Semana do Financiamento Imobiliário em Paz. Aula 1 no ar, liberada até domingo, 29/10/23. Clique para se cadastrar e receber o link: amigodopairico.com.br/inscricao/
Só algo ser considerado em um financiamento pela CEF a SAC tem 5 anos a mais que na Price, e tem que ser levado em consideração a questao que no início pela Price a parcela é menor e vc ja pode ir amortizando e na Sac por ser maior o valor talvez nao consiga
Pra sua simulação ser justa vc tem que estipular quanto a pessoa pode pagar, digamos R$3300. E simula ambas pagando exatos 3300 por mês até o final! (amortizando a diferença naquela que está menor) daí seria uma comparação justa. Pq se não a que tem a parcela maior sempre vai vencer, se eu pegar uma PRICE com 120 meses contra a uma SAC de 360 meses a Price ganha simplesmente pq a parcela é mais alta. Simula com valores identicos de pagamentos. Eu já simulei PRICE de 180 meses a parcela inicial ficou igual da SAC e a PRICE ganhou. não faz sentido nenhum comparar valores de parcela diferente pq o pdoer de pagamento da pessoa é fixo. Nas suas simulações a SAC vence pq a pessoa ta pagando mais por mês. não tem relação com a tabela que contratou. Qualquer tabela que a pessoa pague mais vai vencer inclusive a Price.
Ele fez exatamente isso que você mencionou, neste caso por ser um pagamento fixo: Price = SAC... Nos outros casos a SAC sempre se saiu melhor, pois você já começa amortizando mais (de certa forma pagando antes).... Fiz duas simulações de empréstimo na Caixa Economica de 200 mil, pela minha renda e parcela máxima, consigo pagar em 20 anos pela Price ao custo de 408.000,00, e pela SAC em 22 anos ao custo de 384.000,00... Ou seja mesmo pagando em 02 anos a mais, o custo é menor na SAC... Porem enquanto na Price pago fixo 1700, sendo mais previsível, na SAC preciso começar desembolsando 2.000,00, ou seja 300 a mais de parcela.....
@@rafaelrtg lamento mas se vc paga a mais a comparação não é justa. Se price vc pagasse mais ela venceria. Qualquer tabela que vc oagsr a mais vai vencer. Eu falei em pagar a mesma em ambas. Ele fez esta simulação e empatou. Oq é óbvio. Não importa a tabela importa quanto se paga. Se pagsr igual empata. Só que a price tem outras vantagens. A sac não tem vantagem nenhuma que a price não tenha.
@@eleonorsecond tbm estava querendo ver um vídeo justo, aonde que sobra ele amortiza as últimas parcelas que não vai ter juros então a final vai ser vantajoso. Mas depende de cada um cada plano cada ideia, vai de escolhas
@@duckmikael2946 não acho q é escolha amigo. se a pessoa tem X de dinheiro disponível ela tem q considerar essa mesma quantia em ambos os casos. ELe simula como se do nada a pessoa pudesse pagar 1000 a mais. não reflete a realidade.
Cara, unico video q alguem realmente compara a sac com a price, eu assisti vários q os maluco simplesmente simula na price e diz q é melhor, sem mostrar a SAC, mas deu pra ver q num geral da na mesma se for pretendido gastar sempre o mesmo valor
Alessandro, parabéns por todo esse conteúdo disponibilizado. Fora de série! Quero te perguntar como funciona e se você faz planejamento do financiamento?
Acho que tinha que comparar o Valor Presente de cada cenário, não? Pagar valor absoluto maior em 10, 5, ... deve ser compensado pelas parcelas menores no curto prazo.
Idealmente sim, mas não uso mais valor presente em vídeos públicos, dá mais encheção do que solução, para mim. Mas acho bem importante e vivo falando sobre isso nos meus grupos fechados aqui, dinheiro tem valor diferente no tempo. Outro detalhe é que a maioria não vai investir mesmo. R$ 100.000 ganhos ou perdidos serão R$ 100.000 ganhos ou perdidos. Enfim, resolvi não complicar mais a cabeça de alguns (olhando as perguntas que recebo no privado). Mas valeu, faz total sentido sim.
Resumidamente pelo que entendi SAC é melhor em 90% dos casos. A única opção pra optar por PRICE é se não dispor de todo o valor para pagar as parcelas iniciais da SAC, pq fora isso, sempre deve-se optar por SAC. Se conseguir amortizar a SAC então nem se fala...
Na maior parte dos casos eu realmente gosto mais de SAC. O fato da amortização começar bem maior ajuda e o fato da parcela ficar bem menor nos momentos em que os juros já estarão baixos, deixa mais dinheiro disponível para outras coisas, de investimentos a viagens, afinal será um momento em que a amortização faria pouca diferença. E é o que falou, se ainda conseguir amortizar na SAC nos primeiros anos, fica melhor ainda.
na minha opinião a PRICE é melhor em 90% dos casos. a única forma da SAC ficar melhor é se a pessoa pagar uma aprcela mais alta nela. pq na price por ser mais barata o dinheiro está ali pra ela amortizar e a Price ficar melhor. ou ela pega uma PRICE com 180 meses a parcela fica igual a primeira da SAC e quita na metade do tempo. PRICE geralmente é melhor. SAC só é melhor pra pessoa que não tem noção de absolutamente nada de finanças.
Isso levanta outra questão que é qual o tipo de amortização é melhor, por prazo ou por prestação, pagando o mesmo valor total no mês (parcela + amortização). E até onde eu entendi, é a mesma coisa, correto? Pois será quitado ao mesmo tempo. Porém, então é melhor por prestação, assim se vc perder o emprego ou surgir um imprevisto, vc corre menos risco de não conseguir pagar e perder o imóvel.
Boa noite Alessandro, top seu trabalho e essa planilha me encanta! Perfeição! ❤ A dúvida que tenho é em relação a tempo menor na PRICE já em contrato, o que faz com que ela já comece com uma amortização maior. No meu caso: SAC 420 (1ª parcela R$2586,58) = R$577 constantes de amortização. PRICE 180 (1ª parcela R$2619,83) = R$615,14 na primeira parcela e aumentando ao longo do tempo. Nesse caso, com amortização inicial maior na PRICE, ela não seria melhor?
Fiz uma conta besta por aqui, a diferência entre as quitações dos financiamentos deu R$12.925,72; porém a diferença entre as parcelas pagas por 60 meses entre SAC e Price fizeram a sac ser 19.740 reais a mais do que a price. Infiro que a price foi melhor mesmo... pois simplesmente você tem uma parcela MENOR.
