Que vídeo útil!!! Obrigada!!!🙌🏻 Muito bom porque a gente deposita qd o dinheiro está disponível, se livrando, assim, da tentação de gastá-lo com futilidades. Amém🙏
quando pago a amortização , o juros da proxima prestação é recalculado e a prestação fica maior , porque o boleto demora ate 3 dias para entra no sistema
Olá, Alberto Lucas! Bom tarde Agradecemos a presença e seu comentário no canal! A amortização com redução do prazo tem recálculo matemático e na maioria das vezes a conta não dá exata! Assim, no arredondamento a prestação (a+j) pode aumentar ou diminuir ... Quanto maior o valor mais a chance da diferença ser maior. Sugerimos simular com valores um pouco maiores até chegar ao valor em que a prestação (a+j) fique aproximadamente parecida com a atual. Outra coisa é que se a parcela ficasse igual pode ser que o prazo ficaria com um mês a mais ... Sim, o sistema do banco demora pelo menos 3 diárias para atualizar, mas quando atualiza a sua amortização entrará retroativa a data em que o boleto foi pago. Esperamos ter ajudado em algo e nos colocamos a disposição, se necessário for Abraço e desejamos sucesso
Entao a vantagem é amortizar imediatamente a partir do momento que o valor se encontra disponivel, cada dia que passa o juros vai se somando até o valor contratual no dia do vencimento
Bom dia! É o nosso entendimento! Quanto antes amortizar antes deixarão de incidir juros sobre o valor reduzido do saldo devedor. Ficamos a disposição Abraço e nos acompanhe!!
Olá, Selma!! boa tarde Agradecemos a presença no canal e seu comentário. Nossa intenção é sempre informar e prestar esclarecimentos de qualidade! Grande abraço e sucesso
Olha, eu lido com isso e nunca associei uma data de prestação com a data da amortização extraordinária com dinheiro ou com uso de FGTS. Bacana saber disso aí. Sempre recomendo ao cliente que faça amortização por prazo, pois é o melhor num plano geral. Bom saber desses detalhes!
Olá, Boa tarde Muito legal, nossa intenção é repassar informações de qualidade a todos os interessados. Isso gera alguma confusão, pois muito pensam que seria vantagem somente amortizar sem pagar "juros diários", mas não é bem assim! Grande abraço
Parabéns, excelente video. Tenho um financiamento pelo MCMV da caixa, e estou reparando que todos os dias utéis, meu saldo devedor aumenta um valor próximo de R$: 5,00. Nunca atrasei nenhuma parcela, depois que comecei a fazer amortizações mensais que reparei, esse mês nem fiz a amortização para ver se era por conta disso, mas continuou a mesma coisa, isso é normal?
Olá Claudio, boa tarde! Lembramos que o valor que aparece no app é o saldo devedor para quitação da dívida!! Assim, diariamente o banco calcula a atualização monetária proporcional (pro-rata) desde a data do vencimento até a data da consulta. O valor aumentará diariamente até o dia do próximo vencimento. A TR voltou a ter valor em nov/21. O valor da prestação será ajustado mensalmente para propiciar o equilíbrio na relação entre o saldo devedor e a prestação, visando a quitação da dívida no final do prazo. Você paga a prestação (a+j) e o saldo devedor será amortizado. Explicamos sobre a questão em vídeo sobre o retorno da TR e atualização diária do saldo devedor: ruclips.net/video/a2EEekC0Dj0/видео.html Esperamos ter explicamos e nos colocamos a disposição. Nos acompanhe!
Ótimo vídeo, mas ainda fiquei com uma dúvida para o meu caso. Pelo que entendi, você explicou o seguinte: supondo um financiamento de 100.000 com vencimento no último dia do mês e uma amortização de 50.000 na metade do mês. Nesse caso ocorreria o seguinte na prestação seguinte, incidiria juros completos sobre os 50 mil restantes e metade dos juros sobre os 50 mil amortizados. Ok. Nesse caso é melhor amortizar assim que puder. No meu caso, eu amortizei antes do vencimento da primeira parcela, de forma que eu imaginava que não deveria incidir juros diários, pois a primeira prestação já tinha sido calculada com base no valor cheio e a seguinte será calculada com base no valor menor. Difícil explicar, mas a dúvida é a seguinte: Há prejuízo em amortizar antes do vencimento da primeira parcela?
Olá, Adriano! bom dia Os juros diários começam a ser mostrados no aplicativo no banco a partir da data da assinatura do contrato! Eles são calculados justamente antes do vencimento da prestação No vencimento da prestação você paga juros integrais pelo período mensal! Na simulação da sua amortização deve ter aparecido a cobrança/dedução dos juros diários! Afirmamos que não há prejuízo financeiro ao amortizar antes do vencimento da primeira parcela! A cobrança do banco deverá ser ajustada no mês seguinte para que os juros incidam somente sobre o valor NÃO amortizado, provavelmente já havia sido emitido o boleto e o sistema do banco não conseguiu ajustar a tempo do vencimento da parcela. Para valores pequenos de amortização o dia escolhido deve ser simulado para que pelo menos 1 encargo mensal seja reduzido no novo prazo! Para valores maiores cremos que não fará tanta diferença Esperamos ter ajudado e nos colocamos a disposição Nos acompanhe
Tenho um financiamento no sistema SAC atrelado ao IPCA. Eu amortizo por exemplo um valor de 2000 mas só desconta 1500 do saldo devedor. Fui na agência mas não me convenci, disseram apenas que está tudo certo. Alguém sabe responder?
Bom dia! Conforme explicamos no vídeo sobre o valor amortizado serão deduzidos a atualização e juros pro-rata sobre o valor da amortização. No seu exemplo a dedução está bem significativa, assim dependerá da data que fez a amortização quanto mais próximo da data do vencimento a dedução será maior. Orientamos a pedir ao banco a memoria de cálculo, contendo os valores que foram deduzidos da amortização, com detalhamento, para que se possa fazer uma análise. Esperamos ter ajudado e nos colocamos a disposição Abraço Nos acompanhe
Muito bom vídeo, consegui perceber isso nas simulações, o valor dos juros vai aumentando à proporção que se distancia da data de vencimento. Então prejuízo na composição dos valores do contrato, não existe. O que se perde é o valor a ser amortizado que não fica integral, é descontado os juros diários, perde um pouco, Para permanecer o mesmo valor, tentar fazer a amortização na data do vencimento ou o mais próximo possível, para perder menos. É isso? de fato há esse prejuízo no valor a ser amortizado, ou não ?
Olá, boa tarde Entendemos que não existe prejuízo financeiro e você pode amortizar em qualquer data que quiser! A melhor data é a data quando o dinheiro fica disponível! Se você amortiza na data do vencimento não paga juros diários, mas em compensação pagará a parcela do mês com juros mensais integrais ... Se amortizar em data diferente vai ser descontado os juros diários, mas somente sobre o valor que está amortizando e no vencimento pagará juros somente sobre o saldo restante! O que procuramos desmistificar no vídeo é que muitos afirmam que seria melhor esperar para fazer na data do vencimento, mas mostramos que o volume de juros pagos seria maior, assim a melhor data é quando a grana fica disponível para uso. Esperamos ter esclarecido e nos colocamos a disposição Convidamos a nos acompanhar! Abraço
@@clickhabitacao Fiz uma comparação na simulação para perceber na prática, valor da prestação e do saldo devedor como ficaria. Na amortização na data, observei que há uma diferença em relação ao saldo devedor que na data ficou menor, enquanto que fora da data o saldo devedor aumentou. A parcela seguinte continuou a mesma coisa nas duas situações. Aff, negócio chato pensei que tivesse entendido...
@@aure370 Boa Noite! A diferença é que o saldo devedor na data do vencimento você já pagou mais uma parcela! E com Juros integrais de 30 dias sobre o saldo devedor!! Assim, o saldo devedor é apurado mensalmente e são somados diariamente os juros proporcionais relativos aos dias decorridos do último vencimento! Se você consultar hoje o será para a quitação/amortização hoje! E se fizer amanhã terá o acréscimo de 1 dia de juros pró-rata. Na data do próximo vencimento o saldo será menor, pois você pagou mais uma parcela!! Se você assistir o nosso vídeo novamente com calma fizemos a simulação da amortização antes do vencimento e na data do vencimento. Esperamos ter esclarecido e nos colocamos a disposição para mais detalhes, se for necessário
gostaria de saber o porque, apareceu quase 4 reais a mais no meu saldo devedor sendo que não fiz amortização esse mês? tenho print do dia 05, e dia 11 é o dia do pagamento da prestação aonde aparece 4 reais a mais do saldo devedor?
Olá, Mary! bom dia Lembramos que o saldo devedor que aparece no aplicativo é para a quitação da dívida. Assim, diariamente o banco calcula a atualização monetária proporcional (pro-rata) desde a data do vencimento até a data da consulta. A maioria utiliza a TR para atualizar a dívida! A TR está em queda em função da queda da Selic e dos juros no mercado financeiro. O valor aumentará diariamente até o dia do próximo vencimento. O valor da prestação será ajustado mensalmente para propiciar o equilibrio na relação entre o saldo devedor e a prestação, visando a quitação da dívida no final do prazo. Você paga a prestação (a+j) e o saldo devedor será amortizado. Temos um vídeo explicando essa questão do saldo devedor ser atualizado diariamente: ruclips.net/video/a2EEekC0Dj0/видео.html Esperamos ter explicado, mas ficamos à disposição para mais informações Nos acompanhe!
Olá Gilberto. Muito bom o vídeo. Porém, entendo que a melhor data para amortizar (para diminuição de prazo) continua sendo no dia do vencimento do encargo. Apesar do juros pro rata ser cobrado apenas do valor amortizado, o mutuário ainda está pagando juros, e uma das ideias de amortizar é pagar menos juros... Já no dia do vencimento, 100% do valor pago é amortizado, sem incidência de juros. Meu entendimento está correto?
Olá, Amanda! boa noite Não vemos nada de errado em amortizar na data do vencimento!! Apenas procuramos demonstrar no vídeo que nem sempre isso é possível, pois o vencimento pode cair no final de semana e feriados, por exemplo! Mas, dizer que terá economia ao fazer isso, podemos afirmar que nem sempre será verdadeiro, conforme demonstramos no vídeo!! E a outra questão é que os Juros são pagos na Prestação (a+j). Não há perdão de juros por amortizar! Eles incidirão sobre a dívida existente na data do vencimento. Assim, você tem o dinheiro e espera a data do vencimento para amortizar você pagará os juros sobre o valor que pretende amortizar na prestação a ser paga na data do vencimento (serão JUROS CHEIOS sobre a dívida!!) Logicamente, para pequenos valores pode fazer diferença a data da amortização para conseguir, por exemplo, conseguir reduzir pelo menos 1 parcela! Nesse caso, resta simular e verificar a melhor data para fazer. Com relação a AMORTIZAÇÃO SEM INCIDÊNCIA DE JUROS podemos falar que você está certa que se amortizar na data do vencimento o valor total pago será amortizado do saldo devedor!! Mas, na parcela que vence no dia do vencimento você pagará os JUROS INTEGRAIS!! Mostramos com números isso no vídeo e dependendo da situação pagará mais DINHEIRO, mesmo amortizando e reduzindo o valor integral no saldo. Assim, entendemos que a melhor data é da disponibilidade financeira para fazer a amortização A grande vantagem da amortização com redução do prazo é que você reduz o J-Juros em função da amortização do saldo e aumenta o A-amortização da prestação (a+j) e com isso potencializa a amortização natural do saldo devedor por meio do pagamento das parcelas. Esperamos ter ajudado na reflexão e ficamos à disposição Nos acompanhe!
Bom dia, Vic!! Nós que agradecemos a sua presença no canal e seu comentário. Nossa intenção é repassar conhecimento sobre o crédito imobiliário a todos os interessados! Abraço e fique bem
uma coisa é certa,quando vc amortiza antes do dia do pagamento,vai reduzir menos parcelas por q o valor q vc ta amortizando vai descontar os juros q teve no decorrer do mês,ex:juros:300 reais no mês,amortização:500, entao 300 reais vai ser só de juros,e quando vc faz amortização depois do pagamento,esse juros vai zerar e os 500 reais vai ser livre de juros.
Olá, Marcos! Bom dia Sim, isso realmente pode acontecer com valores baixos ou pequenos, suficientes para reduzir uma parcela. Mas, você pagaria a parcela que venceu com juros integrais! A prestação mensal é composta de uma parte de A-amortizacao e outra de J-juros. Assim, você paga os juros integrais da parcela que venceu. Ao amortizar antes você pagará juros proporcionais. Lembre-se que o que interessa realmente é reduzir a dívida, a redução de prestações é consequência! A medida que vai reduzindo a dívida e os juros o impacto na redução de parcelas vai ficando menor e precisará cada vez de mais reais para reduzir pelo menos uma parcela. Você tem razão no sentido de que deve-se simular e verificar a melhor escolha para aquele valor naquela data. Ajustando o valor, se necessário for, ou escolhendo uma data mais conveniente. Desejamos sucesso com seu imóvel Abraço Nos acompanhe
Olá, boa tarde! Nos financiamentos imobiliários os juros são cobrados mensalmente com a prestação (a-amortização + j-juros). Na amortização ou quitação antecipada são calculados juros diários pró-rata desde a data do último vencimento até a data da amortização ou quitação antecipada. No caso da amortização os juros pro-rata são devidos sobre o valor amortizado ou seja você antecipou o pagamento e o sobre o que pagar são calculados. Na parcela seguinte os juros serão cobrados somente o saldo restante do financiamento depois da amortização. Assim, não há prejuízo financeiro em amortizar fora da data do vencimento, onde não haveria juros diários. Neste caso, você paga a parcela integral com juros mensais sobre o saldo total!! Orientamos a fazer a simulação para verificar os cálculos da amortização e definir a melhor data e valor para amortizar!! Foque em reduzir a dívida, a redução de parcelas e a quitação antecipada serão a consequência! Ficamos a disposição Nos acompanhe
A informação foi útil sim! É um saco quando o dia de amortizar cai em um fim de semana ou feriado. Dá vontade de segurar o dinheiro para o próximo mês, seu vídeo esclareceu melhor essa situação. Obrigado!
Por gentileza me tire uma duvida. Quando faco amortização o juros da prestação seguinte e cobrado pelo novo saldo devedor? E como calcular a tr? Tenho financiamento taxa de juros 11,16 anual, +taxa TR. Valor inicial 136.000 reais, fiz amortização de 7,000 reais. A prestação do próximo veio seguinte 1360,00 de juros e correção E amortização 457,57 A parcela total com seguro 1838,00 Esta correto? Pelo meus cálculos minha taxa de juros 0,93% mensal, nao teria como chegar em 1360,00 .essa e a primeira parcela ainda que irei pagar do financiamento. .
Olá, bom dia Sim, após a amortização serão cobrados juros somente sobre o saldo devedor restante Os juros diários são descontados do valor amortizado, conforme explicamos no vídeo Para podermos fazer um cálculo mais preciso sugerimos informar: Valor financiamento Taxa de Juros nominal Prazo inicial sistema de amortização A TR é divulgada pelo banco central. Deverá utilizar o indice correspondente ao dia do vencimento. A TR é informada diariamente. Se o financiamento for da Caixa o aplicativo contem a aba Documentos, onde poderá verificar a planilha de evolução do financiamento após a negociação (amortização) e os valores correspondentes Ficamos à disposição
@@ailtonefatinha Bom dia! ok. Precisamos de mais dados conforme informamos no comentário anterior para verificar os dados iniciais do financiamento Ficamos à disposição
@@clickhabitacao ok obrigado pela atenção. Então prazo 240 meses(.sac) Com amortização caiu pra 209 meses. Valor da primeira prestação 1838,16 reais. Juros nominais 11,16 anual 11,75 total efetivo. Seguro 20,90 mensal + Taxa TR correção
@@ailtonefatinha Boa tarde Em primeiro lugar a taxa de juros de 11,16% a.a. está bem alta. No mercado imobiliário existem taxas menores que esta ... Com os dados apresentados simulamos o valor da prestação (a+j) inicial Financiamento 136.000 e Prazo = 240 meses Prestação (a+j) = 1.831,47 A = 566,67 J = 1.264,80 No cálculo da prestação (a+j) na amortização com redução do prazo é efetivado um cálculo matemático com objetivo de determinar o novo prazo e a nova prestação para que novo prazo o saldo devedor seja zerado. Assim, podem ocorrer pequenas variações de valor, pois a conta não será exata. Os Juros deverão ser menores, pois saldo devedor foi reduzido, mas o A-amortização fica maior para manter o valor da prestação aproximadamente próximo do valor original. Sugerimos solicitar ao banco uma planilha de evolução da dívida desde o inicio e constando os valores calculados de prestação (amortização + juros) e evolução da dívida para que possam de mostrar como fizeram os cálculos. O ideal seria simular e printar os valores para poder conferir depois no sistema do banco. Ficamos à disposição
Olá... Eu fiz uma simulação do meu financiamento, e com 180,00 eu consigo diminuir uma parcela do prazo! A questão é que toda vez que eu amortizo pra diminuir essa parcela, o valor da parcela sobe (é pouco, mas sobe), não entendo pq sobe o valor da parcela se tô diminuindo a dívida!
Olá, Juliana! Bom dia A amortização com redução do prazo tem cálculo matemático e na maioria das vezes a conta não dá exata! A prestação é ajustada para que o saldo zere no final do prazo restante. Assim, no arredondamento a prestação (a+j) pode aumentar ou diminuir ... Sugerimos simular com valores um pouco maiores até chegar ao valor em que a prestação (a+j) fique aproximadamente parecida com a atual. Outra coisa é que se a parcela ficasse igual pode ser que o prazo ficaria com um mês a mais ... E, também, existe outro fator: TR - atualização monetária, que retornou a partir de 16/11/21 ... O valor da prestação será ajustado mensalmente para propiciar o equilíbrio na relação entre o saldo devedor e a prestação, visando a quitação da dívida no final do prazo. Temos um vídeo falando sobre o retorno da TR e as consequências no saldo devedor e na prestação: ruclips.net/video/w2XCBo9aFEY/видео.html Convidamos a assistir Esperamos ter ajudado na reflexão e nos colocamos a disposição para mais informações Abraço Nos acompanhe
Sim, o indexador TR é indexador na modalidade Tradicional (taxa fixa) e poupança. O que pode variar é o dia, no SBPE é a TR do dia de vencimento, já nos financiamentos com recursos do FGTS (Casa Verde e Amarela ou Pró-cotista) é a TR do dia 01 de cada mês. Esperamos ter esclarecido e nos colocamos a disposição Abraço Nos acompanhe
Olá, Boa noite O vídeo versa sobre os juros diários e não sobre a atualização monetária! Quando fizemos o vídeo a TR estava ZERADA, ela retornou em nov/21. Os Juros diários existem mesmo que a TR seja ZERO. A filosofia é a mesma para a atualização pela TR. O impacto da TR é menor do que os juros diários. A TR estava variando entre 2 e 3% a.a. e tende a cair junto com a queda da SELIC, a qual deve se iniciar a partir da próxima reunião do COPOM. Temos vídeos falando sobre o retorno da TR: ruclips.net/video/w2XCBo9aFEY/видео.html Convidamos a assistir! Ficamos a disposição! Fique bem
Parabéns pelo canal, muito conteúdo excelente! Por favor, uma dúvida: a parcela do meu financiamento, vence no dia 1º/mês. Para realizar uma amortização com recurso próprio. Qual seria o melhor dia? Agradeço se puder responder!
Olá, Boa tarde Existe confusão com os juros diários ... Explicamos no video A melhor data para amortizar é o dia da disponibilidade financeira Nos financiamentos imobiliários os juros são cobrados mensalmente com a prestação (a-amortização + j-juros). Na amortização ou quitação antecipada são calculados juros diários pró-rata desde a data do último vencimento até a data da amortização ou quitação antecipada. No caso da amortização os juros pro-rata são devidos sobre o valor amortizado ou seja você antecipou o pagamento e o sobre o que pagar são calculados. Na parcela seguinte os juros serão cobrados somente o saldo restante do financiamento depois da amortização. Assim, não há prejuízo financeiro em amortizar fora da data do vencimento, onde não haveria juros diários. Neste caso, você paga a parcela integral com juros mensais sobre o saldo total!! Foque em reduzir a dívida, a redução de parcelas e a quitação antecipada serão a consequência! Esperamos ter ajudado de alguma forma e estamos a disposição Nos acompanhe
Olá, Alessandra! Boa noite! A amortização com redução do prazo tem cálculo matemático e na maioria das vezes a conta não dá exata! A prestação é ajustada para que o saldo zere no final do prazo restante. Assim, no arredondamento a prestação (a+j) pode aumentar ou diminuir ... Em especial no sistema de amortização Price. Temos um vídeo quanto a amortização de pequenos valores: ruclips.net/video/N4AGqx26P18/видео.html Sugerimos simular e verificar a previsão do valor da parcela e após simular com valores um pouco maiores até chegar ao valor em que a prestação (a+j) fique aproximadamente parecida com a atual. Outra coisa importante é que é possível que se a parcela ficasse igual pode ser que o prazo ficaria com um mês a mais ... A amortização é a forma de antecipar a quitação do financiamento. Foque na redução da dívida, a redução de parcelas e a quitação antecipada serão a consequência! Esperamos ter ajudado na reflexão sobre o tema, e estamos a disposição para mais informações, se necessário for. Abraço Nos acompanhe
O correto então seria amortizar sempre que houver dinheiro disponível para isso? Pois vi alguns vídeos falando para esperar o dia do vencimento. Obrigado se puder responder.
