Educati e Finanziati 09: come acquistare una obbligazione | corso base di finanza
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- Опубликовано: 23 июл 2024
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00:00 Come scegliere le obbligazioni
26:10 Comprare su Directa
32:36 Microstruttura del mercato finanziario
45:22 Calcolo del rateo
55:09 Tassazione delle obbligazioni
Uno shottino ogni volta che il prof dice “MatteoOoO”
Il canale finanziario più competente e più simpatico grazie prof💪👍
La tua simpatia fa passare in secondo piano persino la tua competenza 😂👍
Mi hai rallegrato la giornata con la tua obbligazione che scade nel 2120
In effetti di una educazione finanziaria siamo in tanti ad averne bisogno. Quindi grazie, anche perché non sei noioso!
Proporrei un video sulla gestione delle minusvalenze, da proporre all'interno di questo corso (oltre a quello giá fatto sui certificati)
Complimenti prof!
Verso la fine, quando ho finito tutti gli argomenti fino al quarto pilastro.
Davvero molto utile. Sto imparando tanto. Utile anche il sito di Matteoooo !
Bravo Paolo. E bravo sto ragazzo che si chiama Matteo. Ottimo corso per avere prime basi. A gratis. E voglio vedere chi si lamenta.....
Il viso sorridente del prof è impagabile!!! 🎉
Grande il Prof Coletti.... Dovrebbero trasmettere i suoi corsi a reti unificate....
Scoperto grazie a reddit e che svolta alla vita! Grazie prof!
Grande Paolo grazie 😊
Semplicemente GRAZIE !
Avevo proprio bisogno di questo video. Grazie
Bisognerebbe tenere conto nel sito di Matteo ooooooooooooo anche del fattore VR ( che è un voto alla liquidità del titolo) che dovrebbe essere il volume scambiato perchè su certi titoli gli scambi sono rarefatti e lo spread denaro lettera sono " larghi "
Grazie Prof
Ecco il video definitivo che stavo aspettando per mettere chiarezza sugli aspetti pratici! Grazie Paolo, dovrebbero proiettarlo a scuola 🎉
Grazie Prof Coletti !!! E buona domenica
Utilissimo questo corso. Grazie ! 👍
Bravo come sempre
Video spiegato molto bene, grazie mille !
Grazie mille😊
sei veramente un grande GRAZIE
Complimentoni prof 🎉🎉🎉
Ottimo come al solito! Soprattutto molto bello il sito
L'interfaccia Libera é stata un bell'upgrade!
Ti ho conosciuto e ti ringrazio perché mi stai educando, grazie maestro 🙏
Complimenti Prof., mettere un mi piace è troppo poco.
Paolo Coletti, maestro Manzi dei giorni nostri 👏
Estremamente interessante. Grazie prof.
Non ci capivo niente ora ho una minima idea...di questo mondo...e sto iniziando ad applicarmi piano piano...Grazie Prof.
Sei riuscito a rendere divertente anche questo video!!!!!!
Comunque sei un grande , con te impariamo divertendoci .
salve insegni trasmettendo simpatia ,grazie
Grande e grazie Professore...mitico
Bel video.
Troppo simpatico!
[47:47] "Sembra un discorso di gravidanza, praticamente io sono il padre di questa obbligazione" Ma come ti vengono? MITO ASSOLUTO! 😂😂😂😂😂😂
top, grazie
Grazie proff utilissimo anche L’atto pratico…ora andiamo a speculare su azioni scadenza 2320!😂
Altre otto paginazze di appunti presi (speriamo bene). Grazie anche per questo non video...la mia maratona continua! #roadtovideo10
Dai che ne ho aggiunto uno e te ne mancano solo 12
Grazie
Grande Paolo. Potresti fare un video con un esempio pratico delle tasse che si pagano vendendo un btp a 100, avendolo acquistato a 95 ( sotto la pari cmque), avendo però nello zainetto fiscale delle minusvalenze. In pratica come si calcolano le tasse da pagare (si parla di 0.4808) ma solo un esempio pratico potrebbe chiarire le idee
Grazie Prof.! Temo che Poirot si sarà arrabbiato visto che non ha comprato il titolo belga... 😂😂😂
Aggiungo: occhio alle commissioni. Possono diventare elevate se gli acquisti sono fatti in piazze o valute esotiche.
