcial do subsídio. Neste caso, oriento a aguardar o prazo de 5 anos. Enquanto isso aplique o valor no melhor rendimento possível.
Parabéns pela explicação muito didática. Fiquei apenas com algumas dúvidas no cálculo. Como você chegou a conclusão de que 80000 significam 150 meses de redução? Outro ponto.. Se faço Amortização antes (1044,51 * 200) - 80000 = 128902 Ja se faço Amortização depois (1752) *50 = 87600. Não deveria dar o msm valor? Obrigado Abc
Olá, Renan! bom dia Você tem razão ... Tem alguma incongruência nos valores, poderia ter uma pequena variação, mas não tão grande, talvez algum erro na guarda dos dados (cópia e cola) ... Na época do cálculo os contratos da CAIXA tinham somente o recálculo anual e não MENSAL como os atuais, assim a prestação (a+j) poderia ter alguma defasagem, mas pequena. Não guardamos a memória e telas do cálculo, os quais foram feitos no aplicativo do banco. Mas, o importante é informar como funciona a amortização e as diferenças entre escolher reduzir o prazo ou o valor da prestação. Agradecemos sua observação e desejamos sucesso!
Olá, Jaylle! Boa tarde Agradecemos a sua presença no Canal e seu comentário. O objetivo é repassar a nossa experiência e expertise a todos os interessados. Convidamos a nos acompanhar!
Ótimo video, comecei a efetuar a amortização a 6 meses atrás mas estou com uma duvida. Na primeira parcela da amortização por prazo, o valor era em torno de 130,00 , hoje (6 meses depois) o valor de amortização está em 178,00. Gostaria de entender, a amortização aumenta conforme o tempo?
Olá, Caio! bom dia A amortização com redução do prazo é uma excelente alternativa e estratégia. Você para de pagar juros sobre o que amortizou, e como a prestação (a+j) permanece com valor próximo você reduz os juros com o saldo devedor e aumenta o A-amortização e recalcula o novo prazo a pagar. O impacto no começo do contrato quando os juros são maiores é maior, mas a medida que for reduzindo o saldo devedor o impacto na redução de parcelas será menor ... Não será linear a redução das parcelas o tempo todo!! Assim, a medida que for reduzindo o saldo devedor vai precisar de mais reais para amortizar o mesmo número de parcelas. Foque em reduzir o saldo devedor, a redução de parcelas e a quitação antecipada serão a consequência! Temos um outro vídeo com exemplos de amortização com valores menores: ruclips.net/video/N4AGqx26P18/видео.html Convidamos a assistir e nos acompanhar Estamos a disposição! Abraço
Bom dia, Sergio! Amortizar não é pagar parcelas, mas reduzir a dívida! Você pode optar por reduzir o prazo restante do contrato! Mas, sempre deve pagar a parcela mensal, se não ficará inadimplente e impedido de Amortizar novamente até o pagamento da eventual parcela em atraso. Esperamos ter esclarecido e nos colocamos a disposição Abraço Nos acompanhe
Obrigado por compartilhar um conteúdo tão rico e de grande valia... Estou com uma dúvida qualquer financiamento é possível amortizar? Comprei um terreno direto com a incorporadora nesse caso também é possível?
Olá, Edson! boa noite Agradecemos a presença no Canal e seu comentário. Sim, é possível amortizar, mas precisa verificar o contrato e a clausula sobre amortização e as condições estipuladas. Desejamos sucesso e convidamos a nos acompanhar!
Ótimo vídeo. Tenho uma dúvida… se eu utilizar o FGTS para redução do prazo, logo em seguida posso utilizar o FGTS novamente na modalidade de PPP (pagamento de parte das prestações). Minha intenção seria usar parte do FGTS para amortizar com redução de prazo e parte do valor de meu FGTS para PPP.
Olá, Henrique! boa noite Pode sim! Os intervalos de uso do FGTS nos tipos de uso não se misturam Falamos isso em vídeo no canal: ruclips.net/video/PeAE0exvrsE/видео.html Convidamos a assistir e nos acompanhar Abraço
Bom dia Meu nome é Maria Helena. Sou de perdizes mg. Estou sempre amortizando nosso financeiro habilitacional. Mais toda vez que vamos fazer novamente o saldo devedor sempre sobe um pouco. Vc pode me dizer o q pode ser. Agradeço muito C deus
Olá, Maria Helena! bom dia Lembramos que o valor que aparece no app é o saldo devedor para quitação da dívida!! Assim, diariamente o banco calcula os juros e atualização monetária proporcionais e desde a data do vencimento até a data da consulta. O valor aumentará diariamente até o dia do próximo vencimento. Você pagará os juros junto da prestação (a+j) e o saldo devedor será amortizado. No dia seguinte a próxima prestação começará novamente o cálculos dos juros e atualização pro-rata até o outro vencimento. Acreditamos que você não estava observando isso, mas acontecia desde o início do contrato. Você não paga esses juros, eles valerão somente se for quitar ou amortizar antecipadamente. Explicamos um pouco sobre os juros diários no vídeo: ruclips.net/video/V2K8NFlmNIo/видео.html Nos colocamos a disposição para mais detalhes, se for necessário. Desejamos Feliz 2022 Nos acompanhe
Bom dia amigo. Excelente vídeo, parabéns por sanar essas dúvidas de muitas pessoas. Deixa eu te perguntar, tem uma forma de calcular um valor que eu posso dar de amortização e ver o que mais compensa no caso do meu financiamento?
Olá, Felipe! bom dia Cremos que o simulador do banco lhe passará as informações básicas para a escolha. Nós entendemos que se tiver a capacidade de pagamento para arcar com o encargo mensal atual a melhor escolha em termos financeiros será a redução do prazo. Você diminui o número de parcelas restantes e aumenta o A-amortização de sua prestação (a+j), melhorando o perfil da dívida e aumentando A opção pela redução da prestação entendemos que serve para formar um fundo de reserva, pagar outros compromissos ou ter uma folga na renda mensal. Embora, em ambos os casos você reduz a dívida. Iremos postar brevemente um vídeo sobre o prazo de pagamento para fins de orientar as pessoas sobre a escolha do prazo de inicial do financiamento e durante o financiamento. Convidamos a nos acompanhar. Abraço!
Então funciona assim, se eu amortizar no prazo, eu passo a dever menos meses, automaticamente eu vou pagando as parcelas mês a mês, porém com uma amortização maior no saldo devedor Exemplo: o saldo devedor é de 100.000 .....minha parcela do mês é 900 reais, só que desses 900 q eu pago mês a mês só abati 300 reais do saldo devedor.....se eu amortizar 20 mil, eu passo a dever 70 mil, a parcela mês a mês eu contínuo pagando, porém ao invés de abater 300 reais do saldo devedor, ela abateria um saldo maior? Já que dívida total eu diminuí......? Obrigado desde já! Tabela Sac a minha pergunta
Olá, Bike Sempre! Boa Noite Sim, a amortização com redução do prazo é a redução do saldo devedor e como o J-Juros fica menor, em função da redução do saldo devedor, e se mantem o valor da prestação (a+j) o A-amortização aumenta. Para saber o novo prazo divide-se o saldo devedor reduzido pelo novo "A". Você passará a amortizar mais o saldo devedor com o pagamento mensal da parcela mensal. É uma estratégia interessante, pois pagará menos juros no decorrer do contrato. Mas, há desconto de juros, mas sim deixa de pagar sobre o que foi amortizado. Temos um artigo sobre o tema no nosso portal: www.clickhabitacao.com.br/meu-financiamento/amortizacao-conheca-um-pouco-mais/ Esperamos ter esclarecido e qualquer coisa, retorne. Acompanhe nosso canal temos dicas importantes para administração do seu contrato.
Mais uma vez, parabéns pelas informações! Muito bom o vídeo. No caso do sistema SAC, se optarmos por fazer uma amortização extraordinária com redução do prazo, existe uma melhor data durante o mês? Ouvi falar que é melhor fazer o pagamento extra na data do vencimento mensal das prestações, pois seria mais vantajoso financeiramente. É verdade isso?
Olá, Bom dia! Isso é lenda ... A melhor data é a data da disponibilidade financeira. A questão dos juros diários são cobrados SOMENTE sobre o valor amortizado, e cobrem o período entre o ultimo vencimento e a data da amortização/quitação. Na parcela seguinte serão cobrados juros somente sobre o saldo restante! Se pagar no vencimento não tem juros diários, mas paga os juros sobre o saldo integral! Assim, não importa a data do vencimento. Esperamos ter esclarecido. E estamos a disposição. Abraço
Bom dia, Paola! Agradecemos a presença no canal e seu comentário O uso do FGTS tem regras legais e na amortização é permitido o uso a cada 2 anos para cada trabalhador! Em dinheiro é permitida a amortização a qualquer momento. Esperamos ter ajudado e nos colocamos a disposição e convidamos a nos acompanhar! Abraços e fique bem
Olá, parabéns pelo video. Porém tenho uma duvida. O video fala que na amortização com redução do prazo, o novo prazo é calculado em função do novo saldo devedor (ou do novo valor da amortização mensal). Poderia dar mais detalhes sobre como calcular o novo prazo (ou o novo valor da amortização mensal, pois com ela eu consigo chegar no prazo também)? Obrigado!
Olá, Flavio! boa noite Esclarecemos que o importante é a redução do saldo devedor, a redução de parcelas é consequencia. A quitação da dívida se dará pelo "zeramento" do saldo devedor. Temos uma fórmula de cálculo aproximado, mas somente no sistema SAC, abaixo iremos descrever: Fórmula para cálculo (aproximação) amortização com redução do prazo - SAC Esclarecemos que a amortização para redução do prazo é a melhor opção financeira na amortização do saldo devedor, desde que tenha capacidade de continuar com o encargo mensal atual. A característica essencial é a manutenção da prestação (A+J) e a diminuição do número de meses a pagar. Assim, em função da Amortização no saldo devedor, você diminui o J da prestação (A+J) e aumento o A-Amortização. Mantendo-se o valor da prestação de valor aproximada. O cálculo do prazo é basicamente a divisão do novo saldo devedor pelo novo A. Exemplo: Saldo devedor = 135.559,32 Amortização = 17.000 J-Juros = 854,29 A-Amortização = 503,32 Do exemplo vamos fazer um cálculo aproximado: 1) calcular a proporção de redução do saldo devedor para redução do J-juros 17.000/135.559,32 = 12,54% 2) calcular novo J 854,29 - 12,54% = 757,16 3) calcular novo A Prestação (A+J) - 854,29 + 503,32 = 1.357,59 Como vai diminuir o J para 757,16 o novo A-amortização será = 1.357,59 - 757,16 = 610,43 4) cálculo novo prazo Basta dividir o saldo amortizado pelo novo A = 118.559,32 / 610,43 = 194,22 = 194 meses Esperamos ter ajudado na reflexão e nos colocamos a disposição Abraço Nos acompanhe
@@clickhabitacao muito obrigado pela explicação vem detalhada. Entendi então que se todo mês eu fizer amortizações extraordinárias até liquidar o financiamento em por exemplo 3 anos, eu posso presumir que o valor da prestação permanecerá aproximadamente a mesma, após cada amortização, do início até a liquidação do contrato, certo? O motivo da minha pergunta é porque estou montando uma planilha com um planejamento de quanto tenho que amortizar mensalmente para poder ficar livre do financiamento em um prazo de 3 a 5 anos
@@FlavioCMaeda Boa noite O fundamento da redução de prazo é que a prestação (a+j) fique aproximadamente a mesma, podendo ter pequenas variações, dependendo do valor amortizado e arredondamentos nos cálculos. O valor do encargo pode sofrer alterações, pois o seguro MIP pode variar com a idade dos compradores. Já a taxa de administração é de no máximo R$ 25. Orientamos a concentrar na redução da dívida, a redução do prazo até a quitação é consequência! O planejamento é muito importante para o atingimento do objetivo. Desejamos sucesso e estamos a disposição
Vídeo muito importante, mas ficou confuso pq é muita informação. Se possível faz um vídeo com exemplos mais detalhados de uma pessoa que quer amortizar um valor mais baixo por mês. Ou seja, pagar a prestação do mês mais um valor extra. Ex: a pessoa tem uma prestação de mil reais e quer amortizar 1500.
Olá, Júnior! Publicamos novo vídeo e tentamos atender a sua sugestão: ruclips.net/video/N4AGqx26P18/видео.html Convidamos a assistir e verificar se atendemos a sua expectativa. Abraço
Conteúdo excelente!!! É o Melhor do You tube! So fiquei com uma dúvida: se eu amortizar, por exemplo, 10 (dez) das ultimas parcelas do fincanciamento...eu deixo de pagar os Juros, DFI, MIP e Tarifa sobre essas parcelas???
Olá Leandro, boa Noite Agradecemos o seu comentário! Na amortização com redução do prazo essa é uma das grandes vantagens, você amortiza o saldo e reduz o número de parcelas a pagar, e as parcelas reduzidas deixam de existir e portanto não pagará mais nada delas! Deixará de pagar: as prestações (a+j), seguros habitacionais e taxas de administração Como você mantem o valor aproximado da prestação (a+j), com a diminuição do saldo devedor você diminui o J-Juros e aumenta o A-Amortização, o que potencializa a amortização natural do contrato por meio do pagamento das parcelas mensais.
Olá Nestor, boa tarde Agradecemos a presença em nosso canal e seu comentário A amortização com redução do prazo funciona para ambos os sistemas de amortização (sac ou price), com impactos diferentes, pois o cálculo da prestação (a+j) é diferenciada em cada sistema. Amortização com redução do prazo é uma excelente alternativa e estratégia. A característica essencial é a manutenção da prestação (a+j) e se reduz os juros em função da queda do saldo devedor e aumenta o A-amortização e recalcula o novo prazo a pagar. O impacto na redução do montante a ser pago na redução do prazo é muito maior do que na redução da prestação, pois no sistema price o pagamento de juros é muito maior do que no SAC. Assim, é muito mais vantajoso, em termos financeiros a opção pela redução do prazo no sistema price. Esclarecemos que NÃO há desconto de juros ou capital, você simplesmente para de pagar juros sobre o que amortizar! Sugerimos assistir o nosso vídeo sobre os sistemas de amortização, onde demonstramos com dados e gráficos as diferenças entre os sistemas (sac e price). E, inclusive mostramos que é possível utilizar o sistema Price e ter uma prestação (a+j) próxima a do SAC e ter a vantagem de fazer o financiamento num prazo menor: ruclips.net/video/D8PDXynwpY4/видео.html
Olá, Marisia! Boa tarde Durante a fase de construção o saldo devedor está sendo constituído por meio de parcelas liberadas para construção do imóvel, Nesta fase você paga juros sobre os valores liberados, seguros e taxa de administração Assim, a amortização é permitida após o término de construção. Desejamos sucesso e convidamos a nos acompanhar!
Olá! Estou amortizando meu parcelamento no prazo, quando zerar as prestações ficará um saldo devedor que será o saldo devedor inicial menos as amortizações que fiz, este saldo devedor é zerado pela caixa por não haver mais prestações à serem pagas? Ótimo vídeo, só fiquei com essa dúvida. Desde já agradeço. Bom trabalho.
Olá, Rudilaine! boa noite O eventual saldo devedor residual existe no contrato de financiamento deve ser pago pelo comprador para que o banco possa emitir o Termo de Quitação, para se faça a baixa da garantia por meio de averbação na matrícula do imóvel. E assim, o imóvel ficará livre com a propriedade plena do comprador. Esclarecemos que nos contratos atuais o eventual saldo devedor residual será de pequena monta e inferior ao valor de 1 encargo mensal. Temos um artigo sobre o tema no portal Click Habitação: www.clickhabitacao.com.br/artigos/saldo-devedor-residual-no-decurso-do-prazo/ Esperamos ter esclarecido e nos colocamos a disposição para mais detalhes, se necessário for. Convidamos a nos acompanhar! Abraço e fique bem
@@rudilainefarias5055 Não, por isso! A nossa missão é repassar informações e conhecimento a todos os interessados! Grande abraço e fique bem! Amém a todos nós
Olá Lucas, boa tarde! Cremos que a opção é do comprador! É uma tradição do mercado imobiliário! Ou seja, o mutuário pode escolher o tipo de amortização que quer realizar. O óbice seria se existisse clausula contratual neste sentido! Se o mutuário for impedido de exercer sua escolha cremos é passível de reclamação junto ao Banco Central.
Oi! Estou assistindo o vídeo hoje é gostaria de saber se eu amortizar nas prestações os juros irão cair ou não? Sou muito leiga no assunto. Obrigada! Ótimo vídeo!
Olá Silmara, boa dia Agradecemos o seu comentário! Sim, toda vez que amortizar o saldo devedor é reduzido, assim você passa a pagar menos juros! Isso acontece tanto na redução da prestação quanto na redução do prazo. A grande vantagem de fazer a redução do prazo é que você mantem o valor da prestação (A+J) e com a diminuição do J-Juros você aumenta o A-amortização da prestação e assim passa a amortizar um valor maior do saldo devedor no pagamento normal do encargo mensal e potencializa a quitação antecipada do contrato. Qualquer dúvida estamos a disposição. Acompanhe nosso canal!
Amortizou o SALDO DEVEDOR os JUROS diminuem , porque você está deixando de PAGAR os juros que incidem sobre o valor do saldo DEVEDOR que você acaba de pagar, portanto reduzindo o saldo devedor você automaticamente reduz os JUROS que são bem caros...
@@Monycats Olá Monyka, boa tarde! Sim, a finalidade da amortização com redução da prestação é reduzir o valor do encargo mensal. Mas, a redução é proporcional ao valor amortizado. Assim, o valor é pequeno e a redução seria muito pequena. Por exemplo, R$ 200 com saldo devedor de R$ 100.000 daria uma redução de 0,2%! É muito pouco. Para ser alguma redução significativa teria que ser um valor bem maior!
Sobre o seguro e a taxa de administração, se eu amortizar no PRAZO, essas taxas referentes aos meses excluídos deixam de ser cobradas? E o seguro só tem cobertura enquanto perdurar as parcelas ou no exato tempo do financiamento (360 meses, mesmo que a quitação se dê antes, por ex.)?
Olá, Renan! bom dia Sim, ao amortizar com redução do prazo, os valores relativos as taxas de administração e seguros sobre as parcelas reduzidas não mais existirão, assim não serão cobradas! Bem como, NÃO incidirão juros sobre o valor amortizado do saldo devedor! E o seguro habitacional obrigatório tem validade somente sobre o prazo do financiamento, ou seja, a vigência é pela duração do financiamento, se houver a quitação da dívida não haverá mais cobertura, e a cobrança acaba! Temos um vídeo falando sobre o seguro habitacional: ruclips.net/video/CtTAqLbSqbw/видео.html Esperamos ter ajudado e nos colocamos a disposição Nos acompanhe!
Bom dia...meu querido eu fiz algumas projeções no site da caixa. Hoje eu tenho uma prestação de 590,00 e faltam 317 prestações. caso eu amortie 1600,00 eu amortizo 10 prestações, caso eu amortize 16.000,00 a quantidade será 87 prestações. Neste caso seria mais interessante a amortização de 10 vezes 1.600,00, pois com os mesmos 16.000,00 amortizaria 100 prestações. Minha dúvida é se eu consigo fazer isso, amortizar 10 vezes de 1.600,00 e se em cada amortização será o mesmo número de parcelas que será amortizado.
Olá Rafael, bom dia!! Agradecemos a presença no nosso Canal! A amortização com redução do prazo tem cálculo matemático, NÃO é pagar as últimas como muitos comentam por aí! NÃO há desconto de juros ou capital. Você simplesmente para de pagar juros sobre o que amortizou, e como a prestação (a+j) permanece com valor próximo você reduz os juros com o saldo devedor e aumenta o A-amortização e recalcula o novo prazo a pagar. O impacto no começo do contrato quando os juros são maiores é maior, mas a medida que for reduzindo o saldo devedor o impacto na redução de parcelas será menor ... Não será linear a redução das parcelas o tempo todo!! Por isso, com um valor menor PARECE que está "pagando" mais parcelas, mas isso é ilusão. Na realidade o importante é você diminuir a dívida e melhorar o perfil da evolução do saldo devedor, e isso a amortização com redução do prazo mostra. Assim, a cada amortização que fizer com valor de R$ 1600,00 o impacto de redução de parcelas será menor, pois o saldo devedor é menor e J-Juros por consequência menor! Foque na redução do saldo devedor!! A redução das parcelas e a quitação antecipada é a consequência da amortização!! Esperamos ter respondido! Qualquer esclarecimento adicional retorne! Estamos a disposição E nos acompanhe!
@@clickhabitacao muito obrigado...nesse caso não compensa quitar minha casa então, Será que existe algum desconto para quitar ou o desconto é o do site da caixa mesmo?