O que vale considerar também é a correção monetária em relação à amortização do mês. Pode ser que você pague R$ 12.925 a menos na Price, mas sua dívida caia R$ 8.000 a menos, ou pior, pode ser que pague R$ 12.925 e sua dívida aumente R$ 3.000, algo bem comum na Price. Se ficar atento a isso, basta compensar a perda, aí Price fica boa, mas a maioria perde bastante dinheiro com ela sem compreender isso.
A grande questão é o valor da entrada que são diferentes, na Price é menor do que na SAC, a sacada é isso. Os valores das parcelas são diferentes por conta da entrada. Acho que acaba saindo a mesma coisa se for pagar sem amortizar nada.
A entrada na verdade é exatamente igual. O banco só exige entrada diferente se encontrar limitação no cálculo da parcela em relação à renda, mas para a maioria se exige a mesma entrada na SAC e na Price.
@@AmigodoPaiRico estou nesse impasse campeão, preciso decidir entre um e outro e não consigo ter clareza do que seria melhor. Um imóvel de 210 mil e tenho opção de $77 mil entrada na Price ($1.272 primeira parcela e $1.086 última) ou de $102 mil entrada na SAC ($1.274 primeira parcela e $544 última), como vc falou isso por conta da limitação da minha renda e idade com prazo máximo de financiamento de 207 meses. Agora a grande pergunta, no meu caso qual seria o melhor método de financiamento, pode me dar uma dica?
essas simulações não fazem sentido pq como que a pessoa vai ter dismonível mais 1100 reais do NADA? se ela tem esse dinheiro ela pode amortizar essa quantia na PRICE e vai quitar em 1/3 do prazo. Ou desde o início pegar um prazo menor até a parcela da price ficar 3300, vai reduzir o prazo pela metade. Tem q fazer muito malabarismo pra dizer que SAC é vantajosa. Se pegar a renda real da pessoa e fazer ela pagar tudo que realmente pode sempre a Price vai ganhar. Pega Uma price com parcela de 3300 contra SAC de 3300 de parcela pra ver que a Price vence.
@@AmigodoPaiRico Faz uma simulação como falei em outro comentário estipulando um valor idêntico em ambas, assim saberemos de uma vez por todas qual é melhor. Pagando exatamente o mesmo valor mensal em ambas as tabelas. Pois o poder de pagamento da pessoa é fixo, é o financiamento que é variável.
minha primeira parela acabou de aparecer e meu financiamento é no price o valor de amortização está apenas 9,18 e meu saldo devedor é de 195240. Fazendo a conta que vc falou deu 0,0047 devo me preocupar? alguma dica?
nao tem oq se preocupar, ta certo, se quer acelerar pague um valor a mais pra amortizar mais rápido. se ta amortizando apenas 9 reais. pagando apenas mais 9 vc amortiza o dobro, pensou nisso? pagando 90 reais ta amortizando 10X mais rápido.
Bom dia. Da forma que está minha empresa, não posso só vender a planilha, mas na próxima semana devo voltar com o plano básico da comunidade com ela, aí por assinatura posso.
Professor, uma duvida, simular pagando uma do mes atual+ uma do ultimo mes do final do prazo e desta forma abatendo sempre uma do mes e outra do final, como ficaria mais vantajoso, PRIME ou SAC. Obrigado pela atenção.
Olá, Boa tarde! A escolha do sistema de amortização deve se basear na sua capacidade de pagamento e no planejamento financeiro para o financiamento. A amortização funciona em ambos os sistemas! Assim, foque em reduzir a dívida, a redução de parcelas e a quitação antecipada serão a consequência!! De qualquer maneira, é imprescindível ter clareza sobre todos os custos, taxas de juros e sistemas de amortização antes de escolher a melhor oferta de crédito imobiliário. Você tem a opção de fazer no Price com a mesma prestação do SAC, mas num prazo de financiamento bem menor! Seria uma vantagem, pois teria um desembolso menor de valores a pagar em função do menor prazo! Não podemos determinar qual tabela é melhor, sem antes saber quem é o comprador e as condições dele. Sugerimos, então, fazer as seguintes perguntas: * Tem algum valor disponível para entrada? * Possui saldo de FGTS? * Quanto pode comprometer do seu orçamento mensal com a parcela do financiamento? * Qual o valor que precisa para conseguir comprar o imóvel que deseja? * Irá conseguir aprovação em ambas as tabelas? Muitas vezes simulamos na tabela SAC e o valor de entrada e a parcela não cabem no bolso, e ao simular na Price o valor fica muito menor e acaba facilitando para conseguir contratar o financiamento. Em suma, é preciso simular as condições de financiamento de acordo com a capacidade de pagamento, valor de entrada, etc. para poder fazer a melhor escolha Esperamos ter ajudado na reflexão e nos colocamos a disposição no canal Click Habitação
Olá, Alex! bom dia A amortização funciona em qualquer sistema de amortização sac ou price A grande vantagem da amortização com redução do prazo é que você reduz o J-Juros em função da amortização do saldo e aumenta o A-amortização da prestação (a+j) e com isso potencializa a amortização natural do saldo devedor por meio do pagamento das parcelas. A amortização com redução da prestação é recomendado se o valor do encargo mensal estiver atrapalhando o orçamento mensal. Mas, valores pequenos tem pequenas reduções no valor da prestação, é proporcional a redução da dívida. A escolha do sistema de amortização deve se basear na sua capacidade de pagamento e no planejamento financeiro para o financiamento. Você tem a opção de fazer no Price com a mesma prestação do SAC, mas num prazo de financiamento bem menor! Seria uma vantagem, pois teria um desembolso menor de valores a pagar em função do menor prazo! Não podemos determinar qual tabela é melhor, sem antes saber quem é o comprador e as condições dele. Sugerimos, então, fazer as seguintes perguntas: * Tem algum valor disponível para entrada? * Possui saldo de FGTS? * Quanto pode comprometer do seu orçamento mensal com a parcela do financiamento? * Qual o valor que precisa para conseguir comprar o imóvel que deseja? * Irá conseguir aprovação em ambas as tabelas? Muitas vezes simulamos na tabela SAC e o valor de entrada e a parcela não cabem no bolso, e ao simular na Price o valor fica muito menor e acaba facilitando para conseguir contratar o financiamento. Em suma, é preciso simular as condições de financiamento de acordo com a capacidade de pagamento, valor de entrada, etc. para poder fazer a melhor escolha Esperamos ter ajudado e nos colocamos a disposição no canal Click Habitação
Uma dúvida! Quando eu amortizo na SAC as parcelas reduzem o valor mais rápido, já que os juros são calculados mês a mês? Levando em consideração que a amortização é no prazo
