Am văzut destul de multe comentarii spunând că nu se poate aplica metoda pentru că „nu te lasă banca”. Aș vrea să menționez că în 2016 s-a publicat OUG nr. 52 privind contractele de credit oferite consumatorilor pentru bunuri imobile. La Capitolul 8 - Rambursare anticipată, Articolul 41 se menționează clar că: (1) Dreptul consumatorului de a rambursa anticipat nu poate fi condiționat de plata unei anumite sume minime sau de un anumit număr de rate. (2) În cazul rambursării anticipate parțiale, consumatorul are dreptul să aleagă între: a) menținerea valorii ratei lunare și diminuarea perioadei de creditare inițiale; b) diminuarea valorii ratei lunare și menținerea perioadei de creditare inițiale; c) diminuarea valorii ratei lunare și diminuarea perioadei de creditare inițiale. (3) Creditorul nu are dreptul să aplice penalizări, să perceapă compensație sau orice alte costuri de la consumator în cazul rambursării anticipate. Las aici un link către textul complet al ordonanței: legislatie.just.ro/Public/DetaliiDocument/181815 Dacă un angajat al băncii susține că nu se poate face rambursare conform metodei, înseamnă că nu cunoaște legea. Iar dacă se precizează acest lucru în contract trebuie verificată data când a fost semnat. Dacă e după intrarea în vigoare a acestei ordonanțe, este ilegal. Dacă e înainte, atunci ar fi bine să iei în considerare o refinanțare a creditului în condiții mai favorabile.
Salut, am o intrebare, eu daca vreau sa fac rambursare anticipata, asa cum spui tu, eu practic platesc doar creditul, nu si dobanda? platesc de exemplu 1300 rata, din care 400 e creditul si 900 dobanda. la rambursarea anticipata, se plateste doar creditul ? adica daca am 4.000 de ron pot plati 10 rate in avans?
@@loredancalimanu8777 exact, suma rambursată anticipat se scade din suma pe care o datorezi băncii in momentul ăla (fără dobânda). Iar apoi dobânda se recalculează la noua suma rămasă de plătit.
Ideea este foarte buna, dar as veni cu o completare, când plătești anticipat păstrează numarul de ani si cere recalcularea ratei, astfel pe luna viitoare o sa fie o dobândă da mai mică, practic mai câștigi o cota parte din diferență de dobândă. Eu am aplicat si am iesit in castig. Dacă ceri reducerea duratei, dobândă se redistribuie la mai putine luni, deci dobândă nu scade.
In 29 mai 2021,când e data scadentă, mi s-a tras rata lunara si am facut o cerere de rambursare anticipată in valoare de 4136 lei, echivalentul a 4 rate lunare (principal+dobândă + asigurarea de viață: 286+700+40) in agenție la unicredit(dacă are relevanță), si am solicitat reducerea perioadei de creditare si mentinerea valorii ratei lunare, dar nu am specificat că banii sa se rețină din principal, doar sa scadă perioada creditului, întrebarea mea este: trebuia sa specific asta? Sau prima dată plătesc dobânda si pe urma principalul, stiu ca la inceput e dobanda foarte mare și restul mai puțin, în mod normal am achitat cele 4 luni standard sau conform calculelor:4136÷286 rezultă 14 luni??? Urmează să ma duc la agenție să-mi de-a un scadentar nou si daca totul e cum se zice , voi mai achita rate constând în valoarea principalului de 5000 lei adică vreo 17 rate, multumesc frumos.
Si eu am apreciat metoda, pana am ramas fara dublu banilor plus principalul din rata viitoare, asta in luna de vacanta.....nu-mi dau seama cum sa o repar....
@@lupesalex3910 Din păcate Dl.Ovidiu nu are o educație financiară adevarata. Îți recomand sa citești seria lui Robert Kiyosaki “Tata bogat” si acolo începi cu adevărat sa te educi financiar pana si despre împrumuturile bancare.
@@MultiADr1aN Băh George, tu faci aprecieri despre edicatia lui financiara fara sa ai niste argumente? Esti pe langa subiect si, dupa cum se vede, n-ai inteles nimic nici din cartea la care faci referire
@@MultiADr1aN Ai dreptate, asta am zis si eu. Creditul ipotecar are o dobanda atat de buna incat trebuie folosit cat mai mult, nu platit anticipat, "sa iti redirectionezi banii catre investitii" =) Din pacate lumea nu intelege asta, si din cauza asta vor ramane saraci. Bravo George!
Ai mare dreptate! Noi așa am procedat de la început și contează foarte mult. În primă fază banca nu a fost foarte deschisă, ca e nevoie de o sumă mai mare pt rambursare anticipată, însă nu e stipulata nicăieri în clauzele contractuale sumă minimă pt care se acceptă rambursarea anticipată, așa că au fost de acord. O parte mai puțin plăcută este ca e necesar sa te deplasezi la banca și sa completezi cererea de rambursare anticipată cu scăderea perioadei și menținerea ratei. Aveți încredere în ce se spune în acest video pt ca e o chestie testată!
Felicitări pentru perseverența de a nu lăsa banca să vă împiedice să vă plătiți creditul datorită lenei unui funcționar de a respecta procedura! Câteodată trebuie să pui și piciorul în prag. 👏😀
Noi am făcut rambursare anticipată dintr-o curiozitate, la început, plus ca am discutat cu o persoana care lucra în banca și nici nu a știut sa ne explice cum e mai bine : sa reducem perioada sau rata! 🤦♀️ Am optat pentru reducerea perioadei,insa dupa app 6 ani de plătit credit si a fost foarte bine ca am economisit mii de euro pe care i-am fi dat pe dobânzi. Metoda prezentată este chiar ok și e bine sa fie pusa în practica din primii ani.
Iti multumesc mult pentru ca ma ajuti si ne ajuti sa acumulam informatii si cunostinte care sunt extraordinar de utile! M am uitat de 5 ori la video doar ca sa inteleg la perfectie si sa-mi ramana in minte acest lucru, acum studiez in detaliu si alte lucruri de la tine.
Multumim pentru aceste informatii utile. Am aplicat întocmai ce ai spus si s a adeverit. La un credit imobiliar de la Garanti BANK, azi am aplicat metoda si chiar a mers. Daca ultima rata era in 15.04.2049, acum dupa plata anticipata a principalului din luna următoare cu cerere de reducere a perioadei, ultima luna a devenit 15.08.2049 si acei 270 platiti pentru principal au scăzut cu 1 luna perioda de creditare. Din pacate, angajatul băncii nu a inteles ce vreau sa fac sau pur si simplu s a prefăcut ca nu stie ce vreau sa fac, pentru ca incerca sa ma convingă faptul ca daca fac plata respectiva o sa fie scăzută suma din ultima rata. In cele din urma s a convins. Multumim pentru aceste sfaturi cruciale pentru Finanțele noastre. Mult succes, Ovidiu!🙏
Metoda mi se pare foarte bună. Mai ales la începutul creditului. Spre finalul lui nu mai este ușor sa acoperi principalul deoarece devine foarte mare. Deci în primii 5 ani eu o vad realizabila.
Nici nu cred că e convenabil să te lipsești de atâția bani lunar în momentul în care principalul depășește cu mult dobânda doar ca să plătești mai puțin. Evident depinde și de buget.
Cu toate asta, dacă în primii 10 ani ai creditului îți crești veniturile, plătirea principalului suplimentar nu ar trebui să mai fie o problemă. Dacă rata ajunge 8-10% din venitul lunar, atunci o plată anticipată nu este o provocare.
@@ovidiutarcu Salutare. Care ar fi diferența între aceasta strategie și cea în care o persoana nu se duce lunar la banca, ci doar odată pe an cu o suma însemnată(5000-10000 lei) pentru rambursarea anticipata parțială cu reducerea duratei creditului? Sunt mulți care asta fac, varianta ta fiind noua pentru mine, de exemplu.
@@ciprianmihai5625 nu este diferenta, trebuie sa dai principalul din rata pe un an ca sa scazi creditul cu un an, daca ar fi o diferenta, este ca se poate sa nu poti sa strangi un an bani fara sa intri in ei
Diferența este în dobânda pe care o plătești per total care va fi puțin mai mare. Pentru că suma efectivă care reprezintă dobândă din cadrul ratei scade de la lună la lună. Iar astfel dobânda pe care o plătești până strângi cei 5000 RON va fi mai mare decât dacă ai fi scăzut suma împrumutată lună de lună. Dar în acest caz diferențele nu sunt enorme.
Si pe mine m-a convins! De 5 ani platesc un credit "Prima casa", stiam ca pot scapa de dobanda daca platesc mai repede creditul dar nu m-am gandit la varianta asta! Foarte buna de altfel! De luna asta o voi pune in aplicare!😁
Foarte util. Completarea cererii a durat 5 minute, dar am reușit luna aceasta sa scădem 10 luni de rate ❤ acum ca stim cum funcționează o sa încercam sa rambursam cât mai mult la început de credit. Mulțumim!
Update:da se poate sa ramburesez anticipat doar din rata fara dobanda cu scaderea perioadei. Nu am nici un comision (BT) si pot sa rambursez minim si o rata in plus. Doar ca lunar trebuie sa depun formularul de rambursare. Multumesc Ovidiu pentru acest video si la cat mai multe cu informatii pretioase.
Util, usor de urmat prin teorie si prin exemplu, chiar foarte util as spune pentru ca vei intelege o strategie avantajoasa pentru oricine detine un credit. Multumesc Ovidiu si la cat mai multe videouri tot mai bune!
Foarte fain! Eu am rambursat anticipat ori de cate ori am avut ocazia, fie ca erau sume mai mici sau mai mari, alegand de fiecare data scaderea ratei pentru ca asta mi-a permis ca luna viitoare sa economisesc mai multi bani pe care sa ii pot rambursa anticipat. Cu cat reusesti sa dai mai mult anticipat, cu atat o sa scada suma si perioada pentru ca poti alterna si cu scaderea perioadei creditului atunci cand ratele devin mai mici si ajungi sa poti plati echivalentul a doua rate pe luna, sa zicem. Cred ca in general multi oameni isi fac credite si nu isi mai bat capul cu rambursarea anticipata cand, de fapt, e cel mai bun lucru pe care il poti face si care nu te mai obliga sa ai un credit pe 30 ani, aspect care ii sperie pe multi oameni, mai ales in contextul autohton instabil si imprevizibil.
Super sfaturi Ovidiu! In curand voi accesa si eu un credit ipotecar si e foarte bine-venit acest video care mi-a aparut pur si simplu pe youtube, toate se intampla cu un motiv! Am sa incep sa platesc asa de la bun inceput! Iti foarte multumesc, spor in tot ce faci si succes pe mai departe, te rog sa mai postezi astfel de videouri utile. Liked and subscribed! 👍🏻
Nu las niciodată comentarii dar acum e altceva. Foarte pretioasa informatia. Am fost azi la banca sa încerc.. Si da, a mers! Iti mulțumesc! Keep up the good work!
Îmi pare rău dar ce ai spus nu este corect. Dobânda pe care o plătești lunar se calculează în funcție de soldul creditului. Dacă tu ai micșorat și valoarea soldului și a perioadei rata rămâne egală însă dobânda pe care o plătești per total este mai mică. Pentru că efectiv ai sărit peste un pas și o lună.
@@ovidiutarcu Nu cred in aceasta metoda, Florin are dreptate. Banca emite la fiecare plata anticipata un nou scadentar care reia calculul si daca scazi durata sari doar peste ultima luna. Am credit, si am facut foarte multe plati anticipate. Dupa cateva plati unde am redus perioada, am ajuns la concluzia ca cel mai bine scazi rata, astfel proportional, va scadea si dobanda platita bancii. Dar fiecare face cum considera ca e mai bine pentru el. Eu de la 900 lei cu robor minim am ajuns la 250 lei rata curenta si de la 30 la 13 ani, credit prima casa luat in 2015.
Confirm ...doar ca am ales variantat economiilor pe perioade de 6 -12 luni si apoi rambursare, pentru a nu pierde timpul lunar de mers la banca pentru cerere. Exemplu concret, credit apartament dupa primul an la o plata de 60k lei creditul a scazut cu 80k doar dobanzi. Calculand ca in 2.5 ani am platit anticipat creditul care era pe 30 ani, am pierdut doar 10k lei dobanzi, iar banca a fost corecta si a returnat si plata administrari credit cea ce m-a surprins placut. Acum sunt in aceiasi situatie, valoare dubla credit, chiria primului apartament plateste rata, iar economiile mele merg in cont plata anticipalta, in decembrie fac 6 luni de credit, sper sa reusesc sa scad 10 ani credit si dublu valori plati anticipate in dobanzi economisite printr-o plata anticipata ..... spor la platit credite anticipat...
Mulțumesc mult pentru aceste informații. Funcționează și la prima casă. Cu această metodă am reușit deja să scad perioada ratei cu un an, în doar 6 luni :)
Concluzia este următoarea: dacă ai posibilitatea să plătești o rată mai mare, este de preferat sa alegi diminuarea perioadei de plata, pentru a achita mai rapid, economisind astfel luni bune de plată a dobânzii. Mare atenție! Rambursarea anticipată se poate face doar in urma unei cereri adresate băncii. Rambursarea anticipata e rentabila mai ales in perioada de început a contractului, când din rată se retine mai mult partea de dobândă datorată băncii.
O mica nota, atunci cand platesti anticipat, nu platesti doar RATA de pe luna viitoare. Pot exista clauze de taxe pe plata anticipata, depinde de creditor. Totodata, cum lumea nu mai plateste la banca si totul se face de pe telefon, deoarece plata anticipata o faci la inceputul lunii, practic trebuie sa platesti si o zi de dobanda, pentru ca rata iti e retrasa la 12 noaptea, iar anticipata trebuie platita a 2-a zi.
Există bănci care percep comision de rambursare anticipată însă nu este suficient de mare ca să te facă să nu mai vrei să faci această operațiune. Iar dacă mergi la bancă ar trebui să poți face rambursarea anticipată în aceeași zi.