@@rafaelornelas1402 Boa tarde! Infelizmente não! Fizemos um vídeo sobre o tema, onde demonstramos como funciona a evolução do saldo e porquê não tem desconto para amortizar ou quitar antecipadamente! ruclips.net/video/2zjqa3FWaWU/видео.html Sobre compensar quitar ou amortizar podemos falar: Você tem uma dívida e sobre ela incidem Juros, seguros e taxas mensais!! Se você tem grana disponível, FORA a RESERVA de EMERGÊNCIA, não compensa amortizar/quitar se o rendimento líquido da aplicação for superior ao CET-Custo Efetivo Total do financiamento. Temos um artigo onde falamos sobre isso: www.clickhabitacao.com.br/meu-financiamento/compare-o-custo-total-do-financiamento/ Desejamos sucesso! E acompanhe nossos vídeos, acredito que temos coisas de seu interesse!! Abraço e sucesso com seu imóvel
Olá. Eu tenho uma dúvida: Pago 908 de parcela no meu financiamento, que diminui 1 real por mês no valor. Nesta perspectiva, quando chegar na última parcela, o valor vai ser de 648 reais. Se eu amortizar a última parcela, sei que ela sai atualmente por uns 150 reais. Mas daí vem a questão: 648 pra 150 é 498 reais de diferença. Claro que é bom valor, porém, daqui 20 anos (que é quando pagarei a última parcela se pagar mensalmente normal), R$ 648,00 não vai estar valendo o que vale hoje, pode ser que ele seja mais ou menos equivalente aos R$ 150,00, entende? Será que vale a pena mesmo assim? Claro, tirando a vantagem de ter o imóvel quitado em menos tempo.
Olá, Vani! boa tarde Com relação a sua pergunta temos algumas considerações a falar ... A amortização com redução do prazo é uma excelente alternativa e estratégia. Você para de pagar juros sobre o que amortizou, e como a prestação (a+j) permanece com valor próximo você reduz os juros com o saldo devedor e aumenta o A-amortização e recalcula o novo prazo a pagar. A redução do prazo faz com que o perfil da dívida seja melhor, pois aumenta a amortização natural do saldo por meio do pagamento da parcela! A TR que atualiza o saldo devedor retornou desde nov/21!! O fato de você com R$ 150 hoje reduzir uma parcela por meio da amortização com redução do prazo não será fixo. A tendência é que a medida que for reduzindo a dívida e por consequência os juros o impacto na redução será menor, ou seja, para reduzir uma parcela você precisará de mais dinheiro. Assim, NÃO será O MESMO valor até o final do prazo! A grande vantagem de amortizar é que você deixa de pagar juros sobre o valor amortizado na dívida, bem como, a taxa de administração e seguro mensal obrigatório! Amortizar ou aplicar? A escolha entre amortizar/quitar a dívida ou aplicar o valor no mercado financeiro vai depender da relação entre o ganho financeiro líquido (sem os impostos, se houver) e o CET - Custo Efetivo Total (inclui taxa de juros, seguros, tarifas, taxas e impostos, se houver) do financiamento somada a projeção da atualização monetária (TR, IPCA, IGPM etc.). Se o rendimento líquido for maior invista!! Se o rendimento líquido for menor amortize Se for amortizar, sugerimos optar pela redução do prazo, a redução de parcelas e a quitação antecipada serão a consequência! Lembre-se da reserva de emergência! Hoje o rendimento da aplicação financeira aumentou e pode ser um bom momento para fazer o dinheiro render mais do que o custo do financiamento. Avalie. Temos vídeos sobre CET: ruclips.net/video/3Umu4ktMw0E/видео.html Esperamos ter ajudado na reflexão e estamos a disposição Nos acompanhe!
Otima aula! Uma dúvida que eu tenho e nunca achei resposta em lugar nenhum e o sr. abordou em passant a situação, qual seja: posso usar os dois tipos de amortização conjuntamente, mas como seria há uma melhor forma? Exemplo: tenho 30 mil pra amortizar um financiamento de 60 mil, as parcelas estão em 1000 reais, altas pra minha condição financeira, faltam 100 meses, quero diminuir o valor da prestação pra ter folga orçamentária, mas não quero continuar com a infinidade de 100 parcelas. Posso com esse 30 mil usar 15 mil pra reduzir o valor e depois usar os outros 15 pra diminuir a quantidade de parcelas? Se sim, existem alguma ordem melhor? Ou seja, melhor reduzir o valor com 15 mil e depois reduzir as parcelas com 15 mil, ou o melhor seria fazer o contrário, reduzir o número de parcelas e depois o valor delas? Também alguma opção melhor em usar 20 mil pra uma e 10 pra outra ? Desde já agradeço.
Olá, Marcos! boa tarde Sim, é possível amortizar em dinheiro e usar os tipos tipos de amortização, mas não ao mesmo tempo, por questão de sistema do banco. Você poderá, por exemplo, usar o valor necessário para reduzir a parcela ao valor pretendido e o restante para reduzir o prazo, a segunda amortização deverá ser efetivada após a apropriação da primeira pelo sistema do banco. Cremos que será mais adequado amortizar para redução da prestação em primeiro lugar com objetivo de obter o valor que o parcela deverá ficar para se enquadrar dentro do seu orçamento mensal ou seu interesse. Orientamos a simular preliminarmente para chegar ao valor que deseja o encargo mensal. Obtido o valor da parcela ideal utilize o valor restante para redução do prazo do financiamento. Esperamos ter ajudado na reflexão, estamos a disposição e desejamos sucesso Nos acompanhe!
Em complementação informamos que a redução no valor na opção de amortização com redução da prestação é proporcional ao valor amortizado do saldo devedor. Ou seja, se pretende reduzir 30% do valor da prestação (a+j) utilize valor que amortize 30% do valor do saldo devedor atual. Orientamos sempre simular antes! Abraço e boa sorte!
Olá, Bruno! boa tarde Temos um exemplo para cálculo aproximado da amortização no sistema SAC: A característica essencial é a manutenção da prestação (A+J) e a diminuição do número de meses a pagar. Assim, em função da Amortização no saldo devedor, você diminui o J da prestação (A+J) e aumento o A-Amortização. Mantendo-se o valor da prestação de valor aproximada. O cálculo do prazo é basicamente a divisão do novo saldo devedor pelo novo A. Exemplo: Saldo devedor = 135.559,32 Amortização = 17.000 J-Juros = 854,29 A-Amortização = 503,32 Do exemplo vamos fazer um cálculo aproximado: 1) calcular a proporção de redução do saldo devedor para redução do J-juros 17.000/135.559,32 = 12,54% 2) calcular novo J 854,29 - 12,54% = 757,16 3) calcular novo A Prestação (A+J) - 854,29 + 503,32 = 1.357,59 Como vai diminuir o J para 757,16 o novo A-amortização será = 1.357,59 - 757,16 = 610,43 4) cálculo novo prazo Basta dividir o saldo amortizado pelo novo A = 118.559,32 / 610,43 = 194,22 = 194 meses Trata-se de cálculo aproximado, orientamos a utilizar o simulador do banco para ter o valor efetivo Esperamos ter ajudado e nos colocamos a disposição Fique bem
Olá Jocilaine, boa tarde Você deve estar falando na opção pela redução do prazo ... Quando da efetivação do cálculo, as vezes, por questão de arredondamento o valor do encargo total pode subir/baixar um pouco. Nos meses seguintes, o valor terá o mesmo comportamento que antes da amortização. No sistema SAC a tendência é o valor cair um pouco mês a mês. A grande vantagem da redução do prazo é que você aumenta o A-amortização da prestação (a+j), assim a queda mensal da prestação deve ser um pouco do que antes ocorria. Esperamos ter esclarecido, e se quiser alguma informação adicional, retorne! Abraço, feliz 2021 e nos acompanhe!
@@jocilainejulia2770 Boa Tarde, Na tabela Price a prestação (A+J) ficará FIXA, enquanto a TR (indexador) estiver ZERADA. Se eventualmente a SELIC voltar a subir a TR poderá passar a ter valor e a prestação subirá um pouco. Mas, A TR está ZERADA há 3 anos. E a variação dela no tempo é pequena. A grande vantagem da amortização com redução do prazo, que vale, também, para a Tabela Price é o fato de reduzir o prazo e quanto menor o prazo menos juros serão pagos e ao mesmo tempo você potencializa a quitação do financiamento antes do prazo inicialmente contratado. Nos acompanhe por aqui, gravamos um vídeo por semana, com temas para os mutuários do crédito imobiliário.
Olá, boa tarde Agradecemos a presença no nosso canal! Se você já pagou o financiamento (saldo devedor) porquê haveria cobrança de juros? Os juros contratuais incidem sobre o saldo devedor (dívida). No tempo os Juros caem junto com o saldo devedor. Ou pedimos para reformular o questionamento, pois não vimos como responder sua pergunta, retorne!
Minha dúvida é como calculo a amortização extraordinária. Por exemplo financiei em 420meses e pagarei 500 reais todos os meses de amortização extraordinária.Em quanto tempo terminarei de pagar meu imóvel? Como faço p calcular isso? Desde já agradeço.
Olá, Sandra! boa noite O cálculo não é tão simples ... Para saber isso de forma aproximada, você deverá somar o valor do A-amortização da sua prestação mensal + 500 e dividir pelo saldo devedor. Você teria um número de meses aproximado para quitar a dívida. Não levamos em consideração a atualização do saldo devedor (TR está zerada, que o principal indexador dos contratos imobiliários). Logicamente, o correto seria desdobrar mensalmente a evolução do saldo devedor e fazer a amortização da dívida. Esperamos ter ajudado de alguma forma e nos colocamos a disposição, se que for necessário. Nos acompanhe! Abraço
@@clickhabitacao obrigado pelo retorno! Mas o saldo devedor não seria de R$208.902? Exemplo: O valor da amortização do primeiro quadro no exemplo é de R$1044,51 (x 200meses) do prazo remanescente, dá o valor que comentei. Poderia me explicar onde estou equivocado na interpretação? Porque no vídeo e seu comentário agora, se eu pegar os R$167.645,00 e dividir pelos 12 meses não seria uma amortização de R$838,22? Obrigado!
@@thiagomachado930 Boa noite! Você tem razão, os valores não estão coerentes ... As simulações foram feitas há algum tempo antes da gravação do vídeo e tínhamos apenas as imagens e não as planilhas e cálculos feitos a época. Usamos sem conferir e houve algum erro na transcrição das informações. Com o saldo de R$ 208.902 o novo prazo seria de aproximadamente 78,89 meses ou 79 meses. (calculo aproximado) Na opção com redução da prestação, a prestação (a+j) ficaria em aproximadamente R$ 1.594,30 em 200 meses. (redução proporcional) Agradecemos a sua observação! Abraço
Fiz uma amortização no prazo, mas ja havia pago 86 parcelas de 300, porem a quantidade de prestação continua 300 e o numero da prestação foi pra 01, porém o saldo devedor diminuiu antes era 58.590,42, agora está 56.223,71, então foram abatidos 2.366,71 do FGTS, alguém sabe me explicar como isso funciona, fiquei perdido aqui !!!... Extrato de Evolução antes do abatimento Saldo Devedor Teórico em 13/09/2021 R$ 58.590,42 Juros/Correção do Mês (R$) 220,74 Amortização do Mês (R$) 273,78 Extrato de Evolução após abatimento Saldo Devedor Teórico em 23/10/2021 R$ 56.223,71 Juros/Correção do Mês (R$) 211,89 Amortização do Mês (R$) 280,72 teve Diferencial de Juros + TR 101,20 que não veio cobrando na prestação, porém eu mudei a data de vencimento da prestação do dia 13 pro dia 23.
Olá, Julio! boa noite! Fique tranquilo! O sistema não demonstrou adequadamente o novo prazo, muito provavelmente em função de você ter amortizado e alterado o vencimento em datas muito próximas ... Vamos fazer contas básicas para provar para você o novo prazo: Antes - 58.590,42 / 273,78 = 214,01 300 - 86 = 214 meses Depois da amortização - 56.223,71 / 280,72 = 200,3 - 200 meses No sistema SAC o prazo é saldo devedor dividido pelo prazo No próximo mês cremos que tudo estará ajustado na demonstração do app Esperamos ter ajudado e nos colocamos a disposição! Convidamos a nos acompanhar!
Bom dia! Tenho dúvida se é vantajoso fazer amortizações mensais de menor valor ou se é melhor juntar uma quantidade maior de dinheiro e fazer uma amortização, por exemplo anual. E quanto à data da amortização, por exemplo minhas parcelas são debitadas em conta corrente todo dia 25, no caso de eu fazer uma amortização, é bom fazer no dia 25 ou é melhor fazer após o dia 25? Obrigado.
Olá, Paulo! bom dia Várias questões vamos por partes: AMORTIZAR MENSAL ou ANUAL Se você for amortizar o financiamento será sempre melhor para diminuir os juros no financiamento amortizar mensalmente, pois a cada amortização você deixará de pagar juros sobre o que amortizar! AMORTIZAR OU APLICAR A escolha entre amortizar/quitar a dívida ou aplicar o valor no mercado financeiro vai depender da relação entre o ganho financeiro líquido (sem os impostos, se houver) e o CET - Custo Efetivo Total (inclui taxa de juros, seguros, tarifas, taxas e impostos, se houver) do financiamento somada a projeção da atualização monetária (TR, IPCA, IGPM etc.). Temos um vídeo sobre o CET: ruclips.net/video/3Umu4ktMw0E/видео.html DIA MELHOR PARA AMORTIZAR O melhor dia para amortizar é o dia em que o dinheiro fica disponível! Existe confusão com os juros diários ... Nos financiamentos imobiliários os juros são cobrados mensalmente com a prestação (a-amortização + j-juros). Na amortização ou quitação antecipada são calculados juros diários pró-rata desde a data do último vencimento até a data da amortização ou quitação antecipada. No caso da amortização os juros pro-rata são devidos sobre o valor amortizado ou seja você antecipou o pagamento e o sobre o que pagar são calculados. Na parcela seguinte os juros serão cobrados somente o saldo restante do financiamento depois da amortização. Assim, não há prejuízo financeiro em amortizar fora da data do vencimento, onde não haveria juros diários. Neste caso, você paga a parcela integral com juros mensais sobre o saldo total!! Foque em reduzir a dívida, a redução de parcelas e a quitação antecipada serão a consequência! Temos vídeo explicando sobre os juros diários: ruclips.net/video/V2K8NFlmNIo/видео.html Esperamos ter ajudado na reflexão e ficamos a disposição Abraço e sucesso
Noite 🌙... no caso de redução do prazo... e mais vantajoso no sistema SAC ou no PRICE?... vou financiar e só posso usar FGTS p amortização e vou usar p redução do prazo.. e aí?
Bom dia, Eduardo! Agradecemos a presença no canal e seu comentário. A escolha do sistema de amortização deve se basear na sua capacidade de pagamento e no planejamento financeiro para o financiamento. Amortizar funciona em ambos os sistemas! RESUMINDO - COMPARAÇÃO SAC e PRICE A comparação entre os sistemas de amortização SAC e Price, permite dizer que para escolher é preciso calcular o que é mais adequado, de acordo com a realidade financeira de cada um. No sistema PRICE afirmamos que tem parcelas menores no início, promovendo a aquisição do financiamento e permitindo a compra para quem não pode pagar parcelas mais altas. No sistema SAC, por outro lado, serve para quem pode arcar com parcelas maiores no início e tem a vantagem do preço final pago ser menor. De qualquer maneira, é imprescindível ter clareza sobre todos os custos, taxas de juros e sistemas de amortização antes escolher a melhor oferta de crédito imobiliário. Você tem a opção de fazer no Price com a mesma prestação do SAC, mas num prazo de financiamento bem menor! Seria uma vantagem, pois teria um desembolso menor de valores a pagar em função do menor prazo! O SAC tem amortização maior no inicio do contrato e permite redução mais rápida da dívida! Temos vídeos sobre os sistemas de amortização, prazo, amortização e outros com dicas para administrar o seu contrato.
Bom dia, Ana Paula! Podemos dizer que você deve ter cuidado com este tipo de oferta, pois podem estar querendo apenas ludibriar os mutuários. Os contratos atuais, em especial, na modalidade TRADICIONAL (Taxa fixa + TR) são equilibrados e desde 2017 não tem atualização. Assim, as prestações são fixas na Tabela Price e decrescentes na SAC. Qual seria a motivação da revisão contratual? Você tem algum problema no seu contrato, o qual no seu entendimento possa ser questionado?
Olá, Dani! Boa tarde Agradecemos a presença no canal e seu comentário! Não acontece nada! Apenas ficará impedido de fazer nova simulação por alguns dias enquanto o sistema do banco fica aguardando o pagamento. Isso demora uns 3 dias úteis Esperamos ter ajudado e nos colocamos a disposição. Convidamos a nos acompanhar! Abraço
Olá tudo bem? Me tira uma dúvida, fiz uma simulação no aplicativo da caixa reduzindo o tempo, 118.000 saldo devedor em 264 meses, prestação já com juros de +/- 1230, quando simulei 40.000 no saldo devedor de 264 meses caiu para +/- 164 meses, porém a prestação de 1230 foi para 1300 tá certo? Eu pensava que ficaria mesma coisa ou bem próximo mas para menos.
Olá, Paulo! boa noite O sistema faz cálculo matemático da prestação (a+j) com objetivo que o saldo devedor seja zerado no final do prazo do financiamento. Assim, no calculo a prestação pode subir ou baixar um pouco. A diferença está alta, mas as vezes acontece. Faça cálculos com valores maiores ou menores até chegar um valor de parcela, que seja mais adequado para você. A prestação poderia resultar num prazo com 1 mês a mais, por exemplo! Esperamos ter ajudado e nos colocamos a disposição Abraço
Olá tenho uma dúvida. Gostaria de entender o seguinte: em um financiamento com sistema SAC, de 360 meses onde o valor amortizado todo mês é de 508 reais do saldo devedor. No entanto, fazendo uma simulação de amortização extraordinária de 1000 reais no prazo, diminui 6 parcelas do total de parcelas. Oque não entendo é como vai reduzir 6 prestações se a amortização mensal é de apenas 508 reais? Não seria 508 reais x 6 parcelas= 3048 reais? Nesta simulação as 6 parcelas custaram o total de 1000 reais, ou seja cada uma custou apenas 166,66 reais. Como isso ocorre pois a amortização seria de 508 reais em todas as parcelas?
Olá Fernando! boa noite Em primeiro lugar esclarecemos que amortizar não é a mesma coisa de pagar últimas parcelas. E pagar últimas parcelas não existe no crédito imobiliário. A grande vantagem da amortização com redução do prazo é que você reduz o J-Juros em função da amortização do saldo e aumenta o A-amortização da prestação (a+j) e com isso potencializa a amortização natural do saldo devedor por meio do pagamento das parcelas. É um cálculo matemático, com reequilíbrio do contrato, como se fosse um contrato novo. Você para de pagar juros sobre o que amortizou, e como a prestação (a+j) permanece com valor próximo você reduz os juros com o saldo devedor e aumenta o A-amortização e recalcula o novo prazo a pagar. Ou seja o novo prazo é reajustado para adequar o novo saldo devedor. O novo prazo é a grosso modo a divisão do novo saldo devedor pelo novo A. Vamos descrever forma simplificada do cálculo do novo prazo no sistema SAC: A característica essencial é a manutenção da prestação (A+J) e a diminuição do número de meses a pagar. Assim, em função da Amortização no saldo devedor, você diminui o J da prestação (A+J) e aumento o A-Amortização. Mantendo-se o valor da prestação de valor aproximada. O cálculo do prazo é basicamente a divisão do novo saldo devedor pelo novo A. Exemplo: Saldo devedor = 135.559,32 Amortização = 17.000 J-Juros = 854,29 A-Amortização = 503,32 Do exemplo vamos fazer um cálculo aproximado: 1) calcular a proporção de redução do saldo devedor para redução do J-juros 17.000/135.559,32 = 12,54% 2) calcular novo J 854,29 - 12,54% = 757,16 3) calcular novo A Prestação (A+J) - 854,29 + 503,32 = 1.357,59 Como vai diminuir o J para 757,16 o novo A-amortização será = 1.357,59 - 757,16 = 610,43 4) cálculo novo prazo Basta dividir o saldo amortizado pelo novo A = 118.559,32 / 610,43 = 194,22 = 194 meses Esperamos ter ajudado e nos colocamos a disposição. Convidamos a nos acompanhar
Olá, Lucas! boa noite Agradecemos o seu comentário e presença no nosso canal! Não temos uma tabela, mas uma fórmula para tabela SAC, com valores aproximados, para redução do prazo!! A amortização para redução do prazo sempre é a melhor opção financeira na amortização do saldo devedor. A característica essencial é a manutenção da prestação (A+J) e a diminuição do número de meses a pagar. Assim, em função da Amortização no saldo devedor, você diminui o J da prestação (A+J) e aumento o A-Amortização. Mantendo-se o valor da prestação de valor aproximada. O cálculo do prazo é basicamente a divisão do novo saldo devedor pelo novo A. Exemplo: Saldo devedor = 135.559,32 Amortização = 17.000 J-Juros = 854,29 A-Amortização = 503,32 Do exemplo vamos fazer um cálculo aproximado: 1) calcular a proporção de redução do saldo devedor para redução do J-juros 17.000/135.559,32 = 12,54% 2) calcular novo J 854,29 - 12,54% = 757,16 3) calcular novo A Prestação (A+J) - 854,29 + 503,32 = 1.357,59 Como vai diminuir o J para 757,16 o novo A-amortização será = 1.357,59 - 757,16 = 610,43 4) cálculo novo prazo Basta dividir o saldo amortizado pelo novo A = 118.559,32 / 610,43 = 194,22 = 194 meses A amortização com redução do prazo sempre será a melhor escolha, em termos financeiros, desde que tenha capacidade de pagamento do encargo mensal atual, pois este será mantido com valor aproximadamente próximo. Desejamos bons cálculos e nos colocamos a disposição. Nos acompanhe!
