Hypotheek Aflossen of Investeren: Wat is de Slimste Keuze?
HTML-код
- Опубликовано: 6 дек 2024
- __________________________________________________________________
🏆 DoopieCash PARTNERS
Wil je beginnen met TRADEN en/of INVESTEREN? DoopieCash werkt al jaren samen met de volgende partners:
🔶 Traden op Bybit: partner.bybit....
🔶 Bybit Card: www.bybit.nl/n...
🔶 Aanmelden op Deribit: www.deribit.co...
🔶 Aanmelden op Mexem: www.lp2.mexem....
Maak in de maand augustus & september kans op een computer, drie beeldschermen, toetsenbord & muis. Hierdoor krijg jij een kick-start als belegger & trader! __________________________________________________________________
Wil je meer leren over Traden, Investeren, Beleggen en het opbouwen van vermogen en wil je te weten komen wat het beste bij JOU past?! Doorloop dan onze SKILL JOURNEY op onze website. Ook vind je daar al onze producten en onze GRATIS Discord server.
🔶 DoopieCash SKILL JOURNEY: doopiecash.nl/...
___________________________________________________________________
🏆 Volg DoopieCash op Social Media:
RUclips: / doopiecash
X: / doopiecash
Instagram: / doopiecash
Facebook: / doopiecash
___________________________________________________________________
Disclaimer: Denk goed na alvorens je een investering maakt en investeer nooit meer dan je zou kunnen missen. Wij van DoopieCash geven geen financieel advies en zijn niet verantwoordelijk voor financieel verlies. De content die wij aanbieden heeft louter een amuserende en educatieve waarde. Er kunnen geen rechten worden onttrokken aan de acties en giveaways. Tevens behoudt DoopieCash de mogelijkheid om op ieder moment de voorwaarden te kunnen aanpassen.
#Bitcoin #Traden #Investeren #DoopieCash
Voor mij werkt de hybride het beste. Extra aflossen, investeren, spot traden en sparen het kan allemaal tegelijk. Het geeft mij het meest prettig gevoel aan het eind van de rit is dat naast een goede gezondheid het meest belangrijke.. 👊🤓
Waar trade je nu? Bybit kan je niet meer short gaan en leverage ook niet meer
@@EditorSmit ik koop spotposities laag en verkoop hoog. Je kan het ook swingtraden noemen. Alleen de grote bewegingen en alleen long op dit moment. Geen leverage nodig dus en kan op elk platform. Dit werkt voor mij het beste ben ik achtergekomen.
Ik heb kort geleden m'n Bitcoin verkocht en hiermee m'n hypotheek afgelost. Wat er verder ook gebeurd, dit was redelijk life-changing
En als BTC ooit nog een keer crasht naar 10/15K ofzo, neem je gwn overwaarde op en koop je weer goedkoop in 👌🏼😂
@@DJLivano10-15k waar spreken we over? Dit gaan we niet snel meer zien, wie weet nooit meer
Verstandige keus
@@ohhtankx7564 Toen Covid begon stonden we ineens nog maar op 3k. Alles kan
@@ohhtankx7564 zeg nooit nooit… ik heb t ook niet over volgende maand, maar als bijv. die kogel vannacht bij Trump 3cm naar rechts had geweest had dit een grote schok op de markt teweeggebracht. Zo zijn er altijd gebeurtenissen die effect hebben op de markt, zowel positief als negatief 🤷🏻♂️ (wat denk je wat er gebeurd als er een wereldwijde financiële crisis ontstaat)
Kunnen jullie een emigratie video maken waarbij je alle liquide middelen mee gaat nemen naar het buitenland.Denk aan pensioen, woning enz. Overheid werkt aan een soort emigratie belasting voor ik geloof 2026-2027. Wat te doen als je over een x-aantal jaar wil emigreren?
Het is nog altijd mogelijk om een (deel) aflossingsvrije hypotheek af te sluiten. Je heb over dat deel enkel geen recht op hypotheekrenteaftrek.
Goeie video!
Los van alle rekensommen die je kunt maken, het aflossen van je hypotheek kan je ook gewoonweg een goed gevoel geven en dat kan voor sommigen belangrijker zijn dan meer rendement.
