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Daniel Stapff
США
Добавлен 29 июн 2020
Investing can be very challenging in the beginning. But I believe that any person can (and should!) become a global investor, searching for great returns with ease, efficiency and long term focus. Here, you will learn about the most various subjects involving money, finance, behavioral finance, global investments and much more.
O seu dinheiro (não) vai acabar! | Quanto posso tirar por mês para o dinheiro durar para sempre?
Assista o primeiro vídeo da série aqui: ruclips.net/video/RyDJedDOND0/видео.html
Quanto devemos - ou melhor, podemos - sacar por mês e por ano da nossa conta de investimentos para viver de renda para o resto das nossas vidas?
E se sacar mais do que isso, qual é a chance que o meu dinheiro acabe?
No vídeo de hoje, analisamos um estudo que levou em consideração mais de 6.5 milhões de cenários para responder justamente essas perguntas.
E o resultado surpreende muita gente.
Principalmente aqueles que acreditam na ilusão do "1% ao mês", ou de "sacar o retorno acima da inflação da carteira", ou então de "sacar os dividendos".
Todas estratégias inviáveis no longo prazo.
💻 Links mencionados no vídeo e m...
Quanto devemos - ou melhor, podemos - sacar por mês e por ano da nossa conta de investimentos para viver de renda para o resto das nossas vidas?
E se sacar mais do que isso, qual é a chance que o meu dinheiro acabe?
No vídeo de hoje, analisamos um estudo que levou em consideração mais de 6.5 milhões de cenários para responder justamente essas perguntas.
E o resultado surpreende muita gente.
Principalmente aqueles que acreditam na ilusão do "1% ao mês", ou de "sacar o retorno acima da inflação da carteira", ou então de "sacar os dividendos".
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Adquirir seguidores no Avanco Social é sempre ótimo.
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Pesquisei kfs global deve ser ETFs.
eu gosto do REET que investe em reits do estados unidos e em outros lugares no mundo
meus etfs atualmente são ITOT para mercado americano IDEV para paises desenvolvidos IEMG para paises emergente REET para reits globais bndw para bonds globais
Ótimas escolhas! A chave agora tá no percentual em cada um.
Seus vídeos são excelentes, mantenha as postagens , vários vídeos seus me ajudaram mto para o futuro da minha família
Valeu Filipe. Feliz em ler isso! 👊🏼
Fique Ligado: 1- Você não é mais inteligente que o mercado; 2- O mercado sempre olha para frente; 3- Tempo investindo traz melhores resultados que entrar e sair do mercado; 4- A maioria dos fundos não ganha do mercado; 5- Crescimento econômico esperado e retorno das ações não são relacionados; 6- Boa gestão de carteira não compensa um planejamento financeiro ruim; 7- Risco e retorno esperado são positivamente relacionados; 8- Taxas e impostos importam; 9- Não existe um portfólio perfeito; 10- A melhor carteira para você é a que você consegue manter para o longo prazo; 11- Riqueza não te dá acesso a informações que te ajudem a bater o mercado. Rapaz você detém de um grande conhecimento quanto ao mercado financeiro. Obrigado por compartilhar conhecimento.
15 anos de experiência e uma frequência de estudo diário difícil de achar por aí 👊🏼
Sinceramente nunca tinha visto nestas regras que você mostra e explica no vídeo. De fato faz todo sentido para nós investidores. A cada dia percebo o quanto preciso estudar, estudar e continuar estudando. Uma coisa é certa: O futuro é escuro e se não pensarmos bem de que forma administrar o nosso dinheiro e os investimentos vamos sim pagar um alto preço. A vida é implacável e não tolera desaforos. Obrigado por compartilhar conhecimento.
Fico feliz em contribuir!!!
Parabéns pelo Vídeo. Agora com a reforma tributária, todo lucro em investimentos do exterior terá um imposto de 15% e não haverá isenção daqueles 35mil de antes. Mesmo assim está valendo a pena investir no exterior? Poderia fazer aquela matemática de arrecadação considerando esse novo imposto comparando IVV x IVVB11
Com certeza continua valendo a pena. Afinal, a vantagem vai muito além dessa isenção. Eu, se morasse no Brasil, faria questão de tirar meu dinheiro daí sempre!
O que é kfs globais?
ETFs globais. São fundos negociados em bolsa que te dão exposição a praticamente todos os investimentos do mundo.
