ALUGAR OU FINANCIAR UM IMÓVEL? | Vale a pena comprar uma casa financiada?
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- Опубликовано: 30 июн 2024
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@bruno_perini
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ALUGAR OU FINANCIAR UM IMÓVEL? | Vale a pena comprar uma casa financiada?
O que vale mais a pena: alugar um imóvel ou comprá-lo financiado aqui no Brasil, um país de juros estruturalmente altos?
A resposta é: depende.
Vai variar de acordo com o seu caso, objetivos e taxa de juros, que é uma variável muito importante. Para que você possa tomar a melhor decisão, vou deixar uma planilha que você pode baixar aqui nesse vídeo.
Antes, logicamente, eu vou te explicar o que é o financiamento e mostrar como usar essa planilha.
00:00 ALUGAR OU FINANCIAR UMA CASA?
00:39 Financiamento no Brasil
02:20 Por que o brasileiro financia uma casa?
02:46 Por que o Banco financia uma casa?
03:25 Qual o custo para alugar uma casa?
04:25 Como ganhar dinheiro com financiamento?
05:00 Valorização dos imóveis no Brasil
06:55 Simulando financiamento NA PRÁTICA!
![Como comprar sua primeira casa e quitar em menos 5 anos [Aula financiamento imobiliário]](http://i.ytimg.com/vi/J6sjmko5Kv0/mqdefault.jpg)
Vale mencionar quem tem FGTS que rende quase nada e pode alocar esse recurso como entrada do imóvel. É uma forma de rentabilizar um capital parado.
Tem que levar em conta também que um imóvel após 35 anos, precisa está em uma ótima localização e ter ótima manutenção geral para ter valorização.
Verdade!! Tem vários gastos envolvidos que morando de aluguel, esses gastos serão repassados para o dono do imóvel e não para você
@@carlosdaniel3793 na vdd no brasil nao existe mais valorizaçao de imovel se o real perde cada dia mais valor e as pessoas nao tem poder de compra, logo é mto dificil das pessoas comprarem tanto avista quanto financiado
Sim, fora conseguir vender no preço da valorização estimado
@@carlosdaniel3793 nem todos
Não tem comparação. Não dá pra comparar aluguel com financiamento. É burrice alugar a não ser que a pessoa tenha muita grana. A 2 anos saí de um aluguel de 1200 que hj tá 1800. A casa que comprei comecei pagando 1450 e hj pago 1390. Paguei 200k nela e hj vale 380k. É uma conta que não tem nem como comparar
Bruno gosto muito do seu canal, mas esperava comparações com amortização de parcelas. Lembrando que, ao alugar temos custos com seguro fiança muitas vezes (15% ao mês do valor do aluguel)
Logo, não é só o aluguel. Quinto andar só existe em algumas cidades do país
Lembrando tmb que todo ano o aluguel sobre absurdamente, a solução é se mudar uma X ao ano? Logo temos outros custos.
Enfim, a resposta é um grande depende mas a avaliação poderia ser menos cartesiana
Obrigada por contribuir com o meu crescimento 🙏🏽
Acompanho o canal há anos
Exatamente isso não considerou o reajuste do aluguel isso é complicado essa linearidade que eles colocam propensão apenas para investimento. Ele até fala sobre o aluguel mas não coloca na planilha
Que mulher educada!!! Gostei da forma q ela comentou sem desrespeitar.
E o passivo existe para o aluguel também. Como locatários pagamos impostos e as manutenções rotineiras, bem como a pintura e tudo o que você danificar.
@@leonardogodoy7549 No início do canal ele já fez um vídeo explicando como negociar com o proprietário, explicando o prejuízo que poderia ter para cada mês de imóvel vazio, assim ele conseguia se manter como inquilino sem reajuste. Tem outros argumentos também, mas esse é o melhor...
@@barbaraxkb vai pagar a mesma coisa se a casa for tua... abate um do outro e o saldo é zero. Ainda considere que se morar em um edifício, como proprietário, você pode ter taxas extra para reformas e serviços eventuais, que não incidem sobre locatário.
Comprei meu 1° imóvel um Apartamento e financiamento de 30 anos paguei em 10 anos amortização das parcelas. E ja estou indo para o 2° casa e vou reformar o apartamento e vender pra poder investir a grana abç
Só que isso não quer dizer absolutamente nada kk nem quer dizer que foi um bom ou mal negócio. Só quer dizer que você teve uma escolha e que aparentemente se sente bem com ela. Mas economicamente foi a melhor escolha? Aí você teria que fazer uma simulação semelhante a que ele fez.
@@GabrielSoares-jq1sh A melhor escolha financeira é aquela que te deixa em paz pra dormir. Grande abraço 👍
@@tiagocastropereira3552Na cara não pra não estragar o velório
A psicologia financeira.💰🙏@@tiagocastropereira3552
Boa, não comprei imovel, moro de aluguel e após 8 anos chegando no primeiro milhão investidos, que ja paga o aluguel e as contas, não existe caminho 100% certo existe aquilo que serve pra você. Abraço.
Obrigado pelo vídeo! Excelente conteúdo!
Faltou levar em consideração o reajuste do aluguel anual !!!!
exatamente, isso muda completamente o calculo, visto que a parcela do financiamento não sobe.
Nao sei se vc percebeu, mas a parcela do financiamento é 1900, mas ele considerou aporte de 3000 reais.
