Bon, je me suis énervé 😂 Pour une diff de perf donnée, combien de temps faut-il pour que le CTO fasse plus de perf que le PEA: Avec un rendement de base de 7%: Pour des frais de 0.1%: 179 ans Pour des frais de 0.15%: 119 ans Pour des frais de 0.2%:89 ans Pour des frais de 0.3%:58 ans Pour des frais de 0.4%:42 ans Pour des frais de 0.5%:31 ans Pour des frais de 0.75%:14 ans Pour des frais de 0.9%:7.5 ans Pour des frais de 1%: 3.7 ans Pour des frais de 1.1%: 0.42 ans Avec un rendement de base de 10%: Pour des frais de 0.1%: 184 ans Pour des frais de 0.15%: 123 ans Pour des frais de 0.2%:92 ans Pour des frais de 0.3%:61 ans Pour des frais de 0.4%:45 ans Pour des frais de 0.5%:35 ans Pour des frais de 0.75%:20 ans Pour des frais de 0.9%:15 ans Pour des frais de 1%: 12 ans Pour des frais de 1.1%: 9.8 ans Pour des frais de 1.5%: 1.7 ans Avec un rendement de base de 15%: Pour des frais de 0.1%: 193 ans Pour des frais de 0.2%:96 ans Pour des frais de 0.5%:38 ans Pour des frais de 0.75%:24 ans Pour des frais de 0.9%: 20 ans Pour des frais de 1%: 17 ans Pour des frais de 1.5%: 8.8 ans Pour des frais de 2%: 3.5 ans Pour des frais de 2.5%: toujours plus rentable Avec un rendement de base de 5%: Pour des frais de 0.1%: 176 ans Pour des frais de 0.2%:86 ans Pour des frais de 0.5%:23 ans Pour des frais de 0.75%:2.47 Pour des frais de 0.9%: toujours plus rentable Avec wolfram alpha: formule exemple pour un rendement de base de 7% et des frais de 0.5% ((1.07-x)^N -1) * 0.828 = (1.07^N -1) * 0.7 solve for N for x=0.005
Conclusion? Le SP500 ESE sur PEA bat largement les ETF CTO peu chers. Surtout qu'il faut ne jamais faire d'arbitrages et vendre sur CTO pendant 20ans. Personne ne peut s'engager là-dessus et ne connaît son propre avenir.
Je ne comprend pas pourquoi dans ta formule tu soustrais les frais aux rendements. Corriges moi si j’ai tort mais étant donné qu’on est en pourcentage on devrait plutôt faire 1,07 * 0,995 = (1 + 0,07) * (1 - 0,005) = 1,06465 contrairement à 1,07 - 0,005 = 1,065 car plus l’ETF performera plus les 0,5% de frais rapporteront au fond et plus ça dégrèvera la performance du holder. Même si ici ça ne représente que 0,035 point de pourcentage, puissance le nombre d’années ça peut commencer à faire la différence avec ton calcul et de plus on est sur un petit pourcentage de frais ce qui influence peu le calcul ici.
@@kaidens1635 Je comprends ton raisonnement mais c'est juste comme cela que les calculs de frais sont définis sur les ETF (et sur l'enveloppe en AV aussi). C'est d'ailleurs mieux que ce soit défini ainsi car ça permet justement la soustraction pour calculer le rendement. Tu sais qu'avec un rendement de 7% et des frais de 7% tu as 0% de rendement. Car dans ton cas tu aurais 1.07*0.93=0.9951 soit -0.49% de rendement. C'est contrintuitif à l'utilisation. En fait, calculer 0.5% de frais pour un ETF revient à calculer 0.5% de frais sur la somme initiale au début de l'année alors que ton calcul revient à calculer 0.5% sur la somme finale au bout d'un an d'intérêt. Remarque : les frais sont calculés en une fois mais leur paiement est lissé dans l'année, ce qui a l'avantage de pouvoir rentrer et sortir facilement des ETF sans payer les frais à chaque fois.
Effectivement, ce sujet est très important pour les investisseurs long terme. Sur PEA, je suis vraiment très satisfait de l'ESE et du CW8. Sur CTO, j'utilise les SXR8, CSPX, VUSA et VUAA pour faire travailler mes liquidités et en réserve de cash s'il y a une opportunité pour acheter une action qui surperforme le SP500.
