Wie sicher sind ETF-Sparpläne wirklich?
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- Опубликовано: 30 июн 2024
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1822direkt
(Stand: 22.12.2023)
Nach 15 Jahren kann man mit einem Aktien-ETF eine gute Rendite erwarten - und ein ETF-Sparplan ist nochmal eine Nummer sicherer, richtig? Saidi verrät es Euch in diesem Video!
Hier geht's zum Video über den Cost-Average-Effekt:
• Cost-Average-Effekt: R...
ETFs auf den MSCI World - von Finanztip empfohlen (Stand 03.02.2022):
iShares (IE00B4L5Y983)
Invesco (IE00B60SX394)
Xtrackers (IE00BJ0KDQ92)* ► www.finanztip.de/link/dws-ie0...
Vanguard (IE00BK5BQV03)
Saidis Podcast: www.finanztip.de/podcast/geld...
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00:00 Einleitung
00:54 Rendite bei Einmalanlagen
3:31 Rendite bei ETF-Sparplänen
08:55 Einmalanlage sicherer als Sparplan!?
10:41 Cost-Average-Effekt
11:54 Sparplan vs. Einmalanlage nicht lebenspraktisch
Ich werde Ihnen für immer zu Dank verpflichtet sein. Sie haben mein ganzes Leben verändert. Ich werde Ihren Namen weiterhin in aller Welt verkünden. Sie haben mich mit dem Wenigen, das ich hatte, vor riesigen finanziellen Schulden bewahrt. Vielen Dank, Frau Flora Alice.
Sie ist die Beste, ehrlich, ich profitiere auch davon. Diese Inflation hat den Menschen gezeigt, wie wichtig mehrere Einkommen sind. Investitionen helfen sehr …
Flora Alice. Sie ist wirklich großartig mit ihren Fähigkeiten, sie hat mein 0,4 B T C auf 1,9 B T C geändert. Ich war schockiert
Es ist nicht das erste Mal, dass ich von Frau Flora Alice und ihren Heldentaten in der Handelswelt höre, aber ich habe keine Ahnung, wie ich sie kontaktieren kann.
SIE IST AUF TELE GRAMM
@FLORAALICE14, das ist ihr Name
Saidi, Sie machen das wirklich ganz hervorragend, nicht allein inhaltlich, sondern auch rhetorisch und sprechtechnisch!!
Dem möchte ich mich ausdrücklich anschließen! Das ist wahrlich schon (Sprach- und Rede-)Kunst! Und inhaltlich wird es so klar und verständlich, dass sogar ich es verstehe...!
In der Theorie natürlich völlig richtig, man darf aber auch nicht vergessen, dass man auch erstmal 10 oder gar 36k zum Einlegen braucht. Das muss ja auch irgendwoherkommen.
Ich bin jetzt Anfang 30 und komme aus einem finanziell schwachen Elternhaus - sprich ich muss erstmal was aufbauen.
Habe jetzt einen Sparplan und freue mich, dass ich überhaupt mal die Möglichkeit habe etwas anzusparen
Aber genau das spricht er im Video ja auch mehrfach so an. 😊
Ja das sagt er ja auch. Es geht ja auch eher um den richtigen Vergleich und das wird zb oft falsch beworben für ETFs (zB eben CA Effekt). Ich machs genauso wie du. Deshalb wichtig, dass man so früh wie möglich anfängt UND eben wirklich lange laufen lässt (eben nicht nur 15 Jahre) und dann lehne ich mich entspannt zurück. Mein Sparplan soll meine Rente werden, jedenfalls ein guter Teil davon. Bin jetzt 28 und habe mit 23 angefangen. Entsprechend lasse ich den noch locker 30 Jahre laufen und dann wird der so oder so deutlich (!) positiv sein, bei dir auch :)
@@BobKelso2010 ist ja verständlich dass jeder davon ausgeht, sich am ende monatlich auszuzahlen bei der Rente. Die möglichkeit, dass ganze angesparte Geld + Rendite sich auszahlen zu lassen besteht aber oder?
@@Alpagut88 ja die möglichkeit gibt es, du zahlst dann auf einen schlag einen haufen steuern und ein abruptes aussteigen aus dem aktienmarkt ist eine form von market timing. heißt du kannst großes pech dabei haben
Wer nichts hat, kann nichts anlegen!
Danke für dieses Video! Das ist wirklich sauber und ausführlich erklärt
Hervorragendes und leicht verständliches Grundlagenvideo!!!
