Entendi a intenção do vídeo e imagino que seja importante mais pessoas saberem disso. Mas ainda assim, é melhor que uma pessoa junte uma graninha e invista todo mês de acordo com suas necessidades e de maneira consistente, do que chegar no futuro e não ter nada. Entendo que 1 milhão no futuro pode e muito provavelmente será conto de fada, mas é como dizem "1 continua sendo melhor do que nenhum". Não desistam, invistam em conhecimento e guarde todos os meses que vc já vai ter um futuro melhor do que se não investisse nada.
Sinceramente nunca tinha visto nestas regras que você mostra e explica no vídeo. De fato faz todo sentido para nós investidores. A cada dia percebo o quanto preciso estudar, estudar e continuar estudando. Uma coisa é certa: O futuro é escuro e se não pensarmos bem de que forma administrar o nosso dinheiro e os investimentos vamos sim pagar um alto preço. A vida é implacável e não tolera desaforos. Obrigado por compartilhar conhecimento.
meu salário é de 3 mil por mês!! com 1 milhão investido a uma taxa de 0.7 ao mes renderia 7 mil... ou seja , eu ainda reinvestirua 4 mil todo mês!!! agora so me falta arrumar esse 1 milhão!!!
Infelizmente os 0.7, 0.8 sao nominais, considerando uma inflacao media de 0,4 a.m.(bem realista pra um teto de 4,5aa -por enquanto, e se o nine respeitar) seu rendimento real seria 0.3...
Opa... vídeo novo - e sempre de muita qualidade. Maravilha! Estava sentindo falta. / Para contribuir: justamente em virtude do viés US atrelado ao estudo de Bengen, há quem advogue que uma taxa segura de retirada considerando ativos globais seja bem menor: algo em torno de 2.7%. Eles o fazem sustentados em alguns papers, como o artigo de 2022 "The safe withdrawal rate: evidence from a broad sample of developed markets". Forte abraço! / EDIT: Eita! Escrevi antes de ver o vídeo aos 6:19 =]
Excelente vídeo! Parabéns, as pessoas comuns (que não trabalham na área de finanças) precisam entender que alcancara a meta de viver de renda é muito mais difícil e complexo do que se "vende" por aí.
Nao que seja facil. Mas nao é impossível. Estude. Leia livros de quem realmente construiu renda passiva na bolsa de valores tanto do Brasil quanto dos E.U.A. No BR temos: * Faça fortuna com açoes Decio Bazin *Rei dos dividendos Luiz Barsi Nos E.U.A traduzido português: *O investidor inteligente Benjamim Graham *O jeito Warren Buffet de investir Monte uma estratégia de investimento de longo prazo tenha paciência disciplina ficoe acredite na sua estratégia melhorando todos os dias sempre entendendo o qye valoriza mais e evitando pagar impostos. Essa é a base inicial. 2 regras basicas segundo Warren buffet 1 nao perca dinheiro 2 nao se esqueça da regra n1.
Essa regra se adequa bem para investimentos em renda fixa. Uma carteira diversificada e com boas ações vai mitigar o risco da perda patrimonial ao longo dos anos. Obviamente uma boa carteira terá outros ativos em seu portfólio.... não apenas ações
Daniel, o risco brasil das nossas rendas fixas em alguns estudos aumenta até para 5% esses valores, faça um video com a açoes globais como voce gosta + Renda fixa brasileira, tenho certeza que é a realidade de muitos aqui. Valeu!!!
Eu tomaria muito cuidado com esse aumento. A renda fixa no Brasil só paga mais pois carrega mais risco. Muito mais. Uma forte desvalorização da moeda acabaria com um plano desses rapidinho.
Daniel, não seria uma opção sacar um % da carteira olhando para a rentabilidade passada? E claro sempre deixando uma % alem da inflação para momentos de crise. Por exemplo ao final de 2024 a pessoa sacaria a quantia para viver em 2025 baseada na rentabilidade de 2024. Como o uso de um salário normal (mensal ou anual) ao longo da vida de trabalho. E claro uma carteira balanciada com renda fixa, para passar por momentos de crise, que você não terá rendimento positivo algum ou ate mesmo a baixo da inflação.
O problema com esses saques de rentabilidade são os períodos de crise. Sua carteira, se bem construída, eventualmente terá retornos negativos, aí essa tese acaba. Existem sim adequações, que inclusive vou comentar no terceiro vídeo, que levam a rentabilidade em consideração. Mas precisa tomar muito cuidado ao fazer isso.
Um jeito simples que percebi na prática é viver da renda de FIIS, Ações, REITS e Stocks... em uma carteira bem diversificada esses rendimentos são bem previsíveis e caem diretamente na conta; mesmo em tempos com bolsa em baixa; que por sinal não altera em nada os proventos em 90% do tempo. E pra compensar a inflação é viver apenas com uma parte e reinvestir o restante.
Ótimo vídeo Daniel, você poderia mostrar as fontes de onde vem a sua informação? Adoraria ler os artigos/estudos que você está usando como base pro vídeo.
Eu publicava todos os links aqui no RUclips mas isso tirava o usuário da plataforma e derrubava minha entrega. Parece que eles não querem esse tipo de informação aqui. Lá no Autonomia eu posto todos os links, estudos e fontes para os alunos.
Tenho 1 milhão em previdência hoje. Se aposentasse agora, receberia 5 mil mensais! O problema que deixar para as pessoas fazerem esses saques tão certinhos, pelo menos 80% irá sacar bem mais que o permitido e faltará dinheiro. Por isto.os fundos de pensão. Bom é que no próprio aplicativo você vai simulando o valor da aposentadoria e escolhe a melhor época!
