Повезло Вашим ученикам ! Такие преподаватели это большая редкость . Далеко не все умеют так разложить по полочкам и раскрыть тему . Сам много преподавал , поэтому знаю о чем говорю . Снимаю шляпу . Спасибо !
Спасибо за лекцию, Сергей! На основе просмотренных мною Ваших семинаров, у меня сложилось мнение, что во всем безумии, происходящем в США, виноваты чернокожие и чиновники, желающие дать больше халявы лентяем и бездельникам в обмен на их голоса!!!!???
Наверно вы неправильно поняли. Не хочу отвечать за Сергея, но так как я его понимаю, виною всему являются чиновники и раздутый госаппарат. Чернокожие, часто фигурирующие во многих историях, являются при этом заложниками системы, а не источником зла.
@@linchmann, Вы правы, но я бы добавил, что ещё более первичной причиной являются те, кто допустил раздувание госаппарата и вредительство чиновников, то есть граждане страны, выбирающие соответствующих представителей.
Если кому интересна причина перезалива ролика (как была и мне), то она в том, что автор просто подкорректировал свой монолог в паре мест и подрезал некоторые паузы.
Очень интересно. А главное про конкретные сайты и цифры - очень полезно. Ещё бы кто-нибудь делал быть глоссарий упомянутых англоязычных терминов было бы вообще супер...
Палка, как известно, о двух концах. Если вам повезло сегодня, это не значит, что вы не окажитесь в богадельне завтра. Так что не зарекайтесь. Один хороший lawsuit - и вы Там!
❤. 😊. ❤. Наконец-то я нашла эту тему у вас на канале! у нас во Франции во время этого кризиса никто по телевизору по-человечески ничего не объяснил. А мой французский в то время был не достаточно наполнен, чтобы искать информацию на эту тему в интернете. Тем более сами знаете в интернете нужно знать места где не врут и не манипулируют. Спасибо за вашу работу😊😊😊😊
Могу добавить, что по итогам краха real estate маркета в 2008 году, за банковские махинации был осуждён всего 1 (один!) человек. Это была хозяйка мелкой конторы на 20 работников, которые оформляли для крупных банков фиктивные контракты. Банкам было лень заниматься бумажной работой (время - деньги) и они просто покупали заполненный фиктивные контракты у конторы, прекрасно зная, что это фальшивка. Так что можно утверждать, что пузырь был сфабрикован правительством, и крупными акулами бизнеса, которые хорошо наварились. Да, кстати, той осуждённой дали всего 3 года и выпустили на свободу через год. Учитесь!
И я опять не поняла, простите. Человек купил дом за 300 тысяч. Через год цена этого дома поднялась до 600 тысяч. Человек что-то там делает и "вынимает" из этого дома 300 тысяч. 1) Почему дом стал дороже стоить? 2) По моим делитантским понятиям, навариться на выросшей цене можно, если этот дом продать. Купил за 300, продал за 600, значит 300 прибыль. Но он же не продал дом. Дом остался у него. Не понятно.
1. Потому что поднялись цены на недвижимость. Больше желающих купить дома, чем есть свободных домов на рынке 2. Он перефинансировал дом. Предположим изначальная стоимость дома была 100,000. Ссуда на дом - 80,000. Если человек прекратит платить, банк заберет дом, продаст его за 100,000, покроет ссуду и заработает 20,000. Цена дома увеличивается до 200,000. Человек может прийти в банк и сказать:"Хочу взять дополнтительную ссуду на 100,000, т.к. мой дом можно продать за 200,000". Для банка это - замечательно. Человек будет должен 180,000, дом, в случае чего, можно продать за 200,000, покрыть ссуду и выиграть 20,000. А тут - херак, кризис и цена дома падает до 70,000. Человек отдает банку ключи от дома, пожимает банкиру руку(или плюет в глаз) и уезжает. Банк остается с 180,000 ссуды и домом, который стоит 70,000. Его продажа не покроет ссуду. Если таких случаев много, то банк оказывается в полной заднице.
@@user-il3kl8tt6r , наличными. Понятно, что старая ссуда закрывается и выдается новая. Но это - чисто технические действия. Да, я там в цифрах ошибся. Человек получит меньше, потому что старая ссуда будет закрыта. Предположим банк даст ему новую ссуду на 180,000. 80,000 пойдет на закрытие старой ссуды. У человека на руках остается 100,000. Понятно, что он остается должен 180,000. Но если он решает это не платить, он отдает банку ключи от дома - и свободен.
@@user-il3kl8tt6r это как машина в кредит с залогом самой машины, многие так в 2008 году - кто брал машины в долларах - отдали ключи банкам и в счет долга. У тех у кого банк был хитрее - там было прописано оплата всей суммы - продавали автомобили и потом доплачивали разницу годами. Проблему в том чтоб в Украине нет механизма принятия физ лица банкротом - как это есть в цивилизованных странах типа США и как ни странно РФ . По сути у нас это продаться в рабство банку или фин учреждению.
Приведу другой пример из жизни - вы купили в магазине бойлер за 300 баксов, с гарантией в 3 года, через 2 года бойлер сломался - вы обратились в магазин - но таких бойлеров уже нет, но за это время в мире понаделали столько бойлеров что они уже стоят на рынке 150 баксов и новее, т.к. вы заплатили 300 то магазин по условии гарантии должен вам предоставить новый товар по гарантии и вернуть разницу в стоимости, итого получается вы не только получили новый бойлер на гарантии еще на 3 года, но и кешбэк в размере 150 баксов от магазина )))). Только тут уже страдает ритейл))) .
Сергей. С большим уважением отношусь к вашим передачам с многими вещами согласен. Я тоже 1990 купил первый дом интерес был 13,5% банк платил 6,75% на чекин аккаунт
Сергей! Абсолютно с Вами согласна! Было бы смешно, если бы не так печально! Спасибо Вам!!! Завжди отримую велике задоволення вiд ваших вiдео- роликiв!!! Дякую!!! Iрина Торонто
Посмотрел Ваш цикл лекций про Великую депрессию, очень интересная серия, не знал раньше таких подробностей про деятельность Рузвельта. Что пишет о нём Википедия, это просто жесть, всё вывернуто наизнанку. Видимо, переписывание истории практикуется всеми правительствами всех государств. Вопрос остаётся один: а пробовал ли американский народ каким-либо образом скинуть Рузвельта и прекратить эту диктаторскую вакханалию? Или народ сам хотел жить под властью такого тирана и разделял его цели, не смотря на то, что сам страдал от этого? Как можно объяснить, что народ четырежды избирал его президентом? Прямо как Путина....🤔
Ну вы уж про народ и диктатора совсем уж по большевицки рубанули😄. Лучше бы вам почитать книгу про Вел.Депрессию самого М. Фридмана (переведена на русский). Всё началось до Рузвельта. Президентом 1929-34г. был Г.Гувер он и начал политику ручного управления экономикой. Затем Рузвельт продолжил. И заметьте - все ради блага народа! против злых и жадных капиталистов. Мораль от Фридмана - ошибки чиновников объективно гораздо дороже обходятся обществу чем ошибки частников.
