Что такое облигации и как на них заработать? Даже двоечнику будет понятно
HTML-код
- Опубликовано: 17 июл 2023
- 🔥 Самые свежие и горячие финансовые новости в этом Telegram канале: t.me/nastya_docs
💥 Закрытый Telegram-канал с моими сделками на рынке в реальном времени: torguemvmeste.ru/
Вероятно, в ближайшем будущем произойдет повышение ключевой ставки, что, в свою очередь, приведет к росту доходности облигаций. Этот инвестиционный инструмент я активно использую в своей практике и часто задаюсь вопросом: почему так многие игнорируют его возможности? Ответ весьма прост - слово "облигации" зачастую воспринимается как нечто сложное и пугающее, и многие инвесторы даже не пытаются разобраться в его сути. В этом видео мы раз и навсегда разберемся, что же такое облигации и как можно на них заработать.
_______
👋 Привет, друзья! Меня зовут Настя, многие из вас знают меня как Nastya Docs - по названию моего блога в инсте.
Моя главная фишка - я говорю о сложных финансовых и экономических штуках максимально простыми и понятными словами. И не просто говорю, а рассказываю как на этом можно заработать.
В мире финансов я уже 10 лет и за это время успела получить степень MBA, запустить свой инвестиционный фонд, написать книгу-бестселлер «Сам Себе финансист», набрать 5 миллионов подписчиков и обучить инвестициям и финансовой грамотности сотни тысяч человек.
✅ Что вас ждет на моем канале:
По вторникам - учимся. Финансовая грамотность и основы инвестиций в емких видео с понятным даже школьнику содержанием;
По пятницам - новости моими глазами. Посмотрел, проанализировал, заработал.
Подписывайтесь: www.youtube.com/@nastya_docs?... (пока все говорят, мы тут делаем 😉)
#Облигации #Инвестиции #Тарасова
А я помню в детстве в деревне у бабушки два нижних ящика комода были плотно набиты облигациями государственного займа,красивые,разных цветов. И мы ими играли,разбрасывали везде,и нас даже не сторожили по этому поводу! Относились как к простой бумаге. До сих пор валяются несколько,а бабушка с дедом давно умерли,да и я уже дед,и государства того нет!!!
Тоже помню, мы играли с кучей облигаций дедушки. Ни у нас, ни у родителей даже мысли не было их обналичить.
Дело в том, что в 70-к годы государство обязывало население покупать облигации. Простым способом, выдавая облигациями часть зарплаты. Поэтому они были в каждом доме.
@@user-tr3no8sm7d , а кто конкретно этот "государство"? Ну, должен же кто-то им быть, если он кого-то что-то заставлял делать...
@@TroyQwert ну как кто, видимо, министерство финансов СССР выдумало такой способ отъема денег у населения
@@user-tr3no8sm7d, при чем здесь объем денег? Я спрашиваю: кто такой этот "государство"? Люди используют это слово имея ввиду что-то или кого-то? Иногда - это что-то одно, а иногда совсем другое. Так кто же это?
Анастасия, а почему вы не сказали о таком незначительном нюансе, как 13% налога с дохода по облигациям, если брать доходность ОФЗ и вычесть НДФЛ 13%, то уже и не такая большая разница, с доходностью депозита получается, а если учесть , что тело(номинал) могут как падать так и расти, то тут уже не так все и однозначно выходит. Если конечно это не облиги с плавающим купоном, или корпораты, но тут тоже всегда пишется доходность к погашению грязная без налога, а люди хотят видеть сразу очищенный доход в %.
Если дождаться погашения облигации, то по-любому выплатят изначальный номинал.
Ваш комментарий сразу опустил меня с неба на землю. Спасибо! Важнейшее уточнение.
Ну да это важный фактор,если вычесть налог в 13% от дохода,то на выходе не сильно то от вклада доход получается будет,и сроки по вкладам в облигации,что-то очень долгие как я вижу по видео.Хотя обычные вклады тоже налогом обложить-же хотели.