Olá, Guilherme! boa tarde Sim, esse é o nosso entendimento! Procuramos demonstrar no vídeo que ao se amortizar somente na data do vencimento para "não" pagar juros diários, o pagamento é efetivado de forma integral no pagamento do encargo mensal que vence no mesmo dia ... O que acontece é que quem amortiza valores pequenos a quantidade de dias entre o último vencimento e o dia da amortização pode fazer diferença em conseguir reduzir ou não uma parcela, quando da opção pela redução do prazo. Nesse caso e se for o objetivo simule antes e verifique o valor necessário para atingir o objetivo. Mas, para valores aleatórios cremos que o dia da disponibilidade financeira é a melhor escolha. Foque na redução da dívida, a redução do prazo e a quitação antecipada será a consequência!! Esperamos ter ajudado na reflexão e ficamos a disposição Nos acompanhe!!
Boa noite, paguei a primeira parcela do nosso financiamento. Ao invés de pagar a parcela mensal eu entrei na opção amortização e paguei uma quantia em dinheiro. Seria assim Mesmo.que faz? Ou eu teria que ter pagado a parcela que está vencendo hoje e depois fazer amortização com o restante?
Olá, Priscila! boa noite Amortizar não é a mesma coisa de pagar parcelas de trás para frente! Amortizar é reduzir o saldo devedor do financiamento por meio de pagamento antecipado. Você DEVE pagar a parcela do mês normalmente e com uma grana extra pode fazer a amortização, mas em boleto separado!! Se não pagar a parcela mensal ficará inadimplente e impedida de fazer nova amortização até regularizar a parcela em atraso. Esperamos ter esclarecido e nos colocamos a disposição Abraço e nos acompanhe
To tentando entender mas ta dificil. vou explicar o que houve e alguém pode me dar uma luz? na data 02/05 paguei a parcela e amortizei +500,00 reais; dai começou a gerar o pro rata, todo dia aumentando. no dia 30 do mês o pro rata já estava em 1563,00 reais. no aplicativo do banco o valor do pro rata foi adicionado ao saldo devedor. saldo devedor dia 02/05 após pagar a parcela : 207.548,33 amortizei 500 na mesma data 02/05 : 207.048,33 começou a gerar pro rata dia 30/05 saldo devedor : 209.065,22 (1563 de pro rata + TR 453,02) to ficando MALUCAAAAAAA
Olá, Leticia! bom dia Na realidade não foi a amortização que provoca a subida diária do saldo devedor ... Isso já acontecia, mas talvez você não estava olhando diariamente no aplicativo. A TR que atualiza o saldo devedor mensalmente retornou a ter valor em nov/21, assim os saldos devedores passaram a ser atualizados. Lembramos que o valor que aparece no app é o saldo devedor para quitação da dívida!! Assim, diariamente o banco calcula a atualização monetária proporcional (pro-rata) desde a data do vencimento até a data da consulta. O valor aumentará diariamente até o dia do próximo vencimento. O valor da prestação será ajustado mensalmente para propiciar o equilíbrio na relação entre o saldo devedor e a prestação, visando a quitação da dívida no final do prazo. Você paga a prestação (a+j) e o saldo devedor será amortizado. Explicamos isso em vídeo específico sobre a subida do saldo devedor: ruclips.net/video/a2EEekC0Dj0/видео.html Convidamos a assistir o vídeo para entender melhor o que acontece com o saldo devedor. Esperamos ter ajudado e nos colocamos a disposição para mais esclarecimentos Fique bem e nos acompanhe
@@clickhabitacao muito obrigada pela resposta, mais uma pergunta, o saldo devedor do aplicativo está 2 mil a mais do que o saldo devedor da relação de parcelas, essa "sobra" é liquidade de que forma ? minha parcela não aumentou, ele fica no final pra eu quitar? vira mais parcelas ? consegue me informar ?
@@leticialivros Boa tarde, Leticia! Se o seu sistema de amortização for SAC, a prestação NÃO chega a subir, mas passará a cair de forma mais lenta, conforme demonstramos no vídeo sugerido na resposta anterior ao seu comentário anterior. Assim, a prestação (a+j) está subindo sim! Acaba ficando "invisível" essa subida. O objetivo é que com essa "queda" menor da prestação no SAC, que o saldo devedor atualizado seja quitado no final do prazo restante do contrato. Fique tranquila, os contratos atuais, o eventual saldo residual será pequeno, inferior ao valor de uma prestação. Falamos sobre isso em artigo no nosso site: www.clickhabitacao.com.br/artigos/saldo-devedor-residual-no-decurso-do-prazo/ Sugerimos a leitura Esperamos ter ajudado e nos colocamos a disposição Nos acompanhe
Gerei um Boleto de amortização no dia do vencimento da prestação. Com a amortização minha parcelas iriam de 386 para 375, com o valor da prestação do mês diminuiria para 374 parcelas. Mas percebi que abateu somente as parcelas da amortização e não dá prestação mensal ficando somente as 375 parcelas restantes. O que pode ter sido? O banco não considerou pagamento Da parcela mensal?
Olá, Boa noite Não entendemos bem o questionamento ... O Pagamento do boleto mensal deve ser feito normalmente e não está incluso no boleto de amortização! Você deve pagar a parcela do mês e o boleto de amortização (são pagamentos separados!) Se não for isso pedimos a gentileza de retornar com mais detalhes para que possamos lhe orientar de forma assertiva Abraço
@@clickhabitacao o meu financiamento estava com 386 parcelas. com o vencimento da parcela desse mês, iria para 385. no mesmo dia do vencimento tambem gerei um boleto de amortização em que o valor amortizado abateria 11 parcelas a mais(11+1=12ou seja meu financiamento iria para 374 parcelas) sendo que so atualizou para 375 parcelas ). Quero saber se foi porque amortizei no mesmo dia do vencimento da parcela, ou se tvlz o banco não tenha abatido a parcela mensal, so a amortização. Gostaria de esclarecimentos. ficou melhor explicado? percebi que o banco nao abate a parcela mensal + um boleto de amortizaçao para o mesmo dia de vencimento d aparcela.
@@ra.s Bom, o que podemos falar é que a amortização é separado do pagamento mensal. Assim, quando o aplicativo fez o cálculo do novo prazo considerou que você deveria fazer o pagamento da parcela que vencia no mesmo dia. O pagamento da parcela mensal que vencia no mesmo dia não iria reduzir o seu prazo total, somente que a parcela estaria quitada! Esperamos ter esclarecido e nos colocamos a disposição.
@@ra.s ok. Desejamos sucesso com seu contrato. Apenas ressaltamos que o importante é reduzir a dívida, e a amortização é uma estratégia inteligente e que dá resultados. Boa sorte
Olá, Rosália! boa tarde O melhor dia é que você tem o dinheiro disponível! Conforme procuramos mostrar no vídeo não há prejuízo financeiro em amortizar ou quitar o financiamento fora do dia do vencimento da prestação, onde não incidem os juros diários. Na amortização ou quitação antecipada são calculados juros diários pró-rata desde a data do último vencimento até a data da amortização ou quitação antecipada. No caso da amortização os juros pro-rata são devidos sobre o valor amortizado ou seja você antecipou o pagamento e o sobre o que pagar são calculados. Na parcela seguinte os juros serão cobrados somente o saldo restante do financiamento depois da amortização. Assim, não há prejuízo financeiro em amortizar fora da data do vencimento, onde não haveria juros diários. Neste caso, você paga a parcela integral com juros mensais sobre o saldo total!! E ainda mais, se você amortiza fora da data do vencimento o valor do seguro MIP será reduzido e você não pagará sobre o valor já amortizado. Esperamos ter ajudado na reflexão e nos colocamos a disposição Nos acompanhe!
Olá, Laísa! boa noite Sim, poderemos analisar! Mas, primeiramente informe qual a sua dúvida e problemáticas enfrentadas Pode mandar mensagem para o email: clickhabitacao2013@gmail.com Iremos analisar a questão e lhe responder Se for necessário e de seu interesse poderemos agendar a consultoria. Abraço e ficamos no aguardo.
Na questão de liquidação até concordo com vc, pq está finalizando o contrato. Agora na amortização extra não faz sentido, pq a forma como vc fala é como se os juros diários 207,98 vão ser abatidos dos juros mensais (773,13) e isso não é verdade. Na prestação seguinte os juros foi para 457,76 devido a amortização (seja la em qualquer dia). Portanto, compensa sim amortizar na data do vencimento, esses juros diários vc deixaria de pagar, e pagaria apenas os 457,76 na próxima prestação.
Olá, Janaina! boa tarde Sim, pagará menos juros, mas somente na prestação seguinte, pois a prestação que venceria no dia 05/07 você pagaria os juros integrais!! Ou seja, os juros seriam menores na prestação que pagará em 05/08 E conforme respondemos no seu comentário anterior o seguro MIP você pagaria próximo de R$ 8 a mais, se amortizar antes do vencimento o seguro MIP seria menor! Estamos a disposição! Abraço
Fazendo as simulacoes, observei que por exemplo 1.000,00 elimino 6 parcelas mas tem um valor minimo para eliminar essas 6 parcelas que é 961,00 entao caso eu coloque um valor redondo esses 39 reais são perdidos? Tem que ficar simulando para ver o valor minimo de eliminarão de certa quantidade. Não sei se entendeu, sou leiga no assunto, vou assistir seu video mais vezes.
Olá, Carla! bom dia Fique tranquila! Tudo o que você antecipar em pagamento será considerado e diminuirá a sua dívida! Foque em reduzir a dívida, a redução de parcelas e a quitação antecipada serão a consequência! O que acontece é que existe um cálculo matemático para definir o valor do novo prazo e da nova parcela quando você faz a amortização, assim a conta NÃO dá exata e existe arredondamento dos valores. Amortizar NÃO é pagar parcelas! Amortizar é reduzir a sua DÍVIDA! O que é o objetivo final. Logicamente a redução de parcelas é importante, em função que deixará de pagar juros, seguros e taxas das parcelas canceladas! Você está agindo corretamente em simular vários valores para verificar o que será mais vantajoso no cálculo do novo prazo e da nova prestação (a+j). Lembre-se que a medida que for reduzindo a dívida, os Juros ficarão menores e o impacto da redução de parcelas ficará menor. A grande vantagem da amortização com redução do prazo é que você reduz o J-Juros em função da amortização do saldo e aumenta o A-amortização da prestação (a+j) e com isso potencializa a amortização natural do saldo devedor por meio do pagamento das parcelas. Esperamos ter ajudado na reflexão e ficamos a disposição Fique bem e nos acompanhe!
Olá, Steffan! boa noite A grande vantagem da amortização com redução do prazo é que você reduz o J-Juros em função da amortização do saldo e aumenta o A-amortização da prestação (a+j) e com isso potencializa a amortização natural do saldo devedor por meio do pagamento das parcelas. Se você amortiza com redução da prestação você reduz o J-Juros, de forma igual a amortização com redução do prazo, mas reduz o A-amortização da prestação, assim o que você "economiza" na prestação amortiza menos o saldo devedor e você paga juros sobre este valor amortizado a menos. Nada de errado em amortizar com redução da prestação para: - Fazer uma reserva de emergência - Pagar outros compromissos ou - Ter folga na renda, por exemplo Esperamos ter ajudado na reflexão e convidamos a nos acompanhar! Abraço e fique bem
Então se os juros diários são cobrados desde o último vencimento até a data de vencimento, parece que faz sendido fazer a amortização na nada de vencimento ou poucos dias após .....
Olá, Tatiane! bom dia Não vemos nada de errado em amortizar na data do vencimento ou qualquer data!! Apenas procuramos demonstrar no vídeo que nem sempre isso é possível, pois o vencimento pode cair no final de semana e feriados, por exemplo! Mas, dizer que terá economia ao fazer isso, podemos afirmar que nem sempre será verdadeiro, conforme demonstramos no vídeo!! E a outra questão é que os Juros são pagos na Prestação (a+j). Não há perdão de juros por amortizar! Eles incidirão sobre a dívida existente na data do vencimento. Assim, você tem o dinheiro e espera a data do vencimento para amortizar você pagará os juros sobre o valor que pretende amortizar na prestação a ser paga na data do vencimento (serão JUROS CHEIOS sobre a dívida!!) Logicamente, para pequenos valores pode fazer diferença a data da amortização para conseguir, por exemplo, conseguir reduzir pelo menos 1 parcela! Nesse caso, resta simular e verificar a melhor data para fazer. Com relação a AMORTIZAÇÃO SEM INCIDÊNCIA DE JUROS podemos falar que você está certa que se amortizar na data do vencimento o valor total pago será amortizado do saldo devedor!! Mas, na parcela que vence no dia do vencimento você pagará os JUROS INTEGRAIS!! Mostramos com números isso no vídeo e dependendo da situação pagará mais DINHEIRO, mesmo amortizando e reduzindo o valor integral no saldo. Assim, entendemos que a melhor data é da disponibilidade financeira para fazer a amortização A grande vantagem da amortização com redução do prazo é que você reduz o J-Juros em função da amortização do saldo e aumenta o A-amortização da prestação (a+j) e com isso potencializa a amortização natural do saldo devedor por meio do pagamento das parcelas. Ficamos à disposição Nos acompanhe!
Boa tarde,tira uma duvida por favor,efeituei o pagamento do meu boleto antes do vencimento,no app uns seis dias depois vi que diminui o valor do saldo devedor,dias depois o saldo devedor aumentou,isso é normal?
Olá, Sindy! boa tarde Acabamos de responder ao seu outro comentário em outro vídeo Indicamos um vídeo onde explicamos sobre a subida diária do saldo devedor: ruclips.net/video/a2EEekC0Dj0/видео.html Sugerimos assistir e se ficar alguma questão, retorne que procuraremos lhe orientar. Convidamos a nos acompanhar
Olá bom dia. Tenho um financiamento com o banco Santander, com o sistema SAC. Até dezembro 2021 o saldo devedor estava diminuindo com a amortização mensal. Correspondente a valor que é amortizado. Tudo certinho. Aparti de janeiro desse mês. Não está sendo descontado praticamente nada da amortização. Ou seja o saldo devedor tá praticamente o mesmo. Já liguei no banco por diversas vezes, e eles alega que não consta regularidade no saldo devedor. O que devo fazer? Eu agradeço se poder me ajudar.
Olá, Maria Nilza! bom dia É que a partir de 16/11/21 a TR voltou a ter valor e passou a atualizar o saldo devedor, o que diminuiu a capacidade de amortização da prestação (a+j), mesmo no sistema SAC. No price a prestação e o saldo devedor podem subir! Explicamos isso em vídeos: ruclips.net/video/w2XCBo9aFEY/видео.html ruclips.net/video/a2EEekC0Dj0/видео.html A inflação subiu e junto subiram os juros no mercado financeiro e a Selic. Está previsto que a partir de 2023 os índices podem começam a cair e aí se a Selic ficar próximo ou abaixo de 8% a TR poderá voltar a ZERO, como antes ... Esperamos ter explicado e nos colocamos a disposição. Abraço Nos acompanhe
Pelo amor de Deus 😢alguém me responde meu financiamento da caixa é 680,00 quero fazer hoje reduzir essa parcerla em 300 reias na amortização da caixa lá no aplicativo! Minha dúvida seria! Se eu fizer isso a próx fatura vem normal??? Ou vem com a metade da parcela que amortizei????
Bom dia, Hanna! Vamos repetir a resposta que fizemos, pois é o mesmo comentário: Orientamos a fazer a simulação no aplicativo Caixa Habitação. Na amortização com redução do prazo você reduz o saldo devedor e mantem o valor da parcela aproximadamente igual a atual e reduz o número de parcelas a pagar. Amortizar não é pagar parcelas! Você reduz o saldo devedor e recalcula o número restante de parcelas a pagar. Nessa opção o valor da parcela continua aproximadamente o mesmo que antes da amortização. Veja no vídeo que fizemos, onde a variação no valor da parcela é pequeno. Esperamos ter explicado e nos colocamos a disposição Abraço
Olá, sempre vejo vídeos que falam dos financiamentos por SAC. Gostaria de saber, se possível algo sobre melhores conselhos sobre a amortização dos financiamentos por Price. Agradeceria muito.
Olá, Andréa! boa noite Temos um vídeo especifico sobre sistemas de amortização: ruclips.net/video/D8PDXynwpY4/видео.html Sugerimos assistir Procuramos sempre falar de ambos os sistemas. É que o exemplo que temos é no SAC e assim no aplicativo da CAIXA não temos como simular no Price. Mas, na maioria dos vídeos que seja pertinente procuramos falar sobre ambos os sistemas. Vimos que viu outros vídeos e estamos a disposição Abraço e nos acompanhe!
Olá, Paula! bom dia Conforme procuramos falar no vídeo o saldo devedor que aparece é para a quitação da dívida e é atualizado diariamente pelo pró-rata da TR. Assim, a atualização diária do saldo devedor é da correção monetária diária. Os juros diários somente irão aparecer quando você for fazer qualquer negociação (amortização, alteração de vencimento, quitação, etc) A TR já está em queda, em função da queda da Selic e assim, estará cada vez menor no tempo e quando a Selic ficar próximo de 8,5% a.a. a TR poderá voltar a ZERO novamente, a previsão atual é para o final de 2025. Ficamos a disposição Nos acompanhe
Olá, Paula! Em complementação temos um vídeo sobre a atualização diária do saldo devedor: ruclips.net/video/a2EEekC0Dj0/видео.html Convidamos a assistir Abraço e fique bem
Não entendo quando você fala isso... "Lembramos que o valor que aparece no app é o saldo devedor para quitação da dívida!!" Então o saldo devedor real é menor ? ou maior ? Ainda to muito confuso com esse aumento diario do saldo devedor.
Olá, Wagner! boa tarde A atualização do saldo devedor é mensal e ocorre na data do vencimento do encargo! Mas, ele para fins de qualquer negociação: amortização, quitação ou incorporação de débitos em atraso, por exemplo o saldo é pro-rateado diariamente! Assim, quando você consulta o aplicativo da CAIXA (HABITAÇÃO CAIXA) ele vai mostrar o saldo atualizado pro-rata para o dia da consulta. Falamos em vídeo sobre a atualização diária do saldo devedor: ruclips.net/video/a2EEekC0Dj0/видео.html Mostramos no vídeo a consulta diária do saldo devedor de um contrato na prática. Na data vencimento o saldo devedor é atualizado de fato e o valor da A-Amortização da prestação é deduzido do valor da dívida. Convidamos a assistir o vídeo que recomendamos acima e se ainda tiver alguma dúvida ou necessidade de esclarecimento pedimos para retornar Esperamos ter ajudado de alguma forma e nos colocamos a disposição Abraço
Parabéns pela explicação! Antes eu não entendia porque estava ocorrendo aumento diário do saldo devedor. O que percebi é que este aumento diário corresponde ao saldo anterior vezes pro rata. É isso? Como sei a pro rata e TR do dia?
Olá, Barbara! bom dia Sim, com o retorno da TR em nov/21 o app mostra o saldo devedor atualizado pró-rata! Fizemos um vídeo sobre o tema: ruclips.net/video/a2EEekC0Dj0/видео.html A TR é um índice mensal e é divulgado diariamente pelo Banco Central. Se o contrato tiver origem de recursos do FGTS (Minha Casa Minha Vida, Casa Verde e Amarela e Pró-cotista) é utilizada sempre a TR do dia 01 do mês, da mesma forma que as contas vinculadas do FGTS. Se o contrato for do SBPE, vai depender do dia vencimento da prestação. www3.bcb.gov.br/sgspub/consultarvalores/consultarValoresSeries.do?method=getPagina Esperamos ter ajudado e nos colocamos a disposição Abraço Nos acompanhe
Fazer a amortização ou quitação na data do vencimento da prestação não têm incidência da cobrança de juros diários pelo evento. Juros diários - Pro rata die São calculados juros diários pro rata desde a data do último vencimento até a data da amortização ou quitação antecipada. Os juros pro rata são devidos sobre o valor amortizado, ou seja, sobre o valor antecipado. Este valor é deduzido do valor a ser amortizado no saldo devedor. Muitas pessoas colocam que isso é um problema, mas na realidade, na parcela seguinte os juros contratuais serão cobrados somente o saldo restante do financiamento, após a amortização. Assim, não há prejuízo financeiro em amortizar fora da data do vencimento, onde não haveria juros diários. Neste caso, você paga a parcela integral com juros mensais sobre o saldo total! A melhor data para amortizar ou quitar o financiamento imobiliário é a data da disponibilidade financeira do valor! Assista o vídeo e tenha mais informações e convidamos a dar sua opinião. Abraço a todos
Ótimo vídeo!! Pelo que eu entendi, meu saldo devedor aumenta 16 reias por dia por causa que eu amortizo 3 parcelas por mês? Para amortiza 1 parcela custa 100 reias.
