Für mich ist das Optimum der Tilgung erreicht, wenn ich nach der Zinsbindung bei unter 60% Restschuld zum heutigen Kaufpreis bin. So kann ich mir sicher sein, dass ich nach der Zinsbindung den besten Zinssatz am Markt erhalte.
Kommt immer ganz auf deine Strategie und Entwicklungserwartung für die Zukunft an. Wenn du von permanent niedrigen Zinsniveaus ausgeht, ist doch niedrige Tilgung der richtige Ansatz für dich! Ich sichere mich hier gern ab, um selbst bei steigenden Zinsen keine Angst um meine Existenz haben zu müssen. Risikominimierung kostet - in dem Falle Cash Flow :)
2~2,5 % Tilgung und 5% Sondertilgung vereinbaren und so weit möglich auch nutzen. Bei ca. 5% Netto-Cashflow (also exl. Rücklagen), ist man dann auch bei der Anschlussfinanzierung immer auf der sicheren Seite. Die Restschuld sinkt ja im Gegensatz zum Netto-Cashflow (A-B Lagen). Bei steigenden Zinsen geht auch die Tilgung runter (bin mal mit 1% Tilgung und 8% Zinsen gestartet). Im Umkehrschluss bedeutet das natürlich auch, dass man mit einer Stressannuität (Wie die Banken das ja bei der Bonitätsprüfung auch machen) planen und kaufen sollte. Vielen Dank Euch für das wieder sehr informative und hilfreiche Video. 🙏 👍
Optimal finde ich die niedrigste Tilgung die mir die Bank gibt, in Kombination mit 5% Sondertilgung. Mehr Sondertilgung kostet meist mehr Zinsen. Wenn ich noch mehr tilgen wollte, kann ich auch mit anderweiter Anlage für eine Minimierung des Anschlusskredits arbeiten.
Punkt 3 ist ja falsch. Wenn ich 50% EK einbringe, ändert sich der Zins und damit sehr wohl auch die Laufzeit :D Die optimale Tilgung, für mich, ist exakt so hoch, dass bis zum geplanten Renteneintrittsalter das Objekt abbezahlt ist.
Persönlich ist für mich die niedrigste Tilgung die beste Tilgung habe für meine 4 Wohnungen jeweils 2%. Mehr Cashflow, weniger Steuern, weniger Verpflichtungen. Überschüsse kann man besser am Kapitalmarkt anlegen wenn man ein gewisses Risikopuffer aufgebaut hat.
Hallo. 90% Fremdkapital, so meine Erfahrung, sind am besten für Eigentumswohnungen bis 60000 €. Der Hebeleffekt ist so am effektivsten. LG Thomas, aus dem Landkreis Harburg..
Frage an euch: Wenn ich von steigenden Preisen ausgehe, könnte ich ja auf die Idee kommen überhaupt nicht zu tilgen und die Tilgung stattdessen z.B im MSCI World anzulegen und somit 7-8% im Jahr Rendite mit erwirtschaften und dann am Ende der 10 Jahre tilgen oder halt Weiterfinanzieren. Wie steht ihr zu solchen endfälligen Darlehen? Klar - die Bank verlangt von mir dann eine Sicherheit und ggf. Höhere Zinsen. Aber kann sich das nicht auch rechnen?
Nach meiner Erfahrung sagt die Bank schon relativ genau, wie niedrig die Tilgung sein darf, schließlich prüft sie die Investition ja auch eingehend. Nach oben hin ist bei mir auch aus den von Euch genannten Gründen bei 3% Schluss, es sei denn man kann die Liquidität mittelfristig deutlich steigern. Sondertilgung habe ich i.d.R. Immer mit vereinbart.