Действительно хочется, чтобы об этом нюансе чаще вспоминали при оценке инструментов, но к сожалению это опускается. Есть еще и накопительные счета, а некоторые банки предлагают ставку выше чем ключевая, например для новых клиентов. Тоже хороший вариант для краткосрочного размещения средств.
Так НДФЛ же взыскивается от суммы дохода? Т.е. если в облигации вложено 1000 р. под 10%, доход получается - 100 р. - 13руб. НДФЛ. Ну и еще не понятно кто вкладывает под 10% на 10 лет, если каждый год инфляция сжирает 6-7%? На десять лет тогда доходность облигации должна быть не меньше 60-70%...
Полезно, спасибо большое
Как всегда, всё по полочкам! 👍
Спасибо Настя, как всегда все четко и без воды!!! Вы гений!
Настя, спасибо за ролик, как всегда все очень доступно и понятно!
Как хорошо объясняет девочка! Спасибо большое
Отличный пост Анастасия! ❤
Умница, продолжай свой контент, купил книгу, честно не читал еще, но судя по каналу, книга будет прикольная, чтобы советовать ее, тому, кто совсем ни в чем не разбирается, только вот все времени нет, ее прочитать) маркетинг у нее прикольный, бело-зеленые манящие тона) желаю всех благ каналу
Люблю риски)) Спасибо за видео 👍
Люблю риски :) спасибо большое! 🥰
Имела несчастье купить облигации. Обещали 11 процентов годовых. В результате за то, что 300 тысяч пролежали год, получила доход 3 тысячи. Так что больше с этой авантюра больше никогда связываться не буду.
Вам нужно просто разобраться, как это работает )
@@nastya_docs Вот поэтому просто знать что такое облигация - это ничего не знать. Алгоритмы работы важны, много недосказано....
Я с января по май на вкладе заработала 2 366,21р. Ставка была 14 % но видимо это было им дохрена и они опустили до 10%, вклад называется "ежедневный" Но процент начисляется только раз в месяц....
Анастасия, просто потрясающая подача информации. Использован какой-то термин, тут же дано ему определение! Внедрение мемов способствует приобщению более молодого поколения к развитию финансовой грамотности. Всё очень грамотно и простыми словами. Вы мой кумир!!!)))
спасибо за инфу
Все по полочкам разложи и в очень понятными примерами даже для тех кто первый раз слышал о облигациях)
Прекрасный выпуск))) спасибо
В свое время я читала про способы инвестирования. Там тоже писали про облигации, но они меня как-то не вдохновили тогда. Сейчас по комментариям понимаю, почему, из-за налогов и страховки. У меня был опыт вкладов, сейчас накопительный счет как заначка, и металлический долгоиграющий. Надо почитать про инвестиционные счета, которые периодически предлагает сбер и можно получать налоговый вычет
Вот мне тоже интересно изучить то, что предлагает сбер, но я ни где не нашла об этом. Только в банке, но как чайнику не понятно ни чего.
Нужно всему этому обучать со школы. Тогда у нас будет обеспеченное и мотивированное общество. Будут с детства работать чтобы потом иметь средства.
А у нас преподают ОБЖ- которое в жизни не нужно.
ОБЖ как раз очень нужно! Знания с уроков ОБЖ может спасти жизни. И спасают.
Если всех научит, как иметь пассивный доход и приумножать свои денежки, то кого ж наши финансисты обманывать-то будут? На ком наживутся?
Вы так до сих пор и не поняли, что обеспеченное общество не выгодно государству?)))
Добрый день. Сделайте пожалуйста видео про брокерский счет. Конкретно интересуют детали про налогообложение брокерских денег, особенно для нерезидентов.
Всё грамотно рассказываете 😊
Добрый день!Подскажите, пожалуйта, какое мобильное приложение вы используете для покупки облигаций?
У меня вопрос, допустим мы купили облигаций ОФЗ с процентной ставкой 11%, на 1 год, государство будет выплачивать нам эти деньги каждый месяц в течений 1 года до полного погашения долго, или они выплатят сумму долга под 11% в конце года разом?