Ottimo sito.Segnala anche i volumi
😂😂😂😂è troppo simpatico prof
Prof male male quello strumento finanziario su unity che sarà sceso di valore dopo la bufera che è successa nell'ultimo mese con unity ahahaha ( ovviamente scherzo)
Grazie mille per il corso!
Grande Prof. da pignolazzo piccola gaffe ovviamente voluta al minuto 24:50..alla risposta direi una bella pastorazza Belga!🤣🤣🤣
😂😂😂
Sarebbe bello un video su come comporre un portafoglio di etf su quei famosi 10 anni di stili di vita max di obbligazionario che proponi. Quali è quanti indici seguiresti per stare apposto per 10 anni.
I bot sono due al mese perché a metà mese c'è l'asta dei bot annuali, a fine mese quella dei bot semestrali (che su borsa italiana sono riconoscibili per la presenza della lettera S)
Grazie mille per la Sua risposta alla mia ultima domanda postata sul video n. 8 di E&F: obbligazioni solo in euro? Troppo buono: un video intero per rispondere è anche troppo….😂 comunque, al primo billion di cedole incassate mi compro l’università di Trento e l’assumo come Magnifico Rettore. Grazie e alla prossima
Grazie!
Top
Sarebbe possibile fare un cofronto di rendimenti su un investimento della durata di 10 anni su ETF obbligazionario corporate investment grade e ETF obbligazionario governativo entrambi sia nel mercato americano e poi europeo ?
Emani sensazioni positive oltre che conoscenza, mi hai svoltato la giornata. Grazie mille
Professore, avrei una domanda: se una obbligazione non viene scambiata da giorni o mesi ( presenta un grafico dei prezzi fermo ed un book senza proposte in lettera) ma presenta comunque il prezzo aggiornato alla data odierna, quel prezzo chi lo fa? Come è stabilito?
41:54 volendo su directa per il mercato italiano si può attivare il book che è un servizio gratuito (e quindi mi sfugge per quale motivo non sia attivato di default)
Complimenti! Corso davvero ben fatto! Ci sarà una parte dedicata anche a che tipo di assicurazioni sottoscrivere e come calcolare il capitale da assicurare?
No, non me ne intendo abbastanza e dipendono molto da quanti soldi e beni hai.
Grazie sempre prof. Una domanda: ma se si hanno varie obbligazioni sostanzialmente equivalenti, non può avere senso provare a giocare sul bid/ask perché casomai non riesci a comprare la prima al prezzo che vuoi ti butte sulle altre? O se sale una salgono tutte per i noti motivi?
Oscillano anche un po' singolarmente, Ma io tutte le volte che gioco sul Bid Ask regolarmente resto senza l'ordine eseguito e poi devo farle eseguire a un prezzo molto più sfavorevole per me il giorno dopo
Salve Paolo, stavo provando ad usare l'ottimo tool che ha linkato, se stessi cercando un BTP da tenere circa 10 anni, avrebbe senso prendere quello con il miglior yield netto in quel range?
Ottimo Prof., bella lezione!😀😀
Proposta per un futuro video (non per la serie Educati e finanziati, ma in generale): andare a vedere se da quando esistono gli ETF c'è qualcuno a replica sintetica che sia fallito. Parlo di ETF europei (UCITS), anche perché credo che in USA quelli a replica sintetica non esistano.
