O que fazer durante a aposentadoria?
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- Опубликовано: 12 сен 2024
- Nessa live, responderei a pergunta "O que fazer durante a aposentadoria?" e trarei para vocês o passo a passo da fase de acumulação à fase de usufruto, passando pela fase de transição tão essencial para todos os investidores.
Com ela, você saberá exatamente onde precisa investir e qual estratégia precisa adotar para ter certeza que os seus investimentos estão alinhados com o que você precisa, na fase que mais precisa deles.
nossa, você é o primeiro que encontro que tem opinião semelhante a minha quanto a como saber o perfil de investidor. Tem vários colegas que vem me perguntar ou pedir indicação de investimento e avisando que tem perfil agressivo e que investe pro longo prazo, e outras coisas e desvia a conversa quando pergunto se já criou a reserva ou quais são os objetivos (curto, médio e longo prazos). Na minha opinião, o perfil do investidor é determinado mais de 50% de forma bem objetiva (quando, onde e pra que vou usar o dinheiro por exemplo) e não subjetiva (do tipo eu aguento perdas, suporto risco, eu sou controlado, etc.). E acredito que tem que ser assim por que a parte psicológica muda muito dependendo de eventos recentes.
Muda muito Clovis. A parte psicológica é uma grande variável e, diria, a maior vilã de um bom plano financeiro de longo prazo. Feliz em compartilhar das mesmas ideias que você.
@@investimentos pra mim mais de 50% é objetivo. Isso faz com que uma boa parte continue sendo subjetivo e parte psicológico. Mas ainda acredito que quando conversamos (entre amigos), a única parte que conseguimos discutir bem é a parte objetiva. Exemplo: Pra mim, quem não tem reserva, precisa ter perfil conservador. Guardar dinheiro pra viagem do fim de ano é em algo conservador.
Mestre e hoje meu amigo Daniel! Na primeira vez, achei bem difícil a estratégia. Assisti novamente e sem palavras pra agradecer as quase duas horas do seu precioso tempo dedicados a todos nós. As 4 horas que me aprofundei pra entender melhor a estratégia. Um show de aula que nao existe na mídia, no RUclips e ainda gratuita. Quem não gostou, muda de canal. Quem gostou, divulgue, compartilhe, ajude as pessoas. O conteúdo é muito importante e RICO. DEUS lhe pague! GRATIDÃO IMENSA! ❤
Eu que agradeço Eli!!!
Que aula muito legal, Daniel.
Pelo que entendi sobre a Escada de Renda Fixa - Fixed Income Layer:
[1] Faltando 5 anos antes da aposentadoria, começamos a nos desfazer de posições mais agressivas na renda variável, repassando para posições de médio prazo na Renda Fixa (como o Tesouro IPCA+ de 7 anos) nos primeiros 2 anos da transição;
[2] Entre os anos 3 a 5, seguimos o esquema 4-4-2 na Renda Fixa.
[3] No ano 6, investimos no Tesouro Selic para os custos dos próximos 3 anos, retirando 4% do montante;
[4] No ano 8, usamos o dinheiro no IPCA+ investido a 7 anos atrás para redistribuir novamente no esquema 4-4-2 ensinado na aula.
Excelente conteúdo, várias verdades incômodas. A maioria prefere mentiras reconfortantes.
Valeu cara! Aqui eu faço questão de trazer essas verdades, mesmo que incomodas. Prefiro do que viver num mundo de ilusão, como muitos por aí.
Excelente conteúdo.
Com $ em USA, mas vou buscar fazer tudo aqui no Canadá,onde moro. Estou a 2-3 anos de me aposentar.
Estava perdida com relação a investir por aí.obrigada 😃
E só um ser humano que ama o que faz, e respeita seus compromissos e alunos, ficaria quase duas horas incansável e ainda muito resfriado! Deus
abençõe você ! Você é um monstro sagrado! ❤
Pior que esse dia eu estava baleado mesmo hahaha Valeu Eli!