Olá, Caio! boa tarde Lembramos que o valor que aparece no app é o saldo devedor para quitação da dívida!! Assim, diariamente o banco calcula a atualização monetária proporcional (pro-rata) desde a data do vencimento até a data da consulta. A TR voltou a ter valor desde 16/11/21 e em função do aumento da SELIC e dos juros no mercado financeiro, aumentou o patamar para ficar entre 2 e 3% a.a. Isso reflete em aumento maior do saldo devedor. O valor aumentará diariamente até o dia do próximo vencimento. O valor da prestação será ajustado mensalmente para propiciar o equilibrio na relação entre o saldo devedor e a prestação, visando a quitação da dívida no final do prazo. Você paga a prestação (a+j) e o saldo devedor será amortizado. Amortizar NÃO é pagar parcelas. Amortizar é reduzir a divida por meio de pagamento antecipado. E na opção pela redução do prazo, você mantem o valor da prestação aproximadamente como estava e reduz o número de parcelas restantes a pagar. O prazo é recalculo em função do saldo devedor após a amortização. Temos vídeo explicando a subida diaria do saldo devedor: ruclips.net/video/a2EEekC0Dj0/видео.html Sugerimos assistir Esperamos ter ajudado na reflexão e nos colocamos a disposição Abraço Nos acompanhe
Tenho um financiamento na tabela SAC paguei R$200 e na simulação dizia que a amortização seria de R$199,58, só que o saldo devedor está aumentando diariamente e hoje essa amortização já é de R$63, faltando 7 dias para o vencimento mensal da parcela, minha parcela ainda aumentou em R$0,30 que calculando nas 317 que falta da R$95,10. Tem alguma explicação? Hoje devo praticamente a mesma coisa só que com uma parcela a menos!
Olá, bom dia! O desconto citado no seu comentário é dos juros diários e incide somente sobre o valor que você está amortizando, conforme explicamos no vídeo. Tem um vídeo sobre amortizações de pequenos valores, sugerimos assistir, para entender melhor: ruclips.net/video/N4AGqx26P18/видео.html Com relação ao saldo devedor subindo diariamente está relacionado ao retorno da TR, a qual voltou a ter valor a partir de nov/21 e assim os saldos devedores passaram a ser projetados com atualização pró-rata. Lembramos que o valor que aparece no app é o saldo devedor para quitação da dívida!!Assim, diariamente o banco calcula a atualização monetária proporcional (pro-rata) desde a data do vencimento até a data da consulta. O valor aumentará diariamente até o dia do próximo vencimento. O valor da prestação será ajustado mensalmente para propiciar o equilíbrio na relação entre o saldo devedor e a prestação, visando a quitação da dívida no final do prazo. Você paga a prestação (a+j) e o saldo devedor será amortizado. Explicamos isso em vídeos sobre o aumento diario do saldo e sobre o retorno da TR: ruclips.net/video/a2EEekC0Dj0/видео.html - saldo devedor subindo diariamente ruclips.net/video/w2XCBo9aFEY/видео.html - retorno da TR Esperamos ter ajudado e nos colocamos a disposição. Abraço Nos acompanhe
@@clickhabitacao ola bom dia, sou leigo nesse assunto e não entendi direito, poderia me explicar melhor o que é esse pro-rata? E se devo continuar amortizando?. Tipo, se eu continuar amortizando e a parcela diminuir, mas o saldo continuar aumentando, como fica depois de faltar 30 parcelas? O valor que vou pagar vai ser junto ao que aumentou? Não diminui nada? Queria quitar minha casa em 2 anos e meio, mas vendo o saldo devedor subindo pelo visto é quase impossível
@@marcelosilvah1526 Olá, Marcelo! bom dia As questões são diferentes! Os juros diários são calculados se amortização ou quitação for efetivada fora da data do vencimento, conforme explicamos no vídeo! Ou seja sempre teremos juros diários sobre o valor amortizado no saldo devedor. Mas, isso é de certa forma compensado, pois no vencimento da parcela a partir da amortização incidem juros contratuais somente sobre o valor do saldo devedor restante. Outra questão é a atualização monetária, esse valor somente ocorre se a TR (indexador na maioria dos contratos) tem valor. A TR ficou zerada de 2017 até nov/21, quando passou a ter valor, esse valor subiu até jul/22 e agora está em queda em função da projeção de queda dos juros no mercado financeiro. A SELIC deve começar a cair em 2023 o que fará com que a TR continua a cair e em 2024 está prevista que a SELIC fique próxima de 8% a.a. e nesse cenário a TR deve voltar a ZERO novamente! Explicamos isso em vídeos sobre o aumento diário do saldo e sobre o retorno da TR: ruclips.net/video/a2EEekC0Dj0/видео.html - saldo devedor subindo diariamente ruclips.net/video/w2XCBo9aFEY/видео.html - retorno da TR A amortização, em especial com redução do prazo sempre vale a pena, você estará diminuindo a dívida. Na redução do prazo você diminui o valor dos juros e aumenta o A-amortização da prestação (a+j), o que faz com que o perfil de pagamento de dívida fique mais adequado, quanto menor o prazo melhor será a amortização da dívida com o pagamento da parcela mensal. A atualização monetária está em queda e teremos que aguardar maior estabilidade da economia para os juros no mercado financeiro caiam. Esperamos ter ajudado na reflexão e nos colocamos a disposição Abraço Nos acompanhe
Boa noite. Tenho parcela do financiamento com vencimento todo dia 25. No caso é pago a parcela sempre 1 dia antes do vencimento? Ou pago normalmente 10 dias antes, 15 dias antes? Fico sempre ja duvida.. se pago bem antes do dia 25, ou se deixo pra pagar no dia 25.
Olá, Willitom! boa noite Esclarecemos que o vídeo mostra os juros diários que são deduzidos na amortização/quitação antecipada da dívida. Eles são calculados somente sobre o valor a ser amortizado. Não estamos falando dos juros contratuais pagos no dia do vencimento do encargo mensal (na prestação (a+j)) Se você pode pagar antecipadamente sugerimos alterar a data do vencimento da parcela para que fique de acordo com a sua disponibilidade financeira. Você pode alterar a qualquer momento. Esperamos ter ajudado e nos colocamos a disposição Abraço Nos acompanhe
@@clickhabitacao seus videos são muito bom! Ótimo conteúdo. Porém eu não consegui entender o que seria melhor eu fazer.. Por exemplo Eu pago 630 mensalmente.. porem desse valor, o que amortiza no saldo devedor é somente 200 reais mais ou menos, Ai estou querendo todo mes Amortizar "220,00" reai que na simulação do habitacao caixa, elimina uma parcela. Entendeu? Ai minha dúvida é , qual melhor dia pra pagar a parcela e tambem o valor que quero amortizar , entendeu? Como mencionei.. o vencimento da parcela é todo dia 25 Estou a alguns dias sem dormir, tentando entender isso rsrs
@@willitompereira1202 Boa noite! Pode acontecer de pular mês, vai depender da data escolhida. O ideal é logo após o vencimento da parcela solicitar a alteração, por exemplo 25 jun - pode alterar o vencimento próximo para 20 jul Verifique as condições no app
@@clickhabitacao fiz pagamento dia 8 agora.. e ainda não aparece a parcela descontada. Porem nao fica mais aparecendo o boleto diz q nao tem boleto em aberto mais. O certo não era descontar uma quantidade restante de parcela? Sera q leva mais dias isso? To ficando revoltado todo dia esperando atualizar isso. La no demonstrativo q mostra em pdf pelo app, mostra q pagamento foi feito dia 8 e tal. O app é ruim assim pra atualizar e mostrar?
@@willitompereira1202 normalmente demora 3 dias úteis, mas existem relatos que pode demorar mais. Se não atualizar hoje sugerimos fazer mensagem privada na página do Facebook da caixa e pedir a regularização. O pagamento deve ter ficado pendente no sistema do banco. O app é muito bom! Não existe outro banco com funcionalidade semelhante. Se ficar pendente será regularizado.
@@clickhabitacao o que vale.. é a tela principal do app? Pois qnd vou la no demonstrativos dos últimos 12 pagamentos, mostra que foi pago ja. Porem como mencionei, a quantidade de parcela restante , nao abaixa
Olá Geovanna, boa noite! Lembramos que o valor que aparece no app é o saldo devedor para quitação da dívida!! A TR que atualiza o saldo devedor e a prestação retornou em nov/21, ou seha voltou a atualização no financiamento. Assim, diariamente o banco calcula a atualização monetária proporcional (pro-rata) desde a data do vencimento até a data da consulta. O valor aumentará diariamente até o dia do próximo vencimento. O valor da prestação será ajustado mensalmente para propiciar o equilíbrio na relação entre o saldo devedor e a prestação, visando a quitação da dívida no final do prazo. Você paga a prestação (a+j) e o saldo devedor será amortizado. Esperamos ter ajudado na reflexão e nos colocamos a disposição. Acompanhe nosso canal! Abraço
Olá, Kassia! boa noite Acabamos de responder no outro canal! Vamos repetir por aqui! Sim, a devolução será proporcional ao valor amortizado e será menor a medida que for se aproximando dos 5 anos de contrato. Vale a pena? Cremos que você pode aproveitar este momento de alta nos juros do mercado financeiro e investir a grana e depois fazer uma amortização de maior monta! Ou pagar outras dívidas mais caras! Você já terminou de pagar a construtora, se não, amortize a dívida da construtora primeiro! Esperamos ter ajudado na reflexão e convidamos a acompanhar nosso canal Click Habitação
Olá, Van! bom dia Os juros contratuais são computados mensalmente e são cobrados e pagos junto com a parcela mensal. Agora, para fins de qualquer negociação contratual efetivada em data diferente do vencimento, são calculados juros diários pro rata desde a data do último vencimento até a data da amortização ou quitação antecipada. Mas, os juros pro rata são devidos sobre o valor amortizado, ou seja, sobre o valor antecipado. Este valor é deduzido do valor a ser amortizado no saldo devedor. Na data do vencimento serão cobrados somente juros contratuais sobre o valor restante do saldo devedor, pois os juros sobre o valor amortizado já foi pago! Esperamos ter esclarecido e nos colocamos a disposição para mais informações Abraço e fique bem Nos acompanhe
Amigo, bom, dia Acontece que solicitei uma amortizacao extraordinaria no dia 07.12. para ser efetuada dia 07.12. O banco descontou o dinheiro nessa data, mas nao atualizou os dados. Hj, 17, ainda nao haviam atualizado. Reclamei e o bco disse simplesmente que EU havia posto data base 26.12 e que esta nao pode ser alterada. Eles estao com o meu dinheiro retido, eu nao pude fazer outra amortiz. ja que la consta "op. pendente".,e ainda trocaram a data sem que nada possa fazer. Ou seja, os bancos ODEIAM que tentemos saldar a divida antes., e te sabotam por todos os meios. A proxima amortiz. vou fazer pessoalmente, e exigir comprovante, porque no portal do cliente eles nao te dao comprovante do que vc fez podendo eles alterarem datas e ate valores. O site RECLAME AQUI está cheio de reclamacoes do genero. Abraço.
Olá, Atena! boa tarde Se o banco descontou o valor no dia 07/12 deveria fazer o ajuste e considerar a amortização na data do débito. Sugerimos fazer a reclamação junto ao banco central, temos um artigo sobre a questão: www.clickhabitacao.com.br/financas-pessoais/reclamacoes-banco-central-canais-de-atendimento/ Boa sorte!
@@clickhabitacao Por favor, tenho uma dúvida: posso ir a qualquer agência e com qualquer valor, e efetuar uma amortização extraordinária? Já não confio nesse site do santander. Quero um comprovante físico da operação. Muito obrigada!
@@atenaatena9916 Boa noite! Não temos conhecimento. Orientamos a conversar com seu gerente de relacionamento no banco para verificar as alternativas para amortizar. Sugerimos repensar e verificar o motivo de ter colocado a data como 26/12 e não 07/12. E refletir sobre a possibilidade de fazer nova tentativa. O uso do portal é uma forma de agilizar o atendimento. Mas, o critério é seu. Boa sorte!
@@clickhabitacao olá! NÃO botei p dia 26. Foram eles q mudaram. Eu solicitei para o dia 7, e foi descontado no dia 7, e eles retiveram o dinheiro até que chegue o dia 26. E ainda me responderam por e.mail que não posso reverter a situação. Daí, ELES é que mudaram p dia 26. Deste modo, não posso efetuar outra(s) amortizacoes até 5 dias após o 26. Vc confiaria no meu lugar? E, sim, o portal seria mt bom se eles nao o manipulassem asquerosamente. Se vc for no Reclame Aqui verá mais outras reclamações iguais à minha😣. Eles mudam a data- base a la vonté. E tu nao tem comprovante nenhum, entendeu? Vc está Na mao deles. Não confio mais.
Olá amigo ! Você me ajudou muito com informações de financiamento! Estou na minha tão sonhada casa 😊 agora bora para as amortizações kk buscando informações ❤ meu contrato é na Sac taxa fixa + tr no banco Itaú, infelizmente não consegui só a taxa fixa que a caixa econômica oferece. Mas estou feliz por estar na minha casa ❤
Olá, boa tarde! Gostaria de esclarecer uma dúvida! Compensa eu deixar um valor que tenho na poupança onde está me gerando um valor de rentabilidade que consigo amortizar uma parcela por mês ou é melhor que eu já amortize com o valor que tenho?
Olá, Marilza!! boa tarde Para saber o que compensa o ideal é você comparar o rendimento atual do investimento com o CET do contrato!! A escolha entre amortizar/quitar a dívida ou aplicar o valor no mercado financeiro vai depender da relação entre o ganho financeiro líquido (sem os impostos, se houver) e o CET - Custo Efetivo Total (inclui taxa de juros, seguros, tarifas, taxas e impostos, se houver) do financiamento somada a projeção da atualização monetária (TR, IPCA, IGPM etc.). Se o rendimento líquido for maior invista!! Se o rendimento líquido for menor amortize Se for amortizar, sugerimos optar pela redução do prazo, a redução de parcelas e a quitação antecipada serão a consequência! Lembre-se da reserva de emergência! Se o rendimento é inferior seria melhor amortizar o valor total de uma vez, pois reduzia os juros a serem pagos no financiamento. A amortização nada é do que reduzir a dívida por meio de pagamento antecipada Esperamos ter ajudado na reflexão e desejamos sucesso! Abraço e nos acompanhe!
Fiz uma amortização no valor de 3 mil reais, mas apenas 2200 foi reduzido do saldo devedor, fiz outras amortizações anteriormente e não tive problemas, tem alguma explicação pra isso? O banco errou? O que fazer?
Olá, Michelle! boa noite Realmente a dedução é muito grande ... normalmente os juros diários não chegariam a essa monta! Na habitação popular (Minha Casa Minha Vida ou Casa Verde e Amarela) os contratos com subsídio a partir de jan/2016 durante os 5 primeiros anos haverá cobrança da devolução proporcional do subsídio. Se não for isso, orientamos a solicitar o devido esclarecimento do banco. Se for na CAIXA sugerimos fazer uma mensagem privada na página do Facebook do banco, eles irão se lhe responder: facebook.com/caixa Esperamos ter ajudado de alguma forma e desejamos sucesso! Pedimos retornar com o esclarecimento ou correção pelo banco Abraço
@@clickhabitacao Boa tarde! mandei mensagem privada na página do facebook mas não tive resposta, então liguei na central de atendimento e me falaram que eu deveria ir até a agência. Na agência não souberam me dar explicação alguma, disseram que "TALVEZ" foi uma atualização mensal, porém em 2 anos e meio nunca houve essa atualização no valor de 755 reais de um dia para o outro e justamente no dia que fiz a amortização. Enfim, não tive explicação alguma.
@@michellepereira7556 Boa tarde! Que estranho o pessoal do Facebook costumava responder de forma mais técnica. Considerando os acontecimentos cremos que você precisa formalizar a reclamação junto a Ouvidoria do Banco e/ou junto ao Banco Central. Temos um artigo sobre o tema: www.clickhabitacao.com.br/financas-pessoais/reclamacoes-banco-central-canais-de-atendimento/ Peça uma explicação da ocorrência e o devido esclarecimento. Desejamos sucesso! boa sorte
Olá, Marcelo! bom dia Agradecemos a gentileza Pode fazer sua pergunta, respondemos por aqui. Se quiser pode mandar por email: clickhabitacao2013@gmail.com Ou fazer comentário no site: www.clickhabitacao.com.br/
@@clickhabitacao Ok Bem, a dúvida é a seguinte. Fazendo boas amortizações, mês a mês, no prazo, realmente eu entendi que quitarei o meu imóvel bem mais cedo. Mas vejo que, a cada mês, o valor da parcela de amortização sobe, o que acho que é natural. Com a amortização, o valor total que se pagará poderá ser menor do que o valor contratado ("emprestado"), já que o banco geralmente pega o seu dinheiro e investe? Ou isso nunca vai ocorrer, pois vc tem que pagar ao menos tudo o que lhe foi emprestado? Desde já, obrigado!
@@marceloalbuquerque5213 Boa tarde! Agradecemos seus questionamentos! 1) Não há desconto para amortizar ou quitar antecipadamente no financiamento imobiliário, pois os juros NÃO estão embutidos no saldo devedor. O cálculo dos juros e cobrança você paga junto com a prestação (a+j). Nas modalidades onde os juros estão embutidos no saldo devedor (algumas modalidades de crédito comercial é devido o desconto para amortizar ou quitar) Temos vídeo sobre o tema: ruclips.net/video/2zjqa3FWaWU/видео.html Na amortização você deixará de pagar juros sobre o que amortizar. Mas, o capital emprestado deverá ser pago integralmente para a quitação da dívida. A medida que o saldo devedor for caindo e por consequência os Juros ficarão menores o impacto na redução do prazo será menor ... Ou seja, a queda do prazo não é linear o tempo todo, será maior no inicio do contrato e menor no final. 2) A questão do A-amortização da prestação O "A" depende do prazo quanto menor o prazo maior será o "A". Na amortização com redução do prazo na maioria dos bancos é recalculado o A em função da redução do saldo devedor e da queda dos Juros, pois se mantem o valor da prestação (a+j) de forma aproximada. Temos um vídeo sobre o prazo, cremos que será interessante assistir: ruclips.net/video/dww6LHLdaN0/видео.html Esperamos ter respondido e nos colocamos a disposição Abraço e feliz 2022
Olá Elvis, bom dia! Lembramos que o valor que aparece no app é o saldo devedor para quitação da dívida!! Assim, diariamente o banco calcula os juros e atualização monetária proporcionais e desde a data do vencimento até a data da consulta. O valor aumentará diariamente até o dia do próximo vencimento. Você pagará os juros junto da prestação (a+j) e o saldo devedor será amortizado. No dia seguinte a próxima prestação começará novamente o cálculos dos juros e atualização pro-rata até o outro vencimento. Acreditamos que você não estava observando isso, mas acontecia desde o início do contrato. Você não paga esses juros, eles valerão ser for quitar ou amortizar antecipadamente. Nos colocamos a disposição para mais detalhes, se for necessário. Abraço e feliz 2022
Obrigado pela informação e atenção valeu mesmo!!! O que achei estranho foi que os valores de 3 reais atualizando no saldo devedor todos os dias depois de 00:00 hora, foi depois que fiz pela primeira vez uma amortização. Depois disso nunca mais parou. Fiz a amortização dia 06/11 e meu vencimento é todo dia 20. Porém até hoje ele fica atualizando esse valor de 3 reais sem parar. Lembrando que o meu e o price. Obrigado!
@@elvis4184 Bom dia! Conforme falamos no comentário anterior você provavelmente passou a consultar diariamente o aplicativo e começou a "reparar", mas isso sempre aconteceu. O saldo da dívida que aparece é para que você quiser liquidar será o valor a ser pago ao banco. Os juros e atualização pro-rata estão previstos no seu contrato e é praxe no financiamento imobiliário. Esses juros é somente para quitação ou amortização da dívida. Você não vai pagá-los. Você paga os juros junto a prestação mensal do contrato. Vai atualizar todos os dias! Pois o aplicativo mostra o valor para quitação! E sempre foi assim, você é que não reparava, não foi decorrente da amortização. Aliás, as pessoas estão comentando direto sobre a questão, pelo motivo que passaram a acompanhar diariamente o seu contrato. Isso é muito bom, mas fique tranquilo, o valor acrescentado são os juros proporcionais desde a data do último vencimento da parcela até o dia que está consultado. Lembramos que a TR voltou a ter valor assim, o saldo devedor será atualizado. Temos 2 vídeos sobre a questão da volta da TR: ruclips.net/video/w2XCBo9aFEY/видео.html Esperamos ter ajudado a entender e nos colocamos a disposição
Olá, bom dia! Não se trata de um simulador, apenas fizemos uma planilha para demonstrar como funciona o cálculo dos juros diários, mas não funciona como simulador. Ficamos a disposição
@@krissquintela6436 Boa tarde Infelizmente não guardamos, o vídeo é antigo ... Fizemos apenas para mostrar no vídeo Você não conseguiria fazer cálculos com ela. E ainda mais, agora temos a TR que ajusta o saldo devedor, o que tornou os cálculos mais complexos.
Olá, Milton! boa tarde Não entendemos o que quis dizer com "abortos" ... Podemos dizer que a parcela 017 é menor do que a 016, pois o sistema de amortização utilizado no exemplo é o SAC, com prestação decrescentes. Ficamos à disposição para mais informações
@@clickhabitacao na verdade, eu quis dizer o seguinte, porque, o valor da amortização feita a mais, é menor, que a amortização efetuada, no financiamento original.
@@miltonluiz6328 Boa tarde! Não respondemos antes pois o comentário caiu como spam ... O desconto no valor da amortização é relativo aos juros diários pró-rata, objeto do vídeo. Nos financiamentos imobiliários os juros são cobrados mensalmente com a prestação (a-amortização + j-juros). Na amortização ou quitação antecipada são calculados juros diários pró-rata desde a data do último vencimento até a data da amortização ou quitação antecipada. No caso da amortização os juros pro-rata são devidos sobre o valor amortizado ou seja você antecipou o pagamento e o sobre o que pagar são calculados. Na parcela seguinte os juros serão cobrados somente o saldo restante do financiamento depois da amortização. Esperamos ter esclarecido e ficamos à disposição para mais informações, se for necessário Nos acompanhe
@@clickhabitacao amortizar, para mim, é o mesmo que uma luz no fim do túnel, quanto mais se pratica esta ação, mas a luz se aproxima de um final feliz para quem financiou a longo prazo.