La différence de performance peut être du aussi au taux de change il me semble : si on prend un ETF en euro il gagnera pas la même chose que le même en dollars, il peut y avoir des petits écart de l'ordre d'une dizaine de pour-cent
Un point qui peut intéresser les plus âgés En cas de succession le PEA subit les cotisations sociales 17% et doit être fermé alors que le CTO n à aucune imposition Étonnant non?
Jusqu'à 100 000€ tous les 15ans par enfant, c'est cadeau. Mais si y'a deces et d'autres bien. Le reste du patrimoine sera fiscalisé. Faut aller sur assurance vie sinon pour la succession m.
Merci pour ta vidéo, très intéressant comme toujours! Petite question sur ton choix (que tu fais à chaque fois il me semble) d’ETF S&P500 pour le PEA… Pourquoi choisir celui de BNP alors que le lyxor (à 0,15% de frais aussi) est plus performant que l’on regarde à 1 an, 3 ans ou 5 ans? 🤔
@@sebastiencharles1808 Bonjour, merci pour votre réponse mais je me demande comment vous arrivez à ce résultat... En effet, en comparant à ce jour l'ETF bnp (ISIN : FR0013041530) et l'ETF lyxor (ISIN : FR0011871128), sur 5 ans le bnp fait +81,09% et le lyxor +106,54%. Sur 3 ans, +24,91% pour le bnp et +44,93% pour le lyxor. Sur 1 an, +22,92 pour le bnp et +28,47% pour le lyxor. La simple comparaison de ces résultats ne m'amène pas à la même conclusion que vous...y a t'il quelque chose que j'ai loupé ou oublié dans mon raisonnement?
Merci pour ton commentaire ! Car le ESE a plus d'encours et je déteste Amundi depuis leur changement d'ETFs en ESG + augmentation de frais sans prévenir les investisseurs. Lyxor appartient à Amundi, donc je n'achète pas de Lyxor :)
@@IQ-Invest je suis étonné, car l'ishares est en dollar à 0,65% de frais et le Franklin en dollar à 0,19% de frais et légèrement moins volatile, comme ça je préfèrerai le Franklin ?
Merci pour la video! Est-ce que c'est toujours interessant de continuer a investir sur le PEA si on sait que dans le futur on va plus rester en France? J'ai lu que c'est pas possible de transferer les titres vers un CTO...
Sur pea. ETF bnp s&p5o0 et nasdaq 100 lyxor depuis quelques mois Etf mond amundi quelques action avec pru 310. Que je garde mais ne rencorce pas. J'essayerai de renforfer sur pea sp500 et NASDAQ100 Vos avis
Pour moi c'est simple tu choisis du cto pour la perf et un etf indisponible sur pea. J'ai le nouveau world a 5 euros sur pea . Et sur cto ce sera msci world qualité. L'avantage est direct gommé 😅, un pee et perco a 30% qui me replique du world aussi et je pense avoir un bon socle sans prise de tête . Merci pour la vidéo 🎉
Bonjour, il n'existe aucun ETF qui réplique le MSCI World quality. Tu dois avoir le Xtracker....qui n'est en aucun cas un quality. C'est un sector neutral. Va voir les performances sur MSCI de l'indice quality et ensuite quality sector neutral....tu vas vite le revendre.
Bonjour, je n'ai pas tout compris. J'ai actuellement investi depuis très peu sur le "Core S&P 500 USD (Acc)" sur un CTO (trade republic) mais qu'est ce qui fait que le rendement de 0.8 - 1% annule l'avantage fiscale du PEA ? J'envisage d'ouvrir un PEA d'ici peu mais du coup je suis un peu perturbé à quel moment alors l'avantage fiscale du PEA est utile ? Merci pour ce que vous faites.
Il s'est planté dans ses calculs avec les intérêts composés. Les ETF synthetiques sur PEA sont super performant. Sur CTO faut aller sur du smart beta, or papier, obligations. Pour du MSCI World ou SP500 faut rester sur PEA.
Non je ne me suis pas planté des mes calculs ;) C'est simplement qu'une sur-performance de 0,8% par an pendant 20 ans suffit à crée plus de plus values et donc même en payant une flat tax de 30% tu as plus d'argent NET qu'en payant le taux réduit de 17,2 du PEA N'écoutes pas notre cher ami @Retro-Video, restes loin des obligations et de l'or papier et restes focus sur des ETFs simples comme du SP500 ou du World
@@IQ-Invest d'accord je vais devoir regarder à nouveau la vidéo alors pour mieux comprendre cependant je pense quand même faire les 2 s&p 500 sur CTO sur du moyen long très long terme et de même sur PEA jusqu'à ce que je sois suffisamment calé en analyse fondamentale et technique afin de constituer moi même mon portefeuille. Merci de la réponse continuez j'aime beaucoup vos contenus.