Vreau sa vă mulțumesc pentru acest sfat. Vineri am văzut video iar astăzi am pus în practică. Mi-ați luat o mare greutate de pe umeri. Vă mulțumesc încă o dată
@@adrianne399 bună seara. Nu. Nu am întâmpinat absolut nici o problemă. Dar într-adevăr, banca nu spune ca ai aceasta opțiune. Inițial, când am luat creditul, mi-au spus sa plătesc când am o suma mai mare. Dar niciodată nu ai o suma mai mare. Când m-am prezentat la bancă și am zis ca vreau sa plătesc, nu au spus nimic. Au înțeles și nu am plătit nici un comision. Am mers la bancă, am spus că vreau să plătesc 2 rate în avans. De fapt e pe sumă, nu pe rată. Ce înseamnă asta? Înseamnă că eu pot sa achit în avans ce sumă doresc, sumă poate sa fie echivalentul a mai multor rate sau pot sa pun o rată și jumătate. Am bifat opțiunea reducere durata credit și gata
Foarte bun videoul și strategia de altfel, dar am un CHALANGE. Sa luam de exemplu un credit de 50 000€ pe 30 de ani. M-ar interesa cât plătești la banca dacă rambursezi tot creditul in 5 ani dar in loc sa scazi perioada scazi valoarea ratei la fiecare rambursare anticipata. Ar fi interesantă și o comparație cu metoda ta pentru a înțelege care metoda e mai eficientă. Eu am ales metoda cu scăderea ratei pentru a reduce povara lunară de plata, mai ales ca dobânda este destul de mică.
E un scenariu destul de complicat care are nevoie de niște calculatoare de rambursare mai complexe. Dacă voi găsi ceva care să mă ajute să calculez ușor, voi face și un astfel de videoclip. 🙂
Fix aceaiasi bani scutesti ... indiferent de varianta. Nu scazi perioada si alegi sa descreasca rata sa zicem ... peste 5 ani va ajunge rata la zero si tot aia e.. ca sa se poata face calculul trebuie neaprat sa dai rata dobanzii. daca dobanda e fluctuanta cu robor la 3 luni sa zicem, calculul necesita refacut periodic. Cat trebuie sa platesti lunar te referi sau cat vei fi platit in toatl dupa 5 ani de anticipate in comaparatie cu suma toatala pe care ai fi platit-o in 30 de ani?
@@avlieox Ma refer la cât plătești in plus, fata de metoda prezentată aici, la finalul celor 5 ani. Și eu ma aștept sa fie similar dacă plătești aceeași dobânda pe an pentru soldul principal. Totusi e posibil sa existe o mică diferența dacă dobânda se calculează l întreaga perioada și nu pe an. In orice caz, prefer sa scad povara ratei decât sa păstrez o rata mare întrucât diferenta nu are cum sa fie mare. Foarte important e sa ai un plan bine stabilit dinainte referitor la perioada in care vrei sa achiți sa zicem iei 50k și îți propui sa dai 10k pe an și sa te ții de plan
Astăzi am fost la bancă și am făcut prima plată anticipată a creditului și funcționează exact cum ai descris în video, am reușit să achit în avans 2 luni. Îți mulțumesc foarte mult pentru sfaturile acordate.
Excelenta metoda! Multumim pentru educatie :) Aceasta metoda se poate aplica si la alt tip de credit (credit de nevoi personale) sau doar pentru creditul ipotecar ?
Cu drag! 🙂 Se poate aplica la orice tip de credit. Însă la creditul ipotecar merge cel mai bine. Pentru celelalte este nevoie de o abordare mai agresivă.
Când am făcut credit ipotecar, am făcut și de nevoi personale. La cel de nevoi, aveam comision de rambursare anticipată. Trebuie să vezi dacă ai și tu, și dacă merită.
Foarte fain videoclipul! Inainte de creditul nostru ipotecar, foarte mult m-am studiat si am inteles toate termenele bancare. Am creat un generator scadentar in excel, si am simulat cati bani pot economisi daca dau inapoi lunar o suma de bani. Sunt constient, ca si informatiile deja spuse in video sunt foarte multe pentru majoritatea oamenilor, insa deja am convis doi prieteni sa-si ia credit ipotecar cu rate descrescatoare si nu rate egale, cum mentionezi si tu in video, explicand avantajele (si bineinteles dezavantajele). Bravo pentru initiativa!
Am rambursat luna aceasta exact cum zice in video si a functionat, am platit decat principalul si am scapat de dobanda aceea, iar perioada s-a redus cu o luna . Multumim pt sfat. Este extrem de util acest video
Am aplicat oarecum o metoda de genu. Lunar am reușit sa fac economii, însă nu am făcut plati lunare mai mari. Am preferat să ii strâng și să fac o plată anticipată la final de an. Reușind să plătesc la final de an o suma echivalenta cu 12 luni de rate. Avantajul este ca suma respectiva reprezinta doar principal, deci am economisit foarte mult din dobânda. Pentru confort psihic am ales sa micșorez rata, nu durata creditului. Diferența obținută din rata de dinainte de plata anticipată și cea de după, am economisit-o, urmând sa fac o noua plata anticipată la final de an, care sper eu sa insumeze mai mult decât echivalentul a 12 rate la prețul inițial. Reușind în felul acesta sa duc noua rata la o suma ușor neglijabila, pe care o pot plătii fără să-i simt și ulterior sa scap de un credit pe 5 ani în mai puțin de 3 ani.
Pot sa confirm cele spuse, după plata lunară a 1.2 ani din totalul de 30de ani si 4136 lei achitați în avans, conform noului scadentar, mai am de achitat 27 de ani și câteva luni, așadar 100% adevărat .
@@isusestecalea921 da, principalul ratei următoare,dar in cazul meu, am plătit principalul următoarelor 12 luni, adică 4136 cat era totalul pentru 12 luni, de exemplu acum, ca sa achit principalul ratelor pe 12 luni, e undeva peste 5000 de lei,pentru ca principalul crește în fiecare lună, daca in 2020 era circa 230lei, acum deja e circa 430lei. Între timp am mai rambursat anticipat si din 30 de ani inițial, mai am de achitat 20de ani, asta daca nu mai rambursez nimic,ceea ce sper sa nu fie cazul, daca mai sunt si alte nelămuriri, din cate stiu,va ajut. Baftă!
Salut Ovidiu, Acum 5 zile mi.ai trimis mail cu acest subiect. Eram pregătit sa.ti răspund și sa te contrazic, doar ca mai întâi m.am documentat mai bine. DA, ai dreptate...este corecta informația pe care ne.ai prezentat-o. De ce voiam sa te contrazic?? Pt ca o angajată a băncii m.a dus în eroare acum 3 ani, în momentul deschiderii creditului prima casa.(ea mi.a zis ca formula de rambursare este alta și plătești cam 50% din rata curenta, adica din 1200 rambursezi 600) Deci practic am fost păcălit și am pierdut anii cei mai importanți, primii ani având rata cea mai mica și dobanda cea mai mare. Mulțumim pentru informații
Legat de ce a zis functionara... poate sa fie si mai mult de 50%. Conteaza foarte mult perioada creditiului. In cazul meu rata de principal e aprope 70% din total:)
stai putin, principalul acela creste constant, deci aproape de la jumatatea perioadei creditului in colo deja principalul lunii urmatoare va fi mai mare de 50% din creditul de luna aceasta, iar spre sfarsitul perioadei va fi aproape cat rata lunii curente, deci sa te pregatesti sa platesti rata aproape dubla spre sfarsitul celor 15 ani (injumatatit de la cei 30 initiali) oricum, ideea e foarte buna. practic inseamna a baga niste economii, chiar daca valori mici, in plus in rambursarea anticipata
Ideal ar fi ca până atunci veniturile tale să crească astfel încât rata la credit să reprezinte mai puțin de 15%. Și astfel spre final va fi ca și cum ai plăti o rată normală care reprezintă maxim 20% din venit.
Ba da... Faci. Pt alte motive... Si achizitionezi poate 2-3 apartamente. Nu doar unul singur. Ideea de baza este ca aceasta metoda se poate aplica oricarui tip de imprumut, daca nu este stipulat altceva in contract.
Salut. Lucrez in domeniul bancar și este o idee foarte bună. Dar trebuie luat în calcul un aspect. La început poate fi ușor de plătit în avans rată de principal. Dar pe măsură ce scade soldul crește principalul și va fi din ce in ce mai greu de plătit în avans o rată de principal daca se va diminua doar perioada. Cred că merge alternat cu scăderea de rată dar pentru inceput este idee de milioane. Sper sa se fi înțeles ce am dorit să transmit. Mulțumesc.
Buna ziua, am observat ca in cazul meu sumele din coloana “principal” nu cresc progresiv luna de luna ci mai degraba sunt aleatorii (de ex. 121, 300, 48, 250… etc). As dori sa intreb de ce se intampla acest lucru. Este un credit ipotecar cu dobanda variabila pe 30 ani. Multumesc!
Bună! Ati gasit raspunsul la intrebare? E aceeasi situatie si la creditul meu! Eu cred ca depinde de numarul de zile in luna si data scadenței care tot difera de la o luna la alta care spre exemplu este 15, însă daca e zi de odihnă se modifica in luna data 16 sau 17 .
Nu-s convins ca economisesti echivalentul dobanzii ratei urmatoare deoarece ma astept ca totalul datorat sa fie recalculat in functie de capitalul datorat si perioada imprumutului iar ratele de la inceput sa aiba o pondere mai mare decat cele de la final. Cu alte cuvinte, cand platesti anticipat cu reducerea perioadei ma astept sa taie din ratele de la final si nu pe urmatoarea. Ce ar ajuta ar fi diferentele in scadentar pentru astfel de plati anticipate, scandentarul nou vs scadentarul vechi. Pe de alta parte, cel putin la optiunea de reducere a ratei, depinde si cand faci aceasta plata. La mine aveam recalcularea ratei la 3 luni (cu robor 3M), am facut o plata anticipata in perioada ciclului de 3 luni, rata a scazut dar procentul pe care il plateam bancii din rata a ajuns la aproximativ 80%, dupa finalizarea ciclului de 3 luni si recalcularea urmatoarei rate procentul pe care il plateam bancii a scazut drastic pe undeva la 40%. Rambursarea anticipata a fost o suma destul de mare, mult mai mare decat cateva rate adunate, probabil si de acolo diferentele mari in cat plateam bancii din rata.
Oh0o, bun trucul ! Sper că băncile care acceptă varianta asta sa nu umble la rotite și să ne strice jucăria . Acum că ne-ai dat pontul,sigur vor știi și ei și schimbă strategia .:))
Vezi sa nu se supere astia pe tine si accidental sa nu patesti ceva... Mare grija cu astfel de informatii. Pe cat de periculosi sunt bancherii dpdv financiar, pe atat sunt si dpdv al "legii strazii".
Strategia este foarte buna. Intrebarea care se pune este daca se merita sa aplicam strategia intr-o perioada cu inflatie foartre mare. Cred ca in aceste perioade este mai bine sa fii dator. Nu sunt de specialitate dar ma gandesc ca daca inflatia este un "dusman" al celor care economisesc la fel de bine poate fi un "aliat" al celor cu imprumuturi. Oare gresesc?
Așa este. Perioadele cu inflație mare îi avantajează pe cei cu datorii. În special pe cei cu dobândă fixă. Cei cu dobândă variabilă nu sunt foarte avantajați pentru că rata se ajustează și ea în sus când încep să crească ratele de dobândă. Cu toate astea trebuie să iei în considerare și confortul pe care ți-l oferă ideea de a nu avea rate.
Mă bucur că ți-a fost de folos! 🙂 Se poate, însă este lentă. Pentru creditele de consum (credite de nevoi personale, carduri de credit, descoperiri de cont, etc.) îți recomand o abordare mai agresivă cum este cea prezentată în acest clip: ruclips.net/video/zZUr1yviWdI/видео.html
Majoritatea bancilor iti permit sa rambursezi anticipat doar daca platesti echivalentul unei rate(principal+dobanda). Doar o luna de principal nu se accepta.
Incalca legea aia ... incearca sa te vrajeasca. Bancile fug de platile anticipate ca dracu de tamaie si unii dintre ei recurg la niste meschinarii demne de gastile de cartier.
Sărut mâna. Fiind un credit făcut înainte de 2016, cred că trebuie făcută mai întâi refinanțare, ulterior plată în avans Bănuiesc că a fost făcut pe 30 de ani, din care au trecut deja 13, după câte înțeleg din comentariu.
Când vine vorba de un credit ipotecar, această abordare nu este întotdeauna cea mai avantajoasă. Depinde de situația financiară în care te afli, obligațiile pe care le ai, veniturile pe care le poți genera anual, etc. La dobânzile actuale, nici dacă plătești creditul în 30 de ani nu ajungi să rambursezi mai mult de dublul sumei împrumutate băncilor. Deci dobânda totală pe care o plătești pe parcursul a 30 de ani e mai mică decât suma pe care o împrumuți. Poate acum 10 - 15 ani așa stăteau lucrurile. Acum s-au schimbat datele economice.
Am avut un credit ipotecar de 30.000 euro, luat pe 15 ani, dobanda fixa in primii 5 ani. Am zis ca incercam sa platim in primii 5 ani cat e si dobanda fixa, am reusit in 2 ani jumate, mai 2018 - august 2020. Am strans si noi, ne au ajutat si parintii/bunicii.
Foarte bine explicat, o mica nelămurire, eu având un credit de 40.000€ pe 30 de ani voi ajunge sa dau aproape dublu inapoi dacă plătesc ratele exact după desfasurator ? De-aceea vreau sa fac o schimbare plătind anticipat sume mai mari pt a scade perioada creditului. Mulțumesc
Dacă ai dobândă de peste 5% vei plăti dublu. Și poate ar fi bine să iei în considerare o refinanțare. Dacă nu, vei plăti mai puțin. Ar trebui să vezi foarte ușor pe scadențar dobânda totală pe care o plătești de-a lungul celor 30 de ani. Însă oricum ar fi, poți să folosești strategia ca să scapi mai repede de credit.
Salut Ovidiu, extrem de utile informatiile prezentate insa am o intrebare: daca pot rambursa anticipat mai mult decat principalul lunii urmatoare mai castig sau doar platesc si dobanda? Punctual, la o rata de 1400 ron daca platesc de fapt 5000 in fiecare luna ce se intampla? Multumesc frumos pentru informatii.