Анастасия скажите пожалуйста как будут чувствовать себя облигации Селегдара привязанные к золоту как они себя будут чувствовать при повышении ставки ЦБ и при росте курса валют
Так же было бы интересно услышать Ваше мнение о планах Русала выпустить облигации номенированные в дерхамах под 6%
Отличный ролик😚 Стоит ли держать деньги в пакете акций в Альфа-банке чем в депозите? Вот привлекает меня эта перспектива с биржевыми вкладами. Проценты большие привлекают по вкладу в акциях.
Здравствуйте,скажите а через какое приложение вы торгуете? Или какое лучше всего?
Меньше, но гарантированно-это мой вариант.
Ва, Анастасия вы прям для меня находка года. Я ранее думала где я могу получить грамотную информацию из сферы инвестиций и т.д. Спикеров много и много не понятной информации для чайника. Я размышляла кто то может понятно все рассказать.
Спасибо, что вы есть здоровья вам и процветания ❤❤❤
@@iamgroot7291 эта инфа хоть как то понятна, другие смотришь а они как будто на другом языке.
Подскажите пожалуйста
Суть вопроса:
ИИС открыт 10.06.2021 года. На балансе 0.
В ноябре 2023 года если положить 400к, и купить облигации офз по 880р за 1шт с закрытием и выплатой номинальной стоимости 1000р за 1шт к июню 2023.
В январе 2024г сделать налоговый вычет 52к.
В июне 2024 закрывается офз, выплачивается по цене 1000 за 1шт номинал + плюс купонный доход %12.
Закрыть ИИС в июне и вывести все средства. Так возможно?
Здесь ещё остались люди доверяющие нашему государству?))
🤣🤣🤣
А у тебя есть другое государство??? 🥺
а как это приложение показанное в ролике называется? через которое сделка оформлялась...
Спасибо, что на пальцах и за 10 минут объяснили мне то, что мой друг объяснял часа 2, да и то, оставил пробелы😂😂😂
Небольшим количеством денег поучиться торговать на рынке. Часть денег можно отложить на черный день, еще часть в облигации. При чем по облигациям тоже есть свои стратегии. Например лестница облигаций, в которой в портфель собираются и ОФЗ и ОБ и облигации с высоким доходом/риском (но таких лучше держать совсем чуть чуть - 2-4%), также в этот портфель можно покупать облигации таким образом, чтобы купонный доход капал ежемесячно, но тут бумаги надо подбирать.
ОФЗ 29 кода надо покупать? Если ставку поднимут
@@user-jz6xo7wq5x Эм. Я не специалист в этом вопросе. Так, немного интересовался.
Не очень понимаю какие ОФЗ вы имеете в ввиду. Если покупать с прицелом на увеличение ставки, то можно поискать ОФЗ с плавающим купонным доходом, который от этой ставки и зависит. Либо ждать, когда выпустят новые ОФЗ с более высоким процентом. Как то так
Нет смысла покупать вдо
Вы так чудно рассказали еще и Анастасия рассказала ... я вот послушала ... нужно деньги положить на вклад в рублях, в валюте, в облигации, подушку безопасности тоже чтобы не валялась ее тоже положить. Я вот думаю, моя зарплата не высокая =), но так мудро поступить, боюсь моих денег не хватит) ну если только по 1000 рублей гордо во все места направить =)))
Здравствуйте супер
Здравствуйте, подскажите, можно ли купить облигации ,примерно на 6 месяцев?
С покупки каких облигации лучше всего начать ?
Офз, сбер, Газпром
@@MrDisissme Я абсолютный ноль в этой теме, но послушала потому что интересно. Из ролика я не поняла, а зачем газпрому продавать свои акции? У них всё и без них хорошо зачем они ему нужны? про ОФЗ я поняла.
Положил деньги на депозит под 10 %. Как с этим быть?! И сколько стоит обслуживание брокерского счета, почему об этом не упоминаете?
