✅ FONDOS MONETARIOS obtén RENTABILIDAD SIN RIESGO
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- Опубликовано: 22 июл 2024
- ¿Quieres invertir tu dinero sin riesgo y con buena rentabilidad? En este vídeo te voy a enseñar qué son los fondos monetarios, cómo funcionan y cómo elegir el mejor para ti.
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Los fondos monetarios son fondos de inversión que invierten en deuda a muy corto plazo, y que tienen la ventaja de que siguen el tipo de interés oficial.
Cuando los tipos de interés son elevados, puedes ganar dinero con los fondos monetarios.
Pero hay que tener cuidado con algunas cosas, como las comisiones, los falsos monetarios y los países en los que invierten.
En el vídeo te explico cómo evitar estos problemas y cómo elegir el fondo monetario adecuado según la zona donde vives.
Además, te voy a mostrar la diferencia entre un ETF y un fondo monetario, y cuál te conviene más según tu situación.
Un ETF es un producto similar a un fondo pero que cotiza en bolsa y tiene algunas ventajas e inconvenientes.
En el vídeo te doy más detalles sobre cada opción. Si quieres aprender a invertir tu fondo de emergencia de forma segura y rentable, no te pierdas este vídeo.
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00:00 Introducción
01:15 ¿Qué son los fondos o ETF monetarios?
01:45 ¿Cuándo invertir en fondos o ETF monetarios?
03:30 ¿Cómo seleccionar un fondo o ETF monetario?
03:36 Comisiones de los fondos o ETF monetarios
04:09 Falsos monetarios
04:40 Divisa de los fondos o ETF monetarios
05:48 ¿Cómo buscar y encontrar un ETF monetario?
06:39 ¿Cómo buscar y encontrar un fondo monetario?
09:03 Ventajas de un ETF monetario
10:06 Ventajas de un fondo monetario
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Desde El 11 de julio 2023 la CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores, de España) aprobó una resolución sobre medidas de intervención sobre los CFDs y otros productos apalancados. Entre las medidas aprobadas se ha incluido la prohibición de ofrecer cuentas demo a inversores minoristas.
¿Tenemos alguna alternativa? ¿Podrías actualizar los enlaces?.
Gracias!
Muchas gracias Sergi, como siempre deseando ver nuevos vídeos. Muy interesante mostrarnos el comparado
Gracias Antonio por verlo y comentarlo!
Muchas gracias Sergi por la información. Muy interesante
Gracias a ti Rocio!
Excelente información, como siempre...
Gracias. Muy ineresante, como siempre.
Muchas gracias por verlo!
Me ha encantado el video, muy bien expuesto, estructurado y clarificador. Enhorabuena.
Muchísimas gracias Pablo!!
Muchas gracias por tus videos, me sirven de mucho. Gracias!!
Gracias a ti!
Para mi , de lo mejorcito que hay de canales en youtube para invertir . Claro , al grano, con ejemplos reales bien estructurados . Mi enhorabuena y muchas gracias por tu esfuerzo
Buen vídeo como siempre Sergi. Un saludo.
Muy bueno. Buen sustituto para las cuentas remuneradas
Muchas gracias!!
Gracias por la información. Me gustaría saber cómo se explica la gráfica actual de los fondos monetarios; esos pequeños incrementos a saltitos se deben a la compra y venta periódica de activos, o son las comisiones que aplican cada mes?
Gracias Sergi, video esperadisimo
Gracias!
Sergi, podrías hacer un video de como ves la inversion en China actualmente?
Mil gracias por lo que aportas dia a dia!
Me ha gustado mucho el vídeo, corto, sin cháchara inútil y sencillo. Moltes gràcies, Sergi!
Muchas gracias !
No todos los fondos son transferibles, si tienen menos de 500 partícipes y reúne otra serie de requisitos no son transferibles. Yo mismo invertí en uno que no lo era y desconocía que eso fuera posible, en parte porque en ningún vídeo (incluido este) advierten de ello. Sería interesante hacer una pequeña mención sobre ese tema. Igualmente muy buen vídeo. Un saludo :)
Me lo apunto para próximos vídeos. Gracias!
