O que percebemos, é que independente da escolha, se atrelado a poupança ou com taxa fixa + TR, as duas modalidades são influenciadas na amortização segundo a variação da Selic e TR. Explico: quando a Selic e TR estavam baixas, cada vez que se pagava uma parcela, era amortizado 1.000 reais do saldo devedor (como indicado no espelho das parcelas). Passado um tempo, com o aumento da SELIC e da TR, o valor amortizado se tornava cada vez menor, até chegar ao ponto de amortizar só 200, 300 reais ao invés dos 1.000 reais que você esperava, sendo o valor da prestação o mesmo. Enfim, NENHUM BANCO TE FALA SOBRE ISSO. Não tem pra onde correr. Financiamento de imóvel no Brasil é uma exploração, um roubo, a luz do dia e com a autorização dos governos. Outra falácia é sobre a tal da prestação decrescente. Isso só funciona sobre uma estabilidade financeira a longo prazo, o que nunca ocorre no Brasil. Fiquei pagando esse financiamento por 5 anos e a prestação baixava centavos e às vezes, aumentava. O sistema do financiamento é construído de forma a te explorar ao máximo. Fica a dica: se não for à vista ou com 90% de entrada, não compre.
Na época de Selic baixa fiquei tentado a usar o produto de poupança. Mas pelos cálculos, bastava a selic passar de 5,5% que o produto poupança ficaria mais caro. Acabei optando pela fixa com CET de 6,9%
Foi o meu pesadelo. Peguei a taxa de 3,99%. Hoje estou vendendo o imóvel, repassando esse financiamento. Já paguei 240 mil com as prestações + amortizações. Só amortizou 60 mil do saldo. Pago 5.700,00 só de juros pro banco e amortiza apenas 2.700,00. Horrível. Não recomendo pra ninguém. É só esperança que abaixe. Aliás, financiamento, nunca mais.
Bom dia, você já viu o modelo de financiamento pela poupança do BRB? No simulador deles a taxa fica 4.09% porém aparentemente eles usam a taxa da poupança para atualizar o valor do saldo devedor. Gostaria de saber se esse tipo de financiamento é muito arriscado nesse momento.
@@vlayrton6978 Então, eu entendi a amortização das parcelas é pequena e isso faz com que o saldo devedor cresça, o financiamento só começa a diminuir o saldo devedor quando a parcela assume um valor insustentável de ser pago.
Parece-me interessante quando comparada com a IPCA e a TR... mas realmente a tabela gerada pela correção projetada não me parece real. Seria legal ele explicar essa tabela de correção projetada.
Financiei meu imovel com a taca de juros menos de 6% a parcela era 800 hoje pago 500 reais a mais valor inicial de contrato. Ja fui na caixa e eles dizem que nao tem nem o que fazer. Alem de quitar o financiamento ou levar ora outro banco
Muito esclarecedor! Fui uma das tantas pessoas que contratou financiamento a juros de poupança quando a Selic estava a 2% a a., quando a parcela começou a subir com o aumento da Selic e, se isso não bastasse, com a volta da TR, dps de ter ficado zerada por anos, me desesperei! Ajustei meu orçamento e alguns planos foram adiados, me senti lesada por nosso país permitir que o povo seja explorado desse jeito. Quando contratei, em nenhum momento me informaram qual seria o valor efetivo da parcela se as taxas aumentassem ao limite possível, se eu soubesse talvez não tivesse feito o negócio.
Pois é, todos me falavam que era a menos taxa essa poupança e ninguém falou oq acontecia se aumentasse a SELIC. Hoje pago 350 a mais do que eu planejei na parcela. Fui na caixa pedir explicações e pra tentar mudar algo mas disseram que não dá. Então só cancelei minha cesta de serviços de conta caixa e o seguro não obrigatório.
Olá, tudo bem? Eu sei como você se sente, e infelizmente isso tem acontecido bastante. Lá no começo, quando lançou o produto, corremos para avisar todo mundo sobre os possíveis problemas dele. Infelizmente o nosso alcance era pequeno ainda.
@@fernandoparmera exatamente! Ainda que temos o "privilégio" de levar o financiamento adiante apesar desse aumento, cortando despesas e ajustando o orçamento . Imagina a frustração de quem fechou negócio no limite das possibilidades financeiras... Eu acho absurdo permitirem isso! Não se trata de um empréstimo normal, ter um imóvel é o sonho das pessoas! Que a gente possa amortizar com uma bua frequência e se livrar disso o quanto antes!