Bonjour.comparatif intéressant. Vous pourrier faire une video. Pour faire travailler le cash non investi sur du cour terme 1mois ,3mois ,1an. Sur pea et cto. Sur meilleures etf mais aussi sur des fond monaitaire et font entreprise. Merci
Autre inconvenient du PEA qui est quasiment tout le temps oublié, car il concerne la phase de distribution : les PEA sont chez des courtiers français avec des frais de retraits très élevés. Ce qui est embêtant pour retirer un peu d'argent tous les mois. Et ce n'est pas le cas sur CTO, chez les bons courtiers.
@@Angron131 PEA/AV c'est la même idée on troc de la flexibilité d'accès au marché pour une enveloppe qui propose un avantage fiscal. Tu as donc les avantages d'une enveloppe, pas de frai sur les équilibrages tant qu'on reste dans l'enveloppe. Une fiscalité avantageuse quand on sort. Et en inconvénients, des frais plus élevé, l'enveloppe est "bloqué" Pendant 8ans et on a pas accès a tout le marché comme sur une CTO. Donc c'est vraiment une question d'arbitrage et de besoin.
@@norby042 oui d’accord mais je/on ne connais peut être pas bien les frais de gestions des AV, est ce que c’est plus important encore que le PEA. Et concernant la disponibilité des titres dans les AV c’est plutôt comme un CTO alors ? Pas plus restrictif encore qu’un PEA ?
@@Angron131 il y a de tout dans les AV, il faut être très vigilant sur les frais et les possibilités ouvertes dans l'enveloppe. Ça demanderait une vidéo dédié. Les plus performantes affichent 0,5% de frais avec la possibilité d'acheter des indices voir même mais titre vif mais le "catalogue" est bien plus réduit que sur un CTO. Perso j'aime pas les AV parce que l'avantage d'avoir une enveloppe qui permet le rééquilibrage perd beaucoup de son intérêt si le catalogue disponible est très réduit.
@@norby042 oui c’est pour ça que j’ai mi mon commentaire initial pour attirer l’attention d’en avoir une vidéo, je vais mieux le préciser alors. Je suis d’accord tout ce joue sur le catalogues dispo, mais je ne connais pas bien ça justement.CTO>PEA>AV ou bien AV au milieu ? (Niveau ETF notamment). Quand a l’avantage fiscale qui est identique je préfère l’AV, je préfère attendre 3 ans de plus mais pouvoir quand même y toucher au cas où avant les 8 ans et pas que ça soit clôture immédiat comme le PEA. Avec en plus l’avantage héritage de l’AV.
Merci pour ton commentaire ! Pour être honnête je trouve que les AV c'est de l'arnaque : des frais partout, peu liquide, et les actions ne t'appartiennent pas. Perso je n'y mettrais pas un centime
Salut! Merci pour cette belle vidéo. Alors cela ne va pas te plaire j'ai bien un etf le select30 dividende de chez amundi sur pea mais je ne compte pas le garder sur le LT je profite juste de la tendance positive et du rendement. Bon dimanche ! 😊
J'ai le BNP easy SP500 sur PEA et le vanguard SP500 sur CTO, capitalisants. Mais c'était plus un effet de panique suite à la majorité relative du NFP dont le programme est une déclaration de guerre contre nous, investisseurs. J'ai aussi fait la connerie en pensant que les ETF UCITS capitalisants peuvent être transférés aux US (Si j'émigre) alors qu'ils ne peuvent pas.
Effectivement je comprends ton coup de panique.. Perso j'ai liquidé mon AV depuis bien longtemps et je garde le stricte minimum sur mes livrets... tout le reste part sur des actions, ou, récemment, un peu de Bitcoin (mais ça viendra sur la chaine en temps et en heure) ;)
@@IQ-Invest alors c'est surement moi qui n'a pas compris quelque chose mais quand je tape le ticker de Trade république l'appli me propose plusieurs actions différente et je ne trouve nul part lequel est le bon 🤷♂🤷♂
Morale de l'histoire, ne pas se fier aux frais de gestion mais plutôt comparer les perf globales de l'ETF sur x années (en privilégiant une version synthétique) ?