@@miltonluiz6328 Boa noite! Sim, com certeza é melhor forma de antecipar a quitação do financiamento. Cada vez o prazo restante ficando menor Também já utilizamos essa estratégia Desejamos sucesso e ficamos à disposição
Olá! Quando realizo a simulação de amortização de prazo, minha parcela fica maior do que a que pago atualmente (aumento de cerca de R$200). O correto não seria diminuir o número de parcelas e o valor da prestação?
Olá, Val boa noite! Na amortização com redução do prazo a prestação (a+j) deve ficar com valor aproximadamente igual ao anterior. Mas, a amortização com redução do prazo tem cálculo matemático e na maioria das vezes a conta não dá exata! Assim, no arredondamento a prestação (a+j) pode aumentar ou diminuir ... Quanto maior o valor mais a chance da diferença ser maior. Sugerimos simular com valores um pouco maiores até chegar ao valor em que a prestação (a+j) fique aproximadamente parecida com a atual. Outra coisa é que se a parcela ficasse igual pode ser que o prazo ficaria com um mês a mais ... Se quiser diminuir o valor da parcela deverá optar pela amortização com redução da prestação, mas a redução é proporcional ao valor amortizado do saldo devedor. Assim, se reduzir 5% do saldo devedor a prestação (a+j) será reduzido em 5%. Esperamos ter esclarecido e nos colocamos a disposição para mais informações, se necessário for. Abraço
@@elianeoliveira2063 Boa tarde, Eliane! A amortização com redução do prazo existe um cálculo matemático do novo prazo em função do novo saldo devedor, taxa de juros, do sistema de amortização e com interesse de que o valor da prestação (a+j) fique aproximadamente igual a atual. Muitas vezes isso não é possível. Sugerimos simular com valores um pouco maiores no sentido de que o valor da prestação fique mais próxima da atual. Conforme falamos anteriormente talvez se a prestação ficasse igual o numero de meses do prazo seria com um mês a mais ... Foque na redução da dívida, a redução das parcelas e a quitação antecipada serão a consequência! Fizemos um vídeo no simulador da caixa com valores baixos a pedido de um seguidor do canal: ruclips.net/video/N4AGqx26P18/видео.html No exemplo é no sistema SAC. Muitos relatam que o aumento ocorre, em especial no sistema Price. De qualquer forma a amortiza diminui sua dívida Esperamos ter ajudado e estamos a disposição. Convidamos a nos acompanhar!
Canal esclarecedor! Didática muito boa. Ganhou mais um inscrito. Aproveitando tenho as seguintes dúvidas: - a amortização do prazo é a mesma coisa de pagar as últimas parcelas? - No meu extrato do Bradesco Há um saldo devedor que está acima do valor que foi financiado, acredito que este saldo é o que é atualizado diariamente pelo juros? - também no extrato do lado de cada prestação eu percebo a redução do saldo devedor a cada pagamento. A medida que pagar as prestações os valores do extrato permanecerão os mesmos ou terão correções?
Olá, Israel! boa noite Agradecemos a presença no canal e seu comentário. Em atenção aos seus questionamentos: 1) Amortizar NÃO é a mesma coisa de pagar as últimas parcelas. Aliás, no financiamento imobiliário não existe opção por pagar a última parcela, como é comum no crédito comercial (Ex. automóvel) Amortizar nada mais é do que reduzir a dívida por meio de pagamento antecipado. Podendo escolher a opção de redução do prazo, mantendo a parcela aproximadamente atual e recalculando o número de parcelas a pagar. 2) Lembramos que o valor que aparece no extrato deve ser o saldo devedor para quitação da dívida!! Assim, diariamente o banco calcula os juros e atualização monetária proporcionais (se houver) e desde a data do vencimento até a data da consulta. O valor aumentará diariamente até o dia do próximo vencimento. Você não paga esses juros, eles valerão ser for quitar ou amortizar antecipadamente. 3) Você pagará os juros junto da prestação (a+j) e o saldo devedor será amortizado, por meio da parte de A-amortização da prestação. Você deverá verificar no contrato a clausula de atualização monetária, em geral, os contratos são atualizados pela TR, a qual voltou a ter valor, conforme consta no nosso vídeo: ruclips.net/video/w2XCBo9aFEY/видео.html Esperamos ter ajudado na reflexão e nos colocamos a disposição. Abraço e feliz 2022!
@@clickhabitacao em relação ao item 2 se esse saldo devedor é atualizado diariamente e ele é reduzido somente na quitação ou amortização, fiquei preocupado pois desde o início ele já subiu uns 3000 reais... Estou pretendendo amortizar no prazo, como calcular quantas parcelas/prazo vou amortizar em função do aporte? Muito obrigado pela orientação!
@@israelcunha2089 Boa noite O que tentamos explicar é que o saldo devedor para quitação ou amortização é atualizado com juros pró-rata e atualização monetária pro-rata. Mas, o valor atualizado vale para amortizar ou quitar antecipadamente, conforme falamos no vídeo!! Os juros são pagos junto com a parcela mensalmente. O seu saldo devedor está subindo R$ 3.000?? Estranho ... muito estranho Não conseguimos vislumbrar isso! Você disse em seu comentário inicial que no dia do pagamento da parcela o saldo cai. Afinal o saldo devedor está caindo ou subindo? O Bradesco no sistema SAC na amortização com redução do prazo ele mantém o valor do A-amortização fixo (caracteristica do SAC) e assim orientamos a pedir que seu gerente faça uma simulação. Os demais principais bancos (Caixa, Itau e Santander) não fixam o A- amortização no SAC, assim a prestação se mantem aproximadamente igual a anterior, pois com a queda dos J-Juros em função da amortização o A-amortização da prestação fica maior. No Bradesco a prestação cai, pois o A fixa fixo no SAC.
@@clickhabitacao Meu valor financiado foi de 275.000. Na modalidade sac com tr. O saldo devedor hj está em 278.023,94. Acredito que este saldo esta sendo atualizado diariamente. Não é isso? Posso lhe passar O pdf por zap?
@@israelcunha2089 Boa noite! O saldo informado está incoerente Sugerimos passar imagem por email: clickhabitacao2013@gmail.com Amanhã daremos uma olhada e lhe retornaremos. Está ficando tarde E estamos editando o vídeo que será publicado amanhã. Abraço e até mais
Melhor explicação. Só não consigo fazer o cálculo da quantidade de meses vai ficar o contrato após a amortização extraordinária. Como vc chegou de 164 para 70 meses? Obrigado!
Olá, Daniel! bom dia O cálculo foi retirado do simulador do Banco. Temos uma forma aproximada de conseguir fazer o cálculo no sistema SAC: O cálculo do prazo é basicamente a divisão do novo saldo devedor pelo novo A. Exemplo: Saldo devedor = 135.559,32 Amortização = 17.000 J-Juros = 854,29 A-Amortização = 503,32 Do exemplo vamos fazer um cálculo aproximado: 1) calcular a proporção de redução do saldo devedor para redução do J-juros 17.000/135.559,32 = 12,54% 2) calcular novo J 854,29 - 12,54% = 757,16 3) calcular novo A Prestação (A+J) - 854,29 + 503,32 = 1.357,59 Como vai diminuir o J para 757,16 o novo A-amortização será = 1.357,59 - 757,16 = 610,43 4) cálculo novo prazo Basta dividir o saldo amortizado pelo novo A = 118.559,32 / 610,43 = 194,22 = 194 meses Esperamos ter ajudado e nos colocamos a disposição. Nos acompanhe
Olá, Henrique! boa tarde A escolha do prazo ou do sistema de amortização não deve se basear em possibilidade de amortização futura, pois elas podem não acontecer ... A escolha deve ser de acordo com a capacidade de pagamento e planejamento financeiro. Prazo maior você tem folga na renda, mais pagará mais juros ... Você pode combinar as coisas ... Por exemplo fazer num prazo menor no Price com a mesma parcela do SAC, mas num prazo bem menor! Você pagará muito menos juros no financiamento. Sugerimos assistir nosso vídeo sobre o prazo no nosso canal: ruclips.net/video/dww6LHLdaN0/видео.html Esperamos ter ajudado na reflexão e estamos a disposição. Abraço Nos acompanhe
Pro pessoal que ainda tem dificuldade de entender pq a parcela aumenta, segue um exemplo bem a grosso modo, sem juros. Me corrija se eu estiver errado: Você precisa pagar 100x 533 reais. Teu saldo devedor é 53.300 reais Supomos que você amortiza 200 reais e reduz 2 parcelas. O saldo devedor cai pra 53.100 e ficam 98 parcelas restantes. Se a prestação continuasse o mesmo valor de 533 reais, teríamos o seguinte: 98x533 = 52.234. 866 reais a menos que o seu novo saldo de 53.100. Você precisa pagar esses 866 reais ao banco para a conta fechar. Então essa diferença de 866,00 é dividida entre as 98 prestações, pro teu saldo devedor fechar 53.100. 866 ÷ 98 = 8,83. Cada parcela vai aumentar 8,83. Mas o teu saldo devedor não aumenta. A parcela precisa aumentar, pra ti não ficar devendo esses 866 pro banco.
Olá, Kael! boa tarde Vamos repetir a resposta dado no outro vídeo: A amortização com redução do prazo tem cálculo matemático e na maioria das vezes a conta não dá exata! A prestação é ajustada para que o saldo zere no final do prazo restante. Assim, no arredondamento a prestação (a+j) pode aumentar ou diminuir ... Quanto maior o valor mais a chance da diferença ser maior. Na tabela price a chance de aumentar é maior. Sugerimos simular com valores um pouco maiores até chegar ao valor em que a prestação (a+j) fique aproximadamente parecida com a atual. Outra coisa é que se a parcela ficasse igual pode ser que o prazo ficaria com um mês a mais ... A prestação é composta de A-amortização e J-Juros. Ao amortizar você reduz o J-Juros e aumenta o A-amortização. Amortizar com redução do prazo NÃO é quitar parcelas, é reduzir a dívida e recalcular o número de parcelas a pagar! O banco NÃO vai cobrar valor maior do que o saldo devedor, assim ao amortizar você melhora o perfil da dívida e pagará menos juros. Logicamente a amortização com pequenos valores traz reduções pequenas! Você está pressupondo que o valor da amortização e Juros ficarão estáticos o tempo todo e isso não é real. Quanto menor for o saldo devedor menos juros serão pagos e maior será a amortização da prestação. Tudo isso ainda tem a questão da TR, que está com valor e aumenta o saldo devedor e a prestação dos contratos, em especial na Tabela Price. Falamos sobre isso em outro vídeo: ruclips.net/video/w2XCBo9aFEY/видео.html Amortizar não é ruim, você deve pensar em termos de melhoria do perfil da dívida. Quanto menor o prazo menor serão os juros pagos. Esperamos ter ajudado na reflexão e nos colocamos a disposição
@@clickhabitacao só falar que existe um cálculo matemático pra fins de arredondamento não tira a dúvida das pessoas. Se puder, fica como sugestão: faça um vídeo simulando esse cálculo com números mais simples, pra sanar de vez para os mais leigos. É sabido por eles que a parcela aumenta, mas eles não sabem do impacto do aumento, como foi feito o cálculo e se há de fato alguma relevância, entendeu?
@@kael7781 ok. Valeu! Realmente não é fácil. É que foi "vendido" para as pessoas que a amortizar com redução de prazo é quitar as últimas parcelas ... E não é isso! Amortizar é reduzir a dívida e recalcular o prazo restante. A prestação (a+j) pode subir ou baixar um pouco Estamos por aqui e nossa intenção é repassar informações de qualidade e tentar explicar as pessoas da melhor forma. Abraço e sucesso
Vários pontos para observar: 1. Seu exemplo está errado! Se é SAC, a amortização mensal é constante (não altera). Este na verdade é o modelo PRICE, que a amortização é crescente ao longo do tempo 2. No seu exemplo "Juros pagos 207,98 + 457,76 = 665,74", se eu fizesse a amortização extra na data do vencimento eu teria pago apenas o 457,76 na próxima prestação. Ou seja, sempre que fizer amortização, sempre o juros vai diminuir, e fazendo no dia do vencimento vc deixa de pagar o 207,98. Pra mim pode ser 2,00 de juros, continua sendo dinheiro e eu deixo de pagar esses juros 3. Em relação a quitação até pode fazer sentido, visto que vc já esta finalizando o financiamento, vc não tem próxima prestação. Claro, quanto mais antes vc tiver o dinheiro e quanto antes vc fizer a quitação, é melhor, é óbvio.. mas no caso de amortização extra mensal realmente vc esta equivocado. enfim, seus argumentos não foram convincentes
Olá, Janaina! boa tarde Agradecemos a presença no canal e seu comentário. Vamos então esclarecer os seus questionamentos: 1- Esclarecemos que realmente o SAC tem amortização constante, mas quando você faz a amortização com redução do prazo a prestação (a+j) se mantem com valor aproximado. Como o J-Juros cai em função a amortização extraordinária o A-amortização sobe para manter o valor aproximado pago anterior. Quando você faz amortização com redução do prazo o A-amortização da prestação é recalculado em função do novo prazo calculado. Você para de pagar juros sobre o que amortizou, e como a prestação (a+j) permanece com valor próximo você reduz os juros com o saldo devedor e aumenta o A-amortização e recalcula o novo prazo a pagar. Na prestação 016 = A= 750,94 + J = 773,13 - Total da Prestação (a+j) = 1.524,07 Na Caixa é reiniciado o novo prazo com a prestação numerada em 001, então teremos: Na prestação 001 = A= 1.048,03 + J = 457,76 - Total da prestação (a+j) = 1.505,79 Este aumento no A-amortização da prestação que é o pulo do gato da redução do prazo, você passará a amortizar mensalmente mais o saldo devedor!! E isso, funciona da mesma forma no sistema Price! 2- Se você amortizar no dia do vencimento você pagará o valor da prestação 017 normalmente com os valores cheios: prestação 016 Amortização Juros (A+J) 750,94 773,13 1.524,07 prestação 017 Amortização Juros (A+J) 750,94 768,44 1.519,48 E além disso pagaria o seguro MIP integral e não considerando a amortização Você pagaria 768,44 de Juros!! O seguro MIP é baseado no saldo devedor no vencimento da prestação!! Se amortizasse no dia 25/06 pagaria de juros 457,76 + 207,98 = 665,74 , considerando o valor já descontado no valor da amortização!! E amortização do saldo devedor seria recalculada para 1.048,03 e não somente 750,94!! Ou seja, o seu saldo devedor após paga a amortização ficaria menor!! E já que mencionou economia de R$ 2,00, você pagaria R$ 8 mais de seguro se esperar até o dia do vencimento!! O seguro cai de 14,16 para R$ 8,32 com a amortização antes do vencimento!! 3- ok. Assim, não há prejuízo financeiro em amortizar fora da data do vencimento, onde não haveria juros diários. Se amortizar antes você paga a parcela integral com juros mensais sobre o saldo total! E paga o seguro MIP sobre o saldo integral, quando se amortizar antes pagaria somente sobre o saldo restante a pagar! Procuramos demonstrar que não há prejuízo financeiro em amortizar ou quitar fora da data do vencimento. Mas, o melhor dia para amortizar é a data da disponibilidade financeira. Cabe ao comprador escolher a data mais adequada! Esperamos ter sido mais convincentes na resposta e estamos a disposição para mais detalhes ou novos questionamentos. Abraço e fique bem!
Parabens pelo vídeo. Tem muito canal de quem não conhece falando besteira por ai..
@@JaInvisto boa tarde!
Agradecemos a presença no canal e sua gentileza
Ficamos à disposição
Nos acompanhe
Obrigado, amigo. Imaginava isso mesmo. Quanto antes melhor, menos juros!👍
@@leandrooliveira7194 boa tarde, Leandro!
Agradecemos a presença no canal e ficamos à disposição
Abraço
Nos acompanhe
Melhor vídeo sobre amortização de financiamento habitacional 👍
Bom dia, Fernandes! Agradecemos a presença no canal e seu comentário!
Abraço
Que vídeo útil!!! Obrigada!!!🙌🏻
Muito bom porque a gente deposita qd o dinheiro está disponível, se livrando, assim, da tentação de gastá-lo com futilidades. Amém🙏
Que ótimo que gostou! Abraço e fique bem
Até que enfim alguem q conseguiu explicar isso... fez parecer fácil rs
Olá, boa noite
Agradecemos o seu comentário e ficamos à disposição
Nos acompanhe!
quando pago a amortização , o juros da proxima prestação é recalculado e a prestação fica maior , porque o boleto demora ate 3 dias para entra no sistema
Olá, Alberto Lucas! Bom tarde
Agradecemos a presença e seu comentário no canal!
A amortização com redução do prazo tem recálculo matemático e na maioria das vezes a conta não dá exata!
Assim, no arredondamento a prestação (a+j) pode aumentar ou diminuir ... Quanto maior o valor mais a chance da diferença ser maior.
Sugerimos simular com valores um pouco maiores até chegar ao valor em que a prestação (a+j) fique aproximadamente parecida com a atual.
Outra coisa é que se a parcela ficasse igual pode ser que o prazo ficaria com um mês a mais ...
Sim, o sistema do banco demora pelo menos 3 diárias para atualizar, mas quando atualiza a sua amortização entrará retroativa a data em que o boleto foi pago.
Esperamos ter ajudado em algo e nos colocamos a disposição, se necessário for
Abraço e desejamos sucesso
Entao a vantagem é amortizar imediatamente a partir do momento que o valor se encontra disponivel, cada dia que passa o juros vai se somando até o valor contratual no dia do vencimento
Bom dia!
É o nosso entendimento!
Quanto antes amortizar antes deixarão de incidir juros sobre o valor reduzido do saldo devedor.
Ficamos a disposição
Abraço e nos acompanhe!!
Excelente seu vídeo, já estava pensando que não valia a pena.
Olá, Marcos! bom dia
Agradecemos a presença no canal e sua gentileza
Estamos a disposição
Abraço e nos acompanhe
Parabéns pelo tema do vídeo, porque até agora não tinha visto ninguém falando sobre os juros diários
Bom dia!
Agradecemos a presença no canal!
Nossa intenção é repassar informações de qualidade a todos os interessados
Abraço
Adorei este vídeo. Informações valiosas!!! Obrigada pelos esclarecimentos, sempre nos ajudam muito informações de fontes seguras.
Olá, Selma!! boa tarde
Agradecemos a presença no canal e seu comentário.
Nossa intenção é sempre informar e prestar esclarecimentos de qualidade! Grande abraço e sucesso
Muito obrigado por esclarecer essa questão com números
Bom dia!
Agradecemos a presença no canal e ficamos a disposição
Abraço
Boas festas!
muito bom, parabéns. Bem explicado.
Boa tarde, Roberto!
Agradecemos a gentileza e ficamos a disposição
Nos acompanhe
Sucesso
Esse canal é maravilhoso você explica muito bem, obrigada
Olá, Maria! boa tarde
Muito obrigado pela presença no canal e sua gentileza
Estamos a disposição
Abraço e nos acompanhe!
Olha, eu lido com isso e nunca associei uma data de prestação com a data da amortização extraordinária com dinheiro ou com uso de FGTS. Bacana saber disso aí. Sempre recomendo ao cliente que faça amortização por prazo, pois é o melhor num plano geral. Bom saber desses detalhes!
Olá, Boa tarde
Muito legal, nossa intenção é repassar informações de qualidade a todos os interessados.
Isso gera alguma confusão, pois muito pensam que seria vantagem somente amortizar sem pagar "juros diários", mas não é bem assim!
Grande abraço
Muito claro todos os exemplos obrigado
Olá, Gustavo! boa noite
Não, por isso! Ficamos a disposição
Nos acompanhe
Ficou bem mais claro, obrigado!
Olá, Nicolas! bom dia
Agradecemos a presença no canal e seu comentário
Estamos a disposição!
Abraço e sucesso
Parabéns, excelente video. Tenho um financiamento pelo MCMV da caixa, e estou reparando que todos os dias utéis, meu saldo devedor aumenta um valor próximo de R$: 5,00. Nunca atrasei nenhuma parcela, depois que comecei a fazer amortizações mensais que reparei, esse mês nem fiz a amortização para ver se era por conta disso, mas continuou a mesma coisa, isso é normal?
Olá Claudio, boa tarde!
Lembramos que o valor que aparece no app é o saldo devedor para quitação da dívida!!
Assim, diariamente o banco calcula a atualização monetária proporcional (pro-rata) desde a data do vencimento até a data da consulta.
O valor aumentará diariamente até o dia do próximo vencimento.
A TR voltou a ter valor em nov/21.
O valor da prestação será ajustado mensalmente para propiciar o equilíbrio na relação entre o saldo devedor e a prestação, visando a quitação da dívida no final do prazo.
Você paga a prestação (a+j) e o saldo devedor será amortizado.
Explicamos sobre a questão em vídeo sobre o retorno da TR e atualização diária do saldo devedor:
ruclips.net/video/a2EEekC0Dj0/видео.html
Esperamos ter explicamos e nos colocamos a disposição.
Nos acompanhe!
@@clickhabitacao o video esclareceu muito bem, muito obrigado!! Excelente trabalho
@@mutucaooxw Valeu, Claudio!