все зависит от выбранного тарифа, обслуживание брокерского счета для новичков у многих брокеров бесплатное, профессиональные трейдеры у которых на счете десятки и сотни миллионов рублей с большими оборотами выбирают тарифы с платным обслуживанием ибо брокерская комиссия за сделку меньше, а новичку который делает пару сделок в год хватит самого простого тарифа, да комиссия за сделку будет выше чем у профи, но и сделок мало и бесплатное обслуживание, а так для профи абон плата за обслуживание около 250 рублей в месяц.
Здравствуйте. Депозит получается не вариант щас делать ?
Лично мне субъективно ближе всего гарантированный доход, но с меньшим количеством процентов. Стараюсь также пробовать себя в криптобиржах. P.s. сам не из РФ так что многих плюшек таких как облигации компаний или банков у меня просто нет😅
@@rich_russian Молдова
Благодарю за такую интересную и важную тему! Вопрос: если продать облигацию до истечения срока, то доход теряется?
Нет. Это не как вклад, если раньше закрыли то все % потерялись.
Анастасия подскажите, когда покупать облигации до или после выплаты купона? Некоторые пишут, что нужно покупать на следующий день после выплаты купона, а другие, что без разницы.
Спасибо!
Если вы купите облигацию в день выплаты купона, тогда вы не будете платить нкд - накопленный купонный доход. На следующий день после выплаты купона уже будет небольшой нкд, он растёт каждый день. Если вы покупаете облигацию между выплатами купонов, вы таким образом компенсируете нкд их предыдущему владельцу. Если вы решите продать облигации между выплатами купонов, тогда вам покупатель компенсирует накопленный купонный доход. Так это работает
@@katerinak.9071 Понятно, спасибо!
Доходность к погашению 10,93% подразумевает доход в год или за все 9 лет?
До 1917 года тоже фондовая биржа была. Сейчас история повторяется. Сделайте пожалуйста ролик в чем еще можно хранить деньги, чтобы диверсифицировать риски
Главное во всем понемногу хранить- тогда и риски минимизируются
Выкопайте погреб и затарьте тушонкой ,сгущенкой и так далее. Золото ,облигации кушать не будеш.
@@user-tt8fi8yb4q правильный совет...во время войн буханка хлеба 1кг стоит 1кг золотом
Спасибо, расскажите пжста о замещающих облигациях и почему с ослаблением рубля цена на них падает?
Вклады, облигации это все как играть в азартные игры только с государством ( вернее с его подсадными игроками) где ваш проигрыш гарантирован((((
Да на короткий срок положить деньги ( например от проданной квартиры, пока думаешь купить что то другое) можно попытаться....а все остальное...нет-нет-нет...😊
Вот от продажи квартиры положить на короткий срок - это риск. Все может измениться одномоментно как это было в недалеком прошлом феврале.... Была квартира, а станет пшик.
@@NataliyaMart я больше о том, что бы дома не держать крупную сумму денег...." Парней с паяльника и и утюгами " никто не отменял
Я купила однажды облигации непонятно кого по цене ниже номинала со ставкой 13,5%. Вообще бездумно! Повезло, вернулись)) но конечно ж прибежало наше государство и забрало 30% ндфл с суммы % превышающей ключевую ставку.
Как это 30? 13 же..
@@user-kh7ts2wp2yпоходу они были иностранные
Поэтому всегда считайте налоги на доход от облигации. Изначально доходная облигация может оказаться пшик при учёте налогов
@@pavelv9463точно. Видимо да
Это не наше государство забрал 30%, а то чьи были облигации. По акциям так же с дивов.
Диверсификация наше всё! особенно после 24/02/2022
😮
Все эти инструменты очень хороши, только не в этом государстве ближайшие 3 года. Государство отдаст вам деньги гарантированно на 99.9% ,только после дефолта когда они потеряют 80% стоимости смысла в этом уже не будет
Ого. Спасибо за честность 😢
Здравствуйте. Приложение от Тинькофф?
Как называется приложение?
Мне кажется, что заработать "гарантированно меньше" выгоднее, чем "рискованно, но больше". Потому что если рассматривать один раз,то да, риск может сработать на тебя. А если смотреть в долгосрок, то можно так на рисках потерять все то, что ты стабильно зарабатывал. Не знаю, может я ошибаюсь и цифры показывают обратное, но мне кажется надежные шаги в долгосроке покажут себя эффективнее.
