CREDIT IPOTECAR | Ce trebuie să știi să NU pierzi bani
HTML-код
- Опубликовано: 1 авг 2024
- Dacă ai un credit ipotecar și te interesează cum poți da mai puțini bani către bancă, acest clip este pentru tine.
Îți voi arăta diferența dintre plata anticipată cu reducerea ratei lunare și plata anticipată cu reducerea perioadei, astfel tu vei știi care din cele două variante este mai potrivită pentru tine.
Totodată, spre final îți voi da un sfat pe care îl poți folosi de fiecare dată când vei contracta orice tip de credit.
Dacă ai nevoie de un CREDIT de NEVOI PERSONALE dar ți se par prea mari dobânzile actuale, vezi clipul • AȘA REDUCI DOBÂNDA UNU...
Capitole
0:00 - Intro
0:10 - Comentariu RUclips
0:30 - Plată anticipată CREDIT
1:33 - ExpertulBanilor.ro
2:10 - Din ce e compusă o rată bancară
5:05 - Plata anticipată cu reducerea ratei lunare
7:37 - Plata anticipată cu reducerea perioadei
14:34 - Concluzie
17:32 - Credit de nevoi persoanle cu dobândă mică
17:55 - Outro
Mă mai găsești și pe:
✅Instagram: / enache.cristian
✅Tik Tok: / enache.cristian
✅Website: www.enachecristian.ro/
💌 Ai sugestii?: ecristian.contact@gmail.com
☕ Vrei să îmi dai o cafea?
❄️ Revolut: revolut.me/enachecristian
Nu ai cont de Revolut?
Fă-ți cont aici: rebrand.ly/contGratuitRevolut
❄️ Paypal: paypal.me/ecristianf
Să ai grijă de tine!
Super tare! Iti multumesc pentru toate informatiile prețioase! Te salut!
Profesor! 👏
🙏🏻
Super!
Bravo..am credit ipotecar...de 1 an jumate...m-ai salvat...multumesc!
Mă bucur că te ajută informația! 🤝🏻
multumesc!!!
Să-ți fie de folos!
Wow, efectiv esti genial, am inteles cum functioneaza banca si ratele la ea deoarece voiam sa fac acest pas pentru a-mi achizitiona un apartament, multumesc 🙏🏼
Mulțumesc pentru comentariu, mă bucur tare când văd că informațiile mele sunt folositoare! 🙏🏻
Mulțumesc mult Cristiane. Super utilă informația și Calculatorul care simulează Rambursarea. Pe site-urile noastre nu găsești așa explicații, se vede că ei nu vor să știm. Chișinău R. Moldova 🇲🇩 = 🇷🇴 RO
Mă bucur tare că îți este utilă informația și că materialele mele au ajuns la voi ❤️
🇲🇩 = 🇷🇴 🤝🏻
The goat
🙏🏻
Buna! Foarte utile informatiile doar ca nu ma lasa sa acesez siteul pe care tu calculezi. Mai cunoști un alt calculator?
Mulțumesc! Le-am dat mesaj celor de la expertul banilor cu privire la faptul că nu mai funcționează pagina respectivă însă nu am primit răspuns. Alternative sunt calculator-rambursare.ro și finradar.ro . Sper să te ajute, succes! 🤝🏻
Te salut, mai am un an de plătit rata, dobânda a ajuns să fie mult mai mică, să fac cerere pentru scăderea ratei? dacă îmi poți spune cum se procedează, le trimit banii pentru toată rata pe mai multe luni sau doar principalul, cât despre cerere c trebuie făcută inainte de a trimite banii sau după?
Salut! Care din cele 2 variante alegi, reducerea perioadei sau reducerea valorii ratei, depinde de tine. Dacă faci cerere la sediul băncii, banii trebuie să îi ai în cont, iar după aprobarea cererii, suma indicată în cerere se va debita din contul tău. În cazul în care faci cererea din aplicația de Internet Banking, banii se vor lua instantaneu din contul tău, în momentul finalizării procedurii de rambursare anticipată
salut, explica-mi te rog de ce ar fi mai avantajos sa returnam banii acum, cand ROBOR-ul e la cer?!
sau e o speculatie?
multumesc
De ce să rambursezi banii împrumutați
ruclips.net/user/shortsleTY6C5lxlc
P.S. Pentru că ROBOR-ul influențează doar dobânda creditului, nu și principalul. Asta înseamnă că atunci când ROBOR-ul e mare, tu plătești mai multă dobândă băncii.