Eita cabra diferenciado!!!!... O que deve ter de influenciadores financeiros aprendendo/pongando nos seus conhecimentos.... rs Olha nesse oceano de informacoes replicadas, producao em massa e click bait do youtube.... nós usuarios temos que saber filtrar... E valorizar bins trabalhos como este canal
Muito obrigado Raimundo!
Que aula espetacular! Obrigado Daniel! Ansioso para o próximo vídeo! Parabéns! 👏🏻👏🏻👏🏻
Valeu Fabio!
Daniel, mas a bolsa americana tem volatilidade muuuito menor que a nossa aqui no Brasil, mesmo com essa volatilidade do 🇧🇷, ainda assim essa estratégia é válida?
Com certeza. Indo além, não faz o menor sentido você concentrar o seu patrimônio de longo prazo em uma bolsa de um país emergente, lotado de riscos, com moeda que não vale nada e que não representa nem 1% do mundo.
Boa tarde, Daniel. Sou idoso, tenho 66 anos e disponho hoje de R$ 3.400.000,00. Como deve ser minha carteiro?
Ricardo, eu presto consultoria individualizada para patrimônios a partir de 500 mil dólares (você já se encaixa nesse valor). Se tiver interesse, me manda uma mensagem no direct do instagram que vou te ajudar a construir uma carteira específica para a sua situação e estar ao seu lado nesse trajeto. Aqui está meu perfil por lá: instagram.com/daniel.stapff/
Este estudo é baseado no mercado americano, onde taxas de juros são muito baixas. Para nosso mercado os números seriam bem diferente, pois temos juros reais bem mais altos.
Aí você considera a inflação, os diversos riscos, a desvalorização da moeda e...tcharan! Os juros brasileiros ficam bem piores na realidade...
Você é muito sexy!
Os dados base de estudo são de outra realidade. "We use monthly total return data (including dividends/interest) for the S&P500 and 10-year Treasury Bonds from January 1871 to September 2016." Não creio que seja correto simplesmente aplicar o mesmo racional no Brasil.
Não é correto mesmo. O Brasil é um país muito mais incerto, arriscado, com uma inflação muito mais alta e uma desvalorização da moeda fortíssima ao longo de décadas. Seria muita burrice usar os mesmos números mesmo. O resultado final seria ainda pior...
Daniel, indubitavelmente você é top 5 MUNDIAL, ladeando ninguém menos que Ben Felix. Sua abordagem é sempre clara, informativa, objetiva e realmente diferenciada - de altíssima qualidade. Cada vídeo seu oferece insights valiosos e práticos que nos ajudam a tomar decisões financeiras de forma mais consciente e informada. Do lado de cá, ficam evidentes a dedicação e o cuidado com que você prepara cada material para apresentação. Agradeço por compartilhar seu conhecimento de forma tão acessível e por ser uma fonte confiável de informação no mundo financeiro. Seu trabalho tem um impacto significativo, e positivo, na vida de muitos - tenha certeza disso! Forte abraço!
Tive até que repostar seu comentário lá no instagram! Sensacional!!!! Valeu demais pelo reconhecimento. Fico honrado em estar em um grupo de tanta qualidade, ao lado de um mestre como o Ben Felix!
👏🏽👏🏽
Daniel, como que são feito essas retiradas? É entrar na plataforma de investimento e resgatar o investimento? Dado que algumas rendas fixas possuem prazo de vencimento isso seria inviável. Além disso, renda variável possui o risco de na hora do resgate estar em baixa e você não conseguir sacar. Não consigo entender na prática como que são feito essas retiradas.
É uma soma de dividendos, cupons, aluguéis, e a própria valorização do patrimônio. Pode ser necessário vender uma parte, no caso pouco rendimento de alugéis etc e mais valorização, ou mesmo reinvestir uma parte de volta pra preservar o principal.
Ótima pergunta! Quando se está nessa fase, é necessário um planejamento prévio do fluxo de caixa gerado pela carteira. Boas plataformas, como a que uso com os meus clientes, fazem isso. Você sabe exatamente quanto cairá na conta vindo de dividendos e proventos com bastante antecedência. Com isso, é possível planejar exatamente quando e quanto estará disponível, e se se faz necessário alguma venda ou não. Sobre a venda de renda variável na baixa, em uma estratégia bem montada, isso não acontece. Nos protegemos do risco da sequência (essa venda nas baixas) com uma transição constante da carteira que garante que os gastos dos próximos anos estarão em posições muito defensivas e conservadoras.
Ansioso para a chegada do vídeo das " Outras Estratégias ". Parabéns pelo excelente conteúdo.
Escrevendo o roteiro dele nesse exato momento. Tá ficando show!
Poderia explicar melhor pq seria mentira o resgate em dividendos ? Ja vi estudos q mostram q ha sim o repasse da inflação, tanto nas acoes, qnt nos FIIs, msm q d forma não linear, o q seria msm a lógica padrão para sobrevivencia das empresas, inclusive vc msm fala sobre crescimento real dos investimentos em acoes, então fiquei confuso sobre ser mentira o saque dos dividendos e gostaria d entender melhor o racional dessa tese, a nao ser q vc esteja entrando numa avaliacao de perspectiva da inflação especifica de cada familia e a possivel diferenca entre elas q tb, na media, se equivalerão ao longo do tempo
Dividendo vem a partir do lucro da empresa. Primeiro a empresa da lucro. Depois, a partir do lucro, ela opta por investir nela mesma (gerando retorno através de mais lucro e mais valorização de ações), ou distribuir o lucro via dividendos. Isso quer dizer que desde que a empresa dê lucro, tanto faz se ela reinveste o lucro nela mesmo pra crescer, ou distribui via dividendos.
@@MarceloSperandioo @MarceloSperandioo Obrigado por participar, vc resumiu bem aí a Teoria da Irrelevância dos Dividendos, de Modgliane e Miller, mas a dúvida q eu levantei, foi outra, foi sobre pq seria mentira/insustentável se viver com os proventos das ações da carteira sem perda inflacionária, sobre risco de corrosão do patrimÔnio e da renda, pois creio ser minimamente razoável acreditar q as ações e seus proventos, tudo o mais constante, sejam , no mínimo, corrigidos pela inflação ao longo do tempo, claro q não de forma linear, mas corrigidos no longo prazo, como falei anterioremente, inclusive existem estudos q demonstram essa tendência
Essa correção da inflação pode, ou não, existir. Agora, veja como usar os dividendos é perigoso nesse exemplo: Você pode muito bem montar uma carteira com altíssimas pagadoras de dividendos, com um pagamento médio de, digamos, 8%. Imagina sacar esses 8% todo ano? Totalmente insustentável. Então, não importa se os saques saem de dividendos, vendas, juros, ou uma combinação deles. O importante é manter os saques abaixo de um percentual específico. Simplificar esses saques "ao que entra de dividendos" é um risco muito grande e traz uma ineficiência enorme de longo prazo à estratégia.
@@investimentos sacar um dividendo mt fora da média eu concordo, mas tendo a discordar sobre a ineficiência dos saques desses dividendos consideradas as médias da empresa, visto haver a tendência de sim, a inflação e dividendos serem corrigidos pela inflação, naturalmente preservando seu patrimônio e renda já constituído, até pq se não houver essa correção aí sim a empresa passa a ser ineficiente , consequentemente deve quebrar; concordo não ser o IDEAL, mas creio ser um risco aceitável
Se dividendo é “dinheiro trocado de bolso” isso significa que sacar apenas 4% de DY seria o mesmo que vender 4% do patrimônio como diz no estudo? Ou seja, posso optar em vender parte das minhas cotas ou apenas usar esse “limite” dos meus dividendos e assim respeitar a regra dos 4%?
Sim, vai dar no mesmo no fim das contas.
Exatamente. Não importa de onde você tira. Pensa que é água que tá dentro de um balde. Você não escolhe se a água que tira vem da chuva ou da torneira. É tudo uma coisa só.
Masterclass!
:D
Muito se fala de "ações". Difícil é determinar QUAIS ações exatamente
Posso citar algumas: WEG, GOAU4, TAEE11, TRLP4. Escolha
O melhor é investir passivamente, em índices amplos, sem precisar escolher ações específicas. Afinal, apenas 4% delas são responsáveis por todo o retorno gerado pela bolsa. Tentar acertá-las, é uma grande furada.
Daniel é foda pra caralho, sabe muito. Conteúdo necessário demais
Valeu cara!!!
Ótimo vídeo.
Obrigado Jose!
Excelente vídeo! Fico pensando como ficaria essa tabela aplicada no mercado brasileiro... 🤔
Ao contrário do que muitos pensam, não mudaria muito. As pessoas acham que os juros maiores permitem maiores saques, mas esquecem de considerar uma inflação maior, mais risco e uma moeda que desvaloriza a cada dia.
Parabéns pelo conteúdo de extrema qualidade e relevância
Valeu Felipe!