É o negócio é complexo, mais o principal é ir reservando uma parte do salário todo santo mês e ir aportando . E ir estudando e diversificando e estruturando uma carteira. Eu comei a 6 meses por enquanto estou montando minha carteira em ações no Brasil, mais em breve vou começar a estudar para diversificar em etfs por exemplo. Me pegou muito seu vídeo os 1milhao que eu almejo não vai chegar amanhã e sim daqui uns 8 anos . Ou seja não serão os mesmos . Estudar é estudar . Bom investimentos a todos e bora quebrar esse paradigma de depender de aposentadoria por inss
Meu plano era esse, 1M em 5 anos, porem ao ver o dolar disparar 25% em 6 meses fez eu mudar drasticamente de ideia, proteger o dinheiro de forma tradicional é mais seguro, imoveis, imoveis e imóveis.
... DóLARES ???? Não seriam melhor .... R$ 1.000.000,00 !!! Ou seriam necessários ... R$ 5 MM ? A tal da regra dos 300 nada mais é do que 30 anos em meses. A questão é aseguinte: SEM REINVESTIMENTO MENSAL dos PROVENTOS, mesmo na fase de USUFRUTO, esquece APOSENTADORIA. E... a renda mensal LÍQUIDA de APOSENTADORIA NUNCA, NUNCA, nunca é =100% do rendimento mensal; será MENOR devido ao aporte mensal. No mínimo uns 30% (1/3) de RE-INVESTIMENTO mensal. Vive-se com os outro 70% (2/3).
Se você olha para a renda gerada pelos ativos, sim, precisa do reinvestimento para manter o poder de compra. Por isso não nos baseamos nisso, e sim em um saque equivalente a um percentual da carteira.
Parabéns pelo vídeo! Fiquei com uma dúvida, se está próximo do usufruto (5 anos por exemplo) não faria mais sentido alocar em uma renda fixa do país que ela vai usar o seu dinheiro, diversificando em formas menos voláteis? No meu ponto de vista, quanto mais próximo do usufruto, menos riscos devemos tomar.
Sim, isso faz sentido, para os gastos que você terá nos primeiros anos da sua aposentadoria. Para os gastos de longo prazo, prefiro manter diversificados globalmente.
@@investimentos Entendo perfeitamente, mas nesse caso se a ideia é diversificar globalmente, não seria mais seguro reduzir a exposição na bolsa mundial e alocar em renda fixa na moeda do usufruto? Eu penso que quando chegamos nesse estágio da vida, precisamos de segurança e não mais de riscos para aumentar rendimentos, claro, sempre seguindo a regra estipulada para saques. Quando você se refere a diversificados globalmente, seria manter o capital alocado em etfs ou seria reduzir os riscos e alocar em etfs menos voláteis de renda fixa global?
O estudo gringo tem muitas inadequações pra gente. Se o cara chegar em um milhão hoje com 55 anos de idade, p ex, pode ser que ele se aposente pelo INSS com um bom salário, a renda do milhão complementaria a aposentadoria, fora que a pessoa ainda tem saúde pra fazer algo. Esse é outro detalhe, não creio que a ideia seja juntar uma grana pra ficar de pernas pra cima assistindo Netflix até morrer, a ideia é a pessoa não ficar refém de um trabalho que ela não goste ou ter flexibilidade pra fazer outras coisas. Eu mesmo tive que me mudar de Estado 3 vezes pra manter meu trabalho e renda, se já tivesse com uma grana boa, eu teria outra opção. Eu sou mais conservador, trabalho com o número de 3% ao ano que poderia usar sem comprometer o principal, mas até uma certa idade, depois começaria a torrar o principal também pra não deixar uma herança milionária😂😂
@@investimentos apesar das críticas ao INSS, ele ainda é bom. O bom salário de aposentadoria seria o teto de quase 8k por mês. A pessoa com 1 milhão na conta sacando em média 3% ao ano, daria 2,5k por mês, ou seja, uma renda de 10,5k por mês. Se a pessoa não conseguir sobreviver com um salário desse tem que rever seus gastos. Fora que dependendo de onde vem a renda dela, ainda tem a possibilidade de uma aposentadoria privada complementar.
Justifica para quê? Para algum objetivo de médio prazo? Sim. Para "aproveitar a marcação a mercado"? De jeito nenhum. Para concentrar boa parte da carteira para a aposentadoria? Muito menos!
1) Dividendos não são garantidos. Muitas empresas que pagavam bons dividendos faliram. 2) Seu poder de compra, se você usa os dividendos para viver, evapora com o tempo. 3) Não importa se você usa dividendos, ganho de capital, juros ou uma mistura deles. O que determina se sua carteira e seu poder de compra durarão ao longo de décadas é a sua taxa de retirada.
@@investimentos 1) Isso é um risco inerente a investir em empresas, inclusive na própria empresa caso alguém queira vender bens ou serviços empreendendo. Na verdade tudo na vida envolve risco. 2) depende de muitos fatores. A inflação geralmente é reposta na receita de uma empresa saudável, pois o valor dos bens e serviços são reajustados, não só os custos. Depende muito da manutenção ou aumento do "payout" com o tempo, da política de expansão acionária, da saúde da empresa, do setor em que atua e do estado da economia em geral (que impacta o consumo de bens e serviços). 3) Em relação a ações, no caso de quem esteja interessado em renda passiva de dividendos sempre há o risco de ficar sem renda em períodos de crise, faz parte do mercado. Quem trata renda de dividendos como se fosse renda fixa não sabe o que está fazendo, sempre é necessário micro gerenciamento dos investimentos de acordo com as circunstâncias. Por último, o que muitos não entendem é que trabalhar (fazer algo útil) faz parte da vida. Ter um renda passiva é para dar maior segurança, não para a pessoa ficar à toa na vida, isso até faz mal para a saúde mental. Trabalhe, invista e viva (simultaneamente). Não deixa de viver para trabalhar ou investir; não deixe de trabalhar para viver de investimento; não deixe de investir enquanto trabalha e vive. Nunca deixe nenhum desses três pilares para trás. Há aqueles cujo trabalho é investir, mas isso demanda muito estudo, especialização de conhecimentos na área e decisões de risco (não é para qualquer um).