Olá, Danilo! boa tarde A grande vantagem da amortização com redução do prazo é que você reduz o J-Juros em função da amortização do saldo e aumenta o A-amortização da prestação (a+j) e com isso potencializa a amortização natural do saldo devedor por meio do pagamento das parcelas. A parcela pode cair mais rápido, pois o saldo devedor cairá de forma mais rápida e o seguro MIP embutido na parcela ficará cada vez menor! Ficamos a disposição no canal Click Habitação
@@robbson83 boa noite Entendemos que a escolha do sistema de amortização deve se basear na sua capacidade de pagamento e no planejamento financeiro para o financiamento. E não na possibilidade de amortizar, muita coisa pode acontecer, pois o financiamento imobiliário é de longo prazo. O impacto da amortização tem diferenças entre os sistemas, pois o cálculo da prestação é diferente em cada sistema ... Você tem a opção de fazer no Price com a mesma prestação do SAC, mas num prazo de financiamento bem menor! Seria uma vantagem, pois teria um desembolso menor de valores a pagar em função do menor prazo! Não podemos determinar qual tabela é melhor, sem antes saber quem é o comprador e as condições dele. Sugerimos, então, fazer as seguintes perguntas: * Tem algum valor disponível para entrada? * Possui saldo de FGTS? * Quanto pode comprometer do seu orçamento mensal com a parcela do financiamento? * Qual o valor que precisa para conseguir comprar o imóvel que deseja? * Irá conseguir aprovação em ambas as tabelas? Muitas vezes simulamos na tabela SAC e o valor de entrada e a parcela não cabem no bolso, e ao simular na Price o valor fica muito menor e acaba facilitando para conseguir contratar o financiamento. Em suma, é preciso simular as condições de financiamento de acordo com a capacidade de pagamento, valor de entrada, etc. para poder fazer a melhor escolha Esperamos ter ajudado na reflexão e nos colocamos a disposição no canal Click Habitação
Uma pergunta meio obvia, rs, mas com a planilha fica mais facil analisar, se a diferença das parcelas iniciais da SAC forem sendo utilizadas para amortizar na Price (ex. parcela inicial SAC 2.000,00 e Price 1.600), se eu ir pagando 2.000 na price por mes, o custo será final tende a igualar ou se aproximar?
Olá, Rafael! boa tarde Melhor será optar pela Price com a mesma prestação do SAC, mas com prazo infinitamente menor ... Aí você não precisa amortizar a diferença, já irá amortizar a dívida naturalmente pelo pagamento da parcela mensal Quanto menor o prazo inicial menos juros, seguros, e taxa serão pagos E se puder ainda amortizar melhor será Ficamos à disposição no canal Click Habitação
Mas e na situação de que eu tenho um financiamento de 450k, pagando 5k na SAC ou 4k na PRICE, fazendo uma amortização no primeiro ano de 100k? Teria a planilha pra disponibilizar pra gente simular?
Olá, Victor! boa tarde Uma alternativa na escolha do sistema de amortização seria incluir a análise do prazo inicial!! Você tem a opção de fazer no Price com a mesma prestação do SAC, mas num prazo de financiamento bem menor! Seria uma vantagem, pois teria um desembolso menor de valores a pagar em função do menor prazo! E já partiria de um prazo bem menor!! Podendo amortizar e reduzir ainda mais. A escolha do sistema de amortização deve se basear na sua capacidade de pagamento e no planejamento financeiro para o financiamento. Em suma, é preciso simular as condições de financiamento de acordo com a capacidade de pagamento, prazo, valor de entrada, etc. para poder fazer a melhor escolha Ficamos à disposição no canal Click Habitação
Eu estava planejando fazer o cenário 2 na SAC, juntando uma quantia por mês e no fim do ano dar por volta de 30k para amortizar. Pensei que daria um pouco na mesma do que amortizar mês a mês. Mas pelo que vi entre cenário 2 e 3 tem sim diferença certo? Compensa mais amortizar mês a mês do que juntar tudo e dar no fim do ano.
O mercado financeiro é muito instável, a diferença não vai ser tão grande se deixar o dinheiro rendendo, o grande problema de amortizar por ano ao invés de por mês é por conta da correção monetária, juros sobre juros sempre influenciam a longo prazo, então é melhor mês a mês sim
Tudo vai depender do poder de pagar, visto que inicialmente pela SAC paga se mais, e na price essa diferença por ser a parcela menor vc já pode ir amortizando, vai da realidade financeira da família
eu já comprovei que PRICE é melhor. não faz sentido comparar valores mensais diferentes. Na simulação dele SAC sempre vence pq a pessoa ta pagando mais na SAC, oq não faz sentido nenhum, se ela tem mais dinheiro poderia pagar mais na Price também e a Price venceria. Simula uma Price de 180 meses contra uma SAC de 360 meses pra vc ver. a Price fica com parcela inicial igual da SAC e quita 15 anos antes pagando menos juros. A SAC te faz pagar mais 15 anos só pra ganhar o efeito de redução de parcela.
Vários pontos falhos na análise, que valem a pena serem abordados com profundidade. Um pequeno exemplo. Se a pessoa pode "optar" pelos dois, ou seja, tem capacidade de pagamento da SAC, se ela fizer a price e buscar rentabilidade através de aporte mensal da diferença referente a parcela menor na price, com a SELIC na casa de 10,75% a.a. enquanto escrevo, ele terá uma diferença MUITOOOOOOO maior em relação a SAC. Analisar custo sem considerar receita é um erro super comum para a maioria das pessoas.
Pode valer você criar uma ajuda assim para as pessoas Andre. Aqui enquanto alguns estão apontando “pontos falhos”, dos outros, passo do vídeo 1.000 buscando ajudar sem olhar para os outros, mas para o que EU posso fazer pelo mundo.
Veja se viu os dois abaixo, agora, o que mais importa mesmo é a taxa de juros e o tempo, não o valor. Dá uma olhada neles: #1 Assim um financiamento Price fica melhor do que com SAC ruclips.net/video/Hh_DIIL1LcI/видео.htmlsi=28HkwGTnqWewM0qM #2 SAC ou Price, qual é melhor? Super comparação para saber como pagar menos ruclips.net/video/vs8SjtuIEPU/видео.htmlsi=K6bsCWDsMlumjUeP
não tem segredo nenhum, é só amortizar ué. oq importa é quanto vc paga e não a tabela. qualquer estratégia que exista se recume em amortizar. quanto mais melhor.
Bom dia, poderia me sanar uma dúvida? Imóveis comprados na planta só começam a ser cobrado o valor do financiamento após estarem prontos para habitar, mas enquanto estão sendo construídos esse valor do financiamento é corrigido pelo INCC?