Olá, bom dia A amortização nada mais é do que a antecipação de pagamentos da dívida. Amortização total da dívida é a quitação do financiamento. Não há desconto para amortizar ou quitar antecipadamente um financiamento imobiliário. Porque os juros são cobrados e calculados mensalmente sobre o saldo devedor e são pagos junto com a prestação (a+j). Eles são estão embutidos no saldo devedor (dívida) e portanto não cabe desconto. O eventual desconto que existe ocorre em operações comerciais onde no saldo devedor estão embutidos juros. Temos um vídeo falando sobre o tema: ruclips.net/video/2zjqa3FWaWU/видео.html A grande vantagem de amortizar é que você deixará de pagar juros sobre o valor amortizado da dívida. Esperamos ter ajudado na reflexão e nos colocamos a disposição para mais detalhes, se for necessário. Abraço e boas festas.
Fiquei com uma dúvida no caso da redução de parcelas. Não consegui entender o cálculo realizado onde 80 mil reais abatem 150 parcelas, caindo para apenas 50 parcelas, pois 80 mil é menos da metade do saldo devedor e abateu mais da metade das parcelas.
Olá, Sigmar! boa tarde A redução de parcelas não é proporcional a redução do saldo devedor. Ela resultará num calculo matemático para que a prestação zere o saldo no final do novo prazo. Não guardamos a memória de cálculo ou planilhas, mas refizemos manualmente os cálculos: A característica essencial é a manutenção da prestação (A+J) e a diminuição do número de meses a pagar. Assim, em função da Amortização no saldo devedor, você diminui o J da prestação (A+J) e aumento o A-Amortização. Mantendo-se o valor da prestação de valor aproximada. O cálculo do prazo é basicamente a divisão do novo saldo devedor pelo novo A. Exemplo: Saldo devedor = 167.645,00 Amortização = 80.000 J-Juros = 1539,25 A-Amortização = 1044,51 Do exemplo vamos fazer um cálculo aproximado: 1) calcular a proporção de redução do saldo devedor para redução do J-juros 80.000/167.645 = 47,72% 2) calcular novo J 1539,25 - 47,72% = 804,72 3) calcular novo A Prestação (A+J) - 1539,25 + 1044,51 = 2.583,76 Como vai diminuir o J para 1539,25 o novo A-amortização será = 2583,76 - 804,72 = 1.779,04 4) cálculo novo prazo Basta dividir o saldo amortizado pelo novo A = 87.645,00/ 1.779,04 = 49,25 = aproximadamente 50 meses. É um cálculo aproximado. O impacto na redução do prazo é maior quando os juros e o saldo devedor forem maiores. A medida que vai reduzindo o saldo devedor o impacto na redução de parcelas será menor Esperamos ter ajudado.
Muito bom o vídeo, parabéns! Vc saberia me ajudar com uma dúvida? Tenho um financiamento pelo BB de R$117.900,00 para 180 meses pela tabela SAC q iniciei em abril/21. Minha parcela é composta por R$655,00 de amortização e 670,00 de juros. Desde a terceira parcela tenho feito amortizações mensais de R$1.500,00 com redução de prazo, no entanto o valor de amortização que compõe a parcela (R$655,00) é o mesmo todo mês, eu pensava que este valor deveria aumentar à medida q faço amortizações extraordinárias. Será que essa questão é de acordo com cada banco? Já questionei o gerente sobre isso mas ele não soube me dar maiores explicações.
Olá, Fernanda! bom dia É uma política interna do banco. O Bradesco age da mesma forma. Ao não aumentar o A-Amortização da prestação (a+j) o prazo não cai como deveria cair e o valor da prestação é reduzida. Entendemos que a filosofia da redução do prazo é manter o valor da prestação (a+j) com valor aproximado. Mas, o entendimento de alguns bancos é que no sistema SAC a amortização é constante. Sugerimos verificar no contrato de financiamento como está definido o cálculo, se tiver, e questionar formalmente o banco e se necessário fazer reclamação junto ao banco central, embora entendemos que o BC não entrará no mérito da questão. Desejamos sucesso!
Boa noite tenho uma imóvel financiado banco do Brasil quero da valor no saldo devedor mas ele me falaram q não tem como ver quantas parcela foi batida será q não tem como ver mesmo não pode isso.
@@jocianodietrich3156 tem sim como vc ver, é preciso acessar a página do banco pelo computador. Aí na barra lateral esquerda vc acessa: Empréstimos>Extrato da operação> Seleciona o seu financiamento imobiliário> Seleciona "Mês atual" e clica em confirmar. Aí vai aparecer o extrato do seu financiamento. No cabeçalho do documento vai ter o "Prazo final da operação", e lá consta o número de parcelas que já foram abatidas.
Amigo vou pedir uma gentileza, para de responder os comentários dos espectadores do meu canal, esse é um meio que criei de interagir com o meu público, por favor, não é a primeira vez que excluo seus comentários de lá. Caso contrário farei o mesmo no seu canal!
Olá, Robson! boa noite ok. Não responderemos mais no seu canal! Pedimos desculpas pelo transtorno. Agora, aqui, se você quiser sinta-se a vontade em responder e participar junto aos seguidores do nosso canal! Abraço e fique bem
Boa tarde...quem e faixa um mesmo depois de passado 5 anos do inicio do financiamento eu tenho de devolver subsídio? Estou com saldo devedor de 37 mil ...financiamento feito em 120 de 500 ...porem pago 117 ...e o governo complementa o restante ate inteirar os 500 da prestação...hoje se eu optar por quitar tenho que devolver o subsidio?
Olá, Hugo! boa tarde Sim, na faixa 1, o subsídio é de 90% do valor do imóvel, e qualquer amortização ou quitação antecipada implica em devolução do subsídio. Cremos que não vale a pena fazer nesta modalidade. Não tem juros! Aplique o dinheiro no mercado financeiro e aproveite os juros trabalhando a seu favor! Esperamos ter esclarecido e estamos a disposição Nos acompanhe!
Uma dúvida, estou amortizando meu financiamento pelo prazo ,depois disso recebi a atualização do app da Caixa que meu saldo devedor aumentou. Isso pode acontecer?
Olá, Noberto! boa tarde Muito estranho ... Orientamos preliminarmente verificar na aba documentos - Relatório de Evolução do contrato, verifique se vê algo de diferente. O saldo pode aumentar se o indexador do contrato for o IPCA, pois está apresentando índices altos. O que temos de informação é que para contrato do Minha Casa Minha Vida/Casa Verde e Amarela se a amortização for nos 5 primeiros anos existe a cobrança de devolução proporcional do subsídio, mas isso não aumentaria o saldo, diminuiria a amortização. Aumento no saldo poderia acontecer se negociou incorporação de encargos, fez pausa, mesmo que parcial. Para analise mais aprofundada precisaríamos de mais dados sobre o contrato e a amortização efetivada. Orientamos a questionar o banco por meio de mensagem privada na página do Facebook do contrato pedimos esclarecimento da ocorrência. Desejamos sucesso com seu imóvel
E em um cenário onde eu comece amortizando a parcela para ficar menor e com a diferença dela eu faça mais amortizações? Suponha que com uma parcela de 3000 eu só consiga amortizar uma vez a cada 2 anos com FGTS, então eu siga fazendo amortização do prazo a cada 2 anos... Versus o cenário onde eu diminua essa parcela para 2000 e consiga amortizar 1000 (diferença) todo mês + as amortizações de FGTS a cada 2 anos... Qual cenário compensa mais?
Olá Samuel, bom dia! A grande vantagem da amortização com redução do prazo é que você reduz o J-Juros em função da amortização do saldo e aumenta o A-amortização da prestação (a+j) e com isso potencializa a amortização natural do saldo devedor por meio do pagamento das parcelas. Se você amortiza com redução da prestação você reduz o J-Juros, de forma igual a amortização com redução do prazo, mas reduz o A-amortização da prestação, assim o que você "economiza" na prestação amortiza menos o saldo devedor e você paga juros sobre este valor amortizado a menos. Compensaria se o rendimento líquido dessa economia for superior ao CET-Custo Efetivo Total do seu financiamento. No cenário atual, com SELIC baixa os investimentos com médio risco tem rendimentos inferiores ao CET do seu contrato. Poucos investimentos tem esse rendimento líquido! Por outro lado, o que você economizaria com a prestação menor, com a opção pela redução do prazo já amortizaria mais o saldo devedor, assim não precisaria fazer 2 atos para amortizar a dívida! Uma opção inteligente no caso do FGTS seria no intervalo de 2 anos para amortizar, você utilizar o FGTS para Pagamento de parte da Prestação-PPP, aí você teria uma prestação menor e você "transforma" o FGTS em dinheiro e aí poderia amortizar mensalmente a diferença!! Veja a dica de como reduzir a prestação no nosso vídeo: ruclips.net/video/snh0wtDK2YU/видео.html Neste exemplo, o PPP poderia ser feito quanto tiver mais de 10 meses da amortização até 12 meses, quando já teria algum saldo para poder utilizar o FGTS. Esperamos ter respondido o seu questionamento e desejamos sucesso com seu contrato. Caso fique alguma questão pedimos a gentileza de retornar! Abraço
@@clickhabitacao muito obrigado pelo retorno e conteúdo tão importante. Só pra ver se entendi: é correto dizer então que no cenário em que montei de amortizar a parcela para cair de 3000 para 2000 e usar a diferença de 1000 mensal em novas amortizações financeiramente não "vence" o cenário de amortizar o prazo, pq esses 1000 mensais que eu usaria para amortizar estarão sendo "consumidos" pelo juros e taxas por estar ainda com um prazo longo? Sendo assim compensa mais pagar 3000 mês e fazer amortizações no prazo a cada 2 anos somente do que fazer uma primeira amortização para diminuir parcela e utilizar a "economia" da parcela para mensalmente fazer novas amortizações... Correto?
@@samuellucena4270 Olá, novamente! Sim, a estratégia de amortizar para redução da prestação deve ser utilizada se você está com dificuldade de pagamento do encargo mensal! No seu exemplo, os $ 1000 que você economiza na opção pela redução da prestação, já estarão amortizando o seu saldo devedor com a opção pela redução do prazo. A prestação é composta de parcela de A-amortização + parcela de J-Juros Se você reduz a prestação o seu A diminui proporcionalmente ao que você amortizou, assim o que, em tese, o que você economiza amortiza menos o seu saldo mensalmente com o pagamento do encargo mensal. Se você reduz o prazo, o seu A AUMENTA!! e você já estará amortizando mais o seu saldo devedor, não precisa diminui o encargo mensal se vai usar para amortizar o seu saldo. Essa opção seria adequada para usar o valor para equilibrar o orçamento ou utilizar para outra atividade. Sugerimos rever o vídeo ou ler o nosso artigo, onde demonstramos numa figura a diferença do A-amortização quando você faz o financiamento: com 360 meses - R$ 972,22 com 200 meses - R$ 1.750 com 100 meses - R$ 3.500 O A-amortiza é que de fato diminui mensalmente o saldo devedor. Veja mais detalhes no artigo do Portal Click Habitação: www.clickhabitacao.com.br/meu-financiamento/amortizacao-conheca-um-pouco-mais/
@@samuellucena4270 Nós que agradecemos a sua presença. E informamos que estamos sempre a disposição. Estamos começando a fazer vídeos, mas o nosso portal tem artigos super interessantes para administrar o seu contrato! Abraço e fique bem
Olá, tudo bem? Tenho financiamento habitacional ha 1 ano pela caixa, tive subsidio , faço a simulação de amortização pelo prazo no app, porém não diminui as quantidades de parcelas, só reduz valor saldo devedor e valor da parcela. Pode ser algum erro do app ou tem algum contrato que não pode usar essa opção de amortização?
Olá Carolina, boa tarde Estava preparando a resposta ao seu comentário no artigo do "primo". Nos programas de habitação popular (MCMV ou Casa Verde e Amarela) nos contratos a partir de jan/2016 existe clausula contratual sobre a devolução proporcional do subsídio durante os 5 primeiros anos do contrato. Assim, pode não valer a pena fazer neste período. Guarde e invista a grana para um melhor momento! Temos um artigo e vídeo sobre o Casa Verde e Amarela onde relatamos sobre a questão do subsídio: www.clickhabitacao.com.br/artigos/programa-casa-verde-e-amarela-pcva/ ruclips.net/video/Nd3QL7vya9c/видео.html E o nosso canal tem dicas para você administrar o seu contrato. Convidamos a nos acompanhar!
@@clickhabitacao desculpa n entendi a sua resposta poderia me tirar uma dúvida. Meu financiamento e mcmv tem 1 ano e 3 meses por onde vejo essa cláusula se posso ou n amortizar nesse caso dos 5 primeiros ano.
@@sophiasantos1895 Boa Noite A clausula contratual está no seu contrato de financiamento. Na realidade não é proibido amortizar, mas se o fizer terá que devolver o subsídio proporcionalmente. Assim, não vale a pena. Seria melhor aguardar o prazo e aplicar o dinheiro para amortizar depois de 5 anos do contrato. Sugerimos assistir nosso vídeo sobre o Programa Casa Verde E amarela, pois falamos sobre este tema.
@@clickhabitacao só pra ver se entendi no caso se eu quitar meu financiamento antes dos 5 anos eu tenho q devolver o valor do subsídio é isso. Só poderei utilizar depois dos 5 anos
Olá, Carlos! bom dia A questão entre amortizar/quitar o financiamento e fazer investimento deve ser comparado ao rendimento líquido do investimento (Sem IR) com o CET - Custo Efetivo Total do Financiamento (Incluir juros, seguros, taxas e tarifas) Se você conseguir um investimento com rendimento líquido superior ao CET do contrato cremos que vale a pena investir e continuar a pagar as parcelas. Agora, se o rendimento líquido é inferior você pode optar por amortizar ou quitar o financiamento. Ao quitar o financiamento deverá de pagar juros, seguros e taxas e poderá reiniciar o processo de investimentos para outros objetivos de sua vida! Esperamos ter ajudado e nos colocamos a disposição. Convidamos a acompanhar nosso canal!
Olá, Anderson! boa tarde Não fazemos cálculos no sistema price pois exige conhecimento de cálculo com formulas financeiras e certa complexidade. E os contratos que temos acesso para uso no aplicativo da CAIXA são no sistema SAC. A filosofia de cálculo é semelhante, mas o impacto é um pouco diferente pois o calculo da prestação é diferenciado na tabela price. O que podemos afirmar é que a diferença do A-amortização da prestação (a+j) quanto menor o prazo menor será MENOR a variação em relação entre os sistemas Price e SAC. O indica que a redução do prazo tem efeito muito positivo na amortização natural do saldo devedor no sistema price, e o impacto da evolução será melhor em termos comparativos do que no sistema SAC, considerando as diferenças entre os sistemas. Temos alguns vídeos onde demonstramos isso: ruclips.net/video/D8PDXynwpY4/видео.html - Comparação entre sac e price ruclips.net/video/dww6LHLdaN0/видео.html - Sobre a escolha do prazo de amortização Esperamos ter ajudado de alguma forma e nos colocamos a disposição Abraço
Boa noite, excelente vídeo, Parabéns! Tirei muitas dúvidas, mas ainda desacreditada se eu usar meu FGTS e minha empresa em licitação, caso aconteça algo, será calculado os 40% do valor que teria mesmo que eu o retirei, exemplo em cima dos 30 mil que usei na amortização? Devo ainda 42. 384, 36 que pretendo amortizar com 26 mil de FGTS no prazo e o restante com 10. 000,00 em dinheiro para baixar o valor das prestações, seria uma boa sacada?
Olá, Gilvania! bom dia Agradecemos a presença no canal e a gentileza! Lembramos que a multa de 40% incidirá sobre o total de depósitos na conta vinculada do FGTS. No seu extrato existe um campo "Valor para fins rescisórios" que inclui todos os depósitos na conta. Assim, o saque para habitação não será um problema, nesse sentido. Sim, a estratégia de amortização deve ser de acordo com sua capacidade de pagamento, se precisa abaixar um pouco o valor da parcela mensal a amortização com redução da prestação será uma medida correta! Em ambos os casos (prazo ou prestação) o saldo devedor é reduzido! Assim, sugerimos primeiro amortizar o valor suficiente para ficar com encargo mensal confortável. No seu exemplo: 10.000 / 42.384,36 = 23,59% Haverá uma redução 23,59% da prestação (a+j) E depois amortizar com redução do prazo com o restante disponível. No seu exemplo, o saldo devedor ficará com valor bem baixo: 42.384,36 - 10.000 - 26.000 = 6.384,36 Será muito boa opção! Esperamos ter ajudado e nos colocamos a disposição! Abraço e nos acompanhe!
@@gilvaniaedsa1764 Bom dia! Sim, a "grosso modo" se o saldo devedor é R$ 42.384,36 e você amortizar $ 10.000 para redução da prestação e depois $ 26.000 para redução do prazo ficará com um saldo devedor aproximadamente de R$ 6.384,36 e com um prazo bem pequeno para pagar. A redução do prazo fará com que a amortização por meio do pagamento da parcela mensal do saldo devedor restante seja bem maior!
Boa tarde , fiz uma amortização de 20,000,00 reais , o saldo devedor era de 62,000,00 caiu as parcelas , de 190 parcela para 103 parcelas , mas não caiu o saldo devedor simplesmente foi abatido 62-20=42 isso está correto não deveria cair o saldo devedor , por favor aguardo sua resposta , e como posso resolver isso ?
Olá, Alenice! boa tarde Você esperava desconto sobre o saldo devedor? Não é devido desconto sobre o saldo devedor em caso de amortização ou quitação, pois os juros não estão embutidos no saldo!! Os juros são calculados e cobrados na prestação (a+j), assim não é devido desconto no saldo! Temos um vídeo sobre a questão, onde explicamos com exemplos: ruclips.net/video/2zjqa3FWaWU/видео.html Esperamos ter ajudado e nos colocamos a disposição para mais informações Convidamos a nos acompanhar
@@aleniceoliveira9520 Boa tarde, Alenice! Agradecemos a presença novamente no canal e seu comentário! A escolha entre amortizar/quitar a dívida ou aplicar o valor no mercado financeiro vai depender da relação entre o ganho financeiro líquido (sem os impostos, se houver) e o CET - Custo Efetivo Total (inclui taxa de juros, seguros, tarifas, taxas e impostos, se houver) do financiamento somada a projeção da atualização monetária (TR, IPCA, IGPM etc.). O mercado financeiro está com juros em alta, neste momento! Se o rendimento líquido for maior invista!! Se o rendimento líquido for menor amortize ou quite! Lembre-se da reserva de emergência! A escolha entre amortizar ou quitar é uma questão de decisão, se você tiver o valor total para quitar você se livrará da dívida e deixará de pagar juros, seguros e taxas! Cremos que seria a melhor escolha, considerando os aspectos que citamos acima. Temos artigos e vídeos sobre CET, e outros com dicas para administrar o seu contrato.
Boa noite! Agradecemos seu comentário. Isso vai depender da previsão no seu contrato/escritura de compra. Verificar se pode e as condições. Abraço e sucesso com seu imóvel Nos acompanhe!
Olá Fernando! boa noite A amortização é uma tradição no SFH, existe desde os primórdios. Normalmente o contrato de financiamento tem uma clausula contratual falando sobre amortização. Sim, todos os bancos devem aceitar a amortização e não podem cobrar tarifas por isso, por definição do Conselho Monetário Nacional - CMN - na regulamentação das tarifas bancárias. Alguns bancos podem exigir valor mínimo para amortizar, como por exemplo 1 encargo mensal. Abraço e sucesso!
Olá, Natalino! bom dia Sim, todos os bancos, no crédito imobiliário, aceitam a amortização. Alguns estabelecem valor mínimo de 1 encargo mensal. Verifique no Itaú como funciona. O Itaú não tem app específico, mas você pode acessar por meio do Internet banking: Parece que tem um caminho, meio tortuoso no Internet banking de sua conta: Menu > Crédito > meus créditos contratados >Crédito Imobiliário >Serviços ao cliente > Outros > Simulação de amortização Desejamos sucesso com seu imóvel e estaremos a disposição.
