@@EK-gr9gd stimmt. Vergesse immer, dass Saidi am Ende der Videos immer ganz aggressiv zum klicken der Links auffordert und nicht zum abonnieren des Kanals xD Ihr (bzw. Du, weil Deine Kommentare sehe ich hier doch öfters ;) ) wisst doch wie unsere affiliate Links zustande kommen: erst testen, analysieren, empfehlen, dann erst Anbieter fragen ob die zusammenarbeiten möchten oder nicht (und wenn Anbieter nicht zusammenarbeiten möchten, bleibt Empfehlung dennoch bestehen - eben ohne affiliate Link und wenn doch, dann kommt der Link zustande).
Saidi, das du ein Finanzexperte bist wissen wir alle. Bei dir kommt aber noch hinzu dass du auch noch ein guter Pädagoge und Psychologe bist. Und genau diese Eigenschaften heben dich von allen anderen hervor. Jedesmal wenn ich mir deine/eure Videos anschaue denke ich mir...wann hat er es geschafft mir wieder über die Schulter zu schauen, als ich mit meinen Finanzkram beschäftigt war.😅👍 Ihr macht einen super Job und habt mir (in meinem zarten Alter von 40) die Augen für viele Dinge geöffnet. Es ist nämlich nicht immer einfach mit den Finanzkenntnisse von früher (Sparbuch, Tagesgeld, Sparbrief, Sparkassen Konto, Lebensversicherungen etc. ) bei den heutigen Produkte mitzuhalten und den Mut zu finden nach so langer Zeit sich zu verandern. Macht weiter so! Danke euch! 🤗
Bankkonten werden heute gern mal von der Bank gekündigt und Kreditkarten können gesperrt werden. Ist mir schon auf Auslandsreise passiert. Ich bevorzuge es, überall eine Alternative zu haben.
Es gibt Fristen, die Banken bei einer ordentlichen Kündigung von Zahlungsdiensterahmenverträgen einhalten müssen, normal zwei Monate. Da wird niemand aus heiterem Himmel udn ohne Anlass ohne Vorgeschichte während einer Reise die Kreditkarte gekündigt.
Aber ist doch hängen geblieben, oder? 😈 in 20 Jahren wenn Dich Deine Kinder fragen, was sie mit ihrem Geld tun sollen, sagst Du "simplify your money". #yourewelcome
Ich habe tatsächlich nur 4 Töpfe, weil ich das Glück hatte euch schon mit 19 kennen zu lernen und ich meine Finanzen nach euch eingerichtet habe. Und wirklich es klappt hervorragend!
Gebe dir in fast allen Dingen vollkommen recht, nur dass das paperless simplify ist, ist ein Irrtum: jeder Anbieter (Post, Finanzamat, Telekom etc) hat dann seine eigene Online-Kundenzone, wo man sich jeweils einloggen muss. Wieder geht es los mit Logins etc. "Wie war das Passwort das man schon zigmal ändern musste", "achja, da muss man ja regelmäßig einloggen, denn sonst wird der Login nicht mehr erkannt", "Sie brauchen einen doppelte Einstiegsicherung - bitte bestätigen Sie dn Zugang", "bitte laden Sie die App herunter, ab ... können Sie sonst nicht mehr online auf spezifische Daten Ihres Kundenkontos zugreifen" etc....also da ist mir dann paperless oftmals weit lieber, ABER leider wird man oft auchgezwungen, dass da nicht mehr geht. Und das paperless System des Anbieters aber noch nicht gut aufgreift ist. Furchtbar! Hast du hier auch einen Tipp dazu? Danke für deine Videos und Tipps!
Sehr schöner und anregender Beitrag - jungen Menschen kann ich persönlich die Umsetzung 100 % empfehlen! Für mich: Statt Golfen habe ich Spaß bei dem Thema und unterhalte sicherlich mehr als die 4 "empfohlenen" Töpfe. Die ein oder andere Optimierungsmöglichkeit ist mir allerdings auch gekommen 😜 Grüße und schöne Weihnachten!
11:31 Ich vermute, ich habe den Teil jetzt irgendwie falsch verstanden: Hat er vorgeschlagen, man solle das Depot NICHT mit Gewinn verkaufen, NUR damit man keine Steuern zahlen muss? Sondern soll stattdessen warten, bis das Depot einen Teil des Gewinns wieder verliert (bis es steuerfrei ist), und es dann verkaufen? Dass der Staat einen Teil meines Gewinns mitnimmt, ist natürlich schade, aber am Ende stehe ich doch trotzdem mit MEHR Geld da, wenn ich mit entsprechend mehr Gewinn verkaufe, als wenn ich es erst tue, wenn das Depot wieder in den "steuerfreien" Bereich fällt? Die Steuer fällt doch nur auf den Gewinn an, die den Steuerfreibetrag von 801€ *übersteigt*. Wo ist mein Denkfehler?
Ich verstehe die Strategie bei 11:35 nicht so ganz. Warum sollte ich den ausschüttenden ETF nicht gleich verkaufen? Gewinn - Steuer = mehr als wenn ich ohne Gewinn verkaufe?!
Weil man dann auch günstig in den Thesaurierer einsteigen kann, man bekommt also vor Kosten und Steuern jeweils die gleiche Anzahl an Anteilen, egal zu welchem Zeitpunkt man umsteigt. Kommen noch Steuern dazu, dann wird die Antwort klar.
Saidi, Du hast bei mir sooo viel verändert!!! Ich habe 6 Töpfe: Geschäftskonto (N26), Girokonto (DKB) mit Kreditkarte, ETF-Depot (Scalable), ETF-Depot für die Kinder (Ing-Diba) und Tagesgeldkonto (TF-Bank). Aktuell miste ich bei sämtlichen Versicherungen und Verträgen aus und optimiere diese - immer Dank Deiner Tipps! Bin so dankbar über diese neue Klarheit in meinen Finanzen!!
Also ich war schon glücklich, dass ich ein zweites Girokonto und eine weitere Kreditkarte hatte. Rechenzentrumsausfälle bzw. Autorisierungsprobleme bei beiden Banken sind bereits mehrfach vorgekommen. In so einem Fall kann ich die andere nutzen.
Gleiches gilt für Depots wenn beim Broker bei volatilen Zeiten mal nix geht um nachkaufen zu können ;-) Ich will ja eigentlich auch garnicht so viele Töpfe aber man wird ja regelrecht gezwungen Alternativen zu haben.
Saidi mich würde mal interessieren wie du deine Finanzen „trackst“ bzw im Überblick behältst. Also hast du eine Exceldatei wo du jede Einnahme/Ausgabe und jedes Monat deine neu gekauften ETF Anteile einträgst und dir den Gewinn ausrechnest, oder machst das per App?
Für den Gesamtüberblick habe ich ein Excel - das viel einfacher ist als Du denkst und das ich einmal im Jahr update (siehe Video Jahrescheck). Für Einnahmen/Ausgaben digitales Haushaltsbuch im Onlinebanking (comdirect) - das ich ebenfalls ziemlich selten brauche. Ins Depot (Smartbroker) schaue ich ebenfalls selten rein - habe mir heute morgen gedacht, sollte ich mal wieder machen - war bestimmt 4 Monate nicht mehr drin
Genauso machen wir es auch, aber als Paar haben wir eben zusätzlich alles nochmal als Gemeinschaftskontenmodell. Also zusammen noch ein Girokonto, Tagesgeld und Depot.
Ich mach die ultimative Simplifizierung und lass diese sinnlosen Tagesgeldkonten sein. Bei 0,1%Zinsen (10 Euro Zinsen für 10.000 angelegte Euro) macht es wirklich keinen Unterschied mehr, ob man den risikofreien Teil auf dem Girokonto liegen lässt oder einem Tagesgeldkonto parkt - solange man auf dem Girokonto nicht über einen Betrag rutscht, der Negativzinsen bedeutet. Man muss halt nur Notgroschen + risikofreies Kapital berechnen und nicht unter diesen Wert rutschen.
Exakt so bei mir, mMn kann man sich Tagesgeld sparen, sofern man bei seinem Girokonto den Überblick behält (und nicht über einen gewissen Betrag mit Negativzinsen rutscht). Ein extra Tagesgeld -Konto ist für mich absolut sinnlos.
Das Tagesgeld dient nur dazu das Geld nach Eingang dorthin zu deponieren damit es nicht auf dem Giro liegt und ausgegeben wird. Das macht man immer direkt nach Gehaltseingang als Sparposten. Außerdem kann man schnell darauf zugreifen. Auf dem Giro liegt nur Geld was über den Monat auch gebraucht wird Fixkosten Lebensmittel etc. Bis das neue Gehalt wieder eingeht und direkt nach Eingang sufgesplittet wird.
@@Delikanli67k Und wozu brauche ich dann das Tagesgeldkonto als "Zwischenkonto"? Klingt für mich überflüssig. Ich kann auch alleine mit nem Girokonto gut genug mit meinem Geld umgehen um zu wissen was ich jetzt ausgeben kann oder sparen will...