*Não seria melhor atingir tipo, um milhão em FII de tijolo e utilizar apenas uns 30 ou 50% dos dividendos? Dessa forma a carteira não iria acabar, teoricamente iria só aumentar não?*
E o risco de concentrar tudo em apenas uma classe? E se, dentro dessa carteira, alguns FIIs quebrarem? E se o real se desvalorizar tanto ao ponto do que você recebe não for suficiente para pagar suas contas? Risco de verdade está naquilo além do que já imaginamos.
Oi Daniel, sei que não é seu foco nem faz parte da sequência lógica dos próximos vídeos mas vc poderia falar sobre o boom atual do IPCA + 6%? Pode ser no Instagram. Está ficando cada vez mais difícil comprar dólar ganhando em real.
Boom atual devido ao risco envolvido com esses investimentos. Não se iluda com o que muitos falam por aí, que é "o melhor investimento". Pode ter certeza, ficará cada vez mais difícil comprar dólares, e quanto mais dólar você comprar o quanto antes, melhor será lá no futuro.
Foda mano não tem pra onde correr, dá vontade de parar de investir e só ir vivendo com o que tem mesmo na moral. As vezes vamos juntar dinheiro a vida inteira e na hora de usufruir vem uma crise e leva tudo 🤦
Daniel, tudo bem? E se não sacar uma porcentagem do 1 milhão e sim viver da rentabilidade dele? Mas manter o dinheiro lá “rendendo” e até mesmo diversificando a carteira. Vivendo com uns 10 mil por mês, mas mantendo o dinheiro rendendo, até mesmo para qualquer emergência. Bom, daqui a 30 anos provavelmente 10 mil nao vai ser nada,😅 tem isso tb ne
Viver da rentabilidade funcionaria se ela sempre fosse positiva, já descontada da inflação. E isso é impossível prever ou garantir. Em mercados de baixa ou alta inflação essa estratégia é destruída.
Não faz sentido, 1 milhão hj daria uns 96 mil por ano de rendimento, pq sacar só 40 mil ? Sei que não pode gastar tudo que saca , mas deixar mas dá metade para reinvestir é muito não é?
Não se iluda com rendimento e juros nominais. Rende hoje 96k? E a inflação? E os impostos? E quando esses 96k virarem 30k? Toma cuidado com esse pensamento.
Aposentar pra quê? Vai fazer o quê com o tempo livre? Tá todo mundo trabalhando ou estudando... eu gosto do que faço, não aposento não. A dureza é só chefia chata, mas pra isso tem solução, troca de emprego.
Aposentar não seria uma opção. Talvez trabalhar 4 horas por dia e ter a renda passiva para completar renda. Não me vejo parado até quando eu ficar velho.
É a moeda mais utilizada no mundo. Além disso, eu moro nos EUA e estou acostumado a falar em dólares. Espero que não seja um problema grave para a sua experiência assistindo o vídeo, Alexsander.
@@investimentos porque nunca tinha visto vídeo todo português mais nos comparativos moedas americana aí fiquei pouco perdido mais de boa parabéns pelo vídeo ganhou mais um seguidor
Penso que seria melhor fazer estes cálculos em reais . A realidade da maioria dos brasileiros é outra e ficar falando em milhão de dólares causa certo choque .
Os números são apenas exemplos que não se encaixam para a maioria. Esse número (que se encaixa para a maioria) não existe. Peço que faça o esforço de ajustá-lo para a sua realidade, assim como todos os outros que assistem o fazem. Poderia falar sobre 10 mil reais ou 100 milhões de euros, que a mensagem seria a mesma.
A matemática é igual a projetos arquitetônicos. Cabem só no papel. Na vida real o dinheiro não durará para sempre e a casa do projeto não cabe os móveis. Sendo assim. Isto não funciona na realidade.
Dependendo do valor, do cálculo e da disciplina do investidor, funciona muito bem. Mas realmente, na maioria dos casos, como na arquitetura, só funciona no papel.
Seu comentário mostra um certo desconhecimento sobre como os investimentos funcionam. Dividendos saem do preço, e são equivalentes, antes de custos e impostos, a uma venda qualquer. Ou seja, na maioria dos casos é pior sacar dividendos do que realizar vendas em percentuais corretos.
A venda de investimento tem um % de erro alto… e é um erro sem volta, vc ficar com 90 anos e sem dinheiro vc esta morto, e vc chegar aos 90 com 4 mil de renda e 600mil no banco e bem melhor kkkkk
Só esqueceu de considerar que o recebimento de dividendos é matematicamente idêntico a uma venda, porém é uma decisão do conselho da empresa, que nem te conhece, não sabe sua necessidade de caixa, não tem flexibilidade e pode anular esse pagamento a qualquer momento...
@@investimentos dividendos não são matematicamente idênticos a uma venda. A venda está sujeita ao humor do mercado, os dividendos são parte do lucro da empresa, não importa se a bolsa está em circuit breaker ou não.