Olá, boa noite Agradecemos a presença em nosso canal! O vídeo é sobre financiamento imobiliário. Sim, existem bancos e financeiras que aceitam a amortização no consignado/crédito pessoal e outros não! Verifique as condições no seu contrato de empréstimo ou junto ao banco ou financeira.
Olá, Roseli! bom dia Na situação de desempregada é importante ter reservas para emergências, em especial até conseguir ter nova colocação profissional! A escolha entre amortizar/quitar a dívida ou aplicar o valor no mercado financeiro vai depender da relação entre o ganho financeiro líquido (sem os impostos, se houver) e o CET - Custo Efetivo Total (inclui taxa de juros, seguros, tarifas, taxas e impostos, se houver) do financiamento somada a projeção da atualização monetária (TR, IPCA, IGPM etc.). Se o rendimento líquido for maior invista!! Se o rendimento líquido for menor amortize Se for amortizar, sugerimos optar pela redução do prazo, a redução de parcelas e a quitação antecipada serão a consequência! Lembre-se da reserva de emergência! Esperamos ter ajudado na reflexão, desejamos sucesso! Abraço e nos acompanhe!
Olá, William! Boa noite Na realidade o sistema de amortização é que define a forma de cálculo da prestação. Assim, a amortização funciona em qualquer sistema de amortização (sac ou price). Mas, o calculo do novo prazo vai ser diferente, pois o calculo da prestação é diferenciado. Na Tabela Price quanto menor o prazo menor será a diferença entre a amortização da Prestação em comparação com o SAC. Temos um vídeo sobre as diferenças entre os sistemas de amortização: ruclips.net/video/D8PDXynwpY4/видео.html Sugerimos assistir! Nos colocamos a disposição! Nos acompanhe
Olá Ana Paula! boa tarde Infelizmente não! O seguro habitacional é obrigatório por lei e por determinação do Conselho Monetário Nacional a todos os financiamentos habitacionais. Temos um vídeo sobre a questão, assim convidamos a assistir com maiores detalhes: ruclips.net/video/CtTAqLbSqbw/видео.html Sobre a redução da parcela mensal temos um vídeo: ruclips.net/video/snh0wtDK2YU/видео.html Estamos a disposição! Abraço
Bom dia, Ana Paula! Não respondemos antes pois não recebemos a notificação do RUclips ... Orientamos a ter muito cuidado com esse tipo de empresa que já antecipadamente promete esse tipo de redução. Parece o golpe do bilhete premiado ... Tenha cuidado. Procure, se for o caso, empresa idônea. Ficamos a disposição
Olá, Zeneida! Bom dia Se estiver falando no sistema do banco pode demorar alguns dias de processamento, normalmente em até 3 diárias o sistema é atualizado. Se não for isso, pedimos para retornar com mais detalhes para que possamos responder adequadamente. Abraço
@@clickhabitacao estou falando depois de quantos anos vc realmente ve que a sua prestação diminuiu . No meu caso estou amortizando todo mês mas baixa muito pouco. Queria tentar amortizar na prestação mas fico insegura de diminuir menos ainda rs. Quando se amortiza na prestação tem q ser no valor da prestação do mês ? Ou pode ser qualquer valor ?
@@zeneidapinto9909 Boa noite Na amortização com redução da prestação a diminuição da prestação é proporcional a redução do saldo devedor. Assim, para você reduzir em 10% o valor da Prestação (a+j) precisa amortizar 10% do saldo devedor. Se amortização for de valores pequenos a redução será pequena! Assim, vai depender de qual é a sua meta de redução e dos valores que terá para amortizar o saldo devedor. Esperamos ter ajudado, nos colocamos a disposição.
A Amortização extraordinária do saldo devedor constitui em reduzir o valor da dívida do financiamento imobiliário mediante antecipação por meio de pagamentos parciais.
A escolha entre amortizar para redução do prazo ou da prestação depende das condições financeiras e necessidades de cada comprador.
A melhor escolha em termos de educação financeira é a opção pela redução do prazo, desde o valor do encargo mensal atual esteja dentro da capacidade de pagamento e do orçamento familiar. Em caso de dificuldade tem a opção para redução da prestação.
Quer saber mais?
Sugerimos a leitura dos nossos artigos no portal Click Habitação:
www.clickhabitacao.com.br/meu-financiamento/amortizacao-conheca-um-pouco-mais/
www.clickhabitacao.com.br/artigos/vantagens-de-amortizar-com-reducao-do-prazo/
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Quando amortizo no saldo devedor, a amortização sofre alguma alteração?
A amortização da parcela no caso.
@@AnaSoares-iq7yd Boa Noite!
Agradecemos o seu comentário.
Conforme dissemos no vídeo a prestação do financiamento é composta de 2 partes: A-Amortização e J-Juros.
Se você optar pela amortização com redução da prestação o valor da prestação reduzirá proporcionalmente ao valor amortizado do saldo devedor. Assim o A-amortização e o J-Juros reduziram proporcionalmente.
Já amortização com redução do prazo o valor da prestação será aproximadamente mantida e o J-Juros é reduzido em função da redução do saldo devedor e para manter o valor da prestação (A+J) o valor do A-amortização aumentará.
Este fato potencializa a amortização mensal do saldo devedor. Quanto menor o prazo maior será a amortização mensal.
@@AnaSoares-iq7yd Boa Noite
Cremos que respondemos no comentário anterior. Retorne caso precise de algum esclarecimento adicional.
Vi aqui no RUclips diversos videos sobre o tema, inclusive de alguns gurus da educação financeira; este é de longe o melhor! O mais didático e detalhado. Parabéns ao canal!
Olá, Marcio! boa tarde!
Agradecemos a presença no canal e seu comentário!!
Nossa intenção é repassar informações que possam agregar valor aos interessados em fazer a amortização e para o mercado imobiliário.
Convidamos a nos acompanhar!
Parabéns pela live e a didática que proporciona a todos entenderem as nuanças da amortização, pois há muitos mutuários que não tinham essa visão.
Espero que venham muitas outras...
Valeu Dra. Graça! Muito obrigado
Olá! Já vi vários analistas (e o senhor é um deles) defendendo que a melhor escolha é amortizar para reduzir o prazo do que para reduzir o valor da parcela, porém gostaria de saber se matematicamente essa afirmação é válida ou se é só um "sentimento".
Suponha que eu financie 12.000 reais com taxa de 1% ao mês num prazo de 12 meses. A primeira parcela será 1.000,00 (amortização) + 120,00 (juros) = 1.120,00
Agora suponha que no terceiro mês me sobrem exatamente 1.000,00 (recebi um dinheiro extra).
Cenário 1) Eu faço a amortização para reduzir o prazo. Eu vou quitar o financiamento em 11 meses. Neste cenário a quarta parcela será 1.000,00 (amortização) + 80,00 (juros) = 1.080,00.
Cenário 2) EU faço a amortização para reduzir o valor da parcela, na teoria eu levaria o financiamento até o final dos 12 meses. Neste cenário a quarta parcela será 888,89 (amortização) + 80,00 (juros) = 968,89.
Se no quarto mês eu pegar a diferença entre o valor da parcela do cenário 1 (1.080,00) e do cenário 2 (968,89), me sobrarão 111,11. Se eu usar esse dinheiro e for amortizando mensalmente para reduzir o valor da parcela eu quitaria o financiamento no mesmo prazo, concorda?
Olá Mauro, boa tarde!
Agradecemos o seu comentário e observação pertinente!!
Realmente você tem razão matematicamente se ele amortizar a diferença na data do vencimento da prestação o resultado será idêntico a amortização com redução do prazo. (sem considerar os encargos acessórios)
Irá dar uma pequena diferença no valor do seguro MIP, considerando que a amortização mensal do saldo devedor será um pouco diferente em ambos os cenários (a base de cálculo do seguro MIP é o saldo devedor do mês).
A questão está que o comprador terá que ter a disciplina de utilizar o valor da diferença para amortizar e na data do vencimento da prestação. E terá o "trabalho" de fazer em 2 atos: pagar o encargo mensal e amortizar a diferença.
Na amortização com redução do prazo faria num ato só ...
Legal!! Muito bom! Aprendemos essa!
Essa é a estratégia que eu uso, sempre opto por reduzir a prestação e vou fazendo a amortização mensal via boleto da diferença do "Desconto" no valor original da prestação. As vezes consigo amortizar até mais. Gostei dessa estratégia porque se surgir um imprevisto, minha prestação está com um valor bem mais abaixo do que o planejado inicialmente
@@thalesvidal1407 Bom dia!
Parabéns! É importante ter estratégia e planejamento.
A escolha será sempre do mutuário e de acordo com seus interesses
Abraço e sucesso
Nos acompanhe!
Adorei 👏🏻👏🏻👏🏻👏🏻👏🏻👏🏻
Muito obrigado Luiza! Você é muito gentil!
O objetivo é fazer vídeos dos principais questionamentos no portal Click Habitação.
Grande abraço
Maravilhosas explicações, vc respondeu a um questionamento meu lá no Primo pobre e eu vim, mto obrigada. 👏👏👏👏
Olá, Paula! Agradecemos a sua gentileza!
Nos colocamos a sua disposição.
Grande abraço
Excelente explicação, Obrg por compartilhar seus conhecimentos em um assunto importante e que poucos conhecem..
Olá Danuzia, boa tarde!
Agradecemos a gentileza!
A intenção do canal é repassar informações de qualidade a todos os interessados.
Abraço
Poxa, que vídeo sensacional. Muito obrigado, ajudo de mais. Estava pensando em fazer a compra de um imóvel mas não queria pagar 30 anos, eu tenho sempre uma renda extra graças a Deus e agora sei onde vou conseguir reverter ela.
Vi no primo pobre sobre isso e vi seu comentário falando sobre. Ajudou de mais
Bom dia, Thailan!
Agradecemos seu comentário e presença no canal!
Nossa intenção é repassar informações de qualidade a todos os interessados.
Convidamos a acompanhar nosso canal! grande abraço e sucesso!
Obrigado, vídeo de grande utilidade e explicação perfeita. Ganhou um inscrito, excelente conteúdo.
Olá, Moraes! Boa noite! Agradecemos seu comentário e nos acompanhar! Estamos a disposição! Grande abraço
Parabéns! Sucesso ! 👏🏻👏🏻👏🏻👏🏻👏🏻
Valeu Luiza! Grande abraço
Muito bom o vídeo ! Vc sabe qntos dias após o boleto da amortização pago, que atualiza no valor? Tem dois dias q paguei e n atualizou o valor
Olá, Daniele! bom dia
Agradecemos a presença e seu comentário.
No APP HABITAÇÃO CAIXA demora cerca de 3 diárias úteis para atualizar.
Demora um pouco, mas fique tranquila que funciona!
Estamos a disposição! Abraço e sucesso com seu imóvel
Eu vim aqui justamente para buscar esta resposta. Que conteúdo excelente!
Realmente muito didático o vídeo. O melhor do RUclips. Parabéns.
Opa! Boa tarde, Claudinei!
Agradecemos a visita e sua gentileza
Nosso objetivo é repassar nossa experiência a todos os interessados.
Grande abraço
Nos acompanhe
fantastico seu video! obrigado!
Valeu! Agradecemos a sua visita e nos colocamos a disposição!
Pra mim hoje é no valor da prestação, pois o valor é alto. Amortizei no valor da prestação é sobra 200 reais daí pego esses 200 e amortizo novamente kkk de qualquer forma estará abatendo do saldo devedor
Olá, Carine! boa noite
Sim, para quem precisa baixar a parcela a melhor alternativa é a redução da prestação.
Se tiver FGTS tem a alternativa negocial de usar o FGTS para pagamento de parte de prestação. Temos um vídeo sobre o tema:
ruclips.net/video/0z7FizJo16w/видео.html
Nos acompanhe!
@@clickhabitacao Obrigado :)
@@carine9052 não, por isso! Abraço
Melhor explicação que já tive.
Olá, Israel! boa noite
Agradecemos a presença no canal e sua gentileza
O nosso objetivo é repassar informações de qualidade a todos os interessados!
Abraço
Nos acompanhe
Parabéns pelo vídeo, muito bem explicado.
Todos os vídeos que vi realmente dizem que o mais recomendado é amortizar pelo prazo, mas confesso que ainda tenho minhas dúvidas, vou citar meu exemplo:
Me restam ainda 335 parcelas de financiamento e minha parcela é 600 reais.
Tanto amortizar pelo prazo quanto prestação da na mesma quanto ao saldo devedor, certo?
Eu penso no seguinte, eu já tenho dinheiro para quitar 60% do financiamento, se eu pegar esse valor e amortizar o Prazo vão me restar 92 meses de financiamento, mas se eu amortizar a prestação, de 600 reais a prestação vai cair para 254, se eu optar por amortizar a prestação, e em 2 anos eu juntar dinheiro para QUITAR o financiamento, não teria sido mais vantajoso eu ter escolhido amortizar a prestação ao invés do Prazo?
Um grande abraço.
Olá Henderson, bom noite!
A grande vantagem da amortização com redução do prazo é que você reduz o J-Juros em função da amortização do saldo e aumenta o A-amortização da prestação (a+j) e com isso potencializa a amortização natural do saldo devedor por meio do pagamento das parcelas.
Se você amortiza com redução da prestação você reduz o J-Juros, de forma igual a amortização com redução do prazo, mas reduz o A-amortização da prestação, assim o que você "economiza" na prestação amortiza menos o saldo devedor e você paga juros sobre este valor amortizado a menos.
Compensaria se o rendimento líquido dessa economia for superior ao CET-Custo Efetivo Total + projeção do indexador (TR ou IPCA) do seu financiamento. Temos até um vídeo sobre o CET.
Por outro lado, o que você economizaria com a prestação menor, com a opção pela redução do prazo já amortizaria mais o saldo devedor, assim não precisaria fazer 2 atos para amortizar a dívida!
Nada de errado em amortizar com redução da prestação, para fazer uma reserva de emergência, pagar outros compromissos, ter folga na renda, por exemplo.
Temos um vídeo sobre a questão do prazo e outros com dicas para administrar o seu contrato.
Esperamos, pelo menos ter ajudado, na reflexão.
Desejamos sucesso com seu imóvel e convidamos a nos acompanhar!
Já me inscrevi !
Muito obrigado pela inscrição! Fique bem e aproveite os conteúdos!
Obrigado pela dica que me deu sobre o site do Itaú.
Olá, Luiz Claudio! Boa Noite!
Não por isso! Estamos a disposição
Adquiri um financiamento agora e sua explicação foi a melhor que vi no youtube. Vendo outros vídeos não tinha ficado claro que o valor amortizado irá reduzir o saldo devedor de maneira igual em ambos casos. Estava na dúvida se considerando meu planejamento ia ser melhor manter meus investimentos e amortizar tudo de uma vez. Ou diminuir o valor da parcela eventualmente, o que pode me ajudar a poupar mais. Vou pesquisar mais um pouco sobre mas de qualquer forma muito obrigado!
Olá, Gabriel! boa noite
A questão entre investir ou amortizar deve considerar: o rendimento líquido (sem IR ou IOF) do investimento com o CET-Custo Efetivo Total (inclui taxa de juros, seguros, taxas, tarifas e impostos) do financiamento. E considere o indexador (TR ou IPCA, em especial o IPCA!!, se for o caso)
Se o rendimento líquido for maior invista!!
Se o rendimento líquido for menor amortize
Se for amortizar foque na redução da dívida, a redução de parcelas e a quitação antecipada serão a consequência!
Lembre-se da reserva de emergência!
Nos acompanhe
Legal hein!! Parabéns 👏
Bom dia! Agradecemos a gentileza
Nos colocamos a disposição
Abraço e fique bem
Ótimo video, sanou minhas dúvidas, muito obrigado!
Bom dia, Luis André!
Agradecemos a presença no canal e sua gentileza
Estamos a disposição
Nos acompanhe!
Abraço
Enfim uma explicação didática, PARABEM
Olá, Gerard! boa noite
Agradecemos a presença no canal e sua gentileza
Abraço
Nos acompanhe!
Meus parabéns pela produção do vídeo, foi o melhor em termos explicativos que eu assisti.
Só me restou apenas uma dúvida.
Eu reduzindo o prazo das parcelas as minhas prestações tendem a reduzir com mais intensidade no decorrer dos próximos meses ou continuam com o mesmo valor até o final do financiamento??
Eu tenho um saldo devedor no valor de R$ 134.000,00 e 344X, estou pagando R$ 1.400,00 de parcela.
Tenho R$ 10.000,00 para amortizar, reduzindo o prazo de 344 meses cai para 269 o número de parcelas, sendo as prestações de R$ 1.400,00 cai para R$ 1.298,00.
O meu objetivo seria trabalhar para deixar minha parcela na casa dos R$ 1.000,00, sendo assim ficaria mais suave e conseguiria amortizar com mais facilidade o meu abençoado saldo devedor.
O que você acha mais coerente se fazer?
Olá Jonathan, boa tarde!
Agradecemos a presença e audiência em nosso canal!
Pelo seu relato, o encargo mensal atual precisa ser reduzido para ficar mais confortável o pagamento.
Neste caso, a amortização com redução da prestação seria o melhor caminho.
Se você tiver FGTS existe uma alternativa interessante que o uso do FGTS para Pagamento de Parte da Prestação-PPP. Nela você poderia usar FGTS para pagar até 80% do valor do encargo mensal.
Assim, você poderia usar o PPP e amortizar para redução do prazo.
Caso não tenha FGTS a amortização para redução da prestação é a melhor alternativa.
Temos um vídeo sobre as possibilidades de redução da prestação, verifique se existe alguma alternativa que possa usar:
ruclips.net/video/snh0wtDK2YU/видео.html
A opção pela redução do prazo, é a melhor alternativa em termos financeiros, desde que o encargo mensal atual esteja dentro de sua capacidade de pagamento.
Neste caso, você aumento o potencial de amortização do saldo devedor por meio do pagamento mensal da parcela, pois você vai ter um A-Amortização da prestação (a+j) maior.
A prestação tende a cair mais rápido, mas não vai chegar no seu objetivo no curto prazo.
Esperamos ter ajudado! Boa sorte e retorne caso queria algo mais.
Vocês podem explicar como é feito o cálculo da amortização com redução do prazo. Existe uma fórmula?
Olá Gilberto! Agradecemos a pergunta e vamos explicar como funciona no sistema de amortização SAC
A amortização para redução do prazo sempre é a melhor opção financeira na amortização do saldo devedor.
A característica essencial é a manutenção da prestação (A+J) e a diminuição do número de meses a pagar.
Assim, em função da Amortização no saldo devedor, você diminui o J da prestação (A+J) e aumento o A-Amortização. Mantendo-se o valor da prestação de valor aproximada.
O cálculo do prazo é basicamente a divisão do novo saldo devedor pelo novo A.
Exemplo:
Saldo devedor = 135.559,32
Amortização = 17.000
J-Juros = 854,29
A-Amortização = 503,32
Do exemplo vamos fazer um cálculo aproximado:
1) calcular a proporção de redução do saldo devedor para redução do J-juros
17.000/135.559,32 = 12,54%
2) calcular novo J
854,29 - 12,54% = 757,16
3) calcular novo A
Prestação (A+J) - 854,29 + 503,32 = 1.357,59
Como vai diminuir o J para 757,16 o novo A-amortização será = 1.357,59 - 757,16 = 610,43
4) cálculo novo prazo
Basta dividir o saldo amortizado pelo novo A = 118.559,32 / 610,43 = 194,22 = 194 meses
A amortização com redução do prazo sempre será a melhor escolha, em termos financeiros, desde que tenha capacidade de pagamento do encargo mensal atual, pois este será mantido com valor aproximadamente próximo.
@@clickhabitacao me tire uma duvida.
Tenho um financiamento de 87 mil se n fosse os juros do banco de quanto ficaria cada parcelas dividindo pros 360 meses .
@@sophiasantos1895 Boa noite
Um financiamento sem juros, basta dividir o valor do financiamento pelo prazo:
87.000 / 360 = 241,67 - no sistema SAC.
Você pode verificar os valores da A-amortização e J-juros da sua prestação (a+j) no seu boleto mensal de pagamento.
E nos contratos da CAIXA, por meio do APP Habitação CAIXA
@@clickhabitacao ótimo exemplo. Praticamente mesmo valor do meu saldo devedor
@@Paulo_Comissario Boa Noite! Que bom! Estamos a disposição
Professor, no dia seguinte após assinar o contrato já pode ser feito amortização ou é necessário aguardar a primeira prestação ?
Bom dia, Alessandra!
Em dinheiro, sim é possível amortizar, desde que o contrato já esteja disponível no aplicativo ou no sistema do banco.
Você poderá amortizar normalmente
Com FGTS, somente após o registro do contrato na matrícula do imóvel.
Esperamos ter ajudado e nos colocamos a disposição.