Hey Jungs, vielen Dank für die vielen informativen Videos. Habt Ihr einen unabhängigen Finanzberater der für jede Immobilie ein passendes Kreditangebot sucht oder habt Ihr eine "Hausbank" mit der Ihr immer zusammen arbeitet. Was haltet Ihr von den klassischen Banken wie Sparkasse und Volksbank? Vielen Dank und viele Grüße
Gutes Video! Ihr habt nur einen ganz wesentlichen Punkt vergessen. Die Inflation. Diese knabbert nicht nur an Guthaben auf dem Tagesgeld sondern auch an Schulden.
ich habe nicht ganz verstanden warum die laufzeit mit höheren zinsen kürzer wird... mir ist das annuitäts modell bewusst, aber wenn die zinsen sinken würden ich aber den selben annuitätsbetrag zahle... würde ich doch schneller durch sein. oder erlaubt die bank das nicht um länger zinsen zu kassieren und dann quasi trzd auf ihren gewinn zu kommen ? danke
Wenn die Zinsen festgeschrieben sind, sind sie festgeschrieben! Sie machen den Denkfehler, dass sie von der gleichen Annuitätenhöhe ausgehen. Wenn ich ein Darlehen mit einer Annuität von 4 Prozent (1 % Zins und 3 % Tilgung) aufnehme wird die Abzahlung länger dauern als bei 10 Prozent (7 % Zins und 3 % Tilgung), obwohl die anfängliche Tilgung bei beiden Raten 3 Prozent ist. Die HÖHE der Rate ist natürlich von Anfang an völlig unterschiedlich (nämlich 4000 p.a. bzw. 10.000 p.a. pro 100 Tsd. Darlehen! Nach einem Jahr (nur eine Rate pro Jahr) ist das Restdarlehen jeweils 97.000! Kein Unterschied! Nach dem zweiten Jahr jedoch beträgt der Stand des Darlehens mit dem niedrigeren Zins 93.970 und beim Darlehen mit dem hohen Zins 93790. Also 180 Euro weniger! Das sind die ersparten Zinsen, die bei hohem Zinssatz eben höher sind zu einem schnelleren Sinken der Darlehensrestschuld führen! Mit gleich hohen Raten hat das nix zu tun!
@@rurealist5907 Danke erstmal! Die Tilgung gleicht sich quasi vom ersten zahlen ( 3%) bis hin zur letzten Zahlung den 10% der Annuität an, richtig? klar zahlt man dann unterm Strich mehr und man wird schneller fertig... aber wenn ich jetzt den Kredit aufnehme und sage ich habe Einkünfte im Wert von 10k und ich will einen bestimmten Betrag davon an die Bank geben: sprich z.B. 6000 Euro Annuität p.A., dann ist es doch eig. nur im meinem Interesse die Zinsen zu verringern und damit dann auch die Laufzeit. Laufzeitverkürzung aufgrund von Zinsanstieg würde ich nur nachvollziehen können wenn man die Annuität nicht fix hält. Aber bei einem Objekt weiß ich ja im Grunde was ich im Jahr abgeben kann und will. Also: 100.000€ Darlehen, 6.000€ Annuität , macht dann 6%. Wenn die Annuität zu 100% tilgt wäre ich in 16,6 Jahren durch. Wäre es anders aufgeteilt (1% Zins, 5% Tilgung) wäre die Tilgung damit nur noch 5000€ zu Beginn und damit würde ich dann 19 Jahre zahlen, da ich noch zusätzlich Zinsen zahlen muss. ( habe den Wert mit einem Darlehensrechner ermittelt.) Wenn ich den Zinssatz auf 0,5% senke würde ich nur noch 18 Jahre brauchen. ( bei gleichbleibender Annuität, da die Tilgung dann auf 5,5% steigt).
Genau das erklären die beiden auch in ihrem Buch und in einem alten Video zu dem Thema Tilgung ;) Aber ein wenig alter Kaffe aufwären und Clickbaiting muss erlaubt sein bei so viel kostenfreiem Content
Warum bindet man sich denn überhaupt 15 Jahre an einen Zins, erhält dadurch den schlechteren Zinssatz im Vergleich zu 10 Jahren Bindung, wenn der Zinssatz ohnehin nach 10 Jahren aufgekündigt wird von der Bank. Oder andersrum: wie viel muss sich sich die Konditionen zum Geld leihen für die Bank verteuern, damit sie tatsächlich erhöhen darf? Oder erhöht sie immer auch wenn der Zinssatz nur um 0,1 steigt? Wer hat Erfahrung? Danke
Okay danke. dann wurde das in 06:50 min aber nicht klar kommuniziert, oder ich bin zu doof. Im Klartext heißt das wenn ich mir für zwanzig Jahre 1,8 % sichere, dann bleiben die Zwanzig Jahren so stehen, komme was wolle, auch wenn der Zinssatz bis dahin auf 6% klettert?