Ich bedanke mich herzlich für euer Engagement uns so toll zu informieren. Das hat mir wirklich geholfen mir selbst Wissen anzueignen und mich vor teuren Beraterkosten zu schützen. Nun fühle ich mich sicher genug, um selbst loszulegen und mich auf keinen Berater verlassen zu müssen. Vielen herzlichen Dank!!
Und ich finde, dass du sehr systematisch und verständlich vorgehst, um uns die komplizierten Punkte zu erklären. Das gefällt mir gut.
Hi, ich erkundige mich gerade selber über das investieren, da stellte mich die Frage ,wie es bei dir gelaufen ist über das letzte Jahr?
Freundliche Grüße
@@zelouhd3616 wenn du nach einem Jahr fragst, wie es läuft mit dem ETF-Sparen, dann hast du die Essence dieses Videos nicht verstanden. Komm nochmal in 15 Jahren wieder, dann wird's interessant ;)
Ein großes Lob an Saidi - hebt sich sehr von den "Keilern" in dieser Branche ab!! Danke für deine Ehrlichkeit!
Richtig starker Content - insbesondere der Hinweis auf den falschen cost-average-Effekt!
Danke schön🙂👍🏼
Abo 🤝🏼
Wie immer top auf den Punkt gebracht von Saidi - sachlich, anschaulich, nachvollziehbar, auf das Wesentliche reduziert und wertfrei. Danke Euch für Euren konstant sehr guten Content!
Danke Dir!
@@finanztip Was passiert eigentlich mit den ganzen ETF´s, wenn der Aktienmarkt kollabiert ?
Klar sind ETF´s die einzige Möglichkeit noch Rendite zu machen, aber zu welchem Risiko ?
@@andyx2299 meinst Du wie in einer Weltwirtschaftskrise?
Wenn die Börse abschmiert, schmiert auch Dein ETF ab. Wenn die Börse floriert, floriert auch Dein ETF. Deshalb sagen wir immer: langfristig denken! Die Börse beruht auf der Grundannahme, dass die Weltwirtschaft langfristig wächst und Gewinne erzielt.
Mit einem weltweit aufgestellten und breitem ETF miniminierst Du das Risiko (durch Streuung und so..). Der MSCI World (den wir aus genau diesen Gründen empfehlen) hat im Schnitt, egal welche Zeitperiode (von 15 Jahren) wir seit seiner Existenz nehmen, im Schnitt 7% Rendite p.a. eingefahren.
Sonst einfach gerne unsere Videos dazu gucken :)
Sehr interessantes Video, da ich gerade ernsthaft drüber nachdenke, in einen ETF zu investieren.
Hat mir viel erklärt und verständlich gemacht. Dankeschön dafür :-)
Unglaublich gut zusammengefasst. Vielen Dank für die hilfreichen Tipps.
Hallo Saidi,
Vielen Dank für das tolle und vorallem auch informative Video!
Ich finde die Betrachtungsweise zwischen Einmalanlage+Sparplan auf verschiedene Zeiträume echt perfekt gemacht!
Für weitere Videos in diese Richtung hätte ich folgende Ideen, die mir persönlich sehr weiter helfen würden:
- Vergleich der Rendite MSCI World vs. S&P 500 (mit den gleichen Daten Sparplan/Einmalanlage auf verschiedene Zeiträume)... wer hat in der Vergangenheit besser performt?
- Vergleich zwischen daily leveraged msci world ETF's (2x ; 3x) und dem normalen msci world (sparplan/Einmalanlage) was war der beste Fall? Gab es einen Totalverlust? Wer hat besser performt im Durchschnitt?
- Da die Einmalanlage auf lange Zeit besser performt, lohnen sich Aktien auf Kredit? Wie viel sollte der Zins maximal betragen und welche Laufzeit müsste er haben, dass sich dies statistisch lohnt?
Liebe Grüße und würde mich wirklich freuen, wenn mehr in diese Richtung kommt!
Sehr anschaulich 👍🏽, wie man es gewohnt ist von Finanztip !
Ein ganz wichtiges Grundlagenvideo 👍🏻
Besser kann man das Thema nicht erklären. Vielen Dank für das informative Video!
In diesem Video waren wirklich viele Infos enthalten, die ich so gar nicht bedacht habe! Wirklich ein wahnsinnig informatives Video! Vielen Dank!