Iti multumesc foarte frumos de informatii, totusi eu am cateva nelamuriri. Daca aleg sa platesc un avans de 30% sau chiar 40%. Pe o perioada de 15 ani in loc de 30, valoarea dobanzii din start este foarte mica, dar creditul poate fii sufocant. Oare se mai pot aplica una din aceste strategii? Oare ar fi mai bine un credit mai lung cu dobanda mai mare, dar rambursezi periodic? Care varianta ar fi mai avantajoasa?
Un exemplu concret este:
Credit 150.000 euro
Avans 50.000 euro
Total de platit la banca 170.000 de euro in 15 ani
Dobanda e undeva la 70.000 de euro
Lunar platit 70.000 euro
Ceea ce e usturator… dar ok dobanda.
Salut Tudor! Dacă am înțeles corect, te referi dacă e mai bine să iei un credit pe 15 ani sau pe 30 de ani? Dacă da, eu consider că dacă îți permiți să iei creditul pe 15 ani, e mai bine să îl iei pe perioada maximă pe care ți-o oferă banca și să faci rambursări anticipate lunar. În felul acesta vei putea achita rata chiar și în lunile care pun presiune financiară pe venitul familiei. Dacă mai ai întrebări sau nu ți-am răspuns la ce îți doreai, mai lasă-mi un comentariu 🤝🏻
Mersi frumos. Stii ce intrebare mai am? Sunt foarte multi oameni care spun ca nu functioneaza
Metoda deoarece unele banci ofera aceasta optiune dar platind doar de la coada creditului, adica daca platesc aticipat, se anuleaza rata pentru ultimele luni din credit, atunci cand principalul este foarte mare si dovanda mica. Tu ce parere ai despre aceasta informatie?
Salut Tudor! Am considerat că e mai ușor să îți răspund într-un scurt clip decât să scriu un text foarte lung.
Aici ai link-ul
ruclips.net/video/P2bbsfSMyKg/видео.htmlsi=-FvZ2di_-J7AYzl-
Ai experimentat acest calcul si la banca ? Este ce spui tu sau de fapt daca platesti 57.51 d euro antiticipat este aproape ca si cum nu ai plati nimic si pentru a scapa de o rata+dobanda va trebui sa plătești echivalentul ultimei rate , probabil ceva de genul 1080 de euro ?
Înainte să ofer informații, le testez eu întâi. Așa aflu dacă sunt sau nu adevărate. Iar pentru asta mi-am făcut un credit, am folosit ambele variante de plată anticipată, le-am comparat și analizat iar rezultatul l-am pus în clip. Iar să răspund concret, dacă plătești anticipat principalul, vei reduce dobânda aferentă
Si putem face plăți anticipate la câteva luni? Adica In ianuarie depun in plus fata de rata 200 euro, se scade dobânda pe febr si martie, apoi mai pot depune in mai 200 euro si se intampla la fel?
Exact! De fiecare dată când ai bani în plus, poți rambursa anticipat și exact același lucru se întâmplă. Doar să fii atentă că în fiecare lună principalul crește iar dobânda scade. Iar de preferat e (iar unele bănci doar așa acceptă) să plătești cel puțin un principal
cei 45000 de euro in cat timp au fost rambursati, pe ce durata, in primul an, in primii zece ani sau cand? Intreb deoarece majoritatea oamenilor pot rambursa anticipat in fiecare luna cate putin, de exemplu cate 2,3 luni din principal.
As fi interesat de o simulare de rambursare anticipata in care se ramburseaza lunar cate 2, 3 luni din principal, pe langa rata integrala.
Multumim pentru informatii!
Salut Dani, simularea a fost făcută pentru primul an. Din păcate încă nu am găsit un calculator care să simuleze automat rambursarea anticipată a 2-3 luni la fiecare lună. Momentan lucrurile trebuie făcute manual 😅 Ce îți pot spune e că dacă în fiecare lună rambursezi anticipat următoarea lună, vei achita creditul în jumătate din perioadă și vei reduce dobânda la jumătate. Cu cât faci mai multe plăți în prima jumătate a perioadei creditului, cu atât vei reduce dobânda mai mult și implicit și perioada creditului
salut, stii un calculator care sa-mi calculeze daca fac plata anticipata lunar?