@@bextplay conheci o canal este fim de semana e realmente os vídeos são essenciais, a riqueza de informações e dados que vocês trazem eu não tinha visto YT até então. Parabéns, e muito obrigada!
Eu tb entrei nessa. Olha, se arrependimento matasse. Infelizmente não tenho como segurar um aumento desses e ficar na esperança de abaixar. Vou precisar vender o imóvel. O que mais me deixa chocada é o absurdo de juros que pagamos. Eu, que comecei pagando 5.700, hoje pago 8.444,00. Sendo que a amortização é de "apenas" 2.700 desse valor.
Estou fechando um financiamento e esse vídeo foi muito valioso para mim, ao meu entender então hoje 29/06/23 seria mais interessante TR+poupança certo? Mas na minha simulação do BRB com as parcelas com correção projetada está aumentando as parcelas mensalmente e ao meu entender com o vídeo, não era para isso acontecer devido a taxa da poupança está no teto, tem alguma coisa de errado nessa projeção ?
Olá, tudo bem? Vou te explicar como funciona o financiamento poupança. Financiamento poupança + TR: O aumento provavelmente no seu financiamento, deve estar ocorrendo devido a TR e a taxa Selic. Porém, nós temos previsão de que a taxa Selic caia, sendo assim o seu financiamento é o único que vai diminuir no tempo.
@@bextplay EU fiz uma simulação pelo BRB tb, valor financiado 300 mil, tabela SAC. essa projeção da simulação realmente a parcela aumenta muito até o final. quando comparo com a simulação da caixa, dá muito diferente. 1a parcela: 2.183,91 saldo: 301.198 13a parcela: 2.320,04 saldo: 315.769 121a parc: 3.968,93 saldo 451.832 360a: parc: 9.604.62! sendo que na simulacao com TR no BRB, as parcelas vão abaixando... Eu não entendi porque isso acontece!
Provavelmente o BRB atualiza o saldo devedor mensalmente, o que a Caixa não faz. Veja que estranho, o BRB diz na planilha que vc amortizou 1000 reais mas o saldo nao diminuiu. Vejam que eles nao mostram o sistema de amortização usado. Pela planilha parece ser o price, que é bem ruim financeiramente. E nem o índice de correção do saldo devedor. Será que é apenas a poupança?? Porque o da Caixa é poupança mais TR.
É possível contratar algum profissional para avaliar uma linha de crédito específica? Tenho uma possibilidade de contratar o financiamento com juros da poupança. O encargo inicial é bem mais baixo do que na TR, mas as parcelas são crescentes. Queria saber qual seria a melhor opção.
Olá! Entendi o motivo de fazer financiamento imobiliário atrelado a poupança através do vídeo, obrigado! Projetando uma taxa de SELIC futura de 9% ao invés de ser abaixo de 8,5%, poupança continua valendo a pena?
@@bextplay Fiz a simulação de financiamento com algumas instituições e estão recomendando a TR/Taxa fixa. Assumindo SELIC a 9%, juros atrelado a poupança continuaria a 3,89%+6,17%+1,5%TR = 11,56%? Se fechar hoje atrelado a TR, CET está saindo a 10,42% + 1,5%TR = 11,92%? É assim que devo fazer essa conta?
Olá, tudo bem? Não, a conta não funciona assim. Sim, a TR é 1,5%, mas não em cima da sua parcela mensal como o CET e sim sobre o seu saldo devedor total. Seja a TR ou IPCA. Já no caso da poupança, realmente ela esta um pouco "mais cara", porém como falei, quando a selic baixar ela é a única que pode baixar. Se a selic chegar a 9%, a poupança vai estar em 7% a 8% no custo...
@@bextplay Oi Gaspar, boa noite, tudo bem? Obrigado pela explicação. Não entendi a parte da "Se a selic chegar a 9%, a poupança vai estar em 7% a 8% no custo", como calculamos isso? Pensei que SELIC estando acima de 8,5%, poupança sempre ficaria nos seus 3,89%+6,17% = 10,06%.