Alguna forma de saber si el fondo tiene más de 500 partícipes?
@@Nousenesp Lo puedes ver en la ficha de la CNMV, y también en INVERSIS
Se puede traspasar las ganancias del fondo monetario a un msci ???@@sergitorrens
Se puede traspasar las ganancias de un fondo monetario a un msci world?@@sergitorrens
Buenos dias, hoy te he conocido y hoy he decidido seguirte. Lo que me ha parecido bárbaro de tu video, son los tutoriales de como hacerlo, gracias por tu tiempo y solo te pediría, que incluyas más tutoriales (ejemplos prácticos de como invertir en los broker, con ventajas y desventajas que tienen estos ..) un fuerte abrazo y te sigo
Bienvenido al canal Ángel! Claro, seguiré con estos temas. De hecho hay varios tutoriales ya en el canal, algunos de ellos:
Acciones: ruclips.net/video/Xpzry3wKWaE/видео.html
ETF: ruclips.net/video/IhxlchcYAJ8/видео.html
Genial! 👍👍👍👍👍👍
Molto Grazie 🍀
A te!!
Gran vídeo Sergi!
Muchas gracias!
Hace un año que son una muy buena alternativa a las cuentas y depósitos con baja o nula remuneración. Y lo siguen siendo 😉
Correcto Pablo!
Personalmente utilizo el monetario en operativas con mi fondo y plan de pensiones. Normalmente los tengo en Nasdac o SP500 y cuando viene algun momento de caidas lo paso a monetario, pasada esta caida lo devuelvo al mercado. Enhorabuena por el canal.
Muchas gracias José Miguel!
Hola Sergi, ¿Podrías tratar en un vídeo la inversión en ETF o fondos de materias primas como los metales (no oro)?
Apuntado! Gracias por la sugerencia!
excelente video como siempre, solo falta comprobar si es deuda corporativa / pública
Sí esto también, si embargo, la mayoría de estos fondos utilizan mucha de deuda nocturna tipo REPO. Que es una deuda interbancaria de un sólo día. Gran parte de la deuda dentro de estos fondos es corporativa.
Muy buen video
Gracias por tus videos, yo estoy en el axa tresorerie y si vendes antes de su hora de corte tienes el dinero el mismo dia. Saludos!
Hola Daniel, que lo tienes en myinvestor?
Buenas opción!
Hola tus vídeos son muy buenos me orientan muy bien pero me gustaría o nos gustaría que sacaras más vídeos referente a los servicios que presta la banca online main Store
Con las cuentas remuneradas que tenemos ahora mismo en España no se si merece mucho esto la pena. No veo muchas rentabilidades superiores al 2%, algo que varios bancos a día de hoy superan
Hola, y gracias por la información.
Supongamos que estoy ahorrando a 15-20 años vista con un fondo indexado. La cosa va pintando bien, pero de repente un año se pone fea, y quiero transpasar mi fondo indexado a uno monetario, hasta que pare de llover. Hay que pasar por caja del fisco en esta ida y vuelta de indexado a monetario-monetario a indexado? Suponiendo que la respuesta sea no, sería buena estrategia o le ves muchos peros? en caso de ser buena estrategia, qué tipo de banco o broker debo buscar para que este proceso sea lo más ágil y seguro? Gracias de antemano, y felicidades por el útil contenido de tu canal.
Si vendes un ETF pasas por Hacienda sí o sí, en un Fondo puedes traspasarlo y diferir la tributación.
Correctísimo Alberto!
Hola, gracias! que opinas del fondo Naranja Monetario de ING?
Caro
Buenas Sergi!, que opinas de las carteras de inversión. Indexada hibridas? Por ejemplo las de MyInvestor, un poco más de comisión y por lo visto mejores rentabilidades
Hola Sebastián,
yo creo que son mejores que las 100% indexadas.
Eres un máquina
Muchas gracias!!
Eres un jefe
Muy amable!