Olá, boa tarde Gostaríamos que refletisse na possibilidade de fazer Price, com prestação semelhante a do SAC, mas num prazo muito menor ... Não seria interessante... Claro que sim, quanto menor o prazo no Price e a amortização da prestação (a+j) é mais próxima da do SAC. A vantagem do prazo 60 ou 100 meses a menos é muito melhor Ficamos à disposição no canal Click Habitação
Olá, André! boa tarde Pode sim! O saldo devedor contratado será atualizado pró-rata pelo indexador (TR/IPCA) e haverá cobrança de juros diários pró-rata até a data da quitação. Para contratos do MCMV com recebimento do subsídio haverá cobrança da devolução proporcional do subsídio recebido. Ficamos a disposição no canal Click Habitação
@@andresousa1814 Olá, André! boa tarde A quitação é um direito seu! Na maioria dos contratos é uma das clausulas contratuais, verifique no seu Por qual motivo haveria restrição? Um banco ou outro pode ter alguma problema de sistema, mas é seu direito e deve exercê-lo, se assim for sua vontade Ficamos a disposição no canal Click Habitação
Mas a parcela é muito maior , fica mais difícil juntar pra quitar e sobreviver qd acontece imprevistos, janeiro paguei IPVA seguro obrigatório, e o carro resolveu quebrar no mesmo mês e tive um problema dentário que me levou 2300
Boa noite amigo, Vou pagar a primeira parcela agora dia 26/10/23. Porem ja amortizei pelo aplicativo da caixa, de 360 agora estou devendo 325 . Pelo aplicativo nao tenho opção destas simulações. Estou fazendo certo?
@@GuilhermeFaoli eu acho que zera no vencimento e volta a correr juros diários, enquanto mais longe do vencimento a amortização, mais dinheiro será necessário para eliminar uma parcela.
@@Inopinado_ não faz sentido correr juros diários e do nada ele zerar. Ele deve embutir no saldo devedor. Pesquisar sobre isso (apesar dos juros diários serem irrisórios)
Explicacões assim levam as pessoas ao engano, o juros em ambas tabelas são iguais, a direfereça na parcela é o que deixa de ser amortizado na price. Se essa diferença na parcela for maior que o que seria amortizado na sac você pode usar essa diferença diretamente no saldo devedor. Ai valeria a pena a price. Enquanto na Sac por exemplo a amortização é de 800 reais abatidos no saldo devedor e na price não chega a 200. Ou seja na price você paga menos e amortiza menos.
@@Loidiy obrigado pela opinião. Continuo ajudando, espero que o seu canal ajude também. E só para não atrapalhar a vida de quem está lendo, não confie nas bobeiras de quem não tem experiência alguma com isso.
Meu caro, pode me sanar uma duvida? Suponhamos que tenho uma parcela de mil... ao longo do tempo vou amortizando algumas vezes e reduzindo o numero de parcelas, porem o saldo devedor continua aumentando devido as atualização... no final quando restar apenas 1 parcela, mas o saldo devedor for acima de mil (que é o valor da parcela), eu pagaria os mil ou a parcela seria o saldo devedor para poder quitar o financiamento? Quero entender se posso ir armotizando e reduzindo parcelas sem olhar o saldo devedor, ou se no final para quitar eu tenho que pagar aquele saldo mesmo ele sendo maior que a parcela
Eu amortizo em prazo "sem olhar" saldo devedor. Inclusive, amortizar vai compensar a atualização monetária e auxiliar pra que o saldo não aumente. O saldo não vai ser maior que a parcela pra quitação se vc planejar quanto quer pagar pra quitar, né. Amortizar até zerar o saldo devedor.
@@GuilhermeFaoli a questão é que não sei se consigo amortizar na mesma velocidade em que o saldo devedor cresce ao ser atualizado... Porque do que eu estou entendendo, pode ser que ao longo dos anos eu amortize várias parcelas, mas no fim não adiante de nada pois o saldo foi sendo atualizado e ficou "elas por elas", entende? Até então entendi que só vai valer a pena se eu conseguir amortizar em uma velocidade maior do que a atualização dos juros
@@NeanSMafraO saldo devedor sempre irá caindo, conforme você amortiza. O que pode acontecer é que, mesmo assim, a parcela aumente devido à correção da TR. Mas isso não significa que seu saldo devedor aumentou, só significa que os juros que você está pagando pelo saldo devedor são maiores devido ao aumento % da TR, portanto, sua parcela é maior. Ex. imagine que você financiou R$ 150.000 a uma taxa de 6% e seu colega a uma taxa de 10%; os dois tem o mesmo saldo devedor (R$ 150.000), porém, a parcela dele será maior por causa dos juros maiores. O mesmo acontece com você: quando aumenta a TR, sua parcela aumenta, mas não muda o seu saldo.
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Só algo ser considerado em um financiamento pela CEF a SAC tem 5 anos a mais que na Price, e tem que ser levado em consideração a questao que no início pela Price a parcela é menor e vc ja pode ir amortizando e na Sac por ser maior o valor talvez nao consiga
Ótimo vídeo!!
Pra sua simulação ser justa vc tem que estipular quanto a pessoa pode pagar, digamos R$3300. E simula ambas pagando exatos 3300 por mês até o final! (amortizando a diferença naquela que está menor) daí seria uma comparação justa. Pq se não a que tem a parcela maior sempre vai vencer, se eu pegar uma PRICE com 120 meses contra a uma SAC de 360 meses a Price ganha simplesmente pq a parcela é mais alta. Simula com valores identicos de pagamentos. Eu já simulei PRICE de 180 meses a parcela inicial ficou igual da SAC e a PRICE ganhou. não faz sentido nenhum comparar valores de parcela diferente pq o pdoer de pagamento da pessoa é fixo. Nas suas simulações a SAC vence pq a pessoa ta pagando mais por mês. não tem relação com a tabela que contratou. Qualquer tabela que a pessoa pague mais vai vencer inclusive a Price.
Ele mostrou no simulador pagando o mesmo valor de parcela, que deu no mesmo em ambas as tabelas.
Ele fez exatamente isso que você mencionou, neste caso por ser um pagamento fixo: Price = SAC... Nos outros casos a SAC sempre se saiu melhor, pois você já começa amortizando mais (de certa forma pagando antes)....
Fiz duas simulações de empréstimo na Caixa Economica de 200 mil, pela minha renda e parcela máxima, consigo pagar em 20 anos pela Price ao custo de 408.000,00, e pela SAC em 22 anos ao custo de 384.000,00... Ou seja mesmo pagando em 02 anos a mais, o custo é menor na SAC... Porem enquanto na Price pago fixo 1700, sendo mais previsível, na SAC preciso começar desembolsando 2.000,00, ou seja 300 a mais de parcela.....