Abraço e sucesso
Estamos a disposição
Ótimo vídeo, mas ainda fiquei com uma dúvida para o meu caso.
Pelo que entendi, você explicou o seguinte: supondo um financiamento de 100.000 com vencimento no último dia do mês e uma amortização de 50.000 na metade do mês. Nesse caso ocorreria o seguinte na prestação seguinte, incidiria juros completos sobre os 50 mil restantes e metade dos juros sobre os 50 mil amortizados. Ok. Nesse caso é melhor amortizar assim que puder.
No meu caso, eu amortizei antes do vencimento da primeira parcela, de forma que eu imaginava que não deveria incidir juros diários, pois a primeira prestação já tinha sido calculada com base no valor cheio e a seguinte será calculada com base no valor menor. Difícil explicar, mas a dúvida é a seguinte: Há prejuízo em amortizar antes do vencimento da primeira parcela?
Olá, Adriano! bom dia
Os juros diários começam a ser mostrados no aplicativo no banco a partir da data da assinatura do contrato!
Eles são calculados justamente antes do vencimento da prestação
No vencimento da prestação você paga juros integrais pelo período mensal!
Na simulação da sua amortização deve ter aparecido a cobrança/dedução dos juros diários!
Afirmamos que não há prejuízo financeiro ao amortizar antes do vencimento da primeira parcela!
A cobrança do banco deverá ser ajustada no mês seguinte para que os juros incidam somente sobre o valor NÃO amortizado, provavelmente já havia sido emitido o boleto e o sistema do banco não conseguiu ajustar a tempo do vencimento da parcela.
Para valores pequenos de amortização o dia escolhido deve ser simulado para que pelo menos 1 encargo mensal seja reduzido no novo prazo!
Para valores maiores cremos que não fará tanta diferença
Esperamos ter ajudado e nos colocamos a disposição
Nos acompanhe
@@clickhabitacao Muitíssimo obrigado, não esperava uma resposta tão rápida e detalhada. Grato de verdade.
@@AdrianoCorreia-ru1uk Boa tarde
Não, por isso
Nosso objetivo é ajudar as pessoas
Abraço e sucesso!!
Obrigada pelo vídeo, tirou a minha dúvida..👍
Olá, Cimoni! boa tarde
Agradecemos a presença no canal e sua gentileza
Estamos a disposição
Abraço
Nos acompanhe
Tenho um financiamento no sistema SAC atrelado ao IPCA. Eu amortizo por exemplo um valor de 2000 mas só desconta 1500 do saldo devedor. Fui na agência mas não me convenci, disseram apenas que está tudo certo. Alguém sabe responder?
Bom dia!
Conforme explicamos no vídeo sobre o valor amortizado serão deduzidos a atualização e juros pro-rata sobre o valor da amortização.
No seu exemplo a dedução está bem significativa, assim dependerá da data que fez a amortização quanto mais próximo da data do vencimento a dedução será maior.
Orientamos a pedir ao banco a memoria de cálculo, contendo os valores que foram deduzidos da amortização, com detalhamento, para que se possa fazer uma análise.
Esperamos ter ajudado e nos colocamos a disposição
Abraço
Nos acompanhe
@@clickhabitacao Farei conforme você disse. Obrigado pelo esclarecimento. Ajudou muito!
@@canalnovo6961 bom dia! Desejamos sucesso!
Abraço
Muito bom vídeo, consegui perceber isso nas simulações, o valor dos juros vai aumentando à proporção que se distancia da data de vencimento.
Então prejuízo na composição dos valores do contrato, não existe. O que se perde é o valor a ser amortizado que não fica integral, é descontado os juros diários, perde um pouco,
Para permanecer o mesmo valor, tentar fazer a amortização na data do vencimento ou o mais próximo possível, para perder menos.
É isso? de fato há esse prejuízo no valor a ser amortizado, ou não ?
Olá, boa tarde
Entendemos que não existe prejuízo financeiro e você pode amortizar em qualquer data que quiser!
A melhor data é a data quando o dinheiro fica disponível!
Se você amortiza na data do vencimento não paga juros diários, mas em compensação pagará a parcela do mês com juros mensais integrais ...
Se amortizar em data diferente vai ser descontado os juros diários, mas somente sobre o valor que está amortizando e no vencimento pagará juros somente sobre o saldo restante!
O que procuramos desmistificar no vídeo é que muitos afirmam que seria melhor esperar para fazer na data do vencimento, mas mostramos que o volume de juros pagos seria maior, assim a melhor data é quando a grana fica disponível para uso.
Esperamos ter esclarecido e nos colocamos a disposição
Convidamos a nos acompanhar! Abraço
@@clickhabitacao muito agradecida, agora compreendi
@@aure370 Boa Noite! Abraço e estamos a disposição no canal!
@@clickhabitacao Fiz uma comparação na simulação para perceber na prática, valor da prestação e do saldo devedor como ficaria. Na amortização na data, observei que há uma diferença em relação ao saldo devedor que na data ficou menor, enquanto que fora da data o saldo devedor aumentou. A parcela seguinte continuou a mesma coisa nas duas situações. Aff, negócio chato pensei que tivesse entendido...
@@aure370 Boa Noite!
A diferença é que o saldo devedor na data do vencimento você já pagou mais uma parcela! E com Juros integrais de 30 dias sobre o saldo devedor!!
Assim, o saldo devedor é apurado mensalmente e são somados diariamente os juros proporcionais relativos aos dias decorridos do último vencimento!
Se você consultar hoje o será para a quitação/amortização hoje!
E se fizer amanhã terá o acréscimo de 1 dia de juros pró-rata.
Na data do próximo vencimento o saldo será menor, pois você pagou mais uma parcela!!
Se você assistir o nosso vídeo novamente com calma fizemos a simulação da amortização antes do vencimento e na data do vencimento.
Esperamos ter esclarecido e nos colocamos a disposição para mais detalhes, se for necessário
gostaria de saber o porque, apareceu quase 4 reais a mais no meu saldo devedor sendo que não fiz amortização esse mês?
tenho print do dia 05, e dia 11 é o dia do pagamento da prestação aonde aparece 4 reais a mais do saldo devedor?
Olá, Mary! bom dia
Lembramos que o saldo devedor que aparece no aplicativo é para a quitação da dívida.
Assim, diariamente o banco calcula a atualização monetária proporcional (pro-rata) desde a data do vencimento até a data da consulta.
A maioria utiliza a TR para atualizar a dívida!
A TR está em queda em função da queda da Selic e dos juros no mercado financeiro.
O valor aumentará diariamente até o dia do próximo vencimento.
O valor da prestação será ajustado mensalmente para propiciar o equilibrio na relação entre o saldo devedor e a prestação, visando a quitação da dívida no final do prazo.
Você paga a prestação (a+j) e o saldo devedor será amortizado.
Temos um vídeo explicando essa questão do saldo devedor ser atualizado diariamente:
ruclips.net/video/a2EEekC0Dj0/видео.html
Esperamos ter explicado, mas ficamos à disposição para mais informações
Nos acompanhe!
melhor video!!
Olá, Gustavo! boa noite
Valeu! Agradecemos a gentileza e ficamos à disposição
Abraço
Olá Gilberto. Muito bom o vídeo. Porém, entendo que a melhor data para amortizar (para diminuição de prazo) continua sendo no dia do vencimento do encargo. Apesar do juros pro rata ser cobrado apenas do valor amortizado, o mutuário ainda está pagando juros, e uma das ideias de amortizar é pagar menos juros... Já no dia do vencimento, 100% do valor pago é amortizado, sem incidência de juros. Meu entendimento está correto?
Olá, Amanda! boa noite
Não vemos nada de errado em amortizar na data do vencimento!!
Apenas procuramos demonstrar no vídeo que nem sempre isso é possível, pois o vencimento pode cair no final de semana e feriados, por exemplo!
Mas, dizer que terá economia ao fazer isso, podemos afirmar que nem sempre será verdadeiro, conforme demonstramos no vídeo!!
E a outra questão é que os Juros são pagos na Prestação (a+j).
Não há perdão de juros por amortizar! Eles incidirão sobre a dívida existente na data do vencimento.
Assim, você tem o dinheiro e espera a data do vencimento para amortizar você pagará os juros sobre o valor que pretende amortizar na prestação a ser paga na data do vencimento (serão JUROS CHEIOS sobre a dívida!!)
Logicamente, para pequenos valores pode fazer diferença a data da amortização para conseguir, por exemplo, conseguir reduzir pelo menos 1 parcela!
Nesse caso, resta simular e verificar a melhor data para fazer.
Com relação a AMORTIZAÇÃO SEM INCIDÊNCIA DE JUROS podemos falar que você está certa que se amortizar na data do vencimento o valor total pago será amortizado do saldo devedor!!
Mas, na parcela que vence no dia do vencimento você pagará os JUROS INTEGRAIS!! Mostramos com números isso no vídeo e dependendo da situação pagará mais DINHEIRO, mesmo amortizando e reduzindo o valor integral no saldo.
Assim, entendemos que a melhor data é da disponibilidade financeira para fazer a amortização
A grande vantagem da amortização com redução do prazo é que você reduz o J-Juros em função da amortização do saldo e aumenta o A-amortização da prestação (a+j) e com isso potencializa a amortização natural do saldo devedor por meio do pagamento das parcelas.
Esperamos ter ajudado na reflexão e ficamos à disposição
Nos acompanhe!
Estava procurando isso para tirar minha dúvida. Você me ajudou muito. Gratidão.
Bom dia, Vic!! Nós que agradecemos a sua presença no canal e seu comentário.
Nossa intenção é repassar conhecimento sobre o crédito imobiliário a todos os interessados!
Abraço e fique bem
uma coisa é certa,quando vc amortiza antes do dia do pagamento,vai reduzir menos parcelas por q o valor q vc ta amortizando vai descontar os juros q teve no decorrer do mês,ex:juros:300 reais no mês,amortização:500,
entao 300 reais vai ser só de juros,e quando vc faz amortização depois do pagamento,esse juros vai zerar e os 500 reais vai ser livre de juros.
Olá, Marcos! Bom dia
Sim, isso realmente pode acontecer com valores baixos ou pequenos, suficientes para reduzir uma parcela.
Mas, você pagaria a parcela que venceu com juros integrais!
A prestação mensal é composta de uma parte de A-amortizacao e outra de J-juros. Assim, você paga os juros integrais da parcela que venceu.
Ao amortizar antes você pagará juros proporcionais.
Lembre-se que o que interessa realmente é reduzir a dívida, a redução de prestações é consequência!
A medida que vai reduzindo a dívida e os juros o impacto na redução de parcelas vai ficando menor e precisará cada vez de mais reais para reduzir pelo menos uma parcela.
Você tem razão no sentido de que deve-se simular e verificar a melhor escolha para aquele valor naquela data. Ajustando o valor, se necessário for, ou escolhendo uma data mais conveniente.
Desejamos sucesso com seu imóvel
Abraço
Nos acompanhe
Então como me vencimento é dia 18 é melhor eu amortizar dia 18 mesmo ?
Olá, boa tarde!
Nos financiamentos imobiliários os juros são cobrados mensalmente com a prestação (a-amortização + j-juros).
Na amortização ou quitação antecipada são calculados juros diários pró-rata desde a data do último vencimento até a data da amortização ou quitação antecipada.
No caso da amortização os juros pro-rata são devidos sobre o valor amortizado ou seja você antecipou o pagamento e o sobre o que pagar são calculados.
Na parcela seguinte os juros serão cobrados somente o saldo restante do financiamento depois da amortização.
Assim, não há prejuízo financeiro em amortizar fora da data do vencimento, onde não haveria juros diários.
Neste caso, você paga a parcela integral com juros mensais sobre o saldo total!!
Orientamos a fazer a simulação para verificar os cálculos da amortização e definir a melhor data e valor para amortizar!!
Foque em reduzir a dívida, a redução de parcelas e a quitação antecipada serão a consequência!
Ficamos a disposição
Nos acompanhe
Muito Obrigado, isso me ajudou muito,vi isso na simulação, impressionante,valeu mesmo obg
Bom dia, Antonio! Não, por isso. Abraço e estamos a disposição
Nos acompanhe!
A informação foi útil sim! É um saco quando o dia de amortizar cai em um fim de semana ou feriado. Dá vontade de segurar o dinheiro para o próximo mês, seu vídeo esclareceu melhor essa situação. Obrigado!
Olá, Bom dia!
Agradecemos a presença e seu comentário.
Estamos a disposição! Abraço
Parabens pelo video, excelente explicação.
Boa tarde, César!
Agradecemos seu comentário e gentileza
Abraço
Por gentileza me tire uma duvida.
Quando faco amortização o juros da prestação seguinte e cobrado pelo novo saldo devedor?
E como calcular a tr?
Tenho financiamento taxa de juros 11,16 anual, +taxa TR.
Valor inicial 136.000 reais, fiz amortização de 7,000 reais.
A prestação do próximo veio seguinte 1360,00 de juros e correção
E amortização 457,57
A parcela total com seguro 1838,00
Esta correto?
Pelo meus cálculos minha taxa de juros 0,93% mensal, nao teria como chegar em 1360,00 .essa e a primeira parcela ainda que irei pagar do financiamento.
.
Sistema SAC*
Olá, bom dia
Sim, após a amortização serão cobrados juros somente sobre o saldo devedor restante
Os juros diários são descontados do valor amortizado, conforme explicamos no vídeo
Para podermos fazer um cálculo mais preciso sugerimos informar:
Valor financiamento
Taxa de Juros nominal
Prazo inicial
sistema de amortização
A TR é divulgada pelo banco central. Deverá utilizar o indice correspondente ao dia do vencimento. A TR é informada diariamente.
Se o financiamento for da Caixa o aplicativo contem a aba Documentos, onde poderá verificar a planilha de evolução do financiamento após a negociação (amortização) e os valores correspondentes
Ficamos à disposição
@@ailtonefatinha Bom dia!
ok. Precisamos de mais dados conforme informamos no comentário anterior para verificar os dados iniciais do financiamento
Ficamos à disposição
@@clickhabitacao ok obrigado pela atenção.
Então prazo 240 meses(.sac)
Com amortização caiu pra 209 meses.
Valor da primeira prestação 1838,16 reais.
Juros nominais 11,16 anual
11,75 total efetivo.
Seguro 20,90 mensal
+ Taxa TR correção
@@ailtonefatinha Boa tarde
Em primeiro lugar a taxa de juros de 11,16% a.a. está bem alta. No mercado imobiliário existem taxas menores que esta ...
Com os dados apresentados simulamos o valor da prestação (a+j) inicial
Financiamento 136.000 e Prazo = 240 meses
Prestação (a+j) = 1.831,47
A = 566,67
J = 1.264,80
No cálculo da prestação (a+j) na amortização com redução do prazo é efetivado um cálculo matemático com objetivo de determinar o novo prazo e a nova prestação para que novo prazo o saldo devedor seja zerado.
Assim, podem ocorrer pequenas variações de valor, pois a conta não será exata.
Os Juros deverão ser menores, pois saldo devedor foi reduzido, mas o A-amortização fica maior para manter o valor da prestação aproximadamente próximo do valor original.
Sugerimos solicitar ao banco uma planilha de evolução da dívida desde o inicio e constando os valores calculados de prestação (amortização + juros) e evolução da dívida para que possam de mostrar como fizeram os cálculos.
O ideal seria simular e printar os valores para poder conferir depois no sistema do banco.
Ficamos à disposição
Ótimo vídeo. Obrigado
Bom dia, Michel!
Agradecemos a gentileza e ficamos a disposição
Abraço
Nos acompanhe!
Muito bom. Obrigado!
Boa tarde!
Não, por isso!
Ficamos a disposição
Olá... Eu fiz uma simulação do meu financiamento, e com 180,00 eu consigo diminuir uma parcela do prazo! A questão é que toda vez que eu amortizo pra diminuir essa parcela, o valor da parcela sobe (é pouco, mas sobe), não entendo pq sobe o valor da parcela se tô diminuindo a dívida!
Olá, Juliana! Bom dia
A amortização com redução do prazo tem cálculo matemático e na maioria das vezes a conta não dá exata! A prestação é ajustada para que o saldo zere no final do prazo restante.
Assim, no arredondamento a prestação (a+j) pode aumentar ou diminuir ...
Sugerimos simular com valores um pouco maiores até chegar ao valor em que a prestação (a+j) fique aproximadamente parecida com a atual.
Outra coisa é que se a parcela ficasse igual pode ser que o prazo ficaria com um mês a mais ...
E, também, existe outro fator: TR - atualização monetária, que retornou a partir de 16/11/21 ...
O valor da prestação será ajustado mensalmente para propiciar o equilíbrio na relação entre o saldo devedor e a prestação, visando a quitação da dívida no final do prazo.
Temos um vídeo falando sobre o retorno da TR e as consequências no saldo devedor e na prestação:
ruclips.net/video/w2XCBo9aFEY/видео.html
Convidamos a assistir
Esperamos ter ajudado na reflexão e nos colocamos a disposição para mais informações
Abraço
Nos acompanhe
@@clickhabitacao muito obrigado pelos esclarecimentos!
@@julianaamaral5164 Não, por isso
Abraço e sucesso
A TR e o indexador poupança/FGTS são os mesmos índices de reajuste?
Sim, o indexador TR é indexador na modalidade Tradicional (taxa fixa) e poupança.
O que pode variar é o dia, no SBPE é a TR do dia de vencimento, já nos financiamentos com recursos do FGTS (Casa Verde e Amarela ou Pró-cotista) é a TR do dia 01 de cada mês.
Esperamos ter esclarecido e nos colocamos a disposição
Abraço
Nos acompanhe
Não vi considerar a TR no calculo
Olá, Boa noite
O vídeo versa sobre os juros diários e não sobre a atualização monetária!
Quando fizemos o vídeo a TR estava ZERADA, ela retornou em nov/21.
Os Juros diários existem mesmo que a TR seja ZERO.
A filosofia é a mesma para a atualização pela TR. O impacto da TR é menor do que os juros diários. A TR estava variando entre 2 e 3% a.a. e tende a cair junto com a queda da SELIC, a qual deve se iniciar a partir da próxima reunião do COPOM.
Temos vídeos falando sobre o retorno da TR:
ruclips.net/video/w2XCBo9aFEY/видео.html
Convidamos a assistir!
Ficamos a disposição!
Fique bem
Excelente!
Olá, Arthur! boa noite
Agradecemos a presença e seu comentário!
Abraço e fique bem!
Parabéns.
Olá, Ewerson! boa noite
Agradecemos a gentileza
E ficamos a disposição
Nos acompanhe!
Parabéns pelo canal, muito conteúdo excelente! Por favor, uma dúvida: a parcela do meu financiamento, vence no dia 1º/mês. Para realizar uma amortização com recurso próprio. Qual seria o melhor dia? Agradeço se puder responder!
Olá, Boa tarde
Existe confusão com os juros diários ... Explicamos no video
A melhor data para amortizar é o dia da disponibilidade financeira
Nos financiamentos imobiliários os juros são cobrados mensalmente com a prestação (a-amortização + j-juros).
Na amortização ou quitação antecipada são calculados juros diários pró-rata desde a data do último vencimento até a data da amortização ou quitação antecipada.
No caso da amortização os juros pro-rata são devidos sobre o valor amortizado ou seja você antecipou o pagamento e o sobre o que pagar são calculados.
Na parcela seguinte os juros serão cobrados somente o saldo restante do financiamento depois da amortização.
Assim, não há prejuízo financeiro em amortizar fora da data do vencimento, onde não haveria juros diários. Neste caso, você paga a parcela integral com juros mensais sobre o saldo total!!
Foque em reduzir a dívida, a redução de parcelas e a quitação antecipada serão a consequência!
Esperamos ter ajudado de alguma forma e estamos a disposição
Nos acompanhe
@Click habitação, por que o valor da próxima parcela aumenta quando fazemos amortização extraordinária?
Olá, Alessandra! Boa noite!
A amortização com redução do prazo tem cálculo matemático e na maioria das vezes a conta não dá exata!
A prestação é ajustada para que o saldo zere no final do prazo restante.
Assim, no arredondamento a prestação (a+j) pode aumentar ou diminuir ...
Em especial no sistema de amortização Price.
Temos um vídeo quanto a amortização de pequenos valores:
ruclips.net/video/N4AGqx26P18/видео.html
Sugerimos simular e verificar a previsão do valor da parcela e após simular com valores um pouco maiores até chegar ao valor em que a prestação (a+j) fique aproximadamente parecida com a atual.
Outra coisa importante é que é possível que se a parcela ficasse igual pode ser que o prazo ficaria com um mês a mais ...
A amortização é a forma de antecipar a quitação do financiamento. Foque na redução da dívida, a redução de parcelas e a quitação antecipada serão a consequência!
Esperamos ter ajudado na reflexão sobre o tema, e estamos a disposição para mais informações, se necessário for.
Abraço
Nos acompanhe
@@clickhabitacao muito obrigada pelo esclarecimento 🙏🙏
@@alessandrasantos7453 Não, por isso! Abraço e fique bem
O correto então seria amortizar sempre que houver dinheiro disponível para isso? Pois vi alguns vídeos falando para esperar o dia do vencimento. Obrigado se puder responder.
Olá, Guilherme! boa tarde
Sim, esse é o nosso entendimento!
Procuramos demonstrar no vídeo que ao se amortizar somente na data do vencimento para "não" pagar juros diários, o pagamento é efetivado de forma integral no pagamento do encargo mensal que vence no mesmo dia ...