Isso se chama desonestidade intelectual. Puramente para fazer ele parecer ter a verdade
Não é regra. Moro de aluguel no mesmo local faz dois anos e não tivemos reajuste. Como o Bruno enfatizou varias vezes: Tudo depende. Tem lugar que reajusta mas tem lugar que não, então você dizer que o aluguel sobe é o mesmo que eu dizer que não sobe. Nós dois estamos errados.
@@caiquejunior6961 ok, mas é exceção. Todos contratos de aluguel que conheço tem clausual de reajuste anual.
Tenho vários amigos com imóveis alugados e na maioria dos casos eles não aumentam o aluguel pelo simples fato do inquilino ser bom pagador , resumindo a uma devasagem no valor do aluguel sem dúvidas!!!!
Não existe uma resposta. Cada pessoa tem uma realidade diferente. Se você quiser ter liberdade geográfica, nunca se envolverá em um financiamento de 35 anos. Já por outro lado, se deseja constituir familia, ficar a mercê de um imóvel que é propriedade de outra pessoal, que pode requisitar esse imóvel de volta, não é uma boa opção.
O grande X nessa equação toda é que, tudo dependerá do futuro e ninguém tem a melhor resposta pq não adivinhamos o futuro. Você pode ter perdido uma baita oportunidade em um imóvel, como pode ter entrado em uma furada financiando.
Pensem em quem recém financiou um imóvel no RS, eles conseguiram - e terão coragem - de continuar nesse financiamento? Com que dinheiro vão conseguir reconstruir a vida? Ou até mesmo nos EUA onde tem incidencia de tornados que devastam cidades inteiras. Como disse, não existe formula mágica, receita ou alguém com a resposta. Trilhe seu caminho, conheça seus objetivos de vida e esteja disposto a "lidar" com a limonada provida dos limões que vida lhe der.
Exatamente. Cada realidade, assim como o objetivo de cada família, determinam melhor essa escolha, muito mais que cálculos.
Olha… eu moro em porto alegre… eu prefiro alugar… invisto o valor do imovel e, mesmo descontada a inflacao, dá pra pagar o aluguel e ainda sobra… conheco uma pessoa que recem recebeu um apto que comprou na planta… financiou em 35 anos, mais de um milhao… e ele fica no bairro menino deus, em que ou a pessoa teve a casa/predio alagado ou teve risco e teve que evacuar a area de qq forma… hj, dou gracas a deus por nao ter comprado nada aqui ate hj.
Todo financiamento habitacional tem uma cláusula de seguro, no qual é embutido nas parcelas. Pagamos pra não usar mais caso necessário será usado e quitado o contrato ou cobrirá as despesas.
Excelente video! 👏🏽👏🏽👏🏽👏🏽
Muito bom o vídeo. Parabéns
"Exceção não é regra e olhando numa perspectiva de longo prazo alugar é muito melhor, levando em conta que as mesmas pessoas que fica dizendo que financiar é melhor se que investi seu dinheiro e quando usa é para ficar comprando passivos , a compra de um imóvel faz sentido quando é seu sonho no entanto precisa agir com inteligência e planejamento".
Cada caso é um caso. Eu prefiro deixar 50k investido morar de aluguel e continuar investindo mil reais por mês na bolsa de valores. É o q estou fazendo
Essa é uma ótima estratégia 👍🏽
@@FinancascomHermes isso aí irmão
voce poderia dar mais detalhes especificos desse seu investimento? pois eu moro ha 30 anos nos USA, e em breve vou me aposentar aqui, e queria alugar um imovel no Brasil, ao inves de comprar, pois meu perfil sempre foi de morar de aluguel, e nunca comprar nada.
Tb penso assim tenho 41 k investido, aporto 1.500 por mês, prefiro ficar no aluguel onde pago 600$
50 mil vc não consegue pagar um aluguel na Selic. Vai gerar uns 300 mês líquido. Precisaria ter uns 250/300 mil.
Excelente vídeo
Bruno, a expressão "de encontro a" tem significado oposto à expressão "ao encontro de". Creio que no início do vídeo vc trocou 👍🏻
De encontro é colisão, oposição. Ao encontro é ir junto, concordar. Acho que ele falou corretamente sim...
Bruno top o video.
Acho engraçado o pessoal que compra apartamento e diz que está comprando terra... Nao, vc nao está comprando terra, você está comprando um espaço aéreo de uma terra da qual você nao é dono.
Exatamente.
Quando você compra uma casa aí sim está comprando terra. O que valoriza é o terreno e a localização, o que está por cima é irrelevante em muitos casos. Casa é mais fácil de demolir ou reformar, por isso costumam corrigir acima da inflação, caso a localização seja privilegiada. Já apartamentos ficam velhos, desatualizados e são muito mais difíceis de demolir ou fazer retrofit, por isso tendem valorizar menos e até desvalorizar no longo prazo. Pega como exemplo um apartamento de 40 anos e um novo, na mesma localidade e com mesma metragem, o novo vale (no mínimo) o dobro do preço. O apartamento velho fica com design e arquitetura ultrapassados; precisam de reformas; não têm a maioria dos recursos que um novo tem, como área para colocação de splint, academia, área de lazer, etc.
Parabens , muito bom , pq vc mostras em imovel p morar, tem muitas variaveis q tbm da lucro na compra de imoveis , e o tem que ser observado e o preço de compra e outras cosas mais,.
Dependa da sua situação, se tiver grana alugar se não tiver comprar
Obrigada ❤
Na prática entram muitas outras variáveis. No aluguel não podemos fazer qualquer reforma, no aluguel o dono pode "crescer o olho" e inviabiliza sem contar que a maior parte da população passa a vida toda só pra juntar a entrada.