2 Kreditkarten sind meiner Meinung nach wichtig. Gerade wer viel auf Reisen geht, wird immer mal die zweite Karte nutzen müssen weil die erste versagt ;-)
Du sollst Privat und Geschäftlich ja eh trennen und das Video richtet dich ja an halbwegs normale Angestellte. Die Kernaussagen es übersichtlich und einfach zu halten bleibt aber gleich, egal ob Selbständig oder Angestellter. Als Selbstständiger vielleicht sogar noch mehr. Im Unternehmen will man es ja auch nicht sinnlos verkomplizieren.
Auf die Zahnzusatzversicherung bin ich auch reingefallen 😟 ich habe die vor Zehn Jahre mal abgeschlossen und wollte die jetzt für zwei preisintensive Zahnfüllungen in Anspruch nehmen. Nun habe ich festgestellt, das dort weder Zahnreinigung, Füllungen, Wurzel- und Zahnfleischbehandlung bezahlt werden. Nicht mal anteilsweise. Die Versicherung wird jetzt gekündigt....Das war für mich teueres Lehrgeld.
So einen miserablen Vertrag hab ich auch nach 10 Jahren gekündigt. Dann einige Jahre ohne und jetzt Huk24. Da bekommt man zumindest 2 x jährlich die PZR wieder raus 👍
Hey Finanztip, vielen Dank für das Video! Meines Wissens ist ein Deckungskapitalübertrag, also das Mitnehmen von Geld aus einer alten bAV in eine neue bAV nur innerhalb der ersten 12Monate nach Beginn eines neuen Arbeitsverhältnisses möglich (Paragraph4 Abs3 BetrAVG). Vielleicht sollte man darauf hinweisen. VG
Supernützliche Tipps! Thema Zahnzusatzversicherung: bestätigt mir, dass ich seit einigen Jahren schon alles richtig mache, obwohl mir viele aus dem Bekanntenkreis weismachen wollen, dass ich unbedingt eine brauche.
@@frankk.7338 Ich hab hier alles wichtige machen lassen und sollte im Alter nochmal ein größerer Eingriff kommen gehe ich ins Ausland zum reparieren. Siehe Vergleich = Augen lasern in der Türkei.
4 Töpfe: Girkonto mit Notgroschen (bin da sehr diszipliniert), Bondora G&G als Tagesgeldersatz zum Kurz und Mittelfristigen Sparen und ein Depot fürs Langfristige und eine Kreditkarte
@@finanztip Das ist richtig aber trotzdem ist das Risiko in G&G deutlich geringer als bei einem direktem Investment in P2P Kredite, da nehme ich auch eine geringere Rendite in Kauf. Risiko wäre nur dass Bondora Pleite geht und dafür läuft der Laden viel zu gut. Dazu kommt noch die sehr gute Verfügbarkeit.
@@woodoo1660 kommt man denn da so ohne weiteres auch schnell raus aus den investments, wenn man das Geld im Notfall dringend braucht? Da ist man doch gebunden auf einige Monate oder nicht?
Sehr schönes Video, doch zu der Mitnahme der alten BAV muss eine Sache klargestellt werden: Die Personalabteilung ist in die Mitnahme der alten BAV nur bedingt involviert, hier gelten klare Rahmenregeln. So kann die Ersparnis der alten BAV frühestens mit Anspruch auf Abschluss der neuen BAV (in der Regel nach 6 Monaten) und spätestens nach 12 Monaten Betriebszugehörigkeit in die neue BAV übertragen werden. Dieser Prozess läuft an der Personalabteilung vorbei, da diese zum einen aus Datenschutzgründen die Summe der Einsparungen aus der alten BAV nicht erfahren darf/muss und die Übertragung direkt zwischen den Versicherern abgewickelt wird. Auch wenn die Versicherer es gerne gegenteilig an die Versicherten kommunizieren, der Arbeitgeber ist NICHT verpflichtet eine vor dem Arbeitsantritt abgeschlossene BAV weiterzuführen! Der administrative Aufwand, für jeden zweiten Mitarbeitenden eine eigene BAV zu führen ist einfach zu groß und somit unzumutbar, allein die Aufbewahrungsfrist für die jährlichen Standmitteilungen der BAV beträgt 30 Jahre.
Wir haben aktuell 9 Depots :-D - zwei Hauptdepots (ING+DKB), die ich auch beibehalten werde - vier bei der Consors, zwei bei Onvista und eins bei 1822direkt - alle nur temporär, um ingesgesamt 1.360€ an Neukundenboni zu kassieren :-D :-D
Als Vermieter von mehreren Häusern bin ich sehr damit zufrieden, für jedes Haus ein eigenes Girokonto zu haben. Bei Kreditkarte braucht man nicht mehr als Barclay. Dann habe ich noch ein Trade Republik & Bison. Das Gute ist, das gerade einfach alle Girokonten usw. gekündigt werden, bei denen man die AGB nicht zustimmt.
Ich habe 1 Tagesgeldkonto, 1 Girokonto, mein ETF-Depot und noch 2 Bausparverträge am Laufen. Als Notgroschen habe ich physisches Silber und etwas Bargeld daheim. Ein Notgroschen der auf einer Bank liegt finde ich hat nichts mit einem Notgroschen zu tun ;)
Eigentlich hast du Recht. Aber; Wenn das mit dem Mietwagen im Sommer klappt, muß ich a) mit der Kredit zahlen "und" die blocken einen gewissen Betrag für Kaution, Steuern, Tank etc. Leider ist die Kreditkarte dann dermaßen belastet ( obwohl ja nichts abgebucht wird) das es für andere Ausgaben (Hotel, Essen, Einkauf) kaum reicht. Also doch 😖😖 zwei KK! Schönen vierten Advent 🕯️🕯️🕯️🕯️ 👋🏼
Weil man dann auch günstig in den Thesaurierer einsteigen kann, man bekommt also vor Kosten und Steuern jeweils die gleiche Anzahl an Anteilen, egal zu welchem Zeitpunkt man umsteigt. Kommen noch Steuern dazu, dann wird die Antwort klar. Da ist nichts seltsam an dem Tipp.
Wobei ich heutzutage 2 Girokonten empfehle. Es kann ganz schnell passieren dass die Bank das Konto sperrt weil man mal eine Zahlung ins Ausland getätigt hat oder mal eine größere Summe aufs Konto einzahlt. Und ruckzuck ist alles gesperrt weil die Bank von Geldwäsche ausgeht. Das ganze kann gerne paar Wochen dauern. Dann steht man da ohne Konto.
1 Girokonto mit Girocard, 1 Kreditkarte (demnächst Debitkarte). Der Notgroschen / Sparguthaben liegt auf dem Girokonto. Der Überschuss bzw. Sparplanrate wandert in 1 Depot. Alles bei DKB. Fertig.
Habe 5 Töpfe einmal das Konto bei trade Republik ETF Depot. Dann ein Privates Girokonto mit Tagesgeld für'n Notgroschen und dann noch Mal ein Gemeinschaftskonto mit meiner Frau mit Tagesgeld Konto wo wir noch gemeinsam weg sparen fürs Haus und Anschaffungen allgemein.
Giro 1: Gehaltskonto und Fixkosten Giro 2: Konsumkonto Tagesgeld: Notgroschen Depot 1: kleines Dividendendepot (5%) als Firewall gegen mich selbst, falls ich auf die Idee kommen sollte bei Marktschwankungen aktiv in meine eigentlich passive Strategie reinpfuschen zu wollen (in Depot 1 aktiv handeln zu können und dafür in Depot 2 nicht) Depot 2: passives Buy&Hold ETF Depot (95%)
NOCH 5 Töpfe 😁 Allerdings etwas anders verteilt. In diesem Jahr werden noch 2 davon wegfallen. Und eliminiert habe ich schon locker 5 Stück in den letzten Jahren. Das Motto aus diesem Video hatte ich also schon und es tut richtig gut 😉💪🏻
1. Topf: Girokonto (laufende Kosten) 2. Topf: Tagesgeld (Notgroschen, Sparen für größeren Konsum) 3. Topf: Kreditkarte (quasi Konsumkonto, da überwiegend Prepaid benutzt) 4. Topf: Riesterdepot (H4 sichere Altersvorsorge) 5. Topf: Depot (Vermögensaufbau) 6. Topf: Bondora G&G (Vermögensaufbau). Und ich gehöre zu den Leuten, die mit Ihren Exceltabellen alles im Überblick haben. :) Hat sich für mich bewährt.
Bullshit...ist die Bank pleite, stehst du da und kommst erstmal nicht an dein Tagesgeld dran 😂 Deshalb ruhig auch zwei Tagesgeldkonten an zwei verschiedenen Banken haben, gemäß dem Motto nicht alle Eier in einem Korb 😂
den unterschied zwischen debitcard und girocard hab ich auch noch nie verstanden. Die ING diba gibt eine VISA Debit aus, die aber keine "echte Kreditkarte" ist, diese gibt es zusätzlich und dann gibt es aber noch eine Girocard..... total Wahnsinn finde ich, so ein Chaos
Hallo Saidi, Deine anderen Videos, die ich bisher gesehen habe, fand ich wirklich gut und informativ. Aber hier übertreibst Du meines Erachtens. Du kennst sicher den Begriff "Diversifikation"? Ich denke das ist schon auch wichtig. Z.B. wenn Dein ganzes Tagesgeld auf einem Konto liegt - was ist dann, wann die Bank in Schwierigkeiten gerät, oder wenn grad dort das Onlinebanking nicht funktioniert, wenn Du das Geld dringend brauchst? Also kurz ich halte es schon für angeraten, sein Geld auf zwei Tagesgeldkonten bei unterschiedlichen Banken zu verteilen. Gleiches gilt für Kreditkarten. Man sollte es zwar nicht übertreiben, aber 2-3 Kreditkarten finde ich gut, z.B. falls mal eine der Karten nicht akzeptiert wird, oder gestohlen wird und und und... Also, Einfachheit ist schon gut, finde ich auch. Aber Diversifikation ist auch wichtig. Darum - nicht übertreiben!
