Ich habe die Hälfte meiner liquiden Mittel in Wirecard versenkt, nachdem die BaFin die Financial Times verklagt hatte. 6,5 k€ investiert und 1 Monat später für 94€ verkauft 🙈
Ich feiere dass ich jeden Monat ein Stück finanziell freier werde. Jedes Jahr das neueste Smartphone zu besitzen oder einen Audi zu fahren interessiert mich nicht.
Mein größter finanzieller Meilenstein war, als ich letztes Jahr mit 24 Jahren kapiert habe dass ich noch so viele Dinge kaufen kann wie ich will, ich davon nicht glücklicher werde. Seit ich mit 18 Jahren Geld verdiene habe ich meine Kohle nur so zum Fenster raus geworfen. Geiles Auto, mega Gaming PC, Super Handy, alles mögliche. Seit letztem Herbst, dank euch, bin ich danach süchtig Geld in den MSCI World zu ballern, den Graphen im Depot nach oben steigen zu sehen, zu halten und nicht zu zocken.
Ich finde persönlich, dass diese Art von Meilensteine doch etwas zu zahlenorientiert sind - Das ist für Finanzfluss natürlich normal - hier geht es um Aktien, Rente und co. - aber was mir sehr auffällt bei manchen Menschen ist der zu starke Fokus aufs finanzielle und der fehlende Fokus auf das hier und jetzt. Setzt euch nicht nur finanzielle Meilensteine, sondern auch Dinge wie: Erste Wohnung, erster selbst finanzierter Urlaub, erstes Risiko begangen usw. Viele Menschen trauen sich z.B. nicht ihren Job zu kündigen, da sie sonst dem Traum der ersten 100k€ nicht näher kommen sondern erstmal vom Ersparten leben müssen und deshalb unglücklich im gut bezahlten Job bleiben. Und das finde ich sehr falsch! Ihr unterschätzt, wie viele Menschen mit 25 mal Krebs bekommen, einen Autounfall haben oder andere Schicksalsschläge. Am Ende muss die Balance zwischen finanzieller Freiheit und mentaler Freiheit einfach gegeben sein. Also fühlt euch nicht schlecht wenn ihr mal weniger Geld habt, einen geringeren Standard oder nicht so viel Geld auf der Seite, sondern fokussiert euch darauf, dass ihr euer Leben ohne finanzielle Not bestreiten könnt und lebt das Leben für euch und nicht für andere. Ansonsten schönes Video! 😄
Übrigens freut es mich sehr, dass der Kanal immer mehr wächst und die finanzielle Bildung gerade bei den jüngeren am steigen ist - ihr habt einen großen Anteil daran! :)
Ich würde noch andere Kleinigkeiten wie gemeinsame Wohnung oder Familiengründung hinzufügen. Sicher nicht für jeden erstrebenswert aber doch für die Meisten. Ich finde die ersten 100k immer Lustig.. nur weil das vor 30 Jahren mal ein Großinvestor gesagt hat.. damals war das ersten viel mehr wert und zweitens ändert sich an dem Punkt mathematisch garnix. Ein paar Monatsgehälter angespart zu haben oder schuldenfrei zu sein, ist deutlich einschneidender für die finanzielle Freiheit.
Danke für eure unaufgeregten, sachlichen und verständlichen Videos - eine Wohltat im Vergleich zu dem sonstigen Clickbait-Müll den Finanzinfluencer gern nutzen.
ich finde es irgentwie unlogisch den Notgroschen am Nettomonatsgehalt festzumachen, statt am durchschnittlichen Monatsverbrauch + einen Mindeststock (bsp: 3 Monatsverbrauch+ 1x Waschmaschine). Wenn die Sparquote hoch ist, gehen diese durchaus mal ordentlich auseinander.
So gut und hilfreich ich Finanzfluss finde, es wird immer wieder - wie auch bei anderen Finfluencern - von "Gehaltsverhandlungen" gesprochen. Die allermeisten arbeitenden Menschen können ihr Gehalt nicht frei verhandeln, da sie nach Tariflohn bezahlt werden. Vielleicht wäre es wichtig, das Mal zu berücksichtigen. Auch nerven mich auf diesem Kanal die Portfolio-Besprechungen von Leuten, die 100.000+ p.a. machen. Die brauchen keine Hilfe und Beratung. Die im Tarifvertrag brauchen sie weitaus mehr. (Ich gehöre übrigens nicht mehr zu den Tariflern... Falls gleich Kommentare dazu kommen 😉. Und: Nein, nicht jeder kann und sollte seinen Beruf wechseln, sonst gibt es niemanden mehr, der den Müll abholt, alte Leute pflegt und Straßen baut...)
Die ganzen Finfluenzer gehen anscheinend davon aus das jeder mindestens 5 bis 10 k im Monat zur Verfügung hat. Für Leute die mit Sparplänen von 5,10,20,25 Euro anfangen kann man das alles vergessen. Oft wird von Teilverkäufen gesprochen. Teilverkäufe sind bei vielen die die kanäle schauen erst nach vielen Jahren ansparphase sinnvoll. Hat man natürlich von vorn herein 100k und mehr zum frei investieren sind die ganzen Videos von finanzielle Freiheit zwar Tip top. Aber wer es geschafft hat in so jungen Jahren so viel Geld zu haben der sollte wohl auch nicht auf Börse angewiesen sein. Kommt natürlich immer auf die Gesamtsituation an. Aber hätte ich 100k Dann würde ich ganz bestimmt kein 70/30 machen oder den größten Teil in msci world oder all world stecken. Das doch dann eher was für Anfänger die erstmal anfangen müssen. Braucht man sich die ganzen Videos nicht reinziehen wenn man stumpf in breit gestreute world etf investiert. Finde das alles Bischen Wiedersprüchlich, aber ich gönne den finfluenzern das sie Geld damit verdienen anderen zu erzählen was möglich ist wenn man sich mehr Geld hätte. Einfach mehr Geld fordern oder nen RUclips Kanal machen, ein Buch schreiben oder sich ne Community bilden die einem hinterher eifert. Versteht mich nicht falsch, finde das alles völlig legitim. Muss ja jeder selbst wissen ob und wie er das gesagte auf sich selbst umwandeln kann. Für die meisten werden es wohl aber träume bleiben.
Was ist denn am Tarif schlecht? Alle paar Jahre kommt eine automatische und durchaus solide Gehaltsanpassung. Man steigt automatisch in den Stufen auf und verdient so ebenfalls wieder mehr. Dazu noch das "13. Gehalt". Ich werde nach Tarif bezahlt und habe knapp 73k im Jahr raus. Nein ich habe nicht studiert und auch nichts weiter als eine Ausbildung gemacht.
@@JW-fz6tb kommt wohl ganz auf den Tarif an. Meiner hat sich die letzen 20 Jahre nicht verändert und da gibt's auch keine automatischen Anpassungen. Man muss sie sich erkämpfen und erstreiten. Wenn man sich so umhört ist es wohl leider sie Masse wo nichts automatisch angepasst wird. Eine automatische Anpassung des Lohnes angepasst an die Inflation ist auch das dümmste was es gibt. So wird die Inflation ja erst angetrieben. Würde ja bedeuten das du regelmäßig mehr Leistung bringst oder regelmäßig mehr leistet für deine Firma. Pauschal erhöhen obwohl es wirtschaftlich für die Firma vllt garnicht gut läuft ist wirtschaftlich ziemlicher Unsinn. Klar ist es gut für den Arbeiter, ob auf Dauer wird sich zeigen wenn die Firma das nicht halten kann auf Dauer. Glückwunsch jedenfalls zu dem Gehalt 👍🏻. Hab knapp die hälfte und komme damit dennoch sehr gut zurecht.
@@Steve08153 da muss ich vielleicht zu erwähnen, dass ich bei einer Behörde tätig bin und nicht in der privat Wirtschaft. Das macht vermutlich noch mal einem deutlichen Unterschied. Ich finde es schade, wenn sich die Gewerkschaften oder auch Personalräte dann so wenig einsetzen und einbringen. Dafür sind doch Tarifverträge da. Natürlich sollte man es nicht immer an die Inflation anpassen, aber grundsätzlich sinken ja z. B. die Lebenshaltungskosten in Frankfurt auch nicht wirklich. Der Lohn sollte zum Leben reichen.
@@JW-fz6tbnaja gut das stimmt auch wieder. Aber wenn in bestimmten Bereichen wie Behörden , öffentlicher Dienst die Löhne ständig steigen weil die Lebenshaltungskosten auch dadurch ständig steigen wird es für all diejenigen die nicht durch Gewerkschaften dafür sorgen daß sie Firmen die Produktion durch die hohen Kosten mehr und mehr ins Ausland in niedrig Lohnländer verlegen und die die nicht auf Behörden oder im öffentlichen Dienst arbeiten extrem hinten herunter. Für diese wird alles immer nur teurer während andere dafür sorgen daß es immer teurer wird. Ohne ständige Lohnerhöhungen gäbe es nur noch die gierigen Firmenchefs bzw Konzernchefs. Das würde sich aber einfacher regulieren lassen. Soll keinen Vorwurf darstellen aber wenn einer mehr Geld will und bekommt dann kommt der nächste und sagt ich will auch. Steigt dadurch auch die Produktivität oder müssen andere dann mehr leisten dafür das andere mehr bekommen ? Ich denke das ist ein evtl schwieriges Thema.
ich habe einen momentan wieder einen (zu) kleinen Notgroschen. die 3-6 monate gehaelter, ist zu hoch gegriffen fuer mich, geht mir halt zuviel Rendite verloren (habe keinen so grossen zeithorizont mehr vor mir). aber trotzdem bin ich froh wenn ich wieder "mein" notgroschen" habe, es ist fürs taegliches Leben einfache nur entspannend fuers gemüt.
@@1988Beeni stimmt. diese angaben sind ja fuers breite publikum gedacht. irgendwo muss man es ja fest machen. praktisch gesehen , kann eher wie bei dir daran festmachen, welche notwendig ausgaben man hat. dies kann ganz schön vom Lohn sich unterscheiden
@@aintunnis9201 Also ich konnte in der Zeit fast gar nicht reisen. Abitur, dann Zivildienst, dann Ausbildung, dann Studium. Mit knapp 28 Einstieg in den Job. Bin jetzt 34 und habe durch die immer vorhandenen Nebenjobs sowie gutes Gehalt (mittlerweile) die Möglichkeit auf Teilzeit zu reduzieren. Werde aber wohl noch 8-10 Jahre arbeiten und dann ganz aussteigen. Und wieso sollte ich dann nicht mehr reisen können?
@@aintunnis9201 nun aber in diesem Alter hast du meist nur nicht die Kohle dafür... Und ich denke auch das das noch in den 30er & 40ern noch gut geht...Es sei den man hat Familie.
@@aintunnis9201ich war in dem Alter zu ängstlich irgendwohin zu fahren, erst später habe ich reisen und loslassen gelernt. Auch interessieren mich heute Kultur, fremdes Essen, Museen, etc viel mehr. In dem Alter war ich mit ein paar Bier am Abend noch zufriedener und es hat mich nicht in die Ferne gezogen
@@dieterrode4125 Das ist Ihr Beitrag zu dem Thema? Machen Sie das im echten Leben auch so? Auch in der verbalen Kommunikation? Sonderlich beliebt macht das einen allerdings nicht ...
5:30 Solange man langjährige Bauzinsen gesichert hat, die unterhalb der Inflation liegen sehe ich einen schnellen Immobilienschuldenabbau nicht als mein großes Ziel an. Ich strecke lieber den Zeitraum und spare parallel langfristig lieber Geld in einen ETF an. Über 20 Jahre habe ich für meine Immobilie Schuldzinsen in Höhe von im Schnitt 1,3% effektiv p.a. Würde ich zur Miete wohnen, müsste ich ja auch langfristig Miete zahlen. Ich finde Immobilienschulden sind schon eine besondere Art von Schulden. Außerdem benötige ich für meine Immobilie vielleicht in 20-30 Jahren größere Beträge für Renovierungen. Das Geld konnte dann über 20-30 Jahre in einem ETF angespart werden. Der schnelle Schuldenabbau hätte sich für mich nur gerechnet, wenn ich davon ausgehe, dass der MSCI World über 20/30 Jahre statt mit durchschnittlich 7% nur noch mit 1,3% steigen würde. Neben den Immobilienschulden habe ich keinerlei andere Schulden. Dinge wie ein Auto spare ich stets im Vorfeld an. Nur bei meinem eigen Haus wollte ich nicht 25 Jahre warten. 😅
Ich habe jahrelang so viel es ging sondergetilgt bis mir die Erkenntnis gekommen ist, dass das rechnerisch wirklich Unsinn ist. Das letzte Drittel des Darlehens zahle ich jetzt so langsam ab wie vertraglich erlaubt.
Das Risiko ist halt letztlich höher, wenn man parallel in Aktien spart (letztlich ist das ein Hebelinvestment). Vor allem das Renditereihenfolgerisiko kann das späte abbezahlen auch zur schlechteren Lösung werden. Situationsabhängig kann es dennoch sinnvoll sein die Schulden spät abzubezahlen. Die Frage ist letztlich würde man einen Börsencrahs wie eine Finanzkrise (z.B. mittelfristig über 10-15 Jahre kaum Rendite nach vorhigem Absturz um 20-40%) in Kombi mit temporären Jobverlust und einer Scheidung/Trennung überstehen oder eben andere Lebensrisiken wie Krebs, Burnout, Berufsunfähigkeit. Aus meiner Sicht sollte man daher auf jeden Fall realistische Annahmen für die Zukunft als Grundlage nehmen. Die reinen Durchschnittsrenditen sind vollkommen unzureichend und die Annahme keinen "Schicksalsschlag" zu erleiden auch.
@@christianc2255 Bei mir erfüllt die Anlage in ETFs einen einzigen Zweck. In etwa 15 Jahren meine Altersvorsorge sicherzustellen. Natürlich gibt es Risiken im Leben. Da ich alleine meine Immobilie abbezahle, wäre eine Scheidung für mich finanziell kein Risiko. Ich kann die Immobilie problemlos alleine halten. Das Gehalt meiner Frau spielt bei der Finanzierung keinerlei Rolle. Würde ich auch nie empfehlen beide Gehälter zu addieren und dann zu finanzieren. Die Person, die finanziert muss ohne Probleme das Objekt alleine finanzieren können. Sonst ist bei Scheidung das Haus zumindest in den Anfangsjahren direkt weg. Ich könnte, wenn ich es möchte auch eine der beiden Wohnungen vermieten. Ich hatte bei Kauf meiner Immobilie 40% Eigenkapital. Der Kredit macht derzeit 22,5% meines Nettogehalts aus. Meine aktuelle Sparrate liegt bei 40%. Der Kredit spielt über die Jahre in meinen Finanzen eine immer geringere Rolle. Auch bei Scheidung oder Krebserkrankung wäre bei Menschen ohne Immobilie die Miete fällig. Ich zahle wesentlich weniger für das Haus ab, als es Miete kosten würde. Würde ich eine der beiden Wohnungen vermieten, könnte ich davon die Kreditraten bezahlen. Jeder Fall ist denke ich ein Einzelfall. Menschen mit nur 10% Eigenkapital würden ein ungleich größeres Risiko eingehen. Die 40% die ich vor etwa 12 Jahren in die Immobilie investiert habe sind ja nicht weg, sondern machen sich monatlich durch eine niedrige Rate bemerkbar. Ich wollte nur zeigen, dass ich persönlich es flexibler finde, wenn ich über 20% Jahre auf einen kostengünstigen Kredit zurückgreifen kann, auch wenn ich den eigentlich nicht mehr bräuchte. Grade wenn die Zinsen unterhalb der von der EZB angestrebten Inflation liegen, hat das finde ich neben dem Mehr an finanzieller Flexibilität einen gewissen Charme.
