長照險.失能險差在哪? 挑保單前先搞懂這幾點│非凡新聞│20190311

[@黃昱錡-x9u]

保證給付的失能給付真的越來越少，一發生就賠2-3百萬。
範圍真的比長照險廣

[@iedkim3758]

我只知道保險公司不是弱智，在賣失能險的業務用的都是長照的大數據

[@zoe3999cars]

這是業配文。大部份保險公司希望客戶買失能險，比較好賺。

[@shangkuanlin2258]

Zoe佳蓉 但是失能險比較好賠不是嗎？ 如果好賺應該會推長照吧？保費高又不容易理賠

[@zoe3999cars]

搜尋網路文，
會發現大部分是推失能險，
而客觀的文章是站在中立，
總之各說各話。
我建議從商品的設計和行銷來判斷。
一：長照險的保費較貴，表示：
理賠“成本”較高（理賠率較高）。
二：大部分保險公司都力推失能險，表示：
失能險對保險公司比較有利（理賠出去的錢比較少）。
三： 申請長照險，必須每半年提出證明 ，
而失能險只要申請通過，就不用再定期提供證明。
表示：
1. 理賠長照險時，體況可能是可逆的（身體機能可能轉好的）。
表示身體狀況沒有到太慘的地步，就能理賠。
2. 理賠失能險時，體況是一定不可逆的（不會好轉了）。
表示身體很慘了。但這是以老化和疾病來看，
如果是意外斷肢，就另當別論，
因為意外斷肢是不可逆的，但可能很健康。
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結論：
一. 長壽是會遺傳的，
如果家中長輩都很健康長壽，
建議以長照險為主，失能險為輔。
80歲以上的台灣人，每5個就有一個失智。
長照險可以在失智者行動自如時，就理賠。
二. 如果職業風險等級，超過三級(如機車送貨員)，
或家族有糖尿病、腦中風的病史，
才考慮以失能險為主。

[@iedkim3758]

@Yu Sh 若是看看大數據，長照比例還是失智中風居高，腎衰竭較少，若反觀衰老跟退化失能也不在範圍內，衰老的比例比腎衰竭高多了。且我覺得長照保單有防範未來的感覺，在未來失智對人類的影響會超過癌症。失智理賠那個比較客觀又難說了

[@林正偉-o1w]

@@zoe3999cars 說的蠻好的