Multumesc pt informatie. Tocmai am luat o casa cu ceva economii si un credit ipotecar si ma gandeam cum sa achit mai repede creditul fara sa raman fara banii. O sa verific la ING daca pot face asta. Foarte smart contentul tau. Bv
metoda are randament maxim la inceput iar pe masura ce inaintezi in timp randamentul scade pt ca se tot mareste principalul (in ultimii ani e aproape cat rata)
@@adryan289 într-adevăr. Însă este și datoria noastră să ne creștem veniturile și să ne îmbunătățim situația financiară. Astfel, după 10 ani ar trebui ca rata să reprezinte un procent și mai mic din venit. Și astfel o plată anticipată nu ar trebui să fie o provocare. În ideea că vrei să scapi de datorie cât mai repede.
@@ovidiutarcu e de kkt sfatul , ce zice nenea e ca daca platesti principalul pe urmatoarea luna ti se reduce durata creditului cu o luna . Foarte fals!!!
@@joophi dacă ceri reducerea perioadei asta se întâmplă.
2 года назад+1
Am un credit ipotecar si pot sa spun ca am platit in avans mereu si am beneficiat intradevar de scaderea dobanzilior. Nu am calculat exact, dar am economisit bani frumosi. Interesant clipup tau, daca voi mai face un credit ipotecar voi aplica strategia ta.
Depinde de banca, spre exemplu unele banci accepta sa faci asta doar daca suma platita anticipat este aceeasi cu suma ratei+dobanda( da, se duc toti in credit, dar nu este doar rata principala). La alte banci am auzit ca trebuie sa platesti echivalentul a 3 rate ca sa poti face o plata anticipata. Mi se par absurde regulile acestea si facute doar ca sa nu poti sa platesti anticipat si sa te stoarca de dobanda in continuare.
De obicei, restricțiile se aplică atunci când faci rambursări anticipate din Internet/Mobile Banking. Dar dacă mergi la agenție și nu lucrezi cu o bancă din 1900, ai șanse mari să poți aplica metoda destul de exact.
@@ovidiutarcu la Raiffeisen nu a mers conform celor spuse de tine, am platit 377 euro ( rata plus principal) . Era cu 10 zile inainte de rata de 250 euro sa fie retrasa. Cand a venit timpul, mi-au sustras cei 250 euro, din banii care erau in contul in lei. Cum rezolv asta cu plata de 2 ori intr-o luna a ratei?Si nu, nu este 10 % din venituri, este 40%.
La Raiffeisen Bank puteți rambursa anticipat dar după ce se ia rata la credit in ziua scadentei. Dacă creditul dumneavoastră e cu dobândă variabilă aici trebuie să vă calculeze dobânda de la data scadentei lui până în ziua rambusarii anticipate plus comision de rambursare credit până la 10 % și comision credit din suma rambursată anticipat de 0,5% și comision din valoarea IRCC a roborului la 3 sau 6 sau 12 luni fiecare bancă are metoda lor de aplicare la acest . Dacă e cu dobândă fixă aici ați fii platit 1% din suma rambursată anticipat că comision ( adică la 250 Euro trebuia sa mai plătiți 2,5 Euro comision de rambursare anticipata parțială de 1% = 252,50 Euro cu comisionul perceput de 1% ) . Acuma depinde de ce tip de contract de credit a-ți făcut cu dobândă fixă sau variabilă . Și unele agenții sau sucursale vă vor cere să achitați 3 rate cumulate că să vă facă cererea de rambursare anticipata parțială. Dar mergeți la biroul operațiuni și ziceți ce sumă doriți să rambursați anticipat și precizați să ie-ie in calcul și comision de rambursare anticipata parțială că să se facă cererea și a doua zi puteți lua de la orice sucursala/ agenție Raiffeisen Bank noul grafic de rambursare actualizat la zi.
Dupa calculele mele, daca platesti o suma in avans (sa zicem aia 300+ ron), urmatoarea luna nu mai platesti dobanda pt ei, dar platesti pt tot restul capitalului de rambursat (calculat cu capital X rata dobanzii anuale/12). Nu inteleg de unde scutesc dobanzi de 900+ ron.
Așa este, ai dreptate, dobânda se plătește pentru suma de rambursat, dobânda scade foarte puțin dacă plătești principalul in avans pentru că la începutul creditului principalul este foarte mic.
Dacă plătești echivalentul principalului în avans atunci dobânda lunară se va calcula la un sold mai mic. Și economisești acei 900 + RON pentru că elimini dobânda care s-ar fi calculat la un sold mai mare. Și care reprezenta o rată suplimentară. Pentru că rata rămâne aceeași.
nu doar in urmatoarea luna, ci in toate lunile ramase nu mai platesti dobanda pentru aia 300 de i-ai dat azi anticipat. Daca urmatoarea luna ti-a scazut doar 3 lei sa zicem, o sa fie 3 lei scazuti si a doua luna, si a treia luna, si a zecea luna, si a suta luna si tot asa ... acum vezi de unde aia 900? tu cate luni mai de achitat? in 30 de ani cat dureaza de regula creditele astea ... sunt 360 de luni. Vezi in viitor ... mai departe de urmatoarea luna, ca dureaza mult creditul. Sanatate
@@avlieox m-am exprimat gresit cu "urmatoarea luna". de fapt e pe toata perioada creditului, cum spuneai, si atunci clar se aduna mai multa dobanda. e clar ca daca poti rambursa anticipat, scutesti o gramada de dobanzi, dar daca ai avea aceasta posibilitate, ti-ai face credit pe o perioada mai mica din start, cu rata mai mare. cat despre rambursarea cu scaderea anilor, mi-am dat seama ca e mai avantajoasa, pt ca la urmatoarele rate, capitalul rambursat va avea o cota mai mare. din pacate mai toate bancile te pun pe drumuri pana la sediul lor pt a face cerere in cazul in care vrei sa faci o astfel de rambirsare. e clar de ce 😁
@@stefanp.9222 nu chiar. BCR are plata anticipata in app dinainte de pandemie si functioneaza super. Iar fiecare rata de principal (SUNT ENORM DE MULTI CARE HABAR NU AU SA FACA DIFERENTA INTRE RATA PRINCIPAL, DOBANDA LUNARA SI SUMA RATA LUNARA TOTALA) platita in plus face ca perioada cand ma pot relaxa ca nu mai am ditamai greutatea de gat, sa fie mai aproape. Chiar si reducerea ratei lunare, daca nu am bani de o rata completa e super: 1 leu azi, 1 leu maine.... Am scazut rata cu 60 lei , daca faci comparatie intre aceasi procentaj de dobanda de acum si din trecut! Functioneaza, daca nu esti incapabil sa te responsabilizezi financiar ( am astfel de prieteni).
cea mai mare utopie / prostie auzita vreodata. Cand plaesti anticipat principalul pentru urmatoarea luna e ca si cum ai plati parte din principalul din ultima luna de credit. Dobanda nu se reduce, eventual ce castigi daca platesti mai multe luni la rand e dobanda platita la finalul creditului. Foarte manipulator video, ma intreb oare ce baca are nevoie de capital imediat si te-a sponsorizat
@@joophi îți recomand să te documentezi puțin cum funcționează matematic rambursarea anticipată și resetarea scadențarului. Datorită faptului că dobânda se calculează la soldul rămas, și faci reducerea perioadei, rata va rămâne la fel însă ponderea dobânzii din rată va scădea. Matematic nu are cum să-ți scadă principalul din ultima rată.
Salutare! Am mers și eu pe acest principiu la banca și am solicitat informații. BCR. Mi s-a explicat, ca e adevărat, doar, ca nu rata următoare trebuie plătită, ci ultima și tot asa de la ultimele spre primele, acolo unde dobânda e mai mica și rata efectiva mai mare. M-am încăpățânat și am făcut experimente, am plătit rata următoare, după care data viitoare ultima rata, s-a dovedit ca doamna avea dreptate... Acum poate e doar cazul meu... Oricum e o economie doar ca mai mica la început când ai rata mare și dobânda mai mica...
Ceva nu este în regulă acolo. Întrucât dobânda se calculează lunar în funcție de suma rămasă de plată, economia de dobândă se vede când faci diferența dintre dobânda totală pe care o mai ai de achitat înainte să faci rambursarea anticipată, și dobânda totală rămasă după ce faci rambursarea anticipată și reduci perioada. La tine care era această sumă? Ai ceva condiții speciale în contractul de creditare? E contractul mai vechi de septembrie 2016?
Este un avantaj foarte mare sa plătești in avans, macar prima parte, sa ajungi să îți scadă dobânda sub sold. În funcție de veniturile lunare îți poți calcula daca,după un anumit prag(când soldul lunii viitoare ajunge la o valoare mai mare,apropiată de rata lunei curente- adică o dobândă mica)merită să mai plătești in avans. Zic bine sau mă înșel? Mulțumesc!
Da, poți să-ți faci o astfel de analiză. Și într-adevăr, depinde de priorități. Însă dacă după 5 ani ai reușit să-ți și sporești veniturile astfel încât rata să fie din ce în ce mai mică (8-10% din venit) o rambursare anticipată ca să scapi mai repede de el nu ar trebui să te afecteze.
Salutare Ovidiu! Mulțumesc pentru munca pe care o faci, mi se par foarte utile filmulețele tale. Eu am un credit Noua casa la ING din decembrie 2020. Se poate aplica aceasta strategie și în cazul meu? Mulțumesc!
@@lidiatanasescu4807 tot acolo ai fi fost daca de la bun inceput spuneai bancii ca tu vrei sa platesti lunar 3000 de lei. ti-ar fi iesit un credit nu pe 30, ci pe vro' 10 ani (dupa exemplul din video-ul curent)
@@Ris-v4w nu este adevărat. Eu nu mi permit sa plătesc lunar 3000...ci pot sa aleg când sa plătesc...nu sunt constrânsă de banca sa dau anticipat...asta e și ideea...daca scurtez perioada de la început atunci nu mai am libertatea de acum. Dar da..înțeleg ideea ta..este buna...însă nu pt mine
Salut Ovidiu! O intrebare as avea: Daca am un credit de nevoi perosnale pe 5 ani si il platesc anticipat in 2 ani de exemplu, platesc mai putina dobanda?
Nu cred că practic este posibil. Din câte știu, se face o cerere scrisă, ce trebuie aprobată, pentru plată anticipată, în anumite condiții... Chiar sunt curios dacă reușește cineva să pună în practică. Ar fi prea frumos!...
Se poate face o analiza pentru vedea daca in cazul unui credit ipotecar este mai eficient sa plătești un avans mai mare (decat cel minim) sau un avans mai mic, si din diferenta sa platesti anticipat mai multe rate?
Din punct de vedere a dobânzii totale, e mai eficient să dai un avans mai mare și să iei un credit mai mic. Singura excepție ar fi atunci când valoarea mai mică a creditului ar aduce o dobândă anuală mai mare.
salut! o informatie super ok! stii cumva ceva informatii despre TBIbank? si daca incep acest proces in luna 15 din cele 60? are vreun impediment? multumesc mult pt infornatii!
Eu folosesc TBI Bank pentru a păstra Fondul de Urgență. Am făcut un videoclip despre asta. Îți las aici link-ul: ruclips.net/video/aWOCvTN5GFw/видео.html Nu ai nici un impediment dacă începi rambursarea anticipată mai târziu.
Foarte interesanta abordarea insa am o nelamurire. In momentul in care platesti anticipat pentru reducerea perioadei, platesti valoarea urmatorei rate (fara dobanda)? sau platesti valoarea ultimei rate (fara dobanda) ? Pentru ca la urmatoarea rata principalul e foarte mic in timp ce la ultima rata principalul e aproape toata valoarea ratei.
Plata anticipata merge direct catre principal( trebuie specificat la banca ca vrei plata extra carte principal). Tu poti sa ai de ex o rata de 1200 lei, principal de 500 lei si 700 lei dobanda. Daca tu faci o plata extra de 1500 lei catre principal tu salvat 3 luni de rate si 2100 in dobanda. Dobanda se recalculeaza in fiecare luna. De asta e bine sa faci aceste extra plati la inceputul creditului cand dobanda este mare si poti salva bani.
@@catalynn1 Eu nu am inteles cu ai rata 1100 adica 500 principal si 700 dobanda ??? Pt mine 500+700=1200 nu 1100. Sau nu am inteles eu exemplul tau? Help me, pls!
Multumim frumos pentru informatii ! Si daca se poate sa ne informezi si ce Banci sunt cele mai convenabile pentru un credit ipotecat ! Multumesc frumos
Le-am centralizat aici: ruclips.net/video/r749_RKoowU/видео.html Ți-aș recomanda să te uiți și la Raiffeisen. Am văzut că au introdus un nou credit ipotecar cu dobândă fixă pe 7 ani.
cea mai mare utopie / prostie auzita vreodata. Cand plaesti anticipat principalul pentru urmatoarea luna e ca si cum ai plati parte din principalul din ultima luna de credit. Dobanda nu se reduce, eventual ce castigi daca platesti mai multe luni la rand e dobanda platita la finalul creditului. Foarte manipulator video, ma intreb oare ce baca are nevoie de capital imediat si te-a sponsorizat
@@joophi îți recomand să te documentezi puțin cum funcționează matematic rambursarea anticipată și resetarea scadențarului. Datorită faptului că dobânda se calculează la soldul rămas, și faci reducerea perioadei, rata va rămâne la fel însă ponderea dobânzii din rată va scădea. Matematic nu are cum să-ți scadă principalul din ultima rată.
O idee foarte bună. Dar sunt bănci a căror politica nu accepta rambursare anticipata lunar. Dar poate fi făcut la 3 luni cu aceeași solicitare cred. O sa ma interesez la banca. Mulțumim ptr sfaturi.
@@ovidiutarcu la min 3.40 ai aratat dobanda pe 30 ani probabil am presupus ca ai inserat acel tabel printr-un Exce (as vrea sa fac cateva simulari acasa sa vad in functie de suma achitata regulat cat pot sa reduc durat)
Nu cred că te ajută să faci rambursarea înaintea scadenței. Ori în aceeași zi, ori în următoarea zi după dacă se retrage rata automat din contul curent la finalul zilei.
Buna Ovidiu, multumesc mult de informatii, imi sunt foarte utile! Am o intrebare: este acelasi lucru daca platesc lunar rata curenta + principalul pentru rata urmatoarea SAU daca platesc la un final de an rata curenta + principalul pentru urmatoarele 12 rate? Multumesc mult!
Nu este chiar la fel pentru că dobânda pe care o plătești descrește de la lună. Așa că, plătind dobânda normală în primele 12 luni și apoi făcând o plată anticipată de echivalentul Principalul x 12 economisești ceva mai puțini bani. Dar cu câteva zeci de lei. Dar și asta e o strategie să reduci dobânda și perioada creditului.
cea mai mare utopie / prostie auzita vreodata. Cand plaesti anticipat principalul pentru urmatoarea luna e ca si cum ai plati parte din principalul din ultima luna de credit. Dobanda nu se reduce, eventual ce castigi daca platesti mai multe luni la rand e dobanda platita la finalul creditului. Foarte manipulator video, ma intreb oare ce baca are nevoie de capital imediat si te-a sponsorizat
Vreau sa aplic pe viitor strategia ta, fiind una foarte buna, dar vreau sa ma asigur ca am inteles un lucru . In prezent 02.01.2023 pt un credit de 250000 de lei platesc 1762 de lei( 1400 lei dobanda si 362 credit principal) Daca de exemplu eu intr un an de zile reusesc sa adun 9000 de lei si merg sa platesc anticipat creditul … imi v or scadea 2 ani din credit sau imi vor mai aduga ceva dobanzi suplimentare Intentionez anual pentru prima parte a creditului sa las cate 100 de milioane si vreau sa stiu daca atunci cand depun banii se vor duce numai pe scaderea ratei principale sau si pe ceva din dobanda Nu stiu daca m am facut inteleasa. Seara frumoasa, va urmaresc in continuare cu drag❤❤
În mod normal, când faci rambursare anticipată toți cei 9000 lei se scad din principal. Și în funcție de asta se reduce și perioada. Dar dacă s-au adunat ceva dobânzi între momentul în care ai plătit ultima rată și faci rambursarea anticipată, se vor plăti mai întâi alea, iar apoi se scade din principal. Îți recomand să urmărești și acest videoclip pentru că explic și acolo la ce se referă această excepție și unde este menționată în contract: ruclips.net/video/pGNHdJ2zHzw/видео.html
Nu la fel de bine. Pentru că acolo nu există o discrepanță atât de mare între principal și dobândă. Acolo îți recomand o abordare mai agresivă. Cum ar fi asta: ruclips.net/video/zZUr1yviWdI/видео.html
Se poate, însă este lentă. Pentru creditele de consum (credite de nevoi personale, carduri de credit, descoperiri de cont, etc.) îți recomand o abordare mai agresivă cum este cea prezentată în acest clip: ruclips.net/video/zZUr1yviWdI/видео.html
Multumesc mult pentru informații.Foarte bune. Se aplică aceasta strategie doar la credit ipotecar sau la orice tip de credit (nevoi personale) de exemplu? Multumesc.
Mă bucur că ți-a fost de folos! Merge cel mai bine la credite ipotecare datorită principalului mic la început. Pentru celelalte tipuri de credite îți recomand această strategie: ruclips.net/video/zZUr1yviWdI/видео.html
cea mai mare utopie / prostie auzita vreodata. Cand plaesti anticipat principalul pentru urmatoarea luna e ca si cum ai plati parte din principalul din ultima luna de credit. Dobanda nu se reduce, eventual ce castigi daca platesti mai multe luni la rand e dobanda platita la finalul creditului. Foarte manipulator video, ma intreb oare ce baca are nevoie de capital imediat si te-a sponsorizat
@@joophi îți recomand să te documentezi puțin cum funcționează matematic rambursarea anticipată și resetarea scadențarului. Datorită faptului că dobânda se calculează la soldul rămas, și faci reducerea perioadei, rata va rămâne la fel însă ponderea dobânzii din rată va scădea. Matematic nu are cum să-ți scadă principalul din ultima rată.
@@joophi Nu este deloc manipulator, are dreptate. Am platit creditul la Prima Casa prin aceasta metoda si in mai putin de 4 ani am reusit sa scap de el. Trebuia sa dureze 25 ani dar am reusit mult mai repede. Avantajul meu a fost ca am avut si o rata mai mica, cam 600 lei, la o garsoniera. In primii ani acesti 600 lei erau 150 lei principalul si 450 lei dobanda. Da, era de 3 ori mai mare dobanda fata de datoria efectiva. Am platit de cateva ori cate 2250 lei o data si scapam de cate un an intreg din credit. 600 lei rata pentru luna respectiva si 11 luni x 150 lei = 1650 plati anticipate, cu reducerea duratei creditului. Daca era sa platesc rata la timp, in fiecare luna cate 600 lei, dadeam intr-un an 7200 lei. Deci economiseam aproape 5000 lei pentru un efort de 2250 lei in loc de 600 lei. Si uite asa, cu putin efort am scapat de rata si de grija ROBOR-ului, sau cum se numeste acum. La o rata mai mare pentru un apartament sau casa ar fi mai greu de achitat mai mult in avans, rata fiind mai mare dar daca poti sa faci un efort, cat de mic, se va simti pe termen lung. Cum ar fi sa vezi peste cativa ani ca mai ai de platit mult mai putin decat aveai cand ai facut creditul? Daca plateam rata lunar cum era stabilit la inceput, cand terminam creditul de platit as mai fi avut 4 ani si ieseam la pensie. Gandul asta m-a facut sa il platesc cat pot de repede.
Excelent video. Multumesc pentru informatii. As avea cateva nelamuriri: Cererea de rambursare anticipata trebuie completata in fiecare luna sau e suficient o singura data pe toata durata creditului? Am inteles corect, se poate depune anticipat orice suma nu trebuie neaparat sa fie mai mare sau egala cu rata din principal?Multumesc!
Cam multa vorba ca sa spui de fapt ca e bine sa platesti cat poti de mult lunar (practic la asta se reduce)! Ai fi putut stabili o rata mai mare de la inceput, pe o perioada mai scurta (daca nu ai prea multe luni in cate nu dispui de bani putin mai multi). Si mai trebuie sa iti permita contractul, iar plimbarea de o ora sa nu te duca la o banca inchisa din cauza programului (presupunand ca si tu lucrezi 9-17!).
Din păcate nu chiar așa funcționează strategia. Ci să plătești puțin mai mult la început și să faci un echilibru între a rambursa anticipat și a investi. Pentru că la început valoarea principalului e mult mai mică decât la final. Poți alege o refinanțare însă dacă ai o dobândă foarte avantajoasă s-ar putea să nu-ți convină. Contractul îți permite în majoritatea cazurilor. Poți să vezi comentariul fixat ce conține legislația în vigoare legat de creditele ipotecare. Iar la ultimul punct există întotdeauna o soluție. Poți să pleci mai repede într-o zi, să vii mai târziu. Ar trebui să nu ne mai considerăm atât de legați de un program pentru că în majoritatea cazurilor există înțelegere din partea angajatorului.
Și în ultimii 20 de ani plătești dobândă. Părerea mea este că merită. Chiar dacă, per total, economia de dobândă e ceva mai mică datorită faptului că au trecut deja 10 ani.
Am văzut destul de multe comentarii spunând că nu se poate aplica metoda pentru că „nu te lasă banca”.
Aș vrea să menționez că în 2016 s-a publicat OUG nr. 52 privind contractele de credit oferite consumatorilor pentru bunuri imobile. La Capitolul 8 - Rambursare anticipată, Articolul 41 se menționează clar că:
(1) Dreptul consumatorului de a rambursa anticipat nu poate fi condiționat de plata unei anumite sume minime sau de un anumit număr de rate.
(2) În cazul rambursării anticipate parțiale, consumatorul are dreptul să aleagă între:
a) menținerea valorii ratei lunare și diminuarea perioadei de creditare inițiale;
b) diminuarea valorii ratei lunare și menținerea perioadei de creditare inițiale;
c) diminuarea valorii ratei lunare și diminuarea perioadei de creditare inițiale.
(3) Creditorul nu are dreptul să aplice penalizări, să perceapă compensație sau orice alte costuri de la consumator în cazul rambursării anticipate.
Las aici un link către textul complet al ordonanței: legislatie.just.ro/Public/DetaliiDocument/181815
Dacă un angajat al băncii susține că nu se poate face rambursare conform metodei, înseamnă că nu cunoaște legea. Iar dacă se precizează acest lucru în contract trebuie verificată data când a fost semnat. Dacă e după intrarea în vigoare a acestei ordonanțe, este ilegal. Dacă e înainte, atunci ar fi bine să iei în considerare o refinanțare a creditului în condiții mai favorabile.
@OvidiuTarcu rambursarea anticipata cu reducerea numarului de rate se aplica si in cazul creditelor prima casa acordate inainte de aceasta ordonanta?
Salut, am o intrebare, eu daca vreau sa fac rambursare anticipata, asa cum spui tu, eu practic platesc doar creditul, nu si dobanda?
platesc de exemplu 1300 rata, din care 400 e creditul si 900 dobanda. la rambursarea anticipata, se plateste doar creditul ? adica daca am 4.000 de ron pot plati 10 rate in avans?
@@loredancalimanu8777 exact, suma rambursată anticipat se scade din suma pe care o datorezi băncii in momentul ăla (fără dobânda). Iar apoi dobânda se recalculează la noua suma rămasă de plătit.
Ideea este foarte buna, dar as veni cu o completare, când plătești anticipat păstrează numarul de ani si cere recalcularea ratei, astfel pe luna viitoare o sa fie o dobândă da mai mică, practic mai câștigi o cota parte din diferență de dobândă. Eu am aplicat si am iesit in castig. Dacă ceri reducerea duratei, dobândă se redistribuie la mai putine luni, deci dobândă nu scade.
In 29 mai 2021,când e data scadentă, mi s-a tras rata lunara si am facut o cerere de rambursare anticipată in valoare de 4136 lei, echivalentul a 4 rate lunare (principal+dobândă + asigurarea de viață: 286+700+40) in agenție la unicredit(dacă are relevanță), si am solicitat reducerea perioadei de creditare si mentinerea valorii ratei lunare, dar nu am specificat că banii sa se rețină din principal, doar sa scadă perioada creditului, întrebarea mea este: trebuia sa specific asta? Sau prima dată plătesc dobânda si pe urma principalul, stiu ca la inceput e dobanda foarte mare și restul mai puțin, în mod normal am achitat cele 4 luni standard sau conform calculelor:4136÷286 rezultă 14 luni??? Urmează să ma duc la agenție să-mi de-a un scadentar nou si daca totul e cum se zice , voi mai achita rate constând în valoarea principalului de 5000 lei adică vreo 17 rate, multumesc frumos.
Lucrez in domeniul bancar și pot confirma cele spuse de tine.
Felicitări pentru educația pe care o dai oamenilor!
Mulțumesc mult pentru apreciere! 🙏😊 ... Sper să vadă cât mai multe persoane comentariul tău. 😄
Si eu am apreciat metoda, pana am ramas fara dublu banilor plus principalul din rata viitoare, asta in luna de vacanta.....nu-mi dau seama cum sa o repar....
@@lupesalex3910 Din păcate Dl.Ovidiu nu are o educație financiară adevarata. Îți recomand sa citești seria lui Robert Kiyosaki “Tata bogat” si acolo începi cu adevărat sa te educi financiar pana si despre împrumuturile bancare.
@@MultiADr1aN
Băh George, tu faci aprecieri despre edicatia lui financiara fara sa ai niste argumente? Esti pe langa subiect si, dupa cum se vede, n-ai inteles nimic nici din cartea la care faci referire
@@MultiADr1aN Ai dreptate, asta am zis si eu. Creditul ipotecar are o dobanda atat de buna incat trebuie folosit cat mai mult, nu platit anticipat, "sa iti redirectionezi banii catre investitii" =) Din pacate lumea nu intelege asta, si din cauza asta vor ramane saraci. Bravo George!
Ai mare dreptate! Noi așa am procedat de la început și contează foarte mult. În primă fază banca nu a fost foarte deschisă, ca e nevoie de o sumă mai mare pt rambursare anticipată, însă nu e stipulata nicăieri în clauzele contractuale sumă minimă pt care se acceptă rambursarea anticipată, așa că au fost de acord. O parte mai puțin plăcută este ca e necesar sa te deplasezi la banca și sa completezi cererea de rambursare anticipată cu scăderea perioadei și menținerea ratei. Aveți încredere în ce se spune în acest video pt ca e o chestie testată!
Felicitări pentru perseverența de a nu lăsa banca să vă împiedice să vă plătiți creditul datorită lenei unui funcționar de a respecta procedura! Câteodată trebuie să pui și piciorul în prag. 👏😀
@@ovidiutarcu va mulțumesc pentru apreciere!🙏
Pacat de birocratie.
Putea fi cateva butoane in aplicatie si gata. Dar nuuu ...
La BCR merge sa faci asta din aplicația George, de vreo câteva luni. Nu știu cum e la alte bănci.
@@TheSuperGeo Cum ai reusit? Cand incerc sa dau "Repayment" primesc "An error has occured. Please try again later." Ms
Noi am făcut rambursare anticipată dintr-o curiozitate, la început, plus ca am discutat cu o persoana care lucra în banca și nici nu a știut sa ne explice cum e mai bine : sa reducem perioada sau rata! 🤦♀️ Am optat pentru reducerea perioadei,insa dupa app 6 ani de plătit credit si a fost foarte bine ca am economisit mii de euro pe care i-am fi dat pe dobânzi. Metoda prezentată este chiar ok și e bine sa fie pusa în practica din primii ani.
Felicitări! 😀
Ai câștigat un abonat. Demult nu am mai vizionat un video cu atâta plăcere, pentru realul ajutor al oamenilor din jurul nostru ! Jos pălăria!
Mulțumesc mult pentru apreciere! 🙏😊 ... Bun venit în comunitate! 😀
2 abonați chiar👍
3 abonati. Deja Luni ma duc la banca cu cererea. Ii astept oricat e nevoie :) Abia astept!
3 abonati
Mulțumim pentru informație! Multe lucruri ar fi mai bune, dacă ar exista oameni ca tine și in alte domenii!
Cu drag!... Mulțumesc mult pentru apreciere! 🙏😊
Cele mai utile informatii pe care le-am accesat vreodata pe youtube. Nu pot decat sa iti multumesc! Am plecat direct la banca! 😂💖💖😍
Abia aștept ziua de mâine!!! Prima oprire = banca!!!
Cu drag! 🙂👍
Iti multumesc mult pentru ca ma ajuti si ne ajuti sa acumulam informatii si cunostinte care sunt extraordinar de utile! M am uitat de 5 ori la video doar ca sa inteleg la perfectie si sa-mi ramana in minte acest lucru, acum studiez in detaliu si alte lucruri de la tine.
Mă bucur că ți-a fost de folos. Spor la studiu! 🙂
Multumim pentru aceste informatii utile. Am aplicat întocmai ce ai spus si s a adeverit. La un credit imobiliar de la Garanti BANK, azi am aplicat metoda si chiar a mers. Daca ultima rata era in 15.04.2049, acum dupa plata anticipata a principalului din luna următoare cu cerere de reducere a perioadei, ultima luna a devenit 15.08.2049 si acei 270 platiti pentru principal au scăzut cu 1 luna perioda de creditare. Din pacate, angajatul băncii nu a inteles ce vreau sa fac sau pur si simplu s a prefăcut ca nu stie ce vreau sa fac, pentru ca incerca sa ma convingă faptul ca daca fac plata respectiva o sa fie scăzută suma din ultima rata. In cele din urma s a convins. Multumim pentru aceste sfaturi cruciale pentru Finanțele noastre. Mult succes, Ovidiu!🙏
Metoda mi se pare foarte bună. Mai ales la începutul creditului. Spre finalul lui nu mai este ușor sa acoperi principalul deoarece devine foarte mare. Deci în primii 5 ani eu o vad realizabila.
Nici nu cred că e convenabil să te lipsești de atâția bani lunar în momentul în care principalul depășește cu mult dobânda doar ca să plătești mai puțin. Evident depinde și de buget.
Cu toate asta, dacă în primii 10 ani ai creditului îți crești veniturile, plătirea principalului suplimentar nu ar trebui să mai fie o problemă. Dacă rata ajunge 8-10% din venitul lunar, atunci o plată anticipată nu este o provocare.
@@ovidiutarcu Salutare. Care ar fi diferența între aceasta strategie și cea în care o persoana nu se duce lunar la banca, ci doar odată pe an cu o suma însemnată(5000-10000 lei) pentru rambursarea anticipata parțială cu reducerea duratei creditului? Sunt mulți care asta fac, varianta ta fiind noua pentru mine, de exemplu.
@@ciprianmihai5625 nu este diferenta, trebuie sa dai principalul din rata pe un an ca sa scazi creditul cu un an, daca ar fi o diferenta, este ca se poate sa nu poti sa strangi un an bani fara sa intri in ei
Diferența este în dobânda pe care o plătești per total care va fi puțin mai mare. Pentru că suma efectivă care reprezintă dobândă din cadrul ratei scade de la lună la lună. Iar astfel dobânda pe care o plătești până strângi cei 5000 RON va fi mai mare decât dacă ai fi scăzut suma împrumutată lună de lună. Dar în acest caz diferențele nu sunt enorme.
Iti multumesc pentru pretiosul sfat pe care mi l-ai dat inainte sa apuc sa imi fac creditul ipotecar. A picat la fix! 🌟
Mă bucur că ți-a fost de folos! 🙂
te aplaud, pe mine m-ai convins :) de maine platim anticipat :)
🙏... Succes cu rambursările anticipate! 🙂
Si pe mine m-a convins! De 5 ani platesc un credit "Prima casa", stiam ca pot scapa de dobanda daca platesc mai repede creditul dar nu m-am gandit la varianta asta! Foarte buna de altfel! De luna asta o voi pune in aplicare!😁
Foarte util. Completarea cererii a durat 5 minute, dar am reușit luna aceasta sa scădem 10 luni de rate ❤ acum ca stim cum funcționează o sa încercam sa rambursam cât mai mult la început de credit.
Mulțumim!
Mă bucur că ți-a fost de folos! 🙂
Ana Ciubotaru imi poti spune la ce banca au fost atat de amabili ?
@@elisabetafartat3709 CEC
Update:da se poate sa ramburesez anticipat doar din rata fara dobanda cu scaderea perioadei. Nu am nici un comision (BT) si pot sa rambursez minim si o rata in plus. Doar ca lunar trebuie sa depun formularul de rambursare. Multumesc Ovidiu pentru acest video si la cat mai multe cu informatii pretioase.
Un video util pentru toti cei care au facut sau vor sa faca un imprumut la banca. Bravo!
Mulțumesc mult pentru apreciere! 🙏😊
Bravo, te aplaut pentru explicația tehnica. Ăștia la banca sau la ase nu ne spun/învață. Am sa adopt metoda.
Mulțumesc mult pentru apreciere! 🙂🙏
Util, usor de urmat prin teorie si prin exemplu, chiar foarte util as spune pentru ca vei intelege o strategie avantajoasa pentru oricine detine un credit.
Multumesc Ovidiu si la cat mai multe videouri tot mai bune!
Mulțumesc pentru apreciere! 🙂🙏
Clipul asta e mina de aur. Multumesc enorm pentru informatii, esti foarte tare. Succes in continuare
Mă bucur că ți-a fost de folos! 🙂
Buna este de ajutor pentru toti cei care nu stiu ...Bravo multumesc .Felicitarii continua asa .!!!
Mulțumesc mult pentru apreciere! 🙏😊
Foarte fain! Eu am rambursat anticipat ori de cate ori am avut ocazia, fie ca erau sume mai mici sau mai mari, alegand de fiecare data scaderea ratei pentru ca asta mi-a permis ca luna viitoare sa economisesc mai multi bani pe care sa ii pot rambursa anticipat. Cu cat reusesti sa dai mai mult anticipat, cu atat o sa scada suma si perioada pentru ca poti alterna si cu scaderea perioadei creditului atunci cand ratele devin mai mici si ajungi sa poti plati echivalentul a doua rate pe luna, sa zicem. Cred ca in general multi oameni isi fac credite si nu isi mai bat capul cu rambursarea anticipata cand, de fapt, e cel mai bun lucru pe care il poti face si care nu te mai obliga sa ai un credit pe 30 ani, aspect care ii sperie pe multi oameni, mai ales in contextul autohton instabil si imprevizibil.
Mulțumesc că ne-ai împărtășit experiența ta! 🙏🙂
Super sfaturi Ovidiu! In curand voi accesa si eu un credit ipotecar si e foarte bine-venit acest video care mi-a aparut pur si simplu pe youtube, toate se intampla cu un motiv! Am sa incep sa platesc asa de la bun inceput! Iti foarte multumesc, spor in tot ce faci si succes pe mai departe, te rog sa mai postezi astfel de videouri utile. Liked and subscribed! 👍🏻
Mulțumesc mult pentru apreciere! 🙏😊 ... și bun venit în comunitate!
Nu las niciodată comentarii dar acum e altceva. Foarte pretioasa informatia. Am fost azi la banca sa încerc.. Si da, a mers!
Iti mulțumesc!
Keep up the good work!
Felicitări pentru această primă rambursare anticipată! 👍👏
4:15 economisești *ultima* dobândă, cea a 260-a, care se anulează,
nu dobanda lunii curente.
Bravo pentru video
Îmi pare rău dar ce ai spus nu este corect.
Dobânda pe care o plătești lunar se calculează în funcție de soldul creditului. Dacă tu ai micșorat și valoarea soldului și a perioadei rata rămâne egală însă dobânda pe care o plătești per total este mai mică. Pentru că efectiv ai sărit peste un pas și o lună.
@@ovidiutarcu Nu cred in aceasta metoda, Florin are dreptate. Banca emite la fiecare plata anticipata un nou scadentar care reia calculul si daca scazi durata sari doar peste ultima luna. Am credit, si am facut foarte multe plati anticipate. Dupa cateva plati unde am redus perioada, am ajuns la concluzia ca cel mai bine scazi rata, astfel proportional, va scadea si dobanda platita bancii. Dar fiecare face cum considera ca e mai bine pentru el. Eu de la 900 lei cu robor minim am ajuns la 250 lei rata curenta si de la 30 la 13 ani, credit prima casa luat in 2015.
Operațiunile se desfășoară în ordine cronologică!
Am aplicat strategia ta. Ești foarte tare! Mulțumesc pentru sfaturi, continua tot așa!
Mulțumesc mult pentru apreciere! 🙏😊
Confirm ...doar ca am ales variantat economiilor pe perioade de 6 -12 luni si apoi rambursare, pentru a nu pierde timpul lunar de mers la banca pentru cerere. Exemplu concret, credit apartament dupa primul an la o plata de 60k lei creditul a scazut cu 80k doar dobanzi. Calculand ca in 2.5 ani am platit anticipat creditul care era pe 30 ani, am pierdut doar 10k lei dobanzi, iar banca a fost corecta si a returnat si plata administrari credit cea ce m-a surprins placut. Acum sunt in aceiasi situatie, valoare dubla credit, chiria primului apartament plateste rata, iar economiile mele merg in cont plata anticipalta, in decembrie fac 6 luni de credit, sper sa reusesc sa scad 10 ani credit si dublu valori plati anticipate in dobanzi economisite printr-o plata anticipata ..... spor la platit credite anticipat...
Felicitări pentru ce ai reușit și mulțumesc că ai împărtășit cu comunitatea! 👏😎🙏
Mulțumesc mult pentru aceste informații. Funcționează și la prima casă. Cu această metodă am reușit deja să scad perioada ratei cu un an, în doar 6 luni :)
Felicitări! 👍👏
Concluzia este următoarea: dacă ai posibilitatea să plătești o rată mai mare, este de preferat sa alegi diminuarea perioadei de plata, pentru a achita mai rapid, economisind astfel luni bune de plată a dobânzii. Mare atenție! Rambursarea anticipată se poate face doar in urma unei cereri adresate băncii. Rambursarea anticipata e rentabila mai ales in perioada de început a contractului, când din rată se retine mai mult partea de dobândă datorată băncii.
Un rezumat foarte bun! 👍
M ai convins si m am abonat la canal. Imi plac lucrurile astea si vad ca gasesc tot ce caut
Bun venit în comunitate! :-)
O mica nota, atunci cand platesti anticipat, nu platesti doar RATA de pe luna viitoare. Pot exista clauze de taxe pe plata anticipata, depinde de creditor.
Totodata, cum lumea nu mai plateste la banca si totul se face de pe telefon, deoarece plata anticipata o faci la inceputul lunii, practic trebuie sa platesti si o zi de dobanda, pentru ca rata iti e retrasa la 12 noaptea, iar anticipata trebuie platita a 2-a zi.
Există bănci care percep comision de rambursare anticipată însă nu este suficient de mare ca să te facă să nu mai vrei să faci această operațiune. Iar dacă mergi la bancă ar trebui să poți face rambursarea anticipată în aceeași zi.
Vreau sa vă mulțumesc pentru acest sfat. Vineri am văzut video iar astăzi am pus în practică. Mi-ați luat o mare greutate de pe umeri. Vă mulțumesc încă o dată
Felicitări! 👏👍... Mă bucur că ți-a fost de folos! 🙂
Si nu a comentat nimic banca? Cum ati procedat? Nu a zis ca trebuiensa platiti si dobanda aferenta lunii pentru care platiti anticipat?
@@adrianne399 bună seara. Nu. Nu am întâmpinat absolut nici o problemă. Dar într-adevăr, banca nu spune ca ai aceasta opțiune. Inițial, când am luat creditul, mi-au spus sa plătesc când am o suma mai mare. Dar niciodată nu ai o suma mai mare. Când m-am prezentat la bancă și am zis ca vreau sa plătesc, nu au spus nimic. Au înțeles și nu am plătit nici un comision. Am mers la bancă, am spus că vreau să plătesc 2 rate în avans. De fapt e pe sumă, nu pe rată. Ce înseamnă asta? Înseamnă că eu pot sa achit în avans ce sumă doresc, sumă poate sa fie echivalentul a mai multor rate sau pot sa pun o rată și jumătate. Am bifat opțiunea reducere durata credit și gata
Foarte bun videoul și strategia de altfel, dar am un CHALANGE.
Sa luam de exemplu un credit de 50 000€ pe 30 de ani.
M-ar interesa cât plătești la banca dacă rambursezi tot creditul in 5 ani dar in loc sa scazi perioada scazi valoarea ratei la fiecare rambursare anticipata. Ar fi interesantă și o comparație cu metoda ta pentru a înțelege care metoda e mai eficientă. Eu am ales metoda cu scăderea ratei pentru a reduce povara lunară de plata, mai ales ca dobânda este destul de mică.
E un scenariu destul de complicat care are nevoie de niște calculatoare de rambursare mai complexe. Dacă voi găsi ceva care să mă ajute să calculez ușor, voi face și un astfel de videoclip. 🙂
Fix aceaiasi bani scutesti ... indiferent de varianta. Nu scazi perioada si alegi sa descreasca rata sa zicem ... peste 5 ani va ajunge rata la zero si tot aia e..
ca sa se poata face calculul trebuie neaprat sa dai rata dobanzii. daca dobanda e fluctuanta cu robor la 3 luni sa zicem, calculul necesita refacut periodic.
Cat trebuie sa platesti lunar te referi sau cat vei fi platit in toatl dupa 5 ani de anticipate in comaparatie cu suma toatala pe care ai fi platit-o in 30 de ani?
@@avlieox Ma refer la cât plătești in plus, fata de metoda prezentată aici, la finalul celor 5 ani. Și eu ma aștept sa fie similar dacă plătești aceeași dobânda pe an pentru soldul principal. Totusi e posibil sa existe o mică diferența dacă dobânda se calculează l întreaga perioada și nu pe an.
In orice caz, prefer sa scad povara ratei decât sa păstrez o rata mare întrucât diferenta nu are cum sa fie mare.
Foarte important e sa ai un plan bine stabilit dinainte referitor la perioada in care vrei sa achiți sa zicem iei 50k și îți propui sa dai 10k pe an și sa te ții de plan
Astăzi am fost la bancă și am făcut prima plată anticipată a creditului și funcționează exact cum ai descris în video, am reușit să achit în avans 2 luni. Îți mulțumesc foarte mult pentru sfaturile acordate.