Exact. De rust die het geeft is onbetaalbaar. Zelf ben ik volledig hypotheekvrij en dat leeft niet alleen fijn, maar het belegt ook fijn. Immers, wat een ander in de maand aan wonen uitgeeft (1000 euro tegenwoordig?) beleg ik maandelijks zonder het echt te voelen. Ik heb mijn hypotheek in 2017 ook daadwerkelijk laten royeren en voel me er vrij en prettig bij.
Idd. Maar Sommige krijgen dat zelfde gevoel van herinvesteren en bijv het rendement of gewoon extra aflossen. Dan heb je en het rendement en het goede gevoel.
Al is dat bij iedereen anders natuurlijk
@@GVK276 maar dan moet dat rendement er wel zijn… aflossen van je woning is een zekerheid, rendement niet
@@dutchcoinerklopt idd, dat is de keuze die je maakt.
Aflossen was het beste dat ik gedaan heb. Die 1400 euro in de maand die mijn collega's elke maand moeten betalen aan hypotheek of huur steek ik elke maand in mijn zak. Kan er leuke dingen van doen en investeren. Het geeft veel meer zekerheid dan investeren. Aanrader om te doen!
tot dadelijk je huis in Box 3 terecht komt en bij verkoop moet je belasting gaan betalen over je overwaarde.
@@lerenleren8884 dan verkoop je hem voor die tijd, koop je een nieuwe woning en investeer je de overwaarde
@@lerenleren8884wanneer gebeurd dat dan? Volgens mij ben je beter af hypotheekvrij.
@@noel_r8 voor 2030 kun je in BOX 3 belasting gaan betalen voor je overwaarde van je ZO geweldige hypotheek vrije huis EN je mag vermogensbelasting gaan betalen over de OVERWAARDE. Mensen Nederland is kapot en zou als ik jou was HEEL snel verkassen.
Ik heb vorig jaar mijn eerste koophuis kunnen kopen met mijn vriendin samen, het was niet makkelijk maar toch uiteindelijk gelukt. ik heb altijd al gezegd. Ik wil niet huren want dat is letterlijk elke maand je geld weggooien na mijn mening. Nu hebben wij best wel in een dure tijd moeten kopen met hoge rente. Het voordeel is wel dat ik eerst thuis woonde en maximaal geld bij elkaar kon sparen zodat ik een hele lekkere start heb gehad en 1-0 voor stond op mensen die dat niet hadden. Ik zou zeker gaan voor extra aflossen want dat idee is gewoon lekker en je krijgt meer ruimte elke maand wat weer voor mogelijkheden zorgt. Ik ben ookal tijdje bezig met leren traden zodat dit ook een extraatje kan worden in de toekomst.
Dit was wel heel erg begrijpelijk uitgelegd 👌
Dit is echt nu super super relevant in mijn huidige leven!!! 🎉 ik heb het zo gezien: kan mijn 10k aflossen meer waard worden dan 30 euro per maand? Dat is namelijk ongeveer wat je bespaard. Dat is 0,3 procent. Dus ik vind het in deze markt de beslissing beter om te blijven zitten in crypto. 16 juli heb ik al mijn financiële gesprek met de hypotheekadviseur. We gaan daar ook de opties op tafel leggen.
Mannuh topvideo! Toevallig vorige maand voor het eerst een huis gekocht! 🏡 huidige Hypotheek rente is 3,81% , gelukkig een bedrag extra kunnen inleggen om de hypotheek te drukken. Maar de maandelijkse hypotheek kosten is nog een aardige aanslag op me inkomende Salaris 😢 Plan als volg met me zelf gemaakt: elk jaar Jaarruimte gebruiken voor pensioenbeleggen via BND zodat ik toch wat opbouw voor later, Daarnaast extra aflossen op me Hypotheek door me maandlasten te drukken. Daarnaast nog bij evt marktdalingen van 15%/20% extra beleggen in Wereldwijde ETF's zoals een VWRL en als Laatste altijd meer dan 15k aan spaargeld hebben voor evt onverwachte kosten. Dat word me game plan !
