Nicolas, 37 ans, 1483€ par mois | Il épargne, investit, et se construit un beau patrimoine
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- Опубликовано: 8 апр 2024
- Hello les amis, j'espère que vous allez bien 😊
On se retrouve avec le budget de Nicolas (pseudonyme) pour analyser son budget détaillé et ses investissements. Il gagne 1483€ net par mois de salaire, mais a su utiliser les avantages qu'il avait à sa disposition pour mettre en place plein de choses pour sa retraite.
Après avoir été très économe pendant des années, il a décidé de s'intéresser à l'investissement et a mis en place un plan pour profiter d'une retraite plus sereine.
J'espère que le partage de ce budget assez différent des autres (mais comment souvent finalement) vous apportera quelque chose.
A bientôt,
Raphaëlle
Rappel: Il est essentiel de se supplémenter en vitamine B12 lorsque l'on est végétalien, végétarien ou même flexitarien.
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Хобби
Hello les amis,
Petite coquille dans le calcul des intérêts composés, j'ai utilisé un outil qui appliquait automatiquement le taux d'imposition, les frais de retrait et l'inflation dans le résultat. Entre le moment où j'ai préparé la vidéo et le moment où j'ai filmé j'ai oublié cette information.
On obtient donc un résultat "brut" de près de 500 000€ au bout de 30 ans.
Mais le résultat donné par l'outil est finalement plus fidèle à la réalité.
J'ai utilisé Finary pour calculer le patrimoine et la calculette de calcul de mensualité de meilleur taux pour estimer le crédit immobilier. Ce sont deux outils que j'apprécie beaucoup 😊
Ça fait plaisir de voir des budgets de célibataires sans enfants qui n'ont pas de gros revenus, c'est mon cas aussi alors ça me permet de piocher pas mal d'idées 😅
Ravie que ça te plaise 😊
" on ne peut pas définir un budget à partir de ce que la personne gagne et se comparer aux gens " Merci !!
C’est important de le rappeler de temps en temps ahah ! 🙈
J'ai arrêté mon abonnement internet et j'ai pris un forfait 5 g illimité et j'ai basculé sur un Netflix avec pub, j'économise 58,48 par mois. Je regarde seulement Netflix ou YT, je branche le pc à la TV avec le partage de connexion.
En 4g ça marche parfaitement aussi et c'est moins cher
bonjour le forfait illimité vous l'avez pris où svp?
merci
C'est une belle économie en effet ! 😊
Merci pour le partage, c'est vrai que c'est mieux et viendrai à faire ça 😊
@@laurent04000 je l'ai pris chez free c'est le 250Go, je n'arrive jamais au bout. J'attends de voir quelques mois pour basculer sur le forfait 140 go et économiser encore 9 euros. Après, je ne suis jamais en télétravail, je ne joue pas à la console mais ma fille peut également l'utiliser le weekend.
Hello Raphaelle 👋🏽 je ne commente jamais mais juste aujourd'hui pour te dire MERCI! Je ne suis ni vegan, ni frugaliste/fire mais je suis ta chaîne depuis environ 2 ans (avec mon compte perso) parce que j'aime comment tu partages avec bienveillance ce sujet pas toujours simple! J'aime voir comment font les autres, comment ils optimisent leur finances pour que ça matche avec leurs objectifs de vie! Donc voilà, ça fait toujours du bien de s'entendre dire que ce qu'on fait est utile alors je te le dis 😊! Passe une belle soirée !
Oh mais merci beaucoup ! Bon après-midi à toi 🌞🌿
J'adore ce types de vidéo c'est super inspirant même si pour le moment je ne touche pas de salaire je prend des conseils pour quand j'aurais à gérer un salaire ca me permettra de faire des choix judicieux et de faire le meilleur budget possible. Tes videos sont vraiment très apaisant à regarder c'est mon moment relaxant de la semaine.