1 milhão a 10 anos vc tinha poder de compra, 1 milhão hoje vc tinha poder a 10 anos atrás e hj não mais . Isso é o dinheiro fiduciário, estudem Bitcoin !
Isso é verdade. Por isso é tão importante manter boa parte do dinheiro investido em ativos que te protegem da inflação no longo prazo, e uma pequena parcela em ativos especulativos como bitcoin.
Месяц назад
@@investimentosestou com 15% do meu patrimônio em BTC e se pudesse colocaria mais.
Cara vc é muito inteligente, mas vc sabe q o sistema fit está fadado ao insucesso, políticos e empresários corruptos q dão as cartas ! Cara pq vc ñ fala da inflação real no Brasil? Pq vc ñ fala q a bolsa é uma mentira ?! Vc quer vender curso ! Vc deveria ser honesto e falar da descentralização! Só te falo uma coisa vc está fadado ao fracasso! Vc vende o q não compra ! Seja honesto
Gostaria de saber o que você comeu antes de escrever tanta asneira cara. Vendo o que não compro? Ensino EXATAMENTE o que faço com meu dinheiro e com o dinheiro dos meus clientes. Me acusar de desonestidade é uma tremenda safadeza. Vai se tratar.
Esse cara sabe q o mundo cresce em favor do mundo cripto e fica com essa conversa mole ! Cara vc está no EUA bem ! Pense q vc influencia muita gente , então fale a verdade ! Te pergunto pq a posição dos presidensiaveis frente à cripto pode descidir as eleições mais importante do planeta
É mesmo veterano....conta-me +.....1 video de uma série onde você vai ensinar? Tá bom....vou fazer de conta que eu te acredito e você faz conta que me convence blz..veterano de livro!!!
![[Special Clip] ATEEZ(에이티즈) 홍중 'Why Do You Love'](http://i.ytimg.com/vi/I6XYXQKN_pY/mqdefault.jpg)
Entendi a intenção do vídeo e imagino que seja importante mais pessoas saberem disso. Mas ainda assim, é melhor que uma pessoa junte uma graninha e invista todo mês de acordo com suas necessidades e de maneira consistente, do que chegar no futuro e não ter nada. Entendo que 1 milhão no futuro pode e muito provavelmente será conto de fada, mas é como dizem "1 continua sendo melhor do que nenhum". Não desistam, invistam em conhecimento e guarde todos os meses que vc já vai ter um futuro melhor do que se não investisse nada.
Com certeza. Nunca falei o oposto disso.
Comentário bem sensato.
Excelente!
Sinceramente nunca tinha visto nestas regras que você mostra e explica no vídeo. De fato faz todo sentido para nós investidores. A cada dia percebo o quanto preciso estudar, estudar e continuar estudando. Uma coisa é certa: O futuro é escuro e se não pensarmos bem de que forma administrar o nosso dinheiro e os investimentos vamos sim pagar um alto preço. A vida é implacável e não tolera desaforos. Obrigado por compartilhar conhecimento.
Fico feliz em contribuir!!!
Grato por mais um vídeo. Você é simplesmente o melhor orador de literacia financeira: prático, honesto e objectivo.
Valeu Edu! TMJ!
Estava com saudades dos seus vídeos Daniel, obrigado por mais uma excelente aula!
Valeu Fabio! TMJ!
Daniel, é um divisor de águas o seu canal.
Feliz em ler isso cara! Valeu!
meu salário é de 3 mil por mês!! com 1 milhão investido a uma taxa de 0.7 ao mes renderia 7 mil... ou seja , eu ainda reinvestirua 4 mil todo mês!!! agora so me falta arrumar esse 1 milhão!!!
De onde você tirou esse 0.7 ao mês?
Bolsa de Valores, Fundos Imobiliários?
Infelizmente os 0.7, 0.8 sao nominais, considerando uma inflacao media de 0,4 a.m.(bem realista pra um teto de 4,5aa -por enquanto, e se o nine respeitar) seu rendimento real seria 0.3...
Opa... vídeo novo - e sempre de muita qualidade. Maravilha! Estava sentindo falta. / Para contribuir: justamente em virtude do viés US atrelado ao estudo de Bengen, há quem advogue que uma taxa segura de retirada considerando ativos globais seja bem menor: algo em torno de 2.7%. Eles o fazem sustentados em alguns papers, como o artigo de 2022 "The safe withdrawal rate: evidence from a broad sample of developed markets". Forte abraço! / EDIT: Eita! Escrevi antes de ver o vídeo aos 6:19 =]
:D
Excelente vídeo! Parabéns, as pessoas comuns (que não trabalham na área de finanças) precisam entender que alcancara a meta de viver de renda é muito mais difícil e complexo do que se "vende" por aí.
Se vende facilidade e ilusão em outros lugares, e isso é muito triste.
Nao que seja facil. Mas nao é impossível. Estude. Leia livros de quem realmente construiu renda passiva na bolsa de valores tanto do Brasil quanto dos E.U.A.
No BR temos:
* Faça fortuna com açoes Decio Bazin
*Rei dos dividendos Luiz Barsi
Nos E.U.A traduzido português:
*O investidor inteligente Benjamim Graham
*O jeito Warren Buffet de investir
Monte uma estratégia de investimento de longo prazo tenha paciência disciplina ficoe acredite na sua estratégia melhorando todos os dias sempre entendendo o qye valoriza mais e evitando pagar impostos. Essa é a base inicial.
2 regras basicas segundo Warren buffet
1 nao perca dinheiro
2 nao se esqueça da regra n1.
Vai ser um choque de realidade para muita gente!!
É para isso que estou aqui! Trazer a verdade.