Caro Daniel, muito obrigado. Muitos colocaram dúvidas gerais sem correlação com o tema, atrapalhando muito você e nós, da terceira idade, que queriam focar no tema.
Acontece né. As redes sociais são assim mesmo. Faz parte.
Olá Daniel! Sou fã de suas lives, que muito tem me ajudado; entretanto, fiquei confusa, já que nessa live, você nos orienta sobre investir no IPCA+ para a aposentadoria e numa outra, um inscrito pergunta sobre investir no IPCA+ para a aposentadoria e você orienta a não utilizar o IPCA+ 6%.
Não entendi sua dúvida.
Mais uma vez, muito obrigado, Daniel. Ainda quero participar do Autonomia! 👊🏼
Turma 9 abrindo daqui algumas semanas 🔥👊🏽 Já se inscreve na lista de espera aqui: danielstapff.com
Excelente live Daniel. É por conteúdos didáticos e de explicações claras como esse que recomendo seu curso. Quem procura aprender a investir globalmente certamente gostará do Autonomia Financeira. Tem muito conteúdo de qualidade lá.
Valeu Darlan! 🙏🏽🔥
Material excelente e diferenciado. Parabéns pelo seu trabalho Daniel. Eu me aposento daqui a 3 anos. Tenho 40% em TD, 25% em ações brasileiras e o restante em ETFS estadunidenses. Será que continuo com essa extrategia??🤔🤔
Eu venderia todas as ações brasileiras e, com essa grana, alocaria de acordo com a estratégia 3 anos antes da aposentadoria. Já da para equilibrar bem com esses 25% de venda.
Aos poucos estou vendendo as ações brasileiras. Fiquei somente com as mais rentáveis e as que tenho prejuízo. Que estratégia é essa "03 anos antes da aposentadoria"??
@@antoniocarlosbagua9891 a estratégia de quando falta 3 anos pra aposentadoria... Tá mais ou menos em 1h12 de vídeo...
Oi professor, segui a sua orientação, e assisti a Live inteira ,
Como disse vou aposentar daqui uns 15 anos , e não possui investimento ainda
Tenho capacidade de investir uns 400 reais por mês , essa estratégia daria certo, Pra mim .
Nesse caso aqui no Brasil, não sei se tem tesouro direto vencendo ano após anos .
Muito obrigado pela orientação ☺️ .
Vou rever várias vezes pra entender o vídeo .
Nesse caso poderia me ajudar .
Gostaria de saber se no canal tem alguma orientação sobre ter uma carteira de aposentadoria tendo : tesouro Selic , ipca e etf americano . Obrigado
Mas
Muito bom, valeu
Primeira vez que vi um vídeo seu. Parabéns pela qualidade. Live feita para mim (59). Valeu
Poderia fazer uma live para quem está com 25 anos ; para quem acabou de sair da faculdade. Abs
Feliz que gostou Marcio!
Seria muito legal fazer uma live com alguém q ja estivesse na fase de fruição da renda!!
Difícil que alguém nessa situação queira 😅 Mas se acharem alguém, eu topo!
Canal com poucos inscritos,mas de alta qualidade!!! Esse canal irá crescer. 😅
Somos poucos, mas bons! Seja bem vindo Marcio!
Mano, que aula!!! Nunca vi um conteúdo tão fofa .. parabéns
Valeu demais cara! Feliz que curtiu!
Aula maravilhosa Daniel. Turma 8. Super recomendo o autonomia
Gratidão Ana! 😁🙏🏽
Parabéns Daniel pelo excelente conteúdo e pela maneira de ministrar o conteúdo, obrigaduuuuu.
TMJ! 👊🏽
Aleluia, arrepiei!! 🙌🏼
não tem como não aplaudir!!!
😁🙏🏽
Muito obrigado pela atenção e pela resposta
Muito bom Dani! Excelente aula, conteúdo de muito valor! Obrigado. AF!