Tagesgeldkonten sind flexibel. Das heißt, Du kommst idR jederzeit an Dein Geld. Bezüglich Schieflage: Wenn eine Bank pleite geht, greift die Einlagensicherung (aktuell bis 100k). Mehr als 100k, hat sowieso nichts auf dem TG verloren ;) mehr zur Einlagensicherung in unserem Ratgeber: www.finanztip.de/sichere-banken/einlagensicherung/
Top Content und gute Anstöße! Ich hab 6 Töpfe: Finanzielles Netz, Finanzielle Sicherheit, Fun Pott, Investment Konto (für Investmentreserve), Depots. Ich komme super damit klar und kann das gut kontrollieren. Ist ok, so lange es nix kostet. Sollten Kosten entstehen, würde ich das ganz kostenminimal umbauen. :)
Gute Tipps - danke! Nur eins versteh ich nicht, warum soll ich den ETF ohne Gewinn verkaufen nur um mit aller Gewalt Steuern zu sparen und ich hab dann auch nix davon.
@@cbartsch Hier geht es doch nur um eine Umschichtung in den gleichen Index, also egal ob man es macht oder nicht, vor Kosten und Steuern hat man die gleiche Gewinnrechnung letztendlich ;-) Dass man lieber Gewinne hat ist trivial, aber vollkommen irrelevant für diese Strategie.
@@Fabian9006 Vor Steuern ist aber relevant, weil hier in dem Beispiel doch explizit auf die Steuerersparnis eines Verkaufs bei Verlust abgehoben wird. Also schichte ich doch lieber den Wert des Ausschütters inkl. aufgelaufener Gewinne, abzgl. Steuern, in einen Thesaurierer um, als erst einen Crash alle Gewinne (oder sogar Substanz) auffressen zu lassen, um dann ohne Steuern letztlich weniger in den Thesaurierer umschichten zu können. Da freue ich mich dann über die gesparten Steuern, aber habe Geld verloren.
Vieles richtig. Nur das 1 Tagesgeld Thema sehe ich völlig anders. Notgroschen / Urlaub / Spaß & shopping alles auf ein Konto klatschen? Damit würde ich mich wesentlich unorganisierter fühlen als wenn es getrennt läuft.
Wie wäre es das Tagesgeld als Notgroschen zu nutzen und den Rest über das Giro zu machen? Was ich nicht über mein Hauptkonto machen kann, kann ich mir dann auch folglich nicht leisten.
Ich hab alles auf ein Tagesgeld. Hatte damals für jedes Thema ein Tagesgeldkonto, allerdings haben sich die Prioritäten jedesmal geändert. Dann hieß es umbuchen. Jetzt wird alles auf ein Tagesgeld geschoben. Und ab Summe x wird ins Depot umgeschichtet.
@@s.s.1920 Das fände ich sogar noch schlimmer als alles auf das Tagesgeld zu schmeißen. Sparziele und Ausgaben des täglichen Bedarfs auf ein und demselben Konto wäre für mich gar nichts. Ich bin mit meinen diversen Tagesgeldkonten sehr zufrieden.
Wofür brauche ich in der heutigen Zeit ein Tagesgeldkonto. Zinsen, die die Erwähnung Wert wären, gibt es dort sowieso nicht.Wenn ich Geld nur aus dem Blickfeld des Girokontos räumen will, würde dafür vermutlich auch das Verrechnungskonto im ETF Topf reichen. Dann der Notgroschen wofür? Die Bank geht pleite oder der Insolvenzverwalter schließt für ein paar Wochen die Türen der Bank zu, oder der Strom fällt längere Zeit aus? Da ist der Notgroschen in Bar im Haus versteckt zielführender.
Verrechnungskonto? Hmm.. bei manchen Depots fallen auf das Verrechnungskonto ebenfalls Negativzinsen an. Und eine simple Alternative ist das auch nicht wirklich (was ist der Notgroschen? Was ist wirklich mein Betrag, von dem ein ETF gekauft wird etc.) Notgroschen unterm Kissen? Wenn das für Dich vertretbarer ist, dann ok. Aber auch hier: was ist wenn Dein Haus brennt, wenn eine Umweltkatastrophe eintritt (Überschwemmung etc.), Eingebrochen wird. Also Du siehst: auch hier ist nichts zu 1000% sicher und Horrorszenarien sind möglich
Ich bin das Gegenteil von "Simplify your money". So lange die alten Sachen nichts kosten, sehe ich keine zwingende Notwendigkeit diese zu kündigen. Die Zugangsdaten habe ich in einem Passwort-Manager gespeichert. Es kann auch praktisch sein die alten Sachen nicht zu kündigen. Wenn sich Konditionen ändern und man einen alten Topf "reaktivieren" möchte oder von dem gleichen Anbieter / der gleichen Bank ein anderes Produkt nutzen möchte, spart man sich das Identifizierungsverfahren.
Danke für den interessanten Beitrag. Gerade weil er den von einigen Seiten vorgelebten Trend widerspricht, ist er so wertvoll. :) Im Regelfall ist da definitiv etwas dran; unnötige Konten bringen ja keinerlei Mehrwert.
Hallo Saidi, in einem älteren Video von euch zeigt ihr Möglichkeiten für finanzielle steuerfreie Zuschüsse vom Arbeitgeber, u.a. der Zuschuss zum Kantinenessen, ca. 3,50€ durch den Arbeitgeber. Da ich seit Pandemiebeginn im HomeOffice arbeite entfällt mir dieser kleine versteckte Bonus jedoch. Gibt es Möglichkeiten vom Arbeitgeber einen Zuschuss für das Essen im HomeOffice zu erhalten? Ich recherchiere gerade zu dem Thema, aber vielleicht kann mir jemand weiterhelfen. VG
@@finanztip Wie läuft die Abwicklung am besten? Über Gutscheine für gewisse Restaurants? Oder reicht man die Rechnungen selber ein und bekommt eine Erstattung vom AG?
@@benkoh178 wir persönlich haben eine App, dort kannst Du den Rechnungsbeleg (egal ob Supermarkt oder Restaurant) abfotografieren und bekommst dann eine fixe Summe pro Tag rückerstattet
Ich habe 2 ETFs (MSCI World und S&P 500 Tech), sowie Aktienanteile an 5 verschiedenen Unternehmen. Kann man damit gut fahren, oder lohnt es sich, das Geld weiter zu splitten in den Einzelaktien (z.B. 5-8 verschiedene Aktienanteile)?
Unabhängig davon, wie nützlich die Tipps sein mögen: das ständige „simplify your money” finde ich in diesem Video sehr anstrengend, das erinnert mich ein bisschen an alte Werbevideos, in denen alle paar Sekunden der Markenname oder Slogan gesungen wurde
Bei 12:00 (angesammelte Gewinne aus einem Ausschütter lieber nicht versteuern beim Verkauf, sondern lieber den nächsten Crash abwarten und dann Verluste zum Verrechnen haben) bin ich leider ausgestiegen? Lieber zahle ich doch 25 bis 27% Kapitalertragssteuer/Soli auf 70% der Gewinne, als dass ich warte bis mir ein Crash die Gewinne vernichtet?
Ich habe drei Töpfe: ein Depot mit 50 Einzelaktien (blue chips), ein diversifizierter ETF-Mix ausschüttend (mit 11 ETF) und ein ganz normales Core-Satelite Portfolio mit 42,5% world, 7,5% world small cap, 25% EM IMI, 20 Stoxx 600 und 5% Sektorwette. I SIMPLIFIED MY MONEY :)
Ohhh, ich habe genau dieses System... Obwohl bald nicht mehr, DKB wechselt ja, aber no Problem, meine Frau hat dann ihre Kreditkarte... Moment, f. ich habe 2 Tagesgeldkonten und 2 Girokonten... Und das kostet Geld... Jeden Monat. Aber... Irgendwie gibt's auch Sicherheit.
Oh… ich habe 1 Girokonto (Fixkosten), 1 Tagesgeldkonto (Notgroschen), 2 G&G Töpfe bei Bondora (2 verschiedene Sparziele), Depot bei TR, Bison und noch 1 Weiteres Girokonto mit 14 Unterkonten…. 1 für Variable Kosten und dann noch viele Spartöpfe z.B Urlaub, Gesundheit, …. Sollte vllt mal drüber nachdenken….
Alternativ zum ETF Sparplan würde ich auf Shrimpy einen Crypto ETF bauen und dann eine Dauerüberweisung zum Cryptokonto. Unvergleichlich höhere Rendite.