Gracias por la información! No sería más rentable una cuenta remunerada o MMF que paguen intereses diario? 😅 Así entraría en juego el interés compuesto ya que el interés se reinvertiria automáticamente cada día
Gracias Chaval!
Bueno y un video de inversión en china ..y cuando comprar en dólares,y veender nuestras acciones en dólares y cambio a euros y sacar el mayor rendimiento a ese cambio? Sería un buen video creo !
Gracias
Ahí van:
ruclips.net/video/gJdIS_hYgGU/видео.html
ruclips.net/video/DDCOS4P2Heo/видео.html
Hola gracias por tus vídeos , una pregunta tengo dos cuentas en una tengo 10000 e y la otra 85000 e pero no quiero invertir , lo que quiero es dejarlos alli y gastarlos , que debería decirles para que me cobren lo menos posible ?.
Gracias!.
Un
Excelente! Una consulta, el ejemplo que muestras desde JustETF según entiendo no invierte en Activos reales, si no que replica un indice de manera "sintetica". Podrias explicarl que significa eso? Tampoco es posible ver la Duration desde esa web, existe alguna otra?
Muchas gracias, los ETF monetarios utilizan Swaps (son derivados), y se centran el deuda nocturna. Su duración es menos de 24 horas.
@@sergitorrens Gracias Sergi!!
Podrías hacer un vídeo sobre las SOCIMIs?
Gracias por la sugerencia, me lo apunto!
Sergi ,cuando la divisa de mi país no es en la que está invertido el fondo monetario.Por ejemplo $/€ , $/£, £/€,etc. ¿Existen algún producto financiero que invierta en fondos monetarios con divisa cubierta?
Gracias y enhorabuena por el contenido del canal.
Hola Sofia,
Los monetarios que conozco son todos sin cobertura.
Aparte de que bajen porque cambie la rentabilidad de los nuevos bonos, he leído que algunos fondos de renta fija pueden bajar o subir porque el gestor vende antes del vencimiento. ¿Ocurre esto con los monetarios o siempre esperan a vencimiento? Gracias por tus vídeos.
Muy claro el video!
Por cierto, he visto que todos los fondos monetarios ETF de mi broker replican con Swaps. Supone eso algun problema?
No, es así. Son de deuda nocturna, no hay otra forma de hacerlo de manera ágil.
HOLA, ENHORABUENA POR TU VIDEO ME GUSTO MUCHO Y GRACIAS POR COMPARTIR TUS CONOCIMIENTOS. YO TENGO MIS AHORROS EN UNA CUENTA REMUNERADA AL 3%. SI ME OFRECEN UN FONDO MONETARIO AL 3,5 % Y ME PALMAN 0,5 % EN COMISIONES, SUPONGO QUE ES LO MISMO?
Gracias Sergio! Correcto.
La única ventaja que obtienes, es la ventaja fiscal del diferimiento del pago de impuestos y que esos impuestos contabilizan para una mayor remuneración. = Interés compuesto o lo que coloquialmente se llama "Efecto bola de nieve".
También es cierto que en las cuentas remuneradas (para bien y para mal) no sufren fluctuaciones periódicas (volatilidad) tan acusadas.
Tampoco tienes que olvidar que la rentabilidad que se muestra, es la del fondo. La tuya, es la fluctuación que tiene la participación, desde el momento que entras hasta el momento que sales.
Que me corrija @sergitorrens si he dicho algo incorrecto.
Hola Sergi, que opinas del deposito de BANCA SISTEMA al 4,4 TAE por un año? Nunca he invertido y he pensado en dar rentabilidad al 90 por ciento de mis ahorros.
Personalmente prefiero no utilizar depósitos en otros países. Si pasa algo, y hay que reclamar el dolor de cabeza no vale esos pocos puntos de más.
Muchas gracias por el vídeo. Si tuvieras que elegir un fondo monetario de MyInvestor cual recomendarías? Han sacado una cartera de roboadvisor compuesta de 5 fondos, pero realmente hacen falta tantos? O con uno sería suficiente?
Hola David, no sé que fondos monetarios pone a disposición Myinvestor. Lo mejor es filtrar en su buscador, y hacer la comprobación que muestro en el vídeo.