Top, mais um vídeo excelente! São ideias e estratégias que todos os brasileiros devem estudar e entender! De preferência que tenhamos contato com esses temas nas nossas escolas!
Pra mim foi melhor financiar pq: a prestação é menor que o aluguel de uma casa na minha cidade; a prestação é decrescente; posso fazer (e faço) amortização; faltam 20 anos, mas com a amortização, eu devo conseguir terminar de pagar antes desse prazo; e, por fim, a casa será minha.
você pretende viver nessa casa o resto da vida?
@@williansantos6312 simm, mas caso algum dia eu mude de ideia, eu posso vender, quitar os 60.000,00 que ainda devo e ainda terei dinheiro para comprar uma casa mais simples (de acordo com o valor deste meu imóvel hoje). Pra mim, não há nenhuma desvantagem.
@@williansantos6312mesmo que ela não fosse viver o resto da vida, já é um patrimônio que tende a se valorizar ao tempo e caso ela se mude, pode vender a casa e pagar a diferença, dado que ela paga uma parcela menor que aluguel e tem a valorização do imóvel, com toda certeza foi muito melhor que investir, até pq se imóvel não fosse investimento não existiria FII
@@williansantos6312 Se ela quiser, ela pode por a casa dela para alugar e ter uma nova fonte de renda.
Se for uma casa, pode até valorizar. Se for um apartamento já não sei... Você comprou um AP 0km, quando ele for "seu" já vai ser um AP de 20...30 anos de construção. Será que valoriza? Será que tem mercado ou vão preferir comprar um imóvel mais novo na mesma região e as vezes com mais facilidade de negociação? Imóvel não tem muita liquidez
Uma coisa que vi acontecer com meus país: eles financiaram o imóvel e na cabeça deles vale no mínimo R$500k. O problema é que ninguém quer pagar 500k, então se fosse vender hoje pra ter o dinheiro na conta rápido o imóvel vale por volta de 200k. Tenho cada vez mais certeza de que não vale a pena financiar a não ser que vc tenha um subsídio enorme de alguma fonte.
"Ahh mas meu imóvel valoriza 10% ao ano". Blz... Mas vc encontraria alguém que queira comprar pagando o que vc quer? 🤷🏻
Nossa, mesma situação comigo. E quando leio os dados de São Paulo, que é onde moro, a cidade teve um aumento de 197.000 pessoas nos últimos 12 anos. Mas quando comparo o número de novos imóveis no mesmo período que é 1.060.000 e o tanto de obras que estão em andamento, fico me perguntando como será a relação de oferta e demanda nos próximos 20 ou 30 anos? Ainda colocando na conta o quanto aumenta o custo de vida em relação à renda da população que está estagnada, qual vai ser o poder de compra lá na frente para que as pessoas banquem essa valorização toda.
Faltou considerar que o aluguel sobe anualmente, a parcela do financiamento não sobe.
Não é regra. Moro de aluguel no mesmo local faz dois anos e não tivemos reajuste. Como o Bruno enfatizou varias vezes: Tudo depende. Tem lugar que reajusta mas tem lugar que não, então você dizer que o aluguel sobe é o mesmo que eu dizer que não sobe. Nós dois estamos errados.
Concordo que tudo depende, mas não calcular uma média de reajuste do aluguel faz isso ficar irreal, ainda mais em um prazo desse tamanho mais de 30 anos!
Quem disse que financiamento não sobe? Leia seu contrato e veja que ele deve tá atrelado a algum índice.
O salario tbm sobe nao sobe?
Bruno, parabéns pelo vídeo estou sempre acompanhando o seu conteúdo por aqui, você é o nosso pai rico. Eu e meu marido sempre fazemos conta para tomar decisões e, até assistir o seu vídeo, nós acreditávamos no aluguel.
Assistir você nos fez perceber algumas variáveis que não estávamos considerando. Fizemos um cálculo parecido, só que consideramos que o aluguel aumenta a cada ano e as parcelas diminuem no financiamento SAC, então no horizonte vai chegar um momento que o aluguel vai superar o valor da parcela. Assim, se você considerar o investimento desse residual (Aluguel - parcela) no tempo restante e somar ao valor final do imóvel, o resultado é diferente do que o apresentado na sua planilha. Pelo que vimos, você considerou um valor de aluguel e parcela fixos no horizonte e também não somou a entrada no valor total do imóvel, isso fez diferença na comparação.
Foi uma quebra de paradigma pra nós.
0.84, acrescentando o IR, dá 12,5% a.a o que não é uma taxa fácil de conseguir por 35 anos.
Além disso, se considerarmos que a inflação se comportará como sen comportou nos últimos 20 anos, dá 6% a.a e seu investimento terá o poder de compra de 1.450.000
Comparar valores nominais é um grande erro.
Seria uma boa alugar ou comprar um imovel ainda amortizando as parcelas?
E amortização de pmt com FTGS, já impactará diretamente no cálculo 🥹
Se não fizer o cálculo incluindo a variável FGTS não é uma simulação completa.
@@TiagoAzevedooficial se nao incluir os custos com a manutenção e reformas do imovel proprio tbm não é
Moro em Recife, imóvel e custo de vida aqui subiu muito e não temos boa infraestrutura, muitos locais alagam, inclusive, os bairros mais nobres. Ainda não comprei imóvel, precisa ver um local que não alague fácil.