3.81 is gewoon laag hoor. Als je de afgelopen 50 jaar bekijkt is er maar een hele korte periode van paar jaar geweest waarbij het super laag was [1 a 2]. Die 3.81 is longterm zeker ondergemiddeld
Toffe video weer gasten ! Top uitleg. Nu vraag ik me af of jullie enige ervaring of tips hebben over eventuele overwaarde uit je huis halen en deze investeren. Of is het helemaal niet slim.
Goede video, op 1 ding na waar ik het niet helemaal mee eens ben. 'Een nadeel is dat je minder hypotheekrenteaftrek hebt, wat letterlijk gratis geld is'. Ja het is een vorm van gratis geld. Je krijgt een deel van de hypotheekrente terug, maar per saldo betaal je alsnog hypotheekrente. Als je extra aflost dan betaal je over dat stukje helemaal niks meer. Dus aflossen is altijd voordeliger dan extra hypotheekrenteaftrek. Bij hoge rentes zou ik me dan ook zeker niet blindstaren op hypotheekrenteaftrek.
Ik heb zelf een hypotheekrente van 1,08%, dus voor mij is extra aflossen helemaal niet interessant. Hypotheek is volledig annuïtair, dus ik los sowieso op de hele schuld al elke maand af. Ik houd elke maand 2k over. 25% sparen, 25% crypto en 50% aandelen. Zo hoop ik een mooi potje op te bouwen 😃
Inderdaad.
3 euro betalen om 1 euro terug te krijgen noem ik geen gratis geld...
Dat gratis geld snapte ik ook niet.
@@leonvanwijngaarden2912 Is zeker gratis geld. De rente betaal je sowieso als je geld leent. Als er dan een wet is die zegt dat je van die rente weer wat terug kan krijgen is dat gratis. Er zijn heel veel mensen die dit voordeel niet hebben.
Leuke video. Aflossen is een aparte categorie van investeren & beleggen.
Ik los al jaren 2 hypotheken extra af en heb daarnaast een dividend portefeuille, in het begin is het heel demotiverend maar uiteindelijk merk je het compound interest.
Ik heb ervoor gekozen om de eerste helft van mijn lening iets zwaarder te betalen, ik had geen gezin. Ik kom nu bijna aan het punt dat wat ik moet aflossen, flink naar beneden valt, samen met de inflatie zorgt dat ervoor dat ik straks heel wat meer ademruimte krijg. Ik heb daarnaast altijd DCA geinvesteerd.
Ik heb juist de eerste 10 jaar van onze hypotheek zoveel mogelijk afgelost. Nu is de last nog maar 198 euro per maand. Dat geeft zoveel rust, dat vinden wij prettig. Nu hebben we meer ruimte om te investeren en evt het risico van een bearmarkt te overleven. Misschien niet het hoogste rendement van ons vermogen. Maar wel rust en kalmte...
Voor de zoveelste x een zeer interessante video mannen!!!
Méga uitspraak, van "The Lord" => "Oohhh, ik kom nu al niet rond, laat ik dus maar een stuk extra investeren..." 🙂🙂🙂
Lekkere video boys!
Goede info. die ik zeker mee ga nemen in m'n overwegingen.
Hele leuke interessante video! bedankt weer
Eerst was het plan om van de investeringen die hypotheek af te lossen (stijging rente), nu de inflatie weer toeneemt en de rente gaat dalen, blijf ik doorgaan met investeren. Bovendien wordt aflossing van een schuld en sparen in NL afgestraft door de belastingdienst.
Informatieve video! Ik weet nu wat mij (niet) te doen staat. Niet aflossen maar beleggen.
Hele interessante berekening van die €50k spaargeld te investeren in ETF ofzo ipv als vermindering aan je lening toe te voegen. Merci mannen ;-)
3 jaar geleden een huis gekocht en hypotheek vast gezet voor 30 jaar a 1,49%. Extra aflossen heeft geen enkel nut voor mij. Als de rente voor 10 jaar was vastgezet, was het een ander verhaal. De inflatie snoept mijn hypotheek vanzelf op😅
Heerlijk :)
Daarom is voor iedereen ook geen pasklaar antwoord, in jouw geval had ik hetzelfde gedaan...
Vanaf hoeveel % rente heeft het extra aflossen wel nut denk jij en waarom?