In einem fehleranfälligen Fiatgeldsystem kann das Streben nach Schuldenfreiheit paradoxerweise ein Nachteil sein. Auch das Sparen stellt sich oft als suboptimale Entscheidung heraus, nicht aus moralischen, sondern aus systemischen Gründen. Wir leben gleichsam in einer Matrix, deren wahre Natur uns verborgen bleibt. Ein klarer Indikator für die Systemmängel ist der Immobilienmarkt. Um dieses Phänomen zu verdeutlichen: Personen mit einem hohen Einkommen erhalten leichter Kredite, die im Fiatgeldsystem buchstäblich aus dem Nichts geschaffen werden. Diese Kredite ermöglichen den Kauf von Immobilien, die dann vermietet werden, wobei die Mieteinnahmen Kredit und Zinsen abdecken. Mit der ersten Immobilie als Sicherheit kann die Person erneut Kredite aufnehmen und weiteres Vermögen akkumulieren, ohne tatsächlichen Eigenbesitz zu haben. Dieser Prozess kann sich endlos wiederholen, wodurch aus scheinbar Nichts echtes Vermögen entsteht. Dieses Phänomen, bekannt als der Cantillon-Effekt, beschreibt die ungleiche Verteilung des neu geschaffenen Geldes in einem Top-Down-System. Diejenigen, die der Geldschöpfungsquelle am nächsten stehen, profitieren überproportional, was zu einer verzerrten und ungerechten Vermögensverteilung führt.
Ist bei mir identisch gebe dir zu 💯 Recht. Habe zwar keine 20 Jahre Bindung sondern ursprünglich nur 15(11 Rest) und für den kleineren 10 Jahre Bindung, zins liegt jeweils unter 1 bzw. Sogar 0,5%. Spare mir daher auch jetzt lieber Geld an und lasse das arbeiten als alles zu tilgen.
Das zusätzliches Kapital über dem Schließen der Rentenlücke den Lebensstandard im Alter erhöht, mag zwar stimmen, erhöht aber bereits den Lebenstandard im hier und jetzt in Form von Sicherheit, Unabhängigkeit, daraus resultierendem Selbstbewusstsein und vielem mehr, was man nicht in € misst, aber davon gesteigert wird.
Das sehe ich auch so. Ich finde es persönlich einfach vernünftig nicht dauerhaft alle Einnahmen auch auszugeben. Sparen wirkt sich gleich dreifach aus: Ich baue ein Vermögen auf aus dem ich mich in schlechteren Zeiten bedienen kann, gleichzeitig reduziere ich die Fallhöhe im Falle von Negativereignissen. Elterngeld, Krankengeld, Arbeitslosengeld sind jeweils ca. 60% vom Netto. Falle ich von 100% auf 60% stehe ich dann recht dumm da und die Einschnitte sind enorm, falle ich aber von "nur" 80%, weil ich 20% ohnehin nicht ausgegeben habe, fehlen mir "nur" 25 und nicht 40%. Der Dritte Aspekt ist - sofern ich das Geld sinnvoll und gut investiere - dass sich mein Vermögen von selbst positiv entwickelt (Zinseszins) und so quasi mein Einkommen bzw. Vermögen von selbst steigt.
Ich finde es interessant dass immer von Studenten ausgegangen wird. Was ist mit den Mittel und Realschülern? Was ist mit denen die direkt in dir Lehre bzw Ausbildung gehen? Ich empfinde das sehr versnobt von euch. Sorry ist mir schon öfter sauer aufgestoßen aber bei dem Video jetzt besonders!
Meine Kinder wollen nicht studieren, haben dafür schon neben der Schule jeder ihr erstes Business gestartet. Wir als Eltern haben sie immer machen lassen, aber zumindest auf eine verkürzte Berufsausbildung bestanden. Auch da haben sie nebenbei gejobbt plus mittlerweile ihr viertes Business aufgebaut und dabei ein Vielfaches vom Azubigeld gemacht. Mit Anfang 20 hatten sie schon weltweit Geschäftspartner und Produzenten, sodass sie ihr Wissen anderen als Coaching und mit Vermittlung von Aufträgen verkaufen konnten. Sie haben gelernt, wie man erfolgreich ein Business umsetzt und skaliert. Beim Studium lernt man davon nichts und hängt oft am finanziellen Rockzipfel der Eltern oder vom Staat. Eine solide Ausbildung ist gut, aber ich empfehle jedem nebenbei die heutigen Möglichkeiten zu nutzen. Es war nie leichter etwas skalierbares zu starten.
Meine Kinder wollen nicht studieren, haben dafür schon neben der Schule jeder ihr erstes Business gestartet. Wir als Eltern haben sie immer machen lassen, aber zumindest auf eine verkürzte Berufsausbildung bestanden. Auch da haben sie nebenbei gejobbt plus mittlerweile ihr viertes Business aufgebaut und dabei ein Vielfaches vom Azubigeld gemacht. Mit Anfang 20 hatten sie schon weltweit Geschäftspartner und Produzenten, sodass sie ihr Wissen anderen als Coaching und mit Vermittlung von Aufträgen verkaufen konnten. Sie haben gelernt, wie man erfolgreich ein Business umsetzt und skaliert. Beim Studium lernt man davon nichts und hängt oft am finanziellen Rockzipfel der Eltern oder vom Staat. Eine solide Ausbildung ist gut, aber ich empfehle jedem nebenbei die heutigen Möglichkeiten zu nutzen. Es war nie leichter etwas skalierbares zu starten.
Also laut eurem Link verdiene ich mit "nur" einer Ausbildung deutlich mehr als jemand der studiert/promoviert hat. Da kann ich mich ja sehr glücklich schätzen.
Mein nächster grund zu feiern ist der nächste job den ich hoffentlich bald in der tasche hab. Ich werde ihn hassen aber nicht mehr jeden penny 3x umdrehen zu müssen ist defi ein grund zum feiern. Und dann kann ich meine Sparpläne endlich wieder aufnehmen die derzeit leider ruhen müssen
ich frage mich wie viele Waschmaschinen in Deutschalnd kaputt gehen. Kein Tipp ohne das Waschmaschinenbeispiel..... Spaß beiseite. 50K waren ein fetter Meilenstein. Danach ging es fix auf 100K. Demnächst 200K. Lässt einen sehr gut schlafen.
Ist doch nur ein Beispiel das mit der Waschmaschine! Es könnte das Auto sein, oder sonstiges, was einfach mehr kostet...Vor 2 Monaten musste ein Bekannter sein Herd+Ofen erneuern...Passiert halt
Ich finde schade, dass Schuldenfreiheit nicht als eigener Meilenstein genannt wurde. Viele Menschen sind ihr Leben lang verschuldet und Verantwortung über seine Finanzen zu übernehmen bedeutet für viele Menschen in erster Linie Schulden abbauen.
Hauskauf ist nicht unbedingt erstrebenswert für die finanzielle Freiheit. Auf den ersten Blick scheint es langfristig besser als Miete zu sein, aber kann aufgrund von unerwarteten Instandhaltungskosten und unterschätzten laufenden Kosten auch mal gepflegt nach hinten losgehen. Die Kreditrate ist ja gerade mal die Basis bei einem Kauf, da kommt noch alles mögliche an Versicherungen, Steuern, Modernisierungen, Instandhaltungen etc drauf. Bei Miete ist mit der Miete und der eventuellen Nebenkostennachzahlung alles abgegolten und man wird ziemlich sicher nicht von hohen plötzlichen Kosten überrascht. Dazu kommen dann noch eventuelle Folgekosten wie z. B. Haus liegt sehr wahrscheinlich eher ländlich, vielleicht braucht man dann ein zweites Auto, mehr Fahrtkosten, etc. Ich hab seit 8 Jahren ein Haus und habs seitdem immer wieder durchgerechnet, ich sag euch, sobald irgendwas am Haus repariert werden muss ist direkt n Tausender weg, egal was ist. Ein Haus ist in meinen Augen eine finanzielle Falle, aber ich glaub da sind auch viele Emotionen bei den meisten mit dabei.
Natürlich sind da Emotionen mit dabei. Ich lege mein Geld ja nicht nur in Dinge an die finanziell komplett rational und renditeorientiert sind. Man ist weiterhin ein Mensch.
Mein Traum war es bisher immer mit meiner Freundin(sie 24 ich 25) haben zusammen ein Nettogehalt von knapp 5k …ein Haus zu kaufen so früh es geht, weil wir oder ich der Meinung sind, dass die kosten für ein Haus niemehr nach unten gehen werden…aber dank eines Buches (rich dad poor dad) habe ich die ganze Sache nochmal durchdacht und bin drauf gekommen das ich niemals viel Geld besitzen werde wenn ich mir ein Haus kaufe…stattdessen sollte ich weitere Eigentumswohnungen kaufen (hab schon eine in der ich selber Wohne) und diese Vermieten. Haus kann später kommen obwohl es mein größter Wunsch wäre jetzt schon eins zu haben…
@@TheSelnikk warum ein Haus? Also ein kleines Haus statt eine Wohnung für die Freiheit ohne Miteigentümer verstehe ich aber ein grosses Haus ist ne Falle. Viel Pflege, wer braucht viele Räume?
@@vincentgrondin7586 bin immer in einem Haus aufgewachsen und genieße dabei diese ruhe und Gelassenheit. In einem Haus kann man tun und lassen was man will, Freunde können vorbeikommen und man kann sich in den Garten setzten, allen nicht möglich in einer Wohnung. Ich könnte einen Partykeller im Haus haben oder sonstige coole Sachen
@@TheSelnikk ich dachte genauso: meine Eltern haben endlich das grosse Haus verkauft und sich reduziert. Das befreit, weniger putzen, reparieren… Ein gutes kleines Haus mit kleinem Garten sind das beste. Freunde sind nicht im Alltag da und Kinder gehen mal weg.
In den letzten 12 Monaten habe ich insgesamt +11% bekommen. Bloß nicht mit Einzelaktien experimentieren, wenn das Depot noch klein ist. Das ist zu viel gambling
Ich find auch .... hier wird immer direkt von 100 k gesprochen. Ich muss sagen, als ich meine ersten 10 k im Depot hatte, hab ich das deutlich mehr gefeiert als die 100 k.
Ich finde eure Plaung und die Hilfe durch eure Videos nicht aufzugeben echt hilfreich sowie motivierend, aber irgendwie fühlt es sich immer mehr so an, dass nix davon wirklich machbar ist. Habt ihr euch schon mal gefragt, ob und für wie viele eure Empfelungen hilfreich bzw. machbar sind?
Danke für die Tipps. Das mit dem Notgroschen erschließt sich mir nicht. Warum sollte das am Gehalt orientiert sein und nicht an den durchschnittlichen Ausgaben? Und dann noch die Frage ob man bei Ehepaaren die beide Arbeiten das nicht nochmal anders rechnen muss... extrembeispiel: Ehepaar mit 50% Sparquote. Sebst wenn ein Gehalt komplett wegfällt kann man den Lebensstandard halten. Arbeiten beide als Angestellte sind plötzliche Totalausfälle des Einkommen quasi ausgeschlossen, da man ja über Kranken und Arbeitslosenversicherung noch abgesichert ist. Ich rechne daher eher, was mir Worstcase bei den Einnahmen passieren kann und was worstcase plötzliche Ausgaben sein könnten. Dann überlege ich noch wie plötzlich ich dann das Geld brauche. Ich kann auch einige Wochen ohne eigenes Auto bequem leben (weil Carsharing verfügbar ist). Daher muss ich das Geld für ein neues Auto nicht sofort verfügbar haben... es muss also nicht zwingend auf nem Tagesgeltkonto liegen, sondern kann auch in Renten/geldmarkt ETFs stecken. Habe ich da nen Denkfehler bei den Überlegungen?
Man sollte noch bedenken, dass das Arbeitsamt bei Arbeitslosigkeit ziemlich lange für die Bearbeitung benötigt. Im Bekanntenkreis waren es locker 3 Monate bis zur ersten Zahlung. OhneNotgroschen wird es schnell eng.
Die Videos von Finanzfluss adressieren leider vorwiegend Menschen unter 25 Jahren als Zielgruppe. Menschen wie ich, 45 Jahre, verheiratet und Kind, vor 15 Jahren Haus gebaut, in 8 Jahren mit dem Haus abbezahlen fertig (bei unter 1% Zins lohnt die Sondertilgung nicht) und nebenbei der Versuch finanzielles Vermögen aufzubauen gehen leider etwas unter.
Der Notgroschen ist nur für die Not da. Du sollst dir damit kein Auto oder sonstiges kaufen sondern nur paar Monate damit über die Runden kommen. Es kann ja mal sein, dass du deinen Job verlierst. Außerdem fallen Reperaturen von wichtigen Gegenständen drunter. Klar kann es sein, dass du weniger brauchst, da du bei den Eltern lebst oder mehr brauchst, weil du viele Ausgaben hast. Die Höhe mit den Monatsgehältern ist ja nur eine Orientierung, weil du ja nicht mehr als deine Einnahmen ausgeben sollst/kannst 😅 Genauso ist es bei den Eheleuten. Man sollte überdenken, welcher Betrag da realistisch ist und auch wie hoch das Sicherheitsbedürfnis ist.
Wenn du Geld für das nächste Auto im Aktien-ETF stecken hast, dann könntest du damit auch eine extrem schlechte Börsenphase treffen. Das könnte also sein, dass du mal 3-4 Jahre ohne Auto wärst. Wenn das für dich kein Problem ist, kannst du das machen. Ich mache es selber so, dass ich den nächsten Autokauf im Geldmarkt-ETF anspare (ca. 4% Rendite derzeit). Den Notgroschen sollte man auch von anderen Faktoren abhängig machen. Als Eigenheimbesitzer muss ich mehr zur Seite legen als ein Mieter, weil ich ja auch Reparaturen und Erneuerungen von Heizung/Wärmepumpe/PV-Anlage etc. berücksichtigen muss. Dinge, die ein Mieter nicht berücksichtigen braucht. Als Mieter finde ich 3 Monatsnetto ausreichend. Als Immobilienbesitzer eher 6-10 Monate. Es sei denn man will nur wegen 15.000 Euro für ne neue Heizung zur Bank. Mein persönliches Notgroschen beträgt derzeit exakt 10 Monate.
Liebes Finanzfluss - Team Ein riesen Kompliment an euch. Ohne euch wäre ich, und warscheinlich viele eurerer Folower nicht da wo wir jetzt sind. Über das Wissen zu verfügen welches Ihr vermittelt ist ein absolutes Privileg, und sollte ein Pflichtfach in der Schule sein.
Sofern noch andere Vermögenswerte da sind, die man zur Not nutzen kann, reicht das ja aus für das übliche "Waschmaschine und Kühlschrank gleichzeitig kaputt".
Statt absoluter Beträge (1k,10k,100k) betrachte ich lieber wie viele Jahresrausgaben das aktuelle Vermögen entspricht. Da kann man auch unterschiedliche Lebensstile vergleichen. Ein Jahresausgaben-Multiple von 25 im Depot wurde z.B. nach der 4 % als Renten-Startkapital ausreichen.
Ich habe in den letzten Jahren gelernt, dass es deutlich einfacher ist mit Immobilien die finanzielle Freiheit zu erreichen. Die Nebenkosten finanziere ich immer bei der Bank mit und lege selbst 0€ dazu. Jeden Monat zahlt der Mieter die Schulden zurück und du hast die Wohnungen irgendwann abbezahlt :-) Wenn jemand fragen hat, dann drauf los! Bin 26 und habe Bock auf das Thema😄
Bezüglich der Umfrage des Notgroschens wäre eine Statistik mit 1-2 Monaten und 3-x Monaten interessanter gewesen. 1 Monat ist selbst noch nicht wirklich ein echter Notgroschen und drei Monate ist oft die Empfohlene Höhe. Glaube da würde sich dann relativ viel tun.
So lang man noch hochverzinste Schulden hat, sollte man den Notgroschen eher kleiner halten. Auch, um rein psychologisch nicht in die Fall zu tappen und zu denken „ach das kann ich mir Leisten, ich hab ja Geld“. Da muss schon Drive drauf bleiben, diese schnellstmöglich abzubauen.
Wir hatten damals richtiges Glück, dass 2014 die Immobilienpreise im Keller waren und die Zinsen nach unten gingen. Wir haben bei der Bank einen günstigen Kredit ohne Eigenkapital bekommen und mussten nur für die Kaufnebenkosten aufkommen, die wir uns mühsam zusammen gekratzt haben. Der Kredit hatte eine Zinsbindung von 10 Jahren. 2022 habe ich dann eine Folgefinanziehrung mit nur 1,2 % Zinsen ausgehandelt. So ist das Haus in wenigen Jahren abfinanziert. Und schon jetzt wohnen wir günstiger, als wären wir Mieter geblieben. Und btw. dank der Inflation ist der Immobilienwert gestiegen und der Wert der Schulden gesunken.