Spannend wäre gewesen die Entsparphase auch im Backtesting zu haben. Den "schlechtesten" 15 Jahre zum ansparen folgten sicherlich die besten 15 Jahre zum entnehmen. Mean-Reversion und so 😃
@@FinanzenimGriff Welches Video von Gerd Kommer wäre das?
Klasse! Empirische Analyse vom Feinsten - Danke an Euer Team
Danke Saidi, super informative Videos immer.
Sehr nachvollziehbar erklärt...und auch rhetorisch gut...vielen Dank dafür👌👍😊
Extrem gut gemacht, sehr informativ, vielen Dank.
Wie immer ein tolles Video 👍👍 Danke
Sehr interessante und nützliche Informationen !
Ich danke Ihnen herzlich!!!
Vielen Dank liebes Finanztip Team! ❤️❤️❤️
Sehr gutes Video. Danke 👌
Das war wieder ein sehr gutes Video. Ich kann’s halt nicht lassen und muss eure immer interessanten Videos doch schauen. Danke für die langsamere Sprechgeschwindigkeit. Klasse gemacht
Top Material!! Danke!
Sehr erhellend, danke!
Sehr gut erklärt, herzlichen Dank!!!
Mal Licht ins Dunkel gebracht! Klasse!
Super Video! Top Überblick. Hat echt geholfen.
Super Video, vielen Dank!
Du kannst echt gut vortragen. Höre dir echt gerne zu!
Danke für das Video!
Saidi einfach der sympathischste Mensch der Welt 😍
Sehr klar und übersichtlich....vielen Dank !!!!
Sehr starke Leistung 👍
Super erklärt. Das verstehe sogar ich und die Charts visualisieren das Ganze auch noch.
Super tolle Videos wie immer! Habe vor einem Jahr mit 23 mit einfachen 40€ monatlich angefangen. Bin jetzt auf 70€ hoch und plane soweit möglich immer wieder etwas zu erhöhen. Hoffen wir auf die nächsten 15 Jahre :)!
Man muss nicht sofort 10.000€ einzahlen!! EInfach anfangen, es ist quasi nie zu spät :)
Sehr gut 👍
Ich habe jetzt das Video gesehen, finde es sehr gut, obwohl es auf die Vergangenheit bezogen ist. Aber das ist natürlich klar!!! Also hoffen wir alle das die Zukunft gleich oder zumindest ähnlich verlaufen wird. Um der Realität ins Auge zu blicken, ist das Video auf jeden Fall sehr hilfreich!! Finanztip ist ein sehr guter "Lehrer" was finanzielle. Bildung betrifft. Mein Kompliment! 👍👍👍🤗😷
Geniales Video 🙏
Super Video, ich habe meinen Erwachsenen Kindern Moneten zukommen lassen und die 70/30 ETF Empfehlung gegeben. Bis zur Altersruhe haben sie rund 30 Jahre Zeit, das sollte zur Mehrung der Moneten reichen.
Sparplan erscheint mir besser als gar kein Vermögen aufbauen. ;) Erst Sparen und dann investieren ist ja auch Käse.
Wer macht was für Geld in 20 Jahren? Keiner. Niemand will Kinder. Alles Trans Homo. Und von den paar Resten will keiner arbeiten. Und Natur ausbeuten wird jetzt schon verboten. Also wird Nahrung knapp.
Super-Erkenntnisse, die mir noch nicht bekannt waren und die mich leiten werden, danke!
Wir alle müssen uns am besten einfach damit abfinden, dass es keine Garantien für irgendwas gibt. Das einzige das man tun kann ist, durch vernünftiges sparen und investieren seine Chancen weitest möglich zu erhöhen, damit man später hoffentlich einen guten Schnitt gemacht hat und gut dasteht. Das muss als Motivation halt leider ausreichen.
Danke für die Erklärungen. 👍👍
Eigentlich ist der Sparplan nur ein Unterfall des Sequence of Return Risk: Die ungünstigste Variante ist nämlich 15 Jahre in einen steigenden Markt hineinsparen und am Ende steht dann der Maximalbetrag. Und just in diesem Moment halbiert sich die Börse. Das reduziert die Rendite natürlich (temporär) dramatisch. Kann aber - gerade in teuren Marktphasen wie aktuell- auch genau umgekehrt sein: Ich starte am Hoch, es crasht, und ich profitiere dann 5-10 Jahre von eher günstigen Bewertungen und die letzten fünf Jahre gehen die Märkte steil (siehe etwa Beginn Sparplan im Jahr 2000). Dann profitiere ich mit der ganzen Summe enorm. Zur besseren Einschätzung hättet ihr noch die Wahrscheinlichkeiten für einen schlechten Verlauf nennen können. Die ist nämlich extrem gering. Und ohne diese Angabe ist das Bild etwas verzerrt…das wird bei einigen für mehr Verwirrung sorgen als Hilfestellung leisten.