Si tienes myinvestor no te recomiendo esa cartera que han sacado. Vas a pagar una comisión extra por algo que puedes hacer fácilmente.
Yo no soy quien para recomendar pues mis conocimientos en la materia son muy limitados. Si te sirve para buscar más información sobre ellos, tengo contratados en myinvestor dos monetarios: AXA tresor court terme C y groupama tresorerie IC . Puedes usar el buscador de fondos de myinvestor para ver otras opciones. Repito, no es una recomendación de inversión...
Hola ..eres un máquina...
Entoces fondo monetario..o letras...
Gracias
Muchas gracias David,
yo prefiero fondos:
1.- No tengo que esperarme a vencimiento para retirar dinero.
2.- Se reinvierte sólo y no pago impuestos hasta que rescate.
@@sergitorrens mañana voy para el banco... gracias chaval!
Buenas tardes Sergi.
Una duda, si tengo un fondoonwtario y los tipos de interes bajan de 4 al 3,5% pierdes dinero ?
Gracias
No, solo te va a rentar un poco menos
Hola a todos, gracias por tus vídeos, por qué bajan tanto ahora los roboadvisor, tengo finizenz cartera 4 a -7% myinvestor a -1, nunca me ha pasado esto con myinvestor de + 4% a -1%, cartera metal, gracias y un saludo
En general, estos últimos meses han habído bajadas de la mayoría de activos.
Sergi, ha d'afegir que m'acabo de jubilar i no vull que els.meus estalvis perdin massa amb la inflació. Gràcies de nou.
Nos puede aconsejar un fondo monetario de Caixabank , que cumpla los requisitos buenos que menciona en el video ?? ( Que no sea un ETF )
No podemos dar recomendaciones explicitas, pero es muy sencillo de encontrar siguiendo las indicaciones del vídeo.
No consigo llegar a la página de finect que tiene el gráfico con los puntitos para comparar fondos que aparece en el video, alquién puede poner el link directo? gracias
ya lo he encontrado
Hola Sergi!!! Como puedo invertir en un ETF de Bitcoin desde España?? Un saludo, Gracias!! 😊😊
Ahora mismo en Inbestme tienen una “cuenta ahorro” al 3,5%, que realmente es un fondo monetario. Me parece muy interesante ya que ese 3,5% es la TIR neta (comisiones ya deducidas según explican ellos). Como lo ves comparado con la rentabilidad media del resto de monetarios con divisa EUR que hay ahora mismo? Gracias, gran vídeo!
No hace falta complicarse. Si contratas un monetario directamente te saldrá igual o mejor.
Buenas tardes y perdón ante todo por mi incultura financiera. Tengo un dinero parado y el único miedo que me da, no es ya tanto la rentabilidad que pueda dar el fondo, si no más bien la posibilidad que se pudiera dar de perder parte o totalidad de la cantidad invertida. No se que posibilidades existen de esto en este tipo de fondos de renta fija, ya sean a muy corto plazo o quizás a un plazo algo mayor: Muchas gracias y felicidades por el canal.
Los fondos monetarios estarían indicados para utilizar el fondo de emergencia o parte de él
Sí!
Entiendo que hay que traspasarlo o rescatarlo , el dia en que el Banco central Europeo deje de subir las tasas ??? Lo digo bien ?
No, se puede mantener mientras los tipos estén por encima del 1%
@@sergitorrens ¿Pero sí se compraron participaciones cuando estaba en su punto mas alto (Ej. un 3,5% por encima del 1%), y mantienes tus participaciones, pero cambia la tendencia del mercado monetarios a la baja y por ende la del fondo y mantienes posiciones hasta ese 1%.
Opción A.: Sino vendes, tendrás una perdida teórica de disponibilidad de capital. Y seguirás recibiendo rentabilidad (menos) ajustada al Interés del dinero, el 1%.
Opción B.: Sí vendes, habrás perdido un 2,5% de capital, por hecho de que tus participaciones valen un 2,5% menos.