@@jaco1920als je meer maandruimte wilt of denkt niet meer rendement te kunnen maken met het geld dat je anders aflost. Tenminste zo kijk ik ertegenaan
@@jaco1920 wanneer de rente boven de inflatie ligt. Maarja zoals in deze video goed uitgelegd wordt, er zijn nog zoveel meer factoren.
Zelf los ik een klein gedeelte af van 1 hypotheeklening. Deze lening loopt namelijk 10 jaar langer door dan de anderen (tussentijds een keer verhuisd). Ik kies ervoor om de looptijd naar voren te halen. Zodoende maak je optimaal gebruik van de compoundinterest aangezien de maandlasten niet omlaag gaan. Rentebedrag daalt, aflossing stijgt. De rest doe ik investeren en traden.
Hypotheekrenteaftrek is korting op een product dat je niet wilt (schuld). Dus ik kijk daar niet naar en wil mijn schulden omlaag brengen.
Ons huidige huis (rijwoning ) afgelost volledig. Heerlijk om steeds minder per maand te hoeven betalen aan de bank . Slaapt top 👌🏻 nu direct financiële middelen voor het kopen van een kavel en bouwen van ons eigen woning . We kunnen nu blijven wonen is onze eigen woning terwijl de ander gebouwd wordt . Daar zit dan wel weer een flinke hypotheek op maar de inflatie snoept dat er over de komende 30 jaar wel weer af . Voor de mensen met een hypotheekrente van minder dan 2% is het een no brainer . Zij hebben gratis geld van de bank . Voor iedereen met een hoger percentage is het inderdaad persoonlijke voorkeur en de hoeveelheid risico die je wilt lopen .
Ik dacht je huis wel bij je vermogen werd opgeteld. Zeer nuttig elke keer weer om jullie video's te kijken. Aftikken die handel dus. Thx mannen.
Nee hoor, je hoofdverblijf (de woning waar je zelf woont) valt in box 1 en wordt dus niet als vermogen gerekend. Heb je een tweede woning (verhuurpand of een recreatiewoning/vakantiehuisje) dan valt die wel in box 3.
Maar valt de woning niet in de toekomstige nieuwe belastingregels in box 3 @@dutchcoiner
Ik zit met een hypotheek van 190.000 met een rente van 2,3%, deels aflossingsvrij en deels annuiteit. Zit na hypotheekrenteaftrek op 500 euro pm. Huis is in 8 jaar tijd bijna 2x zoveel waard geworden. Dus ik ga nu nog niet extra aflossen. Nu lekker investeren en als dat geld gewerkt heeft ga ik wel wat aflossen
Goeie video mannen
Zojuist ook jullie boek uitgeleend aan de Nederlanders naast mij bij het zwembad op de camping in Frankrijk! Heb hem zelf bijna uit!
Houd er wel rekening mee dat als je een NHG hypotheek hebt er geen risico opslag zit. Dan hanteren ze de NHG tarieven en heeft extra aflossen geen invloed op de LTV. Het voorbeeld wat jullie geven is dan ook voor leningen zonder NHG.
Bij mij 1 stap(6 jaar geleden) 90 alleen zijn de percentages nu gelijk dus heeft het nu geen zin. Sowieso zijn de veschillen kleiner geworden volgens mij.
Wij hebben hier in Portugal net ons eerste huis gekocht. In Amsterdam hebben we ons onroerend goed verkocht en dit volledig omgezet naar crypto. Hier in Portugal moet je 30% procent aanbetalen en de rest op hypotheek, 27jaar aflossen en 4.2% rente voor 10jaar. Voor die aanbetaling hebben we wat Bitcoins verkocht (ja wij zorgde voor een dipje). Nu met de rest van de coins de verkochte bitcoins terugtraden. De hypotheek die we nu betalen is niet eens de helft van wat je hier aan huur zou moeten betalen voor het huis dat we hebben dus al met al een perfect deal.
Waar kan ik de tool vinden die jullie hebben gebruikt om het uit te rekenen ?
Wij hebben afgelopen jaar samen een huis gekocht, en hebben een hybride oplossing toegepast. Een deel van de overwaarde gebruikt voor aflossing om maandlasten te drukken en daardoor te kunnen sparen of investeren, deel geïnvesteerd voor de toekomst. Die rekentool van “bereken het” is een fijne tool om snel inzicht te krijgen!
