Die schlaue Art, Immobilien zu finanzieren, und wie Du Eigenkapital aus dem Nichts zaubern kannst
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- Опубликовано: 16 июн 2021
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Danke für die Verbesserung, du hast mein Wissen zu diesen Themen stark erweitert. Ich lerne auch, aus dem Börsenhandel Profit zu schlagen.
Der Aktienmarkt kontrolliert einen großen Teil meines passiven Einkommensflusses, wo ich viel investiere und dank meines Finanzmaklers Tadeusz Stanislaw noch größere Gewinne erziele
@@jimkelligrew853 Möchtest du es weiter erklären? Ich bin ein Neuling und kann nicht handeln
Ich bin fassungslos und aufregend, andere Studenten von Tadeusz Stanislaw Trading Services zu treffen, was für ein großartiger Mentor und Philanthrop.
Sehr interessant
Investitionen in den Devisenmarkt sollten ganz oben auf der Liste aller klugen Köpfe stehen, insbesondere jetzt, da die Weltwirtschaft von der Pandemie floriert
Oh ja, das ist wahr..Sie haben die Erfahrung. Dies ist die beste Zeit, um in Forex und Krypto zu investieren, basierend auf dem aktuellen Stand.
@@ericamorriss Ich habe überlegt, auf Forex umzusteigen.
Was sind die Kriterien???
Ich denke, eine Investition in den Forex-Markt wird mir helfen, die Hypothek schnell abzubezahlen
@@ThomasRyan0 Ich habe viel mit Forex Investment verdient, das seit der Notlage von Covid-19 im letzten Jahr meine Einnahmequelle ist
Kryptowährungsinvestitionen sind eine der besten Möglichkeiten, Rechnungen zu begleichen, was auch Möglichkeiten für diejenigen bietet, die darin investieren.
SEHR GUT ERKLÄRT
muss bei der tilgungsaussetzung die tilgung höher als der zins sein?
Erste Frage die ich mir stelle welche Bank geht das Risiko ein feste Tilgungszuflüsse gleichzusetzten mit Anteilen am Aktienmarkt. Mal vom Totalverlust des tilgungsanteils zu schweigen. Wenn die bank das eingeht, Ich müsste natürlich auch nicht nur den länger zu zahlenden zins erwirtschaften sondern noch den teil der kapitalertragssteuer oder ?
Investitionen sind und haben sich als eine der Möglichkeiten erwiesen, dauerhaften Wohlstand zu schaffen.
Gut gesagt, im Laufe der Jahre habe ich erkannt, dass man auf eine ordentliche Investition von Finanzen nicht verzichten kann. Das ist eine Sache, auf die ich stolz bin. Aber wie kann das sein?
Ich investiere an allen Aktienmärkten, aber nicht alleine. Ich halte mich an die Richtlinien von Derrick Alan Sands. Sie haben vielleicht noch von ihm gehört, ich kann richtig sagen, dass er sein Geld als Anlageberater wert ist, da seine Diversifikationsfähigkeiten erstklassig sind, ich sage das, weil ich das in seinen Ergebnissen sehe, da mein Portfolio monatlich um durchschnittlich 20 bis 30% wächst, im Gegensatz zu meiner IRA, die gerade vor sich hin stapft. Mein Portfolio spiegelt nur wider, was er platziert hat, und nicht nur auf einem bestimmten Ind
Das ist großartig, Ihr Anlageberater muss wirklich gut sein, ich habe Zeugnisse von Menschen gesehen, die die Hilfe von Anlageberatern in Anspruch nehmen, um sie finanziell stabiler zu machen. Macht es Ihnen etwas aus, die Informationen dieser Person zu teilen?
Er ist auf Instagram ***
Derrick Alan Sands Trad1ng
Hallo Alex! Ich hätte mal eine Frage.