Aluguel também está caro. Acabei de comprar um apartamento, agora é se organizar pra amortizar
O canal dos Gêmeos Investem fizeram um vídeo com a realidade de aluguel sendo reajustado e a conclusão foi.... Financiamento para classe media/pobre aluguel para ricos e é isso! o único cenário que valeu a pena foi para imóveis de alta renda. Não existe certo e errado existe a realidade financeira de cada pessoa... e esse vídeo não foi feito para todas as realidades
Não tem sentido esse estudo sendo que o aluguel vai subir muito ao longo do tempo enquanto o financiamento vai cair. Se pegar essa diferença do aluguel que iria subir e investir a diferença no final será muito maior a favor de financiar.
Exatamente, ia comentar isso
Se subir 10% ao ano o aluguel é o estresse de mudar..
Só serve pra quem tem muita grana sobrando disciplina e dinheiro certo caindo pra alugar e investir.
O bom do aluguel é por correr a traz de lugares pagando melhores salários.
Pq o seu salário vai aumentar tb, da mesma forma que o aluguel aumenta o seu salário tb , ficando proporcionalmente ao seu salário quase que a mesma coisa. è só para ter uma noção , um exemplo de como que funciona mais ou menos .
@@pabloa6191 Me mostra um lugar que reajusta todo ano o salário de acordo com inflação amigo
Ele até fala do reajuste do aluguel, mas não inclui nas contas. Sem contar que a prestação é previsível, os investimentos, não.
Que aula pqp, obrigado pelo video
Não tem como questionar Bruno Perini, é só aprender com as aulas de sempre hahaha. Abraços
Bruno, poderia fazer um vídeo fazendo simulações parecidas, só que com a modalidade de consórcio? Considerando pagar um consórcio até ser contemplado, e uma outra possibilidade, utilizando um lance para ter a contemplação.
Pessoal, na prática, você deve avaliar as condições da sua cidade! Eu moro em uma cidade do interior do Pará, 65 mil habitantes e você financiar ou comprar uma casa comum, siginfica 250 mil à 350 mil reais e já o aluguel variaaa muito, Casa boa alugada por 600 reais eu já vi e aluguel acima de 1200 tb! Se vc percebe que não vale a pena nenhuma das duas coisas, se planeja e sai da cidade, porque no longo prazo vc vai ser sufocado.
Excelente vídeo Bruno! Ficou uma dúvida: na simulação financiamento, não me parece que a planilha considera que com o passar do tempo e com a redução da parcela, vai sobrar $ pra investir. Logo o valor final da opção financiamento seria maior que o mostrado. Isso foi considerado?
Obrigado pelos conteúdos! Abraços!
Você sempre vai pagar para morar, seja imóvel próprio ou alugado, o imóvel alugado você tem o custo do aluguel, o imóvel próprio você tem o custo de oportunidade que é o valor dos juros que você deixa de receber por ter imobilizado sua grana.
Se comprar imóvel fosse o melhor investimento o banco pegaria o dinheiro e compraria o imóvel ao invés de financiar kkk
O investimento pode ser muito benéfico, especialmente quando se trata de criptomoeda. É um mercado em rápido crescimento e com muito potencial de lucro. Eu realmente aprecio o que você está fazendo aqui, isso realmente ajudou minha vida financeira
Se você não tiver conhecimento de mercado, é melhor pedir conselho ou apoio a um consultor ou treinador de investimentos. Conversar com um consultor me ajudou a permanecer no mercado e a aumentar meu portfólio em cerca de 65% desde janeiro, embora eu saiba que isso parece óbvio ou geral. Acredito que esta é atualmente a forma mais eficaz de entrar no negócio
I n s t a g r a nn
official_michael_kent 👍🏼
Você está seguro quando tenta fazer isso com Michael Kent
Boa noite Bruno, acompanho muito o seu canal no RUclips e gostaria de pedir permissão para fazer cortes instrutivos dos seus videos.
Valeu Perini!! A gente fica adulto, essas questões chegam e ninguém ensina a gente como proceder! Hehehe Tenho certeza que vai ajudar muitas pessoas tomarem decisões de vida mais acertadas
Parabéns pelo vídeo.
Nos nros de crescimento do percentual de financiamento de 2023 apresentado não foi considerado que grande parte deles se encaixa no programa de financiamento de baixa renda que tem o percentual de juros menor do que a taxa balcão dos bancos. Sendo assim, para os pobres sempre vai compensar e pode ser q eles estejam puxando o percentual para cima.
Queria que o Bruno tivesse falado sobre a amortização
Temos uma aula de como pensar no melhor para o seu bolso com base nos seus objetivos de vida, sem imposição de regras, sempre empatizando sobre o que você busca. Mas mesmo assim vai surgir gente que nem assiste um video desse e vai dizer que criadores de conteúdos sobre finanças está impondo alugar e não comprar.
Faz sentido a depender da realidade de cada pessoa. Tengo hoje em renda fixa um valor de um imóvel, não compensa comprar.
Os juros recebidos mantendo o recurso investido são exponenciais, ou seja, juro sobre juros. O financiamento em uma tabela sac o juro é decrescente, logo o juro recebido em uma aplicação é muito maior que os juros pagos no financiamento, no entanto esta é apenas umas da variáveis a serem analisadas.