Guter Punkt. Das Video suggeriert, dass die Wahrscheinlichkeit sich im Rahmen des Best Case zu bewegen ähnlich ist zum Worst Case.
@@ac9313 : Ja, und genau das ist ja eine kognitive Verzerrung, die bei den meisten Normalsterblichen ohnehin schon stark ausgeprägt ist. Fragst Du 100 Leute, sagen 90, dass man auch langfristig mit etwa gleicher Wahrscheinlichkeit verlieren wie gewinnen kann. Dies sollte man in einem Ratgeber-Video stärker herausstellen. Sonst ist es kein guter Rat…
Schön einen weiteren "Vernünftigen" hier zu finden. Was ich mir mal wünschen würde, wäre mal eine kritische Betrachtung oder Diskussion der ganzen Sachverhalte hier, zwischen jemandem aus der "Research" von Finanztip und professionellen Asset-Managern (nicht nur welchen, die auf ETFs setzen) und Profis aus der Statistik und Finanzmathematik ( Besp.: Gerd Bosbach).
Es gäbe da sicher einige Frage, die man rein sachlich, klären könnte, nur mal als Beispiel:
- Statistik allgemein (das berühmte "Lügen mit Zahlen")
- Asset-Allocation
- Sicherung von Vermögen, also Kapitalerhalt, Minimierung von Drawdown, am Ende der Laufzeit.
- Vor- und Nachteile von Cashflow (Wann und warum machen Ausschüttungen Sinn) und wie geht man mit Steuern um.
Das ganze mal "real" und nicht nur auf "mathematischen Modellen" oder auf den Aussage von "Investoren", die mit der eigenen Situation nichts zu haben.
Es nützt Dir aber nix, wenn die Wahrscheinlichkeit eines Ereignisses 'extrem' gering ist, wenn Du davon betroffen bist! Das gilt sowohl für die Börse als auch für ein Flugzeugabsturz. Die eigentliche Kernaussage des Videos sehe ich daher so, dass jeder investierte € für mehrere Jahre im ETF investiert bleiben sollte! D.H., wenn ich einen ETF-Sparplan bis zum Alter von 60 Jahren laufen lasse, sollte ich beachten, dass ich mir gern 15 Jahre Zeit zum 'Entsparen' nehmen sollte.
@@monstermania900: Für den rationalen Anleger und auch die meisten Menschen macht die Wahrscheinlichkeit schon einen großen Unterschied: Es ist definitiv etwas anderes, ob das Flugzeug/Auto mit 0.0000012% verunglücken wird oder mit 28%. Bei letztgenannter Zahl würde ich nämlich nicht einsteigen. Und genauso ist es bei der Geldanlage.
Der sympathischste , ehrlichste und vertrauenswürdigste Finanz-RUclipsr!
🤩🤩 danke Dir!!
Saidi, der unermüdliche Kämpfer und Hüter unseres Geldbeutels!
Mega Video. Hab nochmal viel mitgenommen.
Wollte mich nur für eure Arbeit bedanken
!!! und wir bedanken uns bei Dir!
Toll toll toll ! Vielen Dank ! Als " best-ager " mache ich mir gerade - wie auch viele andere Boomer - darüber Gedanken, wie ich meine auslaufenden Lebensversicherungen und Betriebsrenten für den Ruhestand weiter anlegen soll. Bisher hatte ich ETFs auch immer mit Sparraten und dem Cost-Average verbunden. Danke für die Erkenntnisse hier !! Somit werde ich auch über kostengünstige Einmalzahlungen in ETFs nachdenken.
Wenn du aber sagst es ist als Ruhestand und du bist bereits um das Alter herum (Mitte Ende 50?), so dass du auf das Geld in wenigen Jahren zurückgreifen möchtest, dann ist ETF aber keine gute Wahl! ETF machen nur auf lange Sicht Sinn, auch als Einmalanlage. Auf 5 Jahre gesehen ist das sehr riskant, das muss dir klar sein.