Por hacerlo sencillo, se han calculado variaciones en 12 meses. Sí esas variaciones se producen en 6 meses o menos, el % anualizado es por el doble.
Porque no hay que olvidar, que una cosa es la rentabilidad del fondo (qué tal lo están haciendo los gestores) y otra tu rentabilidad. Que es el periodo desde que entras en el fondo hasta que te sales.
Corregirme sí en algo no hago honor a la verdad o cometo alguna impresión. Soy novato con 20 horas de vuelo. jejeje.
Buenos dias. Si un fondo monetario tiene por ejemplo 50000 M y empiezan a bajar los tipos de interes y los partícipes reembolsan y baja el patrimonio del fondo al 50% (25000 M) ¿Habría perdidas para los que se mantienen dentro o se mantendría el valor de sus activos? Gracias
Siempre se aplica una protección en las desinversiones masivas para evitar causar pérdidas a los inversores que siguen en el fondo.
Hola Sergio
¿Los fondos monetarios podrían ser más rentables que comprar letras del Tesoro directamente al Banco de España?
Comprar directamente al Banco de España solo tienes el coste del 1,5 por mil en la transferencia.
Gracias
No, probablemente tengan una menor rentabilidad pero prefiero fondos o ETFs por:
1.- No tengo que esperarme a vencimiento para retirar dinero.
2.- Se reinvierte sólo y no pago impuestos hasta que rescate.
@@sergitorrens Gracias
A día de hoy, las Letras del Tesoro son imbatibles en renta fija.
Buenas Sergi, he estado mirando algunos fondos monetarios que me ofrecen en EVO por ejemplo, y solo dan un 50-60% de rentabilidad a los 36 meses. Es normal? mi cuenta de ahorro en el ING ya me ofrece un 0,85%... En ese caso me interesaría dejar mi dinero en la cuenta sin tocarlo, no? Se me escapa algo?
En myinvestor tienes una cuenta remunerada al 2% y puedes contratar los fondos monetarios sin comisiones (solo el ter que ronda desde el 0.05 hasta el 0.30%). Hay muchos tutoriales por la red muy interesantes al respecto.
Si te decides a hacer cuenta con ellos, pide un código de referido para que tengas un bonus de 20€ tanto tú como el que te dé el código.
Los fondos monetarios sólo están empezando a dar rentabilidad los último 9 meses. Mira cuanto han dado.
@@sergitorrens al estar muy relacionados con el€ster, han empezado a ser rentables con la subida de tipos de interés
Gracias por el video.
Viendo fondos de inversión del Mercado Monetario, en EUR y en Europa, veo que las rentabilidades en lo que va de año andan por el 1,4%, pero la tasa de interés es mucho mayor, incluso cuentas remuneradas. ¿Han dado sobre el 1,4% en lo que va de año a julio 2023 o estoy buscando mal?
Hola Rafael han dado el 1,4% en lo que va de 2023, en esa línea a 12 meses darían 2,80%, aunque con las subidas adicionales fácilmente llegarán al 3%
No termino de entender. Porque pagan a un 3% y hay depositos bancarios pagando al 4,2%?
De hecho yo tengo un par de fondos monetarios desde hace mes y medio y me están rentando más de un 3'40%. Y con la última subida de tipos de interés se espera que ronden el 3'65% en breve
@@enriquep.r.3817 Pues entonces no son rentabilidades muy altas, quizás un poquito más que un depósito bancario, pero el depósito no tiene volatilidad ni comisiones.
Siendo principiante, como ves meter 1000€ y aportaciones mensuales de 250€, a los 3 fondos msci world un 70%, un 10% a uno que replique el sp 500, un 10% a mercados emergentes y un 10% a renta fija, bien visto? O todo al msci world? Gracias!?
Si eres principiante te diría que utilices un roboadvisor.
Con el msci world te sobra
👍👍👍
Muchas gracias Rubén!
Hola. Soy principiante, pero aprendo rápido. Ya he visto varios videos tuyos, y llevaba con unos ahorros un tiempo parado.