Seus videos realmente sao os melhores. Quando coloca as planilhas entao, fica 10! Parabens Por um acaso tem algum video com uma planilha que compara investimentos? Queria comparar algumas opcoes de curto prazo, tipo Poupanca vs CBDs curto prazo (considerando o IR no resgate, etc) Parabens pelo canal
O que percebemos, é que independente da escolha, se atrelado a poupança ou com taxa fixa + TR, as duas modalidades são influenciadas na amortização segundo a variação da Selic e TR. Explico: quando a Selic e TR estavam baixas, cada vez que se pagava uma parcela, era amortizado 1.000 reais do saldo devedor (como indicado no espelho das parcelas). Passado um tempo, com o aumento da SELIC e da TR, o valor amortizado se tornava cada vez menor, até chegar ao ponto de amortizar só 200, 300 reais ao invés dos 1.000 reais que você esperava, sendo o valor da prestação o mesmo. Enfim, NENHUM BANCO TE FALA SOBRE ISSO. Não tem pra onde correr. Financiamento de imóvel no Brasil é uma exploração, um roubo, a luz do dia e com a autorização dos governos. Outra falácia é sobre a tal da prestação decrescente. Isso só funciona sobre uma estabilidade financeira a longo prazo, o que nunca ocorre no Brasil. Fiquei pagando esse financiamento por 5 anos e a prestação baixava centavos e às vezes, aumentava. O sistema do financiamento é construído de forma a te explorar ao máximo. Fica a dica: se não for à vista ou com 90% de entrada, não compre.
Excelente
Obrigada 😃
Vocês tem que ensinar o povo do BRB - Banco de Brasilia a fazer simulação
Olá, tudo bem? Dica anotada!!
pelos cálculos deles as prestações ficam 30 mil reais no fina huahuahua
Na época de Selic baixa fiquei tentado a usar o produto de poupança. Mas pelos cálculos, bastava a selic passar de 5,5% que o produto poupança ficaria mais caro. Acabei optando pela fixa com CET de 6,9%
Você fez uma ótima escolha, sem duvidas. Infelizmente nem todo mundo tem perfil pra conseguir esse produto fixo. O que acaba sendo uma pena, né?
Como faço para optar pela taxa fixa? Vou entrar em um financiamento daqui meses aproximadamente, fico grato
Parabéns pelo conteúdo. Vcs são best
Olá, tudo bem? Você é BEST também meu querido!!
Como faço para ter essa planilha?
Meu presente para você: bit.ly/4dQNY6g
Foi o meu pesadelo. Peguei a taxa de 3,99%. Hoje estou vendendo o imóvel, repassando esse financiamento. Já paguei 240 mil com as prestações + amortizações. Só amortizou 60 mil do saldo. Pago 5.700,00 só de juros pro banco e amortiza apenas 2.700,00. Horrível. Não recomendo pra ninguém. É só esperança que abaixe. Aliás, financiamento, nunca mais.
Olá, tudo bem? Estranho. Você amortizou mesmo ou pagou parcelas? São duas coisas totalmente diferentes...
Parabéns pelo vídeo. De muitos que já vi, este foi o único que explicou de forma técnica e fácil entendimento sobre este assunto.
Fico imensamente feliz em te ajudar a entender de forma simples.
Obrigado pelo vídeo.
Onde está o link da planilha?
Olá, tudo bem? Segue o link do nosso Telegram, lá você tem acesso aos nossos conteúdos, inclusive ao Link para baixar a planilha.
t.me/s/sejabest
Bom dia, você já viu o modelo de financiamento pela poupança do BRB? No simulador deles a taxa fica 4.09% porém aparentemente eles usam a taxa da poupança para atualizar o valor do saldo devedor. Gostaria de saber se esse tipo de financiamento é muito arriscado nesse momento.
Olá, tudo bem? Não é arriscado pois não tem mais para onde aumentar, apenas baixar.
Eu também não entendi, quando vemos as parcelas projetadas, elas só aumentam
@@felipeergueta3019 Eu tb estou em com dúvidas dessa parcela projetada
@@vlayrton6978 Então, eu entendi a amortização das parcelas é pequena e isso faz com que o saldo devedor cresça, o financiamento só começa a diminuir o saldo devedor quando a parcela assume um valor insustentável de ser pago.