Felicitări și spor! 👏🙂
La ce banca? Multumesc
@@mobileuser2923 ing
Excelenta metoda! Multumim pentru educatie :)
Aceasta metoda se poate aplica si la alt tip de credit (credit de nevoi personale) sau doar pentru creditul ipotecar ?
Cu drag! 🙂
Se poate aplica la orice tip de credit. Însă la creditul ipotecar merge cel mai bine. Pentru celelalte este nevoie de o abordare mai agresivă.
Când am făcut credit ipotecar, am făcut și de nevoi personale. La cel de nevoi, aveam comision de rambursare anticipată.
Trebuie să vezi dacă ai și tu, și dacă merită.
Foarte fain videoclipul! Inainte de creditul nostru ipotecar, foarte mult m-am studiat si am inteles toate termenele bancare. Am creat un generator scadentar in excel, si am simulat cati bani pot economisi daca dau inapoi lunar o suma de bani.
Sunt constient, ca si informatiile deja spuse in video sunt foarte multe pentru majoritatea oamenilor, insa deja am convis doi prieteni sa-si ia credit ipotecar cu rate descrescatoare si nu rate egale, cum mentionezi si tu in video, explicand avantajele (si bineinteles dezavantajele). Bravo pentru initiativa!
👍
Foarte folositor acest video! ar trebui promovat mai mult! Felicitari. Dureaza efectiv 5 min la banca sa semnezi o foaie A4.
Mulțumesc mult pentru apreciere! 🙏😊
La ce bancă? În fiecare lună completați cererea?
@@paulastoica8562 Eu am creditul la CEC. Da, trebuie completata cererea lunar. nu exista posibilitatea online, cel putin deocamdata.
Am rambursat luna aceasta exact cum zice in video si a functionat, am platit decat principalul si am scapat de dobanda aceea, iar perioada s-a redus cu o luna . Multumim pt sfat. Este extrem de util acest video
Felicitări! 👏... Mă bucur că ți-a fost de folos! 🙂
Sunteți minunat! Sigur voi dori sa-mi ajut copilul.Ma voi ocupa de " principalul anticipat" si achitat!😊🙏🫀
Mult succes! 🙂
Mulțumesc mult de informațiile prețioase!!!🙂
Mă bucur că ți-a fost de folos!☺️
Am aplicat oarecum o metoda de genu. Lunar am reușit sa fac economii, însă nu am făcut plati lunare mai mari. Am preferat să ii strâng și să fac o plată anticipată la final de an. Reușind să plătesc la final de an o suma echivalenta cu 12 luni de rate. Avantajul este ca suma respectiva reprezinta doar principal, deci am economisit foarte mult din dobânda. Pentru confort psihic am ales sa micșorez rata, nu durata creditului. Diferența obținută din rata de dinainte de plata anticipată și cea de după, am economisit-o, urmând sa fac o noua plata anticipată la final de an, care sper eu sa insumeze mai mult decât echivalentul a 12 rate la prețul inițial. Reușind în felul acesta sa duc noua rata la o suma ușor neglijabila, pe care o pot plătii fără să-i simt și ulterior sa scap de un credit pe 5 ani în mai puțin de 3 ani.
Și asta este o abordare bună. Felicitări! 👏🙂
Pot sa confirm cele spuse, după plata lunară a 1.2 ani din totalul de 30de ani si 4136 lei achitați în avans, conform noului scadentar, mai am de achitat 27 de ani și câteva luni, așadar 100% adevărat .
Felicitări! 👏😀
Ati plătit câte o rata în plus? Adica principalul ratei următoare?
@@isusestecalea921 da, principalul ratei următoare,dar in cazul meu, am plătit principalul următoarelor 12 luni, adică 4136 cat era totalul pentru 12 luni, de exemplu acum, ca sa achit principalul ratelor pe 12 luni, e undeva peste 5000 de lei,pentru ca principalul crește în fiecare lună, daca in 2020 era circa 230lei, acum deja e circa 430lei. Între timp am mai rambursat anticipat si din 30 de ani inițial, mai am de achitat 20de ani, asta daca nu mai rambursez nimic,ceea ce sper sa nu fie cazul, daca mai sunt si alte nelămuriri, din cate stiu,va ajut.
Baftă!
Îți mulțumesc.
Vreau sa implementeze această idee.
Super! Multă baftă. 🙂
Salut Ovidiu,
Acum 5 zile mi.ai trimis mail cu acest subiect. Eram pregătit sa.ti răspund și sa te contrazic, doar ca mai întâi m.am documentat mai bine.
DA, ai dreptate...este corecta informația pe care ne.ai prezentat-o.
De ce voiam sa te contrazic?? Pt ca o angajată a băncii m.a dus în eroare acum 3 ani, în momentul deschiderii creditului prima casa.(ea mi.a zis ca formula de rambursare este alta și plătești cam 50% din rata curenta, adica din 1200 rambursezi 600)
Deci practic am fost păcălit și am pierdut anii cei mai importanți, primii ani având rata cea mai mica și dobanda cea mai mare.
Mulțumim pentru informații
Poți să o aplici cu succes și de acum înainte. :-)
@@ovidiutarcu corect, insa e ca la bitcoin..ai randament mai mare daca esti din timp pe faza
Legat de ce a zis functionara... poate sa fie si mai mult de 50%. Conteaza foarte mult perioada creditiului. In cazul meu rata de principal e aprope 70% din total:)
stai putin, principalul acela creste constant, deci aproape de la jumatatea perioadei creditului in colo deja principalul lunii urmatoare va fi mai mare de 50% din creditul de luna aceasta, iar spre sfarsitul perioadei va fi aproape cat rata lunii curente, deci sa te pregatesti sa platesti rata aproape dubla spre sfarsitul celor 15 ani (injumatatit de la cei 30 initiali)
oricum, ideea e foarte buna. practic inseamna a baga niste economii, chiar daca valori mici, in plus in rambursarea anticipata
Ideal ar fi ca până atunci veniturile tale să crească astfel încât rata la credit să reprezinte mai puțin de 15%. Și astfel spre final va fi ca și cum ai plăti o rată normală care reprezintă maxim 20% din venit.
7:20 daca faci banii aia intr o ora de munca nu cred ca mai esti nevoit sa faci imprumut in banca..
Complet de acord. 😀👍
Ba da... Faci. Pt alte motive... Si achizitionezi poate 2-3 apartamente. Nu doar unul singur.
Ideea de baza este ca aceasta metoda se poate aplica oricarui tip de imprumut, daca nu este stipulat altceva in contract.
@@PSImage7 stipularile din contract care contravin legislatiei sunt ilegale si inaplicabile din momentul in care notifici banca, in scris.
Mulțumesc pentru informații!
Cu drag! 🙂
Salut. Lucrez in domeniul bancar și este o idee foarte bună. Dar trebuie luat în calcul un aspect. La început poate fi ușor de plătit în avans rată de principal. Dar pe măsură ce scade soldul crește principalul și va fi din ce in ce mai greu de plătit în avans o rată de principal daca se va diminua doar perioada. Cred că merge alternat cu scăderea de rată dar pentru inceput este idee de milioane. Sper sa se fi înțeles ce am dorit să transmit. Mulțumesc.
Dada😀
Buna ziua. Aveti vreo legatura cu renumitul bancher brailean Ionel Ghilinta ?
Buna ziua, am observat ca in cazul meu sumele din coloana “principal” nu cresc progresiv luna de luna ci mai degraba sunt aleatorii (de ex. 121, 300, 48, 250… etc). As dori sa intreb de ce se intampla acest lucru. Este un credit ipotecar cu dobanda variabila pe 30 ani. Multumesc!
Fără să văd detaliile contractului nu-mi pot da seama.
Bună! Ati gasit raspunsul la intrebare? E aceeasi situatie si la creditul meu! Eu cred ca depinde de numarul de zile in luna si data scadenței care tot difera de la o luna la alta care spre exemplu este 15, însă daca e zi de odihnă se modifica in luna data 16 sau 17 .
Nu-s convins ca economisesti echivalentul dobanzii ratei urmatoare deoarece ma astept ca totalul datorat sa fie recalculat in functie de capitalul datorat si perioada imprumutului iar ratele de la inceput sa aiba o pondere mai mare decat cele de la final. Cu alte cuvinte, cand platesti anticipat cu reducerea perioadei ma astept sa taie din ratele de la final si nu pe urmatoarea.
Ce ar ajuta ar fi diferentele in scadentar pentru astfel de plati anticipate, scandentarul nou vs scadentarul vechi.
Pe de alta parte, cel putin la optiunea de reducere a ratei, depinde si cand faci aceasta plata. La mine aveam recalcularea ratei la 3 luni (cu robor 3M), am facut o plata anticipata in perioada ciclului de 3 luni, rata a scazut dar procentul pe care il plateam bancii din rata a ajuns la aproximativ 80%, dupa finalizarea ciclului de 3 luni si recalcularea urmatoarei rate procentul pe care il plateam bancii a scazut drastic pe undeva la 40%. Rambursarea anticipata a fost o suma destul de mare, mult mai mare decat cateva rate adunate, probabil si de acolo diferentele mari in cat plateam bancii din rata.
Eu îți recomand să aplici într-o lună și să vezi ce se întâmplă. În cel mai rău caz ai o economie mai mică. 🙂
Da, la plata anticipată se va face de luna următoare un nou grafic de rambursare la soldul nou rămas
eu intentionam sa strang mai multe luni si sa rambursez mai multe rate odata, dar e mai afacere metoda asta. Mersi de informatii!
Cu drag! 🙂
Oh0o, bun trucul !
Sper că băncile care acceptă varianta asta sa nu umble la rotite și să ne strice jucăria . Acum că ne-ai dat pontul,sigur vor știi și ei și schimbă strategia .:))
N-ajunge videoclipul ăsta suficient de viral ca să afle băncile de el. Mai ai timp. 😂
@@ovidiutarcu okay Bro !😉
Vezi sa nu se supere astia pe tine si accidental sa nu patesti ceva... Mare grija cu astfel de informatii. Pe cat de periculosi sunt bancherii dpdv financiar, pe atat sunt si dpdv al "legii strazii".
Trebuie să mă găsească mai întâi. 😉
Strategia este foarte buna. Intrebarea care se pune este daca se merita sa aplicam strategia intr-o perioada cu inflatie foartre mare. Cred ca in aceste perioade este mai bine sa fii dator. Nu sunt de specialitate dar ma gandesc ca daca inflatia este un "dusman" al celor care economisesc la fel de bine poate fi un "aliat" al celor cu imprumuturi. Oare gresesc?
Așa este. Perioadele cu inflație mare îi avantajează pe cei cu datorii. În special pe cei cu dobândă fixă. Cei cu dobândă variabilă nu sunt foarte avantajați pentru că rata se ajustează și ea în sus când încep să crească ratele de dobândă.
Cu toate astea trebuie să iei în considerare și confortul pe care ți-l oferă ideea de a nu avea rate.
Mulțumesc frumos. Informațiile sunt utile și prețioase.. credeți că se poate aplica și la un credit auto ?
Mă bucur că ți-a fost de folos! 🙂
Se poate, însă este lentă. Pentru creditele de consum (credite de nevoi personale, carduri de credit, descoperiri de cont, etc.) îți recomand o abordare mai agresivă cum este cea prezentată în acest clip: ruclips.net/video/zZUr1yviWdI/видео.html
Mulțumim pentru informații, Ovidiu 👏👏
Cu drag!
Multumesc pentru informatiile utile. Sper sa continuati cu astfel de clipuri.
Cu drag... Încercăm. 😀
Majoritatea bancilor iti permit sa rambursezi anticipat doar daca platesti echivalentul unei rate(principal+dobanda). Doar o luna de principal nu se accepta.
Arată-le art. 41 din OUG 52/2016 și o să se răzgândească. Nu au voie să impună astfel de limite.
Incalca legea aia ... incearca sa te vrajeasca. Bancile fug de platile anticipate ca dracu de tamaie si unii dintre ei recurg la niste meschinarii demne de gastile de cartier.
Wow. De 11 ani platesc rate si nu stiam aceasta schema. O voi aplica de acum inainte. Multumesc mult. God bless you!
Mă bucur, succes!
Sărut mâna. Fiind un credit făcut înainte de 2016, cred că trebuie făcută mai întâi refinanțare, ulterior plată în avans
Bănuiesc că a fost făcut pe 30 de ani, din care au trecut deja 13, după câte înțeleg din comentariu.
@@ionutmutu334 nu trebuie refinantare. Poate fi rambursat anterior oricand. Intr-adevar era mai bine daca faceam rambursari in primu an al creditului.
Cea mai buna varianta: nu fa credit la banca orice ar fi ( strangi mai greu banii, dar macar nu trebuie sa platesti de 3 ori mai mult dupa)
Când vine vorba de un credit ipotecar, această abordare nu este întotdeauna cea mai avantajoasă. Depinde de situația financiară în care te afli, obligațiile pe care le ai, veniturile pe care le poți genera anual, etc.
La dobânzile actuale, nici dacă plătești creditul în 30 de ani nu ajungi să rambursezi mai mult de dublul sumei împrumutate băncilor. Deci dobânda totală pe care o plătești pe parcursul a 30 de ani e mai mică decât suma pe care o împrumuți.
Poate acum 10 - 15 ani așa stăteau lucrurile. Acum s-au schimbat datele economice.
@@ovidiutarcu la 30 ani cu dobândă 5.5 cât am eu, plătesc mai mult decât suma împrumutată.
Am avut un credit ipotecar de 30.000 euro, luat pe 15 ani, dobanda fixa in primii 5 ani. Am zis ca incercam sa platim in primii 5 ani cat e si dobanda fixa, am reusit in 2 ani jumate, mai 2018 - august 2020. Am strans si noi, ne au ajutat si parintii/bunicii.
Wow. 😮... Un credit pe 15 ani plătit în 2 jumate. Asta da realizare. Felicitări! 👏😀
Bună seara. Dacă înțeleg, aveți aproape 6 ani trecuți din cei 15. Practic, cu câți ani ați redus perioada datorită plăților în avans?