Io ho provato a fare una ricerca veloce ma non ho trovato nessuno che sia fallito, nemmeno negli anni 2007 - 22010, anni in cui, per usare un eufemismo, gli strumenti derivati hanno avuto qualche problemuccio... Magari i tuoi collaboratori, "profumatamente pagati"🤣🤣, potrebbero andare a fondo e vedere se ad oggi qualche ETF sintetico sia mai fallito.
nooo, emittenti di etf falliti non mi risulta. Ma del doman non v'è certezza....
@@PaoloColetti fallimento non necessariamente dell'emittente, ma della controparte swap. Magari l'emittente, che emette sia ETF fisici che sintetici, continua ad esistere ed operare tranquillamente, ma quel determinato ETF sintetico non esiste più perché è fallita la controparte.
Saluti🖐🙂
Grazie per i tuoi video , potresti fare un video sulle Polizze assicurative , io ho preso Genera Sviluppo Multiplan di Generali , colossale fregatura , Spese come piovesse , rendimento da elemosina . Io quello che non ho capito se è legale spese a 2 cifre se uno esce prima di TOT tempo , e comunque non si esce prima di 1 o 2 anni , Potresti spiegarci un po sulle polizze , grazie .
Ah, ma non c'è proprio da fare un video, NON NE HO VISTA UNA (e le guardo da almeno 15 anni) che come strumento di investimento sia buono. Poi ultimamente ne ho viste, appunto, anche con le penali.
E' nel video "gli otto errori" e sarà ribaduta nel prossimo video del corso
Buongiorno professore sono andata a vedere il tabellone di matteoooo 😂, nel suo preziosissimo video non sono riuscita a capire la colonna VR nei btp italiani ed esteri, cosa significa? Me lo può spiegare grazie 😊
Ottimo prof, qual è la percentuale massima di spread bid/ask alla quale è conveniente comprare l'obbligazione? Grazie
Secondo me 1 punto è già tanto! In realtà "conviene" sempre, ma è importante che facciate i calcoli con il prezzo ASK
52:24 vabbè, sui prezzi dei titoli di stato c'è sempre qualcosa che mi risulta poco chiaro: sopra c'è scritto che il prezzo medio di carico (che direi dovrebbe essere il prezzo unitario) è 78.04 e la quantità 1000, quindi se facessimo la moltiplicazione per calcolare il valore di carico totale verrebbe 78040 invece di 780.40. Se ci mettessero l'unità di misura esplicitata correttamente (tipo 78.04 €/100 unità) per noi scientifici sarebbe tutto molto più semplice, ma tutti gli altri abituati a queste diciture non capirebbero più niente.
Ciao grazie per i video , domandina, quando parlavi di Bid e Ask , io avendo Fineco , sarebbe come denaro e lettera ? Grz per la risposta
esatto, BID è denaro e ask è lettera.
Ciao video fantastico volevo chiederti una cosa era 1,38 invece che 1,42 forse perché era non su tutto l’anno ma mancava ancora qualche mese al pagamento della cedola può essere ? Grazie mille mi stai aiutando un sacco 👍
Scusa Prof; la colonna VR cosa ci vuole dire ? Grazie
Grazie Prof. Io investo più in borsa, ma questa lezione sulle obbligazioni mi potranno essere utili per aiutare mia madre e mio fratello nei loro investimenti. 🎉👏 👏 👏
❤
Prof anche un video sul calcolo dell'imposta di disaggio per gli zc!
Già fatto, le formule sono sul sito di Matteooooo e sono terrificanti.
Si spera a breve i redditi di capitale vengano unificati con le plusvalenze
Stavo pensando una cosa...anche acquistando titoli di stato vari, tipo di Germania, Francia, Austria, Italia, Belgio ecc allo scopo di diversificare...non c'è il rischio che, in caso di insolvenza di uno di questi Stati, ne risentano pesantemente anche i titoli degli altri?
Grazie.
Buongiorno Professore.