Wie verhindert man, das nach dem Kauf einer Immobilie mit Mieteinnahmen und Cashflow trotzdem die Kapitaldienstfähigkeit bei der Bank sinkt? Die Bank zählt ja die Miete nur zu 30 - 50% als Einkommen. Die Rate übersteigt also aus Sicht der Bank in jedem Fall die Miete vor allem wenn ich 100% finanzieren will, was bedeutet das der nächste Immobilienkauf dadurch erschwert wird.
Gibt es da einen Weg wie ich trotzdem weiter skalieren kann?
Die Zeiten haben sich geändert. Der Inhalt des Videos funktioniert in der Startphase nicht mehr, außer du bringst Zusatzsicherheiten.
Wenn du deine Kredite so auslegst, dass du nach Mieteinnahmen mehr Gewinn hast als du monatlich zahlen musst, dann kannst du auch mehrere Immobilien nehmen. Bedeutet aber nicht, dass das nicht riskant wäre.
2:00 alles klar 🤣🤣🤣
Sehr guter Vergleich: Nur eine Sache: Durch den Cost Average Effect kann man keine Überrendite erziehlen, dazu gibt es zahlreiche wissenschaftliche Belege
ja, aber auch keine Unterrendite. Das Ziel sind "sichere" 6-8%. Keiner macht konstant 25 Jahre lang 15%+ in sicherheitsorientierten Portfolios
@@Michael_Schuhmacher Ja genau! Wobei die hohen Zinssätze eine starke Zinsänderungschance mit sich bringen.
Alex, aber Zinsen sind abzusetzen wenn man eine Immobilie vermietet, nicht wenn man sie slebst nutzt?
So ist es nur bei Vermietung an Fremde kann man Zinsen absetzen
@Artur das sollte klar sein.
@Asbek das stimmt nicht, nicht fremde, sondern allgemein bei Vermietung. Du darfst halt nicht Liebhaberei betreiben und an deine Eltern zum zum halben Preis vermieten. Stichwort Einkunftserzielungsabsicht und Mietpreis unter 2/3 des Mietspiegels
obdachlos im wald am see im zelt leben kann jeder und keiner redet mit einer teenimuschi die mit einen obdachlosen bumst
@@l.lennox8919 '
So folgendes Beispiel Aktienmarkt Crasht, Häusermarkt Crasht ich bin über zig Häuser gehebelt drin...woran erinnert mich das nur?? Hust 2008/2009
Na viel Spass damit damals habe ich auch öfter solche Taschenspielertricks gesehen wie man Eigenkapital aus dem nichts erzeugen kann....
Du verstehst hier anscheinend gar nichts.
Wenn du das hier erklärte mit 2008 in den USA gleichsetzt dann bist du auch komplett unwissend
Kann man eventuell das Thema neu auflegen?
Lg Holstein
Wie viel kriegst du zurück von Finanzamt wen hast du 350€ monatlich Zinsen rate ? Danke
Brutal wertvoll dieses Video 😍
Damit kann fast jeder skalieren
Skalieren, Digitalisieren, Prozess optimieren!
Beschte Grüße dein Karl!
Oder bankrott gehen
👍
Sehr sehr geile Ideen! Danke für alles!
hm ,nach einem Jahr umfinanzieren, bei einem Kredit der auf z.B. 10 Jahre festgeschreiben ist? Irgendwie vershete ich das 1 x 1 nicht wirklich....
Corona hat mich reich gemacht
Danke
Die zurückliegende Zeit hat sich diese Art der Finanzierung als zweischneidiges Schwert erwiesen. Die fehlende Tilgung aufgrund der geringen Rendite des Tilgungsträgers wird dadurch zum Eigentor. Es sei denn man leistet zusätzlich die Sondertilgung am Ende vom Jahr, was im Regelfall zumeist vernächlässigt wird...........
Gibt es Erfahrungswerte, ab welchem monatlichen/jährlichen Einkommen die Banken einem eine Immobilie bereit sind zu finanzieren?
Das kommt drauf an wieviel die Immobilie kostet. Eine die 200k kostet wird man wohl eher finanziert bekommen als eine die 1.5 M kostet. Kann nan so allgemein nit sagen. Kommt ja auch auf deine Schufa an oder ob du vermietest oder eigennutz z.B.