Oh mais merci 🥰💚
Bonjour Raphaëlle c est toujours rassurant de savoir que des personnes au smic arrivent qd même à se débrouiller à mettre de l argent de côté meme si c est dur...ce côté optimiste de ta chaîne est bienvenue en ce moment! Bonne journée ❤
Je suis ravie que la vidéo ait pu te faire du bien 💚
Bisous !
Budget intéressant qui ressemble beaucoup dans l'idée à ce que je fait moi même, il y a juste un petit truc qui me fait tiquer, c'est le fait de vouloir baisser drastiquement sont budget alimentaire, si c'est pour manger de la moins bonne qualité, c'est pas forcément une bonne idée sur le long therme niveaux santé, après chacun ses chois.
Hello ! Ce n’est pas parce qu’on mange pour moins cher qu’on mange de moins bonne qualité 😊 avec 160€ on peut largement faire de très bons repas !
On ne parle pas de réduire au minimum et de ne manger que des pâtes 🙈
Je fais un commentaire complémentaire sur la partie plan d'investissement détaillé par Nicolas. Sa logique est bonne mais jusqu'à un certain point il dit qu'il ne sera taxé qu'à 17.2 %(qui concernent les prélèvements sociaux) car il a un petit revenu cela sous entend j'imagine qu'il souhaite opter pour l'imposition de sa plus value non au taux forfaitaire de 30 %(12.8% à l'impôt sur le revenu et 17.2%) mais au barème progressif pour la partie de l'impôt sur le revenu. Or s'il fait cette option il ne sera pas taxé à 0% à l'impôt sur le revenu dans tous les cas. Je donne un exemple. Mettons sur l'année N qu'il ait 1500 € mensuels soit 18 000 € de salaires annuels à déclarer et une plus value suite à une vente d'action de 50 000 €. S'il opte pour le barème progressif et pas pour le taux forfaitaire il sera imposé à l'impôt sur le revenu car il sera imposé sur un revenu imposable composé de son salaire + la plus value. Ce n'est que si le montant perçus en plus value ou en dividendes sont faibles qu'il sera éventuellement toujours à 0 % côté impôt sur le revenu
Super vidéo. Merci Raphaëlle !
Merci à toi 💚
Merci beaucoup pour cette partage. Une vraie mine d’or d’informations et des partages très instructif 🙏🏻
Avec grand plaisir 💚
Très intéressant et vidéo bien travaillée vraiment bravo et merci 🙏
Merci beaucoup 🌸🥰
Merci pour cette video super intéressante ❤🎉😊
Avec grand plaisir 💚
Question : y a beaucoup de salariés de 37 ans travaillant au SMIC depuis plusieurs années dans une sociétés fournissant des intéressements rapportant 10% ? Il serait pas temps de faire passer des lois contre les sociétés qui n'augmentent pas régulièrement leurs employés mais préfèrent laissé à l'état le soin de leur payer un complément ?
Encore une super vidéo très inspirante ! Merci pour le partage et toujours cette bienveillance qui fait du bien.
Merci à toi 💚
Excellente vidéo. L'achat de sa résidence principale est très souvent une bonne idée ( dans 80% des ca), après, il est important d'effectuer un achat en fonction de ses propres moyens .
Merci 😊
Bonne continuation madame❤la video est tres instructive.
Passez une belle journée 💚
Merci pour tes infos !!!!!!!
Avec plaisir 😁
Coucou Raphaëlle. Merci beaucoup pour le partage du budget de Nicolas qui gère vraiment très très bien. Bravo à lui .
Merci Sandra 💚
Bonjour Raphaëlle. Vidéo super intéressante, avec beaucoup de conseils pertinents. Cela prouve qu'a tous niveaux de salaires, en mettant face a face : Revenus et charges, il est peut être possible de mettre un peu d'argent de côté. Le système des enveloppes pour débuter est très bien, et le fait de mettre de l'argent de côté en début de mois ( même une petite somme ) sur une année, c'est un bon début. Voilà , merci pour tes vidéos très instructives. Bonne continuation.💚
Merci beaucoup ! Passe une belle soirée ✨
Merci pour ce partage de budget :)
Nicolas est très lucide sur son plan d'investissement et il agit de manière rationnelle et posée
Avec plaisir 😊 Je suis d'accord !