Abraço
Nos acompanhe
Ótimo video, caso eu tenha 100 mil para amortizar? uma terceira opção seria investir em ações (empresas perene)?a longo prazo, em poucos anos o financiamento se pagaria com os dividendos, fora a possível valorização da ação.
Olá, boa noite
Com relação a escolha entre amortizar e investir temos um vídeo sobre o tema:
ruclips.net/video/dvpoeB9QuF4/видео.html
Convidamos a assistir!
A escolha (EM TERMOS FINANCEIROS) entre amortizar/quitar a dívida ou aplicar o valor no mercado financeiro vai depender da relação entre o ganho financeiro líquido (sem os impostos, se houver) e o CET - Custo Efetivo Total (inclui taxa de juros, seguros, tarifas, taxas e impostos, se houver) do financiamento somada a projeção da atualização monetária (TR, IPCA, IGPM etc.).
Logicamente o investimento em ações pode ser uma boa escolha, mas depende do seu perfil de investidor e apetite para riscos e volatilidade.
Ficamos a disposição
Abraço e nos acompanhe
Na sua opinião compensa juntar tudo de uma vez pra dar uma única amortização (tipo juntar em um ano 12 mil exemplo), ou a cada mês 1.000? (Que vai dar o mesmo valor ao ano) Falo isso baseado no modo PRAZO, e falo também pensando no efeito de valor de quantas parcelas diminuídas numa amortização, não sei se deu pra entender bem.
Ah, ótimo explicação, mais um inscrito no canal
Olá Ramiro, boa tarde
Agradecemos a sua visita e companhia no canal!
Lembramos que sempre é bom ter reserva de emergências!!
A amortização deve ser efetivada quando da disponibilidade financeira, ou seja, se tiver $ 1000 para amortizar o faça quando tiver a grana disponível para uso.
Somente compensaria juntar se o rendimento líquido da grana aplicada fosse maior que o CET - Custo Efetivo Total do financiamento. Caso contrário, amortize o quanto antes.
O cálculo do prazo é matemático e vai depender do momento em que for feito: saldo devedor, parcela de Juros da prestação e valor da amortização.
Pense sempre em diminuir a dívida e a redução do prazo e a quitação antecipada será a consequência!
Boa sorte!
Meu financiamento é pelo Bradesco e não estou conseguindo que eles aceitem amortizar, pedem um valor mínimo
Olá, Ana Paula! boa tarde
Sim, alguns bancos exigem o valor de 1 encargo mensal para amortização.
Não há determinação legal de valor mínimo, trata-se de critério interno do Banco.
Você pode fazer uma Reclamação no Banco Central e pedir o devido esclarecimento:
www.clickhabitacao.com.br/financas-pessoais/reclamacoes-banco-central-canais-de-atendimento/
Desejamos sucesso e convidamos a nos acompanhar!
Top!!!!!🌟🌟🌟
Agradecemos sua gentileza. Nos colocamos à disposição. Abraço e sucesso com seu imóvel
Excelente explicação!! Só tenho uma dúvida na seguinte questão: tanto na amortização diminuição do prazo ou valor da prestação, em ambas situações o saldo devedor fica o mesmo, então por esse saldo ficar o mesmo, não terminariámos de pagar praticamente no mesmo prazo?
Olá Tarciana, bom dia!
A grande vantagem da amortização com redução do prazo é que você reduz o J-Juros em função da amortização do saldo e aumenta o A-amortização da prestação (a+j) e com isso potencializa a amortização natural do saldo devedor por meio do pagamento das parcelas.
Se você amortiza com redução da prestação você reduz o J-Juros, de forma igual a amortização com redução do prazo, mas reduz o A-amortização da prestação, assim o que você "economiza" na prestação amortiza menos o saldo devedor e você paga juros sobre este valor amortizado a menos.
Alguns sugerem amortização com redução de prestação e pegar a diferença de prestação a menor para amortizar e aí sim, teríamos uma redução igual do saldo devedor nas duas modalidades.
Mas, na opção pela redução do prazo já amortizaria mais o saldo devedor, assim não precisaria fazer 2 atos para amortizar a dívida!
E haveria algumas diferenças no seguro habitacional MIP (MORTE E INVALIDEZ), pois esse seguro é calculo sobre o saldo devedor e na redução no prazo o saldo passaria a ficar um pouco menor mensalmente com o pagamento da parcela.
Entendemos que não nada de errado em amortizar com redução da prestação para:
- Ter folga na renda
- Guardar e investir para formação de fundo de reserva
- Pagar outros compromissos
Esperamos ter ajudado na reflexão e afirmamos que a escolha pode estratégica, de acordo com os interesses de cada mutuário.
Abraço e feliz 2023
Nos acompanhe!
Meu Pai esta com uma duvida, faltam 90 000 pra quitar o financiamento da Caixa(se fossemos quitar hj) ele paga a parcela de 670 reais mensais, os juros sao pela tabela SAC, decrescente e na faixa 1,5 do minha casa minha vida, entao juros e de 5% aa . Dessa prestação de 670 reais, 270 aprox e a amotização do saldo devedor, o resto é juros e encargos. A duvida dele e a seguinte, esses 90 000 aplicados rendem um juros mensais de 100 reais mensais, na poupança, com a taxa Selic a 2% como esta hj. Se a Slelic for para cerca de 6%(ela ja esteve a 12% lembra?) em tese os 90 000 renderiam 300 reais mensais de juros com a Selic a 6% o que daria pra ""empatar os juros cobrados pelo banco no financiamento, com os juros que eu tenho na aplicação financeira"". Vc acha que eu deveria quitar o financiamento e ficar ""descapitalizado"" sem os 90 000, ou deveria aguardar a selic voltar a pelo menos 4 a 5% e recuperar parte dos juros que a caixa cobra??? , mas ficaria com esses 90 000 reservados pra poder abrir um negocio ou investir em alguma coisa??? Ou entao vc recomendaria quitar parte do financiamento? tipo amortizar com 50 000 e guardar o resto...sera que valeria a pena para meu pai ficar com o dinheiro ou liquidar ou amortizar a divida??? Obrigado pelo video!!! acompanho o click habitação a algum tempo!
Boa Tarde!
Bem, vamos por partes ...
Em primeiro lugar os juros pagos no financiamento é baixo ...
Mas é superior ao que a maioria dos investimentos em renda fixa podem render com a SELIC atual.
A projeção da SELIC no relatório FOCUS do Banco Central nos próximos anos é de manutenção, com pequenas elevações, podendo chegar a 6% a.a. somente em 2023.
Assim, no curto prazo os juros devem se manter!
O rendimento das aplicações tradicionais, sem risco, ficariam baixas ...
Lembre-se como falamos no vídeo, seu pai paga juros e seguros, os quais não amortizam a dívida, Assim a amortização ou quitação eliminam este tipo de custo.
É sempre bom ter reservas para emergências ...
Assim, a questão é cada um deve definir prioridades.
Se quiser ter uma reserva de emergência seria melhor fazer uma amortização parcial com redução do prazo.
Em termos financeiros é sempre melhor eliminar os juros e custos a serem pagos, em especial, se o rendimento do dinheiro for inferior a custo pago.
Esperamos ter ajudado nas suas reflexões! Grande abraço
Em complementação a resposta anterior lembramos que para os contratos assinados após jan/2016 na amortização/quitação antecipada existe a possibilidade de cobrança de devolução parcial do subsídio.
Assim, é importante verificar a data da assinatura e se existe clausula contratual neste sentido, antes de optar pela amortização ou quitação do financiamento, antes de 5 anos da data do contrato.
Sugerimos a leitura no nosso artigo sobre o tema:
www.clickhabitacao.com.br/artigos/o-que-mudou-no-minha-casa-minha-vida-2019/
@@gilbertomelo4046 Entao Gilberto eu vi isso, sim inclusive perguntei pra gerente ela falou que eu teria que devolver parte do subsidio, exatamente como vc disse, faz uns 3 anos que eu financiei, entao eu me enquadro nessa regra, infelizmente....
@@clickhabitacao Entao vc recomendaria abater no prazo entao e manter o valor da prestação o mesmo? Eu acho que os juros cobrados na parcela cairiam bastante tbm!!! Obrigado pelas respostas pessoal!!!
@@Sexymame Sim, a amortização com redução do prazo é financeiramente a melhor escolha, desde que o valor do encargo mensal esteja dentro da capacidade de pagamento ou orçamento familiar. Mas, leve em consideração a eventual devolução parcial do subsídio. Neste caso, oriento a aguardar o prazo de 5 anos.
Enquanto isso aplique o valor no melhor rendimento possível.
Parabéns pela explicação muito didática.
Fiquei apenas com algumas dúvidas no cálculo. Como você chegou a conclusão de que 80000 significam 150 meses de redução?
Outro ponto.. Se faço Amortização antes (1044,51 * 200) - 80000 = 128902
Ja se faço Amortização depois (1752) *50 = 87600.
Não deveria dar o msm valor?
Obrigado
Abc
Olá, Renan! bom dia
Você tem razão ...
Tem alguma incongruência nos valores, poderia ter uma pequena variação, mas não tão grande, talvez algum erro na guarda dos dados (cópia e cola) ...
Na época do cálculo os contratos da CAIXA tinham somente o recálculo anual e não MENSAL como os atuais, assim a prestação (a+j) poderia ter alguma defasagem, mas pequena.
Não guardamos a memória e telas do cálculo, os quais foram feitos no aplicativo do banco.
Mas, o importante é informar como funciona a amortização e as diferenças entre escolher reduzir o prazo ou o valor da prestação.
Agradecemos sua observação e desejamos sucesso!
Obrigada pelo ensinamento
Olá, Jaylle! Boa tarde
Agradecemos a sua presença no Canal e seu comentário. O objetivo é repassar a nossa experiência e expertise a todos os interessados.
Convidamos a nos acompanhar!
Ótimo video, comecei a efetuar a amortização a 6 meses atrás mas estou com uma duvida. Na primeira parcela da amortização por prazo, o valor era em torno de 130,00 , hoje (6 meses depois) o valor de amortização está em 178,00. Gostaria de entender, a amortização aumenta conforme o tempo?
Olá, Caio! bom dia
A amortização com redução do prazo é uma excelente alternativa e estratégia.
Você para de pagar juros sobre o que amortizou, e como a prestação (a+j) permanece com valor próximo você reduz os juros com o saldo devedor e aumenta o A-amortização e recalcula o novo prazo a pagar.
O impacto no começo do contrato quando os juros são maiores é maior, mas a medida que for reduzindo o saldo devedor o impacto na redução de parcelas será menor ... Não será linear a redução das parcelas o tempo todo!!
Assim, a medida que for reduzindo o saldo devedor vai precisar de mais reais para amortizar o mesmo número de parcelas.
Foque em reduzir o saldo devedor, a redução de parcelas e a quitação antecipada serão a consequência!
Temos um outro vídeo com exemplos de amortização com valores menores:
ruclips.net/video/N4AGqx26P18/видео.html
Convidamos a assistir e nos acompanhar
Estamos a disposição!
Abraço
Mas tenho que paga a primeira parcela pra depois amortizar? Parabéns pelo canal
Bom dia, Sergio!
Amortizar não é pagar parcelas, mas reduzir a dívida!
Você pode optar por reduzir o prazo restante do contrato!
Mas, sempre deve pagar a parcela mensal, se não ficará inadimplente e impedido de Amortizar novamente até o pagamento da eventual parcela em atraso.
Esperamos ter esclarecido e nos colocamos a disposição
Abraço
Nos acompanhe
Obrigado por compartilhar um conteúdo tão rico e de grande valia...
Estou com uma dúvida qualquer financiamento é possível amortizar? Comprei um terreno direto com a incorporadora nesse caso também é possível?
Olá, Edson! boa noite
Agradecemos a presença no Canal e seu comentário.
Sim, é possível amortizar, mas precisa verificar o contrato e a clausula sobre amortização e as condições estipuladas.
Desejamos sucesso e convidamos a nos acompanhar!
Ótimo vídeo.
Tenho uma dúvida… se eu utilizar o FGTS para redução do prazo, logo em seguida posso utilizar o FGTS novamente na modalidade de PPP (pagamento de parte das prestações).
Minha intenção seria usar parte do FGTS para amortizar com redução de prazo e parte do valor de meu FGTS para PPP.
Olá, Henrique! boa noite
Pode sim!
Os intervalos de uso do FGTS nos tipos de uso não se misturam
Falamos isso em vídeo no canal:
ruclips.net/video/PeAE0exvrsE/видео.html
Convidamos a assistir e nos acompanhar
Abraço
Bom dia
Meu nome é Maria Helena. Sou de perdizes mg. Estou sempre amortizando nosso financeiro habilitacional. Mais toda vez que vamos fazer novamente o saldo devedor sempre sobe um pouco. Vc pode me dizer o q pode ser. Agradeço muito
C deus
Olá, Maria Helena! bom dia
Lembramos que o valor que aparece no app é o saldo devedor para quitação da dívida!!
Assim, diariamente o banco calcula os juros e atualização monetária proporcionais e desde a data do vencimento até a data da consulta.
O valor aumentará diariamente até o dia do próximo vencimento.
Você pagará os juros junto da prestação (a+j) e o saldo devedor será amortizado.
No dia seguinte a próxima prestação começará novamente o cálculos dos juros e atualização pro-rata até o outro vencimento.
Acreditamos que você não estava observando isso, mas acontecia desde o início do contrato.
Você não paga esses juros, eles valerão somente se for quitar ou amortizar antecipadamente.
Explicamos um pouco sobre os juros diários no vídeo:
ruclips.net/video/V2K8NFlmNIo/видео.html
Nos colocamos a disposição para mais detalhes, se for necessário.
Desejamos Feliz 2022
Nos acompanhe
Caralho, achei que fosse o Tite 😂😂😂
Olá, Andresa! boa tarde
Agradecemos a presença no canal e seu comentário! Abraço
Bom dia amigo. Excelente vídeo, parabéns por sanar essas dúvidas de muitas pessoas. Deixa eu te perguntar, tem uma forma de calcular um valor que eu posso dar de amortização e ver o que mais compensa no caso do meu financiamento?
Olá, Felipe! bom dia
Cremos que o simulador do banco lhe passará as informações básicas para a escolha.
Nós entendemos que se tiver a capacidade de pagamento para arcar com o encargo mensal atual a melhor escolha em termos financeiros será a redução do prazo.
Você diminui o número de parcelas restantes e aumenta o A-amortização de sua prestação (a+j), melhorando o perfil da dívida e aumentando
A opção pela redução da prestação entendemos que serve para formar um fundo de reserva, pagar outros compromissos ou ter uma folga na renda mensal.
Embora, em ambos os casos você reduz a dívida.
Iremos postar brevemente um vídeo sobre o prazo de pagamento para fins de orientar as pessoas sobre a escolha do prazo de inicial do financiamento e durante o financiamento.
Convidamos a nos acompanhar. Abraço!
@@clickhabitacao muito obrigado. Tirou muitas dúvidas que eu tinha.
@@cortesesportivos1986 Bom dia! Não por isso!
Desejamos sucesso e estamos a disposção
Então funciona assim, se eu amortizar no prazo, eu passo a dever menos meses, automaticamente eu vou pagando as parcelas mês a mês, porém com uma amortização maior no saldo devedor
Exemplo: o saldo devedor é de 100.000 .....minha parcela do mês é 900 reais, só que desses 900 q eu pago mês a mês só abati 300 reais do saldo devedor.....se eu amortizar 20 mil, eu passo a dever 70 mil, a parcela mês a mês eu contínuo pagando, porém ao invés de abater 300 reais do saldo devedor, ela abateria um saldo maior? Já que dívida total eu diminuí......? Obrigado desde já! Tabela Sac a minha pergunta
Olá, Bike Sempre! Boa Noite
Sim, a amortização com redução do prazo é a redução do saldo devedor e como o J-Juros fica menor, em função da redução do saldo devedor, e se mantem o valor da prestação (a+j) o A-amortização aumenta.
Para saber o novo prazo divide-se o saldo devedor reduzido pelo novo "A".
Você passará a amortizar mais o saldo devedor com o pagamento mensal da parcela mensal.
É uma estratégia interessante, pois pagará menos juros no decorrer do contrato.
Mas, há desconto de juros, mas sim deixa de pagar sobre o que foi amortizado.
Temos um artigo sobre o tema no nosso portal:
www.clickhabitacao.com.br/meu-financiamento/amortizacao-conheca-um-pouco-mais/
Esperamos ter esclarecido e qualquer coisa, retorne. Acompanhe nosso canal temos dicas importantes para administração do seu contrato.
Mais uma vez, parabéns pelas informações! Muito bom o vídeo.
No caso do sistema SAC, se optarmos por fazer uma amortização extraordinária com redução do prazo, existe uma melhor data durante o mês? Ouvi falar que é melhor fazer o pagamento extra na data do vencimento mensal das prestações, pois seria mais vantajoso financeiramente. É verdade isso?
Olá, Bom dia!
Isso é lenda ...
A melhor data é a data da disponibilidade financeira.
A questão dos juros diários são cobrados SOMENTE sobre o valor amortizado, e cobrem o período entre o ultimo vencimento e a data da amortização/quitação.
Na parcela seguinte serão cobrados juros somente sobre o saldo restante!
Se pagar no vencimento não tem juros diários, mas paga os juros sobre o saldo integral!
Assim, não importa a data do vencimento.
Esperamos ter esclarecido. E estamos a disposição. Abraço
@@clickhabitacao Foi oque eu imaginei. Matematicamente não faz muito sentido mesmo. Obrigado pelos esclarecimentos.
@@eng.pauloalves7696 valeu! Abraço e sucesso
Aula TOP 👏🏽👏🏽
Valeu, Pedro! Agradecemos a presença e seu comentário! Abraço
Muito bom o vídeo! Minha dúvida é: FGTS só pode ser usado para amortizar de 2 em 2 anos ou sempre que quiser? Obrigada!
Bom dia, Paola! Agradecemos a presença no canal e seu comentário
O uso do FGTS tem regras legais e na amortização é permitido o uso a cada 2 anos para cada trabalhador!
Em dinheiro é permitida a amortização a qualquer momento.
Esperamos ter ajudado e nos colocamos a disposição e convidamos a nos acompanhar! Abraços e fique bem
Olá, parabéns pelo video. Porém tenho uma duvida. O video fala que na amortização com redução do prazo, o novo prazo é calculado em função do novo saldo devedor (ou do novo valor da amortização mensal). Poderia dar mais detalhes sobre como calcular o novo prazo (ou o novo valor da amortização mensal, pois com ela eu consigo chegar no prazo também)? Obrigado!
Olá, Flavio! boa noite
Esclarecemos que o importante é a redução do saldo devedor, a redução de parcelas é consequencia. A quitação da dívida se dará pelo "zeramento" do saldo devedor.
Temos uma fórmula de cálculo aproximado, mas somente no sistema SAC, abaixo iremos descrever:
Fórmula para cálculo (aproximação) amortização com redução do prazo - SAC
Esclarecemos que a amortização para redução do prazo é a melhor opção financeira na amortização do saldo devedor, desde que tenha capacidade de continuar com o encargo mensal atual.
A característica essencial é a manutenção da prestação (A+J) e a diminuição do número de meses a pagar.
Assim, em função da Amortização no saldo devedor, você diminui o J da prestação (A+J) e aumento o A-Amortização. Mantendo-se o valor da prestação de valor aproximada.
O cálculo do prazo é basicamente a divisão do novo saldo devedor pelo novo A.
Exemplo:
Saldo devedor = 135.559,32
Amortização = 17.000
J-Juros = 854,29
A-Amortização = 503,32
Do exemplo vamos fazer um cálculo aproximado:
1) calcular a proporção de redução do saldo devedor para redução do J-juros
17.000/135.559,32 = 12,54%
2) calcular novo J
854,29 - 12,54% = 757,16
3) calcular novo A
Prestação (A+J) - 854,29 + 503,32 = 1.357,59
Como vai diminuir o J para 757,16 o novo A-amortização será = 1.357,59 - 757,16 = 610,43
4) cálculo novo prazo
Basta dividir o saldo amortizado pelo novo A = 118.559,32 / 610,43 = 194,22 = 194 meses
Esperamos ter ajudado na reflexão e nos colocamos a disposição
Abraço
Nos acompanhe
@@clickhabitacao muito obrigado pela explicação vem detalhada. Entendi então que se todo mês eu fizer amortizações extraordinárias até liquidar o financiamento em por exemplo 3 anos, eu posso presumir que o valor da prestação permanecerá aproximadamente a mesma, após cada amortização, do início até a liquidação do contrato, certo? O motivo da minha pergunta é porque estou montando uma planilha com um planejamento de quanto tenho que amortizar mensalmente para poder ficar livre do financiamento em um prazo de 3 a 5 anos
@@FlavioCMaeda Boa noite
O fundamento da redução de prazo é que a prestação (a+j) fique aproximadamente a mesma, podendo ter pequenas variações, dependendo do valor amortizado e arredondamentos nos cálculos.