TMJ Victor! 👊🏽
Wow
Daniel cai de bobeira no seu vídeo
Comprei um curso ano passado
Mas nada se compara com o que você está falando
Gostaria muito de saber mais sobre aposentadoria
Como faço
???
Queria muito aprender pouco nais
Falamos em detalhes dentro do Autonomia sobre esse tema. Inclusive, gravarei uma aula complementar a essa lá dentro.
Muito obrigado por tudo !
Conteudo de primeira linha!
Valeu Lu! 🙏🏽🔥
Parabens. Excelente conteudo. Pena que não vi antes. Fiquei com uma dúvida. Depois que os target maturity de 10% vencerem, vendo parte da carteira para ir comprando os 4% de que precisarei 5 anos no futuro, já que a partir dos que vencem com 4% sao para uso no ano seguinte? Muito obrigado
Isso. Aí as vendas sairão da carteira de longo prazo, as vezes de renda variável, as vezes de renda fixa, dependendo do ciclo do mercado e de qual está mais longe da alocação ideal.
Muito obrigado. Mais uma vez, Parabéns pelo conteúdo e atenção @@investimentos
1:00:35 Daniel, sobre Etf Target Maturity, se tinha me falado em um outro video sobre eles , mas pelo que falou nesse video fiquei na duvida agora, ja tenho 50 anos, estou no brasil (, acredito estar aposentado dentro de 5 anos, no meu caso o melhor é concentrar investimentos somente por aqui, no Brasil? ou posso arriscar renda fixa (target maturity) nos Eua, será que compensa, spread 1,50%, iof 0,38 na transferencia, e mais a repatriação depois que será taxado os lucros (15%) pq mudou, antes tinha isenção até 35k, será que vale a pena na fase que estou? no restante pro final do video acabou clareando mais ainda as ideias Daniel, aprendendo com seus videos!
Vale a pena para o dinheiro que será usado daqui, pelo menos, uns 5-7 anos. Menos do que isso, melhor manter no Brasil mesmo para evitar esses custos. Sobre o spread que você comentou, alunos do Autonomia conseguem pagar menos da metade disso. Quem sabe vale a pena você entrar no curso para ter acesso a isso, além de todo o conhecimento adicional que virá com ele.
Conteúdo de muito valor, como sempre. Obrigado
Obrigado Ronaldo!
Daniel boa noite. Excelente vídeo, parabéns!!!! Como eu faço para entrar em contato e tbm fazer seu curso??? Aguardo retorno por favor. Abraços!
Fala Jeferson! Se inscreve na lista de espera da próxima turma aqui nesse link: danielstapff.com/sisf-ig/
Te vejo na turma 10! 🔥
Não há inventário em conta JTWROS da IBKR, mas e o imposto de renda? Declara-se doação/herança do falecido ao sobrevivente para justificar o aumento patrimonial do sobrevivente quando a conta passa a ser só dele?
Sim. E não há imposto de renda sobre herança no exterior.
@@investimentos obrigada pela resposta e parabéns pelo canal. Sempre esclarecedor.
Essa questão de Trust/Offshore tem qual propósito? Entendi que valem para contas bem grandes, tem diferênça pra quem mora nos EUA?
Quem mora nos EUA deveria ter um trust, não uma offshore, depois de um patrimônio maior. Eles ajudam na sucessão, reduzem impostos e otimizam alguns itens dos investimentos e seguros.
Parabéns pelo conteúdo, a planilha só tem acesso que fizer o curso?
Obrigado Daniel. E sim, só para alunos!
Excelente trabalho, mas tenho uma pergunta: poderia substituir o vti vea vwo pelo VT? Estou com uma estratégia ter 75% em VT, 20% em bndw e 5% entre btc e eth. Ainda tenho um questionamento, nos meus estudos li que não seria bom rebalancear, melhor seria aportar conforme essas porcentagens e deixar a carteira crescer naturalmente, o que vc acho?
Com certeza. VT acaba sendo uma versão mais simples e tão eficiente quanto a divisão de VTI/VEA/VWO.