Salut! Eu am folosit doar expertulbanilor.ro Nu știu alt calculator 🤷🏻♂️
Salut,am un credit pe 30 de ani prima casa,din 2013. Este posibil sa cer o marire a ratei si scaderea numarului de ani in loc de 20 cati au mai ramas,la 5.Ma gandesc ca in acest mod, nu voi mai plati in zadar dobanda pana in ultimii, 5 ani.
Salut, există o posibilitate dar mică. Eu nu aș recomanda să ceri scurtarea perioadei, chiar dacă ți-ar aproba, pentru că odată cu scurtarea perioadei creditului, îți va crește mult valoarea ratei. Cu cât rata este mai mare cu atât crește riscul de a nu o mai putea achita. În schimb ce aș recomanda, e să faci rambursări anticipate cu surplusul de monetar (banii care îți rămân după cheltuielile lunare) astfel vei reduce perioada iar riscul de neplată și executare rămâne scăzut
la calculele din tabele la sumele totale cred ca trebuia sa adaugi si cei 45.000 euro, sau gresesc oare? :D
Adevărat spui 🤔 Pentru un calcul complet trebuia să îi adaug, însă eu m-am gândit doar la calculul ce rezultă după ce se plătesc cei 45.000€. Felicitări pentru observație! 👏🏻
Exact asta urma sa comentez si eu :)
Poti sa imi zici te rog cum pot calcula suma maxima de acordare a unui credit. De exemplu la un venit de 10 000 lei care ar fi suma maxima de credit? As vrea o formula ceva ca sa stiu si eu cum se calculeaza :)
Salut! Pentru a-ți arăta mai multe moduri prin care poți afla care este creditul maxim pe care îl poți lua, inclusiv prin folosirea unei formule, am făcut următorul material:
ruclips.net/video/j-FWQR2QsYA/видео.htmlsi=z4Jt10PYa-YZRgUa
Dacă mai ai întrebări, scrie-mi în comentarii 🤝🏻
@@ecristian Neaparat, multumesc👏
cand stingi anticipat nu se stinge mai intai capitalul aferent ultimelor luni? se sting primele luni?
întotdeauna se va stinge în ordine cronologică. Plata anticipată se referă la plata anticipată a următoarei rate. Confuzia se face când de exemplu avem creditul pe 12 luni iar noi suntem în ianuarie. În cazul unei plăti anticipate a unei luni cu reducerea perioadei, pe scadențar va apărea ultima lună ca fiind noiembrie și nu decembrie cum era înainte. Asta pentru că s-a redus o lună, însă valorile lunii decembrie, doar au trecut la luna noiembrie.
@@ecristian asa am primit si eu raspuns cand am facut prima rambursare anticipata. Ce articol din ce lege spune ca se scade principalul din luna urmatoare si nu din ultima luna? Este foarte important pentru mine ca sa pot combate functionarul bancii la urmatoarea plata anticipata. Mersi pentru raspuns.
@raducannicolaeadrian Nu există o stipulare expresă în acest sens, de aceea și confuzia. Însă tu nu ai nevoie de un articol de lege ci de 2 scadențare. Primul pe care îl ceri ÎNAINTE de a rambursa anticipat cu reducerea perioadei și al doilea pe care îl ceri DUPĂ ce ai rambursat anticipat. Apoi poți vedea singur diferența.
Dacă nu ai văzut deja clipul acesta, uită-te, te poate ajuta să înțelegi mai bine
ruclips.net/video/P2bbsfSMyKg/видео.htmlsi=UAg3QqDJJQZy_v0G
Salutare!
Am urmatoarea situatie:
-in februarie am mers sa refinanțez, sa trec la rata fixa ca sa imi scada rata cu 400 lei iar acceptul bancii a venit la sfarșit de aprilie,
-intre timp, in martie si aprilie am reusit sa platesc cate 12 luni in avans suma pentru rata principala
Acum mi-a zis de la banca ca sa recalculat si imi scade din rata ca a fost inperioada cand se analiza dosarul si nu mi-a redus perioada si ca poate doar sa imi reduca din rata si m-a pus sa semnez alta foaie asemanatoare cu aceeia pe care o completezi cand platesti anticipat.
