💰Як Івану та Мар’яні зібрати кошти на гідну пенсію? Формування пенсійного портфелю
HTML-код
- Опубликовано: 9 фев 2025
- 💸 Ми продовжуємо розглядати типові приклади інвестування та фінансового планування. Разом з героями Іваном та Мар'яною Вадим Парньовий розбирає можливості формування пенсійного портфелю, обирає інвестиційні інструменти, надає розрахунки.
Приєднуйтеся до перегляду і обговорення.
❓ Напишіть, будь ласка, в коментарях, чи думали ви про свою пенсію і з яких джерел плануєте її фінансувати? Який рівень зняття капіталу на пенсії буде безпечним і задовільним для вас?
👌 Корисні відео:
Про створення портфеля фінансової свободи • Портфель фін свободи, ...
Про пенсію в 1 млн доларів • 💲 Як створити пенсійни...
✒️Записатися на консультацію до Вадима Парньового calendly.com/p....
❤ Знайти щось корисне для себе (рефералки): simeinyi-budzh...
💛💙 Стати спонсором каналу: bit.ly/3sXHcZj
⏳ Часомітки:
00:00 Вступ
01:15 Вибір інструментів інвестування
02:59 Інвестори Іван та Мар'яна: розрахунки і аналіз пенсійних накопичень
04:39 Варіанти збільшення пенсійного капіталу
10:22 Підсумки
#uainvestors #iplanua #пасивнийдохід #пенсія
😎 НАВІГАЦІЯ по каналу "Сімейний Бюджет":
сині відео - для інвесторів, зелені - управління бюджетом і фінтех,
оранжеві - платникам податків та ФОПам, рожеві - батькам.
Під кожним відео є тематитичні хештеги, плюс для вас на каналі понад 40 плейлістів
/ familybudgetua .
😎 ПІДРИМУЙТЕ, будь ласка, відео лайком та рекомендуйте друзям!
ПІДПИСАТИСЬ на канал:
/ @familybudgetua .
😎МІСІЯ "Сімейного Бюджету":
допомагати українцям приймати розумні фінансові рішення.
Напишіть, будь ласка, в коментарях, чи думали ви про свою пенсію і з яких джерел плануєте її фінансувати? Який рівень зняття капіталу на пенсії буде безпечним і задовільним для вас?
Треба головну тезу більш чітко означити: мати пенсійні накопичення значно краще ніж не мати... будь які... навіть 100 баксів на місяць на одну людину до середньої пенсії у сучасних умовах це мати вже майже подвоєння щомісячного доходу. а 100 баксів на місяць за правилом 4% це всього 30 тис капіталу в сьогодняшніх цінах.
дякую за відео, не розраховуємо з дружиною на державну пенсію тому наразі маємо рахунки в НПФ, страхові пенсійні договори та інвестуємо в нерухомість
Дякуємо за гарний відгук та інтерес до теми інвестування! Робите правильні кроки, продовжуйте. В.
Дякую за працю
Слава Україні!
Дякую за чудове відео!)
І так, дуже цікава тема про безпечний відсоток зняття в 4% від свого капіталу - треба відео від експерта ))
Дуже класно і зрозуміло розкрили тему. Дякую
Чудове відео! Дякую! Тема про 4% дуже цікава.
тема актуальна, думаю постійно) статистика щодо людей, які розраховують на державну пенсію сумна..
чекаємо відео про відсоток зняття коштів на пенсії👍
Підтримую, що потрібне розкриття теми про 4% зняття!
тема давно розкрита ruclips.net/video/1FwgCRIS0Wg/видео.html
Чудове відео! Дякую за пояснення простою мовою дещо складної теми.
Будь ласка, відео про 4% дуже цікавить.
Як завжди, вдячна каналу за просвітницьку діяльність 😊
и ми вам вдячні за щирий відгук! поширюйте корисний контент, це допомагає нам показувати відео ще більшій кількості людей) Н.
Дякую за відео!
Так.Думаю над добровільною ,накопичувальною пенсією.Планую її створити за допомогою заощаджень і довгострокового інвестування.На державну пенсію не особливо розраховую,тому що вже зараз є дефіцит пенсійного фонду,криза з солідарною пенсією.В Україні більша кількість пенсіонерів чим офіційного працездатного населення,яке сплачує податки.