As-tu une explication pour le fait que les ETF à réplication synthétique tendent à surperformer les ETF à réplication physique? A priori on s'attendrait à ce que ce soit aléatoire (autant de chances de surperformer que de sous-performer). Concernant les risques d'un ETF synthétique vs physique: je comprends ton argument qui consiste à dire qu'on n'est pas propriétaire des actifs sous-jacents dans un cas comme dans l'autre; mais le risque de défaut n'est-il pas plus grand pour les émetteurs d'ETF synthétiques? Au moins, avec la réplication physique, on est sûr que le cours de l'indice suivra toujours le cours des actifs sous-jacents. On comprend à peu près ce qu'on achète. Avec les ETF synthétiques, en cas de forte divergence entre le sous-jacent et l'indice, il faut bien combler le delta, et les mécanismes en jeu sont un peu opaques pour le néophyte.
Analyse interessante ! Surtout qu’inexorablement les prélèvements sociaux augmenteront de 17,2% à 19 voir 20%. Ils ont déjà augmenté par le passé donc ce n’est qu’une question de temps, et le « cout social » n’est plus tenable.
Pour le Nasdaq tu prends en compte le PUST qui est moins performant que sa version PANX (ESG, critère dont j'ai rien à foutre). Cet ETF ESG surperforme son indice me semble-t-il.
Attention quand même à vos calculs vous prenez une flat tax à 30 %si le nfp passe on passe minimum à l imposition de l ir avec soit disant 14 tranches et la le couperet tombe 😢
@@IQ-Invest Oui mais justement si tu ne peux plus faire de versement en étant obligé d'ouvrir un autre portefeuille à partir de zéro, pour moi ça casse la dynamique car c'est mieux d'avoir des intérêts sur un portefeuille à 200k par exemple, plus tôt que sur un à 150k et un autre à 50k
Bon, je me suis énervé 😂
Pour une diff de perf donnée, combien de temps faut-il pour que le CTO fasse plus de perf que le PEA:
Avec un rendement de base de 7%:
Pour des frais de 0.1%: 179 ans
Pour des frais de 0.15%: 119 ans
Pour des frais de 0.2%:89 ans
Pour des frais de 0.3%:58 ans
Pour des frais de 0.4%:42 ans
Pour des frais de 0.5%:31 ans
Pour des frais de 0.75%:14 ans
Pour des frais de 0.9%:7.5 ans
Pour des frais de 1%: 3.7 ans
Pour des frais de 1.1%: 0.42 ans
Avec un rendement de base de 10%:
Pour des frais de 0.1%: 184 ans
Pour des frais de 0.15%: 123 ans
Pour des frais de 0.2%:92 ans
Pour des frais de 0.3%:61 ans
Pour des frais de 0.4%:45 ans
Pour des frais de 0.5%:35 ans
Pour des frais de 0.75%:20 ans
Pour des frais de 0.9%:15 ans
Pour des frais de 1%: 12 ans
Pour des frais de 1.1%: 9.8 ans
Pour des frais de 1.5%: 1.7 ans
Avec un rendement de base de 15%:
Pour des frais de 0.1%: 193 ans
Pour des frais de 0.2%:96 ans
Pour des frais de 0.5%:38 ans
Pour des frais de 0.75%:24 ans
Pour des frais de 0.9%: 20 ans
Pour des frais de 1%: 17 ans
Pour des frais de 1.5%: 8.8 ans
Pour des frais de 2%: 3.5 ans
Pour des frais de 2.5%: toujours plus rentable
Avec un rendement de base de 5%:
Pour des frais de 0.1%: 176 ans
Pour des frais de 0.2%:86 ans
Pour des frais de 0.5%:23 ans
Pour des frais de 0.75%:2.47
Pour des frais de 0.9%: toujours plus rentable
Avec wolfram alpha:
formule exemple pour un rendement de base de 7% et des frais de 0.5%
((1.07-x)^N -1) * 0.828 = (1.07^N -1) * 0.7 solve for N for x=0.005
Wow ! Merci pour ce taf c’est hyper cool j’ai épinglé ton commentaire 🙂
Conclusion? Le SP500 ESE sur PEA bat largement les ETF CTO peu chers. Surtout qu'il faut ne jamais faire d'arbitrages et vendre sur CTO pendant 20ans. Personne ne peut s'engager là-dessus et ne connaît son propre avenir.