Je suis étonnée sur sa prime d'activité ayant approximativement le même montant voir moins 162. 76 euros pour un salaire de 900 Euros
Merci Raphaëlle, j’avoue que tout ce qui est placement de façon générale, j’ai un mal fou à saisir, je suis toujours un peu perdue. Mais je te remercie pour le travail que tu réalises pour nous présenter des budgets diversifiés. Cela nous offrent toujours des inspirations pour améliorer notre propre gestion de budget. 🙏😘❤️
Merci beaucoup !
Je comprends pour les placements c’est dur de s’y retrouver dans tout ça 🙈
Merci pour cette vidéo tres intéressant
Avec plaisir 😊
Merci pour ce budget très intéressant
Bonne continuation
Merci à toi aussi 🥰
Merci Raphaëlle pour cette analyse approfondie du budget de Nicolas.
Il a un bel eventail de placements.
C'est très bien compte-tenu de son jeune âge. Sa famille a raison de contribuer à son futur le sachant extrêmement prudent avec ses dépenses.
Merci encore beaucoup Raphaëlle pour ce très gros travail que tu as fait.
Bonne suite de semaine
Merci à toi 🌸
Bonne journée 💚
Bonjour, j’aime beaucoup ta chaîne merci pour tout
Avec grand plaisir 😊
Merci beaucoup pour tes vidéos très claires Raphaëlle ! Et merci pour la précision sur les retraites, en effet c'est important de penser à la sienne en voulant anticiper et sécuriser son avenir, sans souhaiter que cela soit la norme, la retraite décente doit rester un droit pour tout le monde.
Avec plaisir 💚
Concernant l'immobilier, le PTZ est passé depuis le 1er Avril à 50% maximum (40 auparavant) du montant total
Il y aura plus de villes qui seront spécifiées en zone tendues mais par contre les maisons individuelles ne sont plus concernées
Il peut aussi cumuler avec le 1% logement vu son revenu
Le PTZ n'est-il pas réservé à l'achat d'immobilier dans le neuf ?
Excellente vidéo, Nicolas est un exemple à suivre, il se constitue un joli pactole.
Merci 😊
C'est moi qui vous remercie d'aimer les animaux. Je vous souhaite le meilleur.@@mureetnoisettes
Super intéressant son budget. Le mien est trop irrégulier pour le proposer car ma mutuelle tarde à régler mon congé maternité, j'ai fait toutes les démarches mais bon quand ils se décideront, je devrais gagner 3000euros environ et dépasserai mon projet d'épargne. Et hier, grâce à ta chaîne, j'ai mensualisé la taxe foncière en faisant une estimation moi-même, ça m'enlèvera une grosse dépense en fin d'année
Ah oui en effet ! Vivement !
Bravo pour la taxe foncière, en effet, ça évitera le côté "lourd" en fin d'année 😊
Bonne journée 💚
Merci Raphaëlle, Nivolas a un budget hyper intéressant
Merci à toi, bonne soirée 🌸
Chouette, un budget abonné !
Hihi 💚
Budget intéressant. Je suis assez surpris par le budget nourriture: à peine 5 euros par jour pour trois repas... Il doit se contenter de peu. J'ai du mal à comprendre comment on arrive si bas.
Si jamais j’avais posté un retour de courses sur le sujet, suivi d’une semaine de repas avec : Retour de courses vegan 100% supermarché | Petit budget malgré l'inflation
ruclips.net/video/8eB5mKZrB40/видео.html
Merci pour cette vidéo très bien réalisée et enrichissante. Je n'ai pas un salaire très élevé mais j'ai beaucoup d'économie et très bien placé qui rapporte des intérêts, comment j'y arrive c'est simple : je n'ai pas d'abonnement tv payant, j'achète tout en gros ou en promo, peu de sorties coûteuses, mange peu et ma famille c'est pareil, boit de l'eau, pas de voiture, enfin je vis dans un environnement minimaliste le plus possible et la vie me coûte rien pour ainsi dire. Je m'y suis habitué depuis longtemps et tout est beaucoup plus facile ainsi. Continuez comme ça, c'est top.