Die Frage fand ich auch aus dem Grund berechtigt, da man ja ständig von diesen Prämien Spar Verträgen liest, die sich (in dem Fall) die Sparkassen nicht mehr leisten können. Wer weiß was die sich morgen oder übermorgen einfallen lassen, weil der Basiszins steigt 😛
Diese riesigen Mikrophone und deren Halterungen verschandeln irgendwie das Video, weil sie so prominent und auffallend sind :D Es gibt doch heutzutage kleine Mikros zum Anheften. Ansonsten top Content wie immer!
![Tatsächlich legal: Handwerker ohne MwSt. bezahlen [Tax and the City 2 mit Martin Richter, 6/8]](http://i.ytimg.com/vi/GMnTEb4PD9M/mqdefault.jpg)
Ihr macht eure Hausaufgaben wirklich gut! Top video! Danke🙏
Für mich ist das Optimum der Tilgung erreicht, wenn ich nach der Zinsbindung bei unter 60% Restschuld zum heutigen Kaufpreis bin. So kann ich mir sicher sein, dass ich nach der Zinsbindung den besten Zinssatz am Markt erhalte.
Ja, aber dann stecke ich ja einen Großteil meines Eigenkapitals in die Tilgung, welches mir dann für andere Projekte fehlt.
Kommt immer ganz auf deine Strategie und Entwicklungserwartung für die Zukunft an. Wenn du von permanent niedrigen Zinsniveaus ausgeht, ist doch niedrige Tilgung der richtige Ansatz für dich! Ich sichere mich hier gern ab, um selbst bei steigenden Zinsen keine Angst um meine Existenz haben zu müssen. Risikominimierung kostet - in dem Falle Cash Flow :)
Dankeschön für ý11und und 111111111sý11üüüü1
2~2,5 % Tilgung und 5% Sondertilgung vereinbaren und so weit möglich auch nutzen. Bei ca. 5% Netto-Cashflow (also exl. Rücklagen), ist man dann auch bei der Anschlussfinanzierung immer auf der sicheren Seite. Die Restschuld sinkt ja im Gegensatz zum Netto-Cashflow (A-B Lagen). Bei steigenden Zinsen geht auch die Tilgung runter (bin mal mit 1% Tilgung und 8% Zinsen gestartet). Im Umkehrschluss bedeutet das natürlich auch, dass man mit einer Stressannuität (Wie die Banken das ja bei der Bonitätsprüfung auch machen) planen und kaufen sollte. Vielen Dank Euch für das wieder sehr informative und hilfreiche Video. 🙏 👍
Optimal finde ich die niedrigste Tilgung die mir die Bank gibt, in Kombination mit 5% Sondertilgung. Mehr Sondertilgung kostet meist mehr Zinsen. Wenn ich noch mehr tilgen wollte, kann ich auch mit anderweiter Anlage für eine Minimierung des Anschlusskredits arbeiten.
Punkt 3 ist ja falsch.
Wenn ich 50% EK einbringe, ändert sich der Zins und damit sehr wohl auch die Laufzeit :D
Die optimale Tilgung, für mich, ist exakt so hoch, dass bis zum geplanten Renteneintrittsalter das Objekt abbezahlt ist.
das ist ein guter Ansatz. Denn mit Renteneintritt ist der Steuersatz normal deutlich geringer
Persönlich ist für mich die niedrigste Tilgung die beste Tilgung habe für meine 4 Wohnungen jeweils 2%. Mehr Cashflow, weniger Steuern, weniger Verpflichtungen. Überschüsse kann man besser am Kapitalmarkt anlegen wenn man ein gewisses Risikopuffer aufgebaut hat.
Hallo.