Je ne comprend pas pourquoi dans ta formule tu soustrais les frais aux rendements. Corriges moi si j’ai tort mais étant donné qu’on est en pourcentage on devrait plutôt faire 1,07 * 0,995 = (1 + 0,07) * (1 - 0,005) = 1,06465 contrairement à 1,07 - 0,005 = 1,065 car plus l’ETF performera plus les 0,5% de frais rapporteront au fond et plus ça dégrèvera la performance du holder. Même si ici ça ne représente que 0,035 point de pourcentage, puissance le nombre d’années ça peut commencer à faire la différence avec ton calcul et de plus on est sur un petit pourcentage de frais ce qui influence peu le calcul ici.
@@kaidens1635 Je comprends ton raisonnement mais c'est juste comme cela que les calculs de frais sont définis sur les ETF (et sur l'enveloppe en AV aussi). C'est d'ailleurs mieux que ce soit défini ainsi car ça permet justement la soustraction pour calculer le rendement. Tu sais qu'avec un rendement de 7% et des frais de 7% tu as 0% de rendement. Car dans ton cas tu aurais 1.07*0.93=0.9951 soit -0.49% de rendement. C'est contrintuitif à l'utilisation.
En fait, calculer 0.5% de frais pour un ETF revient à calculer 0.5% de frais sur la somme initiale au début de l'année alors que ton calcul revient à calculer 0.5% sur la somme finale au bout d'un an d'intérêt.
Remarque : les frais sont calculés en une fois mais leur paiement est lissé dans l'année, ce qui a l'avantage de pouvoir rentrer et sortir facilement des ETF sans payer les frais à chaque fois.
@@do0om Super ! Merci beaucoup pour la précision, je comprend mieux maintenant ton calcul :)
Effectivement, ce sujet est très important pour les investisseurs long terme.
Sur PEA, je suis vraiment très satisfait de l'ESE et du CW8.
Sur CTO, j'utilise les SXR8, CSPX, VUSA et VUAA pour faire travailler mes liquidités et en réserve de cash s'il y a une opportunité pour acheter une action qui surperforme le SP500.
Regarde le Invesco P500 👍 ( frais / performance)
Mieux le wpea
Merci pour ton commentaire ! :) De très bons ETFs
La différence de performance peut être du aussi au taux de change il me semble : si on prend un ETF en euro il gagnera pas la même chose que le même en dollars, il peut y avoir des petits écart de l'ordre d'une dizaine de pour-cent
Je me suis demandé pourquoi il n'en tenait pas compte en effet !
Tous les ETFs ici sont cotés en EUR
Un point qui peut intéresser les plus âgés En cas de succession le PEA subit les cotisations sociales 17% et doit être fermé alors que le CTO n à aucune imposition Étonnant non?
Êtes vous sûr de vous ?
Oui tout à fait, le PEA doit être clôturé alors que les titres du CTO peuvent être transmis sans vente :)
@@IQ-Invest et dans ce cas là il n’y a pas d’imposition ?
Jusqu'à 100 000€ tous les 15ans par enfant, c'est cadeau. Mais si y'a deces et d'autres bien. Le reste du patrimoine sera fiscalisé. Faut aller sur assurance vie sinon pour la succession m.
Merci pour ta vidéo, très intéressant comme toujours!
Petite question sur ton choix (que tu fais à chaque fois il me semble) d’ETF S&P500 pour le PEA…
Pourquoi choisir celui de BNP alors que le lyxor (à 0,15% de frais aussi) est plus performant que l’on regarde à 1 an, 3 ans ou 5 ans? 🤔
Le BNP est le plus proche du sp500
Bonjour, le bnp sp500 est le meilleur.
@@sebastiencharles1808 Bonjour, merci pour votre réponse mais je me demande comment vous arrivez à ce résultat... En effet, en comparant à ce jour l'ETF bnp (ISIN : FR0013041530) et l'ETF lyxor (ISIN : FR0011871128), sur 5 ans le bnp fait +81,09% et le lyxor +106,54%. Sur 3 ans, +24,91% pour le bnp et +44,93% pour le lyxor. Sur 1 an, +22,92 pour le bnp et +28,47% pour le lyxor. La simple comparaison de ces résultats ne m'amène pas à la même conclusion que vous...y a t'il quelque chose que j'ai loupé ou oublié dans mon raisonnement?
Lyxor = ESG
BNP = SP500
+ la politique récente d'amundi concernant les ETF est répugnante
Merci pour ton commentaire ! Car le ESE a plus d'encours et je déteste Amundi depuis leur changement d'ETFs en ESG + augmentation de frais sans prévenir les investisseurs. Lyxor appartient à Amundi, donc je n'achète pas de Lyxor :)
Attention quand même, le PEA est une enveloppe, donc on ne paie pas de taxe sur les équilibrages contrairement au CTO.