Avec grand plaisir et merci pour ce retour très intéressant ! Bonne journée 🌞
Merci pour la vidéo !
Avec plaisir 😊
J aime beaucoup ce genre de vidéo! Ça inspire grave. Merci à toi.
Oh merci 😊
Le meilleur choix que j'ai fait c'est d'acheter 3 lingots d'or en 2005 👍👍😁🤔
Bonjour. Pourriez-vous détailler ce point? Comment avez-vous fait? J'ai toujours entendu "investir dans la pierre et l'or". Dans la pierre, on a des pistes. Mais je trouve que pour l'or, c'est plus tabou...
Finalement le smic nest pas à 1500 euros mais 1700 euros en prenant en compte la prime d activité
En étant célibataire oui 😊
Je suis toujours frileuse à l’idée d’investir dans des actions pour plusieurs raisons : j’ai du mal à croire les estimations et les simulations que je pense toujours trop optimistes et je n’ai pas envie d’entretenir et de dépendre des grosses entreprises qui font tout pour exploiter pour leur profit, les ressources et les etres vivants. Mais je comprends également que lorsqu’on a déjà peu de moyen, on cherche à gagner et à enrichir notre patrimoine de plein de manières différentes y compris les actions.
C’est toujours compliqué de trouver ce qui est le mieux oui :/
À Naka 444 attention à la bourse c'est une ancienne employée de Banque qui te le dit.
Je suis frugaliste par ma vie et mon taf( si je puis dire )donc : « eco modéré « (je possède un certain patrimoine)…il y a un an j’ai perdu un ami cher relativement jeune et lui fonctionnait comme moi ou moi comme lui (sauf ses revenus, rien à voir avec les miens : ils étaient xxl) surtout, économiser c’est important mais vivre et vous faire plaisir est tout aussi important..voir plus …ne l’oubliez pas !
Sa gestion est super inspirante. ❤❤❤❤❤Merci pour votre vidéo
Merci à toi 😊
L'épargne d'entreprise avec un abondement c'est vraiment bien. Par contre faut être dans une entreprise qui se porte bien car sinon il y a un risque non négligeable de perte de la valeur des parts de l'entreprise qui fait donc perdre de l'argent. A contrario une entreprise qui fait du chiffre, qui est en phase de croissance et dont le business modèle est porteur fera gagner potentiellement énormément d'argent aux personnes investit dans l'entreprise.
Et oui, pas possible chez moi en tant qu’enseignant
Coucou Raphaëlle, leTonic et Croissance est un compte à terme.
Super vidéo comme toujours !
Ah je me demandais justement car je ne connaissais pas ce nom ^^
Forfaits téléphone, Lebara et la fibre à 16€ chez Orange avec l'offre coup de pouce
Trop bien 😊
Hello Raphaëlle, je ne sais pas trop comment tu as calculé les intérêts composés mais tu as de beaucoup sous estimé le résultat : on est autour de 500.000 euros de résultats en 30ans. Il y a des sites pour calculer ça pour toi si tu n'es pas à l'aise avec la formule de calcul ;)
Ah oui j’ai utilisé Finary qui applique les frais d’imposition et l’inflation dans le calcul 🙈 je l’ai oublié ensuite je vais modifier ça en commentaire épinglé :)
Toujours très intéressant !
J'ai aussi pas mal d'épargne, je voulais investir dans un appart mais avec les taux d'emprunt c'est impensable... Pour avoir quelque chose corret je me retrouverai à rembourser plus de 900 par mois sur 20 ans...
Merci 😊 Vivement que ça rebaisse oui !