Не раскрыта доходность по облигациям с учёта их перепродажи.
Вот, допустим, вклад на год под 10%, при досрочном закрытии (например через 11 мес) вам накапают 0,01%, а не обещанные 10%.
Как себя ведут облигации в этой же ситуации?
Допустим, я сегодня купил 100 штук годовых облигаций под 12% годовых, а завтра, т.к. они чуть подросли в цене - продал.
Я выиграл немного в спекуляции, но что по тем самым 12% в данном случае? Как рассчитывается % при "досрочном" сбросе облигаций?
сейчас большинство вкладов с помесячной капитализацией,т.е. я закрыл вклад через 11 мес, то, просто не дополучил свои % за 1 месяц, если вклад годовой. Облиги же приносят доходность купонами, которые выплачиваются раз в полгода, в которые и заложена прибыль облигации. Продав бумагу, через день, допустим, после роста цены, купон вы получите за 1 день ее "держания" от покупателя, минус еще % за сделку, т.е. смысла продавать облигацию при малом росте нет никакого.
@@SpaMer1922 ну вот, теперь понял, спасибо =)
Инфляция не будет мешать?
а есть гайд или чек-лист?
ОФЗ можно купить в приложении сбербанк онлайн. Биржа не нужна.
сделка все равно на бирже проходит
У нас если что то положил на 9 лет, то можно забыть об этом навсегда.
👍
Приложение Тинькофф?
Открыть брокерский счет не получилось. Потребовали плдтвердить какую то квалификацию одним из способов😅
Тема не раскрыта 😂
Что будет с процентами при досрочной продаже облигации?
В последнее время всё стали палить рыбные места (облигации) 😂😂😂 богатеть спокойно не дают🤣🤣🤣
❤
так ! так и не объяснили пошагово как и где их приобретать, понял только что то про личный кабинет гос услуг а про биржевой терминал слышу впервые, он что прямо в гос услугах? и брокерский счет там же? если нет то двоечники и троечники и даже ударники не поймут объяснений
Новичкам можно пройти курс "Инвестиции и точка", который стартует 7 ноября investstart.school. Там есть подробная информация
Государство всегда кидала своих граждан.
Облигация облагается налогом 13℅ и не страхуется ни на какую сумму)
ОФЗ надежней банковских вкладов ибо в случае покупки этих облигаций вы даете деньги государству, а в случае вклада - банку который находится в этом государстве, очевидно что банк без государства не сможет существовать, а государство без банка сможет.
@@lankaster4769 а еще, государство сможет существовать и без обещанных кому-то выплат. Особенно такое, как наше.
Меньше , но гарантированно
Анастасия, на 1:58 ошибка в слове "выпускающая". Окончание не правильно написали.
А где этим заниматься вообще?
Вы можете пройти обучение на курсе, ссылка в описании. Торговать - на бирже.
Лучшая стратегия - 50% облигаций/50% акций
А инфляция?2000 т.на 9 лет,да за 9 лет уже такие цены будут в магазинах что вы за эти деньги купите булку хлеба(условно).
Не пойму ,облигация стоит 1000₽ на 1г - две выплаты в год по 48₽ и что в итоге мне отдадут мою тысячу и + 96 ₽ ?)) Правильно понимаю 😢 что же тут хорошего )
как сказал ЛЕНИН .лучше меньше , да лучше!!
Начинающим в итоге вообще не понятно как это работает.
Миллион четыреста тысяч государством застрахованы, в депозитах и возвращаются при банкротстве банков🇷🇺
Меньше гарантировано.
И всё?
понял, пойду лучше крипту куплю)
Никогда и ни в коем случае Нельзя доверять свои деньги государству.
а кому лучше доверять свои деньги? частной шаражке типа МММ?
Или мошенникам отдать???😢
Я пенсионерка как заработать на облегациях
Государство не должно никого кинуть😊
А если завод обанкротится кто вернёт деньги за облигации ?
Мавроди вроде бы уже не у дел давно