Oui :)
Le Franklin FTSE India UCITS ETF (IE00BHZRQZ17) n'est-il pas plus intéressant que le iShares MSCI India (IE00BZCQB185) sur CTO?
Je te laisse comparer sur le site justETF :-)
Si tu t'es fait un avis sur le FTSE India je suis preneur, c'est celui que je vise également plutôt que le iShare 😮
@@IQ-Invest je suis étonné, car l'ishares est en dollar à 0,65% de frais et le Franklin en dollar à 0,19% de frais et légèrement moins volatile, comme ça je préfèrerai le Franklin ?
Merci pour la video! Est-ce que c'est toujours interessant de continuer a investir sur le PEA si on sait que dans le futur on va plus rester en France? J'ai lu que c'est pas possible de transferer les titres vers un CTO...
Dans ce cas IBKR me semble la meilleure option :)
si la flat tax survit au NFP et à la cour des comptes
Oui… et c’est pas gagné
Sur pea. ETF bnp s&p5o0 et nasdaq 100 lyxor depuis quelques mois
Etf mond amundi quelques action avec pru 310. Que je garde mais ne rencorce pas.
J'essayerai de renforfer sur pea sp500 et NASDAQ100
Vos avis
Ce sont de très bons ETFs :)
Pour moi c'est simple tu choisis du cto pour la perf et un etf indisponible sur pea. J'ai le nouveau world a 5 euros sur pea . Et sur cto ce sera msci world qualité. L'avantage est direct gommé 😅, un pee et perco a 30% qui me replique du world aussi et je pense avoir un bon socle sans prise de tête .
Merci pour la vidéo 🎉
A ce point, il faut même mieux mettre votre argent dans un livret
Bonjour, il n'existe aucun ETF qui réplique le MSCI World quality.
Tu dois avoir le Xtracker....qui n'est en aucun cas un quality. C'est un sector neutral.
Va voir les performances sur MSCI de l'indice quality et ensuite quality sector neutral....tu vas vite le revendre.
Tout à fait, merci pour ton commentaire :)
Bonjour, je n'ai pas tout compris. J'ai actuellement investi depuis très peu sur le "Core S&P 500 USD (Acc)" sur un CTO (trade republic) mais qu'est ce qui fait que le rendement de 0.8 - 1% annule l'avantage fiscale du PEA ? J'envisage d'ouvrir un PEA d'ici peu mais du coup je suis un peu perturbé à quel moment alors l'avantage fiscale du PEA est utile ?
Merci pour ce que vous faites.
Il s'est planté dans ses calculs avec les intérêts composés. Les ETF synthetiques sur PEA sont super performant. Sur CTO faut aller sur du smart beta, or papier, obligations. Pour du MSCI World ou SP500 faut rester sur PEA.
@@Retro-Video Ah je me disais aussi qu'il y avait une erreur.
Merci du retour et pour l'info !
Non je ne me suis pas planté des mes calculs ;)
C'est simplement qu'une sur-performance de 0,8% par an pendant 20 ans suffit à crée plus de plus values et donc même en payant une flat tax de 30% tu as plus d'argent NET qu'en payant le taux réduit de 17,2 du PEA
N'écoutes pas notre cher ami @Retro-Video, restes loin des obligations et de l'or papier et restes focus sur des ETFs simples comme du SP500 ou du World
@@IQ-Invest d'accord je vais devoir regarder à nouveau la vidéo alors pour mieux comprendre cependant je pense quand même faire les 2 s&p 500 sur CTO sur du moyen long très long terme et de même sur PEA jusqu'à ce que je sois suffisamment calé en analyse fondamentale et technique afin de constituer moi même mon portefeuille.
Merci de la réponse continuez j'aime beaucoup vos contenus.
@@IQ-Invest merci je comprend mieux le raisonnement !
Bonjour.comparatif intéressant.
Vous pourrier faire une video.
Pour faire travailler le cash non investi sur du cour terme 1mois ,3mois ,1an.
Sur pea et cto.
Sur meilleures etf mais aussi sur des fond monaitaire et font entreprise.
Merci
Le pea est bloqué....😅
Bonne idée :)
@@biznourss non j'aurais aimé qu'il soit remplie
Merci.
Merci pour ton commentaire ! :)
Autre inconvenient du PEA qui est quasiment tout le temps oublié, car il concerne la phase de distribution : les PEA sont chez des courtiers français avec des frais de retraits très élevés. Ce qui est embêtant pour retirer un peu d'argent tous les mois. Et ce n'est pas le cas sur CTO, chez les bons courtiers.