@@user-jo3xv4kj9q именно об этом Сергей Любарский и рассказывает в тех видео. Но тему отношения народа к Рузвельту он затронул лишь вскользь, хотелось бы разобраться в ней получше.
Я думаю, что разница в цене в этих двух домах объясняется возможностями трудоустройства и уровнем зарплат в в этих районах. Это главное при прочих равных.
Здравствуйте. Если можно , объясните пожалуйста поподробнее, как эти люди "вынимали" деньги из своих домов, после их подорожания на рынке(сам механизм) и почему они не смогли дальше платить ипотеку, после обвала цен. Спасибо.
Они делали refinancing - брали второй mortgage под увеличение стоимости дома. К примеру, дом был куплен за $300к, а сегодня appraisal дома $500k. Вот под эту разницу и давали второй кредит, например $180k. Те, что поумнее, и не собирались выплачивать его. Обычно они делали 1-2 взноса и объявляли дефолт, переставали платить по всем кредитам, продолжая жить в доме. Оформление выселения занимает как минимум 6-8 месяцев, так что некоторые жили бесплатно и дольше. В конце банк ещё предлагает деньги (~$2-5k), чтобы клиент выехал из дома без привлечения шерифа. Банки сами стимулировали этот процесс, выбирая appraisers, которые искусственно завышали market price, а также закрывали глаза на текущие доходы домовладельца, которых, разумеется, не хватало на выплату всех процентов.
да давно уже и фильм вышел про этот мыльный пузырь с ипотеками, когда люди брали кредиты на 5-6 домов по льготной ставке, а когда она заканчивалась - уходили в дефолт. возможно даже извлекая с каждого такого дома по 180 к баксов)) .
@@user-bl8mo7si3b при рефинансировании клиент получает кэш на свой счёт, который волен тратить как хочет. Банк никак не может вернуть эти деньги, ведь второй кредит берётся, как правило, в другом банке. И этот (второй) залог возвращаться будет во вторую очередь. Предположим, что в нашем примере, после дефолта дом был продан за $320 тысяч. $300 тыс пойдёт в погашение первого кредита, и только $20т -в погашение второго. В реальности рыночная цена падала до $70-150т, и второму банку не доставалось ничего.
Ипотечный кризис был организован Клинтоном: President Clinton enacted reforms in 1998 to reduce segregation in public housing by race and income, encourage and reward work, bring more working families into public housing, and increase the availability of subsidized housing for very poor families.
@@gregorymirsky8707 : Я разве говорил, что он был не согласен? Я только указал, что это не один Клинтон виноват. Вся партия такая: вымахивает благими намерениями дорогу в ад.
@@vottak8948 Много идиотских решений, политика наркомана на дозе. И привет великая депрессия или великая война. Плюс выращивают орды паразитов на пособиях, плюс ограбление всего мира, плюс деградация образования. Плюс миллионы тон пластика в море от них. Как то не тянет на образец для всего мира
Интересно, спасибо Сергей! Вопрос: То что это со свистом, рано или поздно, сдуется, вроде понятно. Но хотелось бы попросить Вас сделать то, что Вы не любите, а именно попрогнозировать. К чему в долгосроке это приведёт, что будет с деньгами в США, какова будет роль США в мире, возможна ли мировая война и т.д. и т.п.? Спасибо!
ja toje v 2008-2009 kupil u bankov nescol'ko foreclosure domov (ix brosili xoziaeva) i xorosho zarabotal. vse ctho Sergei raskazal - absolutno legalno. prosto sotchialisticheskaia durost'.
Если банк перепродавал госструктурам обязательства клиента, купившего дом, то какое дело ему было до этого дома, когда "пузырь" лопнул? Какая разница банку что будет с этим домом и кто в нём будет жить? Это уже вроде как должна была быть головная боль этих "Фенней-Фреддей". Нет?
Сергей, благодарю вас за информацию! Можете, пож-та, поделиться вашим взглядом на следующие вопросы: 1) Как повлияет глобальный финансовый кризис на войну в Украине в случае, если он наступит до завершения боевых действия? В частности, увеличится или уменьшится финансово-военная поддержка Украины? Изменится ли политика США по отношению к России? Скажется ли глобальный финансовый кризис на экономических возможностях России вести войну? И может ли то или иное разрешение российско-украинской войны на фоне финансового кризиса быть инструментом в президентской гонке в США в 2024 году? 2) Каким образом среднему классу в Восточной Европе можно сохранить свои накопления перед надвигающейся финансовой бурей? Особенно учитывая то, что у значительной части людей из данного класса они более чем скромные. Заранее большое спасибо!
Видео перезалили что-ли? Я там длинный коммент с вопросами написал, и теперь его нет. Зачем так делать? Если хотели исправить какие-то отговорки, можно было просто указать их в закрепленном комментарии. Перезалив видео в день выпуска - очень неудачное решение.
Автор предыдущий ролик никуда не удалял, а скрыл из общего доступа (он всё ещё доступен по ссылке), так что если вы там комментили, то это никуда не делось. Но по поводу такого рода перезаливов (с мелкими незначительными правками) - соглашусь.
Моя знайома, яка мешкає у США каже, що в Україні корупція, а виявляється, що схематоз для того, щоб побудувати якийсь житловий квартал такий самий. З кимось треба потоваришувати, комусь сподобатися, комусь зробити подарунок... Люди всюди однакові ))). А мафія, корупція в кожній країні має свій місцевий колорит.