Solltest schon 2.500 € netto/Monat haben, um genug Überschuss (Bankrechnung) zu haben, um eine Immobilie ab 100.000 € zu finanzieren.
@@megatmaker4215 super, vielen Dank
Es kommt natürlich auch darauf an ob man schon Erfahrung damit hat oder ob es sich um eine erste Immobilie handelt und ob man schon lange bei der Bank Kunde ist nicht nur vom Nettogehalt sondern auch von Sachwerten z.b. Aktien, fonds oder ETF.
@@MrTreise Ja, alles richtig und mitentscheident. Nur unter 2.500 € netto/Monat kommst du mit allen Pauschalabzügen der Bank + Kosten für Kredit schon ohne Stressannuität so weit richtung 0, dass es mit dem Kredit schwer wird.
Es hört sich zwar schön an aber es wurde vergessen zu erwähnen dass durch eine verschachtelte Finanzierung ein Klumpenrisiko entsteht bzw ein Dominoeffekt entstehen kann wenn eine Immobilie kippt kann diese in der Finanzierung alle anderen mit nach unten reißen. Ergo sehr hohes Risiko
Also besser arm sterben?
@@USAngriffskrieg ja du auf jeden Fall und am besten Klappe halten
@@kinglouie8554 Leg dir Eier zu, danach reden wir weiter.
Kenne so Leute wie euch genügend im Leben. Zahlen 30 Jahre in eine Mietwohnung und vererben den Kindern max. 10.000€.
Wahnsinn, wie weit es die Personen in ihrem ganzen Leben gebracht haben. Die 10.000€ spare ich in 3 Monaten zusammen.
3 Monate gegen ein ganzen Leben 👍🤣
obdachlos im wald am see im zelt leben kann jeder und keiner redet mit einer teenimuschi die mit einen obdachlosen bumst
@@USAngriffskrieg sehr überheblich von dir. Immer weniger Menschen können sich ein Eigenheim leisten
Der Alex ist der Kasparov des Immobilienspiels😁👍
Analex Rüsselschorf Pischer
Die Banken berechnen nach dem Beleihungswert und nicht nach dem Kaufwert.
Wie macht man Gewinn, wenn die Ratenzahlungen höher als die Mieteinnahmen sind?
Gar nicht
Kann man Zinszahlungen bei privatem Immobilienkauf überhaupt von der Steuer absetzen 🤨
Nein aber wenn du vermietet dann wohl
Eine 400.000€ Wohnung für 300.000€ kaufen und das drei mal.
Never.
Aber muss ich nicht 10 Jahre finanzieren also bin ich nicht gebunden kann ich schon nach 1 Jahr umfinazieren ? Dachte man ist erstmal Zinsbindungszeit gebunden... Glaube die Sparkasse hat das damals auch so gesagt vor 10 Jahre keine Ablösung möglich.
Besser als in der Berufsschule!
Als Sohn zweier Lehrer... Wo genau ist da finanziell gesehen etwas negatives dran? Zudem hatten die scheinbar selber schon mit Immobilien zu tun.
Bei dem 2.Beispiel hast du aber nichts getilgt und hast die selben Schulden klar hast du un Gegenzug dafür Geld gepaart aber Schulden sind gleich geblieben was ist mit den Wert der Immobilie dann ???
Beim ersten Beispiel werden deine Schulden immer weniger klar mag das steuerlich vielleicht nicht so schön sein aber ich finde das das erste Beispiel zu mir besser passt wenn man eine Immobilie kauft muss Mann wissen was man am Ende machen möchte danach sollte sich deine Finanzierung richten.
Wenn Du Immobilien im Wert vom 100k kaufst, 2% Tilgung und 1% Zinsen, nach 10J hast Du circa auf 75k runtergetilgt. Immobilienwert ist angenommen 150k => Nettovermögen ist 75k. Falls Du nichts tilgst (Bsp2), Du investierst in Aktiendepot (MSCI World mit 7% p.a), nach 10J hast Du ein Depot von circa 28k. Dein Nettovermögen = 50k Wertsteigerung + 28k Depot ( aka Liquidität, aka €€€ Nachweis, aka Eigenkapital für nächste Objekte)+ höhere Abschreibung wegen gleichbleibenden Zinsen. Es macht ja schon Sinn, hängt aber vom Performance des Aktiendepots ab.
Eine Frage undzwar wenn man sich z.b eine Immobilie von der Bank finanzieren lässt und die dann vermieten will, nehmen wir mal an die Tilgung beträgt 400 Euro pro Monat und die nettokaltmiete beträgt auch 400 pro Monat, Kann man die 400 aus der Miete komplett für die Tilgung benutzen oder muss man die vorher noch versteuern. Und wie sieht's aus wenn man 500euro durch mieteinnahmen hätte. Danke im Voraus
Miete musst du nicht versteuern. Die Miete zahlt deine Tilgung
Natürlich muss man die Miete versteuern. Sind Einkünfte aus Vermietung und Verpachtung. Du kannst aber andere Kosten abziehen. Sprich: Du kannst im Endeffekt nur das für die Tilgung einsetzen, was nach Steuern übrig bleibt.
@@s.z.9579 Und wie wäre es in sein Fall? Wenn er 400€ Rate hat und 400€ Kaltmiete? Wieviel muss man Steuern zahlen?
@@lothecruel Ich bin kein Steuerberater. Du musst von der Miete die Kosten für die Wohnung abziehen und den Zinsanteil der Rate. Auf den verbleibenden Rest zahlst Du Deinen persönlichen Steuersatz, z.B. 40%.
@@s.z.9579 Vielen Dank! Wieviel Prozent von Rate ist am Anfang den Zinsteil? 😊
Verstehe ich es richtig: Beim Annuitätenkkredit "gehört" die Immobilie der Bank, aber mit jeder (monatlichen) Zahlung kaufe ich einen Anteil der Immobilie ab, bis sie nach Tilgung komplett mir gehört. Bei der Tilgungsaussetzung "gehört" die Immobilie über viele, viele Jahre der Bank und erst wenn das Depot das Tilgungsvolumen erreicht hat, übernehme ich durch einmalige Tilgung sämtliche Anteile.
Ist das vereinfacht ausgedrückt so richtig?
Habe ein Angebot von der Bank, ein endfälliges Darlehen zu bekommen, jedoch zu einem Zinssatz der 0,7% höher ist, wie das Annuitätendarlehen - außerdem nur unter der Bedingung die Tilgung in einen Bausparvertrag zu bezahlen (natürlich äußerst schlecht verzinst). Argument des Bänkers ist, dass man sich die niedrigen Zinsen auch für in 10/15 Jahren sichert…
Aus meiner Sicht macht dies keinen Sinn, da die steuerliche Ersparnis geringer ist, wie die Mehrkosten. Einziger Vorteil wäre natürlich das erhöhte Eigenkapital. Oder habe ich noch etwas übersehen?
Die Bank kassiert da doppelt. Zwei Abschlüsse. Google Mal dazu, das Ganze hat noch weitere Nachteile. Die Sachen die er erzählt passen, aber bekommt man erst als Profi und mit viel Volumen.
Du kannst die Abschlussgebühr des Bausparer ebenfalls absetzen, Zinsen bleiben für die Zinsbindungszeit gleich. Also gar nicht schlecht. Hinzu kommt Planbarkeit. Falls Du in 10 oder 15 Jahrem den Bausparer nichr benötigst, schuldest Du um.
Es werden nur noch Bausparer akzeptiert. Natürlich! Auf Lebensversicherungen gibt es keine Zinsen mehr. Und der Gesetzgeber hat das vorgegeben, damit alles planbar und nachvollziehbar ist.