O valor do encargo pode sofrer alterações, pois o seguro MIP pode variar com a idade dos compradores. Já a taxa de administração é de no máximo R$ 25.
Orientamos a concentrar na redução da dívida, a redução do prazo até a quitação é consequência!
O planejamento é muito importante para o atingimento do objetivo.
Desejamos sucesso e estamos a disposição
Vídeo muito importante, mas ficou confuso pq é muita informação.
Se possível faz um vídeo com exemplos mais detalhados de uma pessoa que quer amortizar um valor mais baixo por mês. Ou seja, pagar a prestação do mês mais um valor extra.
Ex: a pessoa tem uma prestação de mil reais e quer amortizar 1500.
Olá, Júnior! bom dia
Agradecemos o feedback. Realmente é muita informação!
Vamos planejar um vídeo com sua sugestão! Abraço
Nos acompanhe!
@@clickhabitacao eu que agradeço.
Continuem esse trabalho que vocês vão longe, pois são informações bem relevantes para a sociedade.
@@juniorgomes4668 valeu! Abraço
Olá, Júnior!
Publicamos novo vídeo e tentamos atender a sua sugestão:
ruclips.net/video/N4AGqx26P18/видео.html
Convidamos a assistir e verificar se atendemos a sua expectativa. Abraço
Conteúdo excelente!!! É o Melhor do You tube!
So fiquei com uma dúvida: se eu amortizar, por exemplo, 10 (dez) das ultimas parcelas do fincanciamento...eu deixo de pagar os Juros, DFI, MIP e Tarifa sobre essas parcelas???
Olá Leandro, boa Noite
Agradecemos o seu comentário!
Na amortização com redução do prazo essa é uma das grandes vantagens, você amortiza o saldo e reduz o número de parcelas a pagar, e as parcelas reduzidas deixam de existir e portanto não pagará mais nada delas!
Deixará de pagar: as prestações (a+j), seguros habitacionais e taxas de administração
Como você mantem o valor aproximado da prestação (a+j), com a diminuição do saldo devedor você diminui o J-Juros e aumenta o A-Amortização, o que potencializa a amortização natural do contrato por meio do pagamento das parcelas mensais.
@@clickhabitacao Mot obrigado pelo esclarecimento!
@@Leandroeiras Bom dia! Não, por isso! Estamos a disposição! Abraço e sucesso
Olá, neste vídeo ,você fez com sistema de amortização *SAC* como ficaria no sistema *PRICE*? onde as parcelas são fixas???
Olá Nestor, boa tarde
Agradecemos a presença em nosso canal e seu comentário
A amortização com redução do prazo funciona para ambos os sistemas de amortização (sac ou price), com impactos diferentes, pois o cálculo da prestação (a+j) é diferenciada em cada sistema.
Amortização com redução do prazo é uma excelente alternativa e estratégia.
A característica essencial é a manutenção da prestação (a+j) e se reduz os juros em função da queda do saldo devedor e aumenta o A-amortização e recalcula o novo prazo a pagar.
O impacto na redução do montante a ser pago na redução do prazo é muito maior do que na redução da prestação, pois no sistema price o pagamento de juros é muito maior do que no SAC. Assim, é muito mais vantajoso, em termos financeiros a opção pela redução do prazo no sistema price.
Esclarecemos que NÃO há desconto de juros ou capital, você simplesmente para de pagar juros sobre o que amortizar!
Sugerimos assistir o nosso vídeo sobre os sistemas de amortização, onde demonstramos com dados e gráficos as diferenças entre os sistemas (sac e price). E, inclusive mostramos que é possível utilizar o sistema Price e ter uma prestação (a+j) próxima a do SAC e ter a vantagem de fazer o financiamento num prazo menor:
ruclips.net/video/D8PDXynwpY4/видео.html
Comprei um apartamento está previsto pra pegar a chave em dezembro de 2022, quando posso fazer amortização
Olá, Marisia! Boa tarde
Durante a fase de construção o saldo devedor está sendo constituído por meio de parcelas liberadas para construção do imóvel, Nesta fase você paga juros sobre os valores liberados, seguros e taxa de administração
Assim, a amortização é permitida após o término de construção.
Desejamos sucesso e convidamos a nos acompanhar!
Olá! Estou amortizando meu parcelamento no prazo, quando zerar as prestações ficará um saldo devedor que será o saldo devedor inicial menos as amortizações que fiz, este saldo devedor é zerado pela caixa por não haver mais prestações à serem pagas? Ótimo vídeo, só fiquei com essa dúvida. Desde já agradeço. Bom trabalho.
Olá, Rudilaine! boa noite
O eventual saldo devedor residual existe no contrato de financiamento deve ser pago pelo comprador para que o banco possa emitir o Termo de Quitação, para se faça a baixa da garantia por meio de averbação na matrícula do imóvel. E assim, o imóvel ficará livre com a propriedade plena do comprador.
Esclarecemos que nos contratos atuais o eventual saldo devedor residual será de pequena monta e inferior ao valor de 1 encargo mensal.
Temos um artigo sobre o tema no portal Click Habitação:
www.clickhabitacao.com.br/artigos/saldo-devedor-residual-no-decurso-do-prazo/
Esperamos ter esclarecido e nos colocamos a disposição para mais detalhes, se necessário for.
Convidamos a nos acompanhar!
Abraço e fique bem
@@clickhabitacao Muito obrigada por me retornar, seu canal ajuda muitas pessoas, você esta de Parabéns! Abraço e Deus abençoe.
@@rudilainefarias5055 Não, por isso!
A nossa missão é repassar informações e conhecimento a todos os interessados!
Grande abraço e fique bem!
Amém a todos nós
Muito bom.
Valeu! Agradecemos e ficamos a disposição
Os bancos são obrigados a oferecer as duas modalidades de amortização (prestação ou prazo)? Ou fica a critério?
Sabe me informar?
Olá Lucas, boa tarde!
Cremos que a opção é do comprador!
É uma tradição do mercado imobiliário! Ou seja, o mutuário pode escolher o tipo de amortização que quer realizar.
O óbice seria se existisse clausula contratual neste sentido!
Se o mutuário for impedido de exercer sua escolha cremos é passível de reclamação junto ao Banco Central.
Oi! Estou assistindo o vídeo hoje é gostaria de saber se eu amortizar nas prestações os juros irão cair ou não? Sou muito leiga no assunto. Obrigada! Ótimo vídeo!
Olá Silmara, boa dia
Agradecemos o seu comentário!
Sim, toda vez que amortizar o saldo devedor é reduzido, assim você passa a pagar menos juros! Isso acontece tanto na redução da prestação quanto na redução do prazo.
A grande vantagem de fazer a redução do prazo é que você mantem o valor da prestação (A+J) e com a diminuição do J-Juros você aumenta o A-amortização da prestação e assim passa a amortizar um valor maior do saldo devedor no pagamento normal do encargo mensal e potencializa a quitação antecipada do contrato.
Qualquer dúvida estamos a disposição.
Acompanhe nosso canal!
Amortizou o SALDO DEVEDOR os JUROS diminuem , porque você está deixando de PAGAR os juros que incidem sobre o valor do saldo DEVEDOR que você acaba de pagar, portanto reduzindo o saldo devedor você automaticamente reduz os JUROS que são bem caros...
@@moacir59 Bom dia! Agradecemos o seu comentário! Abraço
Bom dia.! Eu queria um exemplo pra valores menores. Se eu amortizar, por ex somente 200 reais, o valor da prestação já diminui?
@@Monycats Olá Monyka, boa tarde!
Sim, a finalidade da amortização com redução da prestação é reduzir o valor do encargo mensal.
Mas, a redução é proporcional ao valor amortizado. Assim, o valor é pequeno e a redução seria muito pequena.
Por exemplo, R$ 200 com saldo devedor de R$ 100.000 daria uma redução de 0,2%! É muito pouco.
Para ser alguma redução significativa teria que ser um valor bem maior!
Sobre o seguro e a taxa de administração, se eu amortizar no PRAZO, essas taxas referentes aos meses excluídos deixam de ser cobradas? E o seguro só tem cobertura enquanto perdurar as parcelas ou no exato tempo do financiamento (360 meses, mesmo que a quitação se dê antes, por ex.)?
Olá, Renan! bom dia
Sim, ao amortizar com redução do prazo, os valores relativos as taxas de administração e seguros sobre as parcelas reduzidas não mais existirão, assim não serão cobradas!
Bem como, NÃO incidirão juros sobre o valor amortizado do saldo devedor!
E o seguro habitacional obrigatório tem validade somente sobre o prazo do financiamento, ou seja, a vigência é pela duração do financiamento, se houver a quitação da dívida não haverá mais cobertura, e a cobrança acaba!
Temos um vídeo falando sobre o seguro habitacional:
ruclips.net/video/CtTAqLbSqbw/видео.html
Esperamos ter ajudado e nos colocamos a disposição
Nos acompanhe!
Bom dia...meu querido eu fiz algumas projeções no site da caixa. Hoje eu tenho uma prestação de 590,00 e faltam 317 prestações. caso eu amortie 1600,00 eu amortizo 10 prestações, caso eu amortize 16.000,00 a quantidade será 87 prestações. Neste caso seria mais interessante a amortização de 10 vezes 1.600,00, pois com os mesmos 16.000,00 amortizaria 100 prestações. Minha dúvida é se eu consigo fazer isso, amortizar 10 vezes de 1.600,00 e se em cada amortização será o mesmo número de parcelas que será amortizado.
Olá Rafael, bom dia!!
Agradecemos a presença no nosso Canal!
A amortização com redução do prazo tem cálculo matemático, NÃO é pagar as últimas como muitos comentam por aí!
NÃO há desconto de juros ou capital. Você simplesmente para de pagar juros sobre o que amortizou, e como a prestação (a+j) permanece com valor próximo você reduz os juros com o saldo devedor e aumenta o A-amortização e recalcula o novo prazo a pagar.
O impacto no começo do contrato quando os juros são maiores é maior, mas a medida que for reduzindo o saldo devedor o impacto na redução de parcelas será menor ... Não será linear a redução das parcelas o tempo todo!!
Por isso, com um valor menor PARECE que está "pagando" mais parcelas, mas isso é ilusão. Na realidade o importante é você diminuir a dívida e melhorar o perfil da evolução do saldo devedor, e isso a amortização com redução do prazo mostra.
Assim, a cada amortização que fizer com valor de R$ 1600,00 o impacto de redução de parcelas será menor, pois o saldo devedor é menor e J-Juros por consequência menor!
Foque na redução do saldo devedor!!
A redução das parcelas e a quitação antecipada é a consequência da amortização!!
Esperamos ter respondido! Qualquer esclarecimento adicional retorne! Estamos a disposição
E nos acompanhe!
@@clickhabitacao muito obrigado...nesse caso não compensa quitar minha casa então, Será que existe algum desconto para quitar ou o desconto é o do site da caixa mesmo?
@@rafaelornelas1402 Boa tarde!
Infelizmente não!
Fizemos um vídeo sobre o tema, onde demonstramos como funciona a evolução do saldo e porquê não tem desconto para amortizar ou quitar antecipadamente!
ruclips.net/video/2zjqa3FWaWU/видео.html
Sobre compensar quitar ou amortizar podemos falar:
Você tem uma dívida e sobre ela incidem Juros, seguros e taxas mensais!!
Se você tem grana disponível, FORA a RESERVA de EMERGÊNCIA, não compensa amortizar/quitar se o rendimento líquido da aplicação for superior ao CET-Custo Efetivo Total do financiamento.
Temos um artigo onde falamos sobre isso:
www.clickhabitacao.com.br/meu-financiamento/compare-o-custo-total-do-financiamento/
Desejamos sucesso! E acompanhe nossos vídeos, acredito que temos coisas de seu interesse!!
Abraço e sucesso com seu imóvel
@@clickhabitacao sim, eu digo que não compensa quitar porque hoje ficaria 100 mil pra quitar, a prestação é 600 e ela me da 1100 de aluguel
Com 100 mil eu faço outra casa pra alugar por 1000
Olá. Eu tenho uma dúvida: Pago 908 de parcela no meu financiamento, que diminui 1 real por mês no valor. Nesta perspectiva, quando chegar na última parcela, o valor vai ser de 648 reais. Se eu amortizar a última parcela, sei que ela sai atualmente por uns 150 reais. Mas daí vem a questão: 648 pra 150 é 498 reais de diferença. Claro que é bom valor, porém, daqui 20 anos (que é quando pagarei a última parcela se pagar mensalmente normal), R$ 648,00 não vai estar valendo o que vale hoje, pode ser que ele seja mais ou menos equivalente aos R$ 150,00, entende? Será que vale a pena mesmo assim? Claro, tirando a vantagem de ter o imóvel quitado em menos tempo.
Olá, Vani! boa tarde
Com relação a sua pergunta temos algumas considerações a falar ...
A amortização com redução do prazo é uma excelente alternativa e estratégia.
Você para de pagar juros sobre o que amortizou, e como a prestação (a+j) permanece com valor próximo você reduz os juros com o saldo devedor e aumenta o A-amortização e recalcula o novo prazo a pagar.
A redução do prazo faz com que o perfil da dívida seja melhor, pois aumenta a amortização natural do saldo por meio do pagamento da parcela!
A TR que atualiza o saldo devedor retornou desde nov/21!!
O fato de você com R$ 150 hoje reduzir uma parcela por meio da amortização com redução do prazo não será fixo. A tendência é que a medida que for reduzindo a dívida e por consequência os juros o impacto na redução será menor, ou seja, para reduzir uma parcela você precisará de mais dinheiro. Assim, NÃO será O MESMO valor até o final do prazo!
A grande vantagem de amortizar é que você deixa de pagar juros sobre o valor amortizado na dívida, bem como, a taxa de administração e seguro mensal obrigatório!
Amortizar ou aplicar?
A escolha entre amortizar/quitar a dívida ou aplicar o valor no mercado financeiro vai depender da relação entre o ganho financeiro líquido (sem os impostos, se houver) e o CET - Custo Efetivo Total (inclui taxa de juros, seguros, tarifas, taxas e impostos, se houver) do financiamento somada a projeção da atualização monetária (TR, IPCA, IGPM etc.).
Se o rendimento líquido for maior invista!!
Se o rendimento líquido for menor amortize
Se for amortizar, sugerimos optar pela redução do prazo, a redução de parcelas e a quitação antecipada serão a consequência!
Lembre-se da reserva de emergência!
Hoje o rendimento da aplicação financeira aumentou e pode ser um bom momento para fazer o dinheiro render mais do que o custo do financiamento. Avalie.
Temos vídeos sobre CET:
ruclips.net/video/3Umu4ktMw0E/видео.html
Esperamos ter ajudado na reflexão e estamos a disposição
Nos acompanhe!
@@clickhabitacao Muito obrigada
@@vanirocha4172 Não, por isso!
Abraço e fique bem
Otima aula! Uma dúvida que eu tenho e nunca achei resposta em lugar nenhum e o sr. abordou em passant a situação, qual seja: posso usar os dois tipos de amortização conjuntamente, mas como seria há uma melhor forma?
Exemplo: tenho 30 mil pra amortizar um financiamento de 60 mil, as parcelas estão em 1000 reais, altas pra minha condição financeira, faltam 100 meses, quero diminuir o valor da prestação pra ter folga orçamentária, mas não quero continuar com a infinidade de 100 parcelas. Posso com esse 30 mil usar 15 mil pra reduzir o valor e depois usar os outros 15 pra diminuir a quantidade de parcelas? Se sim, existem alguma ordem melhor? Ou seja, melhor reduzir o valor com 15 mil e depois reduzir as parcelas com 15 mil, ou o melhor seria fazer o contrário, reduzir o número de parcelas e depois o valor delas? Também alguma opção melhor em usar 20 mil pra uma e 10 pra outra ?
Desde já agradeço.
Olá, Marcos! boa tarde
Sim, é possível amortizar em dinheiro e usar os tipos tipos de amortização, mas não ao mesmo tempo, por questão de sistema do banco.
Você poderá, por exemplo, usar o valor necessário para reduzir a parcela ao valor pretendido e o restante para reduzir o prazo, a segunda amortização deverá ser efetivada após a apropriação da primeira pelo sistema do banco.
Cremos que será mais adequado amortizar para redução da prestação em primeiro lugar com objetivo de obter o valor que o parcela deverá ficar para se enquadrar dentro do seu orçamento mensal ou seu interesse.
Orientamos a simular preliminarmente para chegar ao valor que deseja o encargo mensal.
Obtido o valor da parcela ideal utilize o valor restante para redução do prazo do financiamento.
Esperamos ter ajudado na reflexão, estamos a disposição e desejamos sucesso
Nos acompanhe!
Em complementação informamos que a redução no valor na opção de amortização com redução da prestação é proporcional ao valor amortizado do saldo devedor. Ou seja, se pretende reduzir 30% do valor da prestação (a+j) utilize valor que amortize 30% do valor do saldo devedor atual.
Orientamos sempre simular antes!
Abraço e boa sorte!
@@clickhabitacao poxa! Muitíssimo obrigado pela atenção e pela orientação!!!
@@clickhabitacao Obrigado demais pelos esclarecimentos! 👏👏🙏Inscrito!
@@MarcosAurelio-qk3pu Não, por isso! Estamos sempre a disposição!
Boa tarde, quais as formulas utilizadas para esses calculos de armortizção extraoridnaria (prazo/parcela) na SAC?
Olá, Bruno! boa tarde
Temos um exemplo para cálculo aproximado da amortização no sistema SAC:
A característica essencial é a manutenção da prestação (A+J) e a diminuição do número de meses a pagar.
Assim, em função da Amortização no saldo devedor, você diminui o J da prestação (A+J) e aumento o A-Amortização. Mantendo-se o valor da prestação de valor aproximada.
O cálculo do prazo é basicamente a divisão do novo saldo devedor pelo novo A.
Exemplo:
Saldo devedor = 135.559,32
Amortização = 17.000
J-Juros = 854,29
A-Amortização = 503,32
Do exemplo vamos fazer um cálculo aproximado:
1) calcular a proporção de redução do saldo devedor para redução do J-juros
17.000/135.559,32 = 12,54%
2) calcular novo J
854,29 - 12,54% = 757,16
3) calcular novo A
Prestação (A+J) - 854,29 + 503,32 = 1.357,59
Como vai diminuir o J para 757,16 o novo A-amortização será = 1.357,59 - 757,16 = 610,43
4) cálculo novo prazo
Basta dividir o saldo amortizado pelo novo A = 118.559,32 / 610,43 = 194,22 = 194 meses
Trata-se de cálculo aproximado, orientamos a utilizar o simulador do banco para ter o valor efetivo
Esperamos ter ajudado e nos colocamos a disposição
Fique bem
Boa tarde.Qndo se faz a amortização todo mês o valor das próximas prestações aumentam?Desde já agradeço!!
Olá Jocilaine, boa tarde
Você deve estar falando na opção pela redução do prazo ...
Quando da efetivação do cálculo, as vezes, por questão de arredondamento o valor do encargo total pode subir/baixar um pouco.
Nos meses seguintes, o valor terá o mesmo comportamento que antes da amortização.
No sistema SAC a tendência é o valor cair um pouco mês a mês. A grande vantagem da redução do prazo é que você aumenta o A-amortização da prestação (a+j), assim a queda mensal da prestação deve ser um pouco do que antes ocorria.
Esperamos ter esclarecido, e se quiser alguma informação adicional, retorne!
Abraço, feliz 2021 e nos acompanhe!
@@clickhabitacao Ahhh sim.Mas o nosso sistema é o price, tem muita diferença entre os dois?Muito obg
@@jocilainejulia2770 Boa Tarde,
Na tabela Price a prestação (A+J) ficará FIXA, enquanto a TR (indexador) estiver ZERADA.
Se eventualmente a SELIC voltar a subir a TR poderá passar a ter valor e a prestação subirá um pouco. Mas, A TR está ZERADA há 3 anos. E a variação dela no tempo é pequena.
A grande vantagem da amortização com redução do prazo, que vale, também, para a Tabela Price é o fato de reduzir o prazo e quanto menor o prazo menos juros serão pagos e ao mesmo tempo você potencializa a quitação do financiamento antes do prazo inicialmente contratado.
Nos acompanhe por aqui, gravamos um vídeo por semana, com temas para os mutuários do crédito imobiliário.
@@clickhabitacao Boa tarde.Esclareceu minhas dúvidas, vou ficar de olho nos vídeos.Muitl obg
@@jocilainejulia2770 Valeu!! Estamos a disposição! Abraço e feliz 2021!
uma duvida amigo, e quando eu já paguei o valor do financiamento e estou apenas pagando os juros (final das parcelas) é possível fazer a amortização ?
Olá, boa tarde
Agradecemos a presença no nosso canal!
Se você já pagou o financiamento (saldo devedor) porquê haveria cobrança de juros?
Os juros contratuais incidem sobre o saldo devedor (dívida).