Всё верно и наглядно. Так ведь именно поэтому и важно финансовое регулирование: чтобы заемщики не брали кредитов больше, чем могут выплатить; чтобы банки и финансовый сектор в целом не выдавали все свои кредиты ненадежным заемщикам; чтобы не прявлялись креативные финансовые инструменты, позволяющие обходить нормативы. В этом смысл финансового регулирования со стороны центробанка и специализированных агенств
Видео очень интересное и понятное. Сейчас много кричат и делают хайп на предстоящем кризисе, рецессии, этими видео заполнен ютуб(пугают) Я работаю дальнобойщиком в США и могу сказать, что сейчас ощущается начало подобного, то же было и в 2019 году и в 2014 что на памяти, когда рейты были низкими а цены на топливо высокими, только сейчас добавилась инфляция, цены на запчасти и ремонты выросли в разы, запчастей нет или приходится ждать, большие нашеговорящие компании жалуются и работают в ноль или минус. Может быть вы сможете сделать аналитику тракового рынка и морских перевозок, ведь это очень хорошо отражает экономику (я не спец в этом), было бы интересно посмотреть. Благодарю, очень толково и четко, все по полочкам и простым языком с простыми житейскими примерами.
Чем больше Вас, слушаю, а делаю это с тех пор, как Солонин поведал о Вас, тем больше задаюсь вопросом- случись Вам сегодня выбирать страну для ПМЖ, таки переехали б в Америку? Именно в США? Мир, как по мне, сейчас сошел с ума. Да, люди живут в разных странах, мы тоже остались в Украине... И второй вопрос. А так ли хороша сегодняшняя демократия со всеобщим правом голоса? Стремление понравиться плебсу толкает политиков к развалу своих стран, мировой войне, бюрократии и пр. Диктатуры ужасны, достаточно вспомнить сталина или хуйло. Но и свободный мир (так и хочется взять в кавычки слово свободный) , тоже хромает на пару ножек. Хотелось бы знать Ваше мнение и найти решения этих вопросов. А может мир настолько несовершенен, что ему действительно пора в утиль? Но, черт, так хочется жить...
Хорошо, что картинки исправляются, "Иван Яковина" -> "Игорь Яковенко" , "Кризись" -> "Кризис" Хотя в случае с "кризисом" мягкий знак выглядел забавно, возможно, твердый знак был бы еще забавнее, такой себе дореволюционный флёр
Мне кажется неверным утверждение что причиной краха были особые условия выдачи кредитов для афро-американ населения. Причину нужно искать на самом верху - Федеральной Резеррвной Системе FRS, которая заложила законы, позволяющие накачивать real estate market деньгами, а также дозволила банкам leverage 40:1. Ну какой банкир сможет устоять перед таким соблазном?
Общем да, где-то так оно и было... Для тех "кто в теме" ничего нового, а для тех, кто не "в теме" все равно ничего не понятно. А тема замечательная!! С моей точки зрения, механизм получения денег не объяснен, так как в повествовании некоторые детали упущены. Упоминания о производных финансовых инструментах, как-то опционы, фьючерсы и пр. дерриативы к той схеме - вообще ни к чему. Об этом мне еще тогда жители США рассказывали. В том числе и те, кто на этой схеме "заработал". Тогда был не только "ипотечный", но и общий "финансовый кризис", когда и Леман Бразерс обанкротися и акции всех крупнейших Forex Prime Banks в десяток раз обесценились. (Кстати, вместе с Фенни Мей и Фредди Мек в связке был и рухнул крупный ипотечный банк). Мне лично, так как в Штатах я не был, на той схеме заработать не пришлось, так как в ней не участвовал. Но вообще то, на этих банкротствах заработать удалось. Уже тогда я торговал на финансовых рынках, много не знал. Акции Фенни мей, что торговались на Нью-Йорской фондовой бирже, стоили около 80 баксов за штуку и в один прекрасный день рухнули до 80 центов за штуку. Ну, я их и купил где-то по 75 центов 5000 штук, надеясь на их рост. Потом эти акции спустились еще до 40 центов. А потом вообще банкротство и делистинг этих бумаг (снятие с биржевых торгов). Это был мой первый опыт с делистингом приобретенных акций. При снижении цены возник текущий убыток, где-то 1600-1700 баксов. А после делистинга думал, что вообще потеряны все деньги это около 3800 баксов. Ну, махнул я на них рукой и "забыл" о них. Но бумаги были переведены во внебержевые торги, а через приблизительно 2 года цена на них выросла где-то до 8 баксов, Приблизительно по 7,5 я их и продал. К слову, в бумаги Фенни Мей и Фредди Мек Центробанк России накануне "кризиса" вложил 18 млрд. долларов, вот они то и были потеряны. И, подозреваю, что эта "потеря" и была действительной причиной "ипотечного кризиса"... просто кто-то кого-то швыранул... :) Я не согласен с уважаемым Сергеем Любарским о том, что в Штатах все в финансах, экономике, госдолге печально и летит "в пропасть". Возможно я тут не прав. К чему я это все понаписывал... Уважаемым Сергеем Любарским провел глубокий, тщательный, большой анализ. А как был это знание монетезировать? (Как учили нас классики марксизма-ленинизма: практика является критерием истины). Или еще конкретнее : какие финансовые инструменты купить а какие продать (зная об описанных в видео перспективах)?
Я ни разу не финансист, но почему-то мне кажется, что всё дело в жадности банков.Им первую ссуду ещё не выплатили, а они уже другую дают под то, что может как вырасти, так и упасть в цене.
Основа - "хочу и не имею возможности из за отсутствия ресурсов и средств". В 1830-ом году Джеймс Фенимор Купер в "Моникинах" это оформил "даём обещание платежа = не выполнили - меняем старое обещание на новые обещания" == планета Земля уже давно не обеспечивает астрономическое цифры финансовой экономики ("дадим новые обещания - пусть считают, пока население голосует покупкой обещаний за обещание" - тем временем реальные условия диктуют продолжение "жизни без человека". Извините
Спасибо, вы очень подробно преподнесли очень интересный материал! ВОПРОС следует ли из ваших слов что начавшееся снижение цен не недвижимость в США, которое преподносится сторонниками демократов как достижение Байдена в борьбе с инфляцией(и формально вносит значительный вклад в её замедление) на самом деле является отрицательным фактором - предвестником большого кризиса на рынке жилья. ПРОСЬБА - расскажите пожалуйста подробнее о механизме по которому можно получить часть стоимости от подорожания взятого в ипотеку жилья в форме наличных без продажи этого жилья и с невыплаченным кредитом. В первый раз услышал о таком от вас и был сильно поражён, как такое вообще возможно!
Интересная лекция, требует внимательно го прослушивания. Понятно, что люди не дураки, поимели банки и закон это позволил. Банки продав эти контракты другим финансовым структурам, естественно с выгодой, поимели себя выдавая кредиты на возросшую стоимость залогового имущества. Но, кто-то же эту. истерию организовал. Разорились банки, лопнули фонды и другие держатели ипотечных кредитов. Доллар упал по самое не могу. Итог- всех поимели по всему миру. Кто в плюсе? Не ужели жадность безгранична.
Демоконгрессмен Барни Франк при Клинтоне очень много голосовал чтоб выкрутить банкам руки, а при Буше обвинял всех что они не правильно управляют экономикой. Акт Додд-Франк это все вроде сделал строже в 2010.
Очень познавательное видео! Спасибо за ваш труд Сергей! Хотим с женой купить свой первый дом в Tampa Bay area. Housing demand in the area is very high. Не знаю или изменится что-то после рецессии. Как вы считаете, стоит ли подождать или купить дом сейчас? Мне было бы очень интересно узнать ваше мнение. Спасибо заранее! Kindest regards, Vlad Vershov
Всем, света и мира. Сергей, моё сердце трудилось и работало как 4 этюд Шопена когда я слушал историю про два раза 200 тысяч..., я приятно удивился когда Вы угадали мой давнишний но, безутешный вывод про "ничего из ничего" и я подумал, если Сергей спокойный и без нервов объясняет средней группе про дела житейские, почему не поинтересоваться у Сергея уточнить парой- тройкой предложений для младшей группы. Так мол и так, купил за 300 кусков ето образно то есть с нуля подписался под ипотеку (кредит?) и по 1800 в месяц и отныне 15 лет надо платить через два года берёт заём 200 штук!!!!!!! Как так? Только по причине роста цены дома? Де- я заплатил за два года 40 кусков и теперь должен банку 260 кусков НО! Теперь - то, етот хаус чей? Что бы за него 200 косых вынимать? Или так небо жители захотели поддержать честных между средних и средних? Или ещё что?
Refinancing подразумевает повышение суммы mortgage(ипотеки) в связи с повышением рыночной стоимости дома. По согласию с клиентом естественно. Клиент начинает платить большую сумму банку а взамен банк выплачивает клиенту разницу между начальной и текущей стоимостью 🪙🪙🪙🪙🪙🪙🪙🪙🪙🪙🪙🪙🪙🪙
Повезло Вашим ученикам ! Такие преподаватели это большая редкость . Далеко не все умеют так разложить по полочкам и раскрыть тему . Сам много преподавал , поэтому знаю о чем говорю . Снимаю шляпу . Спасибо !
Спасибо за лекцию, Сергей!
На основе просмотренных мною Ваших семинаров, у меня сложилось мнение, что во всем безумии, происходящем в США, виноваты чернокожие и чиновники, желающие дать больше халявы лентяем и бездельникам в обмен на их голоса!!!!???
Наверно вы неправильно поняли. Не хочу отвечать за Сергея, но так как я его понимаю, виною всему являются чиновники и раздутый госаппарат. Чернокожие, часто фигурирующие во многих историях, являются при этом заложниками системы, а не источником зла.
@@linchmann, Вы правы, но я бы добавил, что ещё более первичной причиной являются те, кто допустил раздувание госаппарата и вредительство чиновников, то есть граждане страны, выбирающие соответствующих представителей.
@@Adjey_Ali а если пойти дальше, то виноват господь бог, создавших людей, вечно ищущих пастыря. По вашей логике
Удивительно! С такой точки зрения не смотрел на ситуацию, узнал много нового, спасибо! ))
Шикарно і просто пояснили, що ж то було в 2008.
Отличный выпуск. Вроде бы все знаешь, но так интересно и структурно рассказали, что прям удовольствие послушать.
Спасибо!
Спасибо что выложили повторно - я с первого раза ничего не понял
Вы Сургей большой Умница!!!Без "денег" учите нас простых и смертных которые в этих вещах не очень СПАСИБО
Супер. Все доступно. Все понятно. Спасибо Сергей!
Спасибо большое за лекцию
Если кому интересна причина перезалива ролика (как была и мне), то она в том, что автор просто подкорректировал свой монолог в паре мест и подрезал некоторые паузы.
Спасибо.
Очень плохое решение.
Ну и что ?
Big thank you.
Лично мне не лишне ещё раз прослушать. Частично я поняла сразу, но частично... :0)
Очень интересная информация, Сергей. Спасибо за ваши усилия по обучению финансовой грамотности
Очень интересно. А главное про конкретные сайты и цифры - очень полезно.
Ещё бы кто-нибудь делал быть глоссарий упомянутых англоязычных терминов было бы вообще супер...
Сергей, спасибо вам за экономическй ликбез.
Вобщем, - понятно и грустно. Везде куда сунулось государство- пиши пропало!
Как же: "I"m from the Government and I'm here to help"?
@@dmtgo3097: Самые страшные 9 слов в английском языке, как верно сказал президент Рейган.
Ирландский картофельный голод. Тот случай когда госудаство не сунулось.
Палка, как известно, о двух концах. Если вам повезло сегодня, это не значит, что вы не окажитесь в богадельне завтра. Так что не зарекайтесь. Один хороший lawsuit - и вы Там!
Кладезь знаний!
С большим уважением
Ещё не слушал, но уже хочется лайкнуть ролик, ибо я уверен, что сказанное в нём будет отражением здравости. ))
❤. 😊. ❤. Наконец-то я нашла эту тему у вас на канале! у нас во Франции во время этого кризиса никто по телевизору по-человечески ничего не объяснил. А мой французский в то время был не достаточно наполнен, чтобы искать информацию на эту тему в интернете. Тем более сами знаете в интернете нужно знать места где не врут и не манипулируют. Спасибо за вашу работу😊😊😊😊
Спасибо, очень интересно!
Спасибо Вам за Вашу работу!
Спасибо Вам за видео!
Только записываю на лист и проматываю назад, чтобы усвоилось....
Спасибо за лекцию
Пока не угадал, цена немножко выше чем на момент ролика. За рассказ спасибо, много чего знал, но много чего узнал.
Спасибо огромное за лекцию
Могу добавить, что по итогам краха real estate маркета в 2008 году, за банковские махинации был осуждён всего 1 (один!) человек. Это была хозяйка мелкой конторы на 20 работников, которые оформляли для крупных банков фиктивные контракты. Банкам было лень заниматься бумажной работой (время - деньги) и они просто покупали заполненный фиктивные контракты у конторы, прекрасно зная, что это фальшивка.
Так что можно утверждать, что пузырь был сфабрикован правительством, и крупными акулами бизнеса, которые хорошо наварились.
Да, кстати, той осуждённой дали всего 3 года и выпустили на свободу через год. Учитесь!
Ну, так государство же в этом говне было главным участником. Кого там судить было...
В Техасе много торнадо. Разносит дома по всей округе в клочья. Поэтому школы и госпитали строят из кирпича с металлической рамой.
Очень интересно и познавательно. Я тоже, живя в Израиле, сумел сэкономить деньжат. У нас резко опустились проценты по ипотеке.
Они попытаются сделать мягкую посадку, попытаются сжечь долг удерживая инфляцию на уровнях около 5-6%. А что у них получится посмотрим.
И я опять не поняла, простите.
Человек купил дом за 300 тысяч. Через год цена этого дома поднялась до 600 тысяч. Человек что-то там делает и "вынимает" из этого дома 300 тысяч.
1) Почему дом стал дороже стоить?
2) По моим делитантским понятиям, навариться на выросшей цене можно, если этот дом продать. Купил за 300, продал за 600, значит 300 прибыль.
Но он же не продал дом. Дом остался у него.
Не понятно.
1. Потому что поднялись цены на недвижимость. Больше желающих купить дома, чем есть свободных домов на рынке
2. Он перефинансировал дом.
Предположим изначальная стоимость дома была 100,000. Ссуда на дом - 80,000. Если человек прекратит платить, банк заберет дом, продаст его за 100,000, покроет ссуду и заработает 20,000. Цена дома увеличивается до 200,000. Человек может прийти в банк и сказать:"Хочу взять дополнтительную ссуду на 100,000, т.к. мой дом можно продать за 200,000". Для банка это - замечательно. Человек будет должен 180,000, дом, в случае чего, можно продать за 200,000, покрыть ссуду и выиграть 20,000.
А тут - херак, кризис и цена дома падает до 70,000. Человек отдает банку ключи от дома, пожимает банкиру руку(или плюет в глаз) и уезжает.
Банк остается с 180,000 ссуды и домом, который стоит 70,000. Его продажа не покроет ссуду. Если таких случаев много, то банк оказывается в полной заднице.
@@user-il3kl8tt6r , наличными. Понятно, что старая ссуда закрывается и выдается новая. Но это - чисто технические действия. Да, я там в цифрах ошибся. Человек получит меньше, потому что старая ссуда будет закрыта.
Предположим банк даст ему новую ссуду на 180,000. 80,000 пойдет на закрытие старой ссуды. У человека на руках остается 100,000.
Понятно, что он остается должен 180,000. Но если он решает это не платить, он отдает банку ключи от дома - и свободен.
@@user-il3kl8tt6r это как машина в кредит с залогом самой машины, многие так в 2008 году - кто брал машины в долларах - отдали ключи банкам и в счет долга. У тех у кого банк был хитрее - там было прописано оплата всей суммы - продавали автомобили и потом доплачивали разницу годами. Проблему в том чтоб в Украине нет механизма принятия физ лица банкротом - как это есть в цивилизованных странах типа США и как ни странно РФ . По сути у нас это продаться в рабство банку или фин учреждению.
Приведу другой пример из жизни - вы купили в магазине бойлер за 300 баксов, с гарантией в 3 года, через 2 года бойлер сломался - вы обратились в магазин - но таких бойлеров уже нет, но за это время в мире понаделали столько бойлеров что они уже стоят на рынке 150 баксов и новее, т.к. вы заплатили 300 то магазин по условии гарантии должен вам предоставить новый товар по гарантии и вернуть разницу в стоимости, итого получается вы не только получили новый бойлер на гарантии еще на 3 года, но и кешбэк в размере 150 баксов от магазина )))). Только тут уже страдает ритейл))) .
@@yann73 ,
Спасибо!
Все нормально. Главное не пропал ролик.
Ну как бы уже больше года прошло. И где обещанный "хлоп" мыльного пузыря? Эх, эксперты ....
Всё таки Модесто находится меньше чем в часе езды от долины, истекающей деньгами. В каком-нибудь Фресно цены будут другими
Это перезалив утреннего видео. Это видео немного короче, интересно, есть ли принципиальные изменения
Нет, их нет.
Sergey, MBS eto Mortgage Backed Security, a ne Mortgage Based Security. To est obligaciya, obespechennaya ipotekoy( backed by mortgage).
Сергей. С большим уважением отношусь к вашим передачам с многими вещами согласен. Я тоже 1990 купил первый дом интерес был 13,5% банк платил 6,75% на чекин аккаунт
Дякую.
Нічого нового, але дуже цікаво.
Як фінансист мені п. Любарський дуже імпонує
Прошел год. Так ничего и не случилось.
Сергей! Абсолютно с Вами согласна! Было бы смешно, если бы не так печально! Спасибо Вам!!! Завжди отримую велике задоволення вiд ваших вiдео- роликiв!!! Дякую!!! Iрина Торонто
Посмотрел Ваш цикл лекций про Великую депрессию, очень интересная серия, не знал раньше таких подробностей про деятельность Рузвельта. Что пишет о нём Википедия, это просто жесть, всё вывернуто наизнанку. Видимо, переписывание истории практикуется всеми правительствами всех государств. Вопрос остаётся один: а пробовал ли американский народ каким-либо образом скинуть Рузвельта и прекратить эту диктаторскую вакханалию? Или народ сам хотел жить под властью такого тирана и разделял его цели, не смотря на то, что сам страдал от этого? Как можно объяснить, что народ четырежды избирал его президентом? Прямо как Путина....🤔
А можно ссылочку или где искать...? Интересно
Ну вы уж про народ и диктатора совсем уж по большевицки рубанули😄. Лучше бы вам почитать книгу про Вел.Депрессию самого М. Фридмана (переведена на русский).