Exista vreo dispozitie in acest sens? .. Ca am intrebat... Daca pot sa retrag banii si mi-a zis ca nu s poate.. ca eu pentru reducerea parioadei am bifat pe hartie cand i-am depus.
Astia fac ce vor ei cu banii mei...?
Salut Oliver! Situația ta este puțin mai complexă. Dacă deja ai acceptat refinanțarea cu termenii și condițiile lor, s-ar putea ca cei de la bancă să aibă dreptate. Dar cum nu de puține ori banca a “înșelat” clienții, recomandarea mea este să mergi la un avocat și pentru o sumă de ~200 lei să îți ofere o consultație juridică în care tu îi vei arăta toate actele și îi vei explica cele întâmplate. Sau chiar la un broker de credite iar ei nu percep comisione. Doar atunci poți știi dacă poți face ceva și ce poți face.
Din păcate sunt prea multe detalii la mijloc pe care nu le am și nu te pot ajuta.
Multă baftă, sper să fie în favoarea ta!
Salut Cristian, o intrebare: E mai bine sa dai avans mai mult la un credit de 190k. € sau sa dai avansul minim si sa iti ti banii pentru rambursare anticipata ?
Salut Adrian! Să îți răspund strict la întrebarea ta, este mai avantajos să păstrezi banii și să faci o rambursare anticipată.
De exemplu, ai 20k€ cash și la un credit de 190k€ cu o dobândă de 5% pe 30 de ani vei plăti 177k€ dobândă și o rată de 1020€. Dacă rambursezi anticipat cei 20k€ vei reduce perioada cu ~6 ani și dobânda scade la 121k€. Total de plată 291k€. Dacă pui cei 20k€ la avans și mai iei doar 170k€ vei plăti 158k€ dobândă deci un total de 328k€ cu o rată lunară de 910€.
Recomandarea mea este să nu te supraîndatorezi adică rata lunară să nu reprezinte mai mult de 20%-25% din venitul lunar al familiei.
🤝🏻
cum vine asta cu e mai avantajos sa platesti anticipat in loc sa imprumuti o suma mai mica pe o perioada mai mica?
tu spui ca 190k€ pe 30ani si plata anticipata de 20k€ e mai avantajos decat 170k€ pe 24ani!
😂😂😂 cu aprox 6 ani ai zis ca scade perioada! eu zic sa ne arati pe grafic!
Niciodata in viata asta nu o sa fie mai avantajoasa alta varianta decat avans maxim cat poti si imprumut minim. Deschide 2 pagini cu calculatoare de credit si fa simularile. Credit 190k , avans minim, 30 de ani si Credit 170k, ACELASI AVANS si 24 de ani si te lamuresti! Simplu ca buna ziua.
@@cipriandanca2660 În primul rând am spus că răspunsul meu este stric la întrebare. Adică vrem să luăm un credit pe 30 de ani și care e varianta mai avantajoasă. În al doilea rând, dacă compari varianta de 30 de ani cu rambursare anticipată și varianta de 24 ani cu 170k€ pe care ai spus-o, vei vedea că lucrurile stau aproximativ la fel.
Plus de asta, nu poți da un răspuns 100% potrivit pentru că nu cunoști starea financiară a persoanei, stabilitatea locului de muncă, termenii și condițiile contractului, etc. Decizia este personală pentru că fiecare persoană este unică
Salut. Strict la intrebare ai raspuns si ai raspuns prost. NU mai induce lumea in eroare! Fie iti faci temele fie nu mai dai sfaturi gratuit. Ti-o spun fara rautati ca esti tanar si ai timp sa inveti. Pe calcule facute acum la ING (banca random):
1. credit 30 ani, 190000€, avans minim 28586€ fixat de banca, rata de 6684,39 lei, suma totala de returnat 370026€
2. credit 21 ani, 170000€, avans 28586€, rata de 6699,72 lei, suma totala de returnat 265911€
3. folosind calculatorul de pe expertul banilor cu rambursare anticipata de 20000€ la imprumut de 190k€ pe 30ani si reducerea perioadei, zice asa: rata 8070 lei si suma totala de returnat 376828€
TRAGE CONCLUZIILE!