Ich habe 6 Töpfe ein Girokonto, Evergreen als Tagesgeldersatz, ETF-Portfolio, Aktien-Depot (zum Spielen), Krypto-Depot und eine Kreditkarte. Kann alles managen, weil ja die Depots eh nix fürs Alltägliche sind.
Ich habe nur Aktien, ETF und ein Sparbuch. Okay, Giro halt noch. In der Regel sage ich mir, maximal 2 Monatsgehälter auf dem Sparbuch, dass reicht für mich.
Ich hab 6 Töpfe. Haus Auto 2 Sparbücher dazu 1 Giro card 1 Kredit Karte. 1 Sparbuch wechselt bald zum Broker. Das Auto Konto kommt weg sobald der neue Wagen da ist. Ich brauche ein Sparkonto außerhalb meiner Bank. Dann geb ich nicht so leicht unnötig Geld aus, für Dinge die ich eh nie benutze.
(1) Girokonto mit (2) Girocard und (3) Debitkarte (1-3 läuft auf 1 Konto, also eigentlich 1 Topf) und (4) Depot (ETF), dann noch (5) Tagesgeldkonto und (6) Edelmetall physikalisch. Alles kostenlos.
Ich hab mir dieses Video angesehen, mich in der Zwischenzeit von fünf(!) alten Konten getrennt, ein neues Tagesgeld und ETF-Depot eröffnet und seitdem läuft die ganze "Geldsache", also Anlagen und Altersvorsorge, komplett automatisch. Besser geht's kaum 🙂 Ich rate auch allen Freunden, mit denen ich spreche, das "Vier-Töpfe-Prinzip" durchzuziehen, einfach weil es total praktisch ist. Wobei ich noch zwei andere Konten hab, aber die laufen auch von selbst. Aber zu 90% ist das "4TP" umgesetzt :-D
Derzeit habe ich noch 11 'Töpfe' inkl. Depot, Verrechnungskonto dafür, alter Bausparer (2%), Mitgliedschaften, und dem Verrechnungskonto dafür. Da ist gar keine KK dabei weil mir die DK reicht und 1 Girokard soll demnächst Geld kosten, da hab' ich sie gekündigt. Das ist schon die vereinfachte Version... hab' aber auch Haus und Kinder, da ist aufsplitten auf verschiedene Töpfe schon hilfreich. Und wenn das Verwahrentgelt noch mehr in Mode kommt, helfen mehr Töpfe auch etwas...
Zahnpflege liegt zwischen 100 - 170 Euro , da rechnen sich 25 Euro schon mal und dann später im Alter sind schnell 2000 - 6000 Euro für ein Gebiss fällig , Zahnärzte leben da nicht so schlecht von 🙈😂. Ansonsten hast du wohl recht mit weniger ist mehr aber man muss es „TUN“. Grüße ( nur meine persönliche Erfahrung und nein ich bin kein 🦷 Arzt 😂 )
Bin aktuell bei 5einhalb Töpfen. Giro, Tagesgeld, ETF, 2 Kreditkarten, und der gekündigte aber noch nicht ausgezahlte Bausparer (den ich mal als halben Topf gewertet hab). Alle weiteren Untergliederungen mach ich virtuell in Excel, dadurch werden dann aus dem einen Tagesgeldtopf 4 weitere Kategorien (Auto, Urlaub, Sonstiges, eiserne Reserve).
Hallo Saidi, kurze Frage: darf die Bank eine Kopie von meinem Aufenthaltstitel fordern?! Normalerweise die Meldebescheinigung reicht wenn man aus nicht-EU Ländern herkommt, aber mir wurde Aufenthaltstitel nachgefragt. Danke für die Antwort, und ein Video zu diesem Thema wäre auch hilfreich... Danke
Ich hab genau 4 Töpfe, wobei ich in meinem Tagegeld eine Menge Themen abdecken (Notgroschen, Rücklage Instandhaltung, kurzfristige Rücklage für Urlaub etc) Ich habe dazu eine Excel Übersicht, die ich mit dem Saldo abstimme, um den Überblick zu behalten.
Genauso mache ich es seit jeher. 1 Commerzbank Giro + Tagesgeld 1 Barclaycard KK Konto 1 Depot Scalable zzt. Aber nur wenig Geld in ETFs da die Stände viel zu hoch sind. Auch ist es ekelhaft wie Banken die Gelder aus dem Tagesgeld raushaben wollen und einen neue Vereinbarungen zu schicken bzgl Negativzinsen bzw verwahrentgelt.
Ich soll auf Gewinne verzichten, weil ich die sonst versteuern muss????? Besser kann man den Steuersparwahnsinn, der manche in diesem Land erfasst hat, wohl nicht beschreiben. Simplify......
7 privat, 2 Firma mit Controlling Danke für das Video, wie immer guter Schwerpunkt. (Super Team, super Saidi) Eine Kreditkarte ist wirklich unnötig, schmeiße ich im Feb weg.
3 Depots - 1 mit den Aktien vor 2009! 1 für die ETF's, 1 für das Venture Depot. 1 Kreditkarte - Seit 1999 Lufthansa Visa ;-) 1 Tagesgeldkonto das war es auch schon. Alles per PP gemanagt.
Um die ganzen Töpfe hier aufzählen, habe ich leider keine Zeit. Simplify your life! Und ja ich werde mir das Video zu Herzen nehmen und simplify your money in den nächsten Wochen betreiben. Allein fünf Kreditkarten... 🤪
Naja, Tagesgeldkonten sollten nur bis zu einem bestimmten Betrag ausgereizt werden, sonst droht ein Kontrahentenrisiko. Mach doch mal was über Geldmarktanlagen, die im Sondervermögen eines Depots gehalten werden können - als Alternative zum Tagesgeldkonto.
Sau guter Content und trotzdem werbefrei - besser geht es nicht für uns als Konsumenten eurer Videos. Danke, liebes Finanztip-Team! 💛
Danke Dir für diese lieben Worte!!🤩🤩
@@EK-gr9gd stimmt. Vergesse immer, dass Saidi am Ende der Videos immer ganz aggressiv zum klicken der Links auffordert und nicht zum abonnieren des Kanals xD
Ihr (bzw. Du, weil Deine Kommentare sehe ich hier doch öfters ;) ) wisst doch wie unsere affiliate Links zustande kommen: erst testen, analysieren, empfehlen, dann erst Anbieter fragen ob die zusammenarbeiten möchten oder nicht (und wenn Anbieter nicht zusammenarbeiten möchten, bleibt Empfehlung dennoch bestehen - eben ohne affiliate Link und wenn doch, dann kommt der Link zustande).
Voll ätzend - man muss sich die Werbung immer total umständlich bei anderen Kanälen suchen... :-(
:-D :-D
@@HD-ej4lh Einfacj youtube premium und das Werbeproblem ist behoben.
@@iguana4751 aber hoffentlich mit VPN über Türkei, Argentinien oder Russland abgeschlossen. Kein Mensch zahlt so viel Geld im Monat 😀
Saidi, das du ein Finanzexperte bist wissen wir alle. Bei dir kommt aber noch hinzu dass du auch noch ein guter Pädagoge und Psychologe bist. Und genau diese Eigenschaften heben dich von allen anderen hervor. Jedesmal wenn ich mir deine/eure Videos anschaue denke ich mir...wann hat er es geschafft mir wieder über die Schulter zu schauen, als ich mit meinen Finanzkram beschäftigt war.😅👍 Ihr macht einen super Job und habt mir (in meinem zarten Alter von 40) die Augen für viele Dinge geöffnet. Es ist nämlich nicht immer einfach mit den Finanzkenntnisse von früher (Sparbuch, Tagesgeld, Sparbrief, Sparkassen Konto, Lebensversicherungen etc. ) bei den heutigen Produkte mitzuhalten und den Mut zu finden nach so langer Zeit sich zu verandern. Macht weiter so! Danke euch! 🤗
vielen lieben Dank für diese tollen Worte!! Und für Dich und Deine (finanziellen) Erfolge freuen wir uns mit!! 🤩🤩
Bankkonten werden heute gern mal von der Bank gekündigt und Kreditkarten können gesperrt werden. Ist mir schon auf Auslandsreise passiert. Ich bevorzuge es, überall eine Alternative zu haben.
Gerade bei den Kreditkarten ist da was dran, was du sagst!
Es gibt Fristen, die Banken bei einer ordentlichen Kündigung von Zahlungsdiensterahmenverträgen einhalten müssen, normal zwei Monate.
Da wird niemand aus heiterem Himmel udn ohne Anlass ohne Vorgeschichte während einer Reise die Kreditkarte gekündigt.
Saidi: Wie oft soll ich Simplify your Money sagen?
Redaktion: Ja.
Aber ist doch hängen geblieben, oder? 😈 in 20 Jahren wenn Dich Deine Kinder fragen, was sie mit ihrem Geld tun sollen, sagst Du "simplify your money". #yourewelcome
Kinder sind zu teuer ;-)
simplify your money
@@Ampel_off simplify your life
Ich hab zwei Töpfer:
- einen großen für die Kartoffeln
- einen kleinen für die Nudeln
@@k.955 Und wenn man zu viele Töpfe hat, dann sollt eman ein paar davon in die Pfanne haun'
Ich habe tatsächlich nur 4 Töpfe, weil ich das Glück hatte euch schon mit 19 kennen zu lernen und ich meine Finanzen nach euch eingerichtet habe. Und wirklich es klappt hervorragend!