Essa regra se adequa bem para investimentos em renda fixa.
Uma carteira diversificada e com boas ações vai mitigar o risco da perda patrimonial ao longo dos anos.
Obviamente uma boa carteira terá outros ativos em seu portfólio.... não apenas ações
Concordo que as ações são fundamentais. Mas o percentual de saque é pouco alterado por essa composição. Mostrarei no próximo vídeo da série.
Que vídeo fantástico! Invisto a quase 8 anos e essa análise mexeu comigo.
Valeu! Feliz em ajudar. Se prepara para os próximos da série!
Daniel, o risco brasil das nossas rendas fixas em alguns estudos aumenta até para 5% esses valores, faça um video com a açoes globais como voce gosta + Renda fixa brasileira, tenho certeza que é a realidade de muitos aqui. Valeu!!!
Eu tomaria muito cuidado com esse aumento. A renda fixa no Brasil só paga mais pois carrega mais risco. Muito mais. Uma forte desvalorização da moeda acabaria com um plano desses rapidinho.
Daniel, não seria uma opção sacar um % da carteira olhando para a rentabilidade passada? E claro sempre deixando uma % alem da inflação para momentos de crise. Por exemplo ao final de 2024 a pessoa sacaria a quantia para viver em 2025 baseada na rentabilidade de 2024. Como o uso de um salário normal (mensal ou anual) ao longo da vida de trabalho. E claro uma carteira balanciada com renda fixa, para passar por momentos de crise, que você não terá rendimento positivo algum ou ate mesmo a baixo da inflação.
O problema com esses saques de rentabilidade são os períodos de crise. Sua carteira, se bem construída, eventualmente terá retornos negativos, aí essa tese acaba. Existem sim adequações, que inclusive vou comentar no terceiro vídeo, que levam a rentabilidade em consideração. Mas precisa tomar muito cuidado ao fazer isso.
Um jeito simples que percebi na prática é viver da renda de FIIS, Ações, REITS e Stocks... em uma carteira bem diversificada esses rendimentos são bem previsíveis e caem diretamente na conta; mesmo em tempos com bolsa em baixa; que por sinal não altera em nada os proventos em 90% do tempo. E pra compensar a inflação é viver apenas com uma parte e reinvestir o restante.
Ótimo vídeo Daniel, você poderia mostrar as fontes de onde vem a sua informação? Adoraria ler os artigos/estudos que você está usando como base pro vídeo.
Eu publicava todos os links aqui no RUclips mas isso tirava o usuário da plataforma e derrubava minha entrega. Parece que eles não querem esse tipo de informação aqui. Lá no Autonomia eu posto todos os links, estudos e fontes para os alunos.
Tenho 1 milhão em previdência hoje. Se aposentasse agora, receberia 5 mil mensais! O problema que deixar para as pessoas fazerem esses saques tão certinhos, pelo menos 80% irá sacar bem mais que o permitido e faltará dinheiro. Por isto.os fundos de pensão.
Bom é que no próprio aplicativo você vai simulando o valor da aposentadoria e escolhe a melhor época!
E esses 5 mil se corrigem pela inflação?
Karsten Jeske tem uma série incrível sobre estudos da taxa segura de retirada, muito completa! Vale a pena
Não conhecia ele. Obrigado pela indicação!
Ansioso pelos proximos vídeos. Vc é fera, Daniel
Valeu Thiago!
Muito interessante.
Obrigado!
É o negócio é complexo, mais o principal é ir reservando uma parte do salário todo santo mês e ir aportando . E ir estudando e diversificando e estruturando uma carteira.
Eu comei a 6 meses por enquanto estou montando minha carteira em ações no Brasil, mais em breve vou começar a estudar para diversificar em etfs por exemplo.
Me pegou muito seu vídeo os 1milhao que eu almejo não vai chegar amanhã e sim daqui uns 8 anos . Ou seja não serão os mesmos .
Estudar é estudar .
Bom investimentos a todos e bora quebrar esse paradigma de depender de aposentadoria por inss
Feliz em trazer mais conhecimento nessa sua jornada Gabriel. Conta comigo!
Meu plano era esse, 1M em 5 anos, porem ao ver o dolar disparar 25% em 6 meses fez eu mudar drasticamente de ideia, proteger o dinheiro de forma tradicional é mais seguro, imoveis, imoveis e imóveis.
E por que não investimentos em dólar?
@@investimentos tem um pouco, mas até o dólar anda perdendo valor, os EUA perderam o controle da impressora.
@@Marcos-il5br por isso ativos dolarizados. Não deixar estacionado em dólar.
Video verdadeiro. Muito assustador.
Estou aqui para isso! Sem ilusões.
Pra mim seriam 10 🌽🌽🌽🌽🌽 com rentabilidade bruta de 10% a 12% aa pra gastar de 2% a 3% aa e reinvestir o restante.
Saudades dos seus videos. É a realidade. E provavelmente sera ainda pior com a tendencia de aumento de impostos
Verdade Hugo. Voltamos!
Ótimo vídeo! Daniel, a estratégia de uma diversificação global é válida também para renda fixa utilizando ETFs ?
Com certeza!
... DóLARES ???? Não seriam melhor .... R$ 1.000.000,00 !!! Ou seriam necessários ... R$ 5 MM ? A tal da regra dos 300 nada mais é do que 30 anos em meses. A questão é aseguinte: SEM REINVESTIMENTO MENSAL dos PROVENTOS, mesmo na fase de USUFRUTO, esquece APOSENTADORIA. E... a renda mensal LÍQUIDA de APOSENTADORIA NUNCA, NUNCA, nunca é =100% do rendimento mensal; será MENOR devido ao aporte mensal. No mínimo uns 30% (1/3) de RE-INVESTIMENTO mensal. Vive-se com os outro 70% (2/3).