O que acontece é que quem amortiza valores pequenos a quantidade de dias entre o último vencimento e o dia da amortização pode fazer diferença em conseguir reduzir ou não uma parcela, quando da opção pela redução do prazo. Nesse caso e se for o objetivo simule antes e verifique o valor necessário para atingir o objetivo.
Mas, para valores aleatórios cremos que o dia da disponibilidade financeira é a melhor escolha.
Foque na redução da dívida, a redução do prazo e a quitação antecipada será a consequência!!
Esperamos ter ajudado na reflexão e ficamos a disposição
Nos acompanhe!!
Boa noite, paguei a primeira parcela do nosso financiamento. Ao invés de pagar a parcela mensal eu entrei na opção amortização e paguei uma quantia em dinheiro.
Seria assim Mesmo.que faz? Ou eu teria que ter pagado a parcela que está vencendo hoje e depois fazer amortização com o restante?
Olá, Priscila! boa noite
Amortizar não é a mesma coisa de pagar parcelas de trás para frente!
Amortizar é reduzir o saldo devedor do financiamento por meio de pagamento antecipado.
Você DEVE pagar a parcela do mês normalmente e com uma grana extra pode fazer a amortização, mas em boleto separado!!
Se não pagar a parcela mensal ficará inadimplente e impedida de fazer nova amortização até regularizar a parcela em atraso.
Esperamos ter esclarecido e nos colocamos a disposição
Abraço e nos acompanhe
To tentando entender mas ta dificil.
vou explicar o que houve e alguém pode me dar uma luz?
na data 02/05 paguei a parcela e amortizei +500,00 reais; dai começou a gerar o pro rata, todo dia aumentando.
no dia 30 do mês o pro rata já estava em 1563,00 reais.
no aplicativo do banco o valor do pro rata foi adicionado ao saldo devedor.
saldo devedor dia 02/05 após pagar a parcela : 207.548,33
amortizei 500 na mesma data 02/05 : 207.048,33
começou a gerar pro rata
dia 30/05 saldo devedor : 209.065,22 (1563 de pro rata + TR 453,02)
to ficando MALUCAAAAAAA
Olá, Leticia! bom dia
Na realidade não foi a amortização que provoca a subida diária do saldo devedor ...
Isso já acontecia, mas talvez você não estava olhando diariamente no aplicativo.
A TR que atualiza o saldo devedor mensalmente retornou a ter valor em nov/21, assim os saldos devedores passaram a ser atualizados.
Lembramos que o valor que aparece no app é o saldo devedor para quitação da dívida!!
Assim, diariamente o banco calcula a atualização monetária proporcional (pro-rata) desde a data do vencimento até a data da consulta.
O valor aumentará diariamente até o dia do próximo vencimento.
O valor da prestação será ajustado mensalmente para propiciar o equilíbrio na relação entre o saldo devedor e a prestação, visando a quitação da dívida no final do prazo.
Você paga a prestação (a+j) e o saldo devedor será amortizado.
Explicamos isso em vídeo específico sobre a subida do saldo devedor:
ruclips.net/video/a2EEekC0Dj0/видео.html
Convidamos a assistir o vídeo para entender melhor o que acontece com o saldo devedor.
Esperamos ter ajudado e nos colocamos a disposição para mais esclarecimentos
Fique bem e nos acompanhe
@@clickhabitacao muito obrigada pela resposta, mais uma pergunta,
o saldo devedor do aplicativo está 2 mil a mais do que o saldo devedor da relação de parcelas, essa "sobra" é liquidade de que forma ?
minha parcela não aumentou, ele fica no final pra eu quitar? vira mais parcelas ? consegue me informar ?
@@leticialivros Boa tarde, Leticia!
Se o seu sistema de amortização for SAC, a prestação NÃO chega a subir, mas passará a cair de forma mais lenta, conforme demonstramos no vídeo sugerido na resposta anterior ao seu comentário anterior.
Assim, a prestação (a+j) está subindo sim! Acaba ficando "invisível" essa subida.
O objetivo é que com essa "queda" menor da prestação no SAC, que o saldo devedor atualizado seja quitado no final do prazo restante do contrato.
Fique tranquila, os contratos atuais, o eventual saldo residual será pequeno, inferior ao valor de uma prestação.
Falamos sobre isso em artigo no nosso site:
www.clickhabitacao.com.br/artigos/saldo-devedor-residual-no-decurso-do-prazo/
Sugerimos a leitura
Esperamos ter ajudado e nos colocamos a disposição
Nos acompanhe
Gerei um
Boleto de amortização no dia do vencimento da prestação. Com a amortização minha parcelas iriam de 386 para 375, com o valor da prestação do mês diminuiria para 374 parcelas. Mas percebi que abateu somente as parcelas da amortização e não dá prestação mensal ficando somente as 375 parcelas restantes. O que pode ter sido? O banco não considerou pagamento Da parcela mensal?
Olá, Boa noite
Não entendemos bem o questionamento ...
O Pagamento do boleto mensal deve ser feito normalmente e não está incluso no boleto de amortização!
Você deve pagar a parcela do mês e o boleto de amortização (são pagamentos separados!)
Se não for isso pedimos a gentileza de retornar com mais detalhes para que possamos lhe orientar de forma assertiva
Abraço
@@clickhabitacao o meu financiamento estava com 386 parcelas. com o vencimento da parcela desse mês, iria para 385. no mesmo dia do vencimento tambem gerei um boleto de amortização em que o valor amortizado abateria 11 parcelas a mais(11+1=12ou seja meu financiamento iria para 374 parcelas) sendo que so atualizou para 375 parcelas ). Quero saber se foi porque amortizei no mesmo dia do vencimento da parcela, ou se tvlz o banco não tenha abatido a parcela mensal, so a amortização. Gostaria de esclarecimentos. ficou melhor explicado? percebi que o banco nao abate a parcela mensal + um boleto de amortizaçao para o mesmo dia de vencimento d aparcela.
@@ra.s Bom, o que podemos falar é que a amortização é separado do pagamento mensal.
Assim, quando o aplicativo fez o cálculo do novo prazo considerou que você deveria fazer o pagamento da parcela que vencia no mesmo dia.
O pagamento da parcela mensal que vencia no mesmo dia não iria reduzir o seu prazo total, somente que a parcela estaria quitada!
Esperamos ter esclarecido e nos colocamos a disposição.
@@clickhabitacao fiquei na duvida ainda,mas vou observar nos próximos meses e amortizar um dia diferente do vencimento da prestação mensal.
@@ra.s ok. Desejamos sucesso com seu contrato.
Apenas ressaltamos que o importante é reduzir a dívida, e a amortização é uma estratégia inteligente e que dá resultados.
Boa sorte
Boa noite e obrigado
Boa Noite! Valeu!
Grande abraço e estamos a disposição
Muito bom!!
Que bom que gostou!
Ficamos à disposição
Nos acompanhe!
Bom dia qual o melhor dia pra fazer amortização , minha parcela vence dia 25 de cada mês
Olá, Rosália! boa tarde
O melhor dia é que você tem o dinheiro disponível!
Conforme procuramos mostrar no vídeo não há prejuízo financeiro em amortizar ou quitar o financiamento fora do dia do vencimento da prestação, onde não incidem os juros diários.
Na amortização ou quitação antecipada são calculados juros diários pró-rata desde a data do último vencimento até a data da amortização ou quitação antecipada.
No caso da amortização os juros pro-rata são devidos sobre o valor amortizado ou seja você antecipou o pagamento e o sobre o que pagar são calculados.
Na parcela seguinte os juros serão cobrados somente o saldo restante do financiamento depois da amortização.
Assim, não há prejuízo financeiro em amortizar fora da data do vencimento, onde não haveria juros diários. Neste caso, você paga a parcela integral com juros mensais sobre o saldo total!!
E ainda mais, se você amortiza fora da data do vencimento o valor do seguro MIP será reduzido e você não pagará sobre o valor já amortizado.
Esperamos ter ajudado na reflexão e nos colocamos a disposição
Nos acompanhe!
Olá! Você faz uma análise pessoal desses pagamentos e amortizações? Como faço para entrar em contato?
Olá, Laísa! boa noite
Sim, poderemos analisar!
Mas, primeiramente informe qual a sua dúvida e problemáticas enfrentadas
Pode mandar mensagem para o email: clickhabitacao2013@gmail.com
Iremos analisar a questão e lhe responder
Se for necessário e de seu interesse poderemos agendar a consultoria.
Abraço e ficamos no aguardo.
@@clickhabitacao Vou mandar sim.
@@laisabandeira914 ok. Ficaremos no aguardo
Abraço e fique bem
Na questão de liquidação até concordo com vc, pq está finalizando o contrato. Agora na amortização extra não faz sentido, pq a forma como vc fala é como se os juros diários 207,98 vão ser abatidos dos juros mensais (773,13) e isso não é verdade.
Na prestação seguinte os juros foi para 457,76 devido a amortização (seja la em qualquer dia). Portanto, compensa sim amortizar na data do vencimento, esses juros diários vc deixaria de pagar, e pagaria apenas os 457,76 na próxima prestação.
Olá, Janaina! boa tarde
Sim, pagará menos juros, mas somente na prestação seguinte, pois a prestação que venceria no dia 05/07 você pagaria os juros integrais!!
Ou seja, os juros seriam menores na prestação que pagará em 05/08
E conforme respondemos no seu comentário anterior o seguro MIP você pagaria próximo de R$ 8 a mais, se amortizar antes do vencimento o seguro MIP seria menor!
Estamos a disposição! Abraço
Fazendo as simulacoes, observei que por exemplo 1.000,00 elimino 6 parcelas mas tem um valor minimo para eliminar essas 6 parcelas que é 961,00 entao caso eu coloque um valor redondo esses 39 reais são perdidos? Tem que ficar simulando para ver o valor minimo de eliminarão de certa quantidade. Não sei se entendeu, sou leiga no assunto, vou assistir seu video mais vezes.
Olá, Carla! bom dia
Fique tranquila! Tudo o que você antecipar em pagamento será considerado e diminuirá a sua dívida!
Foque em reduzir a dívida, a redução de parcelas e a quitação antecipada serão a consequência!
O que acontece é que existe um cálculo matemático para definir o valor do novo prazo e da nova parcela quando você faz a amortização, assim a conta NÃO dá exata e existe arredondamento dos valores.
Amortizar NÃO é pagar parcelas! Amortizar é reduzir a sua DÍVIDA! O que é o objetivo final.
Logicamente a redução de parcelas é importante, em função que deixará de pagar juros, seguros e taxas das parcelas canceladas!
Você está agindo corretamente em simular vários valores para verificar o que será mais vantajoso no cálculo do novo prazo e da nova prestação (a+j).
Lembre-se que a medida que for reduzindo a dívida, os Juros ficarão menores e o impacto da redução de parcelas ficará menor.
A grande vantagem da amortização com redução do prazo é que você reduz o J-Juros em função da amortização do saldo e aumenta o A-amortização da prestação (a+j) e com isso potencializa a amortização natural do saldo devedor por meio do pagamento das parcelas.
Esperamos ter ajudado na reflexão e ficamos a disposição
Fique bem e nos acompanhe!
Qual é melhor a longo prazo? Amortizar reduzindo o prazo ou reduzindo as parcelas?
Olá, Steffan! boa noite
A grande vantagem da amortização com redução do prazo é que você reduz o J-Juros em função da amortização do saldo e aumenta o A-amortização da prestação (a+j) e com isso potencializa a amortização natural do saldo devedor por meio do pagamento das parcelas.
Se você amortiza com redução da prestação você reduz o J-Juros, de forma igual a amortização com redução do prazo, mas reduz o A-amortização da prestação, assim o que você "economiza" na prestação amortiza menos o saldo devedor e você paga juros sobre este valor amortizado a menos.
Nada de errado em amortizar com redução da prestação para:
- Fazer uma reserva de emergência
- Pagar outros compromissos ou
- Ter folga na renda, por exemplo
Esperamos ter ajudado na reflexão e convidamos a nos acompanhar!
Abraço e fique bem
Então se os juros diários são cobrados desde o último vencimento até a data de vencimento, parece que faz sendido fazer a amortização na nada de vencimento ou poucos dias após .....
Olá, Tatiane! bom dia
Não vemos nada de errado em amortizar na data do vencimento ou qualquer data!!
Apenas procuramos demonstrar no vídeo que nem sempre isso é possível, pois o vencimento pode cair no final de semana e feriados, por exemplo!
Mas, dizer que terá economia ao fazer isso, podemos afirmar que nem sempre será verdadeiro, conforme demonstramos no vídeo!!
E a outra questão é que os Juros são pagos na Prestação (a+j).
Não há perdão de juros por amortizar! Eles incidirão sobre a dívida existente na data do vencimento.
Assim, você tem o dinheiro e espera a data do vencimento para amortizar você pagará os juros sobre o valor que pretende amortizar na prestação a ser paga na data do vencimento (serão JUROS CHEIOS sobre a dívida!!)
Logicamente, para pequenos valores pode fazer diferença a data da amortização para conseguir, por exemplo, conseguir reduzir pelo menos 1 parcela!
Nesse caso, resta simular e verificar a melhor data para fazer.
Com relação a AMORTIZAÇÃO SEM INCIDÊNCIA DE JUROS podemos falar que você está certa que se amortizar na data do vencimento o valor total pago será amortizado do saldo devedor!!
Mas, na parcela que vence no dia do vencimento você pagará os JUROS INTEGRAIS!! Mostramos com números isso no vídeo e dependendo da situação pagará mais DINHEIRO, mesmo amortizando e reduzindo o valor integral no saldo.
Assim, entendemos que a melhor data é da disponibilidade financeira para fazer a amortização
A grande vantagem da amortização com redução do prazo é que você reduz o J-Juros em função da amortização do saldo e aumenta o A-amortização da prestação (a+j) e com isso potencializa a amortização natural do saldo devedor por meio do pagamento das parcelas.
Ficamos à disposição
Nos acompanhe!
Boa tarde,tira uma duvida por favor,efeituei o pagamento do meu boleto antes do vencimento,no app uns seis dias depois vi que diminui o valor do saldo devedor,dias depois o saldo devedor aumentou,isso é normal?
Olá, Sindy! boa tarde
Acabamos de responder ao seu outro comentário em outro vídeo
Indicamos um vídeo onde explicamos sobre a subida diária do saldo devedor:
ruclips.net/video/a2EEekC0Dj0/видео.html
Sugerimos assistir e se ficar alguma questão, retorne que procuraremos lhe orientar.
Convidamos a nos acompanhar
Olá bom dia.
Tenho um financiamento com o banco Santander, com o sistema SAC. Até dezembro 2021 o saldo devedor estava diminuindo com a amortização mensal. Correspondente a valor que é amortizado. Tudo certinho.
Aparti de janeiro desse mês. Não está sendo descontado praticamente nada da amortização.
Ou seja o saldo devedor tá praticamente o mesmo.
Já liguei no banco por diversas vezes, e eles alega que não consta regularidade no saldo devedor. O que devo fazer? Eu agradeço se poder me ajudar.
Olá, Maria Nilza! bom dia
É que a partir de 16/11/21 a TR voltou a ter valor e passou a atualizar o saldo devedor, o que diminuiu a capacidade de amortização da prestação (a+j), mesmo no sistema SAC.
No price a prestação e o saldo devedor podem subir!
Explicamos isso em vídeos:
ruclips.net/video/w2XCBo9aFEY/видео.html
ruclips.net/video/a2EEekC0Dj0/видео.html
A inflação subiu e junto subiram os juros no mercado financeiro e a Selic. Está previsto que a partir de 2023 os índices podem começam a cair e aí se a Selic ficar próximo ou abaixo de 8% a TR poderá voltar a ZERO, como antes ...
Esperamos ter explicado e nos colocamos a disposição.
Abraço
Nos acompanhe
Olá boa tarde muito obrigado por ter me respondido. Fiquei aliviada. Abraços
@@marianilzamadureira793 não, por isso.
Estamos a disposição
Nos acompanhe
Pelo amor de Deus 😢alguém me responde meu financiamento da caixa é 680,00 quero fazer hoje reduzir essa parcerla em 300 reias na amortização da caixa lá no aplicativo! Minha dúvida seria! Se eu fizer isso a próx fatura vem normal??? Ou vem com a metade da parcela que amortizei????
Bom dia, Hanna!
Vamos repetir a resposta que fizemos, pois é o mesmo comentário:
Orientamos a fazer a simulação no aplicativo Caixa Habitação.
Na amortização com redução do prazo você reduz o saldo devedor e mantem o valor da parcela aproximadamente igual a atual e reduz o número de parcelas a pagar.
Amortizar não é pagar parcelas!
Você reduz o saldo devedor e recalcula o número restante de parcelas a pagar.
Nessa opção o valor da parcela continua aproximadamente o mesmo que antes da amortização.
Veja no vídeo que fizemos, onde a variação no valor da parcela é pequeno.
Esperamos ter explicado e nos colocamos a disposição
Abraço
Olá, sempre vejo vídeos que falam dos financiamentos por SAC. Gostaria de saber, se possível algo sobre melhores conselhos sobre a amortização dos financiamentos por Price. Agradeceria muito.
Olá, Andréa! boa noite
Temos um vídeo especifico sobre sistemas de amortização:
ruclips.net/video/D8PDXynwpY4/видео.html
Sugerimos assistir
Procuramos sempre falar de ambos os sistemas. É que o exemplo que temos é no SAC e assim no aplicativo da CAIXA não temos como simular no Price.
Mas, na maioria dos vídeos que seja pertinente procuramos falar sobre ambos os sistemas.
Vimos que viu outros vídeos e estamos a disposição
Abraço e nos acompanhe!
Mas no meu caso eu estou tendo juros diários e não fiz a motorização, porque isso acontece ?
Olá, Paula! bom dia
Conforme procuramos falar no vídeo o saldo devedor que aparece é para a quitação da dívida e é atualizado diariamente pelo pró-rata da TR.
Assim, a atualização diária do saldo devedor é da correção monetária diária.
Os juros diários somente irão aparecer quando você for fazer qualquer negociação (amortização, alteração de vencimento, quitação, etc)
A TR já está em queda, em função da queda da Selic e assim, estará cada vez menor no tempo e quando a Selic ficar próximo de 8,5% a.a. a TR poderá voltar a ZERO novamente, a previsão atual é para o final de 2025.
Ficamos a disposição
Nos acompanhe
Olá, Paula!
Em complementação temos um vídeo sobre a atualização diária do saldo devedor:
ruclips.net/video/a2EEekC0Dj0/видео.html
Convidamos a assistir
Abraço e fique bem
Não entendo quando você fala isso... "Lembramos que o valor que aparece no app é o saldo devedor para quitação da dívida!!" Então o saldo devedor real é menor ? ou maior ? Ainda to muito confuso com esse aumento diario do saldo devedor.
Olá, Wagner! boa tarde
A atualização do saldo devedor é mensal e ocorre na data do vencimento do encargo!
Mas, ele para fins de qualquer negociação: amortização, quitação ou incorporação de débitos em atraso, por exemplo o saldo é pro-rateado diariamente!
Assim, quando você consulta o aplicativo da CAIXA (HABITAÇÃO CAIXA) ele vai mostrar o saldo atualizado pro-rata para o dia da consulta.
Falamos em vídeo sobre a atualização diária do saldo devedor:
ruclips.net/video/a2EEekC0Dj0/видео.html
Mostramos no vídeo a consulta diária do saldo devedor de um contrato na prática.
Na data vencimento o saldo devedor é atualizado de fato e o valor da A-Amortização da prestação é deduzido do valor da dívida.
Convidamos a assistir o vídeo que recomendamos acima e se ainda tiver alguma dúvida ou necessidade de esclarecimento pedimos para retornar
Esperamos ter ajudado de alguma forma e nos colocamos a disposição
Abraço
Parabéns pela explicação! Antes eu não entendia porque estava ocorrendo aumento diário do saldo devedor. O que percebi é que este aumento diário corresponde ao saldo anterior vezes pro rata. É isso? Como sei a pro rata e TR do dia?
Olá, Barbara! bom dia
Sim, com o retorno da TR em nov/21 o app mostra o saldo devedor atualizado pró-rata!
Fizemos um vídeo sobre o tema:
ruclips.net/video/a2EEekC0Dj0/видео.html
A TR é um índice mensal e é divulgado diariamente pelo Banco Central.
Se o contrato tiver origem de recursos do FGTS (Minha Casa Minha Vida, Casa Verde e Amarela e Pró-cotista) é utilizada sempre a TR do dia 01 do mês, da mesma forma que as contas vinculadas do FGTS.
Se o contrato for do SBPE, vai depender do dia vencimento da prestação.
www3.bcb.gov.br/sgspub/consultarvalores/consultarValoresSeries.do?method=getPagina
Esperamos ter ajudado e nos colocamos a disposição
Abraço
Nos acompanhe
Fazer a amortização ou quitação na data do vencimento da prestação não têm incidência da cobrança de juros diários pelo evento.
Juros diários - Pro rata die
São calculados juros diários pro rata desde a data do último vencimento até a data da amortização ou quitação antecipada.
Os juros pro rata são devidos sobre o valor amortizado, ou seja, sobre o valor antecipado. Este valor é deduzido do valor a ser amortizado no saldo devedor.
Muitas pessoas colocam que isso é um problema, mas na realidade, na parcela seguinte os juros contratuais serão cobrados somente o saldo restante do financiamento, após a amortização.
Assim, não há prejuízo financeiro em amortizar fora da data do vencimento, onde não haveria juros diários. Neste caso, você paga a parcela integral com juros mensais sobre o saldo total!
