KFW Kredit! Warum die Bank falsch berät! Endfälliges Darlehen richtig nutzen! Energieberater erklärt
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- Опубликовано: 22 июл 2023
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Luca Arenz erklärt ausführlich, warum Sie meist schlecht beraten sind, welche Möglichkeiten die KfW
bietet und was ein endfälliges Darlehen ist und wie Sie das für sich nutzen.
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Super dargestellt!!!
Herr Arenz, neben der Energieberatung sind sie besonders in der Kreditvergabe naturgemäß vertrauenswürdig, da Sie ja nichts davon haben. Ein Grund mehr Ihnen da zu glauben. Sie haben mir die Augen geöffnet. Dankeschön
Danke für fas Feedback. Und bei Fragen gerne melden :-)
Das sind sehr gute Überlegungen. Letztlich ist auch der private Immobilienerwerb eine Investition und die Entscheidung bezüglich der Tilgung sollte nach der Rendite getroffen werden. Ich habe nie nachvollziehen können, wieso viele Hauskäufer bei damals teils unter 1% Zinsrate auf Teufel komm raus sondertilgen wollten, an Stelle einer anderweitigen Investition. Wenn ich es richtig verstehe, würde eine 10-jährige Laufzeit mit dem Zins von 0,2% mit 1%/2% Tilgungrate aber nicht funktionieren, da die KfW unter "Laufzeit" den Zeitraum der vollständigen Rückführung des Darlehens versteht?
Korrekt. Endfällig mit 1,55% ist derzeit das beste
Super Video, vielen Dank! Auf welchen Betrag zahlt man beim endfälligen Darlehen Zinsen? Auf die “150k” oder auf die “150k minus Tilgungszuschuss”? Vielen Dank 👌🏼
150 minus tilgungszuschuss
Vielen Dank
Ich muss Sie leider korrigieren. Sie bekommen ein endfälliges Darlehen nur wenn Sie genau in der Höhe des Kreditbetrages auch nachweisen können, dass Sie über diesen Betrag bereits verfügen (zB Lebensversicherung, Bausparvertrag etc). Die Gelder des KfW Darlehen für die Tilgung des Immobilienkredites zu nutzen geht also nicht bzw nur dann wenn man sehr viel Geld herumliegen hat ;)
Herr Arenz, ich glaube die Aussagen zum endfälligen Darlehen gilt es ein wenig zu korrigieren. Ein endfälliges Darlehen der KFW, wo die Hausbank als durchleitendes und prüfendes Institut agiert, wird in fast keinem Fall ohne ein Tilgungsersatzmittel vergeben - das gilt es dringend zu beachten und damit erledigen sich, die auf den ersten Blick von Ihnen tollen Berechnungen für den üblichen Darlehensnehmer.
Ich tilgen ja entweder höher in den Kaufpreis oder lege die sonstige tilgungssumme auf ein depot an. Daher klappt das
@@lucaarenz5460 das muss ich verneinen. Die Aussage ist schlichtweg falsch und wird Verbraucher sehr irritieren, wenn diese das Video schauen und dann eine Finanzierung planen nach Ihren Ratschlägen. Ohne eine unmittelbare Verknüpfung mit einem Tilgungsersatzmittel ist dies ausgeschlossen. Eine theoretisch geplante, freiwillige Tilgung/Ansparung ist nicht ausreichend. Vorsichtig hierbei - im Übrigen gehen Sie hier über Ihr Fachgebiet, welches sie sicherlich sehr gut beherrschen, hinaus - Erlaubnis nach Para. 34i GewO sollte bei dieser Art der Beratung vorliegen.
Tilgen in den anderweitig kreditfinanzierten Kaufpreis um dann nach 10 Jahren mit den dann gültigen Zinsen die gewährten 150.000 € KfW Kredit anschluss zu finanzieren? Mutig, bzw das sollte man sich mit individuellen Zahlen erstmal ausrechnen lassen. @@lucaarenz5460
wird beim Tilgungszuschuss der Kaufpreis berücksichtigt? Sprich 100.000€ für Haus + 200.000€ Sanierung = Gesamt 300.000€ davon 45% oder gibts die 45% nur auf die Sanierung??
😊
Ich verstehe den KFW-Kredit nicht, was heißt es konkret für ein EFH? Angenommen ohne KWF nehme ich ein Darlehen von 300k von der Bank, sind auf 13 Jahre bezogen (kompl. Tilgung) mit 2440 Euro Rate dann 80k Zinskosten. Wenn ich nun das Haus 50k teurer mache (zus. Dämmung, Solar etc, um Std. 40 zu erreichen für 150k-gefördertes Darlehen von KFW), dann muss ich ja klar die 50k zusätzlich tilgen. Aber heißt das unterm Strich, dass die Ersparnis durch diese KFW Förderung darin liegt, dass die 150k mit nur 0,63% verzinst werden und nur noch 200k (150k+50k) mit 3,57%, so dass die gesamten Zinskosten kaum höher sind als die ursprünglichen 80k? Oder habe ich da einen fundamentalen Denkfehler. Ich verstehe nicht wo für mich nun der Kostenvorteil der Förderung genau ist. Oder ob es garkeinen Kostenvorteil gibt, sondern der einzige Vorteil ist, dass man nur die monatliche Belastung etwas weiter spreizen / verringern kann ohne höhere Zinskosten insg.? Gibt es dafür Excel-Sheets um mal sämtliche Situationen auszurechnen als Vergleich? und das für unterschiedliche Monatsraten etc?
Hallo,
Die Zinsen sind günstiger über 10Jahre. Plus man hat den Tilgungszuschuss (45.000€ bei KfW 55EE WPB)
Man kann doch gar nicht über das KfW Darlehen frei verfügen, ausgezählt wird doch nur gegen Rechnungsvorlage oder ?
Meinebank will als Tilgunsersatz ein Bausparvertrag aufsetzten, ansonsten würde kein Endfälliges Darlehen funktionieren.
Man kann auch einen Sparplan machen oder in etf gehen. Das muss mit der Bank verhandelt werden
Muss man das so kompliziert erklären 😬
Hallo. Heute 19.2.2024. Ich finde keine Zuschuß oder günstigeres Darlehen für zusatz neu errichtete Dach Wohnung in unserem Zweifamilienhaus!!! Bafa gibt 15%
Ich verstehe den Hinweis bei einer Laufzeit von bis zu 10 Jahren, danach hat man doch aber das Problem der Anschlussfinanzierung. Über die gesamte Laufzeit bin ich mir nicht sicher, ob es wirklich clever ist mit einem Endfälligen Darlehen über Max. 10 Jahre zu agieren.
Weil ich mit dem Geld in der Zeit mehr erwirtschaften kann. Warum Zinsen von 1,7 % tilgen wenn ich das Geld auch für 3% plus anlegen kann? Ich könnte danach ja immer noch mit dem Geld tilgen. Aber das sofort zu machen ist unwirtschaftlich.
Das ist aber nur auf eine Vollvermietung gerechnet
runter rechnen können Sie ja jederzeit. Aber von der Vergleichbarkeit immer in der Vollvermietung
Finanziere ich hier Privat oder Gewerblich? Wenn ich Gewerblich unterwegs bin kann ich die Kosten Absetzen das kann ich als Eigennutzer(Privat)
nicht. Zum anderen empfehle ich jeden die Tilgung sollte nicht unter 1%laufen, sonst läuft man Gefahr in den ewigkeitskeitskredit zu kommen. Der andere Tip schaut das der Kredit nicht über 20 bis25 Jahre läuft das ihr zur Rente alles getilgt habt. Ich fand ihre Erklärung zu kompliziert
OK danke für das Feedback. Welche Frage ist noch offen?
Naja, den Kredit über 20 Jahren laufen zu lassen, hat natürlich auch einen riesen Vorteil, vorausgesetzt der Kreditzins bleibt so niedrig. Nach 20 Jahren hat die Inflation über 50% ihres Kredits verkleinert.
@@giuseppeloporto6004Die Inflation verkleinert den Kredit nur, wenn mein Einkommen auch mit der Inflation steigt. Ansonsten dreht mir die Inflation aufgrund der höheren Lebenshaltungskosten die Möglichkeiten ab, die Raten zu bezahlen. Und bei höher Inflation bleiben die Zinskosten spätestens bei der Refinanzierung typischerweise nicht niedrig - wie wir gerade erleben. Meine 1,09% Zinsen und 5% Anfangstilgung aus dem Jahr 2016 werden bei der Refinanzierung im Jahr 2026 wohl nicht mehr drin sein. Hätte ich nur 1% anfangsgetilgt, hätte ich im Jahr 2016 vermutlich ein Problem mit der Refinanzierung. Mit den 5% Tilgung natürlich nicht.
Also hilft Inflation nur, wenn auch das Einkommen entsprechend mit der Inflation steigt.
Mathematisch gut gedacht, aber endfällige Darlehen benötigen ein Tilgungssurrogat und somit ist die gesamte Grundlage fachlich falsch und nicht umsetzbar.