Thema Studium der Kinder: so lange die Kinder studieren und vorher keine andere Erstausbildung gemacht haben bekommt man für die Kinder noch Kindergeld. Die 200€ kann man denke ich gedanklich von der Düsseldorfer Tabelle abziehen
Nur bis 25. Aber die 200 EUR sollte deine geringste Sorge sein. Meine zwei Söhne studieren und kosten mich 2500-3000 EUR im Monat zusammen und die gehen nicht mal auf Partys usw.
@TheVolleymac das ist aber schon relativ kostspielig. Habe mein Studium vor 6 Jahren abgeschlossen. Monatliche Kosten waren maximal 450 - 500€. Auch mit Partys. Dazu kam noch der Semesterbeitrag. Ich weiß mittlerweile sind Mieten und Lebensmittel teurer geworden, aber das ist schon ein großer Unterschied. Aber schön, dass Sie Ihre Kinder so unterstützen. Leicht war das Leben als Student nicht unbedingt. Besonders, weil es kaum Bafög für mich gab.
In der Theorie sagt sich das alles immer so leicht. Notgroschen von 3 Monatsgehälter, Sparquote von mindestens 10%... die Realität sieht bei vielen denke ich anders aus. Ich zum Beispiel muss Unterhalt zahlen, da fallen von meinem Nettogehalt schonmal 20% weg . Mit all meinen Ausgaben wie Miete etc, kann ich froh sein, wenn ich 50-100€ zum sparen übrig habe. Außerdem kommt der Faktor Pech dazu. Ich hatte in den letzten drei Jahren mehrere höhere unverhoffte Ausgaben, neuer Kühlschrank, zwei große Reparaturen am Auto (einmal 1100€ und einmal 1400€). Sowas reißt dann ein riesen Loch in die Finanzplanung. Dazu kommt noch, dass man sich ja trotzdem auch mal was gönnen möchte. Habe seit 7 Jahren kein Urlaub mehr gemacht. Alles nicht so einfach. Jetzt könnte man natürlich einfach sagen, such dir einen besser bezahlten Job oder frage nach einer Gehaltserhöhung. Aber mein Job macht mir Spass und wenn ich kein Unterhalt zahlen müsste, wäre ich mit meinem Nettoeinkommen auch zufrieden. Mehr Gehalt würde bei mir auch direkt mehr Unterhaltszahlungen bedeuten.
@@TF-kv3xy Danke Dir😌. Aber nur fürs Protokoll, mir geht es trotzdem nicht schlecht. Sollte jetzt nicht so rüber kommen, dass ich vor dem finanziellen Abgrund stehe.
"wenn ich keinen Unterhalt zahlen müsste, wäre ich mit meinem Nettogehalt auch zufrieden" - du musst aber Unterhalt zahlen. Such dir einen neuen Job der dir auch Spaß macht.
Das schlimme in diesem Land ist nicht der Unterhalt, sonder das man zb. trotz 40% Mitbetreuung 100% unterhaltspflichtig ist. Sprich der andere Elternteil mit 60% Umgang, bekommt für jeden Tag wo der andere Elternteil betreut trotzdem den vollen Unterhalt für diesen Tag, wie kann das sein? Es sollte nur die Differenz, die 10% der Umgangszeit die man weniger betreut Unterhaltspflichtig sein. Hoffentlich wird der Umgang und die Unterhaltszahlungen in diesem Land mal neu strukturiert, das ist nämlich eine riesige Ungerechtigkeit für Elternteile die mitbetreuen.
Interessant wäre auch zu wissen wie viele Menschen ein Haus kaufen müssen vs wie viele eins Erben. Es werden schließlich immer weniger Kinder, was zukünftig ja mehr vererbare Häuser bringen würde
11:50 von den 930 gehen ja noch mal 250 Kindergeld ab, es bleiben also 680 übrig. Und davon könnte man jetzt noch mal Steuerfreibeträge für Kinder abziehen…
Ich bin 37 Jahre alt, und habe nur 29k auf dem Konto erspart. Da sind die meisten in meinem Umfeld viel weiter. Ich wünschte ich hätte früher damit angefangen.
Ich bin grade auch dabei mir ne Immobilie (Hektar Wald) zu kaufen... Abbezahlt krieg ich den auch noch, die frage ist nur, ob ich irgendwann mal damit Gewinn erwirtschafte... DAS wird dann ein Grund zu feiern :D
Was passiert, wenn ein Sturm deine Bäume umhaut oder Trockenheit und/oder der Borkenkäfer etc. deine Bäume ruiniert? Als Eigentümer bist du dann vermutlich verpflichtet, dich um die Beseitigung und Wiederaufforstung zu kümmern. Das könnte teuer werden. Da finde ich andere Formen der Geldanlage weniger riskant.
Wer kennt es nicht. Die ersten 100k waren schwer und danach wurde es von den nächsten, zu den nächsten, zu den nächsten zu den nächsten immer einfacher…😂
Diese 100k hat Charlie Manger mal ins Gespräch gebracht. Heute mit inflation eingerechnet wären es eher 150k die man braucht. Ich habe meine schon zusammen aber das hat gedauert.
Branchenabhängig. Die komplette Ingenieursbranche bspw. sucht nach Fachkräften. job wechsel mit 30%+ gehalt möglich. Gehälter können Aufgrund vieler Jobangebote hochgehandelt werden
Naja, der Ausdruck "verhandeln" ist hier vielleicht irreführend. Ich denke, auch als Berufsanfäger sollte man ungefähr wissen, was die marktüblichen Gehälter in der Branche sind und sich nicht unter Wert verkaufen.
Die ersten Jahre viel in Party & Feiern investiert, später weltweit in Reisen. Aber auch anfangs 10% gespart und clever beim 2000er Crash mit Medienaktien verbrandt. Von jeder Einkommenserhöhung die Hälfte zusätzlich investiert u.a. in Immos, Gold, Bitcoin und ETF. Heute investiere ich über 50% und verreise trotzdem 3-4 mal pro Jahr. Was ich nie gemacht habe waren Statussymbole wie fette Autos, immer schön 3 Jahres Mittelklasse, keine Designerkleidung usw, trotz 6-stelligem Jahreseinkommen. Dafür gehen wir jede Woche einmal gut im Restaurant essen. Was ich anders machem würde? Nichts. Sollte ich morgen vom Bus überrollt werden, dann habe ich gut gelebt. Finanziell frei bin ich nicht, aber unabhängig und werde mich auch nicht im Alter einschränken müssen.
Ich kann nicht genau sagen was ich davon halten soll, dass beim Thema "Angemessene Sparquote" überhaupt nicht darauf eingegangen wird, wie hoch das Einkommen und damit die Möglichkeit zu sparen überhaupt ist. Will sagen, dass es sich manchmal überhaupt nicht lohnt zu sparen, weil das Vermögen am Ende gegen das Bürgergeld gerechnet wird und das Einzige was man mit sparen erreicht ist, dass man auch schon dann wenn noch ein kleines bisschen Geld übrig wäre, dieses nicht für irgendeinen Spaß ausgegeben wird. Ich kann auch nicht nachvollziehen, weshalb eine Sparquote von über 30 % sehr gut sein soll. Das gilt doch dann rein für den Vermögensaufbau, bedeutet aber letztlich, dass ich von meinem Vermögen weniger habe, als wenn ich es dazu beutze mir hin und wieder etwas zu gönnen. Das solltet ihr nochmal durch Euer Controllig laufen lassen.
Ziel 1.000.000€ bzw von dem Geld leben können. Bei 1 Mio und 4% egal ob Dividende oder Wachstum macht das 40.000€ im Jahr. Abzüglich Steuern ca 30.000€/Jahr oder 2.5000€/Monat. Der Betrag sollte auch nach Inflation in 30 Jahren genügen, hoffe ich zumindest.
jo dazu hab ich auch ein Video von Finanzbär gesehen - kannst ja mal danach suchen. Da schlüsselt er sehr gut auf, wv Dividende p.M. drin ist bei wie viel Vermögen. Auch nach Inflation. Ab so 600.000 fängts da an ordentlich zu werden und ab ner Mio machts richtig spaß, denke deine Einschätzung trifft also zu.
Wie schon der alte Peter Zwegat immer sagte: "kluge Menschen wohnen zur Miete". Ein selbstbewohntes Eigenheim in der Provinz ist eine Verbindlichkeit und von der Definition her kein Vermögenswert, weil der positive Cash-Flow fehlt. Dass ein Eigenheim der Altersvorsorge dient ist und war schon immer ein Irrglaube, welcher sehr gern weitererzählt wird. Edit: Stand heute zumindest :)
Eventuell haben kluge Menschen aber so viel Geld, dass sie sich bewusst sind, dass ein Eigenheim Luxus ist und es sich trotzdem gönnen können und wollen.
Das mag aussein finanzieller Sicht so sein, aber wenn ich mitbekomme, was für ein Stress entsteht, wenn man wegen Eigenbedarf gekündigt wird und der Wohnungsmarkt wie leergefegt ist, gehe ich diese Verbindlichkeit herzlich gerne ein. Von den hohen Mieten mal ganz abgesehen…
05:45 nö, gilt nicht grundsätzlich. Wir haben eine Baufinanzierung mit 1,1% Zins. Es ist für uns selbst rentabler Überschüsse statt in die Sondertilgung auf das Tagesgeldkonto mit 4% Zins zu überweisen. Die so erzielte Überrendite können wir zum Ablauf der Zinsbindung immer noch zur (Teil-) ablösung der Finanzierung nutzen.
Wenn man die finanzielle Disziplin dafür hat, dann macht das Sinn. Bei vielen ist das Geld am Monatsende aber weg - egal ob sie ein Haus abzahlen mit 1.000 Euro im Monat oder 500 Euro Miete zahlen.
@@Tobias_MZ das ist sicher richtig. Wir leben in unserem festen Konsumrahmen mit einem festen Budget, dass am Anfang des Monats auf das Gemeinschaftskonto überwiesen wird. Der Rest geht sofort nach Gehaltseingang weg in Rücklagen, Budget für persönlichen Konsum und Sparpläne. Wenn das Konto außerplanmäßig leer wird, gibt es natürlich Sonderzahlungen, aber das kommt nur selten vor, etwa wenn ein Urlaub gebucht wird.
Ich habe ein Problem bei der Berechnung meiner Sparquote 😂 ich hänge mich immer sehr daran auf, dass ich nichtmal die 10% erreiche, dabei habe ich mir eine Immobilie gekauft (die noch abzuzahlen ist, selbstnutzung). Natürlich stellt diese auch eine Investition für die Zukunft dar.
Neben der Rente ein Vermögen aufzubauen hört sich ansich schon sinnvoll an. Der Nachteil daran ist aber, dass angespartes Vermögen nicht vor Sozialleistungen vom Staat geschützt ist. Heißt, dass wenn man mal durch ein Unglück Arbeitsunfähig wird und man eigentlich zB Bürgergeld bekäme, bekommt man nichts wenn man über 40000€ (bzw. 15000€ nach einem Jahr) besitzt. Hätte man all sein Erspartes immer wieder in Rente investiert oder einfach Konsumiert, hat man weiterhin anspruch auf mehr sozialleistungen. Hoffe das war verständlich
Also mein Studium (Bachelor & staatliche hochschule) hat gekostet: 1x MacBook -> 1200€ 12 Semester x 265€ -> 3180€ Sonstiges: lass es 1000€ sein (ich wüsste nicht was) Nebenbei habe ich noch für 1.300€ Brutto pro Monat gearbeitet.
Ich frage mich woher deine Berechnung kommt. Meine 2 Kinder sind beide Studenten und kosten ca. 2500-3000 EUR im Monat zusammen. Wir haben ein Arrangement. Sie müssen nicht arbeiten, dafür aber Gas geben und eine ordentliche Leistung abliefern, sonst ist der Geldhahn zu.
Keine Bücher, Exkursionen, Miete, Lebensmittel, sonstige Ausrüstung (bei uns beispielsweise Laborkittel, Präparierbesteck und so Kleinigkeiten, aber auch eine Chemikalien-Pauschale für manche Praktika)
Mal eine Frage zu dem Notgroschen. Ich verstehe den Sinn, aber diese 3 Nettogehälter sind doch sehr pauschal. Nehmen wir mal an, man verdient 5.000 Euro netto und man hat eine Sparquote von 40 Prozent. Hier macht es doch kaum Sinn, 15.000 Euro auf die hohe Kante zu legen, oder? Je mehr Geld man verdient und je höhrer die Sparquote, desto (verhältnismäßig) kleine kann auch der Notgroschen sein, oder? 1,5-2 Gehälter wären hier wohl ausreichend.
Natürlich ist das pauschal, aber häufig haben Leute mit mehr Gehalt auch einen aufwändigeren Lebensstil (Auto, Eigenheim etc), was natürlich wieder einen größeren Notgroschen erforderlich macht. Zudem ist es ja auch gerade dieses Geld, das Dich flexibel macht und Dir Entscheidungsfreiheiten einräumt, etwa bei der Überbrückung einer Arbeitslosigkeit z.B im Fall der Eigenkündigung.
@@martinlorenz3910 hinsichtlich des Lebenssstils gebe ich dir Recht, aber deswegen habe ich ja die Sparquote als Kriterium eingebaut, um das besser zu bemessen.
Ich fände 3 x Nettogehalt x (1-Sparquote) auch passender. Wenn du von deinen beispielhaften 5000€ monatlich 3000€ brauchst, kommst so auf einen Puffer von 9000€. Dann bildest du den Lebensstil auch mit ab.
Ja aber gerade wenn man sehr gut verdient (deine 5k), kann man sich die 15k auf dem Tagesgeld auch locker leisten. Finanzielle Freiheit ist js nicht nur Depot, sondern auch Liquidität. Hast du 10k im Depot, ist es verlockend, von 10 von den 15k umzuschichten. Hast du 500k im Depot ist das gerad mal eine übliche Tagesschwankung und könnte dir nicht egaler sein.
In Erwartung eines Kindes mussten wir dieses Jahr einen Umzug, eine neue Küche, ein neues Auto und eine teilweise neue Einrichtung planen. Inklusive des Urlaubs, den wir uns im letzten Jahr gegönnt haben, und der Abbezahlung unseres Bafögs sind unsere Ersparnisse jetzt ziemlich aufgebraucht. Fühlt sich unglaublich schlecht an, von einem ordentlichen finanziellen Polster wieder auf Null zu fallen, aber ich sehe die Gründung einer Familie als langfristige Investition mit ansprechenden Renditen 😅
"Schuldenfrei" stehen Sie aber auch schon viel besser da als viele andere. Monetär wird sich die Familiegründung aber niemals rechnen - dafür auf andere Weise.
Ich hab für mich gemerkt dass ich dahingehend abgestumpft bin… Erst die 10k, dann 20k, dann 30k aufm Depot. Sehr teure Luxusuhr, teures Auto (Dienstwagen) oder die erste Immobilie zur Kapitalanlage und erste Mieterin drin. All das hat mich nicht freuen lassen. Für mich ist es dann irgendwie abgehakt und dann nicht mehr ausreichend und das nächste „Ziel“ oder Meilenstein kommt. Geht das nur mir so und bin ich emotional „kaputt“ oder gibt es noch mehr die so denken? Mein Eigenheim und Leben machen mir dahingehend viiiel mehr Freude und geben mir absolute Motivation.
@@ewigheim123 absicherung. In sechs Monaten findet man einen Job in mittlerer Führungsebene. Wenn man nur einfacher Angestellter ist reicht natürlich weniger. Ebenfalls zahlt das Amt nicht sofort, dass kann sich verzögern. Als Führungskraft muss man mehr auf der Seite haben. Als Angestellter findet man schneller einen neuen Job, sollte aber auch eher mehr als weniger haben.
Zählt die Tilgung einer Wohnung auch zur Sparrate (wahrscheinlich eine selten doofe Frage). Zusammen mit der Tilgungsrate wäre ich dann bei 35% Sparrate.. zählt "nur" die Sparrate in ETF's etc. wären es 10%
Frage: Ihr sagt ja immer, man soll nur langfristig in den Aktienmarkt investieren. Aber warum? Warum sollte ich (wenn die Zinsen wieder runter gehen) nicht fast alles außer Notgroschen reinpacken, also auch das Geld für Urlaub, Auto usw. dann da raus holen? Wirtschaftlich meiner Meinung nach sinnvoll, auch wenn es im Einzelfall mal negativ laufen kann. Dann wird der Konsum (Urlaub) halt etwas kleiner, dafür kann er wenns durchschnittlich läuft auch größer ausfallen, als wenn ich sowas auf dem Tagesgeld lagere.