Sempre é bom rever esses conceitos, precisamos manter aquecidos. Em breve vou sair das casas dos meus pais e sem esse tipo de vídeo seria muito pior
Bruno .. concordo com tudo, entretanto tem que levar em consideração tbm o IR nos investimentos
Em FIIs os proventos são isentos de IR, em LCI e LCA o rendimento tb é isento de IR. Em ações os dividendos são isentos de IR.
Boa tarde, Bruno. E entre comprar sem financiamento (à vista) ou investir e alugar. Como fica essa alternativa? Muito obrigado.
Se vc vislumbra em algum momento mudar de cidade, já acho que deixou de compensar comprar. Exceto se a localização e condição da casa forem realmente boas, que ai desfaz bem rápido ou aluga consideravelmente.
Na simulacao aluguel nao sobe e a parcela nao desce?
dai o financiamento foi muito prejudicado.
Acho que o aluguel sobe, pq a valorização do imóvel é reajustada anualmente, o e o aluguel é uma porcentagem do valor do imóvel
Na simulação ele coloca aporte no imovel em 1900 reais e aporte no investimento em 3000 reais. É obvio que ia dar melhor no investimento
@@yngwiemalmsteenparaguaio9887 Não se você compreendeu, mas os valores que ele colocou são variáveis, isto é, vão depender do seu caso. Como ele mesmo disse, o financiamento pode mesmo ser a melhor opção dependendo da sua situação.
@@luizfdenzer Sao variaveis, mas se a ideia é comparar financimento x investir, deveria utilizar o mesmo valor para ambos os casos.
A ideia da comparação é que justamente ambos estejam nas condições de pressão, temperatura e ambiente. Mas nao foi isso que aconteceu
Qual seria uma taxa interessante? De quantos por centos ao ano? Vc tem video falando de compra de imovel em leilao?
Não considerou o aumento do aluguel
Pq o seu salário vai aumentar tb, da mesma forma que o aluguel aumenta o seu salário tb , ficando proporcionalmente ao seu salário quase que a mesma coisa. è só para ter uma noção , um exemplo de como que funciona mais ou menos .
Aluguel normalmente sobe mais, IGPM por padrão é sempre acima do IPCA, e dependendo da localização as vezes pode dobrar o aluguel.@@pabloa6191
@@pabloa6191 O Salário pode aumentar, mas mesmo assim o calculo está errado.
Na simulação ele coloca aporte no imovel em 1900 reais e aporte no investimento em 3000 reais. É obvio que ia dar melhor no investimento
O que vale mais a pena financeiramente nunca vai ser adquirir um passivo. Ter um carro não vale a pena financeiramente, entretanto, é um conforto. Ter a casa própria pode não valer a pena financeiramente, mas é um conforto. Prefiro ter meu imóvel financiado, e finalizar de pagar ele em alguns anos do que chegar nos meus 60~70 anos sem um imóvel tendo que pagar aluguel kkk
O pior aspecto do aluguel é não poder modificar as características do imóvel. Ou você acha aquele imóvel com as características pra você e sua família (o que é muito difícil), ou vai viver na frustração de morar num lugar que não era bem o que você queria.
Imagine que você mora de aluguel e junte o suficiente pra dar entrada em um financiamento, 70/80k. Porém permanece morando de aluguel e aluga o imóvel financiado, assim o aluguel abate o financiamento e você continua investindo mensalmente e quando possível amortizando o saldo devedor. Em breve terá um imóvel desembolsando apenas a entrada e mais uns trocados.
Aí tu não está levando em consideração o risco de vacância e no final continuará pagando dois imóveis graças aos juros abusivos do financiamento. Melhor coisa é juntar grana e comprar o imóvel a vista ou dando de entrada a maior parte do valor.
@@franklinparrudo24 todo investimento tem risco. Concordo com você, melhor seria pagar a vista, porém levaria décadas. E no caso de um financiamento MCMV os juros não são tão abusivos.
@@hugo_grams Mas aí entra outra questão. Pelo MCMV, por contrato, não é permitido alugar por 60 meses da assinatura. Se a pessoa não tem pressa e pode morar mais um tempo na casa dos pais, melhor juntar o máximo de dinheiro que puder.
Classe média pra baixo vale a pena financiar, se predente morar muito tempo no mesmo lugar. Um imovel de 200k hoje daqui 30 anos vale 800k, mesmo pagando "o dobro" somando em juros, vale a pena.
Viver de aluguel só vale a pena pra imoveis de alto padrão, cujo o valor do aluguel gira em torno de 0.3% ou menos do valor do imóvel. Agora classe media pra baixa o alugel é 0.5% do valor do imóvel pra mais, fora que acha taxa de juros mais baixa.
Tem que por na conta que o seus reais investidos, em uma crise, padrão Argentina, podem derreter em curto prazo. Já o seu imóvel próprio, continuará a ser um imóvel com crise ou não. Viver com essa tensão pode não ser saudável. Então a questão emocional/mental também tem que ser levado em consideração. Nem sempre finanças são só números absolutos.
Bruno!!! Material de Alta Qualidade
Em Porto Alegre, conheco quem financiou imovel de 1,5 milhao, em 35 anos, no bairro menino deus, em que metade das pessoas teve os predios e as casas alagadas e a outra teve que evacuar o local… quanto esse apto vale hj?
Eu trabalhei bastante, juntei um bom dinheiro, fiz meus investimentos e estou comprando um apartamento a vista
De repente compensa pegar o valor e investir pra pagar o financiamento com os rendimentos ou parte dele e no final vc terá o apto mais o dinheiro.