Se você olha para a renda gerada pelos ativos, sim, precisa do reinvestimento para manter o poder de compra. Por isso não nos baseamos nisso, e sim em um saque equivalente a um percentual da carteira.
Parabéns pelo vídeo! Fiquei com uma dúvida, se está próximo do usufruto (5 anos por exemplo) não faria mais sentido alocar em uma renda fixa do país que ela vai usar o seu dinheiro, diversificando em formas menos voláteis? No meu ponto de vista, quanto mais próximo do usufruto, menos riscos devemos tomar.
Sim, isso faz sentido, para os gastos que você terá nos primeiros anos da sua aposentadoria. Para os gastos de longo prazo, prefiro manter diversificados globalmente.
@@investimentos Entendo perfeitamente, mas nesse caso se a ideia é diversificar globalmente, não seria mais seguro reduzir a exposição na bolsa mundial e alocar em renda fixa na moeda do usufruto? Eu penso que quando chegamos nesse estágio da vida, precisamos de segurança e não mais de riscos para aumentar rendimentos, claro, sempre seguindo a regra estipulada para saques. Quando você se refere a diversificados globalmente, seria manter o capital alocado em etfs ou seria reduzir os riscos e alocar em etfs menos voláteis de renda fixa global?
O estudo gringo tem muitas inadequações pra gente.
Se o cara chegar em um milhão hoje com 55 anos de idade, p ex, pode ser que ele se aposente pelo INSS com um bom salário, a renda do milhão complementaria a aposentadoria, fora que a pessoa ainda tem saúde pra fazer algo. Esse é outro detalhe, não creio que a ideia seja juntar uma grana pra ficar de pernas pra cima assistindo Netflix até morrer, a ideia é a pessoa não ficar refém de um trabalho que ela não goste ou ter flexibilidade pra fazer outras coisas.
Eu mesmo tive que me mudar de Estado 3 vezes pra manter meu trabalho e renda, se já tivesse com uma grana boa, eu teria outra opção. Eu sou mais conservador, trabalho com o número de 3% ao ano que poderia usar sem comprometer o principal, mas até uma certa idade, depois começaria a torrar o principal também pra não deixar uma herança milionária😂😂
Só não consigo concordar com o "se aposente pelo INSS com um BOM SALÁRIO". De resto, tá certo.
@@investimentos apesar das críticas ao INSS, ele ainda é bom. O bom salário de aposentadoria seria o teto de quase 8k por mês. A pessoa com 1 milhão na conta sacando em média 3% ao ano, daria 2,5k por mês, ou seja, uma renda de 10,5k por mês. Se a pessoa não conseguir sobreviver com um salário desse tem que rever seus gastos.
Fora que dependendo de onde vem a renda dela, ainda tem a possibilidade de uma aposentadoria privada complementar.
@@mauricioalves1865 Na maioria das cidades brasileiras as pessoas vivem bem se tiverem livre 4 ou 5 salários mínimos livres.
Nessa sua matemática justifica investir no tesouro ipca + 6% .....????
Justifica para quê? Para algum objetivo de médio prazo? Sim. Para "aproveitar a marcação a mercado"? De jeito nenhum. Para concentrar boa parte da carteira para a aposentadoria? Muito menos!
Se o um milhao for de USD aí a coisa começa a ficar mais interessante... principalmente para viver no BR fora de SP.
A moeda muda muito mesmo.
Não entendi.....
Se eu invisto em boas empresas, que pagam dividendos, como é que minha renda um dia vai acabar?
1) Dividendos não são garantidos. Muitas empresas que pagavam bons dividendos faliram.
2) Seu poder de compra, se você usa os dividendos para viver, evapora com o tempo.
3) Não importa se você usa dividendos, ganho de capital, juros ou uma mistura deles. O que determina se sua carteira e seu poder de compra durarão ao longo de décadas é a sua taxa de retirada.
@@investimentos 1) Isso é um risco inerente a investir em empresas, inclusive na própria empresa caso alguém queira vender bens ou serviços empreendendo. Na verdade tudo na vida envolve risco.
2) depende de muitos fatores. A inflação geralmente é reposta na receita de uma empresa saudável, pois o valor dos bens e serviços são reajustados, não só os custos. Depende muito da manutenção ou aumento do "payout" com o tempo, da política de expansão acionária, da saúde da empresa, do setor em que atua e do estado da economia em geral (que impacta o consumo de bens e serviços).
3) Em relação a ações, no caso de quem esteja interessado em renda passiva de dividendos sempre há o risco de ficar sem renda em períodos de crise, faz parte do mercado. Quem trata renda de dividendos como se fosse renda fixa não sabe o que está fazendo, sempre é necessário micro gerenciamento dos investimentos de acordo com as circunstâncias.
Por último, o que muitos não entendem é que trabalhar (fazer algo útil) faz parte da vida. Ter um renda passiva é para dar maior segurança, não para a pessoa ficar à toa na vida, isso até faz mal para a saúde mental. Trabalhe, invista e viva (simultaneamente). Não deixa de viver para trabalhar ou investir; não deixe de trabalhar para viver de investimento; não deixe de investir enquanto trabalha e vive. Nunca deixe nenhum desses três pilares para trás. Há aqueles cujo trabalho é investir, mas isso demanda muito estudo, especialização de conhecimentos na área e decisões de risco (não é para qualquer um).