Daniel, a respeito das formas de saques, quais foram mais eficientes: sacar mensal (tendo mais trabalho para declarar) ou saques anuais?
Mensal Italo. Mas semana que vem posto o último vídeo da série abordando melhor isso.
Essa porcentagem é do valor do patrimônio ou dos rendimentos ?
Patrimônio total
Patrimônio total, ajustado pela inflação depois do primeiro saque. MAs fica ligado que o próximo vídeo vai entrar em mais detalhes sobre isso, e falarei de alguns ajustes importantes.
👏🏽👏🏽👏🏽👏🏽👏🏽👏🏽✈️
Oi Daniel, gosta da estrategia de retirada 1/n, onde todo mes (ou ano) pega-se o valor corrente do patrimonio e divide-se pelo numero estimado de meses (ou anos) restantes de vida. Gastasse tal quantia, e depois novo calculo, sucessivamente? Se sim, que tal um video a respeito dela?
Não gosto nem um pouco cara. Afinal, quanto viveremos? Se você souber, me conta :D
Verdades duras de engolir.
Aqui é assim. Verdades inconvenientes ao invés de mentiras reconfortantes.
Boa tarde! Ficou muito bom novo visual com a família. 🙏
Valeu George! Nossos bilhões :D
Muito boas as dicas e ensinamentos .....
Valeu Gilson!
Oi Daniel Voltou para RUclips? Adoro vc
Voltei! Feliz em ler isso Roberto!
Daniel, tudo bem? E se não sacar uma porcentagem do 1 milhão e sim viver da rentabilidade dele? Mas manter o dinheiro lá “rendendo” e até mesmo diversificando a carteira. Vivendo com uns 10 mil por mês, mas mantendo o dinheiro rendendo, até mesmo para qualquer emergência. Bom, daqui a 30 anos provavelmente 10 mil nao vai ser nada,😅 tem isso tb ne
Viver da rentabilidade funcionaria se ela sempre fosse positiva, já descontada da inflação. E isso é impossível prever ou garantir. Em mercados de baixa ou alta inflação essa estratégia é destruída.
Mesmo que eu não traga esse dividendo ganho para o Brasil eu teria que pagar o resto do imposto para o governo brasileiro?
Esse pagamento adicional não existe mais, pois a alíquota para dividendos no exterior caiu para 15%. Porém, antigamente, sim, era necessário pagar mesmo sem repatriar o recurso.
Estou impressionado com a qualidade e lucidez deste canal! Vejo bastante conteúdo financeiro e nunca havia visto sugestões para este canal! Um conhecimento novo, diferente dos "grandes" canais brasileiros, mas que não deve em nada, a depender do tema até supera, tenho aprendido bastante e tendo muitos insights novos com os dados e mensagens vistas aqui! Como até hj nunca tinha visto este cara? Não estou acreditando ainda, sério.
Feliz com o reconhecimento Gibson! Seja muito bem vindo!
Vale lembrar que ela alcançou a liberdade financeira ou está próximo disso pq vendeu curso e mentoria…. Conheci o canal dela bem no início e só com as vendas ela chegou rapidamente em 300.000 mil. Atualmente não sei a situação dela mas deve estar muito bem.
Uma pena que chegou lá enganando as pessoas (não sei se por mal ou por ignorância)...
Oi Daniel, sei que não é seu foco nem faz parte da sequência lógica dos próximos vídeos mas vc poderia falar sobre o boom atual do IPCA + 6%? Pode ser no Instagram. Está ficando cada vez mais difícil comprar dólar ganhando em real.
Boom atual devido ao risco envolvido com esses investimentos. Não se iluda com o que muitos falam por aí, que é "o melhor investimento". Pode ter certeza, ficará cada vez mais difícil comprar dólares, e quanto mais dólar você comprar o quanto antes, melhor será lá no futuro.
No momento, qual é o melhor ETF de semi-condutores?
Eu gosto do SMH ou do SOXX. Mas cuidado ao adicionar essa posição na carteira. Fica o aviso.
Não existe investimento em país onde a inflação real é 4x maior que os dados divulgados pelo governo. Quem não tem 20% de ganho liquido sistematicamente está perdendo riqueza enquanto os porcos gargalham da sua cara, tomando wisk caro pago com o seu dinheiro!
Para alguns, pode ser até mais que isso.
Daniel, é um divisor de águas o seu canal.
Feliz em ler isso cara! Valeu!