Dank voor de video. Is er nog een aanrader qua bank?
Heb zelf nog geen huis maar dit was zeker een vraag waar ik al mee rond liep, bedankt
Weer Investeren en de winst/ of een bepaald bedrag maandelijks extra aflossen.
Wat voor mij goed werkt is minder spullen kopen, dus voordat je iets besteld eerst even 3 dagen wachten en dan beslissen. Bij kleding eens eerst in de kast kijken ipv gelijk bestellen.
In de winkel langer de tijd nemen en gewoon een gerecht koken voor 4 dagen en 2 bakjes in de vriezer. Dan bespaar je tijd geld en is vaak gezonder.
Na verkoop van woning met overwaarde. Het nieuwe huis volledig gefinancierd met hypotheek met 1.5 en 1.7% rente. De overwaarde via een grote verbouwing terug in het huis gestopt zodat je huis meer waard is en alsnog die marge houd van hypotheek/waarde van de woning
Wat wel gevaarlijk is de mensen die bijvoorbeeld 10jaar de rente hebben vastgezet tegen laag tarief 1.4% maar als dat afloopt dat het ineens 4% of hoger word dan gaan de hypotheek lasten ook flink omhoog waardoor je stuk minder bestedingsruimte hebt
wij hebben ook een rente van 1,6 % op de hypotheek, en idd met de inflatie wordt de schuld vanzelf kleiner. aflossen is daarom geen gunstige optie, investeren is veel interessanter in ons geval
Jongens bedankt weer voor de video. Ik hoorde dat je huis naar box 3 verplaatst wordt. Dat wil zeggen dat je dus van je winst als je je huis verkoopt belasting moet betalen. Klopt dit. Gaat het huis in 2027 naar box 3 waardoor dus ook je afgelost bedrag wordt belast?
Zal vast wel
Ook de overwaarde die in het huis zit is meen ik ter sprake gekomen. Maar duurt nog lang en zal nog wel op allerlei punten veranderen
Kun je ook de berekening gebruiken om de looptijd te verkorten ipv aflossen van je maandbedrag dit is veel efficiënter dan je maandelijkse kosten omlaag te brengen
Berry, Je kan voordeel hebben van de 1,5 rente, over je hypotheek maar zolang de hypotheek niet is afgelost is de bank de baas over je huis.
en jij bent de baas van het geld wat je overhoud .😉
Uiteindelijk bepaal je lekker zelf wat je doet en hoe je je daar bij voelt.
Boeterente klinkt heel eng en dat was ook de gedachte erachter denk ik, Bij ons is het 1% dus op 50K zou dat 500 euro zijn... reken ff door wat je voordeel is en oordeel zelf. 🙂
Persoonlijk heb ik een deel aandelen verkocht en samen met wat we gespaard hadden weer 10% afgelost, nog 2 jaar en dan zijn we hypotheek en schuldenvrij en dat zou mooi rond mn 50ste verjaardag zijn.
Dat leek me zelf een mooi punt om de rest van mn leven schuldenvrij te zijn en "gratis" te wonen...
Niet zo slim.. Gooi je overtollig geld op een spaarrekening van 4% en je maakt 3% winst per jaar zonder risico.
@@Peter-fs6vt Dat is jouw mening, Je huis vrij hebben niet slim noemen klinkt ook best dom mijns inziens. Levert het financieel het meeste op, daar kun je van mening over verschillen.
Niet slim is alles opmaken en spullen kopen die je niet kunt betalen.
Waar het merendeel van de mensen hier aanwezig mee bezig zijn nl. investeren/beleggen/sparen/traden/aflossen lijkt me zowiezo slimmer als dat. 🤗
@@leonvanwijngaarden2912 Ik probeer je iets te leren, maar ja, het is toch al te laat, je hebt je hypotheek van 1% al afgelost.
@@Peter-fs6vt Ik waardeer je inbreng maar je hoeft me niets te leren, Ik beleg ernaast ook nog. Nu heb ik een deel winst genomen en afgelost.