Domanda: se vendo un’obbligazione acquistata sopra la pari (es.110) prima della scadenza non perdo la differenza rispetto al valore nominale? Perdo nel caso solo la differenza rispetto al prezzo di mercato?
Buongiorno Paolo, grande video come sempre! Una cortesia, nn so se l'hai già fatto ma mi sembra di non averlo visto nel tuo canale, potresti fare un video su come si pagano le tasse per le obbligazioni acquistate con broker estero? Quindi i vari quadri R(x) da compilare per le cedole per le eventuali plusvalenze e per l'ivafe?
Grazie mille!,
Prometto che guarderò tutta la pubblicità...😊
L'ho già fatto l'anno scorso ruclips.net/video/bkpfzOmvN_I/видео.html
Però la questione è PIENA ZEPPA di piccole eccezioni e dettagli, viene da piangere e quindi ho deciso di non rifarlo.
Ok, grazie. Me lo vado a vedere
Quando si è così preparati e si possiede questa passione si riesce a spiegare cose complesse in modo semplice. Complimenti per i contenuti. Le chiedo solo una cosa che per me è molto rilevante ma non ho ancora compreso. Per un investimento in etf, con orizzonte medio / lungo in regime dichiarativo, possibile ritirare parzialmente il guadagno da un etf equivalente alle tasse da pagare? O risulta poco conveniente? Meglio pregare le tasse da un altro fondo? O si possono prelevare parziali guadagni senza incidere fortemente sull interesse composto? Grazie in anticipo se deciderà di rispondere o inviare un link ad un video esplicativo qualora esistente.
Salve Prof., una domanda stupida. Il rimborso a scadenza dell’obbligazione avverrà in automatico sul proprio portafoglio o si deve fare qualche operazione?
Automatico
Non ho capito perché hai usato questo sito e non quello di borsa italiana come l' altra volta. Sono equivalenti? grazie
Grazie, lezione molto educativa.
Sul fatto di non sovraesporsi con le obbligazioni io sono un po' oltre il 50% ma adesso che viene emesso il BTP Valore con tassi "stellari", come si fa a resistere? 🙂
Beh, stellari, rende un filo più degli altri btp. Potete trattenervi
Bel video grazie .
Solo una domanda : ma se acquisto un BTP nel mercato secondario e poi lo rivendo prima della scadenza pago sempre la tassa al 12,5% ?? Grazie
Yes
Ciao Paolo, comprati Btp Italia Nv28 Eur all'emissione , venduti adesso con un "profitto" di 30 €. Mi chiedo chi possa essere interessato a questi titoli ed in quali casi potrebbero tornare profittevoli? o forese ho fatto un'errore^^ grazie milleeeee
Comprare il bond Romania a 78 rispetto a 100 (prezzo di emissione) è stato quindi particolarmente vantaggioso? Poiché comporta una maggiore plusvalenza quando arriva a termine maturazione?
Esattamente SE IO AVESSI DELLE MINUS da usare in compensazione. Ma parleremo di questioni fiscali al termine del corso
Grande Prof, non so se è stato segnalato in qualche commento, ma 1,38 = 11,04*12,5 mentre nel file Excel è riportato 11.40 ;)
Opss, non ho il computer e quindi non vedo, ma può essere che abbia compiuto errori
Ciao congratulazioni per il corso!
ti chiedevo se per Directa, solo per il fatto di avere aperto il conto titoli si pagano commissioni, anche senza operare sul mercato
Grazie
Ciao Paolo, giustamente consigli di diversificare le obbligazioni non andando solo di btp. A tuo avviso vale anche per i Bot che compongono il secondo pilastro?
Magari è meglio prendere anche obbligazioni straniere a breve scadenza o sarà superfluo per ridurre il rischio?
Complimenti ancora, è un piacere ascoltarti 🎉
Mah, a breve scadenza non dovrebbero esserci problemi secondo me. Dipende sempre dalle cifre, se nel fondo d'emergenza hai 100k allora diversificherei anche in quel senso, altrimenti magari mi limiterei a diversificare con un conto deposito.