@@rafaelrtg lamento mas se vc paga a mais a comparação não é justa. Se price vc pagasse mais ela venceria. Qualquer tabela que vc oagsr a mais vai vencer. Eu falei em pagar a mesma em ambas. Ele fez esta simulação e empatou. Oq é óbvio. Não importa a tabela importa quanto se paga. Se pagsr igual empata. Só que a price tem outras vantagens. A sac não tem vantagem nenhuma que a price não tenha.
@@eleonorsecond tbm estava querendo ver um vídeo justo, aonde que sobra ele amortiza as últimas parcelas que não vai ter juros então a final vai ser vantajoso. Mas depende de cada um cada plano cada ideia, vai de escolhas
@@duckmikael2946 não acho q é escolha amigo. se a pessoa tem X de dinheiro disponível ela tem q considerar essa mesma quantia em ambos os casos. ELe simula como se do nada a pessoa pudesse pagar 1000 a mais. não reflete a realidade.
Cara, unico video q alguem realmente compara a sac com a price, eu assisti vários q os maluco simplesmente simula na price e diz q é melhor, sem mostrar a SAC, mas deu pra ver q num geral da na mesma se for pretendido gastar sempre o mesmo valor
Alessandro, parabéns por todo esse conteúdo disponibilizado. Fora de série!
Quero te perguntar como funciona e se você faz planejamento do financiamento?
Acho que tinha que comparar o Valor Presente de cada cenário, não? Pagar valor absoluto maior em 10, 5, ... deve ser compensado pelas parcelas menores no curto prazo.
Idealmente sim, mas não uso mais valor presente em vídeos públicos, dá mais encheção do que solução, para mim.
Mas acho bem importante e vivo falando sobre isso nos meus grupos fechados aqui, dinheiro tem valor diferente no tempo.
Outro detalhe é que a maioria não vai investir mesmo. R$ 100.000 ganhos ou perdidos serão R$ 100.000 ganhos ou perdidos. Enfim, resolvi não complicar mais a cabeça de alguns (olhando as perguntas que recebo no privado).
Mas valeu, faz total sentido sim.
Resumidamente pelo que entendi SAC é melhor em 90% dos casos. A única opção pra optar por PRICE é se não dispor de todo o valor para pagar as parcelas iniciais da SAC, pq fora isso, sempre deve-se optar por SAC. Se conseguir amortizar a SAC então nem se fala...
Na maior parte dos casos eu realmente gosto mais de SAC. O fato da amortização começar bem maior ajuda e o fato da parcela ficar bem menor nos momentos em que os juros já estarão baixos, deixa mais dinheiro disponível para outras coisas, de investimentos a viagens, afinal será um momento em que a amortização faria pouca diferença. E é o que falou, se ainda conseguir amortizar na SAC nos primeiros anos, fica melhor ainda.
na minha opinião a PRICE é melhor em 90% dos casos. a única forma da SAC ficar melhor é se a pessoa pagar uma aprcela mais alta nela. pq na price por ser mais barata o dinheiro está ali pra ela amortizar e a Price ficar melhor. ou ela pega uma PRICE com 180 meses a parcela fica igual a primeira da SAC e quita na metade do tempo. PRICE geralmente é melhor. SAC só é melhor pra pessoa que não tem noção de absolutamente nada de finanças.
@@eleonorsecond SAC ganha em 99% dos casos. São grandes e diversas as vantagens.
Isso levanta outra questão que é qual o tipo de amortização é melhor, por prazo ou por prestação, pagando o mesmo valor total no mês (parcela + amortização). E até onde eu entendi, é a mesma coisa, correto? Pois será quitado ao mesmo tempo. Porém, então é melhor por prestação, assim se vc perder o emprego ou surgir um imprevisto, vc corre menos risco de não conseguir pagar e perder o imóvel.
Boa Noite meu amigo, nao perco nada do que vc posta no Instagram
Boa noite!!!
Boa noite Alessandro, top seu trabalho e essa planilha me encanta! Perfeição! ❤
A dúvida que tenho é em relação a tempo menor na PRICE já em contrato, o que faz com que ela já comece com uma amortização maior.
No meu caso:
SAC 420 (1ª parcela R$2586,58) = R$577 constantes de amortização.
PRICE 180 (1ª parcela R$2619,83) = R$615,14 na primeira parcela e aumentando ao longo do tempo.
Nesse caso, com amortização inicial maior na PRICE, ela não seria melhor?
Price pelo que eu entendi vale mais a pena se o tempo for menor
Fiz uma conta besta por aqui, a diferência entre as quitações dos financiamentos deu R$12.925,72; porém a diferença entre as parcelas pagas por 60 meses entre SAC e Price fizeram a sac ser 19.740 reais a mais do que a price. Infiro que a price foi melhor mesmo... pois simplesmente você tem uma parcela MENOR.
O que vale considerar também é a correção monetária em relação à amortização do mês. Pode ser que você pague R$ 12.925 a menos na Price, mas sua dívida caia R$ 8.000 a menos, ou pior, pode ser que pague R$ 12.925 e sua dívida aumente R$ 3.000, algo bem comum na Price. Se ficar atento a isso, basta compensar a perda, aí Price fica boa, mas a maioria perde bastante dinheiro com ela sem compreender isso.
A grande questão é o valor da entrada que são diferentes, na Price é menor do que na SAC, a sacada é isso. Os valores das parcelas são diferentes por conta da entrada. Acho que acaba saindo a mesma coisa se for pagar sem amortizar nada.
A entrada na verdade é exatamente igual. O banco só exige entrada diferente se encontrar limitação no cálculo da parcela em relação à renda, mas para a maioria se exige a mesma entrada na SAC e na Price.
@@AmigodoPaiRico estou nesse impasse campeão, preciso decidir entre um e outro e não consigo ter clareza do que seria melhor. Um imóvel de 210 mil e tenho opção de $77 mil entrada na Price ($1.272 primeira parcela e $1.086 última) ou de $102 mil entrada na SAC ($1.274 primeira parcela e $544 última), como vc falou isso por conta da limitação da minha renda e idade com prazo máximo de financiamento de 207 meses. Agora a grande pergunta, no meu caso qual seria o melhor método de financiamento, pode me dar uma dica?
essas simulações não fazem sentido pq como que a pessoa vai ter dismonível mais 1100 reais do NADA? se ela tem esse dinheiro ela pode amortizar essa quantia na PRICE e vai quitar em 1/3 do prazo. Ou desde o início pegar um prazo menor até a parcela da price ficar 3300, vai reduzir o prazo pela metade. Tem q fazer muito malabarismo pra dizer que SAC é vantajosa. Se pegar a renda real da pessoa e fazer ela pagar tudo que realmente pode sempre a Price vai ganhar. Pega Uma price com parcela de 3300 contra SAC de 3300 de parcela pra ver que a Price vence.
Tá tudo bem. Obrigado. Feliz ano.