🤩🙌
@Böser alter Mann es gab ihn schon aber er war vermutlich noch nicht beratend tätig :D
"Die wichtigste Ressource ist Zeit": Sehr gut!
Gebe dir in fast allen Dingen vollkommen recht, nur dass das paperless simplify ist, ist ein Irrtum: jeder Anbieter (Post, Finanzamat, Telekom etc) hat dann seine eigene Online-Kundenzone, wo man sich jeweils einloggen muss. Wieder geht es los mit Logins etc. "Wie war das Passwort das man schon zigmal ändern musste", "achja, da muss man ja regelmäßig einloggen, denn sonst wird der Login nicht mehr erkannt", "Sie brauchen einen doppelte Einstiegsicherung - bitte bestätigen Sie dn Zugang", "bitte laden Sie die App herunter, ab ... können Sie sonst nicht mehr online auf spezifische Daten Ihres Kundenkontos zugreifen" etc....also da ist mir dann paperless oftmals weit lieber, ABER leider wird man oft auchgezwungen, dass da nicht mehr geht. Und das paperless System des Anbieters aber noch nicht gut aufgreift ist. Furchtbar! Hast du hier auch einen Tipp dazu? Danke für deine Videos und Tipps!
Sehr schöner und anregender Beitrag - jungen Menschen kann ich persönlich die Umsetzung 100 % empfehlen! Für mich: Statt Golfen habe ich Spaß bei dem Thema und unterhalte sicherlich mehr als die 4 "empfohlenen" Töpfe. Die ein oder andere Optimierungsmöglichkeit ist mir allerdings auch gekommen 😜 Grüße und schöne Weihnachten!
11:31 Ich vermute, ich habe den Teil jetzt irgendwie falsch verstanden:
Hat er vorgeschlagen, man solle das Depot NICHT mit Gewinn verkaufen, NUR damit man keine Steuern zahlen muss?
Sondern soll stattdessen warten, bis das Depot einen Teil des Gewinns wieder verliert (bis es steuerfrei ist), und es dann verkaufen?
Dass der Staat einen Teil meines Gewinns mitnimmt, ist natürlich schade, aber am Ende stehe ich doch trotzdem mit MEHR Geld da, wenn ich mit entsprechend mehr Gewinn verkaufe, als wenn ich es erst tue, wenn das Depot wieder in den "steuerfreien" Bereich fällt?
Die Steuer fällt doch nur auf den Gewinn an, die den Steuerfreibetrag von 801€ *übersteigt*.
Wo ist mein Denkfehler?
Ich verstehe die Strategie bei 11:35 nicht so ganz. Warum sollte ich den ausschüttenden ETF nicht gleich verkaufen? Gewinn - Steuer = mehr als wenn ich ohne Gewinn verkaufe?!
Weil man dann auch günstig in den Thesaurierer einsteigen kann, man bekommt also vor Kosten und Steuern jeweils die gleiche Anzahl an Anteilen, egal zu welchem Zeitpunkt man umsteigt. Kommen noch Steuern dazu, dann wird die Antwort klar.
Saidi, Du hast bei mir sooo viel verändert!!! Ich habe 6 Töpfe: Geschäftskonto (N26), Girokonto (DKB) mit Kreditkarte, ETF-Depot (Scalable), ETF-Depot für die Kinder (Ing-Diba) und Tagesgeldkonto (TF-Bank). Aktuell miste ich bei sämtlichen Versicherungen und Verträgen aus und optimiere diese - immer Dank Deiner Tipps! Bin so dankbar über diese neue Klarheit in meinen Finanzen!!
bei den 4 Töpfen zähle ich Geschäft und Kinder nicht mit - insofern perfekt bei dir ;)
Also ich war schon glücklich, dass ich ein zweites Girokonto und eine weitere Kreditkarte hatte. Rechenzentrumsausfälle bzw. Autorisierungsprobleme bei beiden Banken sind bereits mehrfach vorgekommen. In so einem Fall kann ich die andere nutzen.
Gleiches gilt für Depots wenn beim Broker bei volatilen Zeiten mal nix geht um nachkaufen zu können ;-) Ich will ja eigentlich auch garnicht so viele Töpfe aber man wird ja regelrecht gezwungen Alternativen zu haben.
Kreditkarten nutze ich ungern
Saidi mich würde mal interessieren wie du deine Finanzen „trackst“ bzw im Überblick behältst. Also hast du eine Exceldatei wo du jede Einnahme/Ausgabe und jedes Monat deine neu gekauften ETF Anteile einträgst und dir den Gewinn ausrechnest, oder machst das per App?
Da wäre ein Video auch mal ganz cool. Wie man am besten so eine Excel-Taballe erstellt
Für den Gesamtüberblick habe ich ein Excel - das viel einfacher ist als Du denkst und das ich einmal im Jahr update (siehe Video Jahrescheck). Für Einnahmen/Ausgaben digitales Haushaltsbuch im Onlinebanking (comdirect) - das ich ebenfalls ziemlich selten brauche. Ins Depot (Smartbroker) schaue ich ebenfalls selten rein - habe mir heute morgen gedacht, sollte ich mal wieder machen - war bestimmt 4 Monate nicht mehr drin
Die Idee mit dem ETF anstatt der Zahnzusatzversicherung finde ich gar nicht schlecht.
Genauso machen wir es auch, aber als Paar haben wir eben zusätzlich alles nochmal als Gemeinschaftskontenmodell. Also zusammen noch ein Girokonto, Tagesgeld und Depot.
Ich mach die ultimative Simplifizierung und lass diese sinnlosen Tagesgeldkonten sein. Bei 0,1%Zinsen (10 Euro Zinsen für 10.000 angelegte Euro) macht es wirklich keinen Unterschied mehr, ob man den risikofreien Teil auf dem Girokonto liegen lässt oder einem Tagesgeldkonto parkt - solange man auf dem Girokonto nicht über einen Betrag rutscht, der Negativzinsen bedeutet. Man muss halt nur Notgroschen + risikofreies Kapital berechnen und nicht unter diesen Wert rutschen.
Exakt so bei mir, mMn kann man sich Tagesgeld sparen, sofern man bei seinem Girokonto den Überblick behält (und nicht über einen gewissen Betrag mit Negativzinsen rutscht). Ein extra Tagesgeld -Konto ist für mich absolut sinnlos.
Vielen hilft das allerdings beim Geld sparen, denn "Aus den Augen aus dem Sinn."
@@Tobias_MZ Japs, kann ich nachvollziehen und macht in dem Fall auch absolut Sinn! Brauche ich aber nicht...
Das Tagesgeld dient nur dazu das Geld nach Eingang dorthin zu deponieren damit es nicht auf dem Giro liegt und ausgegeben wird. Das macht man immer direkt nach Gehaltseingang als Sparposten. Außerdem kann man schnell darauf zugreifen. Auf dem Giro liegt nur Geld was über den Monat auch gebraucht wird Fixkosten Lebensmittel etc. Bis das neue Gehalt wieder eingeht und direkt nach Eingang sufgesplittet wird.
@@Delikanli67k Und wozu brauche ich dann das Tagesgeldkonto als "Zwischenkonto"? Klingt für mich überflüssig. Ich kann auch alleine mit nem Girokonto gut genug mit meinem Geld umgehen um zu wissen was ich jetzt ausgeben kann oder sparen will...
2 Kreditkarten sind meiner Meinung nach wichtig. Gerade wer viel auf Reisen geht, wird immer mal die zweite Karte nutzen müssen weil die erste versagt ;-)
Klingt in Theorie immer alles erstmal gut, aber als Ehemann und Selbstständiger reichen 4 Töpfe leider nicht.
Du sollst Privat und Geschäftlich ja eh trennen und das Video richtet dich ja an halbwegs normale Angestellte.
Die Kernaussagen es übersichtlich und einfach zu halten bleibt aber gleich, egal ob Selbständig oder Angestellter.
Als Selbstständiger vielleicht sogar noch mehr.
Im Unternehmen will man es ja auch nicht sinnlos verkomplizieren.
Auf die Zahnzusatzversicherung bin ich auch reingefallen 😟 ich habe die vor Zehn Jahre mal abgeschlossen und wollte die jetzt für zwei preisintensive Zahnfüllungen in Anspruch nehmen. Nun habe ich festgestellt, das dort weder Zahnreinigung, Füllungen, Wurzel- und Zahnfleischbehandlung bezahlt werden. Nicht mal anteilsweise. Die Versicherung wird jetzt gekündigt....Das war für mich teueres Lehrgeld.