Ori calculatorul de pe site e stricat ori nu mai stiu matematica 😂
Calculele au fost facute cu DAE 9.65% , rate descrescatoare si dobanda fixa 5 ani apoi variabila.
Spor la facut bani!
Uite o tema de gandire daca te intereseaza finantele si banii. Fa un vlog despre cum putem lua credite cu dobanda 0 in 24 rate sau 36 rate (deja ti-am dat un hint).
Cum putem folosi banii aia sa platim anticipat din datorii sau investim in titluri de stat sau jucam la bursa!
Salut Cristi, eu cu iubita mea am scis un credit, pe numele ei, eu vreau sa stiu ce e acel principal mai exact, daca eu merg cu iubita mea la banca ce trebuie sa facem, Buna vrem sa facem o cerere anticipata pt ce anume la creditu x,
Pincipalul este suma care scade din corpul creditului, de exemplu ai facut un credit de 50.000 atunci principalul achita din suma aceasta si dobanda este suma care o achiti bancii pentru ca ti-a imprumutat aceasta suma
@@George-bc3kb am înțeles, și la banca cum trebuie procedat când ceri acea cerere pt rambursare anticipata, "vrea să fac o rbursare anticipata pe principalul lunii ce urmează specificând perioada sau creditul in acea cerere
@@ernest-inonutpataki9892 eu personal nu am facut aceasta procedura dar din intelese si din informatia acumulata faci cerere la banca: de plata anticipata cu reducerea perioadei, si sa concretizezi daca se reduce perioada primelor luni sau a lunilor de la sfirsitul creditului pentru ca este foarte importat ca aceasta suma sa fie folosita de catre banca pentru a scade din primele luni ai creditului atunci cand dobanda este foarte mare
Salut Ernest, mergi la bancă și le spui că vrei să rambursezi anticipat o sumă, alegând reducerea perioadei. Ei îți vor da o cerere pe care va trebui să o completezi iar undeva vei avea de bifat una din trei optiuni
1. Reducerea valorii ratei
2. Reducerea perioadei creditului
3. Reducerea valorii ratei și a perioadei creditului
Tu alegi reducerea perioadei creditului. Asta este tot ce trebuie să faci.
Iar dacă vrei să mai rambursezi anticipat, faci aceiași pași, mergi la bancă, completezi cererea bifând reducerea perioadei și achiți suma
Salut George! Aprecierile mele pentru ajutorul acordat celorlalți prin comentariile tale 👏🏻👏🏻 Ca informație, există o singură modalitate de reducere a perioadei. Uite un clip scurt în care explic cum funcționează lucrurile.
ruclips.net/video/P2bbsfSMyKg/видео.htmlsi=jWHFOlLWnmvzSCZ9
Sa fim seriosi...cine are dobanda 10% la un credit ipotecar pe toata perioada lui? E foarte buna plata anticipata,dar exemplul tau este dus in extrema
Salut Sorin! Majoritatea persoanelor care au luat credit în ultima perioadă și cei care vor lua de acum încolo au dobânzile așa mari. Când vrei să iei un credit trebuie să te uiți la valoarea DAE (dobânda anuală efectivă). Aceasta este dobânda reală pe care o plătești. De exemplu în momentul de față pentru un credit ipotecar dobânda variabilă este de +9% iar pentru fixă și ulterior variabilă, depășește 10%.
Eu, 10,49 La BRD 😅
@@user-mo1ow1cg3i așa e,știu ca sunt dobânzi de 10% acum…întrebarea mea totuși era cine are această dobândă pe toată perioada creditului(30 de ani)?
@user-mo1ow1cg3i 😂😂 se anunță scăderi ale dobânzilor ceea ce e bine pentru cei care au credite pe termen lung 💪🏻
@sorin3532 E doar un exemplu, iar calculatorul nu îți permite să simulezi alte dobânzi la intervalele de timp. Dar o poți face acasă. Exemplu a fost dat pentru a se înțelege cum funcționează mecanismul. Însă cu toate că dobânda va fi variabilă, ea tinde să aibă o medie în cei 30 de ani în jurul a 10% (dobânda la care iei creditul), pentru că la fiecare 4-10 ani se termină un alt ciclu economic. Asta înseamnă că cei care au credite vor prinde și creșteri economice cu dobânzi mai mici dar și scăderi economice cu dobânzi mai mari.