A melhor data para amortizar ou quitar o financiamento imobiliário é a data da disponibilidade financeira do valor!
Assista o vídeo e tenha mais informações e convidamos a dar sua opinião. Abraço a todos
Ótimo vídeo!! Pelo que eu entendi, meu saldo devedor aumenta 16 reias por dia por causa que eu amortizo 3 parcelas por mês? Para amortiza 1 parcela custa 100 reias.
Olá, Caio! boa tarde
Lembramos que o valor que aparece no app é o saldo devedor para quitação da dívida!!
Assim, diariamente o banco calcula a atualização monetária proporcional (pro-rata) desde a data do vencimento até a data da consulta.
A TR voltou a ter valor desde 16/11/21 e em função do aumento da SELIC e dos juros no mercado financeiro, aumentou o patamar para ficar entre 2 e 3% a.a. Isso reflete em aumento maior do saldo devedor.
O valor aumentará diariamente até o dia do próximo vencimento.
O valor da prestação será ajustado mensalmente para propiciar o equilibrio na relação entre o saldo devedor e a prestação, visando a quitação da dívida no final do prazo.
Você paga a prestação (a+j) e o saldo devedor será amortizado.
Amortizar NÃO é pagar parcelas. Amortizar é reduzir a divida por meio de pagamento antecipado. E na opção pela redução do prazo, você mantem o valor da prestação aproximadamente como estava e reduz o número de parcelas restantes a pagar.
O prazo é recalculo em função do saldo devedor após a amortização.
Temos vídeo explicando a subida diaria do saldo devedor:
ruclips.net/video/a2EEekC0Dj0/видео.html
Sugerimos assistir
Esperamos ter ajudado na reflexão e nos colocamos a disposição
Abraço
Nos acompanhe
Tenho um financiamento na tabela SAC paguei R$200 e na simulação dizia que a amortização seria de R$199,58, só que o saldo devedor está aumentando diariamente e hoje essa amortização já é de R$63, faltando 7 dias para o vencimento mensal da parcela, minha parcela ainda aumentou em R$0,30 que calculando nas 317 que falta da R$95,10. Tem alguma explicação? Hoje devo praticamente a mesma coisa só que com uma parcela a menos!
Olá, bom dia!
O desconto citado no seu comentário é dos juros diários e incide somente sobre o valor que você está amortizando, conforme explicamos no vídeo.
Tem um vídeo sobre amortizações de pequenos valores, sugerimos assistir, para entender melhor:
ruclips.net/video/N4AGqx26P18/видео.html
Com relação ao saldo devedor subindo diariamente está relacionado ao retorno da TR, a qual voltou a ter valor a partir de nov/21 e assim os saldos devedores passaram a ser projetados com atualização pró-rata.
Lembramos que o valor que aparece no app é o saldo devedor para quitação da dívida!!Assim, diariamente o banco calcula a atualização monetária proporcional (pro-rata) desde a data do vencimento até a data da consulta.
O valor aumentará diariamente até o dia do próximo vencimento.
O valor da prestação será ajustado mensalmente para propiciar o equilíbrio na relação entre o saldo devedor e a prestação, visando a quitação da dívida no final do prazo.
Você paga a prestação (a+j) e o saldo devedor será amortizado.
Explicamos isso em vídeos sobre o aumento diario do saldo e sobre o retorno da TR:
ruclips.net/video/a2EEekC0Dj0/видео.html - saldo devedor subindo diariamente
ruclips.net/video/w2XCBo9aFEY/видео.html - retorno da TR
Esperamos ter ajudado e nos colocamos a disposição.
Abraço
Nos acompanhe
@@clickhabitacao ola bom dia, sou leigo nesse assunto e não entendi direito, poderia me explicar melhor o que é esse pro-rata? E se devo continuar amortizando?. Tipo, se eu continuar amortizando e a parcela diminuir, mas o saldo continuar aumentando, como fica depois de faltar 30 parcelas? O valor que vou pagar vai ser junto ao que aumentou? Não diminui nada? Queria quitar minha casa em 2 anos e meio, mas vendo o saldo devedor subindo pelo visto é quase impossível
@@marcelosilvah1526 Olá, Marcelo! bom dia
As questões são diferentes!
Os juros diários são calculados se amortização ou quitação for efetivada fora da data do vencimento, conforme explicamos no vídeo!
Ou seja sempre teremos juros diários sobre o valor amortizado no saldo devedor.
Mas, isso é de certa forma compensado, pois no vencimento da parcela a partir da amortização incidem juros contratuais somente sobre o valor do saldo devedor restante.
Outra questão é a atualização monetária, esse valor somente ocorre se a TR (indexador na maioria dos contratos) tem valor. A TR ficou zerada de 2017 até nov/21, quando passou a ter valor, esse valor subiu até jul/22 e agora está em queda em função da projeção de queda dos juros no mercado financeiro.
A SELIC deve começar a cair em 2023 o que fará com que a TR continua a cair e em 2024 está prevista que a SELIC fique próxima de 8% a.a. e nesse cenário a TR deve voltar a ZERO novamente!
Explicamos isso em vídeos sobre o aumento diário do saldo e sobre o retorno da TR:
ruclips.net/video/a2EEekC0Dj0/видео.html - saldo devedor subindo diariamente
ruclips.net/video/w2XCBo9aFEY/видео.html - retorno da TR
A amortização, em especial com redução do prazo sempre vale a pena, você estará diminuindo a dívida. Na redução do prazo você diminui o valor dos juros e aumenta o A-amortização da prestação (a+j), o que faz com que o perfil de pagamento de dívida fique mais adequado, quanto menor o prazo melhor será a amortização da dívida com o pagamento da parcela mensal.
A atualização monetária está em queda e teremos que aguardar maior estabilidade da economia para os juros no mercado financeiro caiam.
Esperamos ter ajudado na reflexão e nos colocamos a disposição
Abraço
Nos acompanhe
Boa noite.
Tenho parcela do financiamento com vencimento todo dia 25.
No caso é pago a parcela sempre 1 dia antes do vencimento?
Ou pago normalmente 10 dias antes, 15 dias antes?
Fico sempre ja duvida.. se pago bem antes do dia 25, ou se deixo pra pagar no dia 25.
Olá, Willitom! boa noite
Esclarecemos que o vídeo mostra os juros diários que são deduzidos na amortização/quitação antecipada da dívida. Eles são calculados somente sobre o valor a ser amortizado.
Não estamos falando dos juros contratuais pagos no dia do vencimento do encargo mensal (na prestação (a+j))
Se você pode pagar antecipadamente sugerimos alterar a data do vencimento da parcela para que fique de acordo com a sua disponibilidade financeira. Você pode alterar a qualquer momento.
Esperamos ter ajudado e nos colocamos a disposição
Abraço
Nos acompanhe
@@clickhabitacao mas se alterar data vencimento, ele pode acabar "atropelando" a parcela do mês? Ou pulando uma?
@@clickhabitacao seus videos são muito bom! Ótimo conteúdo. Porém eu não consegui entender o que seria melhor eu fazer..
Por exemplo
Eu pago 630 mensalmente.. porem desse valor, o que amortiza no saldo devedor é somente 200 reais mais ou menos,
Ai estou querendo todo mes
Amortizar "220,00" reai que na simulação do habitacao caixa, elimina uma parcela.
Entendeu?
Ai minha dúvida é , qual melhor dia pra pagar a parcela e tambem o valor que quero amortizar , entendeu?
Como mencionei.. o vencimento da parcela é todo dia 25
Estou a alguns dias sem dormir, tentando entender isso rsrs
@@willitompereira1202 Boa noite!
Pode acontecer de pular mês, vai depender da data escolhida.
O ideal é logo após o vencimento da parcela solicitar a alteração, por exemplo
25 jun - pode alterar o vencimento próximo para 20 jul
Verifique as condições no app
@@clickhabitacao certo. Ai você indica amortizar na mesma data que for pagar o valor da parcela mensal?
Ou recomenda dias antes ou dias depois
No app habitação caixa, leva geralmente quantos dias para constar o valor que pagou? E assim diminuir a quantidade restante de parcelas?
Olá, Boa noite
Normalmente o app é atualizado em até 3 diárias úteis a partir do dia seguinte do pagamento do boleto
Abraço
@@clickhabitacao fiz pagamento dia 8 agora.. e ainda não aparece a parcela descontada. Porem nao fica mais aparecendo o boleto diz q nao tem boleto em aberto mais. O certo não era descontar uma quantidade restante de parcela?
Sera q leva mais dias isso?
To ficando revoltado todo dia esperando atualizar isso.
La no demonstrativo q mostra em pdf pelo app, mostra q pagamento foi feito dia 8 e tal.
O app é ruim assim pra atualizar e mostrar?
@@willitompereira1202 normalmente demora 3 dias úteis, mas existem relatos que pode demorar mais.
Se não atualizar hoje sugerimos fazer mensagem privada na página do Facebook da caixa e pedir a regularização.
O pagamento deve ter ficado pendente no sistema do banco.
O app é muito bom! Não existe outro banco com funcionalidade semelhante.
Se ficar pendente será regularizado.
@@clickhabitacao e eu reparei que uma parcela que paguei com 1 dia de atraso, tbm nao descontou no financiamento.. pior que não tem contato algum
@@clickhabitacao o que vale.. é a tela principal do app?
Pois qnd vou la no demonstrativos dos últimos 12 pagamentos, mostra que foi pago ja. Porem como mencionei, a quantidade de parcela restante , nao abaixa
Descobri isso pq Amorttizei e depois disso são cobrados juros todo dia. O saldo devedor só aumenta
Olá Geovanna, boa noite!
Lembramos que o valor que aparece no app é o saldo devedor para quitação da dívida!!
A TR que atualiza o saldo devedor e a prestação retornou em nov/21, ou seha voltou a atualização no financiamento.
Assim, diariamente o banco calcula a atualização monetária proporcional (pro-rata) desde a data do vencimento até a data da consulta.
O valor aumentará diariamente até o dia do próximo vencimento.
O valor da prestação será ajustado mensalmente para propiciar o equilíbrio na relação entre o saldo devedor e a prestação, visando a quitação da dívida no final do prazo.
Você paga a prestação (a+j) e o saldo devedor será amortizado.
Esperamos ter ajudado na reflexão e nos colocamos a disposição.
Acompanhe nosso canal! Abraço
@@clickhabitacao Entendi. Obrigado pela resposta!
@@Marine5433 Não, por isso! Abraço e sucesso!
Vou pagar minha primeira parcela no mês q vem no valor de 571,00, se eu amortizar 400reais vou ter q devolver o subsídio?
Olá, Kassia! boa noite
Acabamos de responder no outro canal! Vamos repetir por aqui!
Sim, a devolução será proporcional ao valor amortizado e será menor a medida que for se aproximando dos 5 anos de contrato.
Vale a pena?
Cremos que você pode aproveitar este momento de alta nos juros do mercado financeiro e investir a grana e depois fazer uma amortização de maior monta!
Ou pagar outras dívidas mais caras! Você já terminou de pagar a construtora, se não, amortize a dívida da construtora primeiro!
Esperamos ter ajudado na reflexão e convidamos a acompanhar nosso canal Click Habitação
O que significa aquele juros diários que aparece na simulação do App??
Olá, Van! bom dia
Os juros contratuais são computados mensalmente e são cobrados e pagos junto com a parcela mensal.
Agora, para fins de qualquer negociação contratual efetivada em data diferente do vencimento, são calculados juros diários pro rata desde a data do último vencimento até a data da amortização ou quitação antecipada.
Mas, os juros pro rata são devidos sobre o valor amortizado, ou seja, sobre o valor antecipado. Este valor é deduzido do valor a ser amortizado no saldo devedor.
Na data do vencimento serão cobrados somente juros contratuais sobre o valor restante do saldo devedor, pois os juros sobre o valor amortizado já foi pago!
Esperamos ter esclarecido e nos colocamos a disposição para mais informações
Abraço e fique bem
Nos acompanhe
Amigo, bom, dia
Acontece que solicitei uma amortizacao extraordinaria no dia 07.12. para ser efetuada dia 07.12. O banco descontou o dinheiro nessa data, mas nao atualizou os dados.
Hj, 17, ainda nao haviam atualizado. Reclamei e o bco disse simplesmente que EU havia posto data base 26.12 e que esta nao pode ser alterada. Eles estao com o meu dinheiro retido, eu nao pude fazer outra amortiz. ja que la consta "op. pendente".,e ainda trocaram a data sem que nada possa fazer. Ou seja, os bancos ODEIAM que tentemos saldar a divida antes., e te sabotam por todos os meios. A proxima amortiz. vou fazer pessoalmente, e exigir comprovante, porque no portal do cliente eles nao te dao comprovante do que vc fez podendo eles alterarem datas e ate valores. O site RECLAME AQUI está cheio de reclamacoes do genero. Abraço.
Olá, Atena! boa tarde
Se o banco descontou o valor no dia 07/12 deveria fazer o ajuste e considerar a amortização na data do débito.
Sugerimos fazer a reclamação junto ao banco central, temos um artigo sobre a questão:
www.clickhabitacao.com.br/financas-pessoais/reclamacoes-banco-central-canais-de-atendimento/
Boa sorte!
@@clickhabitacao Muito obrigada! Vou fazer isso hoje mesmo!
@@clickhabitacao Por favor, tenho uma dúvida: posso ir a qualquer agência e com qualquer valor, e efetuar uma amortização extraordinária? Já não confio nesse site do santander. Quero um comprovante físico da operação. Muito obrigada!
@@atenaatena9916 Boa noite!
Não temos conhecimento.
Orientamos a conversar com seu gerente de relacionamento no banco para verificar as alternativas para amortizar.
Sugerimos repensar e verificar o motivo de ter colocado a data como 26/12 e não 07/12. E refletir sobre a possibilidade de fazer nova tentativa. O uso do portal é uma forma de agilizar o atendimento.
Mas, o critério é seu. Boa sorte!
@@clickhabitacao olá!
NÃO botei p dia 26. Foram eles q mudaram.
Eu solicitei para o dia 7, e foi descontado no dia 7, e eles retiveram o dinheiro até que chegue o dia 26. E ainda me responderam por e.mail que não posso reverter a situação.
Daí, ELES é que mudaram p dia 26. Deste modo, não posso efetuar outra(s) amortizacoes até 5 dias após o 26. Vc confiaria no meu lugar?
E, sim, o portal seria mt bom se eles nao o manipulassem asquerosamente. Se vc for no Reclame Aqui verá mais outras reclamações iguais à minha😣. Eles mudam a data- base a la vonté. E tu nao tem comprovante nenhum, entendeu? Vc está Na mao deles. Não confio mais.
Olá amigo ! Você me ajudou muito com informações de financiamento! Estou na minha tão sonhada casa 😊 agora bora para as amortizações kk buscando informações ❤ meu contrato é na Sac taxa fixa + tr no banco Itaú, infelizmente não consegui só a taxa fixa que a caixa econômica oferece.
Mas estou feliz por estar na minha casa ❤
Olá, Erica! boa tarde
Ficamos felizes por você e desejamos sucesso!
Estamos a disposição
Nos acompanhe!
Abraço
Olá, boa tarde!
Gostaria de esclarecer uma dúvida! Compensa eu deixar um valor que tenho na poupança onde está me gerando um valor de rentabilidade que consigo amortizar uma parcela por mês ou é melhor que eu já amortize com o valor que tenho?
Olá, Marilza!! boa tarde
Para saber o que compensa o ideal é você comparar o rendimento atual do investimento com o CET do contrato!!
A escolha entre amortizar/quitar a dívida ou aplicar o valor no mercado financeiro vai depender da relação entre o ganho financeiro líquido (sem os impostos, se houver) e o CET - Custo Efetivo Total (inclui taxa de juros, seguros, tarifas, taxas e impostos, se houver) do financiamento somada a projeção da atualização monetária (TR, IPCA, IGPM etc.).
Se o rendimento líquido for maior invista!!
Se o rendimento líquido for menor amortize
Se for amortizar, sugerimos optar pela redução do prazo, a redução de parcelas e a quitação antecipada serão a consequência!
Lembre-se da reserva de emergência!
Se o rendimento é inferior seria melhor amortizar o valor total de uma vez, pois reduzia os juros a serem pagos no financiamento.
A amortização nada é do que reduzir a dívida por meio de pagamento antecipada
Esperamos ter ajudado na reflexão e desejamos sucesso!
Abraço e nos acompanhe!
@@clickhabitacao Muito obg pelo esclarecimento!! Estou seguindo o seu canal e está de parabéns pelos excelentes vídeos! Sucesso!! 👏👏👏
@@marilzamartins8885 Boa noite! Não, por isso
Estamos a disposição
Fiz uma amortização no valor de 3 mil reais, mas apenas 2200 foi reduzido do saldo devedor, fiz outras amortizações anteriormente e não tive problemas, tem alguma explicação pra isso? O banco errou? O que fazer?
Olá, Michelle! boa noite
Realmente a dedução é muito grande ... normalmente os juros diários não chegariam a essa monta!
Na habitação popular (Minha Casa Minha Vida ou Casa Verde e Amarela) os contratos com subsídio a partir de jan/2016 durante os 5 primeiros anos haverá cobrança da devolução proporcional do subsídio.
Se não for isso, orientamos a solicitar o devido esclarecimento do banco.
Se for na CAIXA sugerimos fazer uma mensagem privada na página do Facebook do banco, eles irão se lhe responder:
facebook.com/caixa
Esperamos ter ajudado de alguma forma e desejamos sucesso!
Pedimos retornar com o esclarecimento ou correção pelo banco
Abraço
@@clickhabitacao obrigada por responder, meu contrato não é habitação popular, mas é na caixa, vou entrar em contato com o banco.
@@michellepereira7556 bom dia!
Não por isso!
Se puder retorne com a explicação ou correção pelo banco
Boa sorte
@@clickhabitacao Boa tarde! mandei mensagem privada na página do facebook mas não tive resposta, então liguei na central de atendimento e me falaram que eu deveria ir até a agência. Na agência não souberam me dar explicação alguma, disseram que "TALVEZ" foi uma atualização mensal, porém em 2 anos e meio nunca houve essa atualização no valor de 755 reais de um dia para o outro e justamente no dia que fiz a amortização. Enfim, não tive explicação alguma.
@@michellepereira7556 Boa tarde!
Que estranho o pessoal do Facebook costumava responder de forma mais técnica.
Considerando os acontecimentos cremos que você precisa formalizar a reclamação junto a Ouvidoria do Banco e/ou junto ao Banco Central.
Temos um artigo sobre o tema:
www.clickhabitacao.com.br/financas-pessoais/reclamacoes-banco-central-canais-de-atendimento/
Peça uma explicação da ocorrência e o devido esclarecimento.
Desejamos sucesso! boa sorte
Seus vídeos são muito bons e esclarecedores. Como faço para tirar uma dúvida com você ainda sobre amortização? Desde já, muito obrigado!
Olá, Marcelo! bom dia
Agradecemos a gentileza
Pode fazer sua pergunta, respondemos por aqui.
Se quiser pode mandar por email:
clickhabitacao2013@gmail.com
Ou fazer comentário no site:
www.clickhabitacao.com.br/
@@clickhabitacao Ok
Bem, a dúvida é a seguinte. Fazendo boas amortizações, mês a mês, no prazo, realmente eu entendi que quitarei o meu imóvel bem mais cedo. Mas vejo que, a cada mês, o valor da parcela de amortização sobe, o que acho que é natural. Com a amortização, o valor total que se pagará poderá ser menor do que o valor contratado ("emprestado"), já que o banco geralmente pega o seu dinheiro e investe? Ou isso nunca vai ocorrer, pois vc tem que pagar ao menos tudo o que lhe foi emprestado? Desde já, obrigado!
@@marceloalbuquerque5213 Boa tarde!
Agradecemos seus questionamentos!
1) Não há desconto para amortizar ou quitar antecipadamente no financiamento imobiliário, pois os juros NÃO estão embutidos no saldo devedor.
O cálculo dos juros e cobrança você paga junto com a prestação (a+j).
Nas modalidades onde os juros estão embutidos no saldo devedor (algumas modalidades de crédito comercial é devido o desconto para amortizar ou quitar)
Temos vídeo sobre o tema:
ruclips.net/video/2zjqa3FWaWU/видео.html
Na amortização você deixará de pagar juros sobre o que amortizar. Mas, o capital emprestado deverá ser pago integralmente para a quitação da dívida.
A medida que o saldo devedor for caindo e por consequência os Juros ficarão menores o impacto na redução do prazo será menor ... Ou seja, a queda do prazo não é linear o tempo todo, será maior no inicio do contrato e menor no final.
2) A questão do A-amortização da prestação
O "A" depende do prazo quanto menor o prazo maior será o "A". Na amortização com redução do prazo na maioria dos bancos é recalculado o A em função da redução do saldo devedor e da queda dos Juros, pois se mantem o valor da prestação (a+j) de forma aproximada.
Temos um vídeo sobre o prazo, cremos que será interessante assistir:
ruclips.net/video/dww6LHLdaN0/видео.html
Esperamos ter respondido e nos colocamos a disposição
Abraço e feliz 2022
@@clickhabitacao muito obrigado!!!
@@marceloalbuquerque5213 Não, por isso! Abraço
Eu fiz uma amortização fora da data de vencimento e todos os dias a Caixa joga 2,70 no meu saldo devedor . Isso tá certo?
Olá Elvis, bom dia!
Lembramos que o valor que aparece no app é o saldo devedor para quitação da dívida!!
Assim, diariamente o banco calcula os juros e atualização monetária proporcionais e desde a data do vencimento até a data da consulta.