Всё началось до Рузвельта. Президентом 1929-34г. был Г.Гувер он и начал политику ручного управления экономикой. Затем Рузвельт продолжил. И заметьте - все ради блага народа! против злых и жадных капиталистов.
Мораль от Фридмана - ошибки чиновников объективно гораздо дороже обходятся обществу чем ошибки частников.
@@user-jo3xv4kj9q именно об этом Сергей Любарский и рассказывает в тех видео. Но тему отношения народа к Рузвельту он затронул лишь вскользь, хотелось бы разобраться в ней получше.
@@user-nu5yo9ez7j у Сергея Любарского есть три видео на тему Великой депресии, в плейлисте "Школа Любарского".
@@user-nu5yo9ez7j плейлист школа Любарского, одни из первых видео
Я балдею!
Я в шоке от того что такое вообще возможно!
Наварится на своём доме за счёт других, это жесть просто
Я думаю, что разница в цене в этих двух домах объясняется возможностями трудоустройства и уровнем зарплат в в этих районах. Это главное при прочих равных.
Дякую
Спасибо. Не знал, что люди вытаскивали деньги из недвиги.
well done SL, 10/10 again
В Техасе у нас HOA в большинстве районах
Очень интересно 👍
Здравствуйте.
Если можно , объясните пожалуйста поподробнее, как эти люди "вынимали" деньги из своих домов, после их подорожания на рынке(сам механизм) и почему они не смогли дальше платить ипотеку, после обвала цен.
Спасибо.
Они делали refinancing - брали второй mortgage под увеличение стоимости дома. К примеру, дом был куплен за $300к, а сегодня appraisal дома $500k. Вот под эту разницу и давали второй кредит, например $180k. Те, что поумнее, и не собирались выплачивать его. Обычно они делали 1-2 взноса и объявляли дефолт, переставали платить по всем кредитам, продолжая жить в доме. Оформление выселения занимает как минимум 6-8 месяцев, так что некоторые жили бесплатно и дольше. В конце банк ещё предлагает деньги (~$2-5k), чтобы клиент выехал из дома без привлечения шерифа.
Банки сами стимулировали этот процесс, выбирая appraisers, которые искусственно завышали market price, а также закрывали глаза на текущие доходы домовладельца, которых, разумеется, не хватало на выплату всех процентов.
да давно уже и фильм вышел про этот мыльный пузырь с ипотеками, когда люди брали кредиты на 5-6 домов по льготной ставке, а когда она заканчивалась - уходили в дефолт. возможно даже извлекая с каждого такого дома по 180 к баксов)) .
@@odissey2 А разве при рефинансировании клиент получает что-то на свой счёт?
@@odissey2 Спасибо. Мне тоже был очень интересен механизм, как не живущий в США я был не в курсе!
@@user-bl8mo7si3b при рефинансировании клиент получает кэш на свой счёт, который волен тратить как хочет. Банк никак не может вернуть эти деньги, ведь второй кредит берётся, как правило, в другом банке. И этот (второй) залог возвращаться будет во вторую очередь. Предположим, что в нашем примере, после дефолта дом был продан за $320 тысяч. $300 тыс пойдёт в погашение первого кредита, и только $20т -в погашение второго. В реальности рыночная цена падала до $70-150т, и второму банку не доставалось ничего.
Очень познавательно!!! Спасибо Вам Сергей!!!!
Ипотечный кризис был организован Клинтоном: President Clinton enacted reforms in 1998 to reduce segregation in public housing by race and income, encourage and reward work, bring more working families into public housing, and increase the availability of subsidized housing for very poor families.
В более широком смысле демократами - Клинтон осуществлял экономические идеи демократов.
@@alexandrepeshansky6145 Президент не только подписывает законы, но и обладает правом вето: не согласен - не подписал.
@@gregorymirsky8707 : Я разве говорил, что он был не согласен? Я только указал, что это не один Клинтон виноват. Вся партия такая: вымахивает благими намерениями дорогу в ад.
@@alexandrepeshansky6145 Это - правда. Вся демпартия - коммунистическая.
Дуже цікаво. Відкрив Америку для себе. Страшну
ну почему страшную? она не страшнее чем Китай или Россия, но такая как есть без прикрас так сказать
@@vottak8948 Много идиотских решений, политика наркомана на дозе. И привет великая депрессия или великая война. Плюс выращивают орды паразитов на пособиях, плюс ограбление всего мира, плюс деградация образования. Плюс миллионы тон пластика в море от них. Как то не тянет на образец для всего мира
@@user-metropro так никто и не предлагает брать нынешнюю Америку в качестве образца, от ваших умозаключений пригожинщиной попахивает 🙂
Видео очень интересное, спасибо.
Интересно, спасибо Сергей! Вопрос: То что это со свистом, рано или поздно, сдуется, вроде понятно. Но хотелось бы попросить Вас сделать то, что Вы не любите, а именно попрогнозировать. К чему в долгосроке это приведёт, что будет с деньгами в США, какова будет роль США в мире, возможна ли мировая война и т.д. и т.п.? Спасибо!
ja toje v 2008-2009 kupil u bankov nescol'ko foreclosure domov (ix brosili xoziaeva) i xorosho zarabotal. vse ctho Sergei raskazal - absolutno legalno. prosto sotchialisticheskaia durost'.
спасибо, давно хотел понять что это было
Если банк перепродавал госструктурам обязательства клиента, купившего дом, то какое дело ему было до этого дома, когда "пузырь" лопнул? Какая разница банку что будет с этим домом и кто в нём будет жить? Это уже вроде как должна была быть головная боль этих "Фенней-Фреддей". Нет?
HUD был введен пресловутым Линдоном Джонсоном 9 ноября 1965 года в качестве кампании по борьбе с бедностью. Доборолись...
Интересно было бы новый ролик на эту тему, sp500 бьет рекорды, прошел год, когда же будет нечто и как оно будет выглядеть
Спасибо, было очень интересно!
Сергей, благодарю вас за информацию!
Можете, пож-та, поделиться вашим взглядом на следующие вопросы:
1) Как повлияет глобальный финансовый кризис на войну в Украине в случае, если он наступит до завершения боевых действия?
В частности, увеличится или уменьшится финансово-военная поддержка Украины?
Изменится ли политика США по отношению к России?
Скажется ли глобальный финансовый кризис на экономических возможностях России вести войну?