"Im Einzelfall" ist relativ. Es könnte jeder Zeit wieder eine Krise ähnlich der zu 2008 eintreten. Dann bist du mit deinen Investments gerne mal 40% im Minus. Und das womöglich auch über einige Jahre. Wenn du also weder Auto noch Urlaub usw. wirklich brauchst, kannst du das Risiko eingehen. Wenn nicht, wäre es wohl besser, das Geld konventionell anzulegen.
Daher wäre ETF sinnvoller als Einzelaktien. Habe in den ersten drei Monaten 4.800 € Gewinn vor Steuern rausgenommen und in Tagesgeld, Festgeld, Kleidung reinvestiert. 😂 Habe den iShares MSCI ACWI UCTIS ETF = weltweit mit Schwellenländern.
Ich habe aktuell eine Sparrate von 30% aber finde die Perspektive irgendwie nicht so geil. Leben auf Sparflamme bis zur Rente damit man dann weiter auf Sparflamme leben kann. Eigenheim ist aktuell einfach utopisch. Selbst ein Auto ist im aktuellen Markt nicht möglich. Ich frage mich echt wofür das ganze
Vergiss Auto. Ist nur was für Leute bei denen es wirklich komplett egal ist, ein reiner Luxus das Geld ist zum Fesnter rausgeworfen. Wer least kann sich das Auto NICHT leisten.
@@MrKarlippi Ich rede ja nicht von Porsche oder so. Aber ich muss ja von A nach B kommen. Möglichst preisgünstig und zuverlässig. Da ist man inzwischen auch schnell bei über 15k
Frage: Soll man schulden abtragen oder erst den Notgroschen ansparen der Verhindern soll das man schulden aufnimmt? Antwort: Erst der Notgroschen dann das Vermögen. Die Begründung "Verhindern soll das man schulden aufnimmt" impliziert erst schulden abbauen. Die Antwort passt so gar nicht zur Frage aber ok
Eher nicht (komplett). Das Problem bei Vergleichen von Sparquoten ist einfach, dass sie oftmals unterschiedlich definiert wird. Ist zum Beispiel "Ansparen" auf Konsumausgaben "sparen"? Bei der eigengenutzten Immobilie sollte man aber zumindest des Zinsanteil der Annuität, sowie Kosten/Instandhaltungsrücklagen und eigetlich auch Abschreibung auf die Immobilie (ausgenommen Grund- und Boden) als Kosten und maximal den Rest als "Sparen" ansehen...
5:40 Nettovermögen = Vermögen - Schulden Ist in diesem Nettovermögen eine eigene Immobilie inbegriffen? 10:56 beantwortet: Nettovermögen = Immobilienwert + Vermögen - Schulden
Können aber im Sinne von das Köpfchen oder die Selbstsicherheit dafür haben. Ich arbeite selber im Konzern und bin tariflich angestellt. Wenn man sich ziemlich unentbehrlich macht, kann man seeehr gut verhandeln
@@Midz22a Bääääh, hören Sie auf damit. Das ist aber anstrengend und anstrengend wollen viele nicht. Manchmal verhandelt man sein Gehalt auch nicht, sondern erarbeitet sich. Und da wären wir wieder bei anstrengend ... Wer macht, was alle machen, der bekommt, was alle bekommen ...
Wieso geht man eigentlich immer grundlegend von einem Studium aus ? Es gibt auch so viele top Ausbildungsberufe und Arbeitgeber die gut zahlen. Außerdem ist oft im nachhinein eine weitere Qualifikation möglich
Du meinst sicher "8. Studium für die Kinder". Solange man Studiert ist man (oft) noch finanziell abhängig von den Eltern, das hat man bei der Ausbildung nicht (oder weniger). Es geht dabei um die Vorsorge, damit man nicht doof da steht, wenn das Kind "plötzlich" studieren will. Wenn dein Kind nicht studieren will, kannst du das Geld dann ja für was anderes verwenden ;-)
Gibt auch duales Studium. Und nach dem Studium muss man erst mal in der Richtung Job bekommen. Gibt viele "normale" Jobs wo du als nicht studierter jahrelang oder überhaupt mehr Verdienst als ein studierter.
@@frankk.7338 Stimmt. Ich meine auch, dass der Vermögensaufbau auch eben durch Ausgaben oder auch Fixkosten beeinflusst wird. Meine Fixkosten sind nicht besonders hoch und habe eine 70% Sparquote. Schafft nicht jeder obwohl er "studiert" hat. Hatte eine Ausbildung und das reicht.
Was ich nich zur sparquote frage, ist die tilgung einer immobilie ein teil der sparquote oder ist es nur das zur seite legen in irgendwelche bankkonten oder der invest ins assets? Also was genau kann zur sparquote gezählt werden?
Also wir zählen die Tilgungen für unser Haus mit zur Sparquote - schließlich erwirbt man ja mit jeder Tilgung ein Stück mehr von der Immobilie, die dann, wenn sie abbezahlt ist, zu 100% dem Nettovermögen zugeordnet wird.
Ich würde sagen es gibt hier kein richtig oder falsch. Aber für mich wäre die Tilgung ein Beitrag zur Sparquote. Ob man die zu zahlenden Zinsen auch dazu rechnet, ist fraglich.
Das was ich für die Altersvorsorge zur Seite lege sollte ja nicht berührt werden bis ich in Rente gehe. Wenn ich mein Vermögen aber im gleichen ETF ansammle dann muss ich ja wissen wie viel darf in entnehmen (für z.b. ein Eigenheim), damit meine Rente noch gesichert ist.
Okay. Das musst Du am Ende selbst wissen/entscheiden, da kann Dir keiner einen konkreten Rat geben. Ich persönlich finde das Denken in "Töpfen" in vielen Fällen aber eher problematisch, daher betrachte ich stets nur mein Gesamtvermögen. Durch eine Immobilie kann sich Dein Finanzbedarf in der Rente ja auch ändern. Ich persönlich würde zum gegeben Zeitpunkt konkret entscheiden ob und wieviel Entnahme zum Zwecke einer Immobilie ich mir erlauben kann/will. Sollte der Immo-Kauf aber fest und zu konkretem Zeitpunkt beabsichtigt sein, so macht es schon Sinn in Fristigkeiten zu denken und zwei Töpfe zu machen: Einen langfristigen und einen mit dem Zeithorizont des geplanten Immobilienkaufs. Letzteren würde ich dann aber auch "sicherer" anlegen und eher einen geringen oder keinen Aktienanteil wählen, sondern eher Geldmarkt, Unternehmensanleihen etc. Grundsätzlich finde ich das Thema Eigenheim recht schwierig, da bei den meisten von uns die wirtschaftliche Leistungsfähigkeit ja begrenzt ist und die Immobilie einen erheblichen Klumpen bilden wird. Wenn Du nun 5 oder 10 Jahre lang das EK und die NK in geringverzinsten Anlagen ansparst und sich der Kauf dann nochmal 5 oder mehr Jahre verschiebt oder Du dich dann doch gegen eine Immobilie entscheidest, wirst Du möglicher Weise erhebliche Oportunitätskosten gehabt haben. Was ist, wenn die Immos dann 20% teurer sind, oder die Zinsen auf 6% gestiegen sind? In 5 oder 10 Jahren das nötige EK anzusparen wird bei den meisten den weitaus größten Teil der Sparrate ausmachen, da bleibt dann fürs Alter eher weniger (Für 120k für EK und NK müsstest Du 7 Jahre lang ca. 1400€ zurücklegen, das beduet für viele halt, dass da nix oder sehr wenig mehr für den Altersvorsorge ETF bleibt). Legst Du das Geld aber mit hohem Aktienanteil an, kann es vieleicht dann weniger wert sein... Ich persönlich lege in einem festen Topf an, den ich nach meinem Risikoprofil /Risikoempfinden aufgeteilt habe. Eine Immobilienentscheidung würde ich dann jeweils unter Berücksichtigung des zum gegeben Zeitpunkt vorhandenen Vermögen treffen, auch, wenn das evtl. bedeutet, dass ich den Kauf nicht oder nicht zu diesem Zeitpunkt tätigen kann. Keiner kann in die Zukunft sehen und ich finde viele planen viel zu viel unter vagen Annahmen und am Ende geht es dann leider offt nicht auf. Ich denke man sollte diese Unsicherheit einfach akzeptieren und zulassen. Zinsen, Einkommen, Aktienmarktrenditen, Gesundheit, Hochzeit, Scheidung, Kinder, Immobilienmarkt usw. sind schlicht nicht verlässlich planbar, denke ich. Mein Ratschlag wäre daher: Nutze einen Teil Deiner Einnahmen für den Vermögensaufbau, wähle eine Level 1 Allokation, mit der Du gut schlafen kannst und die eine gewisse planbarere und "sichere" Rendite verspricht, baue sukzesiv ein Vermögen auf und entscheide dann situativ über Konsum und Investmententscheidungen. Ich weiß, dass das Thema Eigenheim ein sehr emotionales ist (und durch die vielen Profiteure, wie Bausparkassen, Banken, Makler, Entwickler, Bauträger, Notare usw. auch vehement angepriesen werden), aber ich finde man sollte es dennoch nicht erzwingen. Wenn Einkommen, Gesundheit, Lebenssituation und Vermögen es einem zum konkreten Zeitpunkt erlauben und das passende Objekt dabei ist kann man es halt machen, sonst lässt man es einfach. Aber wie gesagt, kann Dir niemand diese Entscheidungen abnehmen, es ist Dein Geld und es sind Deine Wünsche und Du musst einen Weg finden mit dem Du ruhig schlafen kannst und der kein zu hohes Risiko beinhaltet irgendwann mal mit sehr wenig da zu stehen. Ich glaube es war John Lennon der sagte "Das Leben ist das, was passiert, während Du eifrig dabei bist Pläne zu machen" ;-) Viel Erfolg!
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Ich bin finanziell frei. Frei von jeglichen Finanzen
😅🙈
Das muss ein schönes Leben sein, aber sehr beschränkt ;(
😂😂😂😂😂😂😂
Und darauf bist du Stolz???
@@AS-tx9zh Er/Sie hat es gewiß als Witz gemeint😉
Mein Meilenstein dieses Jahr: die ersten 500€ mit daytrading verbrannt 💪
... und hoffentlich etwas daraus gelernt?
Willkommen im Club, Erfahrung gemacht und abgehakt;)
Ich habe die Hälfte meiner liquiden Mittel in Wirecard versenkt, nachdem die BaFin die Financial Times verklagt hatte. 6,5 k€ investiert und 1 Monat später für 94€ verkauft 🙈
@@konradr5299
Was lernt man daraus? Niemals 50% des Geldes in nur eine Aktie stecken.
Dieser Mann hat Blinzeln wegrationalisiert
Hat er angelegt.
Er blinzelt wärend der ständigen schnitt Pausen. Mir wäre blinzeln lieber 😅
😂
Ich feiere nicht, das wirkt sich negativ auf die Rendite aus.😂
Ich feiere das Leben. Und genieße es jeden Tag. Und ja ich investiere auch. Nur weiß ich das das letzte Hemd keine Taschen hat.
Ich feiere dass ich jeden Monat ein Stück finanziell freier werde. Jedes Jahr das neueste Smartphone zu besitzen oder einen Audi zu fahren interessiert mich nicht.
@@olli5064 finanzielle freiheit ist eine illusion, bei 100% inflation oder erbschaftssteuer haste nichts vom leben gehabt
Mit wem auch, Finanzfluss Abonnenten haben doch eh kaum Freunde 😃
@@Rechts_traeger Da du die Kommentare liest sieht es bei dir wohl auch recht traurig aus 😂
Plant aber nicht nur in die Zukunft. Wer weiß, ob man es noch erlebt. Das Leben während der ganzen Zeit bitte nicht vergessen!
Mein größter finanzieller Meilenstein war, als ich letztes Jahr mit 24 Jahren kapiert habe dass ich noch so viele Dinge kaufen kann wie ich will, ich davon nicht glücklicher werde. Seit ich mit 18 Jahren Geld verdiene habe ich meine Kohle nur so zum Fenster raus geworfen. Geiles Auto, mega Gaming PC, Super Handy, alles mögliche. Seit letztem Herbst, dank euch, bin ich danach süchtig Geld in den MSCI World zu ballern, den Graphen im Depot nach oben steigen zu sehen, zu halten und nicht zu zocken.
Ich finde persönlich, dass diese Art von Meilensteine doch etwas zu zahlenorientiert sind - Das ist für Finanzfluss natürlich normal - hier geht es um Aktien, Rente und co. - aber was mir sehr auffällt bei manchen Menschen ist der zu starke Fokus aufs finanzielle und der fehlende Fokus auf das hier und jetzt.
Setzt euch nicht nur finanzielle Meilensteine, sondern auch Dinge wie: Erste Wohnung, erster selbst finanzierter Urlaub, erstes Risiko begangen usw.
Viele Menschen trauen sich z.B. nicht ihren Job zu kündigen, da sie sonst dem Traum der ersten 100k€ nicht näher kommen sondern erstmal vom Ersparten leben müssen und deshalb unglücklich im gut bezahlten Job bleiben. Und das finde ich sehr falsch! Ihr unterschätzt, wie viele Menschen mit 25 mal Krebs bekommen, einen Autounfall haben oder andere Schicksalsschläge. Am Ende muss die Balance zwischen finanzieller Freiheit und mentaler Freiheit einfach gegeben sein. Also fühlt euch nicht schlecht wenn ihr mal weniger Geld habt, einen geringeren Standard oder nicht so viel Geld auf der Seite, sondern fokussiert euch darauf, dass ihr euer Leben ohne finanzielle Not bestreiten könnt und lebt das Leben für euch und nicht für andere.
Ansonsten schönes Video! 😄
Übrigens freut es mich sehr, dass der Kanal immer mehr wächst und die finanzielle Bildung gerade bei den jüngeren am steigen ist - ihr habt einen großen Anteil daran! :)
Die Balance ist wichtig. Nur im Hier und Jetzt zu leben und nicht an die finanzielle Zukunft zu denken, ist auch nicht gesund😅
@@Leechessirichtig, genau das ist meine Aussage 😊
Ich würde noch andere Kleinigkeiten wie gemeinsame Wohnung oder Familiengründung hinzufügen. Sicher nicht für jeden erstrebenswert aber doch für die Meisten.
Ich finde die ersten 100k immer Lustig.. nur weil das vor 30 Jahren mal ein Großinvestor gesagt hat.. damals war das ersten viel mehr wert und zweitens ändert sich an dem Punkt mathematisch garnix.
Ein paar Monatsgehälter angespart zu haben oder schuldenfrei zu sein, ist deutlich einschneidender für die finanzielle Freiheit.
Geld macht nicht glücklich!!!!!!
Kein Geld macht auch nicht glücklich.......
Danke für eure unaufgeregten, sachlichen und verständlichen Videos - eine Wohltat im Vergleich zu dem sonstigen Clickbait-Müll den Finanzinfluencer gern nutzen.
Geht easy, wenn man's weiß wie, und sich dran hält. Nur nicht aufgeben und jetzt nicht vergessen zu Leben.
ich finde es irgentwie unlogisch den Notgroschen am Nettomonatsgehalt festzumachen, statt am durchschnittlichen Monatsverbrauch + einen Mindeststock (bsp: 3 Monatsverbrauch+ 1x Waschmaschine). Wenn die Sparquote hoch ist, gehen diese durchaus mal ordentlich auseinander.
Nerv nicht
Mein Notgroschen ist so groß das ich mindestens 1 Jahr ohne Arbeit davon leben kann..ist ein gutes Gefühl.👍
Meine ersten 100.000€ waren für mich n großer Meilenstein. Hab direkt zugeguggt wo das Depot das erste mal kurz sechsstellig geworden ist 😂
dito. sind mit abstand das schwierigste. danach wird es deutlich einfacher
Fühl ich. Hat dann aber doch mehrere Tage gedauert. Da war man nur noch 100 Euro entfernt und dann geht das Ding wieder runter. Nervenkitzel pur.