@@PaoloColetti grazie mille, gentilissimo
Non sapevo che lei metteva nelle casseforti dell'acqua. 🤣🤣
ciao, cosa ne pensi del ETF iBonds term 2028 Dist? è un ETF obbligazionario ma a scadenza (2028), composto da un paniere di obbligazioni corporate americane a tasso fisso che scadono nel 2028 ovviamente. unico rischio valuta USD. ora con tassi FED alti secondo me dovrebbe rendere più di un btp valore. pensavo di prenderne un pò
Ci ho fatto TRE video :-)
@@PaoloColetti visti, grazie! mi sono fatto un'idea, se devo pagare il 26% di tasse, meglio un ETF azionario dove almeno, oltre ai dividendi, il capitale si rivaluta di più, sempre se si sceglie quello giusto.
Comprandole in emissione (es. i BTP valore Ottobre 2028) il bid/ask come funziona? L'ask rimane a 100 fino ad esaurimento o fine collocamento?
Rimane a 100 all'infinito, il ministero emanerà tutto quelli che gli chiedono!
Grandioso prof, i capitali investiti in titoli di stato e conti deposito rientrano nel calcolo dell'ISEE? Lei ha detto che gli interessi dei BOT sono tassati al 12,50%, ma la stessa tassazione si applica anche alla differenza tra il prezzo d'acquisto e quello di rimborso alla scadenza del titolo o solo sugli interessi? E per i BTP?
ISEE: non lo so, penso di sì altrimenti con 1 milione in BTP prendo pure i sussidi. Guardate sempre le istruzioni per la DSU e non chiedete in giro. Sono chiare sul sito INPS
TASSE: certo e certo
Domanda per il prof (o per la community): se utilizzo un broker in regime dichiarativo (es: Degiro) immagino che il Rateo sia comunque autonomamente valutato, ma il suo ritorno per la fiscalità come viene dedotto? Se non è contemplato può essere conveniente usare Degiro per ETF/stocks e Directa per le sole Obbligazioni?
ahhhh, veeeeeeeeeeero!!! Temo che il rateo che tu paghi e che tu ricevi è sempre senza tasse. Che casino, praticamente sarà dura chiedere indietro le tasse sul rateo che paghi quando compri... magari puoi di tua iniziativa scorporarle dalla cedola successiva
Buongiorno prof. Grazie infinite per questo corso, mi ha reso la domenica mattina finalmente produttiva! Per favore vorrei avere un chiarimento per quanto riguarda l'utilizzo di Directa. Da qualche settimana ho deciso di affidarmi alla piattaforma per l'acquisto di obbligazioni e, per conoscerne meglio le funzioni, sto utilizzando il conto demo. Come esperimento a metà settembre ho acquistato il bot semestrale in scadenza il 29/09. Ora che è scaduto non mi sono ancora rientrati i soldi ed ovviamente non posso vendere perché il titolo risulta congelato. Ci sono tempi di attesa per l'accredito o sto sbagliando qualcosa?
Grazie mille per la (eventuale!) risposta!
Solitamente in borsa 2 gg lavorativi, ma magari essendo demo funziona male (ipotizzo)
Grazie mille!
sito del prof simple tools for investor è utilissimo e chiaro, ma elenca solo obbligazioni su borsa italiana se ho ben visto, conoscete qualche sito fatto così che mi eleca obbilgazioni su borsa tedesca tipo Frankfurt? per capire se si usa fineco nel MOT chiede 19€ ad operazione, un furto, quindi volevo usare DEGIRO.