@@SamoelAntonio comprar de leilão tbm é uma boa, pois pode pegar um bom desconto
@@SamoelAntonio Caramba boa ideia hein! Isso serve tanto pra quem quer comprar ou alugar, ai depende de quanto se tem investido tbm, mas o dinheiro sempre vai ter, caso de um b.o futuro, tanto numa situação como na outra né.
you were perfect!
Na simulação ele coloca aporte no imovel em 1900 reais e aporte no investimento em 3000 reais. É obvio que ia dar melhor no investimento
Bruno, eu sei que esse vídeo parece simples pra você, mas quero reiterar que é muito importante pra a maioria das pessoas, principalmente pq vc explica essa frases que são constantemente repetidas sem análise crítica por parte das pessoas mais simples. Parabéns pelo seu trabalho!
Como fica nessa conta, o conhecimento sobre mercado? O mercado de imóveis não seria mais fácil? E no caso da compra, novo ou usado?
Caramba video muito bom, entrentanto... um aporte de investimento de 3k/ mês o cara tem ganhar uns 10k a 15k no mês. Pois é impossivél vc ser uma pessoa comum (Que trabalhe, seja casado/solteiro, não more na casa dos pais ) é muito dificil. Mas o video foi um bom parametro.
Faltou considerar ao meu ver o reajuste do aluguel projetando ipca ou igpm e o custo de oportunidade/perda em relação a inflação do fgts, e a parcela decrescente abrindo margem para investimento, e a oportunidade que gera em ter garantia para créditos subsidiados. Do outro lado faltou considerar a expectativa de TR.
exatamente... nao vi no RUclips nenhum video que leve tudo em consideracao..... mesmo esse sendo um dos melhores pq tem outros q por favor eh uma piada
Muito bom o comentário, pensei nisso também.
Bruno, só faltou corrigir o aluguel a IGPM. O preço da locação fica muito alto com o passar dos anos e você precisará se mudar pra manter o valor do aluguel inicial o que faria o financiamento ser muito mais vantajoso. Abs.
Bruno, faço uma observação aqui... O governo de certa forma estimula a população a financiar. Digo por exemplo próprio, eu tenho em torno de 10 anos do meu saldo do FGTS retido (nunca fui desligado de alguma empresa), e a unica forma de tirar o valor de forma total é demissão ou em financiamento. O saque aniversario não é uma opção interessante pra mim. Me agonizo vendo o meu dinheiro do FGTS de 10 anos de trabalho rendendo 3.5 a.a, porem é uma forma de tirar todo o saldo e conseguir dar uma boa aportada em um imovel. Praticamente dissolveria dos juros do financiamento. Outro ponto é imoveis na planta, enquanto constroi pagar diretamente a construtora pode ser vantajoso, porque você consegue eliminar grande parte dos juros do financiamento. De fato é de pessoa para pessoa, mas no meu cenário, financiar acaba sendo vantajoso.
Eu fiz exatamente isso, FGTS parado a 10 anos da mesma empresa e o valor lá que o cara acha que está crescendo e sim perdendo pra inflação, como já tenho uma casa própria de madeira que fiz com recursos próprios, ou seja quitada, pra viabilizar aquele dinheiro do FGTS comprei um apartamento numa localização boa da minha cidade e coloquei ele pra alugar e ir se pagando, usei dessa estratégia
Brunão, não tem que colocar o reajuste do aluguel na planilha (IGPM)? Me parece que na conta ali ficaria fixado em 1250, o que não corresponde à realidade.
Bruno bc esqueceu de colocar o reajuste do aluguel nesse tempo ?
Nossa minha mãe comprou um terreno de uma tia, e agora ta so pagando imposto e nao consegue vender nunca esse terreno e ja faz uns 10 anos, morreu com o dinheiro, pior investimento da vida.
Pq nessas simulações nunca consideram a amortização?
🎉🎉👏🏻
Vídeo mais honesto que vi. Tudo depende, qual a rentabilidade do valor investido? Qual o custo do financiamento? Qual o custo do aluguel? E mais ainda, o fator psicológico, como você se sente tendo que mudar a qualquer hora do lugar que está morando? Qual o impacto disso na sua família? E por ai vai...
Mais desonesto, né?
Na simulação ele coloca aporte no imovel em 1900 reais e aporte no investimento em 3000 reais. É obvio que ia dar melhor no investimento
Acho engraçado esse pessoal que tem dinheiro aplicado, mas não tem um carro e mora de aluguel numa casa pequena, sem conforto nenhum. Não tem satisfação maior do que ter a casa própria, um veículo na garagem, mesmo que seja financiado. O. Melhor investimento é no nosso bem estar.
Bruno, poderia fazer um complemento se a pessoa usar a tabela PRICE e ao invés de pagar o prazo todo (35 anos) ir amortizando.
A maioria das pessoas que financiam imóveis etc, não conseguem juntar o dinheiro e investir ele todo mês, por isso que pessoa que não consegue juntar dinheiro, preferem financiar
Famoso entre a cruz e a espada, sempre uma decisão dificil para quem tem poucos recursos e busca liberdade financeira.
Bruno, tudo bem? Gostaria de um vídeo investindo fora do Brasil nos dias atuais, independente da plataforma que utilizar. Seria um conteúdo excelente
En el ejemplo, el precio de alquiler se mantiene constante durante 420 meses.
O que não se leva em consideração nessas contas é o imovel ao longo do tempo e o local.
A valorização do metro quadrado tempo de vida da casa.