И может ли то или иное разрешение российско-украинской войны на фоне финансового кризиса быть инструментом в президентской гонке в США в 2024 году?
2) Каким образом среднему классу в Восточной Европе можно сохранить свои накопления перед надвигающейся финансовой бурей? Особенно учитывая то, что у значительной части людей из данного класса они более чем скромные.
Заранее большое спасибо!
"Кое-что задаром" Роберт Шекли
Обалдеть, не знал, что так давно началась эта "позитивная" дискриминация.
Видео перезалили что-ли? Я там длинный коммент с вопросами написал, и теперь его нет. Зачем так делать? Если хотели исправить какие-то отговорки, можно было просто указать их в закрепленном комментарии. Перезалив видео в день выпуска - очень неудачное решение.
Підтримую!
Автор предыдущий ролик никуда не удалял, а скрыл из общего доступа (он всё ещё доступен по ссылке), так что если вы там комментили, то это никуда не делось. Но по поводу такого рода перезаливов (с мелкими незначительными правками) - соглашусь.
Моя знайома, яка мешкає у США каже, що в Україні корупція, а виявляється, що схематоз для того, щоб побудувати якийсь житловий квартал такий самий. З кимось треба потоваришувати, комусь сподобатися, комусь зробити подарунок... Люди всюди однакові ))). А мафія, корупція в кожній країні має свій місцевий колорит.
> каже, що в Україні корупція, а виявляється...
Нет, не тешите себя мыслью, что в Америке то же самое, а значит, и в Украине не так уж плохо
Интересно, где в маленьком городке раньше банкир брал деньги для открытия банка.
Про котов я не помню . Котов все забирали
Всё верно и наглядно. Так ведь именно поэтому и важно финансовое регулирование: чтобы заемщики не брали кредитов больше, чем могут выплатить; чтобы банки и финансовый сектор в целом не выдавали все свои кредиты ненадежным заемщикам; чтобы не прявлялись креативные финансовые инструменты, позволяющие обходить нормативы. В этом смысл финансового регулирования со стороны центробанка и специализированных агенств
Сергей, Вы допускаете много оговорок в описании домов.
MBS stands for mortgage BACKED securities
Не понятно почему девелоперские расходы даже в Техасе стоят половину дома. Это же не просто коммуникации подвести, это взятки чиновникам раздать.
Сергей, спасибо за интересный и полезный контент. Хотел бы у вас поинтересоваться, как в текущее время лучше всего сохранить свои сбережения?
v zolote i v real estate.
Сергей не даёт финансовых советов
Классный логотип канала!))
population not 2,500, but 250, 000
Сергей, самая главная и сложная ( expensive) часть это architecture and permits...а уже строительство это как .... конструктор
Видео очень интересное и понятное. Сейчас много кричат и делают хайп на предстоящем кризисе, рецессии, этими видео заполнен ютуб(пугают) Я работаю дальнобойщиком в США и могу сказать, что сейчас ощущается начало подобного, то же было и в 2019 году и в 2014 что на памяти, когда рейты были низкими а цены на топливо высокими, только сейчас добавилась инфляция, цены на запчасти и ремонты выросли в разы, запчастей нет или приходится ждать, большие нашеговорящие компании жалуются и работают в ноль или минус. Может быть вы сможете сделать аналитику тракового рынка и морских перевозок, ведь это очень хорошо отражает экономику (я не спец в этом), было бы интересно посмотреть. Благодарю, очень толково и четко, все по полочкам и простым языком с простыми житейскими примерами.
А вот про Модесто очень даже слышал, друзья именно там и живут )))
❤❤❤👍👍👍 Спасибо.
Чем больше Вас, слушаю, а делаю это с тех пор, как Солонин поведал о Вас, тем больше задаюсь вопросом- случись Вам сегодня выбирать страну для ПМЖ, таки переехали б в Америку? Именно в США? Мир, как по мне, сейчас сошел с ума. Да, люди живут в разных странах, мы тоже остались в Украине... И второй вопрос. А так ли хороша сегодняшняя демократия со всеобщим правом голоса? Стремление понравиться плебсу толкает политиков к развалу своих стран, мировой войне, бюрократии и пр. Диктатуры ужасны, достаточно вспомнить сталина или хуйло. Но и свободный мир (так и хочется взять в кавычки слово свободный) , тоже хромает на пару ножек. Хотелось бы знать Ваше мнение и найти решения этих вопросов. А может мир настолько несовершенен, что ему действительно пора в утиль? Но, черт, так хочется жить...
Хорошо, что картинки исправляются, "Иван Яковина" -> "Игорь Яковенко" , "Кризись" -> "Кризис" Хотя в случае с "кризисом" мягкий знак выглядел забавно, возможно, твердый знак был бы еще забавнее, такой себе дореволюционный флёр
спасибо
Мне кажется неверным утверждение что причиной краха были особые условия выдачи кредитов для афро-американ населения. Причину нужно искать на самом верху - Федеральной Резеррвной Системе FRS, которая заложила законы, позволяющие накачивать real estate market деньгами, а также дозволила банкам leverage 40:1. Ну какой банкир сможет устоять перед таким соблазном?
Перезалив ролика? Почему? Он стал на 18 секунд короче.