Una domanda Prof, per il pagamento dell'imposta di bollo di 34 euro, per giacenza si intende solo i soldi presenti nel CC o la somma di quelli nel CC e nel conto titoli?
solo CC, il conto titoli ha un'altra imposta di bollo calcolata in modo diverso
Grazie@@PaoloColetti
grazieeeee matteooooo e anche Paolooooooo. così mi vien da comprare solo BoooooooooT :D
Buongiorno, ho visto un'obbligazione EIB decennale al 10% con scritto nella descrizione "TRY" , cosa significa? grazie in anticipo.
Puzza di obbligazione in lira turca, Cioè ti verrà rimborsata in lire turche le quali si sono ultimamente molto svalutate
@@PaoloColettigrazie per la precisazione.
Ciao Paolo, innanzitutto ti ringrazio per il bellissimo corso che reputo di grande valore. Mi è sorto un dubbio vedendo che non consideri mai la data di godimento della prossima cedola. Se compro un'obbligazione valutata 95€, ho diritto all'intera cedola calcolata sulla pari anche se acquisto l'obbligazione un giorno prima dello stacco della cedola? O ho diritto solo alla proporzione di cedola corrispettiva alla quantità di tempo in cui sono stato proprietario dell'obbligazione? Se fosse il primo caso immagino che l'informazione sulla distanza dalla prossima cedola sia già "inclusa" nel prezzo a cui è quotata l'obbligazione. È corretto?
Grazie e ci vediamo alla prossima puntata!
Hai diritto a prendere TUTTA la prossima cedola, ma quando compri paghi il rateo al proprietario precedente (e questo pagamento NON E' INCLUSO nel prezzo, viene calcolato dalla tua banca quando compri).
Praticamente se vendi prima della cedola... incassi la tua parte di cedola in anticipo.
Grazie mille prof!
Ciao Paolo, domanda da novizio. Cosa non detta nel video e Le obbligazioni soffrono dell inflazione, nel senso ho 100 con rendimento fisso 3%; se l inflazione sale al 6% tecnicamente ci sto perdendo di valore d acquisto. I BTP Italia ti proteggono da questo, giusto? (Sto cercando un motivo per non vendere i miei BTP Italia (per fortuna cn cedola minima al 2%) e acquistare btp a tasso. fisso che è salito 3.8%)
Tutto in realtà soffre dell'inflazione tranne appunto i btp Italia.
Ma se inflazione è bassa (a livello ufficiale), che te frega? Sempre che resti bassa
Non trovavi le obbl. Governative nel menù di directa perché stanno sotto la voce "titoli di stato"
👍
Ciao @Paolo Coletti ! dubbio da asino, confrontando un ipotetico btp che rende netto al 2.81% e il conto bbva che rende il 4% lordo e che quindi dovrebbe avere il 2.96 netto ( detraendo le tasse al 26) a parità di detenzione dei due mi conviene tenere la liquidità su c.c BBVA ? il mio dubbio è legato al fatto che non so quanto rende precisamente al netto il conto BBVA (io ho solo brutalmente sottratto le tasse, ma c'è effettivamente altro ad incidere?) Grazie!
Conto corretto.
Differenze: bbva da gennaio 2025 può fare il tasso che vuole mentre btp è fisso, bbva è a capitale garantito e puoi disinvestire e reinvestire a singoli centesimi mentre btp solo a blocchi da 1k e se disinvesti prima scadenza non sai se riavrai il capitale (ma più di avvicina e più riottieni il capitale)
@@PaoloColetti ottimo, allora sino a dicembre 2024 bbva candidato per fondo imprevisti, ma anche per spese prevedibili
Grazie Paolo, fai un lavoro enorme.
Una domanda: in termini di dichiarazione dei redditi c'è qualche tipo di obbligazione che va dichiarata?
Se sei in regime amministrato nessuna obbligazione va in dichiarazione dei redditi, nemmeno le più strampalate a patto che siano depositate presso l'intermediario con cui hai il regime amministrato
@@PaoloColetti Perfetto. Sto seguendo il tuo corso e continuerò a farlo. Grazie mille!