Et oui Margot y a eu de bonnes années niveau taux bancaire 2021,2022.essaie peut être d'ouvrir un PEL. Vois avec ta Banque.
@@sylviecourbin149 j'ai déjà un PEL, et même un bon apport mais ça reste insuffisant pour les banques. Je vais espérer que les taux baissent
Merci. Bonne soirée.
Bonne soirée 🌸
Beaucoup trop de liquidités comparé aux investissements qui sont néants…
Il y a dans tout ça je l’espère un apport pour une RP, sinon c’est de l’argent qui se dévalue année après année, puisque comme chacun le sait, les livrets sont bien en deçà de l’inflation !
Bien entendu c'est ce que vont dire les "experts" qui cherchent à ce que vous placiez votre argent .
L'inflation est une variante, oui ça fait 2 ans qu'on a une forte inflation qui sur le long terme verrait les placements sur des livrets perdre en valeur, mais il ne faut pas faire comme si c'était fixe. Aujourd'hui (depuis 2023) on est dans une baisse très nette de l'inflation, +2,3% sur un an, c'est à dire en dessous du rendement des livrets.
Les hausses des salaires surpassent également l'inflation.
Donc l'inflation je veux bien, la perte de valeur mathématique, bien entendu, mais ne faisons pas comme si l'inflation française allait rester pendant 20 ans à +5 ou +8%. Nous avons connu une inflation "exceptionnel", un pic qui est déjà largement redescendu. Nous allons revenir progressivement à une inflation structurelle qui tournera autour de 1% et les livrets baisseront leur taux de rémunération.
Sur le temps long, nous pouvons définir un écart de 1% des rendements des livrets encadrés par rapport à l'inflation. Aujourd'hui tout le monde dit que le PEL c'est super, dans 1 an plus personne ne va en parler car on va le remettre à "niveau".
Si vous avez un écart de 1%, ce n'est pas non plus énorme. Vous avez 10 000€, cela représente une perte de valeur de 100€ sur l'année, mais si dans le même temps vous épargnez 500€, votre perte est négligeable sur votre bilan financier. Bien entendu on se dit que ça serait bien d'éviter cette perte, mais placer son argent ailleurs pour de meilleurs rendements, c'est aussi le risque de perdre et il n'y a pas tout le monde qui veut risquer de perdre plus que les 100€ d'écart en lien avec l'inflation. D'autant plus que bien souvent, que ce soit en action, en immobilier, crowdfunding et autres, vous allez payer des impôts.
Donc ce qui compte, ce n'est pas juste le rendement, c'est la stabilité et la progression financière dans le temps, ce n'est pas les 100€ en moins qu'il faut voir mais les 500€ qui se rajoute. Faire cela c'est déjà réussir à bien gérer son avenir et son argent.
C'est plus simple quand ta la famille qui aide .Après il gère bien son budjet
C'est sûr, c'est un avantage :)
13e mois quoi
Hello
Super vidéo ! C'est peut-être plus intéressant d'acheter une maison, moi les taxes de co propriété et les frais décidé par la co propriété m'ont toujours fait un peu peur. Quad tu achètes une maison tu n'as pas ces frais... Mais dans les grandes villes, tu n'as pas vraiment le choix, il y a peu de maisons...
En tout cas c'est chouette de voir d'autres formes d'investissement. ❤❤❤❤
Merci 😊
Oui ça dépend de ce qui est disponible autour de chez lui et dans son budget.
Passe une belle soirée 💚
12€/mois pour la banque quand on gagne un SIMC je trouve cela particulièrement dispendieux. J'ai une dizaine de banques et pourtant je n'en paie aucune. Dommage également d'avoir autant sur des livrets réglementés, avec l'inflation son épargne se bouffe chaque année (en 2023, le taux d' inflation était de 4,9%) . Il était temps d'envisager un PEA avec ETF World par exemple pour un peu plus de performance.
Bonjour, c’est important de garder aussi de l’argent en accessible. Son PEA va bien s’amplifