OJO! 👀 👉El euríbor en la revisión normalmente es el último valor publicado, pero depende de lo que se estipule por contrato, por lo que revisad bien vuestro contrato!!
le doy gracias al creador x ponerme ru video en mi camino, hay justo fui a la sucursal a que me explicaran como.hacian los numeros y no se parece en nada a lo que expones, x cierto el ultimo valor del euribor para los 6 meses que es ni caso, de donde lo consigues fidedignamente..... por cierto, cuando les c9mentas lo del banco de españa, como lo expones parap que no hagan oidos sordos? gran video de vital informacion con las formulas
HOLA alba de donde podemos conseguri los valores a doce meses antiguos y de ahora para ponerme manos a la obra y corroborar que el baco no me ha estado estafando desde que bankia fue absorbida por caixa bank pues he notado como cada mes havia un valor de 2.5.10 que subia la cuota, asi parecido a o que te ocurria a ti, y quiero comprobarlo saludos
@@XurreriaRecio Hola Javier! Gracias! Lo que expongo yo es sistema francés, mira que tu hipoteca no sea creciente o de progesión geométrica. La mejor manera de exponerlo es mostrarles datos. Saludos!
Hipoteca variable,variable constante Todo,todo es un robo Cambia los intereses de euríbor y muchos años Con 15 o 20 años está más que pagada Ya que los precios de la vivienda en España están inflados
Trabajo en un banco y tu video es impecable. Toda la argumentación es correcta. Enhorabuena! Solo discutiría lo de esperar paea amortizar en la siguiente revisión .... si puedes amortizar hoy, no esperes a mañana. Cuanto antes amortices más ahorrás.
Gracias Jose! Es un honor para mi 😊 Respecto a lo de la amortización profundicé un poco más con un análisis en otro vídeo: ruclips.net/video/DU0z6t2Rsuo/видео.html con lo que comentas estoy de acuerdo contigo y al final del vídeo lo indico, aunque verás en el vídeo que hay ciertos matices. Saludos!!!
Hola. Mi hipoteca es VPO y sólo puedo amortizar en cuota, no en tiempo. ¿También es aplicable en este caso? Debo amortizar antes o después de la revisión?? Muchas gracias
gracias!! llevo ya más de un mes para que nuestros amigos cántabros ("Santander"), que me digan cual va a ser mi cuota después de una revisión de hipoteca anual y no paran de darme vueltas, me sentare a calcular exactamente las cuentas y podre ir con mas datos (y el banco de Españita) a mi favor :P
Gracias Alba, cada día me impresionas más con la calidad de la información que aportas , es una lástiam que no te sigan más personas porque creo y eso que investigo lo suficiente en intenet , que no hay persona que informe mejor en su canal de temas tan interesantes y beneficiosos para el espectador .Te doy la enhora buena por todo el conocimiento y aporte que transmites en tu canal , soy una seguidora fiel y aprendo mucho de tus consejos y experiencia en el mundo inmobiliario . Mis mejores felicitaciones para tí . Te lo curras a lo grande y aportando incluso herramientas muy útiles y de gran valor. Muy agradecida por toda la información que has aportado. Un abrazo fuerte. 🤗
Hola, estas cosas que cuentas, más o menos, ya las conocía, pero eres la primera persona que lo explica bien. Por más que pregunte para que me explicaran cuando firmé mi hipoteca nadie tenía ni idea y tuve que romperme la cabeza y aprender por mi mismo. Enhorabuena, eres una crack!!!
Muchas gracias qué bien explicado, podrías hacer un video para la gente que nos vamos a hipotecar a mediados de este año 2023, qué consejos darías, si fijo o variable, contratación de seguros etc.. gracias un saludo, Pedro desde Guadalajara
@@albag2 gracias a ti Alba, cada vez que veo el video saco mas información, cada minuto vale oro.. Y qué pides las tablas de amortización al banco para ver los calculos?
Es genial el vídeo. Intentaré hacer una amortización parcial en junio del año que viene, me revisan la hipoteca en mayo, cada 12 meses. A ver como está el euribor en abril del año que viene... ¿No puedes pasarnos la excel para ver como se quedarían las cuotas con la amortización parcial? Muchas gracias por tus vídeos, son de gran ayuda. Ya tienes mi like y mi suscripción al canal.
Hola Marta! Gracias! Te recomendaría usar la calculadora: albag2.com/mercado-inmobiliario/hipotecas/calculadora-hipoteca-variable-cuota-intereses-capital-pendiente/ el excel puede ser un poco lío al ser hipoteca variable. Estoy preparando algo que sea similar y os pueda ayudar pero aún no lo tengo acabado. Saludos!
Hola Alba. Yo hacía las amortizaciones en trimestres, aunque todo el mundo me repetía constantemente que el precio del dinero era barato (firmé la hipoteca en diciembre del 2014) lo llevé a tal extremo, porque leí en un libro, como pagar la hipoteca en 10 años. Debido a la pandemia voy a terminar en 11 años. Y si que fue super extresante llevar todo, revisaba siempre todos los pagos, todas las amortizaciones, todas las revisiones. Yo tengo euribor + 3,60.
Buen vídeo, muy bien explicado para personas que no manejamos mucho el tema. Me gustaría que explicaras en un vídeo en qué consiste una subrogación a hipoteca fija y que gastos y cambios conlleva. Mucha gente está interesada y seguro que habrás buscado información para tu caso propio y tendrás algún ejemplo real. Un saludo!
Hola Alba. Enhorabuena por tu canal. Lo acabo de descubrir y estoy encantado. Aportas un valor enoooorme, y de manera clara y amena. Se agradece mucho, de verdad. También he visto tu directo, y a pesar de los nervios, hiciste un gran trabajo. Este canal tiene que subir como la espuma el nivel de suscriptores. O como el euribor En fin, chiste malo al margen, gracias de nuevo por tu trabajo. Saludos.
Total yo estoy acojonada, tengo la variable y este mes la cuota me sube 69 euros. lo cual estoy de baja médica y se ha reducido mi nómina, y por ese motivo encima me cobran 40 euros trimestralmente de comisiones!! Es un robo siempre lo digo, pero tambien no tengo claro lo de pasarte a la fija seguro que hay inconvenientes!! Saludos
Hola. Tu video muy bueno y util. El diferencial, que es? Intente calcular mi hipoteca y he puesto como diferencial el tipo de interés que lo tengo en 1.104.. Gracias.
Hola Floriana, muchas gracias! El diferencial es lo que tienes que sumar al índice de referencia (normalmente el Euribor) si tienes una hipoteca variable. Lo explico un poco mejor aquí: albag2.com/mercado-inmobiliario/hipotecas/euribor/ debajo del primer gráfico verás la explicación. Saludos!
Hola Alba, échame una mano. Soy un torpe para estos temas, te explico mi caso. Tengo hipoteca de 156000€ a 30 años variable. Fecha inicio 26/10/2004 Fecha fin 31/10/2034 Saldo pendiente 77.586,13€ Cuotas pendientes 146 Me aplican un 0,4980% euribor más un 0,60 de diferencial Igual a un 0,10200 % me revisan siempre en agosto y la cuota ya me varía en el mes de octubre. Actualmente pago una cuota de 534,74€ Crees que me subirá mucho la cuota. Los primeros años llegue a rozar el 6% y una letra de casi 1000€ al mes, y tuve que parar la hipoteca 1 año por que no podía pagar. Si puedes echarme una mano y saber cual será mi nueva cuota a pagar a partir de octubre. El dato de agosto creo se a cerrado entorno al 1,30 +0,60 creo que es así. Ya me dirás. Gracias
Hola Ramon! Con todos estos datos que me has dicho, lo podrás ver más fácilmente tú mismo poniéndolos en la calculadora que comento en el vídeo: albag2.com/mercado-inmobiliario/hipotecas/calculadora-hipoteca-variable-cuota-intereses-capital-pendiente/ Si en octubre te aplican ya la nueva cuota, en la calculadora pon el capital pendiente y las cuotas pendientes que comentas y el diferencial y Euríbor que me dices que te aplicarán. Y clicas si te lo revisan semestral o anual. Te saldrá un desglose con la cuota, los intereses y el capital pendiente. Si el cambio es en noviembre, réstale al capital pendiente que comentas lo que te tocaría amortizar en el mes de octubre y de cuotas pendientes pon 145 en vez de 146. Saludos!
Buenos días Alba! Muchas gracias por el tiempo y por el canal y por ayudarnos a los q no controlamos de asuntos financieros como los hipotecarios. Tenemos una hipoteca por lo q veo muy similar a la tuya (variable Euribor + 0.34 a 40 años. Sistema amortización progresión geométrica). Te agradecería respuesta (en general obviamente) a 3 cuestiones: - tu calculadora vale para este tipo de hipoteca o solo para el sistema francés? - aguantamos el chaparrón estos meses (revisión anual en Mayo) o interesa cambios Fija (q rondan ahora mismo el 3.15 - 3.30 por lo q vemos)? - vale lo q explicas de las amortizaciones para este sistema de progresión geométrica (o solo para el francés? Muchísimas gracias! Buen día
Hola Ángel! Gracias! La calculadora es sólo para el sistema francés, no te servirá para creciente… este tipo de hipotecas son bastante confusas… si quieres contáctame porque estoy mirando cosas de estas hipotecas albag2.com/contacto/ sobre el Euribor… ya me imagino que habrás visto estos últimos días… es impredecible, aunque la economía está mostrando debilidades. Sobre amortizar, siempre sale a cuenta si puedes hacerlo, teniendo creciente, también te serviría el truco ya que te aumenta la cuota pero los intereses se pagan siempre por el capital pendiente. Eso sí… ten en cuenta si podrás asumir cómodamente la cuota… de no ser así, cuanto antes amortices, mejor y si puedes cambiarte a una hipoteca mejor, pues aprovecha. Saludos!
Hola! En el recibo vi que estaban poniendo un Euribor, pero no cuadraba el cálculo de la cuota y los intereses que tenían que haber con ese Euribor. Así que hice cálculos y comprobé que estaban tomando valores diferentes. Lo comuniqué, aceptaron el error y lo corrigieron. Saludos!
Hola Alba , excelente video. muy bien logrado, desde hoy estaré pendiente de tus videos. Tengo una pregunta referente al tipo de interés que debo colocar en la calculadora para para efectuar el calculo .En el recibo del Banco aparecen ·tipos de intereses : 1) TAE= 4,653 %, 2)Tipo Nominal Anual (TAE) =4,557% y 3) Tipo de Interés de Referencia = 3,757% Muchas gracias de antemano Y a la espera de tu información . Un saludo
Muchas gracias Alba ...... un tutorial muy creativo Una cosa que quiero comentar : No me creo que el banco se equivocara a su favor jajajja es broma !!!!
Muchas gracias por tu canal: Francamente, haces una gran labor que nos ayuda a mucha gente a tomar decisiones importantes en nuestra vida. Me surge una duda que no sé si serías tan amable de aclarar. No entiendo porqué interesa más amortizar anticipadamente al principio de un periodo de revisión que al mitad o a final. Pones en el excel que se amortizan en tienpo 2000€ anticipadamente en el mes de Julio del 2019, que es el primer mes del periodo semestral de revisión. ¿No habría sido más interesante hacer esa amortización de 2000€ en Junio del 2019? Porque aunque en este caso estaríamos en el último mes del periodo revisado, seguimos estando un mes antes de la amortización total, por lo que entiendo que debería ser más interesante (amortizar lo antes posible). Gracias de nuevo por la valiosa información que nos proporcionas. Saludos.