Alossen is een gevoel, het gevoel van vrijheid, van minder vaste lasten, van een schuldenvrij bestaan, het minder moeten, de druk van de ketel... noem het zoals je wilt, dat gevoel is niet in geld uit te drukken.
Is het financieel de verstandigste keuze? de tijd zal het leren, weet wel dat de beurs niet alleen omhoog gaat.
1% ? Dan had ik er waarschijnlijk ook afgebleven 😆
@@leonvanwijngaarden2912 Jij schreef toch dat je hypo 1% is?
Zouden jullie misschien eens willen kijken naar eventueel meer studiefinanciering aanvragen om op een spaarrekening te zetten tegen dezelfde rente en later te gebruiken bij het aanvragen van een hypotheek?
einde van bullmarket deel hypotheek aflossen ok..dat bedrag wat je moet aflossen is na 10 jaar qua waarde eigenlijk maar de helft dankzij inflatie...als je niet weet hoe je met crypto moet aangaan ok dan wel
Je kan boetevrij aflossen zolang de huidige rentestand hoger is dan de rente die je hebt afgesloten. Ook zijn er nog heel veel mensen met aflossingvrij, wij hebben 6 jaar geleden onze hypotheek verlengt toen we ons nieuwe huis kochten. 50% aflossing vrij 50% annuïteitenhypotheek.
Ik huur nu nog maar ga bij m’n eerste woning 50-60% financieren met hypotheek en het andere deel met eigen inleg (kan ook niet genoeg lenen voor het gehele bedrag überhaupt). Looptijd waarschijnlijk 5 jaar met oog op lagere rentes tegen die tijd.
Overige geld investeer ik. Niet van plan daarna meer af te lossen, tenzij de nieuwe rente in de toekomst tegen gaat vallen of er andere fiscale voordelen zijn om verder af te lossen.
Let wel. Als je een hypotheek hebt en je hebt bv een goede deal gesloten met 1.5% rente bv. En je bent van plan om binnen nu en 5 jaar bv te verhuizen. Je kan je hypotheek meenemen. Dus het bedrag wat nog openstaat qua hypotheek, kan je bij een nieuwe hypotheek profiteren van die lage rente, dus dan wil je dat hypotheek hoger houden, dus wil je niet aflossen.
Let wel op dat dit niet geldt als je een nhg hypotheek hebt. Dan komt er een flinke rente opslag en is het niet meer rendabel
Heel waardevol weer dit overzicht. Ik heb nog een klassieke bank spaar hypotheek uit 2011 en voor mij kan de rente niet hoog genoeg zijn! Heb 100% aflossing en ben al 1 derde minder in schuld en waarde van woning is ruim verdubbeld. TAKE THAT TO THE BANK 😅
Het huis verkocht en met de overwaarde een nieuw huis gekocht, nog een kleine hypotheek nodig gehad om het allemaal rond te krijgen , betaal nu € 100 , i.p.v. 850 , dit geeft een lekker gevoel, hierdoor flink kunnen inverteren in crypto. Tevens krijg ik nog geld van mijn moeder, omdat ze haar huis gaat verkopen en hierdoor de hypotheek kan gaan aflossen Dit geeft een enorme vrijheid omdat je dan niet alleen voor wat stenen aan het werken bent maar voor de leuke dingen in het leven, want je leeft maar 1 keer en het gaat sneller als je denkt
Vergeet niet dat er nieuwe box 3 regels aan komen. Die maken aflossen voor een hoop mensen nog iets voordeliger. Omdat rendement op belegingen waarschijnlijk 36% belast gaan worden. Al heb je 8% rendement blijft hier maar +/- 5% van over!
Het gevoel is rijkdom als het is afgelost bij iedere schuld voor mij.. ik loop naar de 60 en doe alles.. beleggen in aandelen, Crypto, vastgoed en eigen bedrijf.. gaat de Crypto nog verdubbelen dan zijn mijn schulden prioriteit daar slaap ik heel lekker op.. top video toppers keer op keer❤
Ik zit in kamp Berry. 2% rente 30 jaar. En sinds kort aan het investeren.👍
Wij hebben een aantal jaar terug besloten de hypotheek van spaargeld en erfenis van opa af te lossen tot een bedrag dat we het met een salaris zouden kunnen betalen. Achteraf is dit verstandig geweest aangezien mijn vrouw nu geen baan meer heeft en we van mijn salaris rond kunnen komen.
wij hebben 3 maanden geleden ons huis gekocht. 35k zelf er in gestopt (ook voor overbieden) dus ook minder hypotheek hebben. zelf inversteer ik.