O rebalanceamento serve para manter o seu perfil de risco, não para buscar a maior rentabilidade. Se teu objetivo é a maior rentabilidade possível, precisa de um perfil mais agressivo e aí 100% em renda variável.
@@investimentos
vc gosta do etf AOA?
1:15:39 Não entendo o motivo para esse colchão de tesouro selic. Você está evitando o risco que a bolsa esteja em baixa no ano da aposentadoria, mas se ela estava em baixa em 2043 ou 2044, você vai vender barato de qualquer forma.
Com alguns anos de antecedência, você tem mais opções. Rebalanceamento, novos aportes (se for fase de acumulação ainda), e postergar possíveis vendas.
@@investimentos Mas pra saber se eu devo usar essas opções, eu precisaria saber o futuro. Me parece uma complicação desnecessária.
Entendo a ideia de fazer um colchão de renda fixa para evitar volatilidade no momento de inicio do usufruto. Com 7 anos de antecedencia parece um momento razoável. Mas esse colchão pode muito bem ser feito com tesouro ipca, é até mais seguro do que selic de certa forma. Melhor do que esperar chegar 3 anos antes pra fazer um colchão de curto prazo.
Boa noite Daniel ,tenho 7.3 já estou usufruindo da tão sonhada"independência financeira" ainda assim tenho investido em ações ,O que vc me diz.Moro no Rio de Janeiro
Te recomendo cautela Antonio. Não sei qual é a sua situação e sua necessidade de tomar riscos, mas investir em ações individuais com a sua idade raramente faz sentido.
1:52
Voce faz consultoria?
Somente com os alunos do Autonomia.
Daniel, onde você mora o custo de vida é menor que em Massachusetts?
Moramos em Orlando. Não sei quais são os custos de lá. Aqui, uma família de classe média com dois filhos deve gastar uns $6.000 por mês, dependendo da região de Orlando.
Preciso construir uma aposentadoria nos EUA de 15 anos. Como investir?
O melhor investimento que poderá fazer é entrar na próxima turma do Autonomia Marco. Se inscreve na lista de espera aqui: danielstapff.com/sisf-yt/
Turma 9 começa dia 5 de junho.
@@investimentos por favor, mantenha r$ 2.997,00👍
O que vc acha do etf eql?
Prefiro o RSP para equal weight.
Qual seria o valor para um casal se aposentar e viver como classe média nos USA?
Depende muito da região e da cidade. Pode variar de uns $3.000 até uns $10.000 para um casal. Varia bastante. Isso para classe média né.
Caracas 3000 para duas pessoas mal paga o aluguel mensalmente.
Vídeo muito, muito longo. Por favor! Só depois de 40 minutos é que falou sobre aquilo que nos interessa mais. Por favor! Outra cisa, eu gostaria de assistir alguma informação sobre LTFs nacionais de Renda Fixa. Ex.: LFTS11, B5P211, IMAB11 outras num total de nove que replicam Tesouro Selic/IPCA+ com bem menos custo. Caso possível, agradeço muito. Sou aposentado 69+
Quer um chá também?
P*rra, dedico várias horas da minha vida para preparar e trazer um conteúdo que não se vê aqui na internet e ainda preciso ler uma coisa dessas. Ia dizer que a geração atual tá muito impaciente, imediatista, rasa e incapaz de dedicar um tempo para aprender algo realmente único. Não esperava um comentário nesse nível vindo de um senhor de 69 anos. Decepcionante.
Muito longo?! Um vídeo cujo conteúdo é valiosíssimo e foi disponibilizado GRATUITAMENTE. Pra mim até foi curto, queria mais! 😅
@@Droidsauro Eu tambem! E digo mais Dino,se vc gostou desse video,faz o curso do Autonomia porque eh espetacular.
@@lucianachaviano7523 quero muito fazer. Estou me organizando pra isso.
Comentário que se alguém conta vc diz: só acredito vendo, eu vendo não acredito, surreal!!
Obrigada Daniel pelo precioso conteúdo gratuito 👏👏👏👏👏