@@AmigodoPaiRico Faz uma simulação como falei em outro comentário estipulando um valor idêntico em ambas, assim saberemos de uma vez por todas qual é melhor. Pagando exatamente o mesmo valor mensal em ambas as tabelas. Pois o poder de pagamento da pessoa é fixo, é o financiamento que é variável.
@@eleonorsecond aparece nas lives e aí faço ao vivo, mais um desse. Tem alguns já.
minha primeira parela acabou de aparecer e meu financiamento é no price o valor de amortização está apenas 9,18 e meu saldo devedor é de 195240. Fazendo a conta que vc falou deu 0,0047 devo me preocupar? alguma dica?
nao tem oq se preocupar, ta certo, se quer acelerar pague um valor a mais pra amortizar mais rápido. se ta amortizando apenas 9 reais. pagando apenas mais 9 vc amortiza o dobro, pensou nisso? pagando 90 reais ta amortizando 10X mais rápido.
Boa noite amigo, gostaria de saber se vc ja disponibilizou essa planilha ??
Seu canal é top... faça videos sobre qual é o melhor amortivar exemplo: parecela 1,2,3,4 e 5 de 1000 ou apenas uma única parcela de 5000.
Eu acredito que compensa sempre amortizar todo mês por conta do reajuste de TR e juros diários.
Ele já tem vídeo assim, você economiza mais amortizando todo mês do que juntar e amortizar uma vez só.
Bom dia, coloca link pra venda dessa planilha é interessante pra quem tem financiamento simular aa amortizações
Bom dia. Da forma que está minha empresa, não posso só vender a planilha, mas na próxima semana devo voltar com o plano básico da comunidade com ela, aí por assinatura posso.
Obrigado, Foi direto ao ponto
Professor, uma duvida, simular pagando uma do mes atual+ uma do ultimo mes do final do prazo e desta forma abatendo sempre uma do mes e outra do final, como ficaria mais vantajoso, PRIME ou SAC. Obrigado pela atenção.
Também queria saber
Olá, Boa tarde!
A escolha do sistema de amortização deve se basear na sua capacidade de pagamento e no planejamento financeiro para o financiamento.
A amortização funciona em ambos os sistemas!
Assim, foque em reduzir a dívida, a redução de parcelas e a quitação antecipada serão a consequência!!
De qualquer maneira, é imprescindível ter clareza sobre todos os custos, taxas de juros e sistemas de amortização antes de escolher a melhor oferta de crédito imobiliário.
Você tem a opção de fazer no Price com a mesma prestação do SAC, mas num prazo de financiamento bem menor!
Seria uma vantagem, pois teria um desembolso menor de valores a pagar em função do menor prazo!
Não podemos determinar qual tabela é melhor, sem antes saber quem é o comprador e as condições dele. Sugerimos, então, fazer as seguintes perguntas:
* Tem algum valor disponível para entrada?
* Possui saldo de FGTS?
* Quanto pode comprometer do seu orçamento mensal com a parcela do financiamento?
* Qual o valor que precisa para conseguir comprar o imóvel que deseja?
* Irá conseguir aprovação em ambas as tabelas?
Muitas vezes simulamos na tabela SAC e o valor de entrada e a parcela não cabem no bolso, e ao simular na Price o valor fica muito menor e acaba facilitando para conseguir contratar o financiamento.
Em suma, é preciso simular as condições de financiamento de acordo com a capacidade de pagamento, valor de entrada, etc. para poder fazer a melhor escolha
Esperamos ter ajudado na reflexão e nos colocamos a disposição no canal Click Habitação
É melhor amortizar pagando 1.000 a mais que a parcela no mês ou pagar redução do tempo? Tanto sac quanto price?
Olá, Alex! bom dia
A amortização funciona em qualquer sistema de amortização sac ou price
A grande vantagem da amortização com redução do prazo é que você reduz o J-Juros em função da amortização do saldo e aumenta o A-amortização da prestação (a+j) e com isso potencializa a amortização natural do saldo devedor por meio do pagamento das parcelas.
A amortização com redução da prestação é recomendado se o valor do encargo mensal estiver atrapalhando o orçamento mensal. Mas, valores pequenos tem pequenas reduções no valor da prestação, é proporcional a redução da dívida.
A escolha do sistema de amortização deve se basear na sua capacidade de pagamento e no planejamento financeiro para o financiamento.
Você tem a opção de fazer no Price com a mesma prestação do SAC, mas num prazo de financiamento bem menor!
Seria uma vantagem, pois teria um desembolso menor de valores a pagar em função do menor prazo!
Não podemos determinar qual tabela é melhor, sem antes saber quem é o comprador e as condições dele. Sugerimos, então, fazer as seguintes perguntas:
* Tem algum valor disponível para entrada?
* Possui saldo de FGTS?
* Quanto pode comprometer do seu orçamento mensal com a parcela do financiamento?
* Qual o valor que precisa para conseguir comprar o imóvel que deseja?
* Irá conseguir aprovação em ambas as tabelas?
Muitas vezes simulamos na tabela SAC e o valor de entrada e a parcela não cabem no bolso, e ao simular na Price o valor fica muito menor e acaba facilitando para conseguir contratar o financiamento.
Em suma, é preciso simular as condições de financiamento de acordo com a capacidade de pagamento, valor de entrada, etc. para poder fazer a melhor escolha
Esperamos ter ajudado e nos colocamos a disposição no canal Click Habitação
Uma dúvida! Quando eu amortizo na SAC as parcelas reduzem o valor mais rápido, já que os juros são calculados mês a mês? Levando em consideração que a amortização é no prazo
Olá, Danilo! boa tarde
A grande vantagem da amortização com redução do prazo é que você reduz o J-Juros em função da amortização do saldo e aumenta o A-amortização da prestação (a+j) e com isso potencializa a amortização natural do saldo devedor por meio do pagamento das parcelas.
A parcela pode cair mais rápido, pois o saldo devedor cairá de forma mais rápida e o seguro MIP embutido na parcela ficará cada vez menor!
Ficamos a disposição no canal Click Habitação
@@clickhabitacao obrigado pela resposta
@@daniloaf25 não, por isso!
Ficamos à disposição
@@clickhabitacao Mas a amortização do saldo devedor se torna mais eficiente pela tabela Price ou SAC?
@@robbson83 boa noite
Entendemos que a escolha do sistema de amortização deve se basear na sua capacidade de pagamento e no planejamento financeiro para o financiamento.
E não na possibilidade de amortizar, muita coisa pode acontecer, pois o financiamento imobiliário é de longo prazo.
O impacto da amortização tem diferenças entre os sistemas, pois o cálculo da prestação é diferente em cada sistema ...