So einen miserablen Vertrag hab ich auch nach 10 Jahren gekündigt. Dann einige Jahre ohne und jetzt Huk24. Da bekommt man zumindest 2 x jährlich die PZR wieder raus 👍
Hey Finanztip, vielen Dank für das Video! Meines Wissens ist ein Deckungskapitalübertrag, also das Mitnehmen von Geld aus einer alten bAV in eine neue bAV nur innerhalb der ersten 12Monate nach Beginn eines neuen Arbeitsverhältnisses möglich (Paragraph4 Abs3 BetrAVG). Vielleicht sollte man darauf hinweisen. VG
Supernützliche Tipps! Thema Zahnzusatzversicherung: bestätigt mir, dass ich seit einigen Jahren schon alles richtig mache, obwohl mir viele aus dem Bekanntenkreis weismachen wollen, dass ich unbedingt eine brauche.
@@frankk.7338 Ich hab hier alles wichtige machen lassen und sollte im Alter nochmal ein größerer Eingriff kommen gehe ich ins Ausland zum reparieren. Siehe Vergleich = Augen lasern in der Türkei.
4 Töpfe: Girkonto mit Notgroschen (bin da sehr diszipliniert), Bondora G&G als Tagesgeldersatz zum Kurz und Mittelfristigen Sparen und ein Depot fürs Langfristige und eine Kreditkarte
Super, aber Vorsicht mit Bondora als Tagesgeldersatz - das ist keine risikofreie Anlage!
@@finanztip Das ist richtig aber trotzdem ist das Risiko in G&G deutlich geringer als bei einem direktem Investment in P2P Kredite, da nehme ich auch eine geringere Rendite in Kauf. Risiko wäre nur dass Bondora Pleite geht und dafür läuft der Laden viel zu gut. Dazu kommt noch die sehr gute Verfügbarkeit.
@@woodoo1660 kommt man denn da so ohne weiteres auch schnell raus aus den investments, wenn man das Geld im Notfall dringend braucht? Da ist man doch gebunden auf einige Monate oder nicht?
"Simplify your money" - der Spruch nervt. 1x, 2x ist ok, aber nicht jede 3 min. Sonst wie immer gute Tips :)
Sehr schönes Video, doch zu der Mitnahme der alten BAV muss eine Sache klargestellt werden: Die Personalabteilung ist in die Mitnahme der alten BAV nur bedingt involviert, hier gelten klare Rahmenregeln. So kann die Ersparnis der alten BAV frühestens mit Anspruch auf Abschluss der neuen BAV (in der Regel nach 6 Monaten) und spätestens nach 12 Monaten Betriebszugehörigkeit in die neue BAV übertragen werden. Dieser Prozess läuft an der Personalabteilung vorbei, da diese zum einen aus Datenschutzgründen die Summe der Einsparungen aus der alten BAV nicht erfahren darf/muss und die Übertragung direkt zwischen den Versicherern abgewickelt wird. Auch wenn die Versicherer es gerne gegenteilig an die Versicherten kommunizieren, der Arbeitgeber ist NICHT verpflichtet eine vor dem Arbeitsantritt abgeschlossene BAV weiterzuführen! Der administrative Aufwand, für jeden zweiten Mitarbeitenden eine eigene BAV zu führen ist einfach zu groß und somit unzumutbar, allein die Aufbewahrungsfrist für die jährlichen Standmitteilungen der BAV beträgt 30 Jahre.
Wir haben aktuell 9 Depots :-D
- zwei Hauptdepots (ING+DKB), die ich auch beibehalten werde
- vier bei der Consors, zwei bei Onvista und eins bei 1822direkt - alle nur temporär, um ingesgesamt 1.360€ an Neukundenboni zu kassieren :-D :-D
Tagesgeld, Kreditkarte, ETF Depot und Girokonto. Mehr brauch ich nich.
Als Vermieter von mehreren Häusern bin ich sehr damit zufrieden, für jedes Haus ein eigenes Girokonto zu haben.
Bei Kreditkarte braucht man nicht mehr als Barclay.
Dann habe ich noch ein Trade Republik & Bison.
Das Gute ist, das gerade einfach alle Girokonten usw. gekündigt werden, bei denen man die AGB nicht zustimmt.
Ich habe 1 Tagesgeldkonto, 1 Girokonto, mein ETF-Depot und noch 2 Bausparverträge am Laufen.
Als Notgroschen habe ich physisches Silber und etwas Bargeld daheim. Ein Notgroschen der auf einer Bank liegt finde ich hat nichts mit einem Notgroschen zu tun ;)
Eigentlich hast du Recht.
Aber;
Wenn das mit dem Mietwagen im Sommer klappt,
muß ich a) mit der Kredit zahlen "und" die blocken einen gewissen Betrag für Kaution, Steuern, Tank etc.
Leider ist die Kreditkarte dann dermaßen belastet ( obwohl ja nichts abgebucht wird) das es für andere Ausgaben (Hotel, Essen, Einkauf) kaum reicht.
Also doch 😖😖 zwei KK!
Schönen vierten Advent 🕯️🕯️🕯️🕯️
👋🏼
Den letzten Tip finde ich merkwürdig. Lieber zahle ich auf Gewinn Steuern als ohne Gewinn zu verkaufen.
Weil man dann auch günstig in den Thesaurierer einsteigen kann, man bekommt also vor Kosten und Steuern jeweils die gleiche Anzahl an Anteilen, egal zu welchem Zeitpunkt man umsteigt. Kommen noch Steuern dazu, dann wird die Antwort klar. Da ist nichts seltsam an dem Tipp.
Wobei ich heutzutage 2 Girokonten empfehle. Es kann ganz schnell passieren dass die Bank das Konto sperrt weil man mal eine Zahlung ins Ausland getätigt hat oder mal eine größere Summe aufs Konto einzahlt. Und ruckzuck ist alles gesperrt weil die Bank von Geldwäsche ausgeht. Das ganze kann gerne paar Wochen dauern. Dann steht man da ohne Konto.
Oh, danke für den guten Tipp! Kann ja doch schnell passieren..
Top Tip
Vielen Dank!!!
Das sind richtig gute Tipps!
Danke für die Tipps, Saidi👍🏻
Am Einfachsten ist es immernoch, einfach kein Geld zu haben, dann muss man auch nichts Simplifyen :D
1 Girokonto mit Girocard, 1 Kreditkarte (demnächst Debitkarte). Der Notgroschen / Sparguthaben liegt auf dem Girokonto. Der Überschuss bzw. Sparplanrate wandert in 1 Depot. Alles bei DKB. Fertig.
Habe 5 Töpfe einmal das Konto bei trade Republik ETF Depot. Dann ein Privates Girokonto mit Tagesgeld für'n Notgroschen und dann noch Mal ein Gemeinschaftskonto mit meiner Frau mit Tagesgeld Konto wo wir noch gemeinsam weg sparen fürs Haus und Anschaffungen allgemein.
Giro 1: Gehaltskonto und Fixkosten
Giro 2: Konsumkonto
Tagesgeld: Notgroschen
Depot 1: kleines Dividendendepot (5%) als Firewall gegen mich selbst, falls ich auf die Idee kommen sollte bei Marktschwankungen aktiv in meine eigentlich passive Strategie reinpfuschen zu wollen (in Depot 1 aktiv handeln zu können und dafür in Depot 2 nicht)
Depot 2: passives Buy&Hold ETF Depot (95%)
Erster, weiter so
NOCH 5 Töpfe 😁 Allerdings etwas anders verteilt. In diesem Jahr werden noch 2 davon wegfallen. Und eliminiert habe ich schon locker 5 Stück in den letzten Jahren. Das Motto aus diesem Video hatte ich also schon und es tut richtig gut 😉💪🏻
7 Töpfe: ETF-Depot, Einzelaktien-Depot, VL-Depot, 2 Girokonten, Notgroschen und Kreditkarte
passt doch!
1. Topf: Girokonto (laufende Kosten)
2. Topf: Tagesgeld (Notgroschen, Sparen für größeren Konsum)
3. Topf: Kreditkarte (quasi Konsumkonto, da überwiegend Prepaid benutzt)
4. Topf: Riesterdepot (H4 sichere Altersvorsorge)
5. Topf: Depot (Vermögensaufbau)
6. Topf: Bondora G&G (Vermögensaufbau).
Und ich gehöre zu den Leuten, die mit Ihren Exceltabellen alles im Überblick haben. :) Hat sich für mich bewährt.
Bullshit...ist die Bank pleite, stehst du da und kommst erstmal nicht an dein Tagesgeld dran 😂
Deshalb ruhig auch zwei Tagesgeldkonten an zwei verschiedenen Banken haben, gemäß dem Motto nicht alle Eier in einem Korb 😂
den unterschied zwischen debitcard und girocard hab ich auch noch nie verstanden. Die ING diba gibt eine VISA Debit aus, die aber keine "echte Kreditkarte" ist, diese gibt es zusätzlich und dann gibt es aber noch eine Girocard..... total Wahnsinn finde ich, so ein Chaos
Hallo Saidi, Deine anderen Videos, die ich bisher gesehen habe, fand ich wirklich gut und informativ. Aber hier übertreibst Du meines Erachtens. Du kennst sicher den Begriff "Diversifikation"? Ich denke das ist schon auch wichtig. Z.B. wenn Dein ganzes Tagesgeld auf einem Konto liegt - was ist dann, wann die Bank in Schwierigkeiten gerät, oder wenn grad dort das Onlinebanking nicht funktioniert, wenn Du das Geld dringend brauchst? Also kurz ich halte es schon für angeraten, sein Geld auf zwei Tagesgeldkonten bei unterschiedlichen Banken zu verteilen. Gleiches gilt für Kreditkarten. Man sollte es zwar nicht übertreiben, aber 2-3 Kreditkarten finde ich gut, z.B. falls mal eine der Karten nicht akzeptiert wird, oder gestohlen wird und und und... Also, Einfachheit ist schon gut, finde ich auch. Aber Diversifikation ist auch wichtig. Darum - nicht übertreiben!