Hola Harry Haller! Muchas gracias por tus palabras! Respecto a tu duda, subí recientemente un vídeo en el que indago más en ello: ruclips.net/video/DU0z6t2Rsuo/видео.html Saludos!
Eres una crack!!! ufff llevo rompiendome la cabeza, tenía pensado en diciembre terminar de ahorrar 10 mil euros y amortizarlos, peor según lo que comentas es mejor ir haciendo pequeñas amortizaciond e 2 mil en 2 mil euros no?, que me aconsejas? un saludo y muchas gracias por tus videos
Hola Jesús! Sí, tal y como apuntas, lo mejor es irlas haciendo cuanto antes mejor, aunque sea de menos ya que los intereses se pagan en base al capital pendiente. Y a la que te la revisen, si puedes haz una amortización en tiempo, ya que en los meses siguientes del período, lo que rebajes de intereses se compensará con más amortización manteniendo la cuota. Saludos!
Hola alba, me encanta como explicas. Después de ver este video decidí revisar mi hipoteca y me di cuenta que en la revisión del segundo año (2021) no me aplicaron las bonificaciones, revisé el contrato de la hipoteca y (salvo que se me haya pasado algo) dice que desde el segundo año se comienza a aplicar la bonificacion. Antes de hablar con el banco me gustaria saber si creer que habiendo pasado este tiempo se podría hacer algo? Y si me recomiendas hablar con el banco de españa o con algún asesor antes de decir nada en el banco (ya que estoy pendiente de estudio para mejorar las condiciones de la hipoteca y no me gustaría dañar mi relación con ellos). Gracias por tu respuesta 😊
Hola Jordi! Gracias por la sugerencia. De hecho, el funcionamiento sería el mismo en la fija porque usa las mismas fórmulas si es el sistema francés. Saludos!
Hola Alba! Soy un fan me estoy comprando un piso y me he visto todos tus videos varias veces. Algo que no me queda claro. Al hacer una amortización en hipoteca variable, ¿si la quiero hacer en tiempo, que cuota se usa para ver cuantas cuotas se descuentan? Si alguien más lo sabe, por favor, help Un saludo y muchas gracias por el contenido
Hola Luis! Gracias por tus palabras! Si haces amortización en tiempo, la cuota se mantiene, lo que cambia son los períodos pendientes. En la tercera calculadora que hice que está en mi página web (la que dice "Calcula los períodos pendientes de tu hipoteca variable") podrás calcular cuántos te quedarán. La cuota se ha de poner la misma: albag2.com/mercado-inmobiliario/hipotecas/calculadora-hipoteca-variable-cuota-intereses-capital-pendiente/. Saludos!
Muchas gracias! ¿podrías compartir el nombre de la entidad bancaria y las fechas en las que te sucedió para revisar si también estamos afectados? lo digo porque lo normal es que si el programa que lo calcula estaba mal programado, debería afectar a todas las hipotecas variables de esa entidad entorno esas fechas.
Hola! Pues quizá podría ser que fuese un error generalizado, no lo sé. Aunque también en el período había hecho alguna amortización y quizá les provocó algún error de cálculo interno en mi cuadro de amortización. Sin decir nombres, el banco naranja. Las fechas con el Euribor que comento en el vídeo ya lo podréis saber. Justo cuando empezó a salir del negativo. Saludos!
Hola! Antes de nada agradecerte toda la INFO acerca de nuestras hipotecas, me ha dado por mirar la mía y ahora amortizo menos que cuando tenía más capital pendiente... Es probable esto por la subida del tipo de interés? Gracias
Hola Fermín, gracias por el comentario. Sí, exacto, es por la subida del tipo de interés. La calculadora que hice te podría ir bien para ir mirando cómo te queda: albag2.com/mercado-inmobiliario/hipotecas/calculadora-hipoteca-variable-cuota-intereses-capital-pendiente/ Saludos!
Hola Alba!!! Un video fantástico. Una pregunta. ¿Cómo recalculas el plazo pendiente cuando haces una amortizacion parcial con reduccion de plazo, no de cuota?
Yo por ejemplo ese fallo no me plantearía siquiera que pudiera existir, puesto que piensas que estos cálculos los hace un ordenador y que por tanto va a ser preciso. Me da a mi que alguien a modificado de forma interesada los intereses a cobrar. Y con finalidad?? 🤔 Es cosa de un trabajador en concreto o es el modus operandi de ese banco en concreto 🤨🧐
Hola Alba, ante todo darte las gracias por tus vídeos y por lo bien que comunicas. Se resumó mi caso: pedí una hipoteca variable de 291000euros en diciembre de 2006 es decir pronto cumple dieciséis años y me quedan aún catorce años y 150000 euros por pagar. Yo había pensado que con el sistema de amortización francés a las hipotecas de más tiempo como la mía no nos subirían tanto los intereses pero hoy hablando con el banco me ha dicho que sube lo mismo que si fuera nueva, es decir euribor+0,29 me están engañando? Muchas gracias por tu atención y te agradezco también si me puedes responder. Un cordial saludo.
Hola Yoya! Los intereses a pagar dependen del capital pendiente y el tipo de interés que tengas (diferencial + euríbor), son independientes del tiempo que te quede por pagar. No te han "engañado" pero quizá no te lo hayan explicado debidamente... pasa bastante... He subido recientemente un vídeo que quizá te pueda ayudar a entenderlo un poco mejor: ruclips.net/video/DU0z6t2Rsuo/видео.html Saludos!
Hola Alba, quería preguntarte que cantidad máxima se puede amortizar en una hipoteca de forma anticipada para que el banco no la considere como amortización total.Gracias por tus videos explicativos.Salu2
Hola Sergio! En principio no habría límite. Incluso podrías dejarlo a 1€ y no contaría como total. Pero siempre es mejor que lo consultes con el banco directamente… saludos!
Pensando en los (errores) del banco, es cierto que siempre tengo algunas diferencias en céntimos y lo que dijiste la verdad es que me mosqueo , cuando me toque pienso revisarlo con lupa en la medida de mis escasos conocimientos. Estuve en tu web pero no encontré el cuadro. Si puedes decirme dónde lo busco lo usaré, y de verdad gracias x lo que haces.
Ostras!! Mil gracias x la info.. porque el cambio este del euribor nos preocupa a todos. Podrías hacer algún ejemplo de cómo utilizar tu enlace de la calculadora para saber si lo q cobran es ok. Justo llevo un año y medio con la hipoteca y me gustaría saber si todo está ok... Es complejo entender todo... Gracias 🤪
Gracias Rosana! Buena propuesta, pero te contesto ahora para que lo puedas mirar ya. Si miras el cuadro de amortización de tu hipoteca a día de hoy, fíjate en el mes justo antes de la revisión. De ahí pones el capital pendiente que quede y el plazo (puedes ponerlo en meses en la calculadora), tu diferencial y el Euribor que te contarían para la revisión siguiente. La cuota e intereses del mes siguiente te tendría que cuadrar con lo que te salga en la calculadora. Quizá algún céntimo se descuadre, pero muy poco. Saludos!
Excelente video, de gran ayuda. Me queda una duda, entonces la amortización es conveniente hacerla después de pagar la primera cuota revisada o antes de pagar esa primera cuota revisada?
Hola Jose Manuel! Muchas gracias! Respecto a tu duda, subí recientemente un vídeo profundizando un poco más en ello: ruclips.net/video/DU0z6t2Rsuo/видео.html Saludos!
Alba, excelente información. Escribo desde Brasil. Acá tenemos préstimos hipotecarios en dos modalidades. 1) sistema francés (acá llamado Tabela Price debido al creador del sistema) y 2) sistema SAC, que es sistema de amortización constante. En este sistema el valor de capital amortizado en cada cuota es igual en todos los años . Lo que cambia son los intereses, calculados a partir del capital pendiente. Mí pregunta, ya que mencionas que la mayoría de préstimos en España se hacen por el sistema francés , hay entonces una pequeña parte de préstimos que usan otro sistema, como el SAC? Felicitaciones por el canal y por la calidad de informaciones tratadas.
Hola Albert! Interesante pregunta. Yo todas las hipotecas que me he encontrado son de sistema francés. El mismo Banco de España informa de que "Normalmente se calcula la cuota utilizando la modalidad de sistema de amortización constante, también conocido como sistema francés." Lo cuál da a entender que se usan más, pero no creo que sea una información fácilmente accesible de encontrar. clientebancario.bde.es/pcb/es/menu-horizontal/productosservici/financiacion/hipotecas/guia-textual/primerospasoscon/Cuota_hipotecaria.html Saludos!
hola exelentes videos, una consulta quiero comprar un piso que tiene hipoteca la cual se lleva pagando hace 14 años (variable)y segun me comento el dueño queda hasta el año 2040 y 115000€ aprox para pagar ( cuota a dia de hoy esperando revision 438€). La pregunta es la siguietnte: puedo subrogar en su banco cambiando la hipoteca a mi nombre y seguir pagando como si fuera el, ( manteniendo sus condiciones muy buenas 0.11+ euribor) que gastos tendria que afrontar. Tengo que tomar alguna recomendacion? saludos
Hola SFL! Gracias por el comentario! Puedes acogerte a la hipoteca del anterior propietario siempre y cuando el banco lo acepte, sería una subrogación del titular. Si cumples los requisitos y el banco está de acuerdo, se puede hacer. Saludos!
Hola Alba...tengo una cuestión que quizá sea un poco "tontaina" pero bueno allá va. En abril se me revisa la cuota de la hipoteca a euribor + diferencial miserable. Mi cuestión es: Si tengo que amortizar hipoteca....cuando me conviene más hacerlo? Antes de que se haga la revisión? Después? o... da lo mismo? (que es lo que yo creo) Muchas gracias.
Hola Tomas! profundicé un poco más en este vídeo: ruclips.net/video/DU0z6t2Rsuo/видео.html. Como verás, depende bastante de la idea que tengas de amortizar en tiempo o en cuota, de cuánto vas a amortizar y de si puedes asumir una cuota alta. Te recomendaría hacer cálculos. Puedes ayudarte de la calculadora que hice: albag2.com/mercado-inmobiliario/hipotecas/calculadora-hipoteca-variable-cuota-intereses-capital-pendiente/ (la segunda permite simular amortizaciones). Saludos!
Hola Alba no me ha quedado muy claro lo del ultimo , es mejor hacer pequeñas amortización recurrentes o una sola al inicio, pienso que es mejor al inicio ya que te quitas muchos mas intereses que ir haciéndolo por ejemplo cada mes , o me equivoco me podrías dar una explicación sobre ello si estoy equivocado gracias.
Tengo hipoteca 135 mil€ y quiero anticipar los 35 mil€. Mi revision es anual, me toca en junio por lo que dices debo esperar a que me hagan la revisión antes de anticipar?? Gracias por el video igual me ahorró algo gracias a ti.😊
Hola Aittor09! Depende mucho del momento en el que te encuentres con la hipoteca. Lo mejor es que lo calcules. Te puedes ayudar de las calculadoras que creé (la segunda te permite simular amortizaciones y la tercera te permite calcular los tiempos pendientes) albag2.com/mercado-inmobiliario/hipotecas/calculadora-hipoteca-variable-cuota-intereses-capital-pendiente/ Saludos!