@@BobKelso2010 Best Ager nennen sich meist Leute mit Mitte 50. Ende 60 geht man in Rente. Wenn also einmal eine große Summe angelegt werden kann, dann passt doch alles. Jeder Euro kann 15 Jahre liegen.
Vielen Dank! Tolles Video
cool wieder was gelernt!
Vielen Dank Saidi. Wie immer eine Lichtung im Finanzdschungel. Well done!
Sehr sympathisch rübergebracht. abonniert!
Danke für das Lob!
So! ETF forever! Vielen Dank für die Zahlenschieberei. Der Blick zurück zeigt natürlich nicht was morgen passieren wird. Aber wenn regelmäßige Anlagen über 15 Jahre derlei Renditen bringen (worst case/best case) fällt die Entscheidung leicht.
Kann im Zweifelsfall die Bank oder das Währungssystem auch nicht, ETFs sind für die Rendite definitiv ein Risiko Wert
sehr gutes Video!
Klasse Video, vielen Dank dafür!
Natürlich sind die % alles vor Kosten und Steuern, könntest du mal ein Video machen, wie eine durchschnittliche Real Rendite aussehen würde?
Vielen Dank im Voraus :).
Klasse & professionell
Super Video❗🔥💪👌
Geniale, klare Darstellung des Grundprinzips! Große Beträge besser auf einmal anlegen, zumindest einen erheblichen Teil. Daneben kann man ja trotzdem monatlich sparen.
Oder noch kürzer: Je früher und länger das Geld im Markt ist, desto besser.
Time in the market beats timing the market!
OK. Das ist aber kein Argument gegen den Cost-Averging-Effekt.
Der Cost-Averging-Effekt besagt, dass es falsch ist, eine Summe anzusammeln und dann in einem Stück anzulegen, sondern das es besser als das ansparen ist, die einzelnen verdienten Teilbeträge sofort anzulegen.
Oder noch kürzer: Je früher und länger das Geld im Markt ist, desto besser.
Saidi bester Mann! Richtig sympathische Art! Chapeu
Schönes Video! :) Habe auch eine ähnliche Grafik aufgebaut für den US - Markt, da sind es knapp 16 Jahre Haltedauer :) Und die Frage ist ja auch, welche Alternativen man hat. In meinem letzten Video hat "Sparbuch-Olaf" sogar weniger Cash in der Tasche nach 15/25/40 Jahren, als ein Anleger, der vor jedem Crash in diesem Zeitraum All-In geht und seine Aktien hält 🙈😅
Danke für das gut aufbereitete Video.👍
Habe meine Asset Allocation nach dem Topfprinzip von Euch aufgebaut. Hinsichtlich Aktien ETF müssen Stand heute auch nur 70% mit Kapitalertrag versteuert werden. Und wenn in der Rente der eigene Steuersatz unter der Kapitalertragssteuer liegt kann man dem auch noch entgegensteuern.
Ob Einmalbetrag oder Sparplan ist jedefalls besser als nichts auf die Seite zu legen 😉
"ETF müssen Stand heute auch nur 70% mit Kapitalertrag versteuert werden." - Wie kommste da drauf?
Danke top Content
Extrem starkes Video. Viele Tipps die enormen Wert haben. Welten entfernt von den Influencer Videos hier auf RUclips
gutes informatives Video
Mega gut danke!!!!
Sehr informatives Video. Hat mich mit eurem Vergleich zwischen Thesaurierenden ETF und Ausschüttenden (ohne und mit Wiederanlage) überzeugt euch zu abonnieren. Hier werden Themen sorgfältig aufgearbeitet, die sehr interessant sind, aber oft nirgendwo anders zu finden sind.
Das Beängstigende an der Sache ist, dass das anscheinend für manche Leute überraschend ist. Das sollte für jeden mit gesundem Menschenverstand, der die Basics kennt, genau der Erwartung entsprechen.
Hätte, könnte, sollte: Immer das Selbe mit der Vergangenheit.
Die Videos sind trotzdem sehr gut, gefallen mir!