Foarte bine explicat, o mica nelămurire, eu având un credit de 40.000€ pe 30 de ani voi ajunge sa dau aproape dublu inapoi dacă plătesc ratele exact după desfasurator ? De-aceea vreau sa fac o schimbare plătind anticipat sume mai mari pt a scade perioada creditului. Mulțumesc
Pe graficul de rambursare ar trebui să ai toate informațiile. Fără să fac calcule, e posibil să plătești chiar mai mult decât dublu.
Asta din cauza perioadei mari de creditare.
Dacă ai dobândă de peste 5% vei plăti dublu. Și poate ar fi bine să iei în considerare o refinanțare. Dacă nu, vei plăti mai puțin. Ar trebui să vezi foarte ușor pe scadențar dobânda totală pe care o plătești de-a lungul celor 30 de ani.
Însă oricum ar fi, poți să folosești strategia ca să scapi mai repede de credit.
Mulțumesc pentru răspuns !
@@HandleNotAvailableEver dobanda este de 4.36 % pe an ..deci voi rambursa inapoi aproape dublu
a fost primul lucru pe care mi l-a spus fata de la banca :) deci mai sunt si oameni ca lumea
Super tare! Ce bancă a fost?
Salut Ovidiu, extrem de utile informatiile prezentate insa am o intrebare: daca pot rambursa anticipat mai mult decat principalul lunii urmatoare mai castig sau doar platesc si dobanda? Punctual, la o rata de 1400 ron daca platesc de fapt 5000 in fiecare luna ce se intampla? Multumesc frumos pentru informatii.
Economisești și mai mult pentru că reduci soldul creditului cu o sumă și mai mare.
@@ovidiutarcu multumesc frumos, numai bine
Multumesc pt informatie. Tocmai am luat o casa cu ceva economii si un credit ipotecar si ma gandeam cum sa achit mai repede creditul fara sa raman fara banii. O sa verific la ING daca pot face asta. Foarte smart contentul tau. Bv
Cu drag!... Trebuie să poți. Arată-le OUG 52 (comentariul fixat) dacă spun că nu se poate.
Super tareee👌👌👌👌
Esti genial😁😁😁
Mulțumesc mult pentru apreciere! 🙏😊
metoda are randament maxim la inceput iar pe masura ce inaintezi in timp randamentul scade pt ca se tot mareste principalul (in ultimii ani e aproape cat rata)
@@adryan289 într-adevăr. Însă este și datoria noastră să ne creștem veniturile și să ne îmbunătățim situația financiară. Astfel, după 10 ani ar trebui ca rata să reprezinte un procent și mai mic din venit. Și astfel o plată anticipată nu ar trebui să fie o provocare. În ideea că vrei să scapi de datorie cât mai repede.
Bravo,multumesc pentru informati!
Cu drag! 🙂
Foarte bun clipul si cu un rezultat puternic. Bravo
Mulțumesc mult pentru apreciere! 🙏😊
foarte misto contentul, unul din putinii din romania care chiar au sfaturi utile
Mulțumesc mult pentru apreciere! 🙏😊
Multumim pentru informatii! Foarte util!
Cu drag!☺️
@@ovidiutarcu e de kkt sfatul , ce zice nenea e ca daca platesti principalul pe urmatoarea luna ti se reduce durata creditului cu o luna . Foarte fals!!!
@@joophi dacă ceri reducerea perioadei asta se întâmplă.
Am un credit ipotecar si pot sa spun ca am platit in avans mereu si am beneficiat intradevar de scaderea dobanzilior. Nu am calculat exact, dar am economisit bani frumosi. Interesant clipup tau, daca voi mai face un credit ipotecar voi aplica strategia ta.
Super tare, Doru! 👍🙂
@@ovidiutarcu mai am 2 ani, dar acum dobanda e asa mica incat nu se msi merita sa dau in avans. La inceput era distractiv 🤣
Depinde de banca, spre exemplu unele banci accepta sa faci asta doar daca suma platita anticipat este aceeasi cu suma ratei+dobanda( da, se duc toti in credit, dar nu este doar rata principala). La alte banci am auzit ca trebuie sa platesti echivalentul a 3 rate ca sa poti face o plata anticipata.
Mi se par absurde regulile acestea si facute doar ca sa nu poti sa platesti anticipat si sa te stoarca de dobanda in continuare.
De obicei, restricțiile se aplică atunci când faci rambursări anticipate din Internet/Mobile Banking. Dar dacă mergi la agenție și nu lucrezi cu o bancă din 1900, ai șanse mari să poți aplica metoda destul de exact.
@@ovidiutarcu la Raiffeisen nu a mers conform celor spuse de tine, am platit 377 euro ( rata plus principal) . Era cu 10 zile inainte de rata de 250 euro sa fie retrasa. Cand a venit timpul, mi-au sustras cei 250 euro, din banii care erau in contul in lei. Cum rezolv asta cu plata de 2 ori intr-o luna a ratei?Si nu, nu este 10 % din venituri, este 40%.
Trebuie făcută cerere specială de rambursare anticipată. Dacă nu se consideră plată în avans a ratei următoare.
La Raiffeisen Bank puteți rambursa anticipat dar după ce se ia rata la credit in ziua scadentei. Dacă creditul dumneavoastră e cu dobândă variabilă aici trebuie să vă calculeze dobânda de la data scadentei lui până în ziua rambusarii anticipate plus comision de rambursare credit până la 10 % și comision credit din suma rambursată anticipat de 0,5% și comision din valoarea IRCC a roborului la 3 sau 6 sau 12 luni fiecare bancă are metoda lor de aplicare la acest .
Dacă e cu dobândă fixă aici ați fii platit 1% din suma rambursată anticipat că comision ( adică la 250 Euro trebuia sa mai plătiți 2,5 Euro comision de rambursare anticipata parțială de 1% = 252,50 Euro cu comisionul perceput de 1% ) . Acuma depinde de ce tip de contract de credit a-ți făcut cu dobândă fixă sau variabilă .
Și unele agenții sau sucursale vă vor cere să achitați 3 rate cumulate că să vă facă cererea de rambursare anticipata parțială. Dar mergeți la biroul operațiuni și ziceți ce sumă doriți să rambursați anticipat și precizați să ie-ie in calcul și comision de rambursare anticipata parțială că să se facă cererea și a doua zi puteți lua de la orice sucursala/ agenție Raiffeisen Bank noul grafic de rambursare actualizat la zi.
Foarte utilă prezentarea si de reținut 👏
Mă bucur că ți-a fost de folos!☺️
Dupa calculele mele, daca platesti o suma in avans (sa zicem aia 300+ ron), urmatoarea luna nu mai platesti dobanda pt ei, dar platesti pt tot restul capitalului de rambursat (calculat cu capital X rata dobanzii anuale/12). Nu inteleg de unde scutesc dobanzi de 900+ ron.
Așa este, ai dreptate, dobânda se plătește pentru suma de rambursat, dobânda scade foarte puțin dacă plătești principalul in avans pentru că la începutul creditului principalul este foarte mic.
Dacă plătești echivalentul principalului în avans atunci dobânda lunară se va calcula la un sold mai mic. Și economisești acei 900 + RON pentru că elimini dobânda care s-ar fi calculat la un sold mai mare. Și care reprezenta o rată suplimentară. Pentru că rata rămâne aceeași.
nu doar in urmatoarea luna, ci in toate lunile ramase nu mai platesti dobanda pentru aia 300 de i-ai dat azi anticipat. Daca urmatoarea luna ti-a scazut doar 3 lei sa zicem, o sa fie 3 lei scazuti si a doua luna, si a treia luna, si a zecea luna, si a suta luna si tot asa ... acum vezi de unde aia 900? tu cate luni mai de achitat? in 30 de ani cat dureaza de regula creditele astea ... sunt 360 de luni. Vezi in viitor ... mai departe de urmatoarea luna, ca dureaza mult creditul.
Sanatate
@@avlieox m-am exprimat gresit cu "urmatoarea luna". de fapt e pe toata perioada creditului, cum spuneai, si atunci clar se aduna mai multa dobanda.
e clar ca daca poti rambursa anticipat, scutesti o gramada de dobanzi, dar daca ai avea aceasta posibilitate, ti-ai face credit pe o perioada mai mica din start, cu rata mai mare.
cat despre rambursarea cu scaderea anilor, mi-am dat seama ca e mai avantajoasa, pt ca la urmatoarele rate, capitalul rambursat va avea o cota mai mare. din pacate mai toate bancile te pun pe drumuri pana la sediul lor pt a face cerere in cazul in care vrei sa faci o astfel de rambirsare. e clar de ce 😁
@@stefanp.9222 nu chiar. BCR are plata anticipata in app dinainte de pandemie si functioneaza super. Iar fiecare rata de principal (SUNT ENORM DE MULTI CARE HABAR NU AU SA FACA DIFERENTA INTRE RATA PRINCIPAL, DOBANDA LUNARA SI SUMA RATA LUNARA TOTALA) platita in plus face ca perioada cand ma pot relaxa ca nu mai am ditamai greutatea de gat, sa fie mai aproape. Chiar si reducerea ratei lunare, daca nu am bani de o rata completa e super: 1 leu azi, 1 leu maine.... Am scazut rata cu 60 lei , daca faci comparatie intre aceasi procentaj de dobanda de acum si din trecut! Functioneaza, daca nu esti incapabil sa te responsabilizezi financiar ( am astfel de prieteni).
Un video excepțional. Nu degeaba are peste 15.000 vizualizați și peste 10.000 like-uri . Felicitări ovidiu
Mulțumesc mult pentru apreciere! 🙏😊
Ovidiu, util videoul. Multumesc!
Mă bucur că ți-a fost de folos!
e de kkt sfatul , ce zice nenea e ca daca platesti principalul pe urmatoarea luna ti se reduce durata creditului cu o luna . Foarte fals!!!
cea mai mare utopie / prostie auzita vreodata. Cand plaesti anticipat principalul pentru urmatoarea luna e ca si cum ai plati parte din principalul din ultima luna de credit. Dobanda nu se reduce, eventual ce castigi daca platesti mai multe luni la rand e dobanda platita la finalul creditului. Foarte manipulator video, ma intreb oare ce baca are nevoie de capital imediat si te-a sponsorizat
@@joophi îți recomand să te documentezi puțin cum funcționează matematic rambursarea anticipată și resetarea scadențarului. Datorită faptului că dobânda se calculează la soldul rămas, și faci reducerea perioadei, rata va rămâne la fel însă ponderea dobânzii din rată va scădea. Matematic nu are cum să-ți scadă principalul din ultima rată.
Salutare! Am mers și eu pe acest principiu la banca și am solicitat informații. BCR. Mi s-a explicat, ca e adevărat, doar, ca nu rata următoare trebuie plătită, ci ultima și tot asa de la ultimele spre primele, acolo unde dobânda e mai mica și rata efectiva mai mare. M-am încăpățânat și am făcut experimente, am plătit rata următoare, după care data viitoare ultima rata, s-a dovedit ca doamna avea dreptate... Acum poate e doar cazul meu... Oricum e o economie doar ca mai mica la început când ai rata mare și dobânda mai mica...
Ceva nu este în regulă acolo.
Întrucât dobânda se calculează lunar în funcție de suma rămasă de plată, economia de dobândă se vede când faci diferența dintre dobânda totală pe care o mai ai de achitat înainte să faci rambursarea anticipată, și dobânda totală rămasă după ce faci rambursarea anticipată și reduci perioada.
La tine care era această sumă? Ai ceva condiții speciale în contractul de creditare? E contractul mai vechi de septembrie 2016?
@@ovidiutarcu contractul e făcut anul trecut în iulie pe 15 ani. Credit ipotecar. Rata fixa pe primii 10 ani, dacă are vreo importanta.
Este un avantaj foarte mare sa plătești in avans, macar prima parte, sa ajungi să îți scadă dobânda sub sold. În funcție de veniturile lunare îți poți calcula daca,după un anumit prag(când soldul lunii viitoare ajunge la o valoare mai mare,apropiată de rata lunei curente- adică o dobândă mica)merită să mai plătești in avans. Zic bine sau mă înșel? Mulțumesc!
Da, poți să-ți faci o astfel de analiză. Și într-adevăr, depinde de priorități. Însă dacă după 5 ani ai reușit să-ți și sporești veniturile astfel încât rata să fie din ce în ce mai mică (8-10% din venit) o rambursare anticipată ca să scapi mai repede de el nu ar trebui să te afecteze.
@@ovidiutarcu mulțumesc pentru feedback! Te urmăresc cu drag. Mulțumesc pentru toate lecțiile din video-urile publicate!
Salut mi se pare foarte interesant și chiar am sa încerc sa pun în practică
Super! Să ne anunți cum a fost experiența! 🙂
Salutare Ovidiu! Mulțumesc pentru munca pe care o faci, mi se par foarte utile filmulețele tale. Eu am un credit Noua casa la ING din decembrie 2020. Se poate aplica aceasta strategie și în cazul meu? Mulțumesc!
Nu am văzut să fie restricții de rambursare anticipată la creditul Noua Casă. Ar trebui să o poți folosi.
Funcționeaza asemănător! Este foarte reconfortant să plătești 3000 lei și să ți se taie 9 luni de rate! Merita efortul!
@@lidiatanasescu4807 Mulțumesc!
@@lidiatanasescu4807 tot acolo ai fi fost daca de la bun inceput spuneai bancii ca tu vrei sa platesti lunar 3000 de lei. ti-ar fi iesit un credit nu pe 30, ci pe vro' 10 ani (dupa exemplul din video-ul curent)
@@Ris-v4w nu este adevărat. Eu nu mi permit sa plătesc lunar 3000...ci pot sa aleg când sa plătesc...nu sunt constrânsă de banca sa dau anticipat...asta e și ideea...daca scurtez perioada de la început atunci nu mai am libertatea de acum.
Dar da..înțeleg ideea ta..este buna...însă nu pt mine
Salut Ovidiu! O intrebare as avea: Daca am un credit de nevoi perosnale pe 5 ani si il platesc anticipat in 2 ani de exemplu, platesc mai putina dobanda?
Da.
Salut Ovidiu, Multumesc pentru informatii! Maine dau o fugă la CEC...pe aplicația lor n-am găsit pentru a plăti anticipat.
Plimbare plăcută! 😀😉
Nici brd nu are.