Apartamentos de 30 anos atrás não valorizam muito e ficam com aparencia de ultrapassados. Em consequência disso pessoas não pagam tanto assim por ele.
Outra coisa incostante é que hoje existe esses tipos de investimentos e coisas eletronicas que são garantidas até que a empresa feche ou tenha mudanças no mercado ou legislação.
A única coisa segura contra o tempo (30 anos ou mais) hoje em dia são terras no meio rural perto da onde cidades estão crescendo.
Você aluga a terra para alguém produzir ou criar animais e receber algo por ela. Garante que ela é sua e bem demarcada e que a parte que utiliza não tenha direito algum além de produzir o que foi acordado.
Em 30 ou 40 anos a cidade terá crescido o suficiente para chegar até o local do seu terreno e você poderá lotear da forma que desejar e vender a 50.000% do valor que você comprou, não irá pagar iptu, condominio ou qualquer taxa até que decida vender algum dia. E seus herdeiros ou seja lá quem for que você queira deixar poderá aproveitar isso (quem sabe até você).
Pense bem no que você quer fazer da sua vida... se hoje você esta com 30, em 30 anos você tera 60, para que você gostaria de ter um imovel velho que é dificil de vender e que você não quer mais morar?
em 30 anos existem varias possibilidade de fazer coisas na vida: Novas ideias, novos lugares, novas pessoas, novos empreendimentos e etc...
Trabalhe, abra uma empresa, consiga outras fontes de renda atráves de investimentos ativos como outras empresas, invista em ideias de pessoas e etc...
Talvez planejar algo de 30 anos ou não seja algo tão interessante. Diminua seus horizontes de planejamentos baseados em objetivos e você conseguirá o que procura no momento da vida onde você se encontra.
Tá errada essa planilha, o aluguel não tem reajuste!? Kkkkkkk geralmente o reajuste é IGPM que geralmente é maior que o ipca
Se tu alugar em um bairro de quebrada, não existe reajuste amigo. IGPM é só pra quem quer pagar aluguel em imóvel de playboy
Eu sou do time do aluguel mas sim, tem reajuste kkkk tem que contar
Na simulação ele coloca aporte no imovel em 1900 reais e aporte no investimento em 3000 reais. É obvio que ia dar melhor no investimento
Não é regra. Moro de aluguel no mesmo local faz dois anos e não tivemos reajuste. Como o Bruno enfatizou varias vezes: Tudo depende. Tem lugar que reajusta mas tem lugar que não, então você dizer que o aluguel sobe é o mesmo que eu dizer que não sobe. Nós dois estamos errados.
@@moronisilva1836 que bobagem, moro em apt. velho e tem reajuste IGPM todo ano.
Agora sim!
Todas as outra vezes, você simulou sobre algo impossível.
Dessa vez é algo plausível
Quem tem 70k guardado e vai comprar um AP de 350k, não tem capacidade de investir 3k por mês, faltou coerência nessa parte. No mais, boas informações no vídeo.
Bruno faz um vídeo com esse cálculo fazendo uma carta de crédito
Os juros compostos do valor do imóvel está errado na planilha, fiz a simulação e comparei os valores, deu errado.
estou nessa terrível dúvida,... espero seu video me ajude. Vou assistir agora. Obrigado
Financie, nao caia nessas ciladas de aluguel.
Isso eh pra quem tem muita grana.
Assista o primo pobre
Vejo o video no canal de investidor sardinha sobre o tema , esta mais correto. Entre no site da caixa e simule sua taxa, use a CET para fazer os calculos. Precisa considerar tb o reajuste do Aluguel.
Na simulação ele coloca aporte no imovel em 1900 reais e aporte no investimento em 3000 reais. É obvio que ia dar melhor no investimento
Sua vídeo chegou pra mim num momento perfeito da minha vida, estou prestes a financiar mas com receio de deixar o aluguel. Cheguei na conclusão pela sua planilha que compensa eu continuar de aluguel, isso se deve ao fato de eu dividir com um colega também! Mas fiquei com uma dúvida, eu consigo simular na planilha alguns pagamentos maiores de amortização? Por exemplo, com o uso do FGTS para amortizar?
Refaça os calculos da planilha, ele fez errado de proposito
Na simulação ele coloca aporte no imovel em 1900 reais e aporte no investimento em 3000 reais. É obvio que ia dar melhor no investimento
Bruno, faz essa mesma simulação com comprar carro ou usar carro por assinatura! Seria muito legal?
Muito bom o vídeo, mas esqueceu do fato que o aluguel com o tempo aumenta e as parcelas do financiamento vão caindo
Vejo que existe dois caminhos, imóveis mais baratos e simples, compensa muito financiar, já imóveis mais caros, compensa alugar
Faltou comparar com uma amortização e quitação do imóvel em 10 anos e depois investir os outros vinte e cinco... no final dos 35 anos teria o imóvel e um expressivo valor investido... sem ter ninguém pedindo pra dar licença do imóvel.
Aqui em Floripa ta foda, tem bairro que teve reajuste no aluguel de 30%. Fora da realidade!!! Demanda alta, oferta baixa. Paga quem tem ou quem consegue kkk e não, tabelar preço não é a saída kkk
E só vai piorar... imóveis na planta estão parando todos na mão de investidores. Em um mercado de investidores para aluguel, os preços tendem a subir cada vez mais. Eu sou um que adquiri recentemente um imóvel na planta pra investimento e prefiro deixar o imóvel fechado do que alugar barato (e pelas pessoas que converso, essa é uma ideia já consolidada).