Общем да, где-то так оно и было... Для тех "кто в теме" ничего нового, а для тех, кто не "в теме" все равно ничего не понятно. А тема замечательная!! С моей точки зрения, механизм получения денег не объяснен, так как в повествовании некоторые детали упущены. Упоминания о производных финансовых инструментах, как-то опционы, фьючерсы и пр. дерриативы к той схеме - вообще ни к чему. Об этом мне еще тогда жители США рассказывали. В том числе и те, кто на этой схеме "заработал". Тогда был не только "ипотечный", но и общий "финансовый кризис", когда и Леман Бразерс обанкротися и акции всех крупнейших Forex Prime Banks в десяток раз обесценились. (Кстати, вместе с Фенни Мей и Фредди Мек в связке был и рухнул крупный ипотечный банк). Мне лично, так как в Штатах я не был, на той схеме заработать не пришлось, так как в ней не участвовал. Но вообще то, на этих банкротствах заработать удалось. Уже тогда я торговал на финансовых рынках, много не знал. Акции Фенни мей, что торговались на Нью-Йорской фондовой бирже, стоили около 80 баксов за штуку и в один прекрасный день рухнули до 80 центов за штуку. Ну, я их и купил где-то по 75 центов 5000 штук, надеясь на их рост. Потом эти акции спустились еще до 40 центов. А потом вообще банкротство и делистинг этих бумаг (снятие с биржевых торгов). Это был мой первый опыт с делистингом приобретенных акций. При снижении цены возник текущий убыток, где-то 1600-1700 баксов. А после делистинга думал, что вообще потеряны все деньги это около 3800 баксов. Ну, махнул я на них рукой и "забыл" о них. Но бумаги были переведены во внебержевые торги, а через приблизительно 2 года цена на них выросла где-то до 8 баксов, Приблизительно по 7,5 я их и продал. К слову, в бумаги Фенни Мей и Фредди Мек Центробанк России накануне "кризиса" вложил 18 млрд. долларов, вот они то и были потеряны. И, подозреваю, что эта "потеря" и была действительной причиной "ипотечного кризиса"... просто кто-то кого-то швыранул... :) Я не согласен с уважаемым Сергеем Любарским о том, что в Штатах все в финансах, экономике, госдолге печально и летит "в пропасть". Возможно я тут не прав. К чему я это все понаписывал... Уважаемым Сергеем Любарским провел глубокий, тщательный, большой анализ. А как был это знание монетезировать? (Как учили нас классики марксизма-ленинизма: практика является критерием истины). Или еще конкретнее : какие финансовые инструменты купить а какие продать (зная об описанных в видео перспективах)?
👍👍
Я ни разу не финансист, но почему-то мне кажется, что всё дело в жадности банков.Им первую ссуду ещё не выплатили, а они уже другую дают под то, что может как вырасти, так и упасть в цене.
а кто вам сказал, что человек берет второй кредит в одном и том же банке ? это не так работает
@@Sanosa02 у них всех банков есть доступ к базе кредитов
Всё так и было. Мы купили в 2008 году, после Рождества, дом на океане. Продали его в прошлом году. Остались довольные... :))))
Давно живу в Америке, но не могу понять, зачем русские иммигранты, не представляющие из себя крутых специалистов, селятся в Калифорнии.
👍
42:44 на данный момент 1165 Copper Verde Ln, Modesto, CA 95355
Zestimate®: $512,300 продолжаю наблюдение.
Основа - "хочу и не имею возможности из за отсутствия ресурсов и средств". В 1830-ом году Джеймс Фенимор Купер в "Моникинах" это оформил "даём обещание платежа = не выполнили - меняем старое обещание на новые обещания" == планета Земля уже давно не обеспечивает астрономическое цифры финансовой экономики ("дадим новые обещания - пусть считают, пока население голосует покупкой обещаний за обещание" - тем временем реальные условия диктуют продолжение "жизни без человека". Извините
Каркасный дом)
Прикольно что на почве рассовых предрассудков рухнули фонды и соц обеспечение)
Если кто ждёт, то про белых, черных и гос регулирование начинается на 18й минуте
Спасибо, вы очень подробно преподнесли очень интересный материал! ВОПРОС следует ли из ваших слов что начавшееся снижение цен не недвижимость в США, которое преподносится сторонниками демократов как достижение Байдена в борьбе с инфляцией(и формально вносит значительный вклад в её замедление) на самом деле является отрицательным фактором - предвестником большого кризиса на рынке жилья. ПРОСЬБА - расскажите пожалуйста подробнее о механизме по которому можно получить часть стоимости от подорожания взятого в ипотеку жилья в форме наличных без продажи этого жилья и с невыплаченным кредитом. В первый раз услышал о таком от вас и был сильно поражён, как такое вообще возможно!
Интересная лекция, требует внимательно го прослушивания. Понятно, что люди не дураки, поимели банки и закон это позволил. Банки продав эти контракты другим финансовым структурам, естественно с выгодой, поимели себя выдавая кредиты на возросшую стоимость залогового имущества. Но, кто-то же эту. истерию организовал. Разорились банки, лопнули фонды и другие держатели ипотечных кредитов. Доллар упал по самое не могу. Итог- всех поимели по всему миру. Кто в плюсе? Не ужели жадность безгранична.
Демоконгрессмен Барни Франк при Клинтоне очень много голосовал чтоб выкрутить банкам руки, а при Буше обвинял всех что они не правильно управляют экономикой. Акт Додд-Франк это все вроде сделал строже в 2010.
Очень познавательное видео! Спасибо за ваш труд Сергей! Хотим с женой купить свой первый дом в Tampa Bay area. Housing demand in the area is very high. Не знаю или изменится что-то после рецессии. Как вы считаете, стоит ли подождать или купить дом сейчас? Мне было бы очень интересно узнать ваше мнение. Спасибо заранее!
Kindest regards,
Vlad Vershov
Я давно слышал, и много раз, что Америка - страна чудес. Но не для меня, я так не могу.
Всем, света и мира. Сергей, моё сердце трудилось и работало как 4 этюд Шопена когда я слушал историю про два раза 200 тысяч..., я приятно удивился когда Вы угадали мой давнишний но, безутешный вывод про "ничего из ничего" и я подумал, если Сергей спокойный и без нервов объясняет средней группе про дела житейские, почему не поинтересоваться у Сергея уточнить парой- тройкой предложений для младшей группы. Так мол и так, купил за 300 кусков ето образно то есть с нуля подписался под ипотеку (кредит?) и по 1800 в месяц и отныне 15 лет надо платить через два года берёт заём 200 штук!!!!!!! Как так? Только по причине роста цены дома? Де- я заплатил за два года 40 кусков и теперь должен банку 260 кусков НО! Теперь - то, етот хаус чей? Что бы за него 200 косых вынимать? Или так небо жители захотели поддержать честных между средних и средних? Или ещё что?
И правда непонятно, что значит "вынял" деньги из дома? Вот здесь бы поподробнее хотелось бы
Refinancing подразумевает повышение суммы mortgage(ипотеки) в связи с повышением рыночной стоимости дома. По согласию с клиентом естественно. Клиент начинает платить большую сумму банку а взамен банк выплачивает клиенту разницу между начальной и текущей стоимостью
🪙🪙🪙🪙🪙🪙🪙🪙🪙🪙🪙🪙🪙🪙
Баллон - это пузырь в контексте рыночной ситуации
Парадоксально как просто тема раскрытая в этом видео объясняет результат рамштайна 9 о котором идёт речь в следующем ролике на вашем канале