Ligt er ook aan waar je in wil investeren. Als je flut investeert dan kun je maar beter je hypotheek aflossen. Ik zou zeggen 'kies voor allebei'. Los een deel af en investeer een deel ;-). Uiteraard doe je dit met geld wat je over hebt na het betalen van je vaste lasten. Succes.
Bij sommige hypotheek partijen kan je onbeperkt boetevrij aflossen
Een koop woning zet mensen vast. Voor een paar muren 30 jaar ploeteren. Voor een stapel stenen eigenlijk belachelijk de plek waar je het grootste gedeelte van de tijd je ogen dicht hebt😉
Inderdaad graag een video over het belasten van overwaarde vanaf 2027 (wordt waarschijnlijk 2028) in box 3
Dat is allemaal nog niet aangenomen dus ook nog niet zeker.
@@dutchcoiner dat klopt. Heb je gelijk aan. Is er nog niet door. Ben wel benieuwd naar de what if.....
@@marjanmoves1296 ik verwacht wel dat ze dit gaan doen. Dan gaat de overwaarde naar box 3 inderdaad en betaal je daarover dus VRH.
Volgens mij maakt het nog wel uit bij welke hypotheekverstrekker je zit vwb hoeveel je in 1 x mag aflossen. Voorwaarden verschillen hier wel in, soms ook meer dan 10% (voor wat het waard is)
Had zelf een deel aflossingsvrij (40%), scheelde een hoop in maandlasten. Dit deel wat ik aan hypotheek zou betalen als ik geen aflossingsvrij hypotheek heb ik geïnvesteerd in crypto. Wat resulteerde in 6 jaar tijd het aflossingsvrije gedeelte afbetaald. Nu de rest van de hypotheek is annuïteit voor 26 jaar vast 1.5%.
Huis verkopen voor een groter huis en een eerste hyptoheek afsluiten. Of blijven investeren?
Welke hypotheek vorm is dan het gunstigst. Lineair of annuïteit?
Vanuit mijn ervaring (2010 vol in de bankencrisis de eerste woning, 5,4% rente 26 jaar vast) is de hypotheeklast de eerste jaren een forse post maandelijks. Naarmate de jaren verstrijken stijgt je inkomen als het goed is meer dan de lasten/inflatie waardoor in mijn geval de hypotheek nu een stuk minder zwaar voelt dan toen.
Dus het voordeel van een annuitaire lening is dat, doordat je maandlasten gelijk zijn je door inflatie en loonstijging er na verloop van tijd er "minder" voor hoeft te doen.
Als je wat verder in je carriere bent en over een jaar of 15 misschien met (vervroegd) pensioen wil gaan lijkt een liniaire hypotheek me een iets logischere keus
Mn pa zen auto lening heeft een rente van 1.5 als je nu die zelfde lening wilt moet je minstens 4,5 procent rente betalen
Ik zit ook voor 1.3 en 1.7% 15 jaar vast nog daarna is de boel afbetaald dus niks aflossen... eerder stukje overwaarde opnemen om te investeren 😂💪🏼
Even een kleine correctie! Je mag 10% van je oorspronkelijke hypotheekbedrag aflossen i.p.v. 10% van het nog openstaande hypotheekbedrag
Dat klopt
Ik heb net een aanvraag gedaan om mijn annuitaire hypo van 1,19% om te zetten naar aflossingsvrij tegen 1,24%
Die €300,- per maand aan hypotheek gaan hier echt momenteel niet afgelost worden. Respectievelijk 0.53, 1.05 en 1.4% rente- waarvan de laatste nog 14 jaar vast staat en veruit de grootste som is. Overwaarde is reeds ruim 4 ton.. Naast een buffer van 3 a 6 maanden wordt alles geïnvesteerd.
Op het moment heb ik nog geen koop woning en woon nog in een huur appartement in Granada. Maar deze video is erg interessant en hoop in de nabije toekomst wel iets te kopen. Groetjes uit Nijmegen(heb nu lekker vakantie)
Groetjes uit Nederland!