O valor aumentará diariamente até o dia do próximo vencimento.
Você pagará os juros junto da prestação (a+j) e o saldo devedor será amortizado.
No dia seguinte a próxima prestação começará novamente o cálculos dos juros e atualização pro-rata até o outro vencimento.
Acreditamos que você não estava observando isso, mas acontecia desde o início do contrato.
Você não paga esses juros, eles valerão ser for quitar ou amortizar antecipadamente.
Nos colocamos a disposição para mais detalhes, se for necessário.
Abraço e feliz 2022
Obrigado pela informação e atenção valeu mesmo!!! O que achei estranho foi que os valores de 3 reais atualizando no saldo devedor todos os dias depois de 00:00 hora, foi depois que fiz pela primeira vez uma amortização. Depois disso nunca mais parou. Fiz a amortização dia 06/11 e meu vencimento é todo dia 20. Porém até hoje ele fica atualizando esse valor de 3 reais sem parar. Lembrando que o meu e o price. Obrigado!
@@elvis4184 Bom dia!
Conforme falamos no comentário anterior você provavelmente passou a consultar diariamente o aplicativo e começou a "reparar", mas isso sempre aconteceu.
O saldo da dívida que aparece é para que você quiser liquidar será o valor a ser pago ao banco.
Os juros e atualização pro-rata estão previstos no seu contrato e é praxe no financiamento imobiliário.
Esses juros é somente para quitação ou amortização da dívida.
Você não vai pagá-los. Você paga os juros junto a prestação mensal do contrato.
Vai atualizar todos os dias! Pois o aplicativo mostra o valor para quitação!
E sempre foi assim, você é que não reparava, não foi decorrente da amortização.
Aliás, as pessoas estão comentando direto sobre a questão, pelo motivo que passaram a acompanhar diariamente o seu contrato.
Isso é muito bom, mas fique tranquilo, o valor acrescentado são os juros proporcionais desde a data do último vencimento da parcela até o dia que está consultado.
Lembramos que a TR voltou a ter valor assim, o saldo devedor será atualizado.
Temos 2 vídeos sobre a questão da volta da TR:
ruclips.net/video/w2XCBo9aFEY/видео.html
Esperamos ter ajudado a entender e nos colocamos a disposição
Muito obrigado!!! Agora vou dormir melhor 😂😂😂
@@elvis4184 Não, por isso! Abraço e fique bem
Como obter esse simulador (planilha)?
Olá, bom dia!
Não se trata de um simulador, apenas fizemos uma planilha para demonstrar como funciona o cálculo dos juros diários, mas não funciona como simulador.
Ficamos a disposição
@@clickhabitacao poderia fornecer essa planilha para baixar?
@@krissquintela6436 Boa tarde
Infelizmente não guardamos, o vídeo é antigo ...
Fizemos apenas para mostrar no vídeo
Você não conseguiria fazer cálculos com ela.
E ainda mais, agora temos a TR que ajusta o saldo devedor, o que tornou os cálculos mais complexos.
Porque, o valor da parcela amortizada, é menor que o valor da abortos do financiamento? 7:11
Olá, Milton! boa tarde
Não entendemos o que quis dizer com "abortos" ...
Podemos dizer que a parcela 017 é menor do que a 016, pois o sistema de amortização utilizado no exemplo é o SAC, com prestação decrescentes.
Ficamos à disposição para mais informações
@@clickhabitacao na verdade, eu quis dizer o seguinte, porque, o valor da amortização feita a mais, é menor, que a amortização efetuada, no financiamento original.
@@miltonluiz6328 Boa tarde!
Não respondemos antes pois o comentário caiu como spam ...
O desconto no valor da amortização é relativo aos juros diários pró-rata, objeto do vídeo.
Nos financiamentos imobiliários os juros são cobrados mensalmente com a prestação (a-amortização + j-juros).
Na amortização ou quitação antecipada são calculados juros diários pró-rata desde a data do último vencimento até a data da amortização ou quitação antecipada.
No caso da amortização os juros pro-rata são devidos sobre o valor amortizado ou seja você antecipou o pagamento e o sobre o que pagar são calculados.
Na parcela seguinte os juros serão cobrados somente o saldo restante do financiamento depois da amortização.
Esperamos ter esclarecido e ficamos à disposição para mais informações, se for necessário
Nos acompanhe
@@clickhabitacao amortizar, para mim, é o mesmo que uma luz no fim do túnel, quanto mais se pratica esta ação, mas a luz se aproxima de um final feliz para quem financiou a longo prazo.
@@miltonluiz6328 Boa noite!
Sim, com certeza é melhor forma de antecipar a quitação do financiamento.
Cada vez o prazo restante ficando menor
Também já utilizamos essa estratégia
Desejamos sucesso e ficamos à disposição
Olá!
Quando realizo a simulação de amortização de prazo, minha parcela fica maior do que a que pago atualmente (aumento de cerca de R$200). O correto não seria diminuir o número de parcelas e o valor da prestação?
Olá, Val boa noite!
Na amortização com redução do prazo a prestação (a+j) deve ficar com valor aproximadamente igual ao anterior.
Mas, a amortização com redução do prazo tem cálculo matemático e na maioria das vezes a conta não dá exata!
Assim, no arredondamento a prestação (a+j) pode aumentar ou diminuir ... Quanto maior o valor mais a chance da diferença ser maior.
Sugerimos simular com valores um pouco maiores até chegar ao valor em que a prestação (a+j) fique aproximadamente parecida com a atual.
Outra coisa é que se a parcela ficasse igual pode ser que o prazo ficaria com um mês a mais ...
Se quiser diminuir o valor da parcela deverá optar pela amortização com redução da prestação, mas a redução é proporcional ao valor amortizado do saldo devedor. Assim, se reduzir 5% do saldo devedor a prestação (a+j) será reduzido em 5%.
Esperamos ter esclarecido e nos colocamos a disposição para mais informações, se necessário for. Abraço
@@clickhabitacao Pela sua explicação, acredito que aumentou pq o valor da amortização é alto. Obrigada!
@@Val-eo5vy Não por isso! Abraço e sucesso com seu imóvel
Essa tbm é minha dúvida, toda vez que faço amortização minha prestação de frente fica mais alta.
@@elianeoliveira2063 Boa tarde, Eliane!
A amortização com redução do prazo existe um cálculo matemático do novo prazo em função do novo saldo devedor, taxa de juros, do sistema de amortização e com interesse de que o valor da prestação (a+j) fique aproximadamente igual a atual.
Muitas vezes isso não é possível.
Sugerimos simular com valores um pouco maiores no sentido de que o valor da prestação fique mais próxima da atual.
Conforme falamos anteriormente talvez se a prestação ficasse igual o numero de meses do prazo seria com um mês a mais ...
Foque na redução da dívida, a redução das parcelas e a quitação antecipada serão a consequência!
Fizemos um vídeo no simulador da caixa com valores baixos a pedido de um seguidor do canal:
ruclips.net/video/N4AGqx26P18/видео.html
No exemplo é no sistema SAC. Muitos relatam que o aumento ocorre, em especial no sistema Price.
De qualquer forma a amortiza diminui sua dívida
Esperamos ter ajudado e estamos a disposição. Convidamos a nos acompanhar!
🙋🙏👏👏👏 Obrigada!
Olá, Viviane! boa tarde
Nós que agradecemos a sua presença constante no nosso canal! Abraço e fique bem!
Canal esclarecedor! Didática muito boa. Ganhou mais um inscrito. Aproveitando tenho as seguintes dúvidas:
- a amortização do prazo é a mesma coisa de pagar as últimas parcelas?
- No meu extrato do Bradesco Há um saldo devedor que está acima do valor que foi financiado, acredito que este saldo é o que é atualizado diariamente pelo juros?
- também no extrato do lado de cada prestação eu percebo a redução do saldo devedor a cada pagamento. A medida que pagar as prestações os valores do extrato permanecerão os mesmos ou terão correções?
Olá, Israel! boa noite
Agradecemos a presença no canal e seu comentário.
Em atenção aos seus questionamentos:
1) Amortizar NÃO é a mesma coisa de pagar as últimas parcelas. Aliás, no financiamento imobiliário não existe opção por pagar a última parcela, como é comum no crédito comercial (Ex. automóvel)
Amortizar nada mais é do que reduzir a dívida por meio de pagamento antecipado. Podendo escolher a opção de redução do prazo, mantendo a parcela aproximadamente atual e recalculando o número de parcelas a pagar.
2) Lembramos que o valor que aparece no extrato deve ser o saldo devedor para quitação da dívida!!
Assim, diariamente o banco calcula os juros e atualização monetária proporcionais (se houver) e desde a data do vencimento até a data da consulta.
O valor aumentará diariamente até o dia do próximo vencimento.
Você não paga esses juros, eles valerão ser for quitar ou amortizar antecipadamente.
3) Você pagará os juros junto da prestação (a+j) e o saldo devedor será amortizado, por meio da parte de A-amortização da prestação.
Você deverá verificar no contrato a clausula de atualização monetária, em geral, os contratos são atualizados pela TR, a qual voltou a ter valor, conforme consta no nosso vídeo:
ruclips.net/video/w2XCBo9aFEY/видео.html
Esperamos ter ajudado na reflexão e nos colocamos a disposição. Abraço e feliz 2022!
@@clickhabitacao em relação ao item 2 se esse saldo devedor é atualizado diariamente e ele é reduzido somente na quitação ou amortização, fiquei preocupado pois desde o início ele já subiu uns 3000 reais... Estou pretendendo amortizar no prazo, como calcular quantas parcelas/prazo vou amortizar em função do aporte?
Muito obrigado pela orientação!
@@israelcunha2089 Boa noite
O que tentamos explicar é que o saldo devedor para quitação ou amortização é atualizado com juros pró-rata e atualização monetária pro-rata.
Mas, o valor atualizado vale para amortizar ou quitar antecipadamente, conforme falamos no vídeo!!
Os juros são pagos junto com a parcela mensalmente.
O seu saldo devedor está subindo R$ 3.000?? Estranho ... muito estranho
Não conseguimos vislumbrar isso!
Você disse em seu comentário inicial que no dia do pagamento da parcela o saldo cai.
Afinal o saldo devedor está caindo ou subindo?
O Bradesco no sistema SAC na amortização com redução do prazo ele mantém o valor do A-amortização fixo (caracteristica do SAC) e assim orientamos a pedir que seu gerente faça uma simulação.
Os demais principais bancos (Caixa, Itau e Santander) não fixam o A- amortização no SAC, assim a prestação se mantem aproximadamente igual a anterior, pois com a queda dos J-Juros em função da amortização o A-amortização da prestação fica maior.
No Bradesco a prestação cai, pois o A fixa fixo no SAC.
@@clickhabitacao
Meu valor financiado foi de 275.000. Na modalidade sac com tr. O saldo devedor hj está em 278.023,94. Acredito que este saldo esta sendo atualizado diariamente. Não é isso? Posso lhe passar O pdf por zap?
@@israelcunha2089 Boa noite!
O saldo informado está incoerente
Sugerimos passar imagem por email: clickhabitacao2013@gmail.com
Amanhã daremos uma olhada e lhe retornaremos. Está ficando tarde
E estamos editando o vídeo que será publicado amanhã.
Abraço e até mais
Melhor explicação. Só não consigo fazer o cálculo da quantidade de meses vai ficar o contrato após a amortização extraordinária. Como vc chegou de 164 para 70 meses? Obrigado!
Olá, Daniel! bom dia
O cálculo foi retirado do simulador do Banco.
Temos uma forma aproximada de conseguir fazer o cálculo no sistema SAC:
O cálculo do prazo é basicamente a divisão do novo saldo devedor pelo novo A.
Exemplo:
Saldo devedor = 135.559,32
Amortização = 17.000
J-Juros = 854,29
A-Amortização = 503,32
Do exemplo vamos fazer um cálculo aproximado:
1) calcular a proporção de redução do saldo devedor para redução do J-juros
17.000/135.559,32 = 12,54%
2) calcular novo J
854,29 - 12,54% = 757,16
3) calcular novo A
Prestação (A+J) - 854,29 + 503,32 = 1.357,59
Como vai diminuir o J para 757,16 o novo A-amortização será = 1.357,59 - 757,16 = 610,43
4) cálculo novo prazo
Basta dividir o saldo amortizado pelo novo A = 118.559,32 / 610,43 = 194,22 = 194 meses
Esperamos ter ajudado e nos colocamos a disposição.
Nos acompanhe
@@clickhabitacao Perfeito!!! Muito obrigado!
@@danielmenezes1603 não por isso! Abraço
Sucesso!
Se eu fosse, um aluno seu, não perderia nenhuma aula! Risos 7:11
Olá, boa tarde
Agradecemos a gentileza e ficamos à disposição
Amigo, é vantajoso fazer um financiamento com prazo máximo para diminuir o valor das parcelas para em seguida fazer as amortizações extraordinárias?
Olá, Henrique! boa tarde
A escolha do prazo ou do sistema de amortização não deve se basear em possibilidade de amortização futura, pois elas podem não acontecer ...
A escolha deve ser de acordo com a capacidade de pagamento e planejamento financeiro.
Prazo maior você tem folga na renda, mais pagará mais juros ...
Você pode combinar as coisas ... Por exemplo fazer num prazo menor no Price com a mesma parcela do SAC, mas num prazo bem menor!
Você pagará muito menos juros no financiamento.
Sugerimos assistir nosso vídeo sobre o prazo no nosso canal:
ruclips.net/video/dww6LHLdaN0/видео.html
Esperamos ter ajudado na reflexão e estamos a disposição.
Abraço
Nos acompanhe
@@clickhabitacao Grato pela eficiência na resposta. Deus o abençoe.
@@henriquelopes6864 Boa tarde
Não, por isso
Agradecemos a presença no canal e gentileza
Amém a todos nós!
Pro pessoal que ainda tem dificuldade de entender pq a parcela aumenta, segue um exemplo bem a grosso modo, sem juros. Me corrija se eu estiver errado:
Você precisa pagar 100x 533 reais.
Teu saldo devedor é 53.300 reais
Supomos que você amortiza 200 reais e reduz 2 parcelas.
O saldo devedor cai pra 53.100 e ficam 98 parcelas restantes.
Se a prestação continuasse o mesmo valor de 533 reais, teríamos o seguinte:
98x533 = 52.234. 866 reais a menos que o seu novo saldo de 53.100. Você precisa pagar esses 866 reais ao banco para a conta fechar. Então essa diferença de 866,00 é dividida entre as 98 prestações, pro teu saldo devedor fechar 53.100.
866 ÷ 98 = 8,83. Cada parcela vai aumentar 8,83. Mas o teu saldo devedor não aumenta. A parcela precisa aumentar, pra ti não ficar devendo esses 866 pro banco.
Olá, Kael! boa tarde
Vamos repetir a resposta dado no outro vídeo:
A amortização com redução do prazo tem cálculo matemático e na maioria das vezes a conta não dá exata!
A prestação é ajustada para que o saldo zere no final do prazo restante.
Assim, no arredondamento a prestação (a+j) pode aumentar ou diminuir ... Quanto maior o valor mais a chance da diferença ser maior.
Na tabela price a chance de aumentar é maior.
Sugerimos simular com valores um pouco maiores até chegar ao valor em que a prestação (a+j) fique aproximadamente parecida com a atual.
Outra coisa é que se a parcela ficasse igual pode ser que o prazo ficaria com um mês a mais ...
A prestação é composta de A-amortização e J-Juros. Ao amortizar você reduz o J-Juros e aumenta o A-amortização.
Amortizar com redução do prazo NÃO é quitar parcelas, é reduzir a dívida e recalcular o número de parcelas a pagar!
O banco NÃO vai cobrar valor maior do que o saldo devedor, assim ao amortizar você melhora o perfil da dívida e pagará menos juros.
Logicamente a amortização com pequenos valores traz reduções pequenas!
Você está pressupondo que o valor da amortização e Juros ficarão estáticos o tempo todo e isso não é real. Quanto menor for o saldo devedor menos juros serão pagos e maior será a amortização da prestação.
Tudo isso ainda tem a questão da TR, que está com valor e aumenta o saldo devedor e a prestação dos contratos, em especial na Tabela Price.
Falamos sobre isso em outro vídeo: ruclips.net/video/w2XCBo9aFEY/видео.html
Amortizar não é ruim, você deve pensar em termos de melhoria do perfil da dívida. Quanto menor o prazo menor serão os juros pagos.
Esperamos ter ajudado na reflexão e nos colocamos a disposição
@@clickhabitacao como eu disse, um exemplo a grosso modo. Apenas pra quem é mais leigo conseguir visualizar de onde saiu esse aumento.
@@clickhabitacao só falar que existe um cálculo matemático pra fins de arredondamento não tira a dúvida das pessoas. Se puder, fica como sugestão: faça um vídeo simulando esse cálculo com números mais simples, pra sanar de vez para os mais leigos. É sabido por eles que a parcela aumenta, mas eles não sabem do impacto do aumento, como foi feito o cálculo e se há de fato alguma relevância, entendeu?
@@kael7781 ok. Valeu! Realmente não é fácil.
É que foi "vendido" para as pessoas que a amortizar com redução de prazo é quitar as últimas parcelas ...
E não é isso! Amortizar é reduzir a dívida e recalcular o prazo restante.
A prestação (a+j) pode subir ou baixar um pouco
Estamos por aqui e nossa intenção é repassar informações de qualidade e tentar explicar as pessoas da melhor forma.
Abraço e sucesso
@@kael7781 Boa tarde
Agradecemos seu comentário e sua sugestão.
Vamos analisar e verificar a possibilidade de fazer
Abraço
Vários pontos para observar:
1. Seu exemplo está errado! Se é SAC, a amortização mensal é constante (não altera). Este na verdade é o modelo PRICE, que a amortização é crescente ao longo do tempo
2. No seu exemplo "Juros pagos 207,98 + 457,76 = 665,74", se eu fizesse a amortização extra na data do vencimento eu teria pago apenas o 457,76 na próxima prestação.
Ou seja, sempre que fizer amortização, sempre o juros vai diminuir, e fazendo no dia do vencimento vc deixa de pagar o 207,98. Pra mim pode ser 2,00 de juros, continua sendo dinheiro e eu deixo de pagar esses juros
3. Em relação a quitação até pode fazer sentido, visto que vc já esta finalizando o financiamento, vc não tem próxima prestação. Claro, quanto mais antes vc tiver o dinheiro e quanto antes vc fizer a quitação, é melhor, é óbvio.. mas no caso de amortização extra mensal realmente vc esta equivocado.
enfim, seus argumentos não foram convincentes
Olá, Janaina! boa tarde
Agradecemos a presença no canal e seu comentário.
Vamos então esclarecer os seus questionamentos:
1- Esclarecemos que realmente o SAC tem amortização constante, mas quando você faz a amortização com redução do prazo a prestação (a+j) se mantem com valor aproximado.
Como o J-Juros cai em função a amortização extraordinária o A-amortização sobe para manter o valor aproximado pago anterior.
Quando você faz amortização com redução do prazo o A-amortização da prestação é recalculado em função do novo prazo calculado.
Você para de pagar juros sobre o que amortizou, e como a prestação (a+j) permanece com valor próximo você reduz os juros com o saldo devedor e aumenta o A-amortização e recalcula o novo prazo a pagar.
Na prestação 016 = A= 750,94 + J = 773,13 - Total da Prestação (a+j) = 1.524,07
Na Caixa é reiniciado o novo prazo com a prestação numerada em 001, então teremos:
Na prestação 001 = A= 1.048,03 + J = 457,76 - Total da prestação (a+j) = 1.505,79
Este aumento no A-amortização da prestação que é o pulo do gato da redução do prazo, você passará a amortizar mensalmente mais o saldo devedor!!
E isso, funciona da mesma forma no sistema Price!
2- Se você amortizar no dia do vencimento você pagará o valor da prestação 017 normalmente com os valores cheios:
prestação 016 Amortização Juros (A+J)
750,94 773,13 1.524,07
prestação 017 Amortização Juros (A+J)
750,94 768,44 1.519,48
E além disso pagaria o seguro MIP integral e não considerando a amortização
Você pagaria 768,44 de Juros!! O seguro MIP é baseado no saldo devedor no vencimento da prestação!!
Se amortizasse no dia 25/06 pagaria de juros 457,76 + 207,98 = 665,74 , considerando o valor já descontado no valor da amortização!! E amortização do saldo devedor seria recalculada para 1.048,03 e não somente 750,94!! Ou seja, o seu saldo devedor após paga a amortização ficaria menor!!
E já que mencionou economia de R$ 2,00, você pagaria R$ 8 mais de seguro se esperar até o dia do vencimento!!
O seguro cai de 14,16 para R$ 8,32 com a amortização antes do vencimento!!
3- ok.
Assim, não há prejuízo financeiro em amortizar fora da data do vencimento, onde não haveria juros diários.
Se amortizar antes você paga a parcela integral com juros mensais sobre o saldo total! E paga o seguro MIP sobre o saldo integral, quando se amortizar antes pagaria somente sobre o saldo restante a pagar!
Procuramos demonstrar que não há prejuízo financeiro em amortizar ou quitar fora da data do vencimento.
Mas, o melhor dia para amortizar é a data da disponibilidade financeira.
Cabe ao comprador escolher a data mais adequada!
Esperamos ter sido mais convincentes na resposta e estamos a disposição para mais detalhes ou novos questionamentos.
Abraço e fique bem!
Excelente!
Bom dia!
Agradecemos a gentileza e ficamos à disposição!
Nos acompanhe
Abraço