So gut und hilfreich ich Finanzfluss finde, es wird immer wieder - wie auch bei anderen Finfluencern - von "Gehaltsverhandlungen" gesprochen. Die allermeisten arbeitenden Menschen können ihr Gehalt nicht frei verhandeln, da sie nach Tariflohn bezahlt werden. Vielleicht wäre es wichtig, das Mal zu berücksichtigen. Auch nerven mich auf diesem Kanal die Portfolio-Besprechungen von Leuten, die 100.000+ p.a. machen. Die brauchen keine Hilfe und Beratung. Die im Tarifvertrag brauchen sie weitaus mehr.
(Ich gehöre übrigens nicht mehr zu den Tariflern... Falls gleich Kommentare dazu kommen 😉. Und: Nein, nicht jeder kann und sollte seinen Beruf wechseln, sonst gibt es niemanden mehr, der den Müll abholt, alte Leute pflegt und Straßen baut...)
Die ganzen Finfluenzer gehen anscheinend davon aus das jeder mindestens 5 bis 10 k im Monat zur Verfügung hat. Für Leute die mit Sparplänen von 5,10,20,25 Euro anfangen kann man das alles vergessen. Oft wird von Teilverkäufen gesprochen. Teilverkäufe sind bei vielen die die kanäle schauen erst nach vielen Jahren ansparphase sinnvoll. Hat man natürlich von vorn herein 100k und mehr zum frei investieren sind die ganzen Videos von finanzielle Freiheit zwar Tip top. Aber wer es geschafft hat in so jungen Jahren so viel Geld zu haben der sollte wohl auch nicht auf Börse angewiesen sein. Kommt natürlich immer auf die Gesamtsituation an. Aber hätte ich 100k Dann würde ich ganz bestimmt kein 70/30 machen oder den größten Teil in msci world oder all world stecken. Das doch dann eher was für Anfänger die erstmal anfangen müssen. Braucht man sich die ganzen Videos nicht reinziehen wenn man stumpf in breit gestreute world etf investiert. Finde das alles Bischen Wiedersprüchlich, aber ich gönne den finfluenzern das sie Geld damit verdienen anderen zu erzählen was möglich ist wenn man sich mehr Geld hätte. Einfach mehr Geld fordern oder nen RUclips Kanal machen, ein Buch schreiben oder sich ne Community bilden die einem hinterher eifert. Versteht mich nicht falsch, finde das alles völlig legitim. Muss ja jeder selbst wissen ob und wie er das gesagte auf sich selbst umwandeln kann. Für die meisten werden es wohl aber träume bleiben.
Was ist denn am Tarif schlecht? Alle paar Jahre kommt eine automatische und durchaus solide Gehaltsanpassung. Man steigt automatisch in den Stufen auf und verdient so ebenfalls wieder mehr. Dazu noch das "13. Gehalt".
Ich werde nach Tarif bezahlt und habe knapp 73k im Jahr raus. Nein ich habe nicht studiert und auch nichts weiter als eine Ausbildung gemacht.
@@JW-fz6tb kommt wohl ganz auf den Tarif an. Meiner hat sich die letzen 20 Jahre nicht verändert und da gibt's auch keine automatischen Anpassungen. Man muss sie sich erkämpfen und erstreiten. Wenn man sich so umhört ist es wohl leider sie Masse wo nichts automatisch angepasst wird. Eine automatische Anpassung des Lohnes angepasst an die Inflation ist auch das dümmste was es gibt. So wird die Inflation ja erst angetrieben. Würde ja bedeuten das du regelmäßig mehr Leistung bringst oder regelmäßig mehr leistet für deine Firma. Pauschal erhöhen obwohl es wirtschaftlich für die Firma vllt garnicht gut läuft ist wirtschaftlich ziemlicher Unsinn. Klar ist es gut für den Arbeiter, ob auf Dauer wird sich zeigen wenn die Firma das nicht halten kann auf Dauer. Glückwunsch jedenfalls zu dem Gehalt 👍🏻. Hab knapp die hälfte und komme damit dennoch sehr gut zurecht.
@@Steve08153 da muss ich vielleicht zu erwähnen, dass ich bei einer Behörde tätig bin und nicht in der privat Wirtschaft. Das macht vermutlich noch mal einem deutlichen Unterschied.
Ich finde es schade, wenn sich die Gewerkschaften oder auch Personalräte dann so wenig einsetzen und einbringen. Dafür sind doch Tarifverträge da.
Natürlich sollte man es nicht immer an die Inflation anpassen, aber grundsätzlich sinken ja z. B. die Lebenshaltungskosten in Frankfurt auch nicht wirklich. Der Lohn sollte zum Leben reichen.
@@JW-fz6tbnaja gut das stimmt auch wieder. Aber wenn in bestimmten Bereichen wie Behörden , öffentlicher Dienst die Löhne ständig steigen weil die Lebenshaltungskosten auch dadurch ständig steigen wird es für all diejenigen die nicht durch Gewerkschaften dafür sorgen daß sie Firmen die Produktion durch die hohen Kosten mehr und mehr ins Ausland in niedrig Lohnländer verlegen und die die nicht auf Behörden oder im öffentlichen Dienst arbeiten extrem hinten herunter. Für diese wird alles immer nur teurer während andere dafür sorgen daß es immer teurer wird. Ohne ständige Lohnerhöhungen gäbe es nur noch die gierigen Firmenchefs bzw Konzernchefs. Das würde sich aber einfacher regulieren lassen. Soll keinen Vorwurf darstellen aber wenn einer mehr Geld will und bekommt dann kommt der nächste und sagt ich will auch. Steigt dadurch auch die Produktivität oder müssen andere dann mehr leisten dafür das andere mehr bekommen ? Ich denke das ist ein evtl schwieriges Thema.
ich habe einen momentan wieder einen (zu) kleinen Notgroschen. die 3-6 monate gehaelter, ist zu hoch gegriffen fuer mich, geht mir halt zuviel Rendite verloren (habe keinen so grossen zeithorizont mehr vor mir). aber trotzdem bin ich froh wenn ich wieder "mein" notgroschen" habe, es ist fürs taegliches Leben einfache nur entspannend fuers gemüt.
Jo, liegt aber glaub auch am Gehalt und co. Was man hat. Mein Notgroschen bei 3 Nettogehältern würde mich 8-9 Monate über die Runde bringen.
@@1988Beeni stimmt. diese angaben sind ja fuers breite publikum gedacht. irgendwo muss man es ja fest machen. praktisch gesehen , kann eher wie bei dir daran festmachen, welche notwendig ausgaben man hat. dies kann ganz schön vom Lohn sich unterscheiden
Dieses Jahr ist meine Sparquote reduziert, jetzt ist erstmal Leben angesagt.... ;)
Wichtig! Nie wieder kann man so einfach reisen und Erlebnisse realisieren wie in den Jahren von 16-25
@@aintunnis9201 Also ich konnte in der Zeit fast gar nicht reisen. Abitur, dann Zivildienst, dann Ausbildung, dann Studium. Mit knapp 28 Einstieg in den Job. Bin jetzt 34 und habe durch die immer vorhandenen Nebenjobs sowie gutes Gehalt (mittlerweile) die Möglichkeit auf Teilzeit zu reduzieren. Werde aber wohl noch 8-10 Jahre arbeiten und dann ganz aussteigen. Und wieso sollte ich dann nicht mehr reisen können?
@@aintunnis9201 nun aber in diesem Alter hast du meist nur nicht die Kohle dafür... Und ich denke auch das das noch in den 30er & 40ern noch gut geht...Es sei den man hat Familie.
@@aintunnis9201ich war in dem Alter zu ängstlich irgendwohin zu fahren, erst später habe ich reisen und loslassen gelernt. Auch interessieren mich heute Kultur, fremdes Essen, Museen, etc viel mehr. In dem Alter war ich mit ein paar Bier am Abend noch zufriedener und es hat mich nicht in die Ferne gezogen
@@aintunnis9201 wieso denn?
Im April, werde ich über 1'800 Dividende alleine in einem Monat einkassieren, dass ist für mich ein riesiger Meilenstein.
Wieviel Geld braucht man da im Depot? Wenn man fragen darf?
@Finanzielle_Freiheit, wie groß ist denn ihr Depot?. Glückwunsch zum Vermögensaufbau 👍
@@stefanschulz536Schätzungsweise mindestens 400k
Richtig ist "das" nicht "dass"
@@dieterrode4125
Das ist Ihr Beitrag zu dem Thema?
Machen Sie das im echten Leben auch so? Auch in der verbalen Kommunikation?
Sonderlich beliebt macht das einen allerdings nicht ...
finanzielle Freiheit bedeutet für mich durch meine Kapitalanlagen mehr Geld zu erhalten als von meinem Vollzeitjob
Endlich hat Thomas dich adoptiert, willkommen in der Familie 'Von Finanzfluss' 🎉😅😂
5:30 Solange man langjährige Bauzinsen gesichert hat, die unterhalb der Inflation liegen sehe ich einen schnellen Immobilienschuldenabbau nicht als mein großes Ziel an. Ich strecke lieber den Zeitraum und spare parallel langfristig lieber Geld in einen ETF an. Über 20 Jahre habe ich für meine Immobilie Schuldzinsen in Höhe von im Schnitt 1,3% effektiv p.a.
Würde ich zur Miete wohnen, müsste ich ja auch langfristig Miete zahlen. Ich finde Immobilienschulden sind schon eine besondere Art von Schulden.
Außerdem benötige ich für meine Immobilie vielleicht in 20-30 Jahren größere Beträge für Renovierungen. Das Geld konnte dann über 20-30 Jahre in einem ETF angespart werden.
Der schnelle Schuldenabbau hätte sich für mich nur gerechnet, wenn ich davon ausgehe, dass der MSCI World über 20/30 Jahre statt mit durchschnittlich 7% nur noch mit 1,3% steigen würde.
Neben den Immobilienschulden habe ich keinerlei andere Schulden. Dinge wie ein Auto spare ich stets im Vorfeld an. Nur bei meinem eigen Haus wollte ich nicht 25 Jahre warten. 😅
Ich habe jahrelang so viel es ging sondergetilgt bis mir die Erkenntnis gekommen ist, dass das rechnerisch wirklich Unsinn ist. Das letzte Drittel des Darlehens zahle ich jetzt so langsam ab wie vertraglich erlaubt.
Das Risiko ist halt letztlich höher, wenn man parallel in Aktien spart (letztlich ist das ein Hebelinvestment).
Vor allem das Renditereihenfolgerisiko kann das späte abbezahlen auch zur schlechteren Lösung werden.
Situationsabhängig kann es dennoch sinnvoll sein die Schulden spät abzubezahlen.
Die Frage ist letztlich würde man einen Börsencrahs wie eine Finanzkrise (z.B. mittelfristig über 10-15 Jahre kaum Rendite nach vorhigem Absturz um 20-40%) in Kombi mit temporären Jobverlust und einer Scheidung/Trennung überstehen oder eben andere Lebensrisiken wie Krebs, Burnout, Berufsunfähigkeit.
Aus meiner Sicht sollte man daher auf jeden Fall realistische Annahmen für die Zukunft als Grundlage nehmen. Die reinen Durchschnittsrenditen sind vollkommen unzureichend und die Annahme keinen "Schicksalsschlag" zu erleiden auch.
@@christianc2255 Bei mir erfüllt die Anlage in ETFs einen einzigen Zweck. In etwa 15 Jahren meine Altersvorsorge sicherzustellen. Natürlich gibt es Risiken im Leben. Da ich alleine meine Immobilie abbezahle, wäre eine Scheidung für mich finanziell kein Risiko. Ich kann die Immobilie problemlos alleine halten. Das Gehalt meiner Frau spielt bei der Finanzierung keinerlei Rolle. Würde ich auch nie empfehlen beide Gehälter zu addieren und dann zu finanzieren. Die Person, die finanziert muss ohne Probleme das Objekt alleine finanzieren können. Sonst ist bei Scheidung das Haus zumindest in den Anfangsjahren direkt weg. Ich könnte, wenn ich es möchte auch eine der beiden Wohnungen vermieten.
Ich hatte bei Kauf meiner Immobilie 40% Eigenkapital. Der Kredit macht derzeit 22,5% meines Nettogehalts aus. Meine aktuelle Sparrate liegt bei 40%. Der Kredit spielt über die Jahre in meinen Finanzen eine immer geringere Rolle. Auch bei Scheidung oder Krebserkrankung wäre bei Menschen ohne Immobilie die Miete fällig. Ich zahle wesentlich weniger für das Haus ab, als es Miete kosten würde. Würde ich eine der beiden Wohnungen vermieten, könnte ich davon die Kreditraten bezahlen.
Jeder Fall ist denke ich ein Einzelfall. Menschen mit nur 10% Eigenkapital würden ein ungleich größeres Risiko eingehen. Die 40% die ich vor etwa 12 Jahren in die Immobilie investiert habe sind ja nicht weg, sondern machen sich monatlich durch eine niedrige Rate bemerkbar.
Ich wollte nur zeigen, dass ich persönlich es flexibler finde, wenn ich über 20% Jahre auf einen kostengünstigen Kredit zurückgreifen kann, auch wenn ich den eigentlich nicht mehr bräuchte. Grade wenn die Zinsen unterhalb der von der EZB angestrebten Inflation liegen, hat das finde ich neben dem Mehr an finanzieller Flexibilität einen gewissen Charme.
In einem fehleranfälligen Fiatgeldsystem kann das Streben nach Schuldenfreiheit paradoxerweise ein Nachteil sein. Auch das Sparen stellt sich oft als suboptimale Entscheidung heraus, nicht aus moralischen, sondern aus systemischen Gründen. Wir leben gleichsam in einer Matrix, deren wahre Natur uns verborgen bleibt. Ein klarer Indikator für die Systemmängel ist der Immobilienmarkt.
Um dieses Phänomen zu verdeutlichen: Personen mit einem hohen Einkommen erhalten leichter Kredite, die im Fiatgeldsystem buchstäblich aus dem Nichts geschaffen werden. Diese Kredite ermöglichen den Kauf von Immobilien, die dann vermietet werden, wobei die Mieteinnahmen Kredit und Zinsen abdecken. Mit der ersten Immobilie als Sicherheit kann die Person erneut Kredite aufnehmen und weiteres Vermögen akkumulieren, ohne tatsächlichen Eigenbesitz zu haben. Dieser Prozess kann sich endlos wiederholen, wodurch aus scheinbar Nichts echtes Vermögen entsteht.
Dieses Phänomen, bekannt als der Cantillon-Effekt, beschreibt die ungleiche Verteilung des neu geschaffenen Geldes in einem Top-Down-System. Diejenigen, die der Geldschöpfungsquelle am nächsten stehen, profitieren überproportional, was zu einer verzerrten und ungerechten Vermögensverteilung führt.
Ist bei mir identisch gebe dir zu 💯 Recht.
Habe zwar keine 20 Jahre Bindung sondern ursprünglich nur 15(11 Rest) und für den kleineren 10 Jahre Bindung, zins liegt jeweils unter 1 bzw. Sogar 0,5%.
Spare mir daher auch jetzt lieber Geld an und lasse das arbeiten als alles zu tilgen.
Das zusätzliches Kapital über dem Schließen der Rentenlücke den Lebensstandard im Alter erhöht, mag zwar stimmen, erhöht aber bereits den Lebenstandard im hier und jetzt in Form von Sicherheit, Unabhängigkeit, daraus resultierendem Selbstbewusstsein und vielem mehr, was man nicht in € misst, aber davon gesteigert wird.
Das sehe ich auch so. Ich finde es persönlich einfach vernünftig nicht dauerhaft alle Einnahmen auch auszugeben. Sparen wirkt sich gleich dreifach aus: Ich baue ein Vermögen auf aus dem ich mich in schlechteren Zeiten bedienen kann, gleichzeitig reduziere ich die Fallhöhe im Falle von Negativereignissen. Elterngeld, Krankengeld, Arbeitslosengeld sind jeweils ca. 60% vom Netto. Falle ich von 100% auf 60% stehe ich dann recht dumm da und die Einschnitte sind enorm, falle ich aber von "nur" 80%, weil ich 20% ohnehin nicht ausgegeben habe, fehlen mir "nur" 25 und nicht 40%. Der Dritte Aspekt ist - sofern ich das Geld sinnvoll und gut investiere - dass sich mein Vermögen von selbst positiv entwickelt (Zinseszins) und so quasi mein Einkommen bzw. Vermögen von selbst steigt.