No tempo os Juros caem junto com o saldo devedor.
Ou pedimos para reformular o questionamento, pois não vimos como responder sua pergunta, retorne!
Minha dúvida é como calculo a amortização extraordinária. Por exemplo financiei em 420meses e pagarei 500 reais todos os meses de amortização extraordinária.Em quanto tempo terminarei de pagar meu imóvel? Como faço p calcular isso? Desde já agradeço.
Olá, Sandra! boa noite
O cálculo não é tão simples ...
Para saber isso de forma aproximada, você deverá somar o valor do A-amortização da sua prestação mensal + 500 e dividir pelo saldo devedor. Você teria um número de meses aproximado para quitar a dívida.
Não levamos em consideração a atualização do saldo devedor (TR está zerada, que o principal indexador dos contratos imobiliários).
Logicamente, o correto seria desdobrar mensalmente a evolução do saldo devedor e fazer a amortização da dívida.
Esperamos ter ajudado de alguma forma e nos colocamos a disposição, se que for necessário.
Nos acompanhe! Abraço
Boa noite!
Eu tenho uma dúvida, na simulação de exemplo de amortização na prestação e na redução do tempo do vídeo, qual é o saldo devedor do exemplo?
Olá, Thiago! boa noite
Agradecemos a presença no canal e seu comentário!
Exemplo:
Saldo devedor = 167.645,00
Abraço e sucesso!
Nos acompanhe!
@@clickhabitacao obrigado pelo retorno!
Mas o saldo devedor não seria de R$208.902? Exemplo:
O valor da amortização do primeiro quadro no exemplo é de R$1044,51 (x 200meses) do prazo remanescente, dá o valor que comentei. Poderia me explicar onde estou equivocado na interpretação?
Porque no vídeo e seu comentário agora, se eu pegar os R$167.645,00 e dividir pelos 12 meses não seria uma amortização de R$838,22?
Obrigado!
@@thiagomachado930 Boa noite!
Você tem razão, os valores não estão coerentes ...
As simulações foram feitas há algum tempo antes da gravação do vídeo e tínhamos apenas as imagens e não as planilhas e cálculos feitos a época.
Usamos sem conferir e houve algum erro na transcrição das informações.
Com o saldo de R$ 208.902 o novo prazo seria de aproximadamente 78,89 meses ou 79 meses. (calculo aproximado)
Na opção com redução da prestação, a prestação (a+j) ficaria em aproximadamente R$ 1.594,30 em 200 meses. (redução proporcional)
Agradecemos a sua observação! Abraço
Fiz uma amortização no prazo, mas ja havia pago 86 parcelas de 300, porem a quantidade de prestação continua 300 e o numero da prestação foi pra 01, porém o saldo devedor diminuiu antes era 58.590,42, agora está 56.223,71, então foram abatidos 2.366,71 do FGTS, alguém sabe me explicar como isso funciona, fiquei perdido aqui !!!...
Extrato de Evolução antes do abatimento
Saldo Devedor Teórico em 13/09/2021
R$ 58.590,42
Juros/Correção do Mês (R$) 220,74
Amortização do Mês (R$) 273,78
Extrato de Evolução após abatimento
Saldo Devedor Teórico em 23/10/2021
R$ 56.223,71
Juros/Correção do Mês (R$) 211,89
Amortização do Mês (R$) 280,72
teve Diferencial de Juros + TR 101,20 que não veio cobrando na prestação, porém eu mudei a data de vencimento da prestação do dia 13 pro dia 23.
Olá, Julio! boa noite!
Fique tranquilo! O sistema não demonstrou adequadamente o novo prazo, muito provavelmente em função de você ter amortizado e alterado o vencimento em datas muito próximas ...
Vamos fazer contas básicas para provar para você o novo prazo:
Antes - 58.590,42 / 273,78 = 214,01 300 - 86 = 214 meses
Depois da amortização - 56.223,71 / 280,72 = 200,3 - 200 meses
No sistema SAC o prazo é saldo devedor dividido pelo prazo
No próximo mês cremos que tudo estará ajustado na demonstração do app
Esperamos ter ajudado e nos colocamos a disposição!
Convidamos a nos acompanhar!
@@clickhabitacao Muito obrigado, consegui entrar no aplicativo caixa habitação e foi isso mesmo, Sucesso Sempre !!!...
@@jcomoc Não, por isso!
Desejamos sucesso! abraço
Bom dia! Tenho dúvida se é vantajoso fazer amortizações mensais de menor valor ou se é melhor juntar uma quantidade maior de dinheiro e fazer uma amortização, por exemplo anual. E quanto à data da amortização, por exemplo minhas parcelas são debitadas em conta corrente todo dia 25, no caso de eu fazer uma amortização, é bom fazer no dia 25 ou é melhor fazer após o dia 25? Obrigado.
Olá, Paulo! bom dia
Várias questões vamos por partes:
AMORTIZAR MENSAL ou ANUAL
Se você for amortizar o financiamento será sempre melhor para diminuir os juros no financiamento amortizar mensalmente, pois a cada amortização você deixará de pagar juros sobre o que amortizar!
AMORTIZAR OU APLICAR
A escolha entre amortizar/quitar a dívida ou aplicar o valor no mercado financeiro vai depender da relação entre o ganho financeiro líquido (sem os impostos, se houver) e o CET - Custo Efetivo Total (inclui taxa de juros, seguros, tarifas, taxas e impostos, se houver) do financiamento somada a projeção da atualização monetária (TR, IPCA, IGPM etc.).
Temos um vídeo sobre o CET:
ruclips.net/video/3Umu4ktMw0E/видео.html
DIA MELHOR PARA AMORTIZAR
O melhor dia para amortizar é o dia em que o dinheiro fica disponível!
Existe confusão com os juros diários ...
Nos financiamentos imobiliários os juros são cobrados mensalmente com a prestação (a-amortização + j-juros).
Na amortização ou quitação antecipada são calculados juros diários pró-rata desde a data do último vencimento até a data da amortização ou quitação antecipada.
No caso da amortização os juros pro-rata são devidos sobre o valor amortizado ou seja você antecipou o pagamento e o sobre o que pagar são calculados.
Na parcela seguinte os juros serão cobrados somente o saldo restante do financiamento depois da amortização.
Assim, não há prejuízo financeiro em amortizar fora da data do vencimento, onde não haveria juros diários.
Neste caso, você paga a parcela integral com juros mensais sobre o saldo total!!
Foque em reduzir a dívida, a redução de parcelas e a quitação antecipada serão a consequência!
Temos vídeo explicando sobre os juros diários:
ruclips.net/video/V2K8NFlmNIo/видео.html
Esperamos ter ajudado na reflexão e ficamos a disposição
Abraço e sucesso
Noite 🌙... no caso de redução do prazo... e mais vantajoso no sistema SAC ou no PRICE?... vou financiar e só posso usar FGTS p amortização e vou usar p redução do prazo.. e aí?
Bom dia, Eduardo! Agradecemos a presença no canal e seu comentário.
A escolha do sistema de amortização deve se basear na sua capacidade de pagamento e no planejamento financeiro para o financiamento.
Amortizar funciona em ambos os sistemas!
RESUMINDO - COMPARAÇÃO SAC e PRICE
A comparação entre os sistemas de amortização SAC e Price, permite dizer que para escolher é preciso calcular o que é mais adequado, de acordo com a realidade financeira de cada um.
No sistema PRICE afirmamos que tem parcelas menores no início, promovendo a aquisição do financiamento e permitindo a compra para quem não pode pagar parcelas mais altas.
No sistema SAC, por outro lado, serve para quem pode arcar com parcelas maiores no início e tem a vantagem do preço final pago ser menor.
De qualquer maneira, é imprescindível ter clareza sobre todos os custos, taxas de juros e sistemas de amortização antes escolher a melhor oferta de crédito imobiliário.
Você tem a opção de fazer no Price com a mesma prestação do SAC, mas num prazo de financiamento bem menor! Seria uma vantagem, pois teria um desembolso menor de valores a pagar em função do menor prazo!
O SAC tem amortização maior no inicio do contrato e permite redução mais rápida da dívida!
Temos vídeos sobre os sistemas de amortização, prazo, amortização e outros com dicas para administrar o seu contrato.
Aparecem vários anúncios de empresas oferecendo para baixar o valor do financiamento e das parcelas, recomenda alguma que não seja golpe?
Bom dia, Ana Paula!
Podemos dizer que você deve ter cuidado com este tipo de oferta, pois podem estar querendo apenas ludibriar os mutuários.
Os contratos atuais, em especial, na modalidade TRADICIONAL (Taxa fixa + TR) são equilibrados e desde 2017 não tem atualização.
Assim, as prestações são fixas na Tabela Price e decrescentes na SAC. Qual seria a motivação da revisão contratual?
Você tem algum problema no seu contrato, o qual no seu entendimento possa ser questionado?
Se eu gerar o boleto de amortização e não pagar oq acontece?
Olá, Dani! Boa tarde
Agradecemos a presença no canal e seu comentário!
Não acontece nada!
Apenas ficará impedido de fazer nova simulação por alguns dias enquanto o sistema do banco fica aguardando o pagamento. Isso demora uns 3 dias úteis
Esperamos ter ajudado e nos colocamos a disposição.
Convidamos a nos acompanhar! Abraço
Top!
Olá Jonas, agradecemos o seu comentário.
Estamos a disposição! Abraço
@@clickhabitacao Sou corretor de Imóveis, irei comprar o livro! Parabéns pelo trabalho.
@@jonassenhorini4631 Nós que agradecemos a sua companhia!
Olá tudo bem? Me tira uma dúvida, fiz uma simulação no aplicativo da caixa reduzindo o tempo, 118.000 saldo devedor em 264 meses, prestação já com juros de +/- 1230, quando simulei 40.000 no saldo devedor de 264 meses caiu para +/- 164 meses, porém a prestação de 1230 foi para 1300 tá certo? Eu pensava que ficaria mesma coisa ou bem próximo mas para menos.
Olá, Paulo! boa noite
O sistema faz cálculo matemático da prestação (a+j) com objetivo que o saldo devedor seja zerado no final do prazo do financiamento.
Assim, no calculo a prestação pode subir ou baixar um pouco.
A diferença está alta, mas as vezes acontece.
Faça cálculos com valores maiores ou menores até chegar um valor de parcela, que seja mais adequado para você.
A prestação poderia resultar num prazo com 1 mês a mais, por exemplo!
Esperamos ter ajudado e nos colocamos a disposição
Abraço
Olá tenho uma dúvida. Gostaria de entender o seguinte: em um financiamento com sistema SAC, de 360 meses onde o valor amortizado todo mês é de 508 reais do saldo devedor. No entanto, fazendo uma simulação de amortização extraordinária de 1000 reais no prazo, diminui 6 parcelas do total de parcelas. Oque não entendo é como vai reduzir 6 prestações se a amortização mensal é de apenas 508 reais? Não seria 508 reais x 6 parcelas= 3048 reais?
Nesta simulação as 6 parcelas custaram o total de 1000 reais, ou seja cada uma custou apenas 166,66 reais. Como isso ocorre pois a amortização seria de 508 reais em todas as parcelas?
Olá Fernando! boa noite
Em primeiro lugar esclarecemos que amortizar não é a mesma coisa de pagar últimas parcelas. E pagar últimas parcelas não existe no crédito imobiliário.
A grande vantagem da amortização com redução do prazo é que você reduz o J-Juros em função da amortização do saldo e aumenta o A-amortização da prestação (a+j) e com isso potencializa a amortização natural do saldo devedor por meio do pagamento das parcelas.
É um cálculo matemático, com reequilíbrio do contrato, como se fosse um contrato novo.
Você para de pagar juros sobre o que amortizou, e como a prestação (a+j) permanece com valor próximo você reduz os juros com o saldo devedor e aumenta o A-amortização e recalcula o novo prazo a pagar.
Ou seja o novo prazo é reajustado para adequar o novo saldo devedor.
O novo prazo é a grosso modo a divisão do novo saldo devedor pelo novo A.
Vamos descrever forma simplificada do cálculo do novo prazo no sistema SAC:
A característica essencial é a manutenção da prestação (A+J) e a diminuição do número de meses a pagar.
Assim, em função da Amortização no saldo devedor, você diminui o J da prestação (A+J) e aumento o A-Amortização. Mantendo-se o valor da prestação de valor aproximada.
O cálculo do prazo é basicamente a divisão do novo saldo devedor pelo novo A.
Exemplo:
Saldo devedor = 135.559,32
Amortização = 17.000
J-Juros = 854,29
A-Amortização = 503,32
Do exemplo vamos fazer um cálculo aproximado:
1) calcular a proporção de redução do saldo devedor para redução do J-juros
17.000/135.559,32 = 12,54%
2) calcular novo J
854,29 - 12,54% = 757,16
3) calcular novo A
Prestação (A+J) - 854,29 + 503,32 = 1.357,59
Como vai diminuir o J para 757,16 o novo A-amortização será = 1.357,59 - 757,16 = 610,43
4) cálculo novo prazo
Basta dividir o saldo amortizado pelo novo A = 118.559,32 / 610,43 = 194,22 = 194 meses
Esperamos ter ajudado e nos colocamos a disposição.
Convidamos a nos acompanhar
Não tenho financiamento ativo mas estou estudando. Existe alguma tabela de simulação de amortização?
Olá, Lucas! boa noite
Agradecemos o seu comentário e presença no nosso canal!
Não temos uma tabela, mas uma fórmula para tabela SAC, com valores aproximados, para redução do prazo!!
A amortização para redução do prazo sempre é a melhor opção financeira na amortização do saldo devedor.
A característica essencial é a manutenção da prestação (A+J) e a diminuição do número de meses a pagar.
Assim, em função da Amortização no saldo devedor, você diminui o J da prestação (A+J) e aumento o A-Amortização. Mantendo-se o valor da prestação de valor aproximada.
O cálculo do prazo é basicamente a divisão do novo saldo devedor pelo novo A.
Exemplo:
Saldo devedor = 135.559,32
Amortização = 17.000
J-Juros = 854,29
A-Amortização = 503,32
Do exemplo vamos fazer um cálculo aproximado:
1) calcular a proporção de redução do saldo devedor para redução do J-juros
17.000/135.559,32 = 12,54%
2) calcular novo J
854,29 - 12,54% = 757,16
3) calcular novo A
Prestação (A+J) - 854,29 + 503,32 = 1.357,59
Como vai diminuir o J para 757,16 o novo A-amortização será = 1.357,59 - 757,16 = 610,43
4) cálculo novo prazo
Basta dividir o saldo amortizado pelo novo A = 118.559,32 / 610,43 = 194,22 = 194 meses
A amortização com redução do prazo sempre será a melhor escolha, em termos financeiros, desde que tenha capacidade de pagamento do encargo mensal atual, pois este será mantido com valor aproximadamente próximo.
Desejamos bons cálculos e nos colocamos a disposição. Nos acompanhe!
Qual a diferença de eu quitar um Imóvel ou fazer amortização? Eu consigo um valor menor fazendo amortização do que quotando?
Olá, bom dia
A amortização nada mais é do que a antecipação de pagamentos da dívida.
Amortização total da dívida é a quitação do financiamento.
Não há desconto para amortizar ou quitar antecipadamente um financiamento imobiliário.
Porque os juros são cobrados e calculados mensalmente sobre o saldo devedor e são pagos junto com a prestação (a+j). Eles são estão embutidos no saldo devedor (dívida) e portanto não cabe desconto.
O eventual desconto que existe ocorre em operações comerciais onde no saldo devedor estão embutidos juros.
Temos um vídeo falando sobre o tema:
ruclips.net/video/2zjqa3FWaWU/видео.html
A grande vantagem de amortizar é que você deixará de pagar juros sobre o valor amortizado da dívida.
Esperamos ter ajudado na reflexão e nos colocamos a disposição para mais detalhes, se for necessário.
Abraço e boas festas.
Fiquei com uma dúvida no caso da redução de parcelas. Não consegui entender o cálculo realizado onde 80 mil reais abatem 150 parcelas, caindo para apenas 50 parcelas, pois 80 mil é menos da metade do saldo devedor e abateu mais da metade das parcelas.
Olá, Sigmar! boa tarde
A redução de parcelas não é proporcional a redução do saldo devedor.
Ela resultará num calculo matemático para que a prestação zere o saldo no final do novo prazo.
Não guardamos a memória de cálculo ou planilhas, mas refizemos manualmente os cálculos:
A característica essencial é a manutenção da prestação (A+J) e a diminuição do número de meses a pagar.
Assim, em função da Amortização no saldo devedor, você diminui o J da prestação (A+J) e aumento o A-Amortização. Mantendo-se o valor da prestação de valor aproximada.
O cálculo do prazo é basicamente a divisão do novo saldo devedor pelo novo A.
Exemplo:
Saldo devedor = 167.645,00
Amortização = 80.000
J-Juros = 1539,25
A-Amortização = 1044,51
Do exemplo vamos fazer um cálculo aproximado:
1) calcular a proporção de redução do saldo devedor para redução do J-juros
80.000/167.645 = 47,72%
2) calcular novo J
1539,25 - 47,72% = 804,72
3) calcular novo A
Prestação (A+J) - 1539,25 + 1044,51 = 2.583,76
Como vai diminuir o J para 1539,25 o novo A-amortização será = 2583,76 - 804,72 = 1.779,04
4) cálculo novo prazo
Basta dividir o saldo amortizado pelo novo A = 87.645,00/ 1.779,04 = 49,25 = aproximadamente 50 meses.
É um cálculo aproximado.
O impacto na redução do prazo é maior quando os juros e o saldo devedor forem maiores. A medida que vai reduzindo o saldo devedor o impacto na redução de parcelas será menor
Esperamos ter ajudado.
Muito bom o vídeo, parabéns! Vc saberia me ajudar com uma dúvida? Tenho um financiamento pelo BB de R$117.900,00 para 180 meses pela tabela SAC q iniciei em abril/21. Minha parcela é composta por R$655,00 de amortização e 670,00 de juros. Desde a terceira parcela tenho feito amortizações mensais de R$1.500,00 com redução de prazo, no entanto o valor de amortização que compõe a parcela (R$655,00) é o mesmo todo mês, eu pensava que este valor deveria aumentar à medida q faço amortizações extraordinárias. Será que essa questão é de acordo com cada banco? Já questionei o gerente sobre isso mas ele não soube me dar maiores explicações.
Olá, Fernanda! bom dia
É uma política interna do banco. O Bradesco age da mesma forma.
Ao não aumentar o A-Amortização da prestação (a+j) o prazo não cai como deveria cair e o valor da prestação é reduzida.
Entendemos que a filosofia da redução do prazo é manter o valor da prestação (a+j) com valor aproximado.
Mas, o entendimento de alguns bancos é que no sistema SAC a amortização é constante.
Sugerimos verificar no contrato de financiamento como está definido o cálculo, se tiver, e questionar formalmente o banco e se necessário fazer reclamação junto ao banco central, embora entendemos que o BC não entrará no mérito da questão.
Desejamos sucesso!
@@clickhabitacao muito obrigada pelo retorno! Vou procurar me instruir melhor sobre o q consta no contrato.
@@fernandatimoteo4102 ok. boa sorte! estamos a disposição no nosso canal! Abraço
Boa noite tenho uma imóvel financiado banco do Brasil quero da valor no saldo devedor mas ele me falaram q não tem como ver quantas parcela foi batida será q não tem como ver mesmo não pode isso.
@@jocianodietrich3156 tem sim como vc ver, é preciso acessar a página do banco pelo computador. Aí na barra lateral esquerda vc acessa: Empréstimos>Extrato da operação> Seleciona o seu financiamento imobiliário> Seleciona "Mês atual" e clica em confirmar. Aí vai aparecer o extrato do seu financiamento. No cabeçalho do documento vai ter o "Prazo final da operação", e lá consta o número de parcelas que já foram abatidas.
Amigo vou pedir uma gentileza, para de responder os comentários dos espectadores do meu canal, esse é um meio que criei de interagir com o meu público, por favor, não é a primeira vez que excluo seus comentários de lá. Caso contrário farei o mesmo no seu canal!
Olá, Robson! boa noite
ok. Não responderemos mais no seu canal!
Pedimos desculpas pelo transtorno.
Agora, aqui, se você quiser sinta-se a vontade em responder e participar junto aos seguidores do nosso canal!
Abraço e fique bem
@@clickhabitacao obrigado
@@RobsonGiordani Não, por isso! Abraço
Boa tarde...quem e faixa um mesmo depois de passado 5 anos do inicio do financiamento eu tenho de devolver subsídio? Estou com saldo devedor de 37 mil ...financiamento feito em 120 de 500 ...porem pago 117 ...e o governo complementa o restante ate inteirar os 500 da prestação...hoje se eu optar por quitar tenho que devolver o subsidio?
Olá, Hugo! boa tarde
Sim, na faixa 1, o subsídio é de 90% do valor do imóvel, e qualquer amortização ou quitação antecipada implica em devolução do subsídio.