Não façam continhas. Compre com pequena entrada e financie o resto, alugue o imóvel e pague o financiamento com o aluguel. Quando os juros cair, liguei no banco e negocie a redução da taxa efetiva. Imóvel da 0.5% de aluguel e mais IPCA e mais a compra pechinchada. Compre pois dinheiro na mão e vendaval. Faça dívidas desde que alguém pague por elas.
Issa da certo no MCMV, com boas taxas. Sem isso nao vale a pena, pouquíssimas regiões vai valer a pena e dependendo do valor do imovel
Vai alugar o imóvel e morar de aluguel em outra casa?
No caso vc já tem sua casa e monta um patrimônio de dezenas de imóveis ao longo dos anos. Essa matemática ninguém explica.
Fiz a festa no Santander com taxas de 6.99 na pandemia. Hj com a taxa alta tem ótimas oportunidades de compra. Quanto a taxa cair o mercado imobiliário vai subir os preços. Comprem imóvel barato com taxa alta e depois abaixem a taxa quando os juros caírem. Se acham que imóvel está caro, espera cair os juros para vcs verem o que acontece...
Acho que comprar é mais viável,pois tem muitos fatores que não foram levados em conta, óbvio que como é um canal sobre investimentos vai priorizar falar bem de investimento, mas seria legal chamar um corretor para o vídeo e ambos colocar os prós e os contras 🤔
Cada vez menos compensará comprar imoveis, visto que a oferta aumenta ano após ano, sempre sendo lançados empreendimentos novos, enquanto a taxa de crescimento da população só diminui. Assim, imóveis, na média, continuarão perdendo pra inflação nas próximas décadas.
Tenho 70mil no fgts. Penso em comprar um apartamento de 250mil a vista usando o fgts. Nesse caso investiria 180mil do meu bolso. Se contar itbi registros e certidões calculo uns 192mil. Um aluguel de imovel semelhante está por volta de 1500,00. Para obter o valor correspondente do aluguel eu precisaria de um retorno de aproximadamente 0,78% a.m. ou 9,77% a.a. liquidos. Parece um retorno totalmente possível de ser obtido através de fundos imobiliários. Parece mas nao é. O imóvel tende a corrigir o valor pela inflação. Principalmente imóveis de menor valor como esse. Os fundos imobiliários nao corrigem a inflação no longo prazo se nao reinvestir os proventos. Com o passar do tempo teria cada vez menos em proventos se comparado ao custo do aluguel. O certo seria comparar com uma aplicaçao que pagasse ipca + 9,77% a.a liquido. Esse retorno nao existe no mercado financeiro em aplicações que sirvam a esse propósito.
Casas corrigem acima da inflação dependendo da localização, agora apartamento não valoriza quase nunca e pode inclusive desvalorizar (há exceções). Pega como exemplo um apartamento de 40 anos e um novo, na mesma localidade e com mesma metragem, o novo vale (no mínimo) o dobro do preço.
@@franklinparrudo24 Entendi o seu ponto. Você pode estender o argumento para casas também. Uma casa mais nova vai valer mais do que uma casa mais antiga. Mas isso não significa que a antiga não valorizou. Afinal o imóvel mais novo custou mais caro para ser construído do que o imóvel mais antigo.
@@carlosaugusto3744 Amigo, o que valoriza é o terreno e a localização, o que está por cima é irrelevante em muitos casos. Um terreno baldio em Copacabana ou na Av. Paulista vale muito mais que uma super mansão de luxo no interior da Bahia, com mesmo m2. Só que, casa é mais fácil de demolir ou reformar, por isso costumam corrigir acima da inflação, caso a localização seja privilegiada. Já apartamentos ficam velhos, desatualizados e são muito mais difíceis de demolir ou fazer retrofit, por isso tendem valorizar menos e até desvalorizar no longo prazo. O apartamento velho fica com design e arquitetura ultrapassados; precisam de reformas; não têm a maioria dos recursos que um novo tem, como área para colocação de splint, academia, área de lazer, etc.
@@carlosaugusto3744 Só para exemplificar: Imagina que uma construtora quer comprar uma casa para a construção de um prédio residencial, ela não quer o imóvel, ela quer o terreno. Vai demolir tudo de qualquer jeito. Ou então um apartamento de luxo no Morumbi - que costumava ser bairro de luxo e agora decaiu - perdeu muito mais valorização do que em outros bairros.
A planilha não está considerando que a parcela vai abaixando e você vai poder aportar tbm durante boa parte do financiamento.
A empregabilidade tem que ser considerada, algumas pessoas tem uma certa segurança no trabalho, outras não.
"comprei um imóvel pq minha esposa queria ter algo próprio", ele disse. Logo, comprar um lugar para morar é não uma decisão só financeira.
Estou comprando um apto para mim, pq desde q adotei meus gatinhos, está extremamente difícil achar aluguel. Tanto q o dono do apto q alugou hj pediu pra sair devia ao barulho q eles fazem... 😪
diretamente *ao encontro* com o tema do vídeo, não de encontro
Cadê o reajuste anual do aluguel, no cálculo?
Ótimo video, mas usar o valor da primeira parcela para considerar os investimentos e ignorar a possibilidade de amortizaçao das parcelas futuras sem pagar juros ficou esquisito. Apartamento dentro do limite de minha casa minha vida nao chega a 9% de juro tbm
Na simulação ele coloca aporte no imovel em 1900 reais e aporte no investimento em 3000 reais. É obvio que ia dar melhor no investimento