Tagesgeldkonten sind flexibel. Das heißt, Du kommst idR jederzeit an Dein Geld. Bezüglich Schieflage: Wenn eine Bank pleite geht, greift die Einlagensicherung (aktuell bis 100k). Mehr als 100k, hat sowieso nichts auf dem TG verloren ;) mehr zur Einlagensicherung in unserem Ratgeber: www.finanztip.de/sichere-banken/einlagensicherung/
Mal wieder ein guter Reminder von Saidi, um den Kurs zu halten, und natürlich einige gute Zusatzinfos.
Habe 2 Depots eins fürn Vermögensaufbau und eins für die Rente😄
Hach Luxus Problem 😛😎
Top Content und gute Anstöße!
Ich hab 6 Töpfe: Finanzielles Netz, Finanzielle Sicherheit, Fun Pott, Investment Konto (für Investmentreserve), Depots. Ich komme super damit klar und kann das gut kontrollieren. Ist ok, so lange es nix kostet. Sollten Kosten entstehen, würde ich das ganz kostenminimal umbauen. :)
Genauso mache ich es auch und ich würde jeden einzelnen Topf vermissen.
Gute Tipps - danke! Nur eins versteh ich nicht, warum soll ich den ETF ohne Gewinn verkaufen nur um mit aller Gewalt Steuern zu sparen und ich hab dann auch nix davon.
da hast du natürlich recht - gemeinst ist, Gewinne zu verkaufen ;)
Um steuergünstig umschichten zu können?
@@Fabian9006 Ich zahle lieber Kapitalertragssteuern auf erhaltene Gewinne, als dass ich aus einem Invest nur verrechenbare Verluste rausbekomme ;-)
@@cbartsch Hier geht es doch nur um eine Umschichtung in den gleichen Index, also egal ob man es macht oder nicht, vor Kosten und Steuern hat man die gleiche Gewinnrechnung letztendlich ;-)
Dass man lieber Gewinne hat ist trivial, aber vollkommen irrelevant für diese Strategie.
@@Fabian9006 Vor Steuern ist aber relevant, weil hier in dem Beispiel doch explizit auf die Steuerersparnis eines Verkaufs bei Verlust abgehoben wird.
Also schichte ich doch lieber den Wert des Ausschütters inkl. aufgelaufener Gewinne, abzgl. Steuern, in einen Thesaurierer um, als erst einen Crash alle Gewinne (oder sogar Substanz) auffressen zu lassen, um dann ohne Steuern letztlich weniger in den Thesaurierer umschichten zu können.
Da freue ich mich dann über die gesparten Steuern, aber habe Geld verloren.
3 Töpfe:
1 viel Geld
2 noch mehr Geld
3 Honig
Der Ausschüttende ETF kann jetzt verkauft werden…
Vieles richtig. Nur das 1 Tagesgeld Thema sehe ich völlig anders. Notgroschen / Urlaub / Spaß & shopping alles auf ein Konto klatschen? Damit würde ich mich wesentlich unorganisierter fühlen als wenn es getrennt läuft.
Wie wäre es das Tagesgeld als Notgroschen zu nutzen und den Rest über das Giro zu machen?
Was ich nicht über mein Hauptkonto machen kann, kann ich mir dann auch folglich nicht leisten.
Ich hab alles auf ein Tagesgeld. Hatte damals für jedes Thema ein Tagesgeldkonto, allerdings haben sich die Prioritäten jedesmal geändert. Dann hieß es umbuchen. Jetzt wird alles auf ein Tagesgeld geschoben. Und ab Summe x wird ins Depot umgeschichtet.
@@s.s.1920 Das fände ich sogar noch schlimmer als alles auf das Tagesgeld zu schmeißen. Sparziele und Ausgaben des täglichen Bedarfs auf ein und demselben Konto wäre für mich gar nichts. Ich bin mit meinen diversen Tagesgeldkonten sehr zufrieden.
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Girokonto
Notgroschen
Etf
Einzelaktien
Wofür brauche ich in der heutigen Zeit ein Tagesgeldkonto. Zinsen, die die Erwähnung Wert wären, gibt es dort sowieso nicht.Wenn ich Geld nur aus dem Blickfeld des Girokontos räumen will, würde dafür vermutlich auch das Verrechnungskonto im ETF Topf reichen. Dann der Notgroschen wofür? Die Bank geht pleite oder der Insolvenzverwalter schließt für ein paar Wochen die Türen der Bank zu, oder der Strom fällt längere Zeit aus? Da ist der Notgroschen in Bar im Haus versteckt zielführender.
Verrechnungskonto? Hmm.. bei manchen Depots fallen auf das Verrechnungskonto ebenfalls Negativzinsen an. Und eine simple Alternative ist das auch nicht wirklich (was ist der Notgroschen? Was ist wirklich mein Betrag, von dem ein ETF gekauft wird etc.)
Notgroschen unterm Kissen? Wenn das für Dich vertretbarer ist, dann ok. Aber auch hier: was ist wenn Dein Haus brennt, wenn eine Umweltkatastrophe eintritt (Überschwemmung etc.), Eingebrochen wird. Also Du siehst: auch hier ist nichts zu 1000% sicher und Horrorszenarien sind möglich
Ich bin das Gegenteil von "Simplify your money". So lange die alten Sachen nichts kosten, sehe ich keine zwingende Notwendigkeit diese zu kündigen. Die Zugangsdaten habe ich in einem Passwort-Manager gespeichert. Es kann auch praktisch sein die alten Sachen nicht zu kündigen. Wenn sich Konditionen ändern und man einen alten Topf "reaktivieren" möchte oder von dem gleichen Anbieter / der gleichen Bank ein anderes Produkt nutzen möchte, spart man sich das Identifizierungsverfahren.
Stimmt, Thomas, aber viele alte Bankleistungen sind jetzt mit Gebühren verbunden, da muss man direkt nachschauen 🤔
Was passiert mit meiner BAV wen ich Sie beitragsfrei Stelle
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Danke für den interessanten Beitrag. Gerade weil er den von einigen Seiten vorgelebten Trend widerspricht, ist er so wertvoll. :) Im Regelfall ist da definitiv etwas dran; unnötige Konten bringen ja keinerlei Mehrwert.
Hallo Saidi,
in einem älteren Video von euch zeigt ihr Möglichkeiten für finanzielle steuerfreie Zuschüsse vom Arbeitgeber, u.a. der Zuschuss zum Kantinenessen, ca. 3,50€ durch den Arbeitgeber. Da ich seit Pandemiebeginn im HomeOffice arbeite entfällt mir dieser kleine versteckte Bonus jedoch. Gibt es Möglichkeiten vom Arbeitgeber einen Zuschuss für das Essen im HomeOffice zu erhalten? Ich recherchiere gerade zu dem Thema, aber vielleicht kann mir jemand weiterhelfen. VG
jupp, da gelten dieselben Regeln wie beim Mittagessen im Büro. Haben wir bei Finanztip ebenfalls ;) (und wir sind seit über einem Jahr im Homeoffice)
@@finanztip Wie läuft die Abwicklung am besten? Über Gutscheine für gewisse Restaurants? Oder reicht man die Rechnungen selber ein und bekommt eine Erstattung vom AG?
@@benkoh178 wir persönlich haben eine App, dort kannst Du den Rechnungsbeleg (egal ob Supermarkt oder Restaurant) abfotografieren und bekommst dann eine fixe Summe pro Tag rückerstattet
Ich habe 2 ETFs (MSCI World und S&P 500 Tech), sowie Aktienanteile an 5 verschiedenen Unternehmen. Kann man damit gut fahren, oder lohnt es sich, das Geld weiter zu splitten in den Einzelaktien (z.B. 5-8 verschiedene Aktienanteile)?
👏👏👍👍
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Unabhängig davon, wie nützlich die Tipps sein mögen: das ständige „simplify your money” finde ich in diesem Video sehr anstrengend, das erinnert mich ein bisschen an alte Werbevideos, in denen alle paar Sekunden der Markenname oder Slogan gesungen wurde
Erinnert mich an die Seitenbacher Werbung
ruclips.net/video/6w9EKP5JsK4/видео.html
Sag mir wie deutsch du bist ohne mir zu sagen wie deutsch du bist
Also ich finde man kann gar nicht genügend "Töpfe" haben:
1. Gehaltskonto.
2. Langfrist Depot.
3. "Fuck you" Depot.
4. Options Depot.
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Bei 12:00 (angesammelte Gewinne aus einem Ausschütter lieber nicht versteuern beim Verkauf, sondern lieber den nächsten Crash abwarten und dann Verluste zum Verrechnen haben) bin ich leider ausgestiegen?
Lieber zahle ich doch 25 bis 27% Kapitalertragssteuer/Soli auf 70% der Gewinne, als dass ich warte bis mir ein Crash die Gewinne vernichtet?