Exactement, sans parler du fait qu'IBKR est moins susceptible de geler nos comptes à la demande de l'état qu'un courtier français :)
6€ sur BD. C'est sûr qu'il faut pas retirer 50€. Ça serait bête. Y'a le livret A pour faire tampon au quotidien.
Très intéressant. Et avec l’AV vs CTO une vidéo serai intéressant non ? Ou AV vs PEA
@@Angron131 PEA/AV c'est la même idée on troc de la flexibilité d'accès au marché pour une enveloppe qui propose un avantage fiscal.
Tu as donc les avantages d'une enveloppe, pas de frai sur les équilibrages tant qu'on reste dans l'enveloppe. Une fiscalité avantageuse quand on sort.
Et en inconvénients, des frais plus élevé, l'enveloppe est "bloqué" Pendant 8ans et on a pas accès a tout le marché comme sur une CTO.
Donc c'est vraiment une question d'arbitrage et de besoin.
@@norby042 oui d’accord mais je/on ne connais peut être pas bien les frais de gestions des AV, est ce que c’est plus important encore que le PEA.
Et concernant la disponibilité des titres dans les AV c’est plutôt comme un CTO alors ? Pas plus restrictif encore qu’un PEA ?
@@Angron131 il y a de tout dans les AV, il faut être très vigilant sur les frais et les possibilités ouvertes dans l'enveloppe. Ça demanderait une vidéo dédié. Les plus performantes affichent 0,5% de frais avec la possibilité d'acheter des indices voir même mais titre vif mais le "catalogue" est bien plus réduit que sur un CTO.
Perso j'aime pas les AV parce que l'avantage d'avoir une enveloppe qui permet le rééquilibrage perd beaucoup de son intérêt si le catalogue disponible est très réduit.
@@norby042 oui c’est pour ça que j’ai mi mon commentaire initial pour attirer l’attention d’en avoir une vidéo, je vais mieux le préciser alors.
Je suis d’accord tout ce joue sur le catalogues dispo, mais je ne connais pas bien ça justement.CTO>PEA>AV ou bien AV au milieu ? (Niveau ETF notamment). Quand a l’avantage fiscale qui est identique je préfère l’AV, je préfère attendre 3 ans de plus mais pouvoir quand même y toucher au cas où avant les 8 ans et pas que ça soit clôture immédiat comme le PEA. Avec en plus l’avantage héritage de l’AV.
Merci pour ton commentaire ! Pour être honnête je trouve que les AV c'est de l'arnaque : des frais partout, peu liquide, et les actions ne t'appartiennent pas. Perso je n'y mettrais pas un centime
Merci 👍
Merci pour ton commentaire !
Salut! Merci pour cette belle vidéo. Alors cela ne va pas te plaire j'ai bien un etf le select30 dividende de chez amundi sur pea mais je ne compte pas le garder sur le LT je profite juste de la tendance positive et du rendement. Bon dimanche ! 😊
Merci pour ton commentaire ! :)
Si ça rentre dans ta stratégie, il n'y a pas de mauvais choix !
Donc, pas d'intérêt à privilégier l'etf à réplication physique dans le cas ou il serait équivalent en terme de rendement ?
Non je ne pense pas, quoi qu'il arrive tu confies ton argent à un intermédiaire, donc in fine en terme de risque ça n'a que peu d'incidence :)
J'ai le BNP easy SP500 sur PEA et le vanguard SP500 sur CTO, capitalisants.
Mais c'était plus un effet de panique suite à la majorité relative du NFP dont le programme est une déclaration de guerre contre nous, investisseurs.
J'ai aussi fait la connerie en pensant que les ETF UCITS capitalisants peuvent être transférés aux US (Si j'émigre) alors qu'ils ne peuvent pas.
Effectivement je comprends ton coup de panique..
Perso j'ai liquidé mon AV depuis bien longtemps et je garde le stricte minimum sur mes livrets... tout le reste part sur des actions, ou, récemment, un peu de Bitcoin (mais ça viendra sur la chaine en temps et en heure) ;)
Hugo, dans la video FAQ de la chaine YT Top invest dernierement thierry a evoquer ta chaine lorsqu un viewer a evoquer la societe constellation
Merci pour cette info ! Tu as le lien de la vidéo ? :)
ruclips.net/user/live4v0gB3rQp3o?si=-gGIlYTun1IEwhRx@@IQ-Invest
Minutes 49"
Super merci :)
Super intéressant 👍
Merci pour ton commentaire :)
On ne peut pas faire un démembrement du PEA contrairement au compte titre !!!