Fondssparpläne hab es früher und waren echt Klasse, wenn man risikobereit war. Heute sagt doch jeder, alles muss sicher sein und eine Garantie will ich auch (totaler Schwachsinn), aber so ist der Alltag. Also welche Alternative gibt es zum Bausparer? So kannst jederzeit voll ablösen, zahlst keine Vorfälligkeitsentschädigung und kannst ist auch die Verspätung aussetzen.
@@jocfrey arbeitest du umsonst? Anders verstehe ich diesen bloßinnigen Einwand nicht.
@@gerdschweiker6385 es hat damit zu tun das nicht im Interesse des Kunden beraten wird. Ich hatte Mal ein Angebot Bausparkonstruktion mit Zinssicherung 20 Jahre und Rückzahlung innerhalb dieser vs 20 Jahre Volltilger. Volltilger war 0.6 besser und weniger Risiko, wie es kann eine Finanzierungslücke entstehen wenn der Bausparvertrag nicht Zuteilungsreif ist weil es keine Zuteilungsgarantie gibt. Ausfall der Bausparkasse, da wird der Kredit nicht mit dem Bausparvertrag verrechnet. Höhere Stornokosten... Einfach Mal googlen.
Bei Fremdvermietung schafft man Abschreibungsvolumen, welches auch die Tilgung zu großen Teilen absetzbar macht, sprich die Rechnung ist so nicht korrekt.
Abschreibung hat mir der Tilgung nichts zu tun. Tilgung kannst Du niemals abschreiben. Abschreibung ist davon losgelöst und ist möglich in beiden Finanzierungsvarianten (Annuität/endfälliges Darlehen). Also genau richtig wie es geschildert ist.
@@benjamingoller6267 Dann Frage ich Dich, wo denn die Abschreibung landet? Genau, in der eigenen Geldbörse,. Jede Bank plant die Abschreibung mit Blick auf den Kapitaldienst mit ein. Im optimalen Fall ist die Abschreibungsdauer gleich der Tilgungsdauer. Ich bleibe dabei, die Rechnung ist nicht korrekt.
Super Content, danke!!
Ich höre mir das mehrfach an! DANKE wir benötigen EUCH!!!!
Wertvoller Beitrag - ohne Zweifel.
Vielen Dank Alex!
Jedoch funktioniert es natürlich erst ab einem bestimmten Portfolio (3-4-5 Objekte - wie in Deinem BSP).
Aus meiner Erfahrung ist eine Umschuldung nach EINEM Jahr zu kurzfristig, denn die Bank B wird nach so kurzer Zeit die Kaufverträge sehen wollen, darin ist der Kaufpreis von 300k (x3) protokolliert - und damit wird der Banker (Bank B) i.d.R. auch nur 900k als Verkehrswert ansetzten (dürfen). Anders schaut es nach 3-5 Jahren aus, da MÜSSEN die Immobilien neu eingewertet werden. Funzt natürlich auch nur, wenn die Preise weiter steigen, wie bisher ;-)
Diese pauschale Aussagen sind immer sehr problematisch. Ich habe schon so viel gehört, was alles angeblich NICHT funktioniert bei der Immobilienfinanzierung, und für das meiste davon schon Gegenbeispiele erlebt, wo es dann doch ging.
Vielleicht will Bank B ja gar nicht riskieren, die Objekte niedriger einwerten zu müssen, weil sie den Deal an Land ziehen will und überzeugt von den Objekten ist? Das kannst Du einfach nicht wissen. Richtig ist natürlich, dass man sich im Vorhinein nicht drauf verlassen kann, dass das funktioniert und dass das auch eine Risikostrategie ist - es kann einem nämlich durchaus auch passieren, dass die Zinsen im 1. Jahr stark steigen und die Objekte deshalb im Wert leicht nachgeben, dann muss man schlimmstenfalls einen deutlich höheren Anschlusszins bei Bank A bezahlen und kann gar nicht umschulden.
ich check das problem nicht, man muss nur die richtigen sachen in der richtigen reihenfolge tun. dann klappt alles.
dei mudda
und, habt ihr es alle weit gebracht?