Збираємо з чоловіком на пенсію з допомогою IB (купуємо в основному ETF)
Розумніше й не вигадати нічого
@@stanislavyerko а ви що цікавого вигадали? Розкажіть, радо послухаю 🙂
@@kseniyaleshchenko9728Нічого, те саме роблю
Добрый
Как пополняете ИБ?
@@Mpa3uHaBela3e монобанк - > wise (з польською адресою) - > ІБ
Дякую. Думали купити квартиру і здавати. Не знали що можно купити акції чи облігації Не будучи резидентом країни (сша) .. тобто не маючи ssn. І досі не розумію як це зробити. Може вже і запізно. Немає 30 років.
На каналі є кілька навчальних відео про це. Л.
Дякую
Дякуємо за підтримку!
Дякую! Цікаво про % зняття, особливо цікавить як з довгострокових цілей у якому розмірі і коли перекладати у коротні інструменти.
дякуємо за деталізацію запиту! Н.
Дякую за відео
Так, цікаво про 4%❤
Дуже цікаво послухати про 4%! Планую батькам сформувати хоч якийсь капітал до пенсії, горизонт 5-10 років, чи підійдуть для цього гривневі інструменти? Чи краще долар?
Поки відбувається зниження облікової ставки + буде хоч якесь зовнішнє фінансування, вважаю доцільно вкластись у гривневі інструменти для отримання більшої дохідності. В іншому випадку краще перечекати у валюті.
Треба дивитись на загальні рекомендації. По-перше, на короткий термін це мають бути лише консервативні інструменти, бо часу для ризику у вас мало - якщо ринок впаде і не встигне відновитись, то ви не те що не накопичете, а ще і втратите. Це або депозити, або облігації. Зараз українські папери дуже випереджають інфляцію. Якщо ситуація не буде дуже погіршуватись, то на цьому можна трохи виграти. Зараз можна знайти папери з ставкою 19%. Але свіжі папери вже падають в ціні - до 15-16%. При цьому інфляція офіційно на рівні 10%. Тобто, ви матимете приблизно 5% зверху. Але треба враховувати, що потужна девальвація має більш повільний вплив на інфляцію. Тобто валютні облігації під 4% можуть мати більше захисту у разі суттєвої девальвації гривні. Це можливо у разі, якщо фін допомога суттєво скоротиться - держава почне друкувати гривню.
Кожен ризик треба враховувати і приймати рішення самостійно. За вас це рішення ніхто не приме. Але головна порада все одно залишається - менше ризику.
Для мене менше ризику у валюті. І ще менше ризику - не в Україні (як би патріотично ми не були налаштовані).
Ще от є інструмент - REIT. Можна подивитись в бік сервісу інжур. Вони пропонують вкладатись в комерційну нерухомість. І там є інструменти з прив'язкою до доллара. Але знов таки, треба розмуіти ризики через нашего скаженого сусіда, який може запулити ракету в супермаркет
Ми почали з продуктів лайфрвої страхової компанії. Розумію ,що це тільки перший крок. Дякуємо за вашу працю!
дякуємо за щирий відгук! тішимося, що були корисними, а за лайфовим страхуванням точно ще будуть кроки! ми у вас віримо! Н.
@@FamilybudgetUa Дякую, дуже приємно за довіру.
Дякую за відео. Хотів би більше відео про те, як правильно виходити з інвестицій. По 4%?) чи є ще якісь стратегії?
Есть вариант перехода с пассивной индексной стратегии на дивидентную
@@aleksandrlozovskiy1521 Дивіденди - це один з найгірших способів для компанії поділитися з share-holders. Дивіденди виплачують тоді, коли немає куди вкладати вільні кошти. При цьому компанії які вкладають гроші в свій розвиток ростуть швидше. І найгірше - дивіденди оподатковуються двічі: один раз коли компанія їх виплачує і другий раз коли податок на дохід платите ви.
Дякую за цікаве відео, а скільки коштує ваша послуга '1 година онлайн'?
Микола, у нас немиає погодинниї консультацій
Всі ціни є на сайті www.iplan.ua
Там є безкоштовна 30 хв зустріч знайомство з Вадимом (і в описі відео також).
Л.
Почав відкладати на пенсію на депозит в монобанку але з початком війни частку грошей з'їла інфляція а частку - різниця курсу гривні-долара. Тепер думаю як в 40 років повернутись до інвестування для пенсії, купівлі будинку, пристойного життя - через більш стабільні інструменти. Розраховувати на державу це просто сміх. Треба ще робити відео як складати персональний план. Бо ростуть зарабітки - ростуть і витрати (діти, здоров'я, тощо).
ви не один, хто починає в 40 років. але це варто робити! маленькими кроками, за підтримки родини, з диверсифікацією інструментів...все вийде! Н.
@@FamilybudgetUaДякую! Треба якось почати планувати. Зараз зовсім розгублений. Скільки відкладати, куди інвестувати, що це мені дасть, чого прагнути?!
Скажіть будь ласка як вийшло при відкладанні 100 долларів в місяць протягом 30 років 181 тисяча? Я напевно не розумію що таке медіальне значення капіталу.
така сума виходить завдяки складному відсотку на збережений капітал, в даному прикладі - на рівні приблизно 8,5% річних. Н.
З якими іструментами працювати зрозуміло, але які сервіси в Україні надають доступ і гарантії безпеки до акцій США ?
можна купувати акції у іноземних брокерів без посередників,
ruclips.net/video/3amM3skNiC0/видео.html Н.
Я повний чайник в цьому всьому але намагаюсь дізнатися і розібратися що до чого) Завдяки яким саме інструментам можна відкладати ці кошти ? І чи можна взяти якусь індивідуальну консультацію у вас?)
Акции, облигации, бумажная недвижимость для тех кто не готов особо рисковать, частный бизнес и спекулятивные активы для тех у кого железные нервы, также можно комбинировать.
дякуємо за ваш запит! ви можете розпочати своє навчання з безкоштовних можливостей: є курс на Прометеусі prometheus.org.ua/course/course-v1:Prometheus+PFB101+2021_T3, є плейлист на каналі "Пасивний дохід для початківців". Після цього можна і на безкоштовну консультацію (iplan.ua/consult-form/? ), щоб була змога задати конкретні запитання відповідно до ваших планів і можливостей. Н.
@@FamilybudgetUa дякую вивчу інформацію і буду звертатись🫶
Пенсійні накопичення з лайф страховкою в Уніка (5 % від доходів)
Українські ОВДП в гривні та юсд (фіксована сума кожного місяця,приблизно 4-5% від доходів)
Інтерактів брокерс (10-15 %)
дякуємо, що ділитеся вашою стратегією! :) Н.
Зробіть будь ласка покроковий відео гайд, як можна зараз, поповнити Interactive Brockers з Приватбанку.
вже зроблено, будь ласочка: ruclips.net/video/3amM3skNiC0/видео.html Н.
@@FamilybudgetUa цей спосіб зараз актуальний? Бо в мене, на wise, немає кнопки "send", при регістрації на українську адресу.
А які варіанти зібрати на достойну пенсію у віці після 40 років?
Ті самі, фондовий ринок
@@stanislavyerko Фондовий ринок який? США, Європи, України?
@@RR-pz9eh США
@@RR-pz9ehв Україні фондовий ринок мертвий.
Вкласти ваші заощадження у відкриття власної справи, яка а)приноситиме вам дохід, б) визначить ваше життя на період пенсійного віку
Прийшов час продавати акції, як це відбувається, скільки часу на це йде? Припустимо сума $10000. Дякую, Слава Україні!
1 хв на продаж і 3 робочі дні на вивід коштів
Пікажіть, яка ймовірність вивести кошти з IB, якщо власник рахунку (один з подружжя) помирає, наприклад, не доживши до пенсії?
На каналі є велике відео з представником ІБ і окремо є відео про спадщину Л.
що робити тим кому до пенсії 10 років?
Те саме
Це при умові якщо Іван доживе до тої пенсії
Вірогідність висока.
Середній строк життя чоловіка 57.7. Тоді нах... збирати на ту пенсію, може краще пожити у своє задоволення
@@Сергей-й9з9пце як середня зп, вона в Україні невелика, але водночас багато людей мають в 5-20 разів більшу зп.
Потрібно потурбуватися про своє здоров'я завчасно і прожити до 80-100 років вийде у більшості людей.
@@Сергей-й9з9п тільки щось я постійно бачу чоловіків старших від 57 років. Отже таки багато хто доживає та переживає ті 57 роки)) Тим паче, пожити тут у своє задоволення на 100 чи 200 доларів як в прикладі з цього відео - смішні суми для життя в своє задоволення))
як ви бачите розвиток Української економіки, якщо всіх закликаєте інвестувати у американську?
ми не закликаємо всіх івестувати в американську економіку, на каналі безліч інтерв'ю і оглядів інвестиційних можливостей в Україні. ми показуємо різні інструменти і можливості. рішення кожен приймає сам. Н.
Эх, де ж ви були у мої 20 років. Зараз уже 40, і тільки замислився про інвестування. Але і дохід невеликий і горизонт довгий вже не вийде. Що ж у такому разі робить?
Збереження якихось заощаджень - це вже важливо і, на жаль, зберігати їх в Україні - це погана ідея.
@@Ipeacocks ну так, все життя інвесьувати в чужі країни, а потім нити що в Україні погано😂
@@svaleks566тільки в Україні немає повноцінних інструментів до інвестування. Немає повноцінного фондового ринку - доводиться користуватися фондовими ринками інших країн.
Якщо вам 40, то щоб назбирати у вас ще є 20-25 років - доволі хороший проміжок часу.
Найголовніше для вас це збільшення прибутку. Це цілком реально, можна заробляти в інтернеті. Тим паче, що ви ще відносно молодий і у вас вийде розібратися з сучасними методами заробітку .
@@svaleks566 якщо Україна забезпечить вищу безпеку заощаджень - то можна і тут. На жаль, це не так.
Знову ж, тут я говорю навіть не про прибуток, а просто про збереження капіталу.
Я новий на каналі. Підкажіть будь-ласка шляхи інвестування в ETF будучи в Україні в 2024. Наче як валютні платежі заборонені
На каналі є відео про вайз, револют... Л.
Купуємо валюту (напряму чи через депозит) -> з доларової картки поповнюємо Wise саме через Google Pay (в монобанку точно працює) -> Interactive Brokers
@@FamilybudgetUa пряма інтеграція давно не працює.Інших відео про вайз і револют я не знайшов
1. переїхати у країну ТОП-10 цього сервака
2. ходити на роботу
3. профіт
Тільки є одна проблема, в країнах з топ-10 ціни набагато вищі ніж в Україні. Може вийти +- те саме по залишку вільних грошей.
@@pruchay у нас може залишитсь, навіть, більше грошей порівняно з ними.
якщо IT-шник, то податок 5% на зараз, а зп майже їхня на початкових позиціях.
у них прогер зароблює від 40-120к $ на рік. у нас 6-60к $ на рік, зазвичай 36.
але я б переклав на послуги які ми маємо за гроші. те що ми маємо в Україні у них зазвичай йде на піку зп чи дуже рідко.
але! вони більш захищені - працює Право, у нас якщо вляпався в суд, то це головняк, більше порядку в інституціях - тіж дороги більш якісно ремонтують і тд, якщо є соціалка, то вона прям є.
якщо про зараз, то немає війни. а якщо почнеться, то є армія і ВПК. а ми на волисині вісимо ще й деякі гірюю вісять, що розстріляти охота.
якщо захочеш крутанути бізнес, то всі дорогі відкриті. у нас наче все теж відкрите, але пару кроків і треба комусь трохи занести.
@@eolit1o Погоджуюсь. Враховуючи ці нюанси, я переїхав за кордон ще в 2014. Не дивлячись на те, що на руках менше вільних грошей, я більше захищений і в цілому почуваю себе краще.
Хтось розглядає варіант якщо брокер обанкториться і грошей взагалі не буде?
Як розраховується інфляці в доході? При інфляції в 4%
ми очікуємо що зарплата на наступний рік буде 1040$ і відкладити ми будемо 104$ і так далі?
Раніше збирав на пенсію за допомогою НПФ, але з лютого 2022 перестав
Яка причина? Дохідність зараз висока
НПФ працюють нормально під час війни, все платять по розкладу, було відео про це на каналі Л.
11% это нормальный доход?
Топові українські НПФ дають значно більше 11%, і накопичення можна легко перевести з одного фонду в інший.
@@alfshamwey3661 21% у ICU Династія
Чоловіки всередньому (до повномасштабної) жили 62 роки. Зараз ще менше. Пенсійний вік росте. Який сенс чоловікам відкладати на пенсію впринципі?
Ну якщо вам зараз, скажімо 30 і ви чоловік, то до 62 років середня тривалість життя може бути більшою.
Але ну враховувати горизонт інвестування в 35, чи навіть 30, як на мене, доволі дивно. Але будь-які заощадження звісно зайвими не будуть.
А що робити тим хто вперто переживе рубіж 62років?
Варто враховувати, що ті, хто цікавиться інвестуванням в середньому живуть довше.
Це ж як з зп, середня зп в Україні 500$, а багато людей мають сильно більше 500$. Так само з середнім віком.
Більша частина моїх рідних в середньому доживали до 90 років, деякі переходили за 100 років. Тому думати за відрізок життя в діапазоні 60-100 років точно варто.
@@pruchay яким чином це доведено статистикою в Україні?
Такі відео ні про все і ні про що. Де сама конкретність? Шкода часу!!!
Купа ризиків, війни і т д
Фондовий ринок став недоступним, з війною😢
Чому?
ІВ в допомогу!
Доступний як і раніше. Л.
Начебто такий самий доступний, ще й купа нових варіантів доступу з'явилася
Interactive Brokers працює.
Через 30років збережений рівень грошові доходів ваших героїв буде недостатнім для підтримання рівня їх життя через ту саму інфляцію та зменшення реальних доходів. 4 тисячі грн 2014 року і 4 тис 2024 року це геть різні гроші. Тому відео цікаве, та не є 100% інструкція до застосування.
Автор моделює з врахуванням інфляції, але звісно без врахування інфляції рівня життя.
Мне кажется аудитории не хватает базовых правил для понимания что бы реализовывать такие стратегии, я понимаю что задача канала привлекать клиентов, но мне кажется вам бы основы людям разжевать а то получается слишком узко направленный контент. В комментариях шквал вопросов что делать а не как делать.
базові правила ми даємо регулярно, і давали від початку - всі плейлисті в доступі, можна переглянути будь-яке відео. Перейдіть на вкладку "плейлисти" на каналі і обирайте сферу, яку зараз хочете засвоїти. ми не можемо "жувати" одне й те саме щотижня. це не цікаво ні глядачам, ні нам. Н.
@@FamilybudgetUa просмотрел плейлисты - наверное вопрос в подаче материала, он довольно комплексный и сложный для обывателя.
Вы затрагиваете большое количество вопросов вскользь не раскрывая подробностей в пределах 1 видео.
Даже из названия вашего канала можно сделать полноценный плейлист, ведение бюджета основа основ которая сама по себе делится на простые и продвинутые техники.
Даже создавая этот комментарий не задумываясь глубоко о данной теме можно набросать ряд вопросов которые нужно понимать для грамотной работы с личными финансами.
1. Важность бюджета - почему без него планировать инвестиции невозможно, финансовая гигиена.
2. Виды бюджета - раздельный, совместный, гибридный.
3. Этапы формирования - сбор информации, поиск дыр, ограничения в потреблении
4. Планирование годового бюджета
5. Продвинутые показатели - Личная инфляция, дельта доходов и расходов как главная метрика бюджета
6. Дополнительные пузомерки - Ожидаемый доход/расход vs фактический, индексация и личная инфляция расходов по категориям.
Все эти темы озвучены вами, но размазаны по такому количеству видео что собрать в голове подход по работе с бюджетом крайне сложно, особенно когда нет понимания какова цель всех этих манипуляций и усилия которые нужно приложить что бы собрать и воплотить это в единую систему.
Канал ваш - не мне решать как его строить, я лишь указываю вам на сложность в понимании информации людьми далекими от финансовой грамотности, друг попросил объяснить о чем вы рассказываете простым языком, так как способы подачи информации сделаны для более продвинутой аудитории.
За рахунок заощаджень/інвестицій
Нi Як !!!!
Почему при увеличении процента инвестиций у вас доход так же увеличился вдвое?... Нет сложного процента за 30 лет?)
Там якщо порахувати і порівняти, то складний відсоток буде. Просто він не так помітний, через відсутність великого першого внеску + потрібно розділити поповнення і прибуток.
Будиночок в селі з городиком. Так жило не одне покоління. Городик можна здавати в оренду сусідам в обмін на їжу
не жили, а існували. яким сусідам наффіг треба ваш городик. Зараз ваш городик програє великим агросекторам.
@@oyat7047 жили краще за тих, хто лишився в місті, це раз, маю до порівняння двох своїх бабусь. Городики здають, знаю особисто такі випадки. А ще з городу і квітника дуже пристойні суми зароблялися, більші за зарплату на державній роботі
Тобто не придбати трактор і обробляти землю в т.ч сусідам, або вирощувати рослини-тварини(зароблячи гроші) а здавати землю за їжу?
@@svaleks566 це найпростіший варіант для тих хто уже сам собі їжу виростити не може або не хоче
Питання не на часі. На яку аудіторію ви розраховуєте? На людей, які проживають у Швейцарії? Чи мета останні гроші в людей забрати? Ця тема була актуальна десь років з 20 тому.
а судячі з кількості переглядів і коментарів - дуже нагальна тема. Н.
Хороше відео. АЛЕ ЩОБ ВІДКЛАДАТИ НА ПЕНСІЮ ТРЕБА МАТИ 3 ДЖЕРЕЛА ДОХОДУ ФІЗЧНА РОБОТА І ДВА ІНШИХ
ВАШІ ДОХОДИ МАЮТЬ ПЕРЕКТРИВАТИ ВАШІ ВИТРАТИ
ВІДКЛАДАТИ ГРОШІ
СТВОРИТИ РЕЗЕРВНИЙ ФОНД
ТІЛЬКИ ПІСЛЯ ТОГО ІНВЕСТУВАТИ
БУЛОБ ДОБРЕ ЯК БИ НЕ БУЛО АЛЕ В КРАЇНІ ВІЙНА СЬОГОДНІ В ТЕБЕ Є РОБОТА ЗАВТРА ВЖЕ НІ
НОВИЙ ЗАКОН ПРО МОБІЛІЗАЦІЮ
СЬОГОДНІ ТИ В ДОМА ЗАВТРА ТЕБЕ МОЖУТЬ ЗАБРАТИ НА ВІЙНУ
ЗАБОНЯТЬ ВЕСТИ ЧИ СТВОРЮВАТИ НОВИЙ БІЗНЕС ЯК ЩО ТИ НЕ ВІЙСЬКОВИЙ
КЕМУВАТИ МАШИНОЮ
КУПУВАТИ ЧИ ПРОДАВАТИ МАЙНО
БЛОКУВАННЯ РАХУНОКІВ В БАНКАХ
ЗАРАЗ І ТАК ВЕЛИ ОБМЕЖЕНЯ ЩО ЗА КОЖНУ КОПІЙКУ ЯКУ ТИ ЗАРОБИВ ДЕСЬ ОКРЕМО ВІД ЗВИЧАЙНОЇ РОБОТИ ТИ ПОВИНЕН МАТИ ФОП ЯК ЩО НІ ТО ПОДАТКОВА МОЖЕ ПРИЙТИ .
2:54 15% щорічної девальвації це не "дещо" більше, а вкрай багато. На 04.01.1999 курс був 3.427 щорічна 15% девальвація за 25 років це 3.427 * (1.15^25) ~ 112. Це спотворює усі розрахунки
ln(41.46/3.427) = ln (x^25). Формула ln(a^b) = b*ln(a). ln(12) ~ 2.49. ln(x) = 2.49/25 = 0.0998. x = e^0.0998. Приблизний результат це x = 1.105. Тобто щорічна девальвація 10.5%