90% Fremdkapital, so meine Erfahrung, sind am besten für Eigentumswohnungen bis 60000 €. Der Hebeleffekt ist so am effektivsten.
LG
Thomas, aus dem Landkreis Harburg..
Frage an euch: Wenn ich von steigenden Preisen ausgehe, könnte ich ja auf die Idee kommen überhaupt nicht zu tilgen und die Tilgung stattdessen z.B im MSCI World anzulegen und somit 7-8% im Jahr Rendite mit erwirtschaften und dann am Ende der 10 Jahre tilgen oder halt Weiterfinanzieren. Wie steht ihr zu solchen endfälligen Darlehen? Klar - die Bank verlangt von mir dann eine Sicherheit und ggf. Höhere Zinsen. Aber kann sich das nicht auch rechnen?
Nach meiner Erfahrung sagt die Bank schon relativ genau, wie niedrig die Tilgung sein darf, schließlich prüft sie die Investition ja auch eingehend. Nach oben hin ist bei mir auch aus den von Euch genannten Gründen bei 3% Schluss, es sei denn man kann die Liquidität mittelfristig deutlich steigern. Sondertilgung habe ich i.d.R. Immer mit vereinbart.
Hey Jungs,
vielen Dank für die vielen informativen Videos.
Habt Ihr einen unabhängigen Finanzberater der für jede Immobilie ein passendes Kreditangebot sucht oder habt Ihr eine "Hausbank" mit der Ihr immer zusammen arbeitet.
Was haltet Ihr von den klassischen Banken wie Sparkasse und Volksbank?
Vielen Dank und viele Grüße
Gutes Video! Ihr habt nur einen ganz wesentlichen Punkt vergessen. Die Inflation. Diese knabbert nicht nur an Guthaben auf dem Tagesgeld sondern auch an Schulden.
Was haltet ihr von Tilgungsersatzmitteln wie z. B. fondsgebundene Rentenversicherungen die einem endfälligen Darlehen gegenüber gestellt werden?
sehr sehr gut erkärt!
ich habe nicht ganz verstanden warum die laufzeit mit höheren zinsen kürzer wird... mir ist das annuitäts modell bewusst, aber wenn die zinsen sinken würden ich aber den selben annuitätsbetrag zahle... würde ich doch schneller durch sein. oder erlaubt die bank das nicht um länger zinsen zu kassieren und dann quasi trzd auf ihren gewinn zu kommen ? danke
Wenn die Zinsen festgeschrieben sind, sind sie festgeschrieben! Sie machen den Denkfehler, dass sie von der gleichen Annuitätenhöhe ausgehen. Wenn ich ein Darlehen mit einer Annuität von 4 Prozent (1 % Zins und 3 % Tilgung) aufnehme wird die Abzahlung länger dauern als bei 10 Prozent (7 % Zins und 3 % Tilgung), obwohl die anfängliche Tilgung bei beiden Raten 3 Prozent ist. Die HÖHE der Rate ist natürlich von Anfang an völlig unterschiedlich (nämlich 4000 p.a. bzw. 10.000 p.a. pro 100 Tsd. Darlehen!
Nach einem Jahr (nur eine Rate pro Jahr) ist das Restdarlehen jeweils 97.000! Kein Unterschied! Nach dem zweiten Jahr jedoch beträgt der Stand des Darlehens mit dem niedrigeren Zins 93.970 und beim Darlehen mit dem hohen Zins 93790. Also 180 Euro weniger! Das sind die ersparten Zinsen, die bei hohem Zinssatz eben höher sind zu einem schnelleren Sinken der Darlehensrestschuld führen! Mit gleich hohen Raten hat das nix zu tun!
@@rurealist5907 Danke erstmal! Die Tilgung gleicht sich quasi vom ersten zahlen ( 3%) bis hin zur letzten Zahlung den 10% der Annuität an, richtig? klar zahlt man dann unterm Strich mehr und man wird schneller fertig... aber wenn ich jetzt den Kredit aufnehme und sage ich habe Einkünfte im Wert von 10k und ich will einen bestimmten Betrag davon an die Bank geben: sprich z.B. 6000 Euro Annuität p.A., dann ist es doch eig. nur im meinem Interesse die Zinsen zu verringern und damit dann auch die Laufzeit. Laufzeitverkürzung aufgrund von Zinsanstieg würde ich nur nachvollziehen können wenn man die Annuität nicht fix hält. Aber bei einem Objekt weiß ich ja im Grunde was ich im Jahr abgeben kann und will.