Nu cred că practic este posibil. Din câte știu, se face o cerere scrisă, ce trebuie aprobată, pentru plată anticipată, în anumite condiții... Chiar sunt curios dacă reușește cineva să pună în practică. Ar fi prea frumos!...
@@CataFireFighter nu e nimic complicat. Te duci faci cererea ei trag banii și îți dau un scadentar nou
@@CataFireFighter, o prietena de-a mea face la fel pentru un credit de tip Prima Casa la BCR.
Se poate face o analiza pentru vedea daca in cazul unui credit ipotecar este mai eficient sa plătești un avans mai mare (decat cel minim) sau un avans mai mic, si din diferenta sa platesti anticipat mai multe rate?
Din punct de vedere a dobânzii totale, e mai eficient să dai un avans mai mare și să iei un credit mai mic. Singura excepție ar fi atunci când valoarea mai mică a creditului ar aduce o dobândă anuală mai mare.
salut! o informatie super ok! stii cumva ceva informatii despre TBIbank? si daca incep acest proces in luna 15 din cele 60? are vreun impediment?
multumesc mult pt infornatii!
Eu folosesc TBI Bank pentru a păstra Fondul de Urgență. Am făcut un videoclip despre asta. Îți las aici link-ul: ruclips.net/video/aWOCvTN5GFw/видео.html
Nu ai nici un impediment dacă începi rambursarea anticipată mai târziu.
Felicitări Ovidiu! Mult succes în continuare, mulțumim pentru tot!
Mulțumesc mult pentru apreciere, Andrei! 🙏😊
Foarte interesanta abordarea insa am o nelamurire. In momentul in care platesti anticipat pentru reducerea perioadei, platesti valoarea urmatorei rate (fara dobanda)? sau platesti valoarea ultimei rate (fara dobanda) ? Pentru ca la urmatoarea rata principalul e foarte mic in timp ce la ultima rata principalul e aproape toata valoarea ratei.
Plata anticipata merge direct catre principal( trebuie specificat la banca ca vrei plata extra carte principal). Tu poti sa ai de ex o rata de 1200 lei, principal de
500 lei si 700 lei dobanda. Daca tu faci o plata extra de 1500 lei catre principal tu salvat 3 luni de rate si 2100 in dobanda. Dobanda se recalculeaza in fiecare luna. De asta e bine sa faci aceste extra plati la inceputul creditului cand dobanda este mare si poti salva bani.
@@catalynn1 am inteles. Multumesc de clarificare.
Marius a explicat perfect! :-)
@@catalynn1
Eu nu am inteles cu ai rata 1100 adica 500 principal si 700 dobanda ??? Pt mine 500+700=1200 nu 1100. Sau nu am inteles eu exemplul tau?
Help me, pls!
@@audioholic1679 am scris gresit. Am corectat acum
Multumim frumos pentru informatii !
Si daca se poate sa ne informezi si ce Banci sunt cele mai convenabile pentru un credit ipotecat !
Multumesc frumos
ING - in 2 saptamani ai imobilul pe ipotecar
Le-am centralizat aici: ruclips.net/video/r749_RKoowU/видео.html
Ți-aș recomanda să te uiți și la Raiffeisen. Am văzut că au introdus un nou credit ipotecar cu dobândă fixă pe 7 ani.
@@ovidiutarcu multumesc
foarte bun sfatul!! imi place canalul tau
Mulțumesc mult pentru apreciere! 🙏😊
cea mai mare utopie / prostie auzita vreodata. Cand plaesti anticipat principalul pentru urmatoarea luna e ca si cum ai plati parte din principalul din ultima luna de credit. Dobanda nu se reduce, eventual ce castigi daca platesti mai multe luni la rand e dobanda platita la finalul creditului. Foarte manipulator video, ma intreb oare ce baca are nevoie de capital imediat si te-a sponsorizat
@@joophi ai credit imobiliar?
@@mihaibrrrr vreo 3 bucati, de unul am scapat.
@@joophi îți recomand să te documentezi puțin cum funcționează matematic rambursarea anticipată și resetarea scadențarului. Datorită faptului că dobânda se calculează la soldul rămas, și faci reducerea perioadei, rata va rămâne la fel însă ponderea dobânzii din rată va scădea. Matematic nu are cum să-ți scadă principalul din ultima rată.
O idee foarte bună. Dar sunt bănci a căror politica nu accepta rambursare anticipata lunar. Dar poate fi făcut la 3 luni cu aceeași solicitare cred. O sa ma interesez la banca. Mulțumim ptr sfaturi.
Îți recomand să urmărești și acest clip înainte să mergi la bancă: ruclips.net/video/pGNHdJ2zHzw/видео.html
Ovidiu te rog poti pune excelul cu dobanda,ms tare mult :)
La care Excel te referi? Nu am folosit niciunul în cadrul videoclipului.
@Poenar Paul
Din ce mi se pare, el a folosit site-ul ING pentru a vedea acele date legate de un credit ipotecar fictiv.
@@ovidiutarcu la min 3.40 ai aratat dobanda pe 30 ani probabil am presupus ca ai inserat acel tabel printr-un Exce (as vrea sa fac cateva simulari acasa sa vad in functie de suma achitata regulat cat pot sa reduc durat)
@@Ppaul4733 excel loan amortization
salutare, foarte util acest video
o intrebare: de ce este mai bine sa facem rambursarea cu o zi inaintea scadentei?
multumesc!
Nu cred că te ajută să faci rambursarea înaintea scadenței. Ori în aceeași zi, ori în următoarea zi după dacă se retrage rata automat din contul curent la finalul zilei.
multumesc!
Buna Ovidiu, multumesc mult de informatii, imi sunt foarte utile! Am o intrebare: este acelasi lucru daca platesc lunar rata curenta + principalul pentru rata urmatoarea SAU daca platesc la un final de an rata curenta + principalul pentru urmatoarele 12 rate? Multumesc mult!
Nu este chiar la fel pentru că dobânda pe care o plătești descrește de la lună. Așa că, plătind dobânda normală în primele 12 luni și apoi făcând o plată anticipată de echivalentul Principalul x 12 economisești ceva mai puțini bani. Dar cu câteva zeci de lei. Dar și asta e o strategie să reduci dobânda și perioada creditului.
@@ovidiutarcu multumesc mult de raspuns :) !
Este mai bine sa platesti principalul incat partea respectiva nu va mai fi purtatoare de dobanda.
cea mai mare utopie / prostie auzita vreodata. Cand plaesti anticipat principalul pentru urmatoarea luna e ca si cum ai plati parte din principalul din ultima luna de credit. Dobanda nu se reduce, eventual ce castigi daca platesti mai multe luni la rand e dobanda platita la finalul creditului. Foarte manipulator video, ma intreb oare ce baca are nevoie de capital imediat si te-a sponsorizat
@@joophi Câștigul nu e la dobanda, ci la timp, cred.
Vreau sa aplic pe viitor strategia ta, fiind una foarte buna, dar vreau sa ma asigur ca am inteles un lucru . In prezent 02.01.2023 pt un credit de 250000 de lei platesc 1762 de lei( 1400 lei dobanda si 362 credit principal)
Daca de exemplu eu intr un an de zile reusesc sa adun 9000 de lei si merg sa platesc anticipat creditul … imi v or scadea 2 ani din credit sau imi vor mai aduga ceva dobanzi suplimentare
Intentionez anual pentru prima parte a creditului sa las cate 100 de milioane si vreau sa stiu daca atunci cand depun banii se vor duce numai pe scaderea ratei principale sau si pe ceva din dobanda
Nu stiu daca m am facut inteleasa. Seara frumoasa, va urmaresc in continuare cu drag❤❤
În mod normal, când faci rambursare anticipată toți cei 9000 lei se scad din principal. Și în funcție de asta se reduce și perioada. Dar dacă s-au adunat ceva dobânzi între momentul în care ai plătit ultima rată și faci rambursarea anticipată, se vor plăti mai întâi alea, iar apoi se scade din principal.
Îți recomand să urmărești și acest videoclip pentru că explic și acolo la ce se referă această excepție și unde este menționată în contract: ruclips.net/video/pGNHdJ2zHzw/видео.html
Ceau, merge si in cazul unui credit de nevoi personale?😁
Nu la fel de bine. Pentru că acolo nu există o discrepanță atât de mare între principal și dobândă. Acolo îți recomand o abordare mai agresivă. Cum ar fi asta: ruclips.net/video/zZUr1yviWdI/видео.html
Suuper util, multumim
Cu drag! 🙂
Salut e valabilă și pentru creditele prin programul prima casa ?
Dap, este valabil !
Da.
Mulțumim pentru sfat! Întrebare: se poate aplica această metodă și la creditele de nevoi personale?
Se poate, însă este lentă. Pentru creditele de consum (credite de nevoi personale, carduri de credit, descoperiri de cont, etc.) îți recomand o abordare mai agresivă cum este cea prezentată în acest clip: ruclips.net/video/zZUr1yviWdI/видео.html
Multumesc mult pentru informații.Foarte bune. Se aplică aceasta strategie doar la credit ipotecar sau la orice tip de credit (nevoi personale) de exemplu? Multumesc.
Mă bucur că ți-a fost de folos!
Merge cel mai bine la credite ipotecare datorită principalului mic la început. Pentru celelalte tipuri de credite îți recomand această strategie: ruclips.net/video/zZUr1yviWdI/видео.html
cea mai mare utopie / prostie auzita vreodata. Cand plaesti anticipat principalul pentru urmatoarea luna e ca si cum ai plati parte din principalul din ultima luna de credit. Dobanda nu se reduce, eventual ce castigi daca platesti mai multe luni la rand e dobanda platita la finalul creditului. Foarte manipulator video, ma intreb oare ce baca are nevoie de capital imediat si te-a sponsorizat
@@joophi îți recomand să te documentezi puțin cum funcționează matematic rambursarea anticipată și resetarea scadențarului. Datorită faptului că dobânda se calculează la soldul rămas, și faci reducerea perioadei, rata va rămâne la fel însă ponderea dobânzii din rată va scădea. Matematic nu are cum să-ți scadă principalul din ultima rată.
@@joophi Nu este deloc manipulator, are dreptate.
Am platit creditul la Prima Casa prin aceasta metoda si in mai putin de 4 ani am reusit sa scap de el. Trebuia sa dureze 25 ani dar am reusit mult mai repede.
Avantajul meu a fost ca am avut si o rata mai mica, cam 600 lei, la o garsoniera.
In primii ani acesti 600 lei erau 150 lei principalul si 450 lei dobanda. Da, era de 3 ori mai mare dobanda fata de datoria efectiva.
Am platit de cateva ori cate 2250 lei o data si scapam de cate un an intreg din credit. 600 lei rata pentru luna respectiva si 11 luni x 150 lei = 1650 plati anticipate, cu reducerea duratei creditului.
Daca era sa platesc rata la timp, in fiecare luna cate 600 lei, dadeam intr-un an 7200 lei.
Deci economiseam aproape 5000 lei pentru un efort de 2250 lei in loc de 600 lei.
Si uite asa, cu putin efort am scapat de rata si de grija ROBOR-ului, sau cum se numeste acum.
La o rata mai mare pentru un apartament sau casa ar fi mai greu de achitat mai mult in avans, rata fiind mai mare dar daca poti sa faci un efort, cat de mic, se va simti pe termen lung.
Cum ar fi sa vezi peste cativa ani ca mai ai de platit mult mai putin decat aveai cand ai facut creditul?
Daca plateam rata lunar cum era stabilit la inceput, cand terminam creditul de platit as mai fi avut 4 ani si ieseam la pensie.
Gandul asta m-a facut sa il platesc cat pot de repede.
@@canapelereconditionari2713 Bravo, má bucur pentru tine.
Excelent video. Multumesc pentru informatii. As avea cateva nelamuriri: Cererea de rambursare anticipata trebuie completata in fiecare luna sau e suficient o singura data pe toata durata creditului? Am inteles corect, se poate depune anticipat orice suma nu trebuie neaparat sa fie mai mare sau egala cu rata din principal?Multumesc!
Dobînda pe care o dai lunar nu e doar pt cei 318 lei soldul tau ci este pt toată suma ce o ai de platit !
Așa este. Dobânda este calculată mereu la soldul rămas de plată. De asta și are o pondere atât de mare din rată și scade odată cu trecerea timpului.
Cam multa vorba ca sa spui de fapt ca e bine sa platesti cat poti de mult lunar (practic la asta se reduce)! Ai fi putut stabili o rata mai mare de la inceput, pe o perioada mai scurta (daca nu ai prea multe luni in cate nu dispui de bani putin mai multi). Si mai trebuie sa iti permita contractul, iar plimbarea de o ora sa nu te duca la o banca inchisa din cauza programului (presupunand ca si tu lucrezi 9-17!).
Din păcate nu chiar așa funcționează strategia. Ci să plătești puțin mai mult la început și să faci un echilibru între a rambursa anticipat și a investi. Pentru că la început valoarea principalului e mult mai mică decât la final.
Poți alege o refinanțare însă dacă ai o dobândă foarte avantajoasă s-ar putea să nu-ți convină. Contractul îți permite în majoritatea cazurilor. Poți să vezi comentariul fixat ce conține legislația în vigoare legat de creditele ipotecare.
Iar la ultimul punct există întotdeauna o soluție. Poți să pleci mai repede într-o zi, să vii mai târziu. Ar trebui să nu ne mai considerăm atât de legați de un program pentru că în majoritatea cazurilor există înțelegere din partea angajatorului.
Ovidiu, dacă ai un credit ipotecar pe 30 de ani, si ești în anul 10 de plata a creditului, mai merita sa faci asta? M am abonat👍
Daca vrei sa scapi de dobanda da normal. Si daca ai o dobanda de pana in 5% probabil in anul 10 dobanda lunara este undeva la 900 lei
Și în ultimii 20 de ani plătești dobândă. Părerea mea este că merită. Chiar dacă, per total, economia de dobândă e ceva mai mică datorită faptului că au trecut deja 10 ani.
@@ovidiutarcu Mulțumesc frumos 👍🙏🤗
Cel mai simplu îți răspunde scadențarul.
Noi am plătit în fiecare luna sau la doua trei luni cât am putut și n ea scăzut din ani în 5 ani am ajuns sa plătim creditul ipotecar 👌
Felicitări! 👏🙂