*Não seria melhor atingir tipo, um milhão em FII de tijolo e utilizar apenas uns 30 ou 50% dos dividendos? Dessa forma a carteira não iria acabar, teoricamente iria só aumentar não?*
E o risco de concentrar tudo em apenas uma classe? E se, dentro dessa carteira, alguns FIIs quebrarem? E se o real se desvalorizar tanto ao ponto do que você recebe não for suficiente para pagar suas contas? Risco de verdade está naquilo além do que já imaginamos.
@@investimentos Verdade
Pelo menos posso te acompanhar visualmente por aqui. Kkkk
:D
Oi Daniel, sei que não é seu foco nem faz parte da sequência lógica dos próximos vídeos mas vc poderia falar sobre o boom atual do IPCA + 6%? Pode ser no Instagram. Está ficando cada vez mais difícil comprar dólar ganhando em real.
Boom atual devido ao risco envolvido com esses investimentos. Não se iluda com o que muitos falam por aí, que é "o melhor investimento". Pode ter certeza, ficará cada vez mais difícil comprar dólares, e quanto mais dólar você comprar o quanto antes, melhor será lá no futuro.
Ou seja, resumidamente: Estamos lascados. Poupando ou não corremos um sério risco de acabarmos na lama...
Não entendo assim.
@@investimentos como você entende Daniel? As vezes eu possa ter interpretado de forma equivocada..
Foda mano não tem pra onde correr, dá vontade de parar de investir e só ir vivendo com o que tem mesmo na moral. As vezes vamos juntar dinheiro a vida inteira e na hora de usufruir vem uma crise e leva tudo 🤦
@@19023rdb infelizmente está assim mesmo viu prezado. Para a gente que é pobre acaba sendo desmotivante mesmo.
Comece a comprar Bitcoin e guardar, e nunca mais se preocupe com a inflação.
Meu planejamento é viver com 50% dos dividendos, e reinvestir os 50% restantes.
Se vai dar certo não sei, meu plano é esse.
Boa sorte!
Daniel, tudo bem?
E se não sacar uma porcentagem do 1 milhão e sim viver da rentabilidade dele? Mas manter o dinheiro lá “rendendo” e até mesmo diversificando a carteira.
Vivendo com uns 10 mil por mês, mas mantendo o dinheiro rendendo, até mesmo para qualquer emergência.
Bom, daqui a 30 anos provavelmente 10 mil nao vai ser nada,😅 tem isso tb ne
Viver da rentabilidade funcionaria se ela sempre fosse positiva, já descontada da inflação. E isso é impossível prever ou garantir. Em mercados de baixa ou alta inflação essa estratégia é destruída.
Que legal! Agora sei que no ano 2.649 vou poder me aposentar.
HAhahaha melhor tarde do que nunca...
Não faz sentido, 1 milhão hj daria uns 96 mil por ano de rendimento, pq sacar só 40 mil ? Sei que não pode gastar tudo que saca , mas deixar mas dá metade para reinvestir é muito não é?
Não se iluda com rendimento e juros nominais. Rende hoje 96k? E a inflação? E os impostos? E quando esses 96k virarem 30k? Toma cuidado com esse pensamento.
A ideia é, em paralelo também busque a aposentadoria do INSS, sei que vai demorar mas lá na frente vai ajudar a manter o poder de compra.
INSS vai deixar de existir, e contar com ele é uma alucinação se você tem um certo tempo até se aposentar.
Me acostumei com a ideia dos 4%, comecei pensando que era com 12% kkkk
Muita gente é iludida com essa ideia do "1% ao mês". Precisamos acabar com essa mentira!
Daniel! É melhor concentrar todo o patrimônio fora do brasil?
Eu só deixaria no BR reserva de emergência e gastos de curto prazo, caso morasse aí. Só.
10 milhões
Como diz o Bastter, "falta um zero à direita nesse seu plano medíocre de aposentadoria".
Hahahah exato!
Comprem VT e renda fixa IPCA e sejam felizes!
O que é VT?
Poderia fazer essas contas em português, em Real.
Considerar patrimônio de longo prazo em moeda fraca é um erro. Mesmo morando em um país que usa ela.
Aposentar pra quê? Vai fazer o quê com o tempo livre? Tá todo mundo trabalhando ou estudando... eu gosto do que faço, não aposento não. A dureza é só chefia chata, mas pra isso tem solução, troca de emprego.
Aposentar não significa não fazer nada, e sim ter a opção de fazer o que quer, pelo tempo que quer. Isso sim é qualidade de vida!
👋👋👋👋
Aposentar não seria uma opção. Talvez trabalhar 4 horas por dia e ter a renda passiva para completar renda. Não me vejo parado até quando eu ficar velho.
Eu concordo. Ficar parado faz mal. Prejudica nosso bem estar. Contribuir e se movimentar é fundamental para nossa saúde!
Porque usar moeda americana no exemplo ?????
É a moeda mais utilizada no mundo. Além disso, eu moro nos EUA e estou acostumado a falar em dólares. Espero que não seja um problema grave para a sua experiência assistindo o vídeo, Alexsander.
@@investimentos porque nunca tinha visto vídeo todo português mais nos comparativos moedas americana aí fiquei pouco perdido mais de boa parabéns pelo vídeo ganhou mais um seguidor
@@alexsandermelin9502 seja bem vindo! Eu moro nos EUA há muitos anos e me acostumei sempre a falar em USD. Espero que entenda!
@@investimentos estou indo pra aí minha irmã mora aí investe tbm na bolsa brasileira vou indicar seu canal pra ela tbm
Sei....
Sabe?
Se serve de conforto para a grande maioria, nao se preocupem com a aposentadoria, a maior parte da nossa geração nem vai aposentar. Kkkk..