Also: 100.000€ Darlehen, 6.000€ Annuität , macht dann 6%. Wenn die Annuität zu 100% tilgt wäre ich in 16,6 Jahren durch. Wäre es anders aufgeteilt (1% Zins, 5% Tilgung) wäre die Tilgung damit nur noch 5000€ zu Beginn und damit würde ich dann 19 Jahre zahlen, da ich noch zusätzlich Zinsen zahlen muss. ( habe den Wert mit einem Darlehensrechner ermittelt.) Wenn ich den Zinssatz auf 0,5% senke würde ich nur noch 18 Jahre brauchen. ( bei gleichbleibender Annuität, da die Tilgung dann auf 5,5% steigt).
@@rurealist5907 also so mach ich das immer... hab jz nur schiss das da ein fehler drin steckt
Es gibt keine optimale Tilgung...kommt immer auf die persönliche Strategie an...
👌
Genau das erklären die beiden auch in ihrem Buch und in einem alten Video zu dem Thema Tilgung ;) Aber ein wenig alter Kaffe aufwären und Clickbaiting muss erlaubt sein bei so viel kostenfreiem Content
Warum bindet man sich denn überhaupt 15 Jahre an einen Zins, erhält dadurch den schlechteren Zinssatz im Vergleich zu 10 Jahren Bindung, wenn der Zinssatz ohnehin nach 10 Jahren aufgekündigt wird von der Bank. Oder andersrum: wie viel muss sich sich die Konditionen zum Geld leihen für die Bank verteuern, damit sie tatsächlich erhöhen darf? Oder erhöht sie immer auch wenn der Zinssatz nur um 0,1 steigt? Wer hat Erfahrung? Danke
Das hast du falsch verstanden. Die Kündigungsmöglichkeit nach 10 Jahren hast du als Kreditnehmer, nicht aber die Bank.
Okay danke. dann wurde das in 06:50 min aber nicht klar kommuniziert, oder ich bin zu doof. Im Klartext heißt das wenn ich mir für zwanzig Jahre 1,8 % sichere, dann bleiben die Zwanzig Jahren so stehen, komme was wolle, auch wenn der Zinssatz bis dahin auf 6% klettert?
So ist es. Wenn der Zinssatz dann in 12 Jahren bei 0,3 liegt kannst du das Darlehen trotzdem einfach kündigen und dir den neuen günstigen Zins sichern
@@TheTimooH Danke👍
Die Frage fand ich auch aus dem Grund berechtigt, da man ja ständig von diesen Prämien Spar Verträgen liest, die sich (in dem Fall) die Sparkassen nicht mehr leisten können. Wer weiß was die sich morgen oder übermorgen einfallen lassen, weil der Basiszins steigt 😛
Unsere Objekte sind max. auf 20 Jahre finanziert.....
Wenn ich die Sondertilgung nicht nutze, dann kurz vor der Rente... Mit Sondertilgung entsprechend früher.
Wie hoch vereinbart Ihr die Sondertilgung? 5% oder 10 %?
Meistens ist immer 5% dabei. Willst du mehr (was keinen Sinn macht) zahlst du dafür, wenn es die Bank einräumt extra Zinsen
„Krass! Punkt 4 hat mich umgehauen!!!!11!1!“
als Neuling, würde ich sagen.. 3% Tilgung + Sondertilgungs Option ..
Diese riesigen Mikrophone und deren Halterungen verschandeln irgendwie das Video, weil sie so prominent und auffallend sind :D Es gibt doch heutzutage kleine Mikros zum Anheften. Ansonsten top Content wie immer!
Also ich würde 25% anfängliche Tilgung wählen. Haste keine Probleme 😜
8% und höher
8% Tilgung? Sportlich 😉 Gruß Marco
😂😂😂😂