Hola Julio! Pues con los préstamos personales depende mucho de cada caso y la razón por la que se soliciten. Es cuestión de hacer números y valorar si te compensa o no amortizar. Hay veces que no vale la pena y es mejor ese dinero dirigirlo a otras cosas. Pero también depende de si quieres o no estar endeudado. Saludos!
Tengo fija pero aún así me lo he visto entero, muy interesante y me da que más que error han sido muy cara duras jajaja Una consulta que me acaba de dar, ¿tu amortizarías parcialmente una hipoteca fija al 1.45 durante 25? tengo amoritzación parcial pero me da que mejor invertir ese dinero en otras cosas (fondo indexado sp500 a 25 años creo que sería más rentable que lo que me puedo llegar a ahorrar de intereses)
Hola Miguel Angel! Gracias por verlo! 🤗 y sí… a más a más ya hay varias personas que me han dicho que les han pasado “errores” parecidos… 😑 Sobre si amortizar o invertir, depende de lo que te ofrezca ahora el fondo y si está perdiendo o ganando ahora mismo (que esa es otra que está sucediendo) y los planes de futuro que tengas relacionados con si te interesa o no rebajar la deuda. Al final la hipoteca es dinero “barato” y da la posibilidad de invertir en otras cosas, pero todo depende de tus planes a corto y medio plazo. Saludos!
@@albag2 100% es un '''''''''''''error'''''''''''''' jajaja mucha cara! Mi idea es ir invirtiendo 100€ a fondo indexado e ir ahorrando lo maximo posible para comprar otra casa y ponerla a alquilar, eso es lo idilico, a ver como me va saliendo que me da un poco de miedo el tema de que me salgan inquilinos malos! Gracias por tu respuesta!
Hola. Mi hipoteca es VPO y sólo puedo amortizar en cuota, no en tiempo. ¿También es aplicable en este caso? Debo amortizar antes o después de la revisión?? Muchas gracias
Hola Fernando, depende de cada caso. Te recomiendo calcularlo según los datos de tu hipoteca. Puedes usar la calculadora que hice si te va mejor: albag2.com/mercado-inmobiliario/hipotecas/calculadora-hipoteca-variable-cuota-intereses-capital-pendiente/ combinando la primera y la segunda que te permite hacer amortizaciones, lo podrías calcular. Saludos!
Hola Alba!! Gracias por tus vídeos, nos ayudan mucho!! Justo me toca pagar mi primera cuota después de revisión a final de este mes. Iba a amortizar y veo en tu vídeo que dices que es mejor hacerlo después de haber pagado la primera cuota. Puedes explicar esto un poco mejor? No entiendo porque debe hacerse después de haber pagado la primera cuota 😊 Y por otro lado, estoy en negociaciones para cambiar a fija, así que si me cambio de banco y vuelvo a hacer otra hipoteca, no me habrá servido de mucho amortizar reduciendo años, no? Porque si bajo un par de meses de la hipoteca vieja, al final en la nueva me vuelve a subir el tiempo, no? De nuevo gracias!!!
Hola David! Muy buenas preguntas. 1) En el vídeo comento que si os acaban de revisar la cuota y tenéis pensado amortizar en tiempo, hacedlo cuanto antes porque el pago de intereses se reduce y se compensa con más amortización de capital hasta llegar a la misma cuota, pero obviamente podéis amortizar también antes de la revisión. Lo que ocurrirá entonces es que en la revisión tendrán en cuenta el tiempo que queda y la cuota será diferente a la prevista (con la fórmula que comparto lo podrás calcular). En general, las amortizaciones siempre es mejor empezarlas a hacer lo antes posible. 2) Sobre hacerla después de haber pagado la primera cuota, es más que nada para asegurarte que el banco no haya cometido ningún "error" como me pasó a mi. Si hubiese amortizado con el error que cometieron vigente, probablemente hubiese tenido algún que otro problema más. 3) Si estás en negociaciones, depende. Podrías amortizar para reducir pago de intereses mientras esperas y después solicitar la hipoteca respecto al capital pendiente que te quedará después de la amortización. Seguramente no te ahorrarás mucho, pero haz tus números a ver si te sale a cuenta. Saludos!
Tengo una hipoteca a euribor +1,25 . Me toca la revisión 18 noviembre.( Cada 6 meses) Capital pendiente: 90.000eu. la cuota anterior era de 353 eu , ya que estaba pagando un 1,013 ahora con la subida pagaré entorno a un 4%. Quiero hacer una amortización a tiempo de unos 4.000eu. cuando me aconsejas hacerla? En diciembre tras pagar la cuota con la subida ?
Hola Ismael! Si tu hipoteca es variable en sistema de amortización francés, puedes mirarlo en la segunda calculadora: albag2.com/mercado-inmobiliario/hipotecas/calculadora-hipoteca-variable-cuota-intereses-capital-pendiente/ Te permite simular amortizaciones en tiempo y cuota. Si tienes cualquier duda, comenté cómo las podríais simular en el directo que hice: ruclips.net/video/P95GXVjzvDA/видео.html Saludos!
Gran trabajo Alba!! Una pregunta, que formula tengo que poner en Excel para que en la amortización anticipada me descuente tiempo? Solo se poner la que al hacer una amortización anticipada me reduce la cuota y quería compararlas! Muchas gracias de antemano! Un saludo
Hola Rafael! Tienes que adaptar el tiempo puntualmente en el excel. Aquí tienes la calculadora que hice que te permite simular amortizaciones en tiempo y en cuota. Si combinas la segunda calculadora con la tercera que verás que calcula el tiempo, puedes hacerte una idea: albag2.com/mercado-inmobiliario/hipotecas/calculadora-hipoteca-variable-cuota-intereses-capital-pendiente/ Saludos!
Ha pasado un año y casi no ha bajado el tipo de interés, tengo hipoteca variable y después de esperar que baje voy a ir al tipo fijo a ahora me ofrecen un 3.83 fijo para toda la vida de la hipoteca. Seria una buena opción considerando la inestabilidad económica actual??
Hola Alba. Gracias por tu labor, es fantástica. Quería preguntarte por una cuestión relativa a la desgravación de la vivienda en el IRPF. Verás, anualmente hago entregas parciales para rebajar tiempo, las cuales junto a las cuotas mensuales intento que se aproximen a los 9000 euros que se permiten para la desgravación. Con esto del euribor desatado, contemplo la posibilidad de hacer mayores aportaciones para intentar restar intereses, aunque claro está me pasaré de los 9000 y ese dinero extra no pueda declararlo. Mi duda es si crees que compensará lo que me pueda ahorrar de intereses con esas aportaciones extras, con la reducción de años con posibilidad de desgravación. Pienso que quizá esas aportaciones (aunque sobrepase los 9000) las deba destinar a reducir cuota, de esta forma resto intereses a la vida del préstamo y también dispongo de un mayor número de años para desgravar. Dudo sobre lo que será más rentable. Muchas gracias.
Hola Chema! Para los que desgraváis hipoteca, es interesante calcular hasta qué punto os compensa sólo llegar a esos 9.040€/año o amortizar más y si es sólo en cuota o en tiempo. Todo depende en si puedes sacar de alguna forma rentabilidad a esos ahorros extra que puedas tener. Si puedes sacarle rentabilidad de alguna forma, te interesaría más desgravar en cuota, sino, en tiempo y así acabar la hipoteca antes. Saludos!
Otra consulta. En lo que respecta a amortizaciones anticipadas, ¿ayuda en sus ventajas el hecho de que el interés de la hipoteca sea más alto? Muchas gracias y saludos.
Hola Santiago, que el interés sea alto encarece evidentemente el pago de intereses, peeeero, si se hace el truco que he comentado en el vídeo sí que puede ayudar. Estoy preparando un vídeo en el que te responderé mejor. Saludos!
Hola Alba, tengo una consulta. Como sería la formula para calcular las cuotas pendientes manteniendo el valor de la cuota? Dicho de otra manera, como sería la formula aislando el exponente del numero de cuotas pendientes de manera que variando el capital me reduzca las cuotas. Bbva me lo calcula pero queria hacerlo yo en un excel. Un saludo y ¡¡muchas gracias por tus videos!!
Hola Moises! Creo que sé a qué te refieres, lo tendrías que hacer con el logaritmo. Hablo de ello precisamente en el directo que hice y comento allí cómo considero que es la mejor manera de abordarlo: ruclips.net/video/P95GXVjzvDA/видео.html Saludos!
Hola Alba, no sé si me vas a responder. Hipoteca fija a 12 años Quiero amortizar a capital todos los meses o es mejor ahorrarlo y pagarlo cuando sea más cantidad en dinero?,. Dónde se te puede escribir, para alguna aclaración?
Si estoy pagando la cuota mas alta por la subida del euribor, la amortizacion de capital pendiente es menor? Ademas hice una amortizacion parcial para acabar antes la hipoteca. No lo entiendo🤦♂️
Hola Ángel. Sí… de hecho en este vídeo puedes ver con los ejemplos en las gráficas cómo afecta a cuota e intereses dependiendo del Euribor: ruclips.net/video/DU0z6t2Rsuo/видео.html Saludos!
Hola, buen video explicando cosas que a todo el mundo interesa pero que nadie explica. Lo que no entiendo es por qué esperar a que la revisión sea efectiva pars realizar la amortización. Si tu ya sabes que la revisión va a ser en tu contra, no es mejor amortizar justo antes? Pongo el siguiente ejemplo: Si mi cuota hoy es de 100€ y me quedan por pagar 12 cuotas, yo con 1000€ pago 10 cuotas y me quedan por pagar 2cuotas x100€ 200€ de hipoteca. Al mismo ejemplo si ya me han subido la cuota a 125€ con 1000 euros pagare solo 8 cuotas, con lo que me quedarán por pagar 125€x4cuotas 500€. Del primer caso al segundo hay 300 euros de diferencia que tendría que pagar de más, no?
Hola Angel! Tal y como digo en el vídeo, lo mejor es siempre ir amortizando cuanto antes. Lo único que si se amortiza en tiempo (no en cuota) justo después de la revisión y ésta es alta, la parte que dejemos de pagar de intereses se compensará con la cuota. Al final es cuestión de hacer números y ver qué sale más a cuenta según el estado de la hipoteca y costes de cada uno. Saludos!
Hola Alba.... Llevo tiempo revisando este video una y otra vez y cada día pienso que mi banco me la está jugando con los intereses... Y es que desde el principio nunca ha sido muy propenso a facilitarme información o aclaraciones.... Y cuando ha podido me ha clavado con comisiones y hasta estar pagando dos seguros por la misma hipoteca... Con sus antecedentes no se por donde empezar para hacer el calculo de los intereses de mi hipoteca....no soy muy ducho en estos asuntos y un profano como yo lo más seguro es que me equivoque o me pierda en la montaña de números que me van aparecer... Donde podría encontrar ayuda para realizar estos cálculos?? Y que información necesito para empezar?? La formalice en septiembre del 2006 por 160000 para una autopromocion pero en 2013 cuando finalice no me dieron el final de obra tras la ultima tasación y solo dispuse de 122000... Y creo que en esa discrepancia de lo dispuesto con lo escriturado vienen cobrándome de mas... Muchas gracias por tus vídeos... Ojalá cuando empecé hubiese tenido toda esta información que nos das... Un saludo
Buenas noches, tengo euribor+1, hipoteca a 40 años, con deducción de Hacienda hasta 9040e anuales, por eso hago entregas anticipadas pero en cuota, porque no me interesa evidentemente en tiempo, qué mes o qué sistema me recomienda, gracias de antemano.
Interesante video, pero me queda una duda: Si amortizas esos 2000€ en cuota en lugar de tiempo, ¿no se reduce igualmente el capital pendiente y, por tanto, los intereses? Con la cosa de que vas teniendo cada vez más margen para pagar y, además, si la hipoteca es a 30 años, por ejemplo, con la inflación, lo que estés pagando al final será una porquería. Agradecería mucho que me contestases, porque me imagino que hay algo que no estoy viendo. Gracias 🙏🏻
Hola Helena! Prepararé un vídeo más adelante sobre esto con detalles, pero para responder ya a tu pregunta. Sí, cuando amortizas en cuota también se reduce el capital pendiente y, por tanto, los intereses. Pero al no reducirse el tiempo, los años por pagar son los mismos, cosa que implica que se sigan pagando intereses esos años. Es también buena opción de cara a afrontar mejor los gastos mensuales, al final depende de tus necesidades. Lo que si comparamos el total de intereses a pagar en toda la vida de la hipoteca, será menor al reducir plazo. Saludos!
Yo tambien he vivido 'errores' del banco en cuanto a bonificaciones de hipoteca, con una subida misteriosa de la cuota, que si no me doy cuenta yo de que no estaban mirando bien unas de las bonificaciones, ese aumento me lo como. Mucho ojo!
Hola Francisco! No, el valor de referencia del Euribor varía de una hipoteca a otra y de un banco a otro, te lo tienen que poner en algún sitio del contrato y si no también puedes verlo en el recibo. Y si no lo ves, pregúntales directamente al banco, deben saberlo. Saludos!
Me encantan las matemáticas y me ha gustado mucho tu vídeo. Pero no entiendo el error que cometieron contigo. La cuota estaba bien calculada es decir una cuota de 600e aprox y lo que estaba mal calculado eran los intereses? Que según tu estaban calculados con un euribor a tu favor es decir que pagabas menos de intereses de lo que te tocaría. Lo que se traduce en que amortizabas más hipoteca de lo que deberías. Creo que me he perdido en algo?
Hola Anita! A partir del minuto 06:45 lo especifico con los valores del Euribor que tuvo en cuenta el banco. Ambos (cuota e intereses) estaban bien calculados, pero al tomar 2 valores de Euribor diferentes era incoherente. Eso hizo que mi cuota fuera más baja de lo que me tocaba (pero pagando los intereses de forma correcta), por lo que amortizaba menos de lo que me tocaba. Saludos!
Hola .me gusta tu programa ,y he empezado a mirar mi hipoteca.He descubierto algo y no me sale algo .Con Bankia tenia 490 capital y resto interes ,ahora con Caixa no se que paso que me cobra 437 de capital.Me podrás ayudar por favor? Tengo que ver lo que ha pasado
Buena noche Alba, yo soy muy malo haciendo estas cosas pero me interesaría saber si La Caixa me está cobrando lo que debe, podrías echarme una mano, gracias…
Gracias Alba por el vídeo, he intentado calcular la cuota de forma manual, pero con el número elevado a la potencia en negativo, tengo muy mal las matemáticas y no se hacerlo bien…he usado tu calculadora y la mensualidad se asemeja a la q me cobra el banco pero les pago 5 € de más, no sé cómo ver si el interés q me cobran es con un euribor diferente porque la fórmula q usan es I=C*r*t/1200, donde r es el interés nominal anual pactado y t es la periodicidad mensual, así q no sé de dónde viene el problema…gracias de todas formas.
Acabo de calcular el interés con tu fórmula y me cuadra exactamente con los intereses q me cobra el banco, pero el cálculo de la cuota en tu calculadora de tu web me sale 5€ de menos, vamos q pago 5€ más al banco, al menos parece q no son de intereses…😅
Hola Flor! Si te cuadran los intereses, pero no la cuota puede que sean 2 cosas: 1) que el tiempo pendiente no esté correctamente indicado (con la tercera calculadora en la misma página lo podrás calcular) 2) que tu hipoteca no sea en sistema francés… es cuyo caso es normal que el pago de intereses sea correcto pero no la cuota porque se calcula con diferente fórmula Si es la opción 2, escríbeme si quieres a albag2.com/contacto/ Saludos!
Muchas gracias Alba, he calculado el tiempo por meses con la última calculadora y ahora sale bien. Ahora solo me queda decidir si sigo con la hipoteca variable porque en la segunda revisión de la hipoteca si el euribor llega a 5% se me va a doblar el importe de la hipoteca con respecto a hace un año. Así que tengo la gran duda de pasarme a una hipoteca mixta, o seguir así, aguantar la ola si es q baja para el año que viene e intentar hacer amortizaciones para bajar la cuota. Entiendo q es mejor hacer amortizaciones del tiempo de la hipoteca, pero para bajar la cuota e intentar llegar a final de mes ya no sé lo que es mejor…
En el caso de amortizar reduciendo cuota en lugar de reducir tiempo, ¿también convendría esperar a que nos cobren la primera cuota tras la revisión para amortizar?
Hola Angel! En ese caso el efecto no es el mismo ya que lo que te interesa es reducir al máximo la cuota. Quizá te interesa cuanto antes rebajar capital pendiente, pero es mejor hacer cálculos ya que depende del momento de la hipoteca en el que te encuentres. Con la segunda calculadora de esta página puedes simular amortizaciones en cuota ayudándote de la primera calculadora: albag2.com/mercado-inmobiliario/hipotecas/calculadora-hipoteca-variable-cuota-intereses-capital-pendiente/ Saludos!
Muchas gracias Alba. La verdad es que ya había utilizado tu calcula y me ha sido de gran utilidad. Solo me quedaba esa duda que ya me has resuelto . Muchas gracias por tu aportación. Eres la mejor
Hola Alba! Tengo una duda, tengo la revisión de la hipoteca este día 1 de septiembre, tenia pensado amortizar 2000 euros antes de ese día para pagar menos intereses, pero al ver tu video no me queda claro si me sale mas a cuenta amortizar antes del día 1 de septiembre o justo después del día 1 de septiembre. El importe de la cuota me da igual, lo que me interesa es pagar menos intereses. Muchas gracias!!!
Hola Alexander! En el vídeo comento que si os acaban de revisar la cuota y tenéis pensado amortizar en tiempo, hacedlo cuanto antes porque el pago de intereses se reduce y se compensa con más amortización de capital hasta llegar a la misma cuota, pero obviamente podéis amortizar también antes de la revisión. Lo que ocurrirá entonces es que en la revisión tendrán en cuenta el tiempo que queda y la cuota será diferente a la prevista (con la fórmula que comparto lo podrás calcular). En general, las amortizaciones siempre es mejor empezarlas a hacer lo antes posible. Y si podéis después hacer otra amortización después de la revisión, también os ayudará por la razón que explico en el vídeo. Saludos!
Hola, alba gracias x toda la información que nos aportas. Ya en su momento me respondiste una pregunta y estoy más tranquila, En mi situación actual económica no puedo permitirme bajar tiempo, si no cuota , también sé que significa pagar más intereses. mi revisión se produce en marzo y por lo general me toman en cuenta el euribor de enero, y mi nueva cuota sería a partir del 7 de abril. Me recomiendas hacer amortización en el mes de marzo cuando ya tenga el monto a pagar de abril. ?
Hola Mariaje! Gracias a ti por el apoyo! 😊 a la hora de amortizar al final es lo que te vaya mejor a ti en ese momento xq si tu objetivo es pagar menos cuota, pues te servirá amortizar en ello. Mira la calculadora que creé y calcula la cuota que te podría quedar con un Euribor por ejemplo del 1,6 en marzo y compara. albag2.com/mercado-inmobiliario/hipotecas/calculadora-hipoteca-variable-cuota-intereses-capital-pendiente/ Incluso si pudieras amortizar ahora un poco y después en marzo amortizar la parte restante, dependiendo de las cantidades te podría quedar mejor. Haz cálculos a ver qué tal. Saludos!!
![🏠 Is it worth AMORTIZING MORTGAGE? Yes or no? When? [Includes downloadable spreadsheet]](/img/1.gif)
OJO! 👀 👉El euríbor en la revisión normalmente es el último valor publicado, pero depende de lo que se estipule por contrato, por lo que revisad bien vuestro contrato!!
Sigo sin entender
le doy gracias al creador x ponerme ru video en mi camino, hay justo fui a la sucursal a que me explicaran como.hacian los numeros y no se parece en nada a lo que expones, x cierto el ultimo valor del euribor para los 6 meses que es ni caso, de donde lo consigues fidedignamente..... por cierto, cuando les c9mentas lo del banco de españa, como lo expones parap que no hagan oidos sordos? gran video de vital informacion con las formulas
HOLA alba de donde podemos conseguri los valores a doce meses antiguos y de ahora para ponerme manos a la obra y corroborar que el baco no me ha estado estafando desde que bankia fue absorbida por caixa bank pues he notado como cada mes havia un valor de 2.5.10 que subia la cuota, asi parecido a o que te ocurria a ti, y quiero comprobarlo saludos
@@XurreriaRecio Hola Javier! Gracias! Lo que expongo yo es sistema francés, mira que tu hipoteca no sea creciente o de progesión geométrica. La mejor manera de exponerlo es mostrarles datos. Saludos!
Hipoteca variable,variable constante
Todo,todo es un robo
Cambia los intereses de euríbor y muchos años
Con 15 o 20 años está más que pagada
Ya que los precios de la vivienda en España están inflados
Trabajo en un banco y tu video es impecable. Toda la argumentación es correcta. Enhorabuena!
Solo discutiría lo de esperar paea amortizar en la siguiente revisión .... si puedes amortizar hoy, no esperes a mañana. Cuanto antes amortices más ahorrás.
Gracias Jose! Es un honor para mi 😊 Respecto a lo de la amortización profundicé un poco más con un análisis en otro vídeo: ruclips.net/video/DU0z6t2Rsuo/видео.html con lo que comentas estoy de acuerdo contigo y al final del vídeo lo indico, aunque verás en el vídeo que hay ciertos matices. Saludos!!!
Hola. Mi hipoteca es VPO y sólo puedo amortizar en cuota, no en tiempo.
¿También es aplicable en este caso?
Debo amortizar antes o después de la revisión??
Muchas gracias
Te mereces 2 órdenes de magnitud más de seguidores! Sublime el vídeo.
gracias!! llevo ya más de un mes para que nuestros amigos cántabros ("Santander"), que me digan cual va a ser mi cuota después de una revisión de hipoteca anual y no paran de darme vueltas, me sentare a calcular exactamente las cuentas y podre ir con mas datos (y el banco de Españita) a mi favor :P
Gracias por la calculadora es la que más me ha ayudado de todas las que he visto
Que buena eres explicando. Voy a revisar la mía que creo hay muchos errores .. usaré tú calculadora. Gracias te sigo viendo
Has ganado un suscriptor. Se agradece ir al grano, con todo bien estructurado y con ejemplos.
Gracias Alba, cada día me impresionas más con la calidad de la información que aportas , es una lástiam que no te sigan más personas porque creo y eso que investigo lo suficiente en intenet , que no hay persona que informe mejor en su canal de temas tan interesantes y beneficiosos para el espectador .Te doy la enhora buena por todo el conocimiento y aporte que transmites en tu canal , soy una seguidora fiel y aprendo mucho de tus consejos y experiencia en el mundo inmobiliario . Mis mejores felicitaciones para tí . Te lo curras a lo grande y aportando incluso herramientas muy útiles y de gran valor. Muy agradecida por toda la información que has aportado. Un abrazo fuerte. 🤗
Muchísimas gracias por tus palabras Mabel!!! 🤗
Muchas gracias por la información, la pondré en práctica
Hola, estas cosas que cuentas, más o menos, ya las conocía, pero eres la primera persona que lo explica bien. Por más que pregunte para que me explicaran cuando firmé mi hipoteca nadie tenía ni idea y tuve que romperme la cabeza y aprender por mi mismo. Enhorabuena, eres una crack!!!
Muchas gracias!! 🤗
me ha encantado tu explicación! mejor imposible!
Acabo de descubrir tu canal y es brutal toda la informacion y lo bien que la das
Muchas gracias.
Enhorabuena por el vídeo. Ya lo que faltaba... tener que revisar al banco !
Muchas gracias qué bien explicado, podrías hacer un video para la gente que nos vamos a hipotecar a mediados de este año 2023, qué consejos darías, si fijo o variable, contratación de seguros etc.. gracias un saludo, Pedro desde Guadalajara
Gracias Pedro!!
@@albag2 gracias a ti Alba, cada vez que veo el video saco mas información, cada minuto vale oro..
Y qué pides las tablas de amortización al banco para ver los calculos?
@@pedrog.6517 Gracias! A menos que te las puedas descargar tú mismo en la aplicación del banco, sí. Saludos!
Video extraordinario y muy bien esplicado aunque es un poco complejo.todo el tema que conlleva muchas gracias y saludos
Una vez más , mil gracias X este contenido. Me ha quedado clarísimo. 👏👏
Es genial el vídeo. Intentaré hacer una amortización parcial en junio del año que viene, me revisan la hipoteca en mayo, cada 12 meses. A ver como está el euribor en abril del año que viene... ¿No puedes pasarnos la excel para ver como se quedarían las cuotas con la amortización parcial? Muchas gracias por tus vídeos, son de gran ayuda. Ya tienes mi like y mi suscripción al canal.
Hola Marta! Gracias! Te recomendaría usar la calculadora: albag2.com/mercado-inmobiliario/hipotecas/calculadora-hipoteca-variable-cuota-intereses-capital-pendiente/ el excel puede ser un poco lío al ser hipoteca variable. Estoy preparando algo que sea similar y os pueda ayudar pero aún no lo tengo acabado. Saludos!
@@albag2 muchas gracias por compartir tus conocimientos
Hola Alba. Yo hacía las amortizaciones en trimestres, aunque todo el mundo me repetía constantemente que el precio del dinero era barato (firmé la hipoteca en diciembre del 2014) lo llevé a tal extremo, porque leí en un libro, como pagar la hipoteca en 10 años. Debido a la pandemia voy a terminar en 11 años. Y si que fue super extresante llevar todo, revisaba siempre todos los pagos, todas las amortizaciones, todas las revisiones. Yo tengo euribor + 3,60.
Buen video. En septiembre me suben la cuota y me viene de lujo tu información
Eres la mejor Alba, vaya crack que estás hecha 😘
Muchas gracias Alba...das una información muy valiosa y de calidad...
Si te doy las gracias por este vídeo y tus explicaciones, me quedaría bastante corto..., Por eso te digo 1000gracias a1,23% de interés a12 meses. 😇🤗😘😘
Gracias! 🤗
Felicidades por el video. A mi me paso algo parecido...
Buen vídeo, muy bien explicado para personas que no manejamos mucho el tema.
Me gustaría que explicaras en un vídeo en qué consiste una subrogación a hipoteca fija y que gastos y cambios conlleva. Mucha gente está interesada y seguro que habrás buscado información para tu caso propio y tendrás algún ejemplo real. Un saludo!
Hola Jonathan! Gracias! Me lo apunto!
Hola Alba. Enhorabuena por tu canal. Lo acabo de descubrir y estoy encantado.
Aportas un valor enoooorme, y de manera clara y amena. Se agradece mucho, de verdad.
También he visto tu directo, y a pesar de los nervios, hiciste un gran trabajo.
Este canal tiene que subir como la espuma el nivel de suscriptores. O como el euribor
En fin, chiste malo al margen, gracias de nuevo por tu trabajo. Saludos.
Gracias! 🤗
Que suerte tienes de entenderlo todo, porque yo ni idea con un lío mental uffff que horror!!
Me encanta este video! En septiembre tuvimos revisión y no entendía demasiado como jugar con sus reglas. Ahora voy entendiendo más :) Gracias!
Muchísimas gracias por compartir.
Una exposición clara y práctica
Interesante tema!!, y muchas gracias por la calculadora.
Total yo estoy acojonada, tengo la variable y este mes la cuota me sube 69 euros. lo cual estoy de baja médica y se ha reducido mi nómina, y por ese motivo encima me cobran 40 euros trimestralmente de comisiones!! Es un robo siempre lo digo, pero tambien no tengo claro lo de pasarte a la fija seguro que hay inconvenientes!! Saludos
Hola.
Tu video muy bueno y util.
El diferencial, que es?
Intente calcular mi hipoteca y he puesto como diferencial el tipo de interés que lo tengo en 1.104..
Gracias.
Hola Floriana, muchas gracias!
El diferencial es lo que tienes que sumar al índice de referencia (normalmente el Euribor) si tienes una hipoteca variable. Lo explico un poco mejor aquí: albag2.com/mercado-inmobiliario/hipotecas/euribor/ debajo del primer gráfico verás la explicación. Saludos!
Muchísimas gracias,muy bien explicado.
Lo he entendido perfectamente.
Muchisimas gracias Alba
Video genial como siempre! Como idea para otro video: Amortizar cuota o años? Cuando conviene cada uno!
Gracias David! Me lo apunto!!
Nuevos suscriptor gran trabajo y explicaciones
Hola Alba, échame una mano.
Soy un torpe para estos temas, te explico mi caso.
Tengo hipoteca de 156000€ a 30 años variable.
Fecha inicio 26/10/2004
Fecha fin 31/10/2034
Saldo pendiente 77.586,13€
Cuotas pendientes 146
Me aplican un 0,4980% euribor más un 0,60 de diferencial
Igual a un 0,10200 % me revisan siempre en agosto y la cuota ya me varía en
el mes de octubre.
Actualmente pago una cuota de 534,74€
Crees que me subirá mucho la cuota.
Los primeros años llegue a rozar el 6% y una letra de casi
1000€ al mes, y tuve que parar la hipoteca 1 año por que no podía pagar.
Si puedes echarme una mano y saber cual será mi nueva cuota a pagar a partir de octubre.
El dato de agosto creo se a cerrado entorno al 1,30 +0,60 creo que es así.
Ya me dirás.
Gracias
Hola Ramon! Con todos estos datos que me has dicho, lo podrás ver más fácilmente tú mismo poniéndolos en la calculadora que comento en el vídeo: albag2.com/mercado-inmobiliario/hipotecas/calculadora-hipoteca-variable-cuota-intereses-capital-pendiente/ Si en octubre te aplican ya la nueva cuota, en la calculadora pon el capital pendiente y las cuotas pendientes que comentas y el diferencial y Euríbor que me dices que te aplicarán. Y clicas si te lo revisan semestral o anual. Te saldrá un desglose con la cuota, los intereses y el capital pendiente. Si el cambio es en noviembre, réstale al capital pendiente que comentas lo que te tocaría amortizar en el mes de octubre y de cuotas pendientes pon 145 en vez de 146. Saludos!
Que gran video, un muy buen trabajo gracias por tu tiempo. Gracias!!!
Muchas gracias por el video y la información
Gran vídeo Alba! Tema a tener en cuenta, sin duda!
Buenos días Alba! Muchas gracias por el tiempo y por el canal y por ayudarnos a los q no controlamos de asuntos financieros como los hipotecarios. Tenemos una hipoteca por lo q veo muy similar a la tuya (variable Euribor + 0.34 a 40 años. Sistema amortización progresión geométrica). Te agradecería respuesta (en general obviamente) a 3 cuestiones:
- tu calculadora vale para este tipo de hipoteca o solo para el sistema francés?
- aguantamos el chaparrón estos meses (revisión anual en Mayo) o interesa cambios Fija (q rondan ahora mismo el 3.15 - 3.30 por lo q vemos)?
- vale lo q explicas de las amortizaciones para este sistema de progresión geométrica (o solo para el francés?
Muchísimas gracias! Buen día
Hola Ángel! Gracias! La calculadora es sólo para el sistema francés, no te servirá para creciente… este tipo de hipotecas son bastante confusas… si quieres contáctame porque estoy mirando cosas de estas hipotecas albag2.com/contacto/ sobre el Euribor… ya me imagino que habrás visto estos últimos días… es impredecible, aunque la economía está mostrando debilidades. Sobre amortizar, siempre sale a cuenta si puedes hacerlo, teniendo creciente, también te serviría el truco ya que te aumenta la cuota pero los intereses se pagan siempre por el capital pendiente. Eso sí… ten en cuenta si podrás asumir cómodamente la cuota… de no ser así, cuanto antes amortices, mejor y si puedes cambiarte a una hipoteca mejor, pues aprovecha. Saludos!
Hola Alba, donde puedo localizarle para revision escritura hipoteca
Muchísimas gracias por tu contenido!! En qué documento viste la diferencia en el cálculo del Euribor? Cuando tuviste una revisión?
Un saludo!!!
Hola! En el recibo vi que estaban poniendo un Euribor, pero no cuadraba el cálculo de la cuota y los intereses que tenían que haber con ese Euribor. Así que hice cálculos y comprobé que estaban tomando valores diferentes. Lo comuniqué, aceptaron el error y lo corrigieron. Saludos!
Hola Alba , excelente video. muy bien logrado, desde hoy estaré pendiente de tus videos.
Tengo una pregunta referente al tipo de interés que debo colocar en la calculadora para para efectuar el calculo .En el recibo del Banco aparecen ·tipos de intereses : 1) TAE= 4,653 %,
2)Tipo Nominal Anual (TAE) =4,557% y 3) Tipo de Interés de Referencia = 3,757%
Muchas gracias de antemano Y a la espera de tu información .
Un saludo
Muchas gracias Alba ...... un tutorial muy creativo
Una cosa que quiero comentar : No me creo que el banco se equivocara a su favor jajajja es broma !!!!
Muchas gracias por tu canal: Francamente, haces una gran labor que nos ayuda a mucha gente a tomar decisiones importantes en nuestra vida.
Me surge una duda que no sé si serías tan amable de aclarar.
No entiendo porqué interesa más amortizar anticipadamente al principio de un periodo de revisión que al mitad o a final.
Pones en el excel que se amortizan en tienpo 2000€ anticipadamente en el mes de Julio del 2019, que es el primer mes del periodo semestral de revisión. ¿No habría sido más interesante hacer esa amortización de 2000€ en Junio del 2019? Porque aunque en este caso estaríamos en el último mes del periodo revisado, seguimos estando un mes antes de la amortización total, por lo que entiendo que debería ser más interesante (amortizar lo antes posible).
Gracias de nuevo por la valiosa información que nos proporcionas. Saludos.
Hola Harry Haller! Muchas gracias por tus palabras! Respecto a tu duda, subí recientemente un vídeo en el que indago más en ello: ruclips.net/video/DU0z6t2Rsuo/видео.html Saludos!
Eres una crack!!! ufff llevo rompiendome la cabeza, tenía pensado en diciembre terminar de ahorrar 10 mil euros y amortizarlos, peor según lo que comentas es mejor ir haciendo pequeñas amortizaciond e 2 mil en 2 mil euros no?, que me aconsejas? un saludo y muchas gracias por tus videos
Hola Jesús! Sí, tal y como apuntas, lo mejor es irlas haciendo cuanto antes mejor, aunque sea de menos ya que los intereses se pagan en base al capital pendiente. Y a la que te la revisen, si puedes haz una amortización en tiempo, ya que en los meses siguientes del período, lo que rebajes de intereses se compensará con más amortización manteniendo la cuota. Saludos!
@@albag2 muchas gracias crack!
Hola alba, me encanta como explicas. Después de ver este video decidí revisar mi hipoteca y me di cuenta que en la revisión del segundo año (2021) no me aplicaron las bonificaciones, revisé el contrato de la hipoteca y (salvo que se me haya pasado algo) dice que desde el segundo año se comienza a aplicar la bonificacion. Antes de hablar con el banco me gustaria saber si creer que habiendo pasado este tiempo se podría hacer algo? Y si me recomiendas hablar con el banco de españa o con algún asesor antes de decir nada en el banco (ya que estoy pendiente de estudio para mejorar las condiciones de la hipoteca y no me gustaría dañar mi relación con ellos). Gracias por tu respuesta 😊
Miy buen vídeo. ¿ Podrías hacer uno de funcionamiento hipoteca fija ? ¿Y si hay algun tip? Gracias
Hola Jordi! Gracias por la sugerencia. De hecho, el funcionamiento sería el mismo en la fija porque usa las mismas fórmulas si es el sistema francés. Saludos!
Hola Alba! Soy un fan me estoy comprando un piso y me he visto todos tus videos varias veces. Algo que no me queda claro. Al hacer una amortización en hipoteca variable, ¿si la quiero hacer en tiempo, que cuota se usa para ver cuantas cuotas se descuentan? Si alguien más lo sabe, por favor, help
Un saludo y muchas gracias por el contenido
Hola Luis! Gracias por tus palabras! Si haces amortización en tiempo, la cuota se mantiene, lo que cambia son los períodos pendientes. En la tercera calculadora que hice que está en mi página web (la que dice "Calcula los períodos pendientes de tu hipoteca variable") podrás calcular cuántos te quedarán. La cuota se ha de poner la misma: albag2.com/mercado-inmobiliario/hipotecas/calculadora-hipoteca-variable-cuota-intereses-capital-pendiente/. Saludos!
Muchas gracias! ¿podrías compartir el nombre de la entidad bancaria y las fechas en las que te sucedió para revisar si también estamos afectados? lo digo porque lo normal es que si el programa que lo calcula estaba mal programado, debería afectar a todas las hipotecas variables de esa entidad entorno esas fechas.
Hola! Pues quizá podría ser que fuese un error generalizado, no lo sé. Aunque también en el período había hecho alguna amortización y quizá les provocó algún error de cálculo interno en mi cuadro de amortización. Sin decir nombres, el banco naranja. Las fechas con el Euribor que comento en el vídeo ya lo podréis saber. Justo cuando empezó a salir del negativo. Saludos!
Hola! Antes de nada agradecerte toda la INFO acerca de nuestras hipotecas, me ha dado por mirar la mía y ahora amortizo menos que cuando tenía más capital pendiente... Es probable esto por la subida del tipo de interés? Gracias
Hola Fermín, gracias por el comentario. Sí, exacto, es por la subida del tipo de interés. La calculadora que hice te podría ir bien para ir mirando cómo te queda: albag2.com/mercado-inmobiliario/hipotecas/calculadora-hipoteca-variable-cuota-intereses-capital-pendiente/ Saludos!
Hola Alba!!! Un video fantástico. Una pregunta. ¿Cómo recalculas el plazo pendiente cuando haces una amortizacion parcial con reduccion de plazo, no de cuota?
Yo por ejemplo ese fallo no me plantearía siquiera que pudiera existir, puesto que piensas que estos cálculos los hace un ordenador y que por tanto va a ser preciso. Me da a mi que alguien a modificado de forma interesada los intereses a cobrar. Y con finalidad?? 🤔
Es cosa de un trabajador en concreto o es el modus operandi de ese banco en concreto 🤨🧐
Hola Alba, ante todo darte las gracias por tus vídeos y por lo bien que comunicas. Se resumó mi caso: pedí una hipoteca variable de 291000euros en diciembre de 2006 es decir pronto cumple dieciséis años y me quedan aún catorce años y 150000 euros por pagar. Yo había pensado que con el sistema de amortización francés a las hipotecas de más tiempo como la mía no nos subirían tanto los intereses pero hoy hablando con el banco me ha dicho que sube lo mismo que si fuera nueva, es decir euribor+0,29 me están engañando? Muchas gracias por tu atención y te agradezco también si me puedes responder. Un cordial saludo.
Hola Yoya! Los intereses a pagar dependen del capital pendiente y el tipo de interés que tengas (diferencial + euríbor), son independientes del tiempo que te quede por pagar. No te han "engañado" pero quizá no te lo hayan explicado debidamente... pasa bastante... He subido recientemente un vídeo que quizá te pueda ayudar a entenderlo un poco mejor: ruclips.net/video/DU0z6t2Rsuo/видео.html Saludos!
@@albag2 muchas gracias por la respuesta!!!!
¡Muy bien explicado!
Hola Alba, quería preguntarte que cantidad máxima se puede amortizar en una hipoteca de forma anticipada para que el banco no la considere como amortización total.Gracias por tus videos explicativos.Salu2
Hola Sergio! En principio no habría límite. Incluso podrías dejarlo a 1€ y no contaría como total. Pero siempre es mejor que lo consultes con el banco directamente… saludos!
Pensando en los (errores) del banco, es cierto que siempre tengo algunas diferencias en céntimos y lo que dijiste la verdad es que me mosqueo , cuando me toque pienso revisarlo con lupa en la medida de mis escasos conocimientos. Estuve en tu web pero no encontré el cuadro. Si puedes decirme dónde lo busco lo usaré, y de verdad gracias x lo que haces.
Te lo he puesto en el otro comentario 😉
Bon contingut !!
Ostras!! Mil gracias x la info.. porque el cambio este del euribor nos preocupa a todos. Podrías hacer algún ejemplo de cómo utilizar tu enlace de la calculadora para saber si lo q cobran es ok. Justo llevo un año y medio con la hipoteca y me gustaría saber si todo está ok... Es complejo entender todo... Gracias 🤪
Gracias Rosana! Buena propuesta, pero te contesto ahora para que lo puedas mirar ya. Si miras el cuadro de amortización de tu hipoteca a día de hoy, fíjate en el mes justo antes de la revisión. De ahí pones el capital pendiente que quede y el plazo (puedes ponerlo en meses en la calculadora), tu diferencial y el Euribor que te contarían para la revisión siguiente. La cuota e intereses del mes siguiente te tendría que cuadrar con lo que te salga en la calculadora. Quizá algún céntimo se descuadre, pero muy poco. Saludos!
Excelente video, de gran ayuda. Me queda una duda, entonces la amortización es conveniente hacerla después de pagar la primera cuota revisada o antes de pagar esa primera cuota revisada?
Hola Jose Manuel! Muchas gracias! Respecto a tu duda, subí recientemente un vídeo profundizando un poco más en ello: ruclips.net/video/DU0z6t2Rsuo/видео.html Saludos!
@@albag2 Perfecto, muchas gracias.
Alba, excelente información. Escribo desde Brasil. Acá tenemos préstimos hipotecarios en dos modalidades. 1) sistema francés (acá llamado Tabela Price debido al creador del sistema) y 2) sistema SAC, que es sistema de amortización constante. En este sistema el valor de capital amortizado en cada cuota es igual en todos los años . Lo que cambia son los intereses, calculados a partir del capital pendiente. Mí pregunta, ya que mencionas que la mayoría de préstimos en España se hacen por el sistema francés , hay entonces una pequeña parte de préstimos que usan otro sistema, como el SAC? Felicitaciones por el canal y por la calidad de informaciones tratadas.
Hola Albert! Interesante pregunta. Yo todas las hipotecas que me he encontrado son de sistema francés. El mismo Banco de España informa de que "Normalmente se calcula la cuota utilizando la modalidad de sistema de amortización constante, también conocido como sistema francés." Lo cuál da a entender que se usan más, pero no creo que sea una información fácilmente accesible de encontrar. clientebancario.bde.es/pcb/es/menu-horizontal/productosservici/financiacion/hipotecas/guia-textual/primerospasoscon/Cuota_hipotecaria.html Saludos!
Con Bankinter también he tenido problemas de ese tipo, su gestora en Madrid es muy torpe y los de la sucursal solo están para vender seguros
hola exelentes videos, una consulta quiero comprar un piso que tiene hipoteca la cual se lleva pagando hace 14 años (variable)y segun me comento el dueño queda hasta el año 2040 y 115000€ aprox para pagar ( cuota a dia de hoy esperando revision 438€). La pregunta es la siguietnte: puedo subrogar en su banco cambiando la hipoteca a mi nombre y seguir pagando como si fuera el, ( manteniendo sus condiciones muy buenas 0.11+ euribor) que gastos tendria que afrontar. Tengo que tomar alguna recomendacion? saludos
Hola SFL! Gracias por el comentario! Puedes acogerte a la hipoteca del anterior propietario siempre y cuando el banco lo acepte, sería una subrogación del titular. Si cumples los requisitos y el banco está de acuerdo, se puede hacer. Saludos!
Hola Alba...tengo una cuestión que quizá sea un poco "tontaina" pero bueno allá va. En abril se me revisa la cuota de la hipoteca a euribor + diferencial miserable. Mi cuestión es: Si tengo que amortizar hipoteca....cuando me conviene más hacerlo? Antes de que se haga la revisión? Después? o... da lo mismo? (que es lo que yo creo) Muchas gracias.
Hola Tomas! profundicé un poco más en este vídeo: ruclips.net/video/DU0z6t2Rsuo/видео.html. Como verás, depende bastante de la idea que tengas de amortizar en tiempo o en cuota, de cuánto vas a amortizar y de si puedes asumir una cuota alta. Te recomendaría hacer cálculos. Puedes ayudarte de la calculadora que hice: albag2.com/mercado-inmobiliario/hipotecas/calculadora-hipoteca-variable-cuota-intereses-capital-pendiente/ (la segunda permite simular amortizaciones). Saludos!
Hola Alba no me ha quedado muy claro lo del ultimo , es mejor hacer pequeñas amortización recurrentes o una sola al inicio, pienso que es mejor al inicio ya que te quitas muchos mas intereses que ir haciéndolo por ejemplo cada mes , o me equivoco me podrías dar una explicación sobre ello si estoy equivocado gracias.