Cremos que não vale a pena fazer nesta modalidade.
Não tem juros!
Aplique o dinheiro no mercado financeiro e aproveite os juros trabalhando a seu favor!
Esperamos ter esclarecido e estamos a disposição
Nos acompanhe!
Obrigado pela resposta ..ótimos profissionais e eficientes..vou me escrever no canal com certeza !!!
@@hugofranciel1113 Não, por isso! abraço e sucesso!
Uma dúvida, estou amortizando meu financiamento pelo prazo ,depois disso recebi a atualização do app da Caixa que meu saldo devedor aumentou. Isso pode acontecer?
Olá, Noberto! boa tarde
Muito estranho ...
Orientamos preliminarmente verificar na aba documentos - Relatório de Evolução do contrato, verifique se vê algo de diferente.
O saldo pode aumentar se o indexador do contrato for o IPCA, pois está apresentando índices altos.
O que temos de informação é que para contrato do Minha Casa Minha Vida/Casa Verde e Amarela se a amortização for nos 5 primeiros anos existe a cobrança de devolução proporcional do subsídio, mas isso não aumentaria o saldo, diminuiria a amortização.
Aumento no saldo poderia acontecer se negociou incorporação de encargos, fez pausa, mesmo que parcial.
Para analise mais aprofundada precisaríamos de mais dados sobre o contrato e a amortização efetivada.
Orientamos a questionar o banco por meio de mensagem privada na página do Facebook do contrato pedimos esclarecimento da ocorrência. Desejamos sucesso com seu imóvel
E em um cenário onde eu comece amortizando a parcela para ficar menor e com a diferença dela eu faça mais amortizações? Suponha que com uma parcela de 3000 eu só consiga amortizar uma vez a cada 2 anos com FGTS, então eu siga fazendo amortização do prazo a cada 2 anos... Versus o cenário onde eu diminua essa parcela para 2000 e consiga amortizar 1000 (diferença) todo mês + as amortizações de FGTS a cada 2 anos... Qual cenário compensa mais?
Olá Samuel, bom dia!
A grande vantagem da amortização com redução do prazo é que você reduz o J-Juros em função da amortização do saldo e aumenta o A-amortização da prestação (a+j) e com isso potencializa a amortização natural do saldo devedor por meio do pagamento das parcelas.
Se você amortiza com redução da prestação você reduz o J-Juros, de forma igual a amortização com redução do prazo, mas reduz o A-amortização da prestação, assim o que você "economiza" na prestação amortiza menos o saldo devedor e você paga juros sobre este valor amortizado a menos.
Compensaria se o rendimento líquido dessa economia for superior ao CET-Custo Efetivo Total do seu financiamento. No cenário atual, com SELIC baixa os investimentos com médio risco tem rendimentos inferiores ao CET do seu contrato. Poucos investimentos tem esse rendimento líquido!
Por outro lado, o que você economizaria com a prestação menor, com a opção pela redução do prazo já amortizaria mais o saldo devedor, assim não precisaria fazer 2 atos para amortizar a dívida!
Uma opção inteligente no caso do FGTS seria no intervalo de 2 anos para amortizar, você utilizar o FGTS para Pagamento de parte da Prestação-PPP, aí você teria uma prestação menor e você "transforma" o FGTS em dinheiro e aí poderia amortizar mensalmente a diferença!!
Veja a dica de como reduzir a prestação no nosso vídeo:
ruclips.net/video/snh0wtDK2YU/видео.html
Neste exemplo, o PPP poderia ser feito quanto tiver mais de 10 meses da amortização até 12 meses, quando já teria algum saldo para poder utilizar o FGTS.
Esperamos ter respondido o seu questionamento e desejamos sucesso com seu contrato. Caso fique alguma questão pedimos a gentileza de retornar! Abraço
@@clickhabitacao muito obrigado pelo retorno e conteúdo tão importante. Só pra ver se entendi: é correto dizer então que no cenário em que montei de amortizar a parcela para cair de 3000 para 2000 e usar a diferença de 1000 mensal em novas amortizações financeiramente não "vence" o cenário de amortizar o prazo, pq esses 1000 mensais que eu usaria para amortizar estarão sendo "consumidos" pelo juros e taxas por estar ainda com um prazo longo? Sendo assim compensa mais pagar 3000 mês e fazer amortizações no prazo a cada 2 anos somente do que fazer uma primeira amortização para diminuir parcela e utilizar a "economia" da parcela para mensalmente fazer novas amortizações... Correto?
@@samuellucena4270 Olá, novamente!
Sim, a estratégia de amortizar para redução da prestação deve ser utilizada se você está com dificuldade de pagamento do encargo mensal!
No seu exemplo, os $ 1000 que você economiza na opção pela redução da prestação, já estarão amortizando o seu saldo devedor com a opção pela redução do prazo.
A prestação é composta de parcela de A-amortização + parcela de J-Juros
Se você reduz a prestação o seu A diminui proporcionalmente ao que você amortizou, assim o que, em tese, o que você economiza amortiza menos o seu saldo mensalmente com o pagamento do encargo mensal.
Se você reduz o prazo, o seu A AUMENTA!! e você já estará amortizando mais o seu saldo devedor, não precisa diminui o encargo mensal se vai usar para amortizar o seu saldo. Essa opção seria adequada para usar o valor para equilibrar o orçamento ou utilizar para outra atividade.
Sugerimos rever o vídeo ou ler o nosso artigo, onde demonstramos numa figura a diferença do A-amortização quando você faz o financiamento:
com 360 meses - R$ 972,22
com 200 meses - R$ 1.750
com 100 meses - R$ 3.500
O A-amortiza é que de fato diminui mensalmente o saldo devedor.
Veja mais detalhes no artigo do Portal Click Habitação:
www.clickhabitacao.com.br/meu-financiamento/amortizacao-conheca-um-pouco-mais/
@@clickhabitacao Sensacional! Obrigado pela atenção e paciência, foi muito esclarecedor
@@samuellucena4270 Nós que agradecemos a sua presença.
E informamos que estamos sempre a disposição.
Estamos começando a fazer vídeos, mas o nosso portal tem artigos super interessantes para administrar o seu contrato! Abraço e fique bem
Olá, tudo bem? Tenho financiamento habitacional ha 1 ano pela caixa, tive subsidio , faço a simulação de amortização pelo prazo no app, porém não diminui as quantidades de parcelas, só reduz valor saldo devedor e valor da parcela. Pode ser algum erro do app ou tem algum contrato que não pode usar essa opção de amortização?
Olá Carolina, boa tarde
Estava preparando a resposta ao seu comentário no artigo do "primo".
Nos programas de habitação popular (MCMV ou Casa Verde e Amarela) nos contratos a partir de jan/2016 existe clausula contratual sobre a devolução proporcional do subsídio durante os 5 primeiros anos do contrato. Assim, pode não valer a pena fazer neste período. Guarde e invista a grana para um melhor momento!
Temos um artigo e vídeo sobre o Casa Verde e Amarela onde relatamos sobre a questão do subsídio:
www.clickhabitacao.com.br/artigos/programa-casa-verde-e-amarela-pcva/
ruclips.net/video/Nd3QL7vya9c/видео.html
E o nosso canal tem dicas para você administrar o seu contrato. Convidamos a nos acompanhar!
@@clickhabitacao desculpa n entendi a sua resposta poderia me tirar uma dúvida.
Meu financiamento e mcmv tem 1 ano e 3 meses por onde vejo essa cláusula se posso ou n amortizar nesse caso dos 5 primeiros ano.
@@sophiasantos1895 Boa Noite
A clausula contratual está no seu contrato de financiamento.
Na realidade não é proibido amortizar, mas se o fizer terá que devolver o subsídio proporcionalmente.
Assim, não vale a pena. Seria melhor aguardar o prazo e aplicar o dinheiro para amortizar depois de 5 anos do contrato.
Sugerimos assistir nosso vídeo sobre o Programa Casa Verde E amarela, pois falamos sobre este tema.
@@clickhabitacao só pra ver se entendi no caso se eu quitar meu financiamento antes dos 5 anos eu tenho q devolver o valor do subsídio é isso.
Só poderei utilizar depois dos 5 anos
@@clickhabitacao que vídeo onde acho quero assistir fiquei assustada 🤣
Bom dia se eu tenho o dinheiro e melhor quitar ou amortizar no saldo devedor?
Olá, Carlos! bom dia
A questão entre amortizar/quitar o financiamento e fazer investimento deve ser comparado ao rendimento líquido do investimento (Sem IR) com o CET - Custo Efetivo Total do Financiamento (Incluir juros, seguros, taxas e tarifas)
Se você conseguir um investimento com rendimento líquido superior ao CET do contrato cremos que vale a pena investir e continuar a pagar as parcelas.
Agora, se o rendimento líquido é inferior você pode optar por amortizar ou quitar o financiamento.
Ao quitar o financiamento deverá de pagar juros, seguros e taxas e poderá reiniciar o processo de investimentos para outros objetivos de sua vida!
Esperamos ter ajudado e nos colocamos a disposição.
Convidamos a acompanhar nosso canal!
Poderia fazer esse mesmo cálculo com a tabela Price
Olá, Anderson! boa tarde
Não fazemos cálculos no sistema price pois exige conhecimento de cálculo com formulas financeiras e certa complexidade.
E os contratos que temos acesso para uso no aplicativo da CAIXA são no sistema SAC.
A filosofia de cálculo é semelhante, mas o impacto é um pouco diferente pois o calculo da prestação é diferenciado na tabela price.
O que podemos afirmar é que a diferença do A-amortização da prestação (a+j) quanto menor o prazo menor será MENOR a variação em relação entre os sistemas Price e SAC.
O indica que a redução do prazo tem efeito muito positivo na amortização natural do saldo devedor no sistema price, e o impacto da evolução será melhor em termos comparativos do que no sistema SAC, considerando as diferenças entre os sistemas.
Temos alguns vídeos onde demonstramos isso:
ruclips.net/video/D8PDXynwpY4/видео.html - Comparação entre sac e price
ruclips.net/video/dww6LHLdaN0/видео.html - Sobre a escolha do prazo de amortização
Esperamos ter ajudado de alguma forma e nos colocamos a disposição
Abraço
Boa noite, excelente vídeo, Parabéns! Tirei muitas dúvidas, mas ainda desacreditada se eu usar meu FGTS e minha empresa em licitação, caso aconteça algo, será calculado os 40% do valor que teria mesmo que eu o retirei, exemplo em cima dos 30 mil que usei na amortização?
Devo ainda 42. 384, 36 que pretendo amortizar com 26 mil de FGTS no prazo e o restante com 10. 000,00 em dinheiro para baixar o valor das prestações, seria uma boa sacada?
Olá, Gilvania! bom dia
Agradecemos a presença no canal e a gentileza!
Lembramos que a multa de 40% incidirá sobre o total de depósitos na conta vinculada do FGTS. No seu extrato existe um campo "Valor para fins rescisórios" que inclui todos os depósitos na conta.
Assim, o saque para habitação não será um problema, nesse sentido.
Sim, a estratégia de amortização deve ser de acordo com sua capacidade de pagamento, se precisa abaixar um pouco o valor da parcela mensal a amortização com redução da prestação será uma medida correta!
Em ambos os casos (prazo ou prestação) o saldo devedor é reduzido!
Assim, sugerimos primeiro amortizar o valor suficiente para ficar com encargo mensal confortável.
No seu exemplo:
10.000 / 42.384,36 = 23,59%
Haverá uma redução 23,59% da prestação (a+j)
E depois amortizar com redução do prazo com o restante disponível.
No seu exemplo, o saldo devedor ficará com valor bem baixo:
42.384,36 - 10.000 - 26.000 = 6.384,36
Será muito boa opção!
Esperamos ter ajudado e nos colocamos a disposição!
Abraço e nos acompanhe!
Excelente, gostei demais da sua atenção e dica, muito atencioso e responsável. Tudo de bom para você 🙏👏🙏
@@gilvaniaedsa1764 Que bom que gostou!
Abraço e sucesso!
Olá, voltei...vendo o exemplo agora, se eu abater com 10,00 e depois 26,00 e ficarei devendo 6. 384, 36 dará o valor que devo hoje de 42.384,36?
@@gilvaniaedsa1764 Bom dia!
Sim, a "grosso modo" se o saldo devedor é R$ 42.384,36 e você amortizar $ 10.000 para redução da prestação e depois $ 26.000 para redução do prazo ficará com um saldo devedor aproximadamente de R$ 6.384,36 e com um prazo bem pequeno para pagar.
A redução do prazo fará com que a amortização por meio do pagamento da parcela mensal do saldo devedor restante seja bem maior!
Boa tarde , fiz uma amortização de 20,000,00 reais , o saldo devedor era de 62,000,00 caiu as parcelas , de 190 parcela para 103 parcelas , mas não caiu o saldo devedor simplesmente foi abatido 62-20=42 isso está correto não deveria cair o saldo devedor , por favor aguardo sua resposta , e como posso resolver isso ?
Olá, Alenice! boa tarde
Você esperava desconto sobre o saldo devedor?
Não é devido desconto sobre o saldo devedor em caso de amortização ou quitação, pois os juros não estão embutidos no saldo!!
Os juros são calculados e cobrados na prestação (a+j), assim não é devido desconto no saldo!
Temos um vídeo sobre a questão, onde explicamos com exemplos:
ruclips.net/video/2zjqa3FWaWU/видео.html
Esperamos ter ajudado e nos colocamos a disposição para mais informações
Convidamos a nos acompanhar
@@clickhabitacao muito obrigada pela sua atenção .
@@aleniceoliveira9520 Boa noite! Não, por isso
Abraço e estamos a disposição
Bom dia , qual seria melhor amortizar ou quitar ???
@@aleniceoliveira9520 Boa tarde, Alenice!
Agradecemos a presença novamente no canal e seu comentário!
A escolha entre amortizar/quitar a dívida ou aplicar o valor no mercado financeiro vai depender da relação entre o ganho financeiro líquido (sem os impostos, se houver) e o CET - Custo Efetivo Total (inclui taxa de juros, seguros, tarifas, taxas e impostos, se houver) do financiamento somada a projeção da atualização monetária (TR, IPCA, IGPM etc.).
O mercado financeiro está com juros em alta, neste momento!
Se o rendimento líquido for maior invista!!
Se o rendimento líquido for menor amortize ou quite!
Lembre-se da reserva de emergência!
A escolha entre amortizar ou quitar é uma questão de decisão, se você tiver o valor total para quitar você se livrará da dívida e deixará de pagar juros, seguros e taxas! Cremos que seria a melhor escolha, considerando os aspectos que citamos acima.
Temos artigos e vídeos sobre CET, e outros com dicas para administrar o seu contrato.
Pra casos financiamentos direto com a construtora imóvel usado. É possível tbem fazer a amortização?
Boa noite! Agradecemos seu comentário.
Isso vai depender da previsão no seu contrato/escritura de compra.
Verificar se pode e as condições.
Abraço e sucesso com seu imóvel
Nos acompanhe!
Todos os bancos são obrigados a oferecer essa amortização extraordinária aos clientes? Ou eles podem não aceitar estas amortizações?
Olá Fernando! boa noite
A amortização é uma tradição no SFH, existe desde os primórdios.
Normalmente o contrato de financiamento tem uma clausula contratual falando sobre amortização.
Sim, todos os bancos devem aceitar a amortização e não podem cobrar tarifas por isso, por definição do Conselho Monetário Nacional - CMN - na regulamentação das tarifas bancárias.
Alguns bancos podem exigir valor mínimo para amortizar, como por exemplo 1 encargo mensal.
Abraço e sucesso!
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Bom dia, Ivan!
Agradecemos a presença e gentileza!
Abraço e sucesso
Bom dia, gostaria de saber se todos bancos aceitam essa amortização e se tem limite para amortizar?
O meu é o Itaú
Olá, Natalino! bom dia
Sim, todos os bancos, no crédito imobiliário, aceitam a amortização.
Alguns estabelecem valor mínimo de 1 encargo mensal. Verifique no Itaú como funciona.
O Itaú não tem app específico, mas você pode acessar por meio do Internet banking:
Parece que tem um caminho, meio tortuoso no Internet banking de sua conta:
Menu > Crédito > meus créditos contratados >Crédito Imobiliário >Serviços ao cliente > Outros > Simulação de amortização
Desejamos sucesso com seu imóvel e estaremos a disposição.
@@clickhabitacao muito obrigado, inscrito!
@@natalinojunior257 Valeu! Agradecemos a companhia e estamos a disposição! Abraço
Isso serve pra empréstimos consignados também?
Olá, boa noite
Agradecemos a presença em nosso canal!
O vídeo é sobre financiamento imobiliário.
Sim, existem bancos e financeiras que aceitam a amortização no consignado/crédito pessoal e outros não!
Verifique as condições no seu contrato de empréstimo ou junto ao banco ou financeira.
Estou desempregada, tenho o dinheiro seria interessante eu quitar ou pagar td mês
Olá, Roseli! bom dia
Na situação de desempregada é importante ter reservas para emergências, em especial até conseguir ter nova colocação profissional!
A escolha entre amortizar/quitar a dívida ou aplicar o valor no mercado financeiro vai depender da relação entre o ganho financeiro líquido (sem os impostos, se houver) e o CET - Custo Efetivo Total (inclui taxa de juros, seguros, tarifas, taxas e impostos, se houver) do financiamento somada a projeção da atualização monetária (TR, IPCA, IGPM etc.).
Se o rendimento líquido for maior invista!!
Se o rendimento líquido for menor amortize
Se for amortizar, sugerimos optar pela redução do prazo, a redução de parcelas e a quitação antecipada serão a consequência!
Lembre-se da reserva de emergência!
Esperamos ter ajudado na reflexão, desejamos sucesso!
Abraço e nos acompanhe!
@@clickhabitacao meu muito obrigada pelas informações, sou dia seguidora....
@@roselipereira9363 Boa tarde!
Não, por isso!
Abraço e estamos a disposição
O que muda para a tabela price?
Olá, William! Boa noite
Na realidade o sistema de amortização é que define a forma de cálculo da prestação.
Assim, a amortização funciona em qualquer sistema de amortização (sac ou price).
Mas, o calculo do novo prazo vai ser diferente, pois o calculo da prestação é diferenciado.
Na Tabela Price quanto menor o prazo menor será a diferença entre a amortização da Prestação em comparação com o SAC.
Temos um vídeo sobre as diferenças entre os sistemas de amortização:
ruclips.net/video/D8PDXynwpY4/видео.html
Sugerimos assistir!
Nos colocamos a disposição!
Nos acompanhe
No valor do financiamento vem cobrado 2 tipos de seguro, posso pedir para tirar?
Olá Ana Paula! boa tarde
Infelizmente não! O seguro habitacional é obrigatório por lei e por determinação do Conselho Monetário Nacional a todos os financiamentos habitacionais.
Temos um vídeo sobre a questão, assim convidamos a assistir com maiores detalhes:
ruclips.net/video/CtTAqLbSqbw/видео.html
Sobre a redução da parcela mensal temos um vídeo:
ruclips.net/video/snh0wtDK2YU/видео.html
Estamos a disposição! Abraço
Existe várias empresas oferecendo para entrar com processo para redução do valor das prestações? É golpe ou isso realmente existe?
Bom dia, Ana Paula!
Não respondemos antes pois não recebemos a notificação do RUclips ...
Orientamos a ter muito cuidado com esse tipo de empresa que já antecipadamente promete esse tipo de redução.
Parece o golpe do bilhete premiado ...
Tenha cuidado. Procure, se for o caso, empresa idônea.
Ficamos a disposição
Muito bom o vídeo, mas tenho uma dúvida, quanto tempo depois de amortizar a prestação ela começa a reduzir realmente?
Olá, Zeneida! Bom dia
Se estiver falando no sistema do banco pode demorar alguns dias de processamento, normalmente em até 3 diárias o sistema é atualizado.
Se não for isso, pedimos para retornar com mais detalhes para que possamos responder adequadamente. Abraço
@@clickhabitacao estou falando depois de quantos anos vc realmente ve que a sua prestação diminuiu . No meu caso estou amortizando todo mês mas baixa muito pouco.
Queria tentar amortizar na prestação mas fico insegura de diminuir menos ainda rs.
Quando se amortiza na prestação tem q ser no valor da prestação do mês ?
Ou pode ser qualquer valor ?
@@zeneidapinto9909 Boa noite
Na amortização com redução da prestação a diminuição da prestação é proporcional a redução do saldo devedor.
Assim, para você reduzir em 10% o valor da Prestação (a+j) precisa amortizar 10% do saldo devedor.
Se amortização for de valores pequenos a redução será pequena!
Assim, vai depender de qual é a sua meta de redução e dos valores que terá para amortizar o saldo devedor.
Esperamos ter ajudado, nos colocamos a disposição.
@@clickhabitacao muito obrigada por me responder.
@@zeneidapinto9909 Boa Noite! Não, por isso! Estamos a disposição! Abraço