Você tem a opção de fazer no Price com a mesma prestação do SAC, mas num prazo de financiamento bem menor!
Seria uma vantagem, pois teria um desembolso menor de valores a pagar em função do menor prazo!
Não podemos determinar qual tabela é melhor, sem antes saber quem é o comprador e as condições dele. Sugerimos, então, fazer as seguintes perguntas:
* Tem algum valor disponível para entrada?
* Possui saldo de FGTS?
* Quanto pode comprometer do seu orçamento mensal com a parcela do financiamento?
* Qual o valor que precisa para conseguir comprar o imóvel que deseja?
* Irá conseguir aprovação em ambas as tabelas?
Muitas vezes simulamos na tabela SAC e o valor de entrada e a parcela não cabem no bolso, e ao simular na Price o valor fica muito menor e acaba facilitando para conseguir contratar o financiamento.
Em suma, é preciso simular as condições de financiamento de acordo com a capacidade de pagamento, valor de entrada, etc. para poder fazer a melhor escolha
Esperamos ter ajudado na reflexão e nos colocamos a disposição no canal Click Habitação
Uma pergunta meio obvia, rs, mas com a planilha fica mais facil analisar, se a diferença das parcelas iniciais da SAC forem sendo utilizadas para amortizar na Price (ex. parcela inicial SAC 2.000,00 e Price 1.600), se eu ir pagando 2.000 na price por mes, o custo será final tende a igualar ou se aproximar?
Olá, Rafael! boa tarde
Melhor será optar pela Price com a mesma prestação do SAC, mas com prazo infinitamente menor ...
Aí você não precisa amortizar a diferença, já irá amortizar a dívida naturalmente pelo pagamento da parcela mensal
Quanto menor o prazo inicial menos juros, seguros, e taxa serão pagos
E se puder ainda amortizar melhor será
Ficamos à disposição no canal Click Habitação
@AmigodoPaiRico quando irá disponibilizar novamente a planilha para compra??
Mas e na situação de que eu tenho um financiamento de 450k, pagando 5k na SAC ou 4k na PRICE, fazendo uma amortização no primeiro ano de 100k? Teria a planilha pra disponibilizar pra gente simular?
Olá, Victor! boa tarde
Uma alternativa na escolha do sistema de amortização seria incluir a análise do prazo inicial!!
Você tem a opção de fazer no Price com a mesma prestação do SAC, mas num prazo de financiamento bem menor!
Seria uma vantagem, pois teria um desembolso menor de valores a pagar em função do menor prazo!
E já partiria de um prazo bem menor!!
Podendo amortizar e reduzir ainda mais.
A escolha do sistema de amortização deve se basear na sua capacidade de pagamento e no planejamento financeiro para o financiamento.
Em suma, é preciso simular as condições de financiamento de acordo com a capacidade de pagamento, prazo, valor de entrada, etc. para poder fazer a melhor escolha
Ficamos à disposição no canal Click Habitação
Eu estava planejando fazer o cenário 2 na SAC, juntando uma quantia por mês e no fim do ano dar por volta de 30k para amortizar. Pensei que daria um pouco na mesma do que amortizar mês a mês. Mas pelo que vi entre cenário 2 e 3 tem sim diferença certo? Compensa mais amortizar mês a mês do que juntar tudo e dar no fim do ano.
O mercado financeiro é muito instável, a diferença não vai ser tão grande se deixar o dinheiro rendendo, o grande problema de amortizar por ano ao invés de por mês é por conta da correção monetária, juros sobre juros sempre influenciam a longo prazo, então é melhor mês a mês sim
O Primo Pobre tinha falado que Price é melhor quando amortiza, mas não é verdade, vc tem toda razão. Tenho pesquisado, e SAC é melhor mesmo =D
Tudo vai depender do poder de pagar, visto que inicialmente pela SAC paga se mais, e na price essa diferença por ser a parcela menor vc já pode ir amortizando, vai da realidade financeira da família
@@JanainaCaetano-s2z O SAC é bem melhor se vc tiver exatamente o mesmo dinheiro para pagar.
eu já comprovei que PRICE é melhor. não faz sentido comparar valores mensais diferentes. Na simulação dele SAC sempre vence pq a pessoa ta pagando mais na SAC, oq não faz sentido nenhum, se ela tem mais dinheiro poderia pagar mais na Price também e a Price venceria. Simula uma Price de 180 meses contra uma SAC de 360 meses pra vc ver. a Price fica com parcela inicial igual da SAC e quita 15 anos antes pagando menos juros. A SAC te faz pagar mais 15 anos só pra ganhar o efeito de redução de parcela.
Vários pontos falhos na análise, que valem a pena serem abordados com profundidade. Um pequeno exemplo. Se a pessoa pode "optar" pelos dois, ou seja, tem capacidade de pagamento da SAC, se ela fizer a price e buscar rentabilidade através de aporte mensal da diferença referente a parcela menor na price, com a SELIC na casa de 10,75% a.a. enquanto escrevo, ele terá uma diferença MUITOOOOOOO maior em relação a SAC. Analisar custo sem considerar receita é um erro super comum para a maioria das pessoas.
Pode valer você criar uma ajuda assim para as pessoas Andre. Aqui enquanto alguns estão apontando “pontos falhos”, dos outros, passo do vídeo 1.000 buscando ajudar sem olhar para os outros, mas para o que EU posso fazer pelo mundo.
E se quiser entrar ao vivo para que eu te mostre como o que falou não funciona, segunda às 20h. Entra em contato e te mando o link.
@@AmigodoPaiRicoapontar pontos falhos também é ajudar. Só a pessoa ter humildade de aceitar críticas.
Faz um vídeo de como deixar price melhor, num financiamento de 165k
Veja se viu os dois abaixo, agora, o que mais importa mesmo é a taxa de juros e o tempo, não o valor.
Dá uma olhada neles:
#1 Assim um financiamento Price fica melhor do que com SAC
ruclips.net/video/Hh_DIIL1LcI/видео.htmlsi=28HkwGTnqWewM0qM
#2 SAC ou Price, qual é melhor? Super comparação para saber como pagar menos
ruclips.net/video/vs8SjtuIEPU/видео.htmlsi=K6bsCWDsMlumjUeP
@@AmigodoPaiRico Como funciona sua mentoria? E já tem prazo para abrir nova turma?
não tem segredo nenhum, é só amortizar ué. oq importa é quanto vc paga e não a tabela. qualquer estratégia que exista se recume em amortizar. quanto mais melhor.
Bom dia, poderia me sanar uma dúvida? Imóveis comprados na planta só começam a ser cobrado o valor do financiamento após estarem prontos para habitar, mas enquanto estão sendo construídos esse valor do financiamento é corrigido pelo INCC?