Haces consultas? Tengo en mi hipoteca un caso que me parece raro, y me gustaría ver si me puedes ayudar.
Hola Ivan! Contáctame si quieres por aquí: albag2.com/contacto/ Saludos!
Tengo hipoteca 135 mil€ y quiero anticipar los 35 mil€. Mi revision es anual, me toca en junio por lo que dices debo esperar a que me hagan la revisión antes de anticipar?? Gracias por el video igual me ahorró algo gracias a ti.😊
Hola Aittor09! Depende mucho del momento en el que te encuentres con la hipoteca. Lo mejor es que lo calcules. Te puedes ayudar de las calculadoras que creé (la segunda te permite simular amortizaciones y la tercera te permite calcular los tiempos pendientes) albag2.com/mercado-inmobiliario/hipotecas/calculadora-hipoteca-variable-cuota-intereses-capital-pendiente/ Saludos!
muchisimas gracias 😀😀😀
Hola buenas, yo soy Julio, enhorabuena por los vídeos, una consulta y con los préstamos personales, tmb aconsejas ir amortizando desde el principio?
Hola Julio! Pues con los préstamos personales depende mucho de cada caso y la razón por la que se soliciten. Es cuestión de hacer números y valorar si te compensa o no amortizar. Hay veces que no vale la pena y es mejor ese dinero dirigirlo a otras cosas. Pero también depende de si quieres o no estar endeudado. Saludos!
Tengo fija pero aún así me lo he visto entero, muy interesante y me da que más que error han sido muy cara duras jajaja
Una consulta que me acaba de dar, ¿tu amortizarías parcialmente una hipoteca fija al 1.45 durante 25? tengo amoritzación parcial pero me da que mejor invertir ese dinero en otras cosas (fondo indexado sp500 a 25 años creo que sería más rentable que lo que me puedo llegar a ahorrar de intereses)
Hola Miguel Angel! Gracias por verlo! 🤗 y sí… a más a más ya hay varias personas que me han dicho que les han pasado “errores” parecidos… 😑
Sobre si amortizar o invertir, depende de lo que te ofrezca ahora el fondo y si está perdiendo o ganando ahora mismo (que esa es otra que está sucediendo) y los planes de futuro que tengas relacionados con si te interesa o no rebajar la deuda. Al final la hipoteca es dinero “barato” y da la posibilidad de invertir en otras cosas, pero todo depende de tus planes a corto y medio plazo. Saludos!
@@albag2
100% es un '''''''''''''error'''''''''''''' jajaja mucha cara!
Mi idea es ir invirtiendo 100€ a fondo indexado e ir ahorrando lo maximo posible para comprar otra casa y ponerla a alquilar, eso es lo idilico, a ver como me va saliendo que me da un poco de miedo el tema de que me salgan inquilinos malos!
Gracias por tu respuesta!
Hola. Mi hipoteca es VPO y sólo puedo amortizar en cuota, no en tiempo.
¿También es aplicable en este caso?
Debo amortizar antes o después de la revisión??
Muchas gracias
Hola Fernando, depende de cada caso. Te recomiendo calcularlo según los datos de tu hipoteca. Puedes usar la calculadora que hice si te va mejor: albag2.com/mercado-inmobiliario/hipotecas/calculadora-hipoteca-variable-cuota-intereses-capital-pendiente/ combinando la primera y la segunda que te permite hacer amortizaciones, lo podrías calcular. Saludos!
A mí me pasó lo mismo. Con ING. Y no valió de nada comentarlo. Al final hice una amortización parcial
Hola, que es mejor amortización en reducción de cuota o de años?? , Espero tu respuesta gracias
Hola Marco! Precisamente lo traté en el directo que hice: ruclips.net/video/P95GXVjzvDA/видео.html Saludos!
Gracias
Hola Alba!! Gracias por tus vídeos, nos ayudan mucho!! Justo me toca pagar mi primera cuota después de revisión a final de este mes. Iba a amortizar y veo en tu vídeo que dices que es mejor hacerlo después de haber pagado la primera cuota. Puedes explicar esto un poco mejor? No entiendo porque debe hacerse después de haber pagado la primera cuota 😊
Y por otro lado, estoy en negociaciones para cambiar a fija, así que si me cambio de banco y vuelvo a hacer otra hipoteca, no me habrá servido de mucho amortizar reduciendo años, no? Porque si bajo un par de meses de la hipoteca vieja, al final en la nueva me vuelve a subir el tiempo, no?
De nuevo gracias!!!
Hola David! Muy buenas preguntas. 1) En el vídeo comento que si os acaban de revisar la cuota y tenéis pensado amortizar en tiempo, hacedlo cuanto antes porque el pago de intereses se reduce y se compensa con más amortización de capital hasta llegar a la misma cuota, pero obviamente podéis amortizar también antes de la revisión. Lo que ocurrirá entonces es que en la revisión tendrán en cuenta el tiempo que queda y la cuota será diferente a la prevista (con la fórmula que comparto lo podrás calcular). En general, las amortizaciones siempre es mejor empezarlas a hacer lo antes posible. 2) Sobre hacerla después de haber pagado la primera cuota, es más que nada para asegurarte que el banco no haya cometido ningún "error" como me pasó a mi. Si hubiese amortizado con el error que cometieron vigente, probablemente hubiese tenido algún que otro problema más. 3) Si estás en negociaciones, depende. Podrías amortizar para reducir pago de intereses mientras esperas y después solicitar la hipoteca respecto al capital pendiente que te quedará después de la amortización. Seguramente no te ahorrarás mucho, pero haz tus números a ver si te sale a cuenta. Saludos!
Muchísimas gracias!!! Me ha quedado mucho más claro!! Un abrazo!
@@albag2 genial respuesta, gracias tambien me habia quedado duda y ahora lo entendí mejor. Gracias
Tengo una hipoteca a euribor +1,25 . Me toca la revisión 18 noviembre.( Cada 6 meses) Capital pendiente: 90.000eu. la cuota anterior era de 353 eu , ya que estaba pagando un 1,013 ahora con la subida pagaré entorno a un 4%. Quiero hacer una amortización a tiempo de unos 4.000eu. cuando me aconsejas hacerla? En diciembre tras pagar la cuota con la subida ?
Hola Ismael! Si tu hipoteca es variable en sistema de amortización francés, puedes mirarlo en la segunda calculadora: albag2.com/mercado-inmobiliario/hipotecas/calculadora-hipoteca-variable-cuota-intereses-capital-pendiente/ Te permite simular amortizaciones en tiempo y cuota. Si tienes cualquier duda, comenté cómo las podríais simular en el directo que hice: ruclips.net/video/P95GXVjzvDA/видео.html Saludos!
Excelente ❤
Gran trabajo Alba!! Una pregunta, que formula tengo que poner en Excel para que en la amortización anticipada me descuente tiempo? Solo se poner la que al hacer una amortización anticipada me reduce la cuota y quería compararlas! Muchas gracias de antemano! Un saludo
Hola Rafael! Tienes que adaptar el tiempo puntualmente en el excel. Aquí tienes la calculadora que hice que te permite simular amortizaciones en tiempo y en cuota. Si combinas la segunda calculadora con la tercera que verás que calcula el tiempo, puedes hacerte una idea: albag2.com/mercado-inmobiliario/hipotecas/calculadora-hipoteca-variable-cuota-intereses-capital-pendiente/ Saludos!
@@albag2 muchas gracias!!!
Ha pasado un año y casi no ha bajado el tipo de interés, tengo hipoteca variable y después de esperar que baje voy a ir al tipo fijo a ahora me ofrecen un 3.83 fijo para toda la vida de la hipoteca. Seria una buena opción considerando la inestabilidad económica actual??
Hola Alba. Gracias por tu labor, es fantástica. Quería preguntarte por una cuestión relativa a la desgravación de la vivienda en el IRPF. Verás, anualmente hago entregas parciales para rebajar tiempo, las cuales junto a las cuotas mensuales intento que se aproximen a los 9000 euros que se permiten para la desgravación. Con esto del euribor desatado, contemplo la posibilidad de hacer mayores aportaciones para intentar restar intereses, aunque claro está me pasaré de los 9000 y ese dinero extra no pueda declararlo. Mi duda es si crees que compensará lo que me pueda ahorrar de intereses con esas aportaciones extras, con la reducción de años con posibilidad de desgravación. Pienso que quizá esas aportaciones (aunque sobrepase los 9000) las deba destinar a reducir cuota, de esta forma resto intereses a la vida del préstamo y también dispongo de un mayor número de años para desgravar. Dudo sobre lo que será más rentable. Muchas gracias.
Hola Chema! Para los que desgraváis hipoteca, es interesante calcular hasta qué punto os compensa sólo llegar a esos 9.040€/año o amortizar más y si es sólo en cuota o en tiempo. Todo depende en si puedes sacar de alguna forma rentabilidad a esos ahorros extra que puedas tener. Si puedes sacarle rentabilidad de alguna forma, te interesaría más desgravar en cuota, sino, en tiempo y así acabar la hipoteca antes. Saludos!
Otra consulta. En lo que respecta a amortizaciones anticipadas, ¿ayuda en sus ventajas el hecho de que el interés de la hipoteca sea más alto? Muchas gracias y saludos.
Hola Santiago, que el interés sea alto encarece evidentemente el pago de intereses, peeeero, si se hace el truco que he comentado en el vídeo sí que puede ayudar. Estoy preparando un vídeo en el que te responderé mejor. Saludos!
Hola Alba, tengo una consulta. Como sería la formula para calcular las cuotas pendientes manteniendo el valor de la cuota?
Dicho de otra manera, como sería la formula aislando el exponente del numero de cuotas pendientes de manera que variando el capital me reduzca las cuotas. Bbva me lo calcula pero queria hacerlo yo en un excel.
Un saludo y ¡¡muchas gracias por tus videos!!
Hola Moises! Creo que sé a qué te refieres, lo tendrías que hacer con el logaritmo. Hablo de ello precisamente en el directo que hice y comento allí cómo considero que es la mejor manera de abordarlo: ruclips.net/video/P95GXVjzvDA/видео.html Saludos!
@@albag2 Ahora mismo lo miro.
¡¡Muchas gracias!!
Hola Alba, no sé si me vas a responder.
Hipoteca fija a 12 años
Quiero amortizar a capital todos los meses o es mejor ahorrarlo y pagarlo cuando sea más cantidad en dinero?,.
Dónde se te puede escribir, para alguna aclaración?
Si estoy pagando la cuota mas alta por la subida del euribor, la amortizacion de capital pendiente es menor? Ademas hice una amortizacion parcial para acabar antes la hipoteca.
No lo entiendo🤦♂️
Hola Ángel. Sí… de hecho en este vídeo puedes ver con los ejemplos en las gráficas cómo afecta a cuota e intereses dependiendo del Euribor:
ruclips.net/video/DU0z6t2Rsuo/видео.html Saludos!
Hola, buen video explicando cosas que a todo el mundo interesa pero que nadie explica. Lo que no entiendo es por qué esperar a que la revisión sea efectiva pars realizar la amortización. Si tu ya sabes que la revisión va a ser en tu contra, no es mejor amortizar justo antes? Pongo el siguiente ejemplo:
Si mi cuota hoy es de 100€ y me quedan por pagar 12 cuotas, yo con 1000€ pago 10 cuotas y me quedan por pagar 2cuotas x100€ 200€ de hipoteca.