A maioria não vai mesmo. Quem investir bem hoje vai :D
Penso que seria melhor fazer estes cálculos em reais . A realidade da maioria dos brasileiros é outra e ficar falando em milhão de dólares causa certo choque .
Os números são apenas exemplos que não se encaixam para a maioria. Esse número (que se encaixa para a maioria) não existe. Peço que faça o esforço de ajustá-lo para a sua realidade, assim como todos os outros que assistem o fazem. Poderia falar sobre 10 mil reais ou 100 milhões de euros, que a mensagem seria a mesma.
A maioria dos seus gastos médicos serão nos dois últimos anos de vida
Verdade. Mas aí você já não gastará com muitas outras coisas como viagens, roupas, restaurantes... enfim, acaba equilibrando.
Deixar pra filho pra quê?
Vaca não dá leite!
???
A matemática é igual a projetos arquitetônicos. Cabem só no papel. Na vida real o dinheiro não durará para sempre e a casa do projeto não cabe os móveis.
Sendo assim. Isto não funciona na realidade.
Dependendo do valor, do cálculo e da disciplina do investidor, funciona muito bem. Mas realmente, na maioria dos casos, como na arquitetura, só funciona no papel.
Estudem sobre a regra dos 200
Explica para nós o que é?
@@investimentos minha consultoria é paga
@@user-co2qr6se5s 😂😂😂 ok
PAREM DE SACAR INVESTIMENTO, saquem os dividendos, n se mata as galinhas de ouro, se comem seus ovos….
Seu comentário mostra um certo desconhecimento sobre como os investimentos funcionam. Dividendos saem do preço, e são equivalentes, antes de custos e impostos, a uma venda qualquer. Ou seja, na maioria dos casos é pior sacar dividendos do que realizar vendas em percentuais corretos.
A venda de investimento tem um % de erro alto… e é um erro sem volta, vc ficar com 90 anos e sem dinheiro vc esta morto, e vc chegar aos 90 com 4 mil de renda e 600mil no banco e bem melhor kkkkk
Só esqueceu de considerar que o recebimento de dividendos é matematicamente idêntico a uma venda, porém é uma decisão do conselho da empresa, que nem te conhece, não sabe sua necessidade de caixa, não tem flexibilidade e pode anular esse pagamento a qualquer momento...
@@investimentos dividendos não são matematicamente idênticos a uma venda. A venda está sujeita ao humor do mercado, os dividendos são parte do lucro da empresa, não importa se a bolsa está em circuit breaker ou não.
Querem se aposentar tranquilamente? Comecem a comprar Bitcoin e guardar.
Em uma pequena parcela da carteira, não vejo problema.
@@investimentos80% em BTC ja ta ótimo!
Com certeza. Uma moeda finita que não compra um pão na padaria 😂😂😂😂😂😂
@@adailsilva4559
Em 2010 valia um ou dois Reais, hoje vale mais de 300 mil. E vai continuar subindo.
Quem não têm Bitcoin é maluco(a)!
Fala 300.
300.
1 milhão a 10 anos vc tinha poder de compra, 1 milhão hoje vc tinha poder a 10 anos atrás e hj não mais . Isso é o dinheiro fiduciário, estudem Bitcoin !
Isso é verdade. Por isso é tão importante manter boa parte do dinheiro investido em ativos que te protegem da inflação no longo prazo, e uma pequena parcela em ativos especulativos como bitcoin.
@@investimentosestou com 15% do meu patrimônio em BTC e se pudesse colocaria mais.
Bitcoin não rende mensalmente
@@gustavorochann4 vc podia abrir um canal de Finanças pra ensinar esse tipo de conhecimento para as pessoas.
Preciso mesmo, os gurus de hoje ensinam o básico e vendem curso a todo
1milhao não vale nada. Isso são 150mil dólares, ou seja , VOCE CONTINUA SENDO UM POBRE
Pobre é relativo. Mas concordo que é pouco para se aposentar mesmo.
Cara vc é muito inteligente, mas vc sabe q o sistema fit está fadado ao insucesso, políticos e empresários corruptos q dão as cartas !
Cara pq vc ñ fala da inflação real no Brasil? Pq vc ñ fala q a bolsa é uma mentira ?! Vc quer vender curso !
Vc deveria ser honesto e falar da descentralização! Só te falo uma coisa vc está fadado ao fracasso! Vc vende o q não compra ! Seja honesto
Que alarmismo desnecessário...
Querido você está passando mal? Ele explica a regra dentro de vários quadros. E lembre-se nada é 100% de garantia no mundo das finanças.
Gostaria de saber o que você comeu antes de escrever tanta asneira cara. Vendo o que não compro? Ensino EXATAMENTE o que faço com meu dinheiro e com o dinheiro dos meus clientes. Me acusar de desonestidade é uma tremenda safadeza. Vai se tratar.
Petista detectado..😂😂
Esse cara sabe q o mundo cresce em favor do mundo cripto e fica com essa conversa mole ! Cara vc está no EUA bem ! Pense q vc influencia muita gente , então fale a verdade ! Te pergunto pq a posição dos presidensiaveis frente à cripto pode descidir as eleições mais importante do planeta
Decidir*
Aprenda o português antes. Vai te ajudar a estudar melhor e evitar, quem sabe, de escrever tanta besteira.
É mesmo veterano....conta-me +.....1 video de uma série onde você vai ensinar? Tá bom....vou fazer de conta que eu te acredito e você faz conta que me convence blz..veterano de livro!!!
hahahha tem uma galera engraçada aqui no RUclips...