Gut erklärt
Schön, dass ihr hier vorrechnet was im besten und schlechtesten Fall jeweils passiert aber was mir ein bisschen Fehlt ist, dass bei einer Einmal-Anlage das Timing einfach extrem wichtig ist, wobei es bei einem Sparplan vernachlässigbar ist. Das bedeutet, dass es doch sehr viel wahrscheinlicher ist mit einem ETF-Sparplan ein ordentliches Ergebnis zu erzielen als mit einer Einmal-Anlage, erst Recht wenn wir über Laien-Investoren sprechen. Ich finde dass ihr ein falsches Bild vermittelt wird.
Danke Saidi, bist echt ein cooler Typ! Höre dir einfach so gerne zu auch wenn ich das meiste eh schon weiß. ^^ :) lg aus Salzburg
Danke! Gruß zurück aus München!
Dem kann ich mich nur anschließen, sehr angenehme Art!!!
Super Video... Und wirft wieder alles durcheinander. 47 Jahre und mal wieder eher am Anfang...
Warum? Du hast doch noch 20 Jahre Zeit. Und während der Entsparphase noch deutlich länger. Ich sehe da kein Problem.
„Sparplanrate erhöhen werdet können.“ Sehr schön.
Tolles Video! Ich frage mich gerade folgendes: Du hast die schlechtest und best mögliche Rendite aufgeführt (also Maximalwerte). Ist für eine Risikobewertung aber hierbei nicht die Varianz in den Werten noch wesentlich entscheidend? Sprich: Wie wahrscheinlich ist es denn, dass ich -3% Rendite mache?
Ändert am Ende ja eh nichts. Entweder passt dein Zeitraum oder eben nicht. Du sparst ja einfach irgendwann los und wenns dumm läuft, ist genau da ne Krise.
Da ändert die statistische Unwahrscheinlichkeit dann auch nichts mehr daran.
Oder hast du vor >30 x 15-Jahressparpläne zu verschiedenen Zeiten zu starten? Dann sagt die Statistik was aus, sonst nicht.
Immerdran denken,bei sowas empathielos ranzugehen,das können die meisten nicht.Beispiel du holst dir nen ETF für 10.000. Im ersten Anlagejahr macht der 30% plus, im 2ten 15% und im dritten gehts mal mit -20% bergab. Viele steigen aus,weil se nur die -20% sehen.Das se aber in den 3 jahren im schnitt 8% gemacht haben,sehen die wenigsten.Und je schlechter der Kurs is ,desto mehr Anteile bekommt man für sein Geld.Und sobald nen faules Ei dabei is,wird aussortiert.
Bei 0:54 pausiert. Prognose: selbstverständlich ist die frühere Anlage - also die Einmalanlage - bei einer im Mittel positiven Rendite der teilweise späteren Anlage (also Sparplan) überlegen. Aber: mein Arbeitgeber möchte mir nicht das Gehalt der nächsten 15 Jahre vorschießen, von daher bleibt die Überlegung theoretisch. ;)
Um das gehts aber nicht. Viele kennen den Chart für den Einmalerlag wo man nach spätestens 16 Jahren nicht mehr negativ ist, egal wann man einsteigt. Das verschiebt sich beim Sparplan aber stark nach hinten. Das ist das "Neue" an dem Video.
Gutes Video mit eigentlich sehr trivialer Erkenntnis. Natürlich kann das Geld länger arbeiten wenn ich es auf einen Schlag anlege. Das Problem der meisten Leute ist eben, dass sie nicht mal eben 36.000 EUR haben sondern man ein monatliches Gehalt bekommt von dem man dann nen bisschen was beiseite legt.
Habe die letzten Tage noch einmal genauer über das Video nachgedacht.
Wie würdest du es denn zur Zeit mit größeren Einmalanlagen halten?
Durch China droht ja schon ein gewisses Risiko, das die Märkte drücken könnte.
Der Zeitpunkt wäre dann ja eher optimaler zum kaufen und spräche für die Erwartung, dass die Märkte nochmal etwas herunter gehen.
Danke fur das tolle video! Meine ETF rendite ist 29%/jahr aber hab ich nur letztes jahr leider angefangen!
Musst es nur 15 Jahre durchhalten *lol*
Ja oder jetzt wieder raus und das Geld auf den kopp hauen 🥂👍
Freu dich auf die Jahre mit Minus =) also nur keine Panik.