Cand e bine sa platesti anticipat?cand nu mai ai bani de mancare,nu mai poti respira,nu mai ai bani,ATUNCI SA" PLATESTI PLATESTI "ANTICIPAT?!?CAND NU AI NICI DE MANCARE?!!Cu ce mama masii sa mai platesti?Tocmai ai zis ca nu ai;6:41------->7:12min 6:54 7:05
Plata anticipata sa fie si consistenta,mai ales cand NU AI BANI!! 😂
Salut! Când ești într-o situație de nu mai ai bani de mâncare după ce ai luat un credit imobiliar, trebuie să recurgi la acțiuni neplăcute dar utile, cum ar fi: 1. Îți schimbi locul de muncă cu unul mai bine plătit, 2. Vinzi imobilul, plătești creditul și îți cumperi un imobil mai mic și mai ieftin pe care ți-l permiți cu adevărat, 3. Faci ciubucuri/te împrumuți de la familie pentru a plăti anticipat cu reducerea valorii ratei.
Aceste situații sunt neplăcute, însă trebuie să ne asumăm responsabilitatea pentru ele, că totuși au fost cauzate de noi. Dacă acțiunile noastre ne-au adus într-un loc în care nu ne place, trebuie să schimbăm acțiunile pentru a ajunge într-un loc în care ne dorim. Succes!
@@ecristian la inceput ai spus "am sa.ti arat cum sa.ti platesti creditul ipotecar mai repede si sa faci si economii!!" Sa inteleg ca prin vazarea bunului si returnarea creditului scapi de credit?asta e solutia ta? Doar zic si eu! E ca si cum ai zice ca sa nu mai platim impozit pe venit sa nu mai mergem la munca :)))
Hai să fiu mai clar. La o extremă, există foarte multe persoane care își permit să aibă un credit, adică să facă plăti anticipate și să mai rămână cu bani. Apoi există persoane care își permit să facă plățile anticipate dar care nu mai trăiesc confortabil. Pentru aceste 2 categorii am spus că își pot plăti creditul mai repede și să facă economii prin a nu plăti dobânzi. În cealaltă extremă avem oameni care nu își permit să facă plăti anticipate dar care prin diverse metode pot face bani în plus (mecanici, frizeri, uber, glovo, etc) și pot face totuși plăti anticipate. Pentru ei am spus că poate ar fi mai avantajos să aleagă reducerea ratei. Iar la marginea extremei avem persoanele care nu mai pot face față creditului. Cum a fost în cazul creditelor în franci unde rata a ajuns să fie dublă. Situații deosebite cer soluții deosebite, iar în această situație eu am venit cu varianta vinderii imobilului, achitării creditului și cumpărării unui alt imobil mai ieftin sau chiar mutarea în chirie. E o variantă urâtă de tot, însă cum ne-a arătat-o realitatea, persoanele care au tras cu dinții să își păstreze imobilele au rămas și fără ele și cu credit și pe străzi. Asta pentru că dacă nu îți puteai plăti creditul, banca îți scotea casa la licitație, o vindea ieftin, iar tu mai rămâneai cu o parte din credit. Exemplu: mai ai 80.000€ credit, banca vinde imobilul cu 60.000€, continui să mai ai un credit de 20.000€. Din fericire acum avem o lege, dată după ce au fost foarte multe cazuri ca mai sus, care dacă banca îți scoate casa la licitație, trebuie să îți stingă și creditul. Fiecare situație este diferită și unică în felul ei. Nu există o soluție pentru toate. Eu doar am trasat niște linii generale.
Ai beneficii daca nu faci credit.
Ai un grad mai mare de libertate dacă nu faci credit
@@ecristian Chiar esti liberi sa decizi tu ce vrei sa faci cu viata ta ,fara doar si poate,o banca te ingroapa definitiv si o spun in totala cunostinta de cauza.
Așa este, banca poate fi și este de cele mai multe ori o adevărată ancoră în viața unei persoane. Însă în același timp, pentru o persoană care știe să se folosească de credite, este o trambulină către realizarea unor obiective.
Am mai folosit analogia în unele clipuri, creditul e ca un cuțit. Dacă știi cum să-l folosești, e util, dacă nu, te vei tăia și vei sângera financiar.
@@ecristian Este foarte adevarat,aveti dreptate ,dar nu pentru oricine.