Ich habe drei Töpfe: ein Depot mit 50 Einzelaktien (blue chips), ein diversifizierter ETF-Mix ausschüttend (mit 11 ETF) und ein ganz normales Core-Satelite Portfolio mit 42,5% world, 7,5% world small cap, 25% EM IMI, 20 Stoxx 600 und 5% Sektorwette. I SIMPLIFIED MY MONEY :)
Ohhh, ich habe genau dieses System... Obwohl bald nicht mehr, DKB wechselt ja, aber no Problem, meine Frau hat dann ihre Kreditkarte...
Moment, f. ich habe 2 Tagesgeldkonten und 2 Girokonten... Und das kostet Geld... Jeden Monat. Aber... Irgendwie gibt's auch Sicherheit.
2 Leute, 2 Girokonten bei verschiedenen Banken, 2 Tagesgeldkonten, 1 ETF, 3 Aktien, 2 Lebensversicherungen.
Oh… ich habe 1 Girokonto (Fixkosten), 1 Tagesgeldkonto (Notgroschen), 2 G&G Töpfe bei Bondora (2 verschiedene Sparziele), Depot bei TR, Bison und noch 1 Weiteres Girokonto mit 14 Unterkonten…. 1 für Variable Kosten und dann noch viele Spartöpfe z.B Urlaub, Gesundheit, ….
Sollte vllt mal drüber nachdenken….
Normales Giro für Gehalt, Tagesgeld für Notgroschen, 1 Depot, Giro für meine Verwaltung des Depot und P2P Kredit. Spaß Geld Konto komme auf 10 😅
Alternativ zum ETF Sparplan würde ich auf Shrimpy einen Crypto ETF bauen und dann eine Dauerüberweisung zum Cryptokonto. Unvergleichlich höhere Rendite.
Ich habe 6 Töpfe ein Girokonto, Evergreen als Tagesgeldersatz, ETF-Portfolio, Aktien-Depot (zum Spielen), Krypto-Depot und eine Kreditkarte. Kann alles managen, weil ja die Depots eh nix fürs Alltägliche sind.
Alles Gut, aber niemals ETFs beim Börsencrash verkaufen um keine Steuern zu zahlen ...
Er setzt wohl voraus, dass zeitgleich Anteile vom anderen Fond gekauft werden, dann ist es möglich.
@@martinr.6167 Nicht nur möglich, sondern sogar sinnvoll
ETF-Depot
altes Kinder-Sparbuch
Girokonto
Tagesgeld
Danke für dieses Video ^^
5 Online Depots, 1 Depot für vermögenswirksame Leistungen, 1 Girokonto, 5 Tages-/Festgeldkonten, d.h. *12 Töpfe*
Ich habe nur Aktien, ETF und ein Sparbuch. Okay, Giro halt noch. In der Regel sage ich mir, maximal 2 Monatsgehälter auf dem Sparbuch, dass reicht für mich.
Ich hab 6 Töpfe.
Haus
Auto
2 Sparbücher dazu
1 Giro card
1 Kredit Karte.
1 Sparbuch wechselt bald zum Broker.
Das Auto Konto kommt weg sobald der neue Wagen da ist.
Ich brauche ein Sparkonto außerhalb meiner Bank. Dann geb ich nicht so leicht unnötig Geld aus, für Dinge die ich eh nie benutze.
(1) Girokonto mit (2) Girocard und (3) Debitkarte (1-3 läuft auf 1 Konto, also eigentlich 1 Topf) und (4) Depot (ETF), dann noch (5) Tagesgeldkonto und (6) Edelmetall physikalisch. Alles kostenlos.
Ich hab mir dieses Video angesehen, mich in der Zwischenzeit von fünf(!) alten Konten getrennt, ein neues Tagesgeld und ETF-Depot eröffnet und seitdem läuft die ganze "Geldsache", also Anlagen und Altersvorsorge, komplett automatisch. Besser geht's kaum 🙂
Ich rate auch allen Freunden, mit denen ich spreche, das "Vier-Töpfe-Prinzip" durchzuziehen, einfach weil es total praktisch ist. Wobei ich noch zwei andere Konten hab, aber die laufen auch von selbst. Aber zu 90% ist das "4TP" umgesetzt :-D
Derzeit habe ich noch 11 'Töpfe' inkl. Depot, Verrechnungskonto dafür, alter Bausparer (2%), Mitgliedschaften, und dem Verrechnungskonto dafür. Da ist gar keine KK dabei weil mir die DK reicht und 1 Girokard soll demnächst Geld kosten, da hab' ich sie gekündigt. Das ist schon die vereinfachte Version... hab' aber auch Haus und Kinder, da ist aufsplitten auf verschiedene Töpfe schon hilfreich. Und wenn das Verwahrentgelt noch mehr in Mode kommt, helfen mehr Töpfe auch etwas...
Zahnpflege liegt zwischen 100 - 170 Euro , da rechnen sich 25 Euro schon mal und dann später im Alter sind schnell 2000 - 6000 Euro für ein Gebiss fällig , Zahnärzte leben da nicht so schlecht von 🙈😂. Ansonsten hast du wohl recht mit weniger ist mehr aber man muss es „TUN“. Grüße ( nur meine persönliche Erfahrung und nein ich bin kein 🦷 Arzt 😂 )
Bin aktuell bei 5einhalb Töpfen. Giro, Tagesgeld, ETF, 2 Kreditkarten, und der gekündigte aber noch nicht ausgezahlte Bausparer (den ich mal als halben Topf gewertet hab).
Alle weiteren Untergliederungen mach ich virtuell in Excel, dadurch werden dann aus dem einen Tagesgeldtopf 4 weitere Kategorien (Auto, Urlaub, Sonstiges, eiserne Reserve).
Ich habe mindestens 8Töpfe
Hallo Saidi, kurze Frage: darf die Bank eine Kopie von meinem Aufenthaltstitel fordern?! Normalerweise die Meldebescheinigung reicht wenn man aus nicht-EU Ländern herkommt, aber mir wurde Aufenthaltstitel nachgefragt. Danke für die Antwort, und ein Video zu diesem Thema wäre auch hilfreich... Danke
Ich hab genau 4 Töpfe, wobei ich in meinem Tagegeld eine Menge Themen abdecken (Notgroschen, Rücklage Instandhaltung, kurzfristige Rücklage für Urlaub etc) Ich habe dazu eine Excel Übersicht, die ich mit dem Saldo abstimme, um den Überblick zu behalten.
Genauso mache ich es seit jeher.
1 Commerzbank Giro + Tagesgeld
1 Barclaycard KK Konto
1 Depot Scalable zzt. Aber nur wenig Geld in ETFs da die Stände viel zu hoch sind. Auch ist es ekelhaft wie Banken die Gelder aus dem Tagesgeld raushaben wollen und einen neue Vereinbarungen zu schicken bzgl Negativzinsen bzw verwahrentgelt.
Ich soll auf Gewinne verzichten, weil ich die sonst versteuern muss????? Besser kann man den Steuersparwahnsinn, der manche in diesem Land erfasst hat, wohl nicht beschreiben. Simplify......
Die Kreditkarte brauche ich ja auch nicht unbedingt
7 privat, 2 Firma mit Controlling
Danke für das Video, wie immer guter Schwerpunkt. (Super Team, super Saidi)
Eine Kreditkarte ist wirklich unnötig, schmeiße ich im Feb weg.
Wie zahlst du im Ausland?
Wie soll Automiete, Hotels und wie erwähnt Auslandsreisen bezahlt werden?
@@jam-hu Ich meine, eine von zweien kann weg.
@@Tosimulation117 Ich meine, eine von zweien kann weg.
Ich habe 4 Töpfe
1 Girokonto 2 Tagesgeldkonten (kommt noch von froher ein großes Sparbuch und eins für Taschengeld) und ein Depot
60 Titel im Depot, 4 Depots, 15 sonstige Konten verstreut, 5 Bezahlkarten. Oh je. Ich nehme das Video jetzt mal zum Anlass und räume etwas auf.
3 Depots -
1 mit den Aktien vor 2009!
1 für die ETF's,
1 für das Venture Depot.
1 Kreditkarte - Seit 1999 Lufthansa Visa ;-)
1 Tagesgeldkonto
das war es auch schon.
Alles per PP gemanagt.
1 Giro, 1 Tagesgeld, 3 Depots. Eines für eine Immobilie, eines für die Altersvorsorge und eines zum Zocken :D
Um die ganzen Töpfe hier aufzählen, habe ich leider keine Zeit. Simplify your life! Und ja ich werde mir das Video zu Herzen nehmen und simplify your money in den nächsten Wochen betreiben. Allein fünf Kreditkarten... 🤪
Viel zu viele: mehre P2P Töpfe, 2 ETF Depots, Giro, 2 Tagesgelder, VWL Konto, stillgelegte Riesterrente.
Naja, Tagesgeldkonten sollten nur bis zu einem bestimmten Betrag ausgereizt werden, sonst droht ein Kontrahentenrisiko. Mach doch mal was über Geldmarktanlagen, die im Sondervermögen eines Depots gehalten werden können - als Alternative zum Tagesgeldkonto.