Inhaltlich gut ... aber der Schnitt ist ja grausam. Da muss man ja vorher irgendetwas zu sich nehmen, damit man es sich angucken kann ;)
Was ist wenn wir nach 20 Jahren noch einen Rest haben? Alter 65 des Mannes ? Lauern hier Gefahren?
Aber abzahlen muss man es doch. Nutzlos
Hoffnungslos*
Muss man nicht
Zweiter😂
Erster 🥇
Das Tilgungsaussätzungsdarlehn kann man auch mit einem Bausparvertrag machen, damit kann man sich dann gegen langfristig ansteigende Zinsen sichern, denn beim Bausparvertrag gelten die Zinskonditionen des Abschlussdatums. Damit könnte man denn ja eine heute aufgenommene Finanzierung in 10-15 günstig ablösen. 🤔
Kann man so machen um die Bausparbanken zu unterstützen. Sinnvoller ist sein Beispiel mit Fondgebundenen zB ETF Produkten. Da zahlst halt nicht noch 2 Jahre Bausparvermitglungsgebühren. Bist nach unter 10 Jahren durch.
Die Abschlussgebühren die sehr hoch sind nicht vergessen
Du hast beim Video nicht aufgepasst: Wirklich gut ist die Tilgungsaussetzung nur dann, wenn die Ersatzsicherheit eine höhere Rendite erwirtschaftet als der Zinssatz des Darlehens. Und die Rendite eines Bausparvertrages wird immer deutlich unter dem Zinssatz des Kredits liegen, womit Du Dir diese Zusatzsicherheit sehr, sehr teuer einkaufst. Selbst wenn der Leitzins etwas ansteigt, bekommt man i.d.R. nach 10 Jahren eine Anschlussfinanzierung zu günstigeren Konditionen, da dann die Immobilie ja nur noch zu einem deutlich geringeren Anteil beliehen werden muss.
Deine werbung nervt digga
Alles nur bla bla um Klicks zu erzeugen.
Mit keinem Eigenkapital bekommt man doch gar keine Immobilie finanziert. Theoretisch ist das eine gute Idee. Ob das praktisch funktioniert glaub ich nich so wirklich.
Wie kann ich 50k jährlich abzahlen? Miete wird das doch niemals einspielen?
Wenn die Miete höher ist als die Kreditkosten, lohnt es sich. Wenn nicht, ist es ein schlechter Deal.
€ 1 mio. können für ein Zinshaus sein.
Beispiel: Zinshaus für € 1 mio. mit 560m2. (8x 70m2) Wohnungen. Durchschnittsmiete = 8€/m2.
Kaufpreis ca. 1.785€/m2.
Realistischer preis in B/C lagen mit realistischen Mieten in Umland von Großstädten. Miete liegt über 50.000€
Er sagt Durchmischung und DAX in einem Atemzug 😆
dazumals waren noch keine 40 Werte drin =D
@@simonweiguny der DAX ist leider immer noch klumpig. Die neuen sind zwar interessant, aber bis auf Airbus halt nur Nische.
Gar nicht finanzieren schon gar nicht von den bankster Barzahlung Ende der diskussion
Du hast echt keine Ahnung
@@Hsals96 was vertraut ihr den bankster auweia es tut so we
Was macht man aber mit der Aussage des WEF (World Economic Forum) : "Du wirst im Jahre 2030 nichts besitzen und trotzdem glücklich sein". Mit anderen Worten bis 2030 sollen alle enteignet werden!!!! Was helfen mir Immobilien und Aktien usw.., wenn ich nichts besitzen darf!!!
Meiner Meinung nach jeden Fall nicht die Grünen wählen.
Im Jahr 2000 sollte auch die Welt untergehen.
Stimmt
Am besten wenn du nichts machst und alle anderen gute Gewinne einfahren.
Ist später eh weg
Du bist der schlaue
schwachsinn
warum?
@@bastianphilipp9413 weil er es nicht versteht.