Financiando o mesmo valor, a SAC sempre é melhor que a PRICE, pelo simples fato de pagar mais capital desde o início. ponto.
Olá, boa tarde
Gostaríamos que refletisse na possibilidade de fazer Price, com prestação semelhante a do SAC, mas num prazo muito menor ...
Não seria interessante...
Claro que sim, quanto menor o prazo no Price e a amortização da prestação (a+j) é mais próxima da do SAC.
A vantagem do prazo 60 ou 100 meses a menos é muito melhor
Ficamos à disposição no canal Click Habitação
Consigo financiar uma casa que está em nome de meus pais ? ou caixa não libera esse tipo de financiamento ?
Parabéns pelo conteúdo!
Por gentileza posso quitar o financiamento no mesmo mês de contratação? O Juros será de dias? Há algum custo extra?
Obrigado
Olá, André! boa tarde
Pode sim!
O saldo devedor contratado será atualizado pró-rata pelo indexador (TR/IPCA) e haverá cobrança de juros diários pró-rata até a data da quitação.
Para contratos do MCMV com recebimento do subsídio haverá cobrança da devolução proporcional do subsídio recebido.
Ficamos a disposição no canal Click Habitação
@@clickhabitacao entendi, mas todos bancos aceitam quitação em menos de um mês do contrato?
Muito Obrigado.
@@andresousa1814 Olá, André! boa tarde
A quitação é um direito seu!
Na maioria dos contratos é uma das clausulas contratuais, verifique no seu
Por qual motivo haveria restrição? Um banco ou outro pode ter alguma problema de sistema, mas é seu direito e deve exercê-lo, se assim for sua vontade
Ficamos a disposição no canal Click Habitação
@@clickhabitacao muito obrigado!
@@andresousa1814 não, por isso
Abraço e sucesso
Não existe diferença no montante pago. Orientacão errada.
Aprender sempre!😊
Muito bom
Oi. Boa tarde! Que dia vai ter live de novo? Por favor
Que price é essa que o valor da parcela sobe ?
Boa noite
Boa noite Toninho.
Mas SAC fica melhor ainda se vc tb quitar rápido.
Mas a parcela é muito maior , fica mais difícil juntar pra quitar e sobreviver qd acontece imprevistos, janeiro paguei IPVA seguro obrigatório, e o carro resolveu quebrar no mesmo mês e tive um problema dentário que me levou 2300
se pegar a diferença da SAC e amortizar no prazo a PRICE sempre vence. No geral a Price é melhor na maioria das hipóteses.
Boa noite amigo,
Vou pagar a primeira parcela agora dia 26/10/23. Porem ja amortizei pelo aplicativo da caixa, de 360 agora estou devendo 325 . Pelo aplicativo nao tenho opção destas simulações. Estou fazendo certo?
Você deveria amortizar no dia do vencimento da parcela pra tirar mais ou um dia antes depois das 10 horas da noite segundo dizem.
@@Inopinado_ porém, no dia do vencimento já entraram os juros diários e atualização de TR sobre o saldo devedor, né.
@@GuilhermeFaoli eu acho que zera no vencimento e volta a correr juros diários, enquanto mais longe do vencimento a amortização, mais dinheiro será necessário para eliminar uma parcela.
@@Inopinado_ não faz sentido correr juros diários e do nada ele zerar. Ele deve embutir no saldo devedor. Pesquisar sobre isso (apesar dos juros diários serem irrisórios)
Boa noite.. consigo usar o FGTS todo mês para amortizar ou depois q vc usa tem q esperar um tempo certo para usar de novo??
Depois que usar FGTS para amortizar você precisa aguardar 24 meses para amortizar novamente com ele.
Não consigo lhe acompanhar. Muito rápido, fico tonta.
Explicacões assim levam as pessoas ao engano, o juros em ambas tabelas são iguais, a direfereça na parcela é o que deixa de ser amortizado na price.
Se essa diferença na parcela for maior que o que seria amortizado na sac você pode usar essa diferença diretamente no saldo devedor. Ai valeria a pena a price.
Enquanto na Sac por exemplo a amortização é de 800 reais abatidos no saldo devedor e na price não chega a 200.
Ou seja na price você paga menos e amortiza menos.
@@Loidiy obrigado pela opinião. Continuo ajudando, espero que o seu canal ajude também.
E só para não atrapalhar a vida de quem está lendo, não confie nas bobeiras de quem não tem experiência alguma com isso.
@@AmigodoPaiRico perfeito, muita gente nem viu seu vídeo e sai colocando suas humildes opiniões que não ajudam em nada.
Grande abraço.
Meu caro, pode me sanar uma duvida? Suponhamos que tenho uma parcela de mil... ao longo do tempo vou amortizando algumas vezes e reduzindo o numero de parcelas, porem o saldo devedor continua aumentando devido as atualização... no final quando restar apenas 1 parcela, mas o saldo devedor for acima de mil (que é o valor da parcela), eu pagaria os mil ou a parcela seria o saldo devedor para poder quitar o financiamento?
Quero entender se posso ir armotizando e reduzindo parcelas sem olhar o saldo devedor, ou se no final para quitar eu tenho que pagar aquele saldo mesmo ele sendo maior que a parcela
Eu amortizo em prazo "sem olhar" saldo devedor. Inclusive, amortizar vai compensar a atualização monetária e auxiliar pra que o saldo não aumente. O saldo não vai ser maior que a parcela pra quitação se vc planejar quanto quer pagar pra quitar, né. Amortizar até zerar o saldo devedor.
@@GuilhermeFaoli a questão é que não sei se consigo amortizar na mesma velocidade em que o saldo devedor cresce ao ser atualizado... Porque do que eu estou entendendo, pode ser que ao longo dos anos eu amortize várias parcelas, mas no fim não adiante de nada pois o saldo foi sendo atualizado e ficou "elas por elas", entende?
Até então entendi que só vai valer a pena se eu conseguir amortizar em uma velocidade maior do que a atualização dos juros
@@NeanSMafraO saldo devedor sempre irá caindo, conforme você amortiza. O que pode acontecer é que, mesmo assim, a parcela aumente devido à correção da TR. Mas isso não significa que seu saldo devedor aumentou, só significa que os juros que você está pagando pelo saldo devedor são maiores devido ao aumento % da TR, portanto, sua parcela é maior. Ex. imagine que você financiou R$ 150.000 a uma taxa de 6% e seu colega a uma taxa de 10%; os dois tem o mesmo saldo devedor (R$ 150.000), porém, a parcela dele será maior por causa dos juros maiores. O mesmo acontece com você: quando aumenta a TR, sua parcela aumenta, mas não muda o seu saldo.
@@manuelmandeb2891 eu acredito que entendi o que colocou, muito obrigado