Parece-me interessante quando comparada com a IPCA e a TR... mas realmente a tabela gerada pela correção projetada não me parece real. Seria legal ele explicar essa tabela de correção projetada.
Financiei meu imovel com a taca de juros menos de 6% a parcela era 800 hoje pago 500 reais a mais valor inicial de contrato. Ja fui na caixa e eles dizem que nao tem nem o que fazer. Alem de quitar o financiamento ou levar ora outro banco
Olá, tudo bem? Infelizmente esse aumento é a realidade, provavelmente esse aumento se deve pelo indexador.
Ótimo vídeo! Selic começou a cair devagarinho com promessa de cair mais ainda...POUPANÇA, com certeza.
Isso mesmo, caso a selic caia, esse será o melhor produto.
👏🏼👏🏼👏🏼
🚀😍
Muito esclarecedor! Fui uma das tantas pessoas que contratou financiamento a juros de poupança quando a Selic estava a 2% a a., quando a parcela começou a subir com o aumento da Selic e, se isso não bastasse, com a volta da TR, dps de ter ficado zerada por anos, me desesperei! Ajustei meu orçamento e alguns planos foram adiados, me senti lesada por nosso país permitir que o povo seja explorado desse jeito. Quando contratei, em nenhum momento me informaram qual seria o valor efetivo da parcela se as taxas aumentassem ao limite possível, se eu soubesse talvez não tivesse feito o negócio.
Pois é, todos me falavam que era a menos taxa essa poupança e ninguém falou oq acontecia se aumentasse a SELIC. Hoje pago 350 a mais do que eu planejei na parcela. Fui na caixa pedir explicações e pra tentar mudar algo mas disseram que não dá. Então só cancelei minha cesta de serviços de conta caixa e o seguro não obrigatório.
Olá, tudo bem? Eu sei como você se sente, e infelizmente isso tem acontecido bastante. Lá no começo, quando lançou o produto, corremos para avisar todo mundo sobre os possíveis problemas dele. Infelizmente o nosso alcance era pequeno ainda.
@@fernandoparmera exatamente! Ainda que temos o "privilégio" de levar o financiamento adiante apesar desse aumento, cortando despesas e ajustando o orçamento . Imagina a frustração de quem fechou negócio no limite das possibilidades financeiras... Eu acho absurdo permitirem isso! Não se trata de um empréstimo normal, ter um imóvel é o sonho das pessoas!
Que a gente possa amortizar com uma bua frequência e se livrar disso o quanto antes!
@@bextplay conheci o canal este fim de semana e realmente os vídeos são essenciais, a riqueza de informações e dados que vocês trazem eu não tinha visto YT até então. Parabéns, e muito obrigada!
Eu tb entrei nessa. Olha, se arrependimento matasse. Infelizmente não tenho como segurar um aumento desses e ficar na esperança de abaixar. Vou precisar vender o imóvel. O que mais me deixa chocada é o absurdo de juros que pagamos. Eu, que comecei pagando 5.700, hoje pago 8.444,00. Sendo que a amortização é de "apenas" 2.700 desse valor.
Estou fechando um financiamento e esse vídeo foi muito valioso para mim, ao meu entender então hoje 29/06/23 seria mais interessante TR+poupança certo? Mas na minha simulação do BRB com as parcelas com correção projetada está aumentando as parcelas mensalmente e ao meu entender com o vídeo, não era para isso acontecer devido a taxa da poupança está no teto, tem alguma coisa de errado nessa projeção ?
Simulação:
1ª parcela R$ 1951,22 / S.devedor $303900
13ª parcela R$ 2083,06 /S.devedor $320000
120° parcela R$3680/ S.devedor $471000
Olá, tudo bem? Vou te explicar como funciona o financiamento poupança.
Financiamento poupança + TR: O aumento provavelmente no seu financiamento, deve estar ocorrendo devido a TR e a taxa Selic. Porém, nós temos previsão de que a taxa Selic caia, sendo assim o seu financiamento é o único que vai diminuir no tempo.
@@bextplay EU fiz uma simulação pelo BRB tb, valor financiado 300 mil, tabela SAC. essa projeção da simulação realmente a parcela aumenta muito até o final. quando comparo com a simulação da caixa, dá muito diferente.