Tout à fait ! 🙂
super
Merci pour ton commentaire :)
Sur ton appli le ISIN ne fonctionne pas du coup c'est vraiment dur de trouver la bonne action ou etf je trouve
Il faut uniquement utiliser le ticker :)
Je vais améliorer ce système à l'avenir
@@IQ-Invest alors c'est surement moi qui n'a pas compris quelque chose mais quand je tape le ticker de Trade république l'appli me propose plusieurs actions différente et je ne trouve nul part lequel est le bon 🤷♂🤷♂
Morale de l'histoire, ne pas se fier aux frais de gestion mais plutôt comparer les perf globales de l'ETF sur x années (en privilégiant une version synthétique) ?
Ce serait effectivement une bonne manière de sélectionner : frais, synthétique et perf globale :)
As-tu une explication pour le fait que les ETF à réplication synthétique tendent à surperformer les ETF à réplication physique? A priori on s'attendrait à ce que ce soit aléatoire (autant de chances de surperformer que de sous-performer).
Concernant les risques d'un ETF synthétique vs physique: je comprends ton argument qui consiste à dire qu'on n'est pas propriétaire des actifs sous-jacents dans un cas comme dans l'autre; mais le risque de défaut n'est-il pas plus grand pour les émetteurs d'ETF synthétiques? Au moins, avec la réplication physique, on est sûr que le cours de l'indice suivra toujours le cours des actifs sous-jacents. On comprend à peu près ce qu'on achète. Avec les ETF synthétiques, en cas de forte divergence entre le sous-jacent et l'indice, il faut bien combler le delta, et les mécanismes en jeu sont un peu opaques pour le néophyte.
Non je ne pourrais pas l'expliquer :)
Je ne pense pas que le risque soit plus grand sur un ETF synthétique car la contre-partie est très solide
Analyse interessante ! Surtout qu’inexorablement les prélèvements sociaux augmenteront de 17,2% à 19 voir 20%. Ils ont déjà augmenté par le passé donc ce n’est qu’une question de temps, et le « cout social » n’est plus tenable.
Dans la flat tax y'a les PS + 12.8%. Donc si les PS augmente, tout augmente...
Merci ! Effectivement on est jamais à l'abris de se faire encore plus tondre :)
Pour le Nasdaq tu prends en compte le PUST qui est moins performant que sa version PANX (ESG, critère dont j'ai rien à foutre). Cet ETF ESG surperforme son indice me semble-t-il.
Oui, pour moi les ESG sont inexistants, donc je ne les prends jamais en compte car ils ne m'intéressent pas :)
@@IQ-Invest et oui néanmoins il est plus performant aussi étonnant que ça puisse paraître
Très intéressant merci 🦾
Merci pour ton commentaire 🙂
👍
🙌
Attention quand même à vos calculs vous prenez une flat tax à 30 %si le nfp passe on passe minimum à l imposition de l ir avec soit disant 14 tranches et la le couperet tombe 😢
On est pas à l'abris de se faire encore plumer ça c'est sur
"Les avantages fiscales" à 1m26? :o
Aïe
J'ai rien compris 😮
J'essaierai de refaire des vidéos sur ce sujet :)
3 sur 4 à acheter sur pea 🤣. Explications fausse sur le bnp paribas pra sp500 . Ca n'est pas sérieux
Il va falloir que tu m’expliques pourquoi mes explications sont fausses 😂
Il faut également parler du plafond du Pea. Si on pense aller au-delà des 150k, autant aller sur Cto pour ne pas casser les intérêts composés
Techniquement il n'a pas d'importance car c'est un plafond de versement, tes intérêts peuvent aller largement au dessus ;)
@@IQ-Invest Oui mais justement si tu ne peux plus faire de versement en étant obligé d'ouvrir un autre portefeuille à partir de zéro, pour moi ça casse la dynamique car c'est mieux d'avoir des intérêts sur un portefeuille à 200k par exemple, plus tôt que sur un à 150k et un autre à 50k
@@alexandregalvan5405 😅euh? c'est mieux dans quel sens?
Sur les jolies baisses US, je suis prêt à faire 50 % all in sur le msci usa leveraged " ETF millionnaire 🎉"
ETF Millionaire ? Non pas vraiment... arrêtez avec les leveraged c'est de la merde