He leído qué no puedes hacer recomendaciones explicitas, pero al menos, dime rn qué plataforma buscar, qué filtros seleccionar y que datos buscar; porqué no encuentro fondos monetarios o renta fija a muy corto plazo, qué no claben casi un 1% de comisión (y eso Openbank que no cobra comisiones ellos).
Si tienes además, un codigo al registrarme, mejor psra ambos. Gracias
En el vídeo verás un comparador de fondos monetarios para encontrar los más interesantes.
Bon dia Sergi. Quina opinió tens del compte remunerat a 1 any de Pibank?. Sembla que reuneix els requisits que dius al vídeo i el banc té seu a Espanya (Madrid). Moltes gràcies.
Com bé dius es un banc sota la normativa espanyola, per tant bé.
@@sergitorrens Gràcies. Ara ja ho tenim clar. Ens mancava l'opinió d'un professional. Una abraçada.
Buenas Sergi, vídeo muy esperado, muchas gracias! Con depósitos a plazo al 3%-4% que están ofreciendo algunos bancos, consideras que que aun así merece la pena invertir en un fondo monetario?
Gracias! Yo prefiero fondos por:
1.- No tengo que esperarme a vencimiento para retirar dinero.
2.- Se reinvierte sólo y no pago impuestos hasta que rescate.
@@sergitorrens Entendido, muchas gracias!!
Al final tienes que pagar impuestos más la comisión del fondo,lo que un depósito no pagas comisiones🤷🏻♂️ y hay depósitos que están ya en el 4%
Banca progetto 4,20%,haitong bank 4%,banca sistema 4,15% a un año
Sin riesgo?😅 esto es como cuando oigo decir que ahora hay fondos monetarios q te dan un 4% sin riesgo frente a los plazos… sin explicar lo que hay detrás y los distintos riegos que hay… 😂😅
Los vídeos no pueden ser muy extensos, pero en el canal tienes la información sobre los riesgos, te dejo los vídeos al respecto:
ruclips.net/video/sv_8E2qMzQQ/видео.html
ruclips.net/video/YIaBLLeUUhM/видео.html
Buenas Sergi, me encantan tus explicaciones tan claras. Tengo una duda, si no estoy equivocado por ejemplo en los Bonos de mercado secundario cuando sube el % de interés del dinero esos bonos bajan de valor pues su rentabilidad es menor que los bonos futuros. ¿hay peligro de que pase lo mismo con los ETFs de mercado monetario, o simplemente estos reflejan el interés que recibirán por la deuda a corto plazo?. Puede que sea una pregunta tonta o fuera de lugar porque a veces mezclo conceptos, y tengo miedo a meter la pata. Muchas gracias.
@Taponprofiletowasap Hola yo tengo la misma duda! porque fluctua el valor de participacion?
Hola Antonio,
estás en lo cierto, pero la parte clave es el plazo del bono. Como son bonos a muy corto plazo el impacto sería limitadísimo. De hecho, fíjate que a pesar que llevan un año subiendo los tipos, los monetarios cada vez ganan más.
@@sergitorrens ¿Puedes desarrollar la respuesta un poco mas? es que no entiendo la respuesta, porque no capto la repercusión que tiene. ¿Sí crees que da para un video la correlación entre el mercado principal y el secundario. ¡¡Adelante!!
@@manuelg.2589El detalle está en entender cómo funciona la renta fija, te dejo un vídeo al respecto: ruclips.net/video/sv_8E2qMzQQ/видео.html
No está esto al revés? Se supone que te cobra menos hacienda en fondo monetario?
Entiendo que retención al rescate es la misma para etf y fondo?
El fondo monetario como fondo que es te retiene cuando lo vendas mientras que el etf monetario no te retiene (como cualquier etf)… aunque en ambos casos tributarás luego en el IRPF por la base del ahorro: 19% (que coincide con lo retenido del fondo al venderlo) salvo que ganes más de 6000 euros al año
Te cobran lo mismo. Pero como no te lo quitan hasta las tarde, hasta que vendas, esos impuestos que no pagas de momento, están dando ganancias mientras tanto. A diferencia de una cuenta remunerada, que te pagan periódicamente, reteniendo el impuesto