@@chielww😂😂😂
Wat zouden jullie doen als je een spaarhypotheek hebt van 5%?
Je mag altijd meer dan 10% boetevrij aflossen als de actuele hypotheekrente hoger is dan wat jij hebt afgesloten
30 jaar aflossingsvrij op 1,5 procent 😊
Wat ik mis, als je afgelost hebt, heb je meer geld over per maand om te investeren.
👍
Niet overal zit een boete op aflossen. Ik zit bij MUNT, daar kan ik gewoon zoveel aflossen als ik wil😁
De uitleg klopt niet helemaal mannen.
Als je niet aflost:
Betaal je over 20 jaar: Totaal €58.039 rentekosten
Ontvang je met €50.000 investeren tegen 7% per jaar: totaal € 143.498 NETTO spaarrendement over 20 jaar (de 50K aan investering komt daar nog bovenop want in de tabel wordt alleen het NETTO spaarrendement genoemd dus rente op rente
Resultaat is dus dat je op het totaal er €85.459 op vooruit gaat
Als je wel aflost:
Betaal je over 20 jaar: Totaal €48.462 rentekosten
Je voordeel als niet aflost is dus € 133.921 (+50K) investering = € 183.921
Die 50K is verwaarloosbaar omdat je die anders ook nog hebt als je hem in je huis stopt.
Je kunt toch nog afflossingsvrije hypotheek krijgen???
Yep, Chris maakt een fout hier. Ik heb nu een aanvraag lopen ommijn huidige hypotheek ( annuitair) om te zetten naar aflossingsvrij.
Ja kan nog
@@Peter-fs6vt kan dat nog wel makkelijk dan? Je wordt wel strenger onderzocht toch of je het wel kan aflossen? Ik wil binnenkort ook weer een afspraak maken bij een hypotheekadviseur, want wil hier meer over weten als ik daardoor meer overhoud voor investeringen.
@@kelvin6589 De hypotheekverstrekker doet wel een check op je huidige financiële situatie. Dus je moet wel vanalles aanleveren en vaak moet dat via een hypotheekadviseur. Als je hetzelfde of meer verdient dan toen je de hypotheek had afgesloten dan zal het geen probleem zijn. Een megavoordeel van aflossingsvrije hypptheek is dat je meer vermogen mag opbouwen in box3 zonder belasting te betalen.
@@kelvin6589volgens mij kan je dan alleen niet de hypotheek rente aftrekken zover ik weet
In 2027 valt je huis toch in box3?
Gratis geld bestaat ongeacht de situatie
@Doopiecash Je mag gewoon nog steeds aflossingsvrije hypo afsluiten.
Zeker 3 jaar geleden aflossingsvrije hypotheek afgesloten 30 jaar vast tegen 1,7% en een hypotheek schuld van 40% t.o.v de WOZ. Heerlijk.
7% gegarandeerd? lol... ik teken meteen.
Ff beter opletten, ze zeggen 7% gemiddeld.
Inderdaad gemiddeld op de lange termijn! Dus bijvoorbeeld kijk 20-30 jaar vooruit
Die jongens vertellen echt maar de helft. Ik hoor niks over van box 1 naar box 3. Vermogensbelasting over de overwaarde wat er aan komt, etc etc.
Daar kan je vanalles over roepen maar heeft nog niet zoveel zin zolang het met potlood geschreven staat en nog niet met pen😉
Gewoon gas geven op het traden en dan komt die financiële vrijheid vanzelf
Goed gedaan Berry,
huis wordt meer waard
Schuld wordt minder waard ook door inflatie/geldontwaarding
Een huis is een geweldige investering op zich
❤
Extra hypotheek opgenomen en geïnvesteerd in crypto!🙏🚀
Ligt er ook aan van wie je leent, er is geen pasklaar antwoord dus deze video gewoon overslaan.
Alles wat je doet maakt niet uit. De EU timmert alles dicht en probeert alles af te pakken wat particulieren hebben. Als je iets hebt, dan gaat de overheid trekken en willen ze een deel. Het beste is om zoveel mogelijk schulden te hebben.