Al mismo ejemplo si ya me han subido la cuota a 125€ con 1000 euros pagare solo 8 cuotas, con lo que me quedarán por pagar 125€x4cuotas 500€. Del primer caso al segundo hay 300 euros de diferencia que tendría que pagar de más, no?
Hola Angel! Tal y como digo en el vídeo, lo mejor es siempre ir amortizando cuanto antes. Lo único que si se amortiza en tiempo (no en cuota) justo después de la revisión y ésta es alta, la parte que dejemos de pagar de intereses se compensará con la cuota. Al final es cuestión de hacer números y ver qué sale más a cuenta según el estado de la hipoteca y costes de cada uno. Saludos!
Hola Alba.... Llevo tiempo revisando este video una y otra vez y cada día pienso que mi banco me la está jugando con los intereses... Y es que desde el principio nunca ha sido muy propenso a facilitarme información o aclaraciones.... Y cuando ha podido me ha clavado con comisiones y hasta estar pagando dos seguros por la misma hipoteca...
Con sus antecedentes no se por donde empezar para hacer el calculo de los intereses de mi hipoteca....no soy muy ducho en estos asuntos y un profano como yo lo más seguro es que me equivoque o me pierda en la montaña de números que me van aparecer... Donde podría encontrar ayuda para realizar estos cálculos?? Y que información necesito para empezar??
La formalice en septiembre del 2006 por 160000 para una autopromocion pero en 2013 cuando finalice no me dieron el final de obra tras la ultima tasación y solo dispuse de 122000... Y creo que en esa discrepancia de lo dispuesto con lo escriturado vienen cobrándome de mas...
Muchas gracias por tus vídeos... Ojalá cuando empecé hubiese tenido toda esta información que nos das...
Un saludo
Buenas noches, tengo euribor+1, hipoteca a 40 años, con deducción de Hacienda hasta 9040e anuales, por eso hago entregas anticipadas pero en cuota, porque no me interesa evidentemente en tiempo, qué mes o qué sistema me recomienda, gracias de antemano.
Hola Jaal, comenté esto un poco en el directo que hice, te lo dejo aquí: ruclips.net/video/P95GXVjzvDA/видео.html Saludos!
Interesante video, pero me queda una duda: Si amortizas esos 2000€ en cuota en lugar de tiempo, ¿no se reduce igualmente el capital pendiente y, por tanto, los intereses? Con la cosa de que vas teniendo cada vez más margen para pagar y, además, si la hipoteca es a 30 años, por ejemplo, con la inflación, lo que estés pagando al final será una porquería. Agradecería mucho que me contestases, porque me imagino que hay algo que no estoy viendo. Gracias 🙏🏻
Hola Helena! Prepararé un vídeo más adelante sobre esto con detalles, pero para responder ya a tu pregunta. Sí, cuando amortizas en cuota también se reduce el capital pendiente y, por tanto, los intereses. Pero al no reducirse el tiempo, los años por pagar son los mismos, cosa que implica que se sigan pagando intereses esos años. Es también buena opción de cara a afrontar mejor los gastos mensuales, al final depende de tus necesidades. Lo que si comparamos el total de intereses a pagar en toda la vida de la hipoteca, será menor al reducir plazo. Saludos!
Yo tambien he vivido 'errores' del banco en cuanto a bonificaciones de hipoteca, con una subida misteriosa de la cuota, que si no me doy cuenta yo de que no estaban mirando bien unas de las bonificaciones, ese aumento me lo como.
Mucho ojo!
Ostras! También? Si es que se ha de ir con cuidado y revisarlo todo! Gracias por compartir! 😉
Hola,entoces si mi revisión es semestral quiere decir que ahora en diciembre el euribo que cogen es el de junio?
Hola Francisco! No, el valor de referencia del Euribor varía de una hipoteca a otra y de un banco a otro, te lo tienen que poner en algún sitio del contrato y si no también puedes verlo en el recibo. Y si no lo ves, pregúntales directamente al banco, deben saberlo. Saludos!
Me encantan las matemáticas y me ha gustado mucho tu vídeo. Pero no entiendo el error que cometieron contigo. La cuota estaba bien calculada es decir una cuota de 600e aprox y lo que estaba mal calculado eran los intereses? Que según tu estaban calculados con un euribor a tu favor es decir que pagabas menos de intereses de lo que te tocaría. Lo que se traduce en que amortizabas más hipoteca de lo que deberías. Creo que me he perdido en algo?
Hola Anita! A partir del minuto 06:45 lo especifico con los valores del Euribor que tuvo en cuenta el banco. Ambos (cuota e intereses) estaban bien calculados, pero al tomar 2 valores de Euribor diferentes era incoherente. Eso hizo que mi cuota fuera más baja de lo que me tocaba (pero pagando los intereses de forma correcta), por lo que amortizaba menos de lo que me tocaba. Saludos!
Hola .me gusta tu programa ,y he empezado a mirar mi hipoteca.He descubierto algo y no me sale algo .Con Bankia tenia 490 capital y resto interes ,ahora con Caixa no se que paso que me cobra 437 de capital.Me podrás ayudar por favor? Tengo que ver lo que ha pasado
Hola Ovex, si necesitas que mire algo en concreto escríbeme mejor aquí albag2.com/contacto Saludos!
Hola ,muchisimas gracias. Muy amable .
Buena noche Alba, yo soy muy malo haciendo estas cosas pero me interesaría saber si La Caixa me está cobrando lo que debe, podrías echarme una mano, gracias…
Buenos días Alba me gustaría contactar contigo si es posible tema revisión hipotecaria gracias
En Europa es el euríbor, pero como conocer el índice en países centroamericanos o en Estados Unidos, donde buscar esa información?
Gracias Alba por el vídeo, he intentado calcular la cuota de forma manual, pero con el número elevado a la potencia en negativo, tengo muy mal las matemáticas y no se hacerlo bien…he usado tu calculadora y la mensualidad se asemeja a la q me cobra el banco pero les pago 5 € de más, no sé cómo ver si el interés q me cobran es con un euribor diferente porque la fórmula q usan es I=C*r*t/1200, donde r es el interés nominal anual pactado y t es la periodicidad mensual, así q no sé de dónde viene el problema…gracias de todas formas.
Acabo de calcular el interés con tu fórmula y me cuadra exactamente con los intereses q me cobra el banco, pero el cálculo de la cuota en tu calculadora de tu web me sale 5€ de menos, vamos q pago 5€ más al banco, al menos parece q no son de intereses…😅
Hola Flor! Si te cuadran los intereses, pero no la cuota puede que sean 2 cosas:
1) que el tiempo pendiente no esté correctamente indicado (con la tercera calculadora en la misma página lo podrás calcular)
2) que tu hipoteca no sea en sistema francés… es cuyo caso es normal que el pago de intereses sea correcto pero no la cuota porque se calcula con diferente fórmula
Si es la opción 2, escríbeme si quieres a albag2.com/contacto/
Saludos!
Muchas gracias Alba, he calculado el tiempo por meses con la última calculadora y ahora sale bien. Ahora solo me queda decidir si sigo con la hipoteca variable porque en la segunda revisión de la hipoteca si el euribor llega a 5% se me va a doblar el importe de la hipoteca con respecto a hace un año. Así que tengo la gran duda de pasarme a una hipoteca mixta, o seguir así, aguantar la ola si es q baja para el año que viene e intentar hacer amortizaciones para bajar la cuota. Entiendo q es mejor hacer amortizaciones del tiempo de la hipoteca, pero para bajar la cuota e intentar llegar a final de mes ya no sé lo que es mejor…
Entonces es mejor amortizar justo antes o después de la revisión?
Hola FJ CONTI, subí recientemente un vídeo en el que indago más en ello: ruclips.net/video/DU0z6t2Rsuo/видео.html Saludos!
En el caso de amortizar reduciendo cuota en lugar de reducir tiempo, ¿también convendría esperar a que nos cobren la primera cuota tras la revisión para amortizar?
Hola Angel! En ese caso el efecto no es el mismo ya que lo que te interesa es reducir al máximo la cuota. Quizá te interesa cuanto antes rebajar capital pendiente, pero es mejor hacer cálculos ya que depende del momento de la hipoteca en el que te encuentres. Con la segunda calculadora de esta página puedes simular amortizaciones en cuota ayudándote de la primera calculadora: albag2.com/mercado-inmobiliario/hipotecas/calculadora-hipoteca-variable-cuota-intereses-capital-pendiente/ Saludos!
Muchas gracias Alba. La verdad es que ya había utilizado tu calcula y me ha sido de gran utilidad. Solo me quedaba esa duda que ya me has resuelto . Muchas gracias por tu aportación. Eres la mejor
Hola Alba! Tengo una duda, tengo la revisión de la hipoteca este día 1 de septiembre, tenia pensado amortizar 2000 euros antes de ese día para pagar menos intereses, pero al ver tu video no me queda claro si me sale mas a cuenta amortizar antes del día 1 de septiembre o justo después del día 1 de septiembre. El importe de la cuota me da igual, lo que me interesa es pagar menos intereses. Muchas gracias!!!
Hola Alexander! En el vídeo comento que si os acaban de revisar la cuota y tenéis pensado amortizar en tiempo, hacedlo cuanto antes porque el pago de intereses se reduce y se compensa con más amortización de capital hasta llegar a la misma cuota, pero obviamente podéis amortizar también antes de la revisión. Lo que ocurrirá entonces es que en la revisión tendrán en cuenta el tiempo que queda y la cuota será diferente a la prevista (con la fórmula que comparto lo podrás calcular). En general, las amortizaciones siempre es mejor empezarlas a hacer lo antes posible. Y si podéis después hacer otra amortización después de la revisión, también os ayudará por la razón que explico en el vídeo. Saludos!
Hola, alba gracias x toda la información que nos aportas. Ya en su momento me respondiste una pregunta y estoy más tranquila, En mi situación actual económica no puedo permitirme bajar tiempo, si no cuota , también sé que significa pagar más intereses. mi revisión se produce en marzo y por lo general me toman en cuenta el euribor de enero, y mi nueva cuota sería a partir del 7 de abril. Me recomiendas hacer amortización en el mes de marzo cuando ya tenga el monto a pagar de abril. ?
Hola Mariaje! Gracias a ti por el apoyo! 😊 a la hora de amortizar al final es lo que te vaya mejor a ti en ese momento xq si tu objetivo es pagar menos cuota, pues te servirá amortizar en ello. Mira la calculadora que creé y calcula la cuota que te podría quedar con un Euribor por ejemplo del 1,6 en marzo y compara. albag2.com/mercado-inmobiliario/hipotecas/calculadora-hipoteca-variable-cuota-intereses-capital-pendiente/ Incluso si pudieras amortizar ahora un poco y después en marzo amortizar la parte restante, dependiendo de las cantidades te podría quedar mejor. Haz cálculos a ver qué tal. Saludos!!
@@albag2 muchas gracias por la información, me pondré en ello , apenas pueda. Y te informare .😍😍un abrazo.
Buenos días Alba, como puedo descargar la calculadora virtual ?
Hola Rafael! La calculadora la hice en mi web, no se puede descargar