Ich finde es interessant dass immer von Studenten ausgegangen wird. Was ist mit den Mittel und Realschülern? Was ist mit denen die direkt in dir Lehre bzw Ausbildung gehen? Ich empfinde das sehr versnobt von euch. Sorry ist mir schon öfter sauer aufgestoßen aber bei dem Video jetzt besonders!
Meine Kinder wollen nicht studieren, haben dafür schon neben der Schule jeder ihr erstes Business gestartet.
Wir als Eltern haben sie immer machen lassen, aber zumindest auf eine verkürzte Berufsausbildung bestanden. Auch da haben sie nebenbei gejobbt plus mittlerweile ihr viertes Business aufgebaut und dabei ein Vielfaches vom Azubigeld gemacht.
Mit Anfang 20 hatten sie schon weltweit Geschäftspartner und Produzenten, sodass sie ihr Wissen anderen als Coaching und mit Vermittlung von Aufträgen verkaufen konnten. Sie haben gelernt, wie man erfolgreich ein Business umsetzt und skaliert. Beim Studium lernt man davon nichts und hängt oft am finanziellen Rockzipfel der Eltern oder vom Staat.
Eine solide Ausbildung ist gut, aber ich empfehle jedem nebenbei die heutigen Möglichkeiten zu nutzen. Es war nie leichter etwas skalierbares zu starten.
Meine Kinder wollen nicht studieren, haben dafür schon neben der Schule jeder ihr erstes Business gestartet.
Wir als Eltern haben sie immer machen lassen, aber zumindest auf eine verkürzte Berufsausbildung bestanden. Auch da haben sie nebenbei gejobbt plus mittlerweile ihr viertes Business aufgebaut und dabei ein Vielfaches vom Azubigeld gemacht.
Mit Anfang 20 hatten sie schon weltweit Geschäftspartner und Produzenten, sodass sie ihr Wissen anderen als Coaching und mit Vermittlung von Aufträgen verkaufen konnten. Sie haben gelernt, wie man erfolgreich ein Business umsetzt und skaliert. Beim Studium lernt man davon nichts und hängt oft am finanziellen Rockzipfel der Eltern oder vom Staat.
Eine solide Ausbildung ist gut, aber ich empfehle jedem nebenbei die heutigen Möglichkeiten zu nutzen. Es war nie leichter etwas skalierbares zu starten.
Also laut eurem Link verdiene ich mit "nur" einer Ausbildung deutlich mehr als jemand der studiert/promoviert hat. Da kann ich mich ja sehr glücklich schätzen.
Mein nächster grund zu feiern ist der nächste job den ich hoffentlich bald in der tasche hab. Ich werde ihn hassen aber nicht mehr jeden penny 3x umdrehen zu müssen ist defi ein grund zum feiern. Und dann kann ich meine Sparpläne endlich wieder aufnehmen die derzeit leider ruhen müssen
ich frage mich wie viele Waschmaschinen in Deutschalnd kaputt gehen. Kein Tipp ohne das Waschmaschinenbeispiel.....
Spaß beiseite. 50K waren ein fetter Meilenstein. Danach ging es fix auf 100K. Demnächst 200K. Lässt einen sehr gut schlafen.
Gute Nacht 😂
Ist doch nur ein Beispiel das mit der Waschmaschine! Es könnte das Auto sein, oder sonstiges, was einfach mehr kostet...Vor 2 Monaten musste ein Bekannter sein Herd+Ofen erneuern...Passiert halt
Ich finde schade, dass Schuldenfreiheit nicht als eigener Meilenstein genannt wurde. Viele Menschen sind ihr Leben lang verschuldet und Verantwortung über seine Finanzen zu übernehmen bedeutet für viele Menschen in erster Linie Schulden abbauen.
Ich finde eure Videos super! Wirklich hilfreich, vielen Dank :)
Hauskauf ist nicht unbedingt erstrebenswert für die finanzielle Freiheit.
Auf den ersten Blick scheint es langfristig besser als Miete zu sein, aber kann aufgrund von unerwarteten Instandhaltungskosten und unterschätzten laufenden Kosten auch mal gepflegt nach hinten losgehen. Die Kreditrate ist ja gerade mal die Basis bei einem Kauf, da kommt noch alles mögliche an Versicherungen, Steuern, Modernisierungen, Instandhaltungen etc drauf.
Bei Miete ist mit der Miete und der eventuellen Nebenkostennachzahlung alles abgegolten und man wird ziemlich sicher nicht von hohen plötzlichen Kosten überrascht.
Dazu kommen dann noch eventuelle Folgekosten wie z. B. Haus liegt sehr wahrscheinlich eher ländlich, vielleicht braucht man dann ein zweites Auto, mehr Fahrtkosten, etc.
Ich hab seit 8 Jahren ein Haus und habs seitdem immer wieder durchgerechnet, ich sag euch, sobald irgendwas am Haus repariert werden muss ist direkt n Tausender weg, egal was ist. Ein Haus ist in meinen Augen eine finanzielle Falle, aber ich glaub da sind auch viele Emotionen bei den meisten mit dabei.
Natürlich sind da Emotionen mit dabei. Ich lege mein Geld ja nicht nur in Dinge an die finanziell komplett rational und renditeorientiert sind. Man ist weiterhin ein Mensch.
Mein Traum war es bisher immer mit meiner Freundin(sie 24 ich 25) haben zusammen ein Nettogehalt von knapp 5k …ein Haus zu kaufen so früh es geht, weil wir oder ich der Meinung sind, dass die kosten für ein Haus niemehr nach unten gehen werden…aber dank eines Buches (rich dad poor dad) habe ich die ganze Sache nochmal durchdacht und bin drauf gekommen das ich niemals viel Geld besitzen werde wenn ich mir ein Haus kaufe…stattdessen sollte ich weitere Eigentumswohnungen kaufen (hab schon eine in der ich selber Wohne) und diese Vermieten.
Haus kann später kommen obwohl es mein größter Wunsch wäre jetzt schon eins zu haben…
@@TheSelnikk warum ein Haus? Also ein kleines Haus statt eine Wohnung für die Freiheit ohne Miteigentümer verstehe ich aber ein grosses Haus ist ne Falle. Viel Pflege, wer braucht viele Räume?
@@vincentgrondin7586 bin immer in einem Haus aufgewachsen und genieße dabei diese ruhe und Gelassenheit. In einem Haus kann man tun und lassen was man will, Freunde können vorbeikommen und man kann sich in den Garten setzten, allen nicht möglich in einer Wohnung. Ich könnte einen Partykeller im Haus haben oder sonstige coole Sachen
@@TheSelnikk ich dachte genauso: meine Eltern haben endlich das grosse Haus verkauft und sich reduziert. Das befreit, weniger putzen, reparieren… Ein gutes kleines Haus mit kleinem Garten sind das beste. Freunde sind nicht im Alltag da und Kinder gehen mal weg.
Aktuell gibt’s in meinem Portfolio nichts zu feiern ⬇️😂😂
Dieses Jahr fing stark an, da pendelt sich grad einiges wieder ein ;) bei jedem sollte es grad etwas absinken, keine Sorge geht auch wieder bergauf!
Jo, habe Anfang des Jahres angefangen und bin jetzt 1% im Minus. Die Nike Aktie, die es gratis von Trade Republik gab ist 4% im Plus.
Fallende Kurse sind erst ein Problem wenn du verkaufst. Bis dahin bekommst du einfach mehr Anteile für dein Geld
In den letzten 12 Monaten habe ich insgesamt +11% bekommen. Bloß nicht mit Einzelaktien experimentieren, wenn das Depot noch klein ist. Das ist zu viel gambling
Sinkende Kurse in der Ansparphase sind gut. Warum verstehen das viele Menschen nicht?
1. Privatinsolvenz
🥳
junge du hier??? mach mal wieder Videos :D
Ich find auch .... hier wird immer direkt von 100 k gesprochen. Ich muss sagen, als ich meine ersten 10 k im Depot hatte, hab ich das deutlich mehr gefeiert als die 100 k.
Ich finde eure Plaung und die Hilfe durch eure Videos nicht aufzugeben echt hilfreich sowie motivierend, aber irgendwie fühlt es sich immer mehr so an, dass nix davon wirklich machbar ist. Habt ihr euch schon mal gefragt, ob und für wie viele eure Empfelungen hilfreich bzw. machbar sind?
Wenn man 50% Sparquote hat, fällt die Rentenlücke gar nicht auf: 50% weniger Einkünfte - Nicht mehr sparen= unverändertes Geld zur Verfügung 😂
Danke für die Tipps.
Das mit dem Notgroschen erschließt sich mir nicht. Warum sollte das am Gehalt orientiert sein und nicht an den durchschnittlichen Ausgaben? Und dann noch die Frage ob man bei Ehepaaren die beide Arbeiten das nicht nochmal anders rechnen muss... extrembeispiel: Ehepaar mit 50% Sparquote. Sebst wenn ein Gehalt komplett wegfällt kann man den Lebensstandard halten. Arbeiten beide als Angestellte sind plötzliche Totalausfälle des Einkommen quasi ausgeschlossen, da man ja über Kranken und Arbeitslosenversicherung noch abgesichert ist.
Ich rechne daher eher, was mir Worstcase bei den Einnahmen passieren kann und was worstcase plötzliche Ausgaben sein könnten.
Dann überlege ich noch wie plötzlich ich dann das Geld brauche. Ich kann auch einige Wochen ohne eigenes Auto bequem leben (weil Carsharing verfügbar ist). Daher muss ich das Geld für ein neues Auto nicht sofort verfügbar haben... es muss also nicht zwingend auf nem Tagesgeltkonto liegen, sondern kann auch in Renten/geldmarkt ETFs stecken.
Habe ich da nen Denkfehler bei den Überlegungen?
Man sollte noch bedenken, dass das Arbeitsamt bei Arbeitslosigkeit ziemlich lange für die Bearbeitung benötigt. Im Bekanntenkreis waren es locker 3 Monate bis zur ersten Zahlung. OhneNotgroschen wird es schnell eng.
Ist einfach ne Daumenregel wenn es für dich so passt ist doch gut. 👍 ist nicht direkt ein Denkfehler
Die Videos von Finanzfluss adressieren leider vorwiegend Menschen unter 25 Jahren als Zielgruppe. Menschen wie ich, 45 Jahre, verheiratet und Kind, vor 15 Jahren Haus gebaut, in 8 Jahren mit dem Haus abbezahlen fertig (bei unter 1% Zins lohnt die Sondertilgung nicht) und nebenbei der Versuch finanzielles Vermögen aufzubauen gehen leider etwas unter.
Der Notgroschen ist nur für die Not da. Du sollst dir damit kein Auto oder sonstiges kaufen sondern nur paar Monate damit über die Runden kommen. Es kann ja mal sein, dass du deinen Job verlierst. Außerdem fallen Reperaturen von wichtigen Gegenständen drunter. Klar kann es sein, dass du weniger brauchst, da du bei den Eltern lebst oder mehr brauchst, weil du viele Ausgaben hast. Die Höhe mit den Monatsgehältern ist ja nur eine Orientierung, weil du ja nicht mehr als deine Einnahmen ausgeben sollst/kannst 😅 Genauso ist es bei den Eheleuten. Man sollte überdenken, welcher Betrag da realistisch ist und auch wie hoch das Sicherheitsbedürfnis ist.
Wenn du Geld für das nächste Auto im Aktien-ETF stecken hast, dann könntest du damit auch eine extrem schlechte Börsenphase treffen. Das könnte also sein, dass du mal 3-4 Jahre ohne Auto wärst. Wenn das für dich kein Problem ist, kannst du das machen. Ich mache es selber so, dass ich den nächsten Autokauf im Geldmarkt-ETF anspare (ca. 4% Rendite derzeit).
Den Notgroschen sollte man auch von anderen Faktoren abhängig machen. Als Eigenheimbesitzer muss ich mehr zur Seite legen als ein Mieter, weil ich ja auch Reparaturen und Erneuerungen von Heizung/Wärmepumpe/PV-Anlage etc. berücksichtigen muss. Dinge, die ein Mieter nicht berücksichtigen braucht.
Als Mieter finde ich 3 Monatsnetto ausreichend. Als Immobilienbesitzer eher 6-10 Monate. Es sei denn man will nur wegen 15.000 Euro für ne neue Heizung zur Bank. Mein persönliches Notgroschen beträgt derzeit exakt 10 Monate.
Die Kaufkraft der Währung, sowie die erwartete Rente sind rein spekulativ…
Wie alles, was in der Zukunft liegt...
Ich fange einfach mit 9. an. Gut für die Sparquote! ^^
Schritt 1 check
Schritt 2 check
Schritt 3 check
Schritt 4 aktuell bei 75% ich hoffe ich kann diesen bis Ende 2025 erreichen :)
Hi 👋🏼
Wie alt sind Sie und was machen Sie beruflich ? 👍🏼
Klingt doch nicht schlecht ...
@@felixvfl6748 25 Jahre. Ich bin Servicetechniker für einen Maschinenbauer :)
Liebes Finanzfluss - Team
Ein riesen Kompliment an euch.
Ohne euch wäre ich, und warscheinlich viele eurerer Folower nicht da wo wir jetzt sind.
Über das Wissen zu verfügen welches Ihr vermittelt ist ein absolutes Privileg, und sollte ein Pflichtfach in der Schule sein.
Meilensteine mit dem zusätzlichen Kauf von ETFs oder ähnlichem feiern.
Trust me🤑
Endlich mal wieder ein Video vom Main Character von Finanzfluss.... Immer dieser Thomas....
Ich bin Beamter und fürchte deshalb keinen Job Verlust, daher ist mein Notgroschen tatsächlich überschaubar, trotz 4 köpfige Familie lediglich 3000€.
Sofern noch andere Vermögenswerte da sind, die man zur Not nutzen kann, reicht das ja aus für das übliche "Waschmaschine und Kühlschrank gleichzeitig kaputt".
Haus gebaut. Monatlicher Kredit ist mein Vermögen :-D Nebenher bekomme ich noch recht passabel gespart.
Statt absoluter Beträge (1k,10k,100k) betrachte ich lieber wie viele Jahresrausgaben das aktuelle Vermögen entspricht. Da kann man auch unterschiedliche Lebensstile vergleichen. Ein Jahresausgaben-Multiple von 25 im Depot wurde z.B. nach der 4 % als Renten-Startkapital ausreichen.
Ich habe in den letzten Jahren gelernt, dass es deutlich einfacher ist mit Immobilien die finanzielle Freiheit zu erreichen. Die Nebenkosten finanziere ich immer bei der Bank mit und lege selbst 0€ dazu. Jeden Monat zahlt der Mieter die Schulden zurück und du hast die Wohnungen irgendwann abbezahlt :-) Wenn jemand fragen hat, dann drauf los! Bin 26 und habe Bock auf das Thema😄
Stimmt, die Privatinsolvenz ist halt wesentlicher näher als sonst. Viele überhebeln sich.
Mit richtigem Risikomanagement, ja. Aber 110% Finanzierung ist zu stark gehebelt.
Bezüglich der Umfrage des Notgroschens wäre eine Statistik mit 1-2 Monaten und 3-x Monaten interessanter gewesen. 1 Monat ist selbst noch nicht wirklich ein echter Notgroschen und drei Monate ist oft die Empfohlene Höhe. Glaube da würde sich dann relativ viel tun.
Sparen sparen sparen. Ich kenne soviele Leute die jeden Monat versuchen alles zu sparen aber nicht leben. Muss ja jeder selber wissen.
So lang man noch hochverzinste Schulden hat, sollte man den Notgroschen eher kleiner halten. Auch, um rein psychologisch nicht in die Fall zu tappen und zu denken „ach das kann ich mir Leisten, ich hab ja Geld“.
Da muss schon Drive drauf bleiben, diese schnellstmöglich abzubauen.
Wir hatten damals richtiges Glück, dass 2014 die Immobilienpreise im Keller waren und die Zinsen nach unten gingen. Wir haben bei der Bank einen günstigen Kredit ohne Eigenkapital bekommen und mussten nur für die Kaufnebenkosten aufkommen, die wir uns mühsam zusammen gekratzt haben. Der Kredit hatte eine Zinsbindung von 10 Jahren. 2022 habe ich dann eine Folgefinanziehrung mit nur 1,2 % Zinsen ausgehandelt. So ist das Haus in wenigen Jahren abfinanziert. Und schon jetzt wohnen wir günstiger, als wären wir Mieter geblieben.
Und btw. dank der Inflation ist der Immobilienwert gestiegen und der Wert der Schulden gesunken.
Thema Studium der Kinder: so lange die Kinder studieren und vorher keine andere Erstausbildung gemacht haben bekommt man für die Kinder noch Kindergeld. Die 200€ kann man denke ich gedanklich von der Düsseldorfer Tabelle abziehen
hast wohl keine Kinder
Nur bis 25. Aber die 200 EUR sollte deine geringste Sorge sein. Meine zwei Söhne studieren und kosten mich 2500-3000 EUR im Monat zusammen und die gehen nicht mal auf Partys usw.
@TheVolleymac das ist aber schon relativ kostspielig. Habe mein Studium vor 6 Jahren abgeschlossen. Monatliche Kosten waren maximal 450 - 500€. Auch mit Partys. Dazu kam noch der Semesterbeitrag.
Ich weiß mittlerweile sind Mieten und Lebensmittel teurer geworden, aber das ist schon ein großer Unterschied.
Aber schön, dass Sie Ihre Kinder so unterstützen. Leicht war das Leben als Student nicht unbedingt. Besonders, weil es kaum Bafög für mich gab.
Mein finanzieller Meilenstein: Wohnung im Ausland bar bezahlt.
Wo? Monaco oder Malawi?
@@beckerskarl Südpol natürlich 😉
Auch nicht schlecht denn in Ost-Europa gibt es noch günstige Eigenheime
In der Theorie sagt sich das alles immer so leicht. Notgroschen von 3 Monatsgehälter, Sparquote von mindestens 10%... die Realität sieht bei vielen denke ich anders aus. Ich zum Beispiel muss Unterhalt zahlen, da fallen von meinem Nettogehalt schonmal 20% weg . Mit all meinen Ausgaben wie Miete etc, kann ich froh sein, wenn ich 50-100€ zum sparen übrig habe. Außerdem kommt der Faktor Pech dazu. Ich hatte in den letzten drei Jahren mehrere höhere unverhoffte Ausgaben, neuer Kühlschrank, zwei große Reparaturen am Auto (einmal 1100€ und einmal 1400€). Sowas reißt dann ein riesen Loch in die Finanzplanung. Dazu kommt noch, dass man sich ja trotzdem auch mal was gönnen möchte. Habe seit 7 Jahren kein Urlaub mehr gemacht. Alles nicht so einfach. Jetzt könnte man natürlich einfach sagen, such dir einen besser bezahlten Job oder frage nach einer Gehaltserhöhung. Aber mein Job macht mir Spass und wenn ich kein Unterhalt zahlen müsste, wäre ich mit meinem Nettoeinkommen auch zufrieden. Mehr Gehalt würde bei mir auch direkt mehr Unterhaltszahlungen bedeuten.
Ich wünsche dir alles Gute
@@TF-kv3xy Danke Dir😌. Aber nur fürs Protokoll, mir geht es trotzdem nicht schlecht. Sollte jetzt nicht so rüber kommen, dass ich vor dem finanziellen Abgrund stehe.
Es ist dein Kind. Wer soll denn deiner Meinung nach dafür zahlen?
"wenn ich keinen Unterhalt zahlen müsste, wäre ich mit meinem Nettogehalt auch zufrieden" - du musst aber Unterhalt zahlen. Such dir einen neuen Job der dir auch Spaß macht.
Das schlimme in diesem Land ist nicht der Unterhalt, sonder das man zb. trotz 40% Mitbetreuung 100% unterhaltspflichtig ist.
Sprich der andere Elternteil mit 60% Umgang, bekommt für jeden Tag wo der andere Elternteil betreut trotzdem den vollen Unterhalt für diesen Tag, wie kann das sein?
Es sollte nur die Differenz, die 10% der Umgangszeit die man weniger betreut Unterhaltspflichtig sein.
Hoffentlich wird der Umgang und die Unterhaltszahlungen in diesem Land mal neu strukturiert, das ist nämlich eine riesige Ungerechtigkeit für Elternteile die mitbetreuen.
Top Video, vielen Dank!
1-7 erledigt. 🎉
Interessant wäre auch zu wissen wie viele Menschen ein Haus kaufen müssen vs wie viele eins Erben. Es werden schließlich immer weniger Kinder, was zukünftig ja mehr vererbare Häuser bringen würde
11:50 von den 930 gehen ja noch mal 250 Kindergeld ab, es bleiben also 680 übrig. Und davon könnte man jetzt noch mal Steuerfreibeträge für Kinder abziehen…
Ich bin 37 Jahre alt, und habe nur 29k auf dem Konto erspart. Da sind die meisten in meinem Umfeld viel weiter.
Ich wünschte ich hätte früher damit angefangen.
Besser als nichts👍
29T€ ist doch schon ne gute Nummer, hast ja noch viele Jahre Zeit :-).
Ich bin grade auch dabei mir ne Immobilie (Hektar Wald) zu kaufen... Abbezahlt krieg ich den auch noch, die frage ist nur, ob ich irgendwann mal damit Gewinn erwirtschafte... DAS wird dann ein Grund zu feiern :D
Was passiert, wenn ein Sturm deine Bäume umhaut oder Trockenheit und/oder der Borkenkäfer etc. deine Bäume ruiniert? Als Eigentümer bist du dann vermutlich verpflichtet, dich um die Beseitigung und Wiederaufforstung zu kümmern. Das könnte teuer werden.
Da finde ich andere Formen der Geldanlage weniger riskant.
Wer kennt es nicht. Die ersten 100k waren schwer und danach wurde es von den nächsten, zu den nächsten, zu den nächsten zu den nächsten immer einfacher…😂
Mach keine Witze zu deiner Armut 😊
@@RimaOnemehr bleibt mir leider nicht. Ich schaue Investvideos nur, falls ich doch mal irgendwo was erbe oder finde und vorbereitet sein will…
Es ist wirklich nicht schwer sechsstellig zu werden. Auch ohne Erbe.
Diese 100k hat Charlie Manger mal ins Gespräch gebracht. Heute mit inflation eingerechnet wären es eher 150k die man braucht. Ich habe meine schon zusammen aber das hat gedauert.
Hab noch 8 einhalb Jahre Bus 100k vor mir
3. 1995 frisch aus dem Studium. Sparquote 70%
4. 1998 100.000 DM auf der Sparkasse😂
Erstes Gehalt und gleich verhandeln, kannst gleich deine Sachen packen und gehen
Branchenabhängig. Die komplette Ingenieursbranche bspw. sucht nach Fachkräften. job wechsel mit 30%+ gehalt möglich. Gehälter können Aufgrund vieler Jobangebote hochgehandelt werden
Naja, der Ausdruck "verhandeln" ist hier vielleicht irreführend. Ich denke, auch als Berufsanfäger sollte man ungefähr wissen, was die marktüblichen Gehälter in der Branche sind und sich nicht unter Wert verkaufen.
Die ersten Jahre viel in Party & Feiern investiert, später weltweit in Reisen.
Aber auch anfangs 10% gespart und clever beim 2000er Crash mit Medienaktien verbrandt.
Von jeder Einkommenserhöhung die Hälfte zusätzlich investiert u.a. in Immos, Gold, Bitcoin und ETF. Heute investiere ich über 50% und verreise trotzdem 3-4 mal pro Jahr.
Was ich nie gemacht habe waren Statussymbole wie fette Autos, immer schön 3 Jahres Mittelklasse, keine Designerkleidung usw, trotz 6-stelligem Jahreseinkommen. Dafür gehen wir jede Woche einmal gut im Restaurant essen.
Was ich anders machem würde? Nichts. Sollte ich morgen vom Bus überrollt werden, dann habe ich gut gelebt. Finanziell frei bin ich nicht, aber unabhängig und werde mich auch nicht im Alter einschränken müssen.
Wie alt bist du?
@@vincentgrondin7586 50+
Hab ne Sparquote von 80%. Vermögen here we come
Ich kann nicht genau sagen was ich davon halten soll, dass beim Thema "Angemessene Sparquote" überhaupt nicht darauf eingegangen wird, wie hoch das Einkommen und damit die Möglichkeit zu sparen überhaupt ist. Will sagen, dass es sich manchmal überhaupt nicht lohnt zu sparen, weil das Vermögen am Ende gegen das Bürgergeld gerechnet wird und das Einzige was man mit sparen erreicht ist, dass man auch schon dann wenn noch ein kleines bisschen Geld übrig wäre, dieses nicht für irgendeinen Spaß ausgegeben wird.
Ich kann auch nicht nachvollziehen, weshalb eine Sparquote von über 30 % sehr gut sein soll. Das gilt doch dann rein für den Vermögensaufbau, bedeutet aber letztlich, dass ich von meinem Vermögen weniger habe, als wenn ich es dazu beutze mir hin und wieder etwas zu gönnen. Das solltet ihr nochmal durch Euer Controllig laufen lassen.
Ab Schritt 5 merke ich das da noch einiges zu tun ist 🙃
Ziel 1.000.000€ bzw von dem Geld leben können.
Bei 1 Mio und 4% egal ob Dividende oder Wachstum macht das 40.000€ im Jahr. Abzüglich Steuern ca 30.000€/Jahr oder 2.5000€/Monat. Der Betrag sollte auch nach Inflation in 30 Jahren genügen, hoffe ich zumindest.
jo dazu hab ich auch ein Video von Finanzbär gesehen - kannst ja mal danach suchen. Da schlüsselt er sehr gut auf, wv Dividende p.M. drin ist bei wie viel Vermögen. Auch nach Inflation. Ab so 600.000 fängts da an ordentlich zu werden und ab ner Mio machts richtig spaß, denke deine Einschätzung trifft also zu.
Das muss man alles auch versteuern
@@AnsgarHan die steuern hat er abgezogen, zitat "Abzüglich Steuern"
Wie schon der alte Peter Zwegat immer sagte: "kluge Menschen wohnen zur Miete". Ein selbstbewohntes Eigenheim in der Provinz ist eine Verbindlichkeit und von der Definition her kein Vermögenswert, weil der positive Cash-Flow fehlt. Dass ein Eigenheim der Altersvorsorge dient ist und war schon immer ein Irrglaube, welcher sehr gern weitererzählt wird. Edit: Stand heute zumindest :)
Eventuell haben kluge Menschen aber so viel Geld, dass sie sich bewusst sind, dass ein Eigenheim Luxus ist und es sich trotzdem gönnen können und wollen.
@@Tobias_MZ bin ich absolut bei dir.
Also wenn ich die Entwicklung der Mieten in unserer Region so verfolge, bin ich ganz froh, im Eigenheim zu wohnen.
Das mag aussein finanzieller Sicht so sein, aber wenn ich mitbekomme, was für ein Stress entsteht, wenn man wegen Eigenbedarf gekündigt wird und der Wohnungsmarkt wie leergefegt ist, gehe ich diese Verbindlichkeit herzlich gerne ein. Von den hohen Mieten mal ganz abgesehen…
Bei 3 nettomonatsgehälter und 30% sparquote hält man sogar 4 Monate durch ;)
Trink einen Shot jedes Mal wenn "unten in der Videobeschreibung verlinkt" gesagt wird.
"Mit 35ct in 60 Minuten zu einer Million!"
Beste Werbung vor diesem und anderen Finanzvideos 😂😂😂
Ihr könntet mal thematisieren wie man damit umgehen sollte wenn man sein bis dato in etf investiertes Geld in eine Anzahlung für ein Haus steckt.
Wohnung Haus vergessen, gebundenes Vermögen, immobiel, Ärger mit Miteigentümern und Nachbarn, lieber ETF und Leben genießen.
05:45 nö, gilt nicht grundsätzlich. Wir haben eine Baufinanzierung mit 1,1% Zins. Es ist für uns selbst rentabler Überschüsse statt in die Sondertilgung auf das Tagesgeldkonto mit 4% Zins zu überweisen. Die so erzielte Überrendite können wir zum Ablauf der Zinsbindung immer noch zur (Teil-) ablösung der Finanzierung nutzen.
Wenn man die finanzielle Disziplin dafür hat, dann macht das Sinn.
Bei vielen ist das Geld am Monatsende aber weg - egal ob sie ein Haus abzahlen mit 1.000 Euro im Monat oder 500 Euro Miete zahlen.
@@Tobias_MZ das ist sicher richtig. Wir leben in unserem festen Konsumrahmen mit einem festen Budget, dass am Anfang des Monats auf das Gemeinschaftskonto überwiesen wird. Der Rest geht sofort nach Gehaltseingang weg in Rücklagen, Budget für persönlichen Konsum und Sparpläne. Wenn das Konto außerplanmäßig leer wird, gibt es natürlich Sonderzahlungen, aber das kommt nur selten vor, etwa wenn ein Urlaub gebucht wird.
Ich habe ein Problem bei der Berechnung meiner Sparquote 😂 ich hänge mich immer sehr daran auf, dass ich nichtmal die 10% erreiche, dabei habe ich mir eine Immobilie gekauft (die noch abzuzahlen ist, selbstnutzung). Natürlich stellt diese auch eine Investition für die Zukunft dar.
Dann müssen Sie wohl etwas an der Einstellung ändern oder das Einkommen erhöhen 🤷♂️
@@Tobias_MZ Dank für diesen hilfreichen Tipp 😃 Da bin ich ja noch gar nicht drauf gekommen!
@@Elli-h4f
Dann kann ich noch ein Geheimnis verraten => "Machen ist wie wollen, nur krasser!"
Wie kategorisiert man eigentlich Sondertilgung? Ist das Teil der Sparquote?
1.) 1. Gehalt: check
2.) Sparquote = check
3.) Copilot = check
4.) 3 Nettomonatsgehälter: check
5.) Schulden: leider noch 18k offen
6.) 1. 100k: xx
7.) Rentenlücke: xx
Immobilie unwichtig..
Darf ich fragen wie alt Sie sind und wie lange zur Tilgung der 18k Schulden geplant ist?
Immobilien sind das Wichtigste
@@karlmeier3914Was sollen solche unseriösen Fragen?
BTC Wholecoiner ist doch wohl ein ein Meilenstein😉
Neben der Rente ein Vermögen aufzubauen hört sich ansich schon sinnvoll an. Der Nachteil daran ist aber, dass angespartes Vermögen nicht vor Sozialleistungen vom Staat geschützt ist. Heißt, dass wenn man mal durch ein Unglück Arbeitsunfähig wird und man eigentlich zB Bürgergeld bekäme, bekommt man nichts wenn man über 40000€ (bzw. 15000€ nach einem Jahr) besitzt. Hätte man all sein Erspartes immer wieder in Rente investiert oder einfach Konsumiert, hat man weiterhin anspruch auf mehr sozialleistungen. Hoffe das war verständlich
Sie könnten auch morgen tot sein ...
Also mein Studium (Bachelor & staatliche hochschule) hat gekostet:
1x MacBook -> 1200€
12 Semester x 265€ -> 3180€
Sonstiges: lass es 1000€ sein (ich wüsste nicht was)
Nebenbei habe ich noch für 1.300€ Brutto pro Monat gearbeitet.
Lebenshaltungskosten in der Zeit? Wohnung, Essen etc.?
@@janab.7037 Wohnung, Essen und Lebenshaltungskosten hat man auch wenn man nicht Studiert
Die hast du sonst auch @@janab.7037
Ich frage mich woher deine Berechnung kommt. Meine 2 Kinder sind beide Studenten und kosten ca. 2500-3000 EUR im Monat zusammen. Wir haben ein Arrangement. Sie müssen nicht arbeiten, dafür aber Gas geben und eine ordentliche Leistung abliefern, sonst ist der Geldhahn zu.
Keine Bücher, Exkursionen, Miete, Lebensmittel, sonstige Ausrüstung (bei uns beispielsweise Laborkittel, Präparierbesteck und so Kleinigkeiten, aber auch eine Chemikalien-Pauschale für manche Praktika)
Wann kommt der nächste Krypto Börsen Vergleich? Wollte bald vllt anfangen ^^
Auf Avanza 🇸🇪 kann man im Depot die Meilensteine einstellen und wird schön grafisch angezeigt
Richtig gutes, übersichtliches Video! Danke! ❤
Mal eine Frage zu dem Notgroschen. Ich verstehe den Sinn, aber diese 3 Nettogehälter sind doch sehr pauschal. Nehmen wir mal an, man verdient 5.000 Euro netto und man hat eine Sparquote von 40 Prozent. Hier macht es doch kaum Sinn, 15.000 Euro auf die hohe Kante zu legen, oder? Je mehr Geld man verdient und je höhrer die Sparquote, desto (verhältnismäßig) kleine kann auch der Notgroschen sein, oder? 1,5-2 Gehälter wären hier wohl ausreichend.