Sehr gutes, verständlich gemachtes Video! Das Entscheidende ist und bleibt das Timing: wenn ich in einer Hochphase(2000) einen hohen Betrag angelegt habe, bleibt er fast 15(!!) Jahre im Minus. Auf der anderen Seite sind Sparpläne mit laufendem Beitrag kein Garant für ein Topergebnis nach 15 Jahren. Es bleibt wohl nur das antizyklische Kaufen bei Crashsituationen. Hier sind dann auch Toprenditen möglich.
okay. Wenn Du eine Glaskugel hast und super im Timing bist: Sharing is caring! Gern auch mal Dein Wissen/Deine Vorahnung mit anderen teilen! Andernfalls bleiben wir bei der Aussage: time in the market, beats timing the market. Wie im Video gesagt: wartest Du 2 Jahre länger kommst Du wieder auf die 7% p.a.
Saidi bester Mann
Super, vielen Dank. sehr gut erklärt
Um es mal auf den Punkt zu bringen: Rational ist die Einmalanlage unter Chance Risiko Aspekten (fast immer) die beste Wahl. Negativ wäre eine Einmalanlage nur, wenn es eine vorhersehbare Blase mit Überbewertungen jenseits der 50% gäbe. Gab es z.B. im Jahr 2000 oder 1989 in Japan. Hier wäre der Sparplan das Mittel der Wahl. Problem ist nur: Man weiß nicht wann eine Blase existiert. Insofern: Sofort in den Markt, wenn das Geld da ist! Nur eine extreme Überbewertung (haben wir aktuell definitiv nicht), würde ein anderes Vorgehen implizieren.
Was bringt einem denn die bekannte Erkenntnis, dass eine Einmalanlage die beste Wahl wäre, wenn man die beispielsweise 300k, welche man in den Aktienmarkt investieren wird, erst über die nächsten 30-40 Jahre mit dem Gehalt kassiert? Solche Gegenüberstellungen mögen zwar interessant sein, aber sind letztlich nur für Sondereffekte wie Erbe o.Ä. hilfreich. Ansonsten natürlich 100% Aktien + Kredit, wenn Risikotoleranz- und tragfähigkeit mitmachen und man es rein rational durchziehen möchte.
Ich habe es auch zuerst nicht glauben wollen, aber hier ist der Grund für die Underperformance im Worst Case: Während das Worst Case bei der Einmalanlage sich auf den Einstieg im Top und Ausstieg im Bottom bezieht (also die schlechtesten 15 Jahre), hat man beim schlechtesten Sparplan mehrere Einstiege am Ende der Sparphase, die dann alle deutlich tiefer stehen.
Mich würde der Vergleich Einmalanlage und dann z.B. 10 Jahre Laufzeit vs. gestaffelter Einstieg über 1 Jahr und dann 9 Jahre Laufzeit interessieren, da müsste nach meinem Gefühl im Worst Case die Staffelung besser abschneiden.
Danke!!
War wieder mal sehr lehrreich
Hallöchen, gutes Video erstmal! Was denkt ihr eigentlich wie es mit Versicherungsaktien wie z.B. Allianz aussieht wenn es hier in Deutschland nurnoch die Bürgerversicherung gibt und die Versicherungen nicht mehr gesplittet sind? Wird das Einfluss darauf nehmen?:)
Hallo, danke für die aufwendige und interessante Analyse, die ich endlich einmal verstehe, im Unterschied zu vielen anderen Analystenvideos mit hochkomplizierten, angeblich wissenschaftlichen Herangehensweisen, die für mich als Laien nicht nachvollziehbar sind. Kannst Du Deine Analyse vielleicht um die Kostenkomponente der ETF-Sparpläne erweitern, also welchen Einfluss haben diese Kosten auf die Renditen in den verschiedenen Zeiträumen? Ich abonniere Dich natürlich auch, damit ich diese Fortsetzung nicht verpasse.
Da gibts eigentlich schon genug Videos zu, nur eben nicht auf genau jedes zeitliche Szenario, aber das brauchs eigentlich nicht. Kosten wirken sich sehr stark aus, Extrembeispiel wenn du ein Unterschied von 1% p.a. in Kosten hast (zb 0,3 etf und einen aktiven Fonds mit 1,3% TER) dann macht das langfristig grob dreifache Kosten insgesamt, also wirklich ein Renditefressern. Und das reicht ja zu wissen.
Hab eigentlich nur noch auf FIFO (vergeblich) gewartet. Ansonsten top wie immer!
FIFO ist doch aber nur steuerlich interessant, nicht in Bezug auf den Gewinn.
Ich liebe ihre Art zu sprechen. Erinnert mich ein bisschen an die Sendung mit der Maus. Könnte ewig zuhören...