1a parcela: 2.183,91 saldo: 301.198
13a parcela: 2.320,04 saldo: 315.769
121a parc: 3.968,93 saldo 451.832
360a: parc: 9.604.62!
sendo que na simulacao com TR no BRB, as parcelas vão abaixando... Eu não entendi porque isso acontece!
@@ayrtonmatheuspassos7205 é ai amigo tomou qual posição tbm fiz essa simulação do BRB e a parcelas e saldo devedor aumenta muito......
Provavelmente o BRB atualiza o saldo devedor mensalmente, o que a Caixa não faz. Veja que estranho, o BRB diz na planilha que vc amortizou 1000 reais mas o saldo nao diminuiu. Vejam que eles nao mostram o sistema de amortização usado. Pela planilha parece ser o price, que é bem ruim financeiramente. E nem o índice de correção do saldo devedor. Será que é apenas a poupança?? Porque o da Caixa é poupança mais TR.
É possível contratar algum profissional para avaliar uma linha de crédito específica? Tenho uma possibilidade de contratar o financiamento com juros da poupança. O encargo inicial é bem mais baixo do que na TR, mas as parcelas são crescentes. Queria saber qual seria a melhor opção.
Olá, tudo bem? No financiamento poupança não tem mais para onde subir a parcela.
No Banco BRB o juros no índice de poupança é 2,90%a.a
Olá, tudo bem? É uma boa taxa.
🚀🚀🚀🚀
🚀🚀
Muito bom o video. A planilha foi liberada onde? Poderia me passar?
Olá Victor, tudo bem? Aqui: t.me/sejabest
@@bextplay Obrigado!!!
Olá! Entendi o motivo de fazer financiamento imobiliário atrelado a poupança através do vídeo, obrigado! Projetando uma taxa de SELIC futura de 9% ao invés de ser abaixo de 8,5%, poupança continua valendo a pena?
Sem duvidas, uma vez que as outras não terão essa queda.
@@bextplay Fiz a simulação de financiamento com algumas instituições e estão recomendando a TR/Taxa fixa. Assumindo SELIC a 9%, juros atrelado a poupança continuaria a 3,89%+6,17%+1,5%TR = 11,56%? Se fechar hoje atrelado a TR, CET está saindo a 10,42% + 1,5%TR = 11,92%? É assim que devo fazer essa conta?
Olá, tudo bem? Não, a conta não funciona assim. Sim, a TR é 1,5%, mas não em cima da sua parcela mensal como o CET e sim sobre o seu saldo devedor total. Seja a TR ou IPCA.
Já no caso da poupança, realmente ela esta um pouco "mais cara", porém como falei, quando a selic baixar ela é a única que pode baixar. Se a selic chegar a 9%, a poupança vai estar em 7% a 8% no custo...
@@bextplay Oi Gaspar, boa noite, tudo bem? Obrigado pela explicação. Não entendi a parte da "Se a selic chegar a 9%, a poupança vai estar em 7% a 8% no custo", como calculamos isso? Pensei que SELIC estando acima de 8,5%, poupança sempre ficaria nos seus 3,89%+6,17% = 10,06%.
O vídeo começa em 3 minutos
Olá, tudo bem? Tem os minutos na descrição...
Seus videos realmente sao os melhores. Quando coloca as planilhas entao, fica 10! Parabens
Por um acaso tem algum video com uma planilha que compara investimentos? Queria comparar algumas opcoes de curto prazo, tipo Poupanca vs CBDs curto prazo (considerando o IR no resgate, etc)
Parabens pelo canal
Olá Leo, tudo bem? Não temos, mas vou deixar tua sugestão aqui pra fazer! Você é BEST demais.
Isso significa que quem conseguir um financiamento por esta modalidade agora não corre risco de ter aumento da parcela pois já está no teto máximo ?
Basicamente isso. Só se a economia Brasileira explodir, dai pode aumentar.
@@bextplaycomo poderia aumentar? O banco pode alterar a regra de contratos já assinados? tipo mudar o limite de 8,5?
Lembrar que o rendimento da poupança é impactado pela TR. Se a economia "explodir" a TR aumenta e poupança sobe junto...
Poupança=70%Selic + TR (Selic≤8,5)
Poupança=6,17%+TR (Selic>8,5)
Economia "explodir" TR sobre, logo a poupança também.
@@MuriloHebreus.