Natürlich ist das pauschal, aber häufig haben Leute mit mehr Gehalt auch einen aufwändigeren Lebensstil (Auto, Eigenheim etc), was natürlich wieder einen größeren Notgroschen erforderlich macht. Zudem ist es ja auch gerade dieses Geld, das Dich flexibel macht und Dir Entscheidungsfreiheiten einräumt, etwa bei der Überbrückung einer Arbeitslosigkeit z.B im Fall der Eigenkündigung.
@@martinlorenz3910 hinsichtlich des Lebenssstils gebe ich dir Recht, aber deswegen habe ich ja die Sparquote als Kriterium eingebaut, um das besser zu bemessen.
Ich fände 3 x Nettogehalt x (1-Sparquote) auch passender. Wenn du von deinen beispielhaften 5000€ monatlich 3000€ brauchst, kommst so auf einen Puffer von 9000€.
Dann bildest du den Lebensstil auch mit ab.
Bingo!! Das denke ich jedes mal, wenn ich das sehe/höre. Danke für deinen Kommentar, Andreas und ein schönes Wochenende.@@andreaskappl7067
Ja aber gerade wenn man sehr gut verdient (deine 5k), kann man sich die 15k auf dem Tagesgeld auch locker leisten.
Finanzielle Freiheit ist js nicht nur Depot, sondern auch Liquidität.
Hast du 10k im Depot, ist es verlockend, von 10 von den 15k umzuschichten.
Hast du 500k im Depot ist das gerad mal eine übliche Tagesschwankung und könnte dir nicht egaler sein.
In Erwartung eines Kindes mussten wir dieses Jahr einen Umzug, eine neue Küche, ein neues Auto und eine teilweise neue Einrichtung planen. Inklusive des Urlaubs, den wir uns im letzten Jahr gegönnt haben, und der Abbezahlung unseres Bafögs sind unsere Ersparnisse jetzt ziemlich aufgebraucht. Fühlt sich unglaublich schlecht an, von einem ordentlichen finanziellen Polster wieder auf Null zu fallen, aber ich sehe die Gründung einer Familie als langfristige Investition mit ansprechenden Renditen 😅
Weniger kann mehr sein. Wenn man auf was verzichtet ist man auch nicht unglücklicher.
"Schuldenfrei" stehen Sie aber auch schon viel besser da als viele andere.
Monetär wird sich die Familiegründung aber niemals rechnen - dafür auf andere Weise.
Mahatma Gandhi : "Reich wird man erst durch Dinge, die man nicht begehrt."
Kinder sind immer mehr wert als Geld
Irgendwie schon behämmert so eine Einstellung zu haben.
10. Scheidung
Ich hab für mich gemerkt dass ich dahingehend abgestumpft bin…
Erst die 10k, dann 20k, dann 30k aufm Depot. Sehr teure Luxusuhr, teures Auto (Dienstwagen) oder die erste Immobilie zur Kapitalanlage und erste Mieterin drin.
All das hat mich nicht freuen lassen. Für mich ist es dann irgendwie abgehakt und dann nicht mehr ausreichend und das nächste „Ziel“ oder Meilenstein kommt.
Geht das nur mir so und bin ich emotional „kaputt“ oder gibt es noch mehr die so denken?
Mein Eigenheim und Leben machen mir dahingehend viiiel mehr Freude und geben mir absolute Motivation.
930€ fürs Studium ist schon happig...
Habe damals gerade mal mein Kindergeld bekommen und ich kam über die Runden...
Notgroschen sollte in der aktuellen Situation mindestens 6 Monatsgehälter sein.
Unnötig. Viel zu viel.
Das wären 32.000Euro....wofür, wenn doch ab dem ersten Monat das Amt mit ALG einspringt???
@@ewigheim123 absicherung. In sechs Monaten findet man einen Job in mittlerer Führungsebene. Wenn man nur einfacher Angestellter ist reicht natürlich weniger. Ebenfalls zahlt das Amt nicht sofort, dass kann sich verzögern. Als Führungskraft muss man mehr auf der Seite haben. Als Angestellter findet man schneller einen neuen Job, sollte aber auch eher mehr als weniger haben.
Zählt die Tilgung einer Wohnung auch zur Sparrate (wahrscheinlich eine selten doofe Frage).
Zusammen mit der Tilgungsrate wäre ich dann bei 35% Sparrate.. zählt "nur" die Sparrate in ETF's etc. wären es 10%
Frage: Ihr sagt ja immer, man soll nur langfristig in den Aktienmarkt investieren. Aber warum? Warum sollte ich (wenn die Zinsen wieder runter gehen) nicht fast alles außer Notgroschen reinpacken, also auch das Geld für Urlaub, Auto usw. dann da raus holen? Wirtschaftlich meiner Meinung nach sinnvoll, auch wenn es im Einzelfall mal negativ laufen kann. Dann wird der Konsum (Urlaub) halt etwas kleiner, dafür kann er wenns durchschnittlich läuft auch größer ausfallen, als wenn ich sowas auf dem Tagesgeld lagere.
"Im Einzelfall" ist relativ. Es könnte jeder Zeit wieder eine Krise ähnlich der zu 2008 eintreten. Dann bist du mit deinen Investments gerne mal 40% im Minus. Und das womöglich auch über einige Jahre.
Wenn du also weder Auto noch Urlaub usw. wirklich brauchst, kannst du das Risiko eingehen. Wenn nicht, wäre es wohl besser, das Geld konventionell anzulegen.
Daher wäre ETF sinnvoller als Einzelaktien. Habe in den ersten drei Monaten 4.800 € Gewinn vor Steuern rausgenommen und in Tagesgeld, Festgeld, Kleidung reinvestiert. 😂
Habe den iShares MSCI ACWI UCTIS ETF = weltweit mit Schwellenländern.
Kann man machen, sollte aber wirklich nur mit dem Geld sein, das man nicht unbedingt dringend zu einem bestimmten Zeitpunkt benötigt.
Ich habe aktuell eine Sparrate von 30% aber finde die Perspektive irgendwie nicht so geil. Leben auf Sparflamme bis zur Rente damit man dann weiter auf Sparflamme leben kann. Eigenheim ist aktuell einfach utopisch. Selbst ein Auto ist im aktuellen Markt nicht möglich. Ich frage mich echt wofür das ganze
Vergiss Auto. Ist nur was für Leute bei denen es wirklich komplett egal ist, ein reiner Luxus das Geld ist zum Fesnter rausgeworfen. Wer least kann sich das Auto NICHT leisten.
@@MrKarlippi Ich rede ja nicht von Porsche oder so. Aber ich muss ja von A nach B kommen. Möglichst preisgünstig und zuverlässig. Da ist man inzwischen auch schnell bei über 15k
Frage: Soll man schulden abtragen oder erst den Notgroschen ansparen der Verhindern soll das man schulden aufnimmt?
Antwort: Erst der Notgroschen dann das Vermögen.
Die Begründung "Verhindern soll das man schulden aufnimmt" impliziert erst schulden abbauen.
Die Antwort passt so gar nicht zur Frage aber ok
Zählt ihr die Rate für das Darlehen des Eigenheim, welches bei Renteneintritt beglichen ist auch zur Sparquote?
Eher nicht (komplett). Das Problem bei Vergleichen von Sparquoten ist einfach, dass sie oftmals unterschiedlich definiert wird. Ist zum Beispiel "Ansparen" auf Konsumausgaben "sparen"? Bei der eigengenutzten Immobilie sollte man aber zumindest des Zinsanteil der Annuität, sowie Kosten/Instandhaltungsrücklagen und eigetlich auch Abschreibung auf die Immobilie (ausgenommen Grund- und Boden) als Kosten und maximal den Rest als "Sparen" ansehen...
Bei Hotel Mama einfach 60% Sparquote 👍
5:40 Nettovermögen = Vermögen - Schulden
Ist in diesem Nettovermögen eine eigene Immobilie inbegriffen?
10:56 beantwortet:
Nettovermögen = Immobilienwert + Vermögen - Schulden
Nur der abbezahlte Teil 😂
@@epixgaming8938Nein, der vollständige Wert der Immobilie + Grundstück. Eventuelle Restschuld ist ja ebenfalls in den Schulden enthalten.
Ja. Der jeweils aktuelle Wert einer Immobilie ist enthalten.
@@-OutOfLove-Danke!
Nein eigengenutzte Immobilien werden nicht zum Vermögen gezählt
Meilensteine erreicht jetzt brauche ich noch den 20 Stunden Job.
Würde mal sagen das 80% ihr Gehalt nicht verhandeln können.
Bei einem Jobwechsel geht das leichter.
Können aber im Sinne von das Köpfchen oder die Selbstsicherheit dafür haben.
Ich arbeite selber im Konzern und bin tariflich angestellt. Wenn man sich ziemlich unentbehrlich macht, kann man seeehr gut verhandeln
@@Midz22a
Bääääh, hören Sie auf damit.
Das ist aber anstrengend und anstrengend wollen viele nicht.
Manchmal verhandelt man sein Gehalt auch nicht, sondern erarbeitet sich.
Und da wären wir wieder bei anstrengend ...
Wer macht, was alle machen, der bekommt, was alle bekommen ...
eine sehr schöne videoidee
Meddl
Loide
Des is a richtig und b falsch
Wieso geht man eigentlich immer grundlegend von einem Studium aus ? Es gibt auch so viele top Ausbildungsberufe und Arbeitgeber die gut zahlen. Außerdem ist oft im nachhinein eine weitere Qualifikation möglich
😂
@@Der_Komplett_Echte was ist daran lustig ?
Du meinst sicher "8. Studium für die Kinder". Solange man Studiert ist man (oft) noch finanziell abhängig von den Eltern, das hat man bei der Ausbildung nicht (oder weniger). Es geht dabei um die Vorsorge, damit man nicht doof da steht, wenn das Kind "plötzlich" studieren will. Wenn dein Kind nicht studieren will, kannst du das Geld dann ja für was anderes verwenden ;-)
Gibt auch duales Studium. Und nach dem Studium muss man erst mal in der Richtung Job bekommen. Gibt viele "normale" Jobs wo du als nicht studierter jahrelang oder überhaupt mehr Verdienst als ein studierter.
@@frankk.7338 Stimmt. Ich meine auch, dass der Vermögensaufbau auch eben durch Ausgaben oder auch Fixkosten beeinflusst wird. Meine Fixkosten sind nicht besonders hoch und habe eine 70% Sparquote. Schafft nicht jeder obwohl er "studiert" hat. Hatte eine Ausbildung und das reicht.
Einfach das Kindergeld in nen etf rein und das Kind hätte bei seinem 18. Geburtstag knapp 100k für Studium, Auto etc.😂
Was ich nich zur sparquote frage, ist die tilgung einer immobilie ein teil der sparquote oder ist es nur das zur seite legen in irgendwelche bankkonten oder der invest ins assets? Also was genau kann zur sparquote gezählt werden?
Also wir zählen die Tilgungen für unser Haus mit zur Sparquote - schließlich erwirbt man ja mit jeder Tilgung ein Stück mehr von der Immobilie, die dann, wenn sie abbezahlt ist, zu 100% dem Nettovermögen zugeordnet wird.
Ich würde sagen es gibt hier kein richtig oder falsch. Aber für mich wäre die Tilgung ein Beitrag zur Sparquote. Ob man die zu zahlenden Zinsen auch dazu rechnet, ist fraglich.
Wie unterscheide ich zwischen Vermögensaufbau und Altersvorsorge? Sollte man dafür 2 ETFs nutzen oder 2 Broker?
Worin liegt denn für Dich der Unterschied? Ich baue Vermögen auch auf um davon im Alter zu entnehmen.
Das was ich für die Altersvorsorge zur Seite lege sollte ja nicht berührt werden bis ich in Rente gehe. Wenn ich mein Vermögen aber im gleichen ETF ansammle dann muss ich ja wissen wie viel darf in entnehmen (für z.b. ein Eigenheim), damit meine Rente noch gesichert ist.
Okay. Das musst Du am Ende selbst wissen/entscheiden, da kann Dir keiner einen konkreten Rat geben. Ich persönlich finde das Denken in "Töpfen" in vielen Fällen aber eher problematisch, daher betrachte ich stets nur mein Gesamtvermögen. Durch eine Immobilie kann sich Dein Finanzbedarf in der Rente ja auch ändern. Ich persönlich würde zum gegeben Zeitpunkt konkret entscheiden ob und wieviel Entnahme zum Zwecke einer Immobilie ich mir erlauben kann/will. Sollte der Immo-Kauf aber fest und zu konkretem Zeitpunkt beabsichtigt sein, so macht es schon Sinn in Fristigkeiten zu denken und zwei Töpfe zu machen: Einen langfristigen und einen mit dem Zeithorizont des geplanten Immobilienkaufs. Letzteren würde ich dann aber auch "sicherer" anlegen und eher einen geringen oder keinen Aktienanteil wählen, sondern eher Geldmarkt, Unternehmensanleihen etc. Grundsätzlich finde ich das Thema Eigenheim recht schwierig, da bei den meisten von uns die wirtschaftliche Leistungsfähigkeit ja begrenzt ist und die Immobilie einen erheblichen Klumpen bilden wird. Wenn Du nun 5 oder 10 Jahre lang das EK und die NK in geringverzinsten Anlagen ansparst und sich der Kauf dann nochmal 5 oder mehr Jahre verschiebt oder Du dich dann doch gegen eine Immobilie entscheidest, wirst Du möglicher Weise erhebliche Oportunitätskosten gehabt haben. Was ist, wenn die Immos dann 20% teurer sind, oder die Zinsen auf 6% gestiegen sind? In 5 oder 10 Jahren das nötige EK anzusparen wird bei den meisten den weitaus größten Teil der Sparrate ausmachen, da bleibt dann fürs Alter eher weniger (Für 120k für EK und NK müsstest Du 7 Jahre lang ca. 1400€ zurücklegen, das beduet für viele halt, dass da nix oder sehr wenig mehr für den Altersvorsorge ETF bleibt). Legst Du das Geld aber mit hohem Aktienanteil an, kann es vieleicht dann weniger wert sein... Ich persönlich lege in einem festen Topf an, den ich nach meinem Risikoprofil /Risikoempfinden aufgeteilt habe. Eine Immobilienentscheidung würde ich dann jeweils unter Berücksichtigung des zum gegeben Zeitpunkt vorhandenen Vermögen treffen, auch, wenn das evtl. bedeutet, dass ich den Kauf nicht oder nicht zu diesem Zeitpunkt tätigen kann. Keiner kann in die Zukunft sehen und ich finde viele planen viel zu viel unter vagen Annahmen und am Ende geht es dann leider offt nicht auf. Ich denke man sollte diese Unsicherheit einfach akzeptieren und zulassen. Zinsen, Einkommen, Aktienmarktrenditen, Gesundheit, Hochzeit, Scheidung, Kinder, Immobilienmarkt usw. sind schlicht nicht verlässlich planbar, denke ich. Mein Ratschlag wäre daher: Nutze einen Teil Deiner Einnahmen für den Vermögensaufbau, wähle eine Level 1 Allokation, mit der Du gut schlafen kannst und die eine gewisse planbarere und "sichere" Rendite verspricht, baue sukzesiv ein Vermögen auf und entscheide dann situativ über Konsum und Investmententscheidungen. Ich weiß, dass das Thema Eigenheim ein sehr emotionales ist (und durch die vielen Profiteure, wie Bausparkassen, Banken, Makler, Entwickler, Bauträger, Notare usw. auch vehement angepriesen werden), aber ich finde man sollte es dennoch nicht erzwingen. Wenn Einkommen, Gesundheit, Lebenssituation und Vermögen es einem zum konkreten Zeitpunkt erlauben und das passende Objekt dabei ist kann man es halt machen, sonst lässt man es einfach. Aber wie gesagt, kann Dir niemand diese Entscheidungen abnehmen, es ist Dein Geld und es sind Deine Wünsche und Du musst einen Weg finden mit dem Du ruhig schlafen kannst und der kein zu hohes Risiko beinhaltet irgendwann mal mit sehr wenig da zu stehen. Ich glaube es war John Lennon der sagte "Das Leben ist das, was passiert, während Du eifrig dabei bist Pläne zu machen" ;-) Viel Erfolg!