Ich lass mein Geld sowieso möglichst lange im ETF, da wir ja in einem anderen Video schon gelernt haben, dass der Zinseszinseffekt ja sowieso erst gegen Ende so richtig reinkickt :D Aber natürlich immer mit Blick auf die Rente usw. :)
Hey, letztens hat uns unser Lehrer genau etwas über diese ETFsparpläne berichtet, da er diese auch nutzt und uns diese auch sehr empfehlt. Denn er meinte auch dass wir alle etwas machen müssen, dass wir später genug Geld in der Rente haben und wir uns nicht auf den Staat verlassen können und meinte dass wir uns mit diesem Thema vertraut machen sollen und uns auch sowas anlegen sollen. Allerdings habe ich keine Ahnung wie ich mir sowas anlege, wie und wo und was dafür alles gemacht werden muss. Wie hast du das denn gemacht , wo und wie konntest du dir so ein ETF Sparplan angelegen ? :)
Hey! Schön, dass Du Dich mit dem Thema vertraut machen willst. Dazu kannst Du dir unser Grundlagen Video zu ETFs mal anschauen, da erklären wir Dir alles wichtige zu ETFs, wie, wo und warum: ruclips.net/video/EFM0D-g5_y4/видео.html
So schön geklärt.
Darf ich Mal fragen . Welche ETFs soll man jetzt kaufen ? Danke für die Antwort.
Schau mal hier rein, da wird erklärt, welche ETFs wir in welchem Depot empfehlen :) ruclips.net/video/Sw4M4IhaPxk/видео.html
Gutes Video. Ich vermisse allerdings ein wenig wenig die Historie zu den Zinsen der 80er Jahre, damit man die erzielten Renditen auch besser vergleichen kann. 18% Rendite p.a. war in den 80ern und frühen 90ern wesentlich weniger wert als heute 18% Rendite p.a.
Das hatten wir irgendwo schon mal in einem Video, Stichwort Inflation etc.
Schönes Thema über welches ich auch meine Masterarbeit geschrieben habe.
Ich stimme zu, wenn Menschen behaupten der CAE bringt Sicherheit, Blödsinn :D Der Kapitalmarkt birgt immer ein gewisses Risiko.
Ein Appell an alle Menschen: Beschäftigt euch mit euren eigenen Finanzen! Denn nur Du bist dafür verantwortlich. Es klopft niemand an deine Tür… Denn Verantwortung heißt sich kümmern!
Und falls du Hilfe diesbezüglich brauchst, dann suche dir einen Sparringspartner dem du vertraust! Vertrauen in einen Experten, wenn man selbst leider keine Ahnung hat, ist der Schlüssel 🔑 😊
Sehr gutes Video, beides, Content und Vortrag. Danke, dass ihr mit typischen Mythen aufräumt und zur Finanzbildung beitragt! Ich frage mich, ob man nicht Sparpläne erweitern kann, dynamisch anpassen kann und mit einer antizyklischen Strategie verbinden kann (z.B. nach A. Beck). D.h. z.B. in einem Regime "ATH bis +20%" runterfahren, Cash sammeln und in Regimen ATH 0 bis minus 20% dann erhöhen bzw. mit Einmalanlagen reingehen. Qualitativ dagegen spricht, dass das Aufmerksamkeit erfordern würde und dass Anstiege länger dauern als Crashes (deshalb heissen die ja so...); auch, zu eurem Punkt, ist dann Geld kürzer am arbeiten. Aber, hat das mal jemand durchkalkuliert?
Interessant wäre, wie Inflation usw. sich auf Aktienmärkte auswirkt. Kann mir gut vorstellen, dass die Rendite noch in die Höhe geht
Hallo Saidi, vielen Dank für die Infos, echt gut erklärt. Frage: Welcher MSCI World ist gemeint? Wenn ich das google gibt es viele verschiedene zb. Finance, Energy, technology, islamic. Liebe Grüße Anna
Danke für diese tolle Analyse…
Mich würde interessieren, wie es auf lange Sicht aussieht. Wenn man zB 5000 Einzahlt und dann mit einem Sparplan weiter macht.
Wäre interessant wie sich das auswirkt.
Weiterhin viel Erfolg mit dem Kanal 💪🏻🔥😍.
lg
In dem Fall würdest du einen Zwischenwert haben, sowie das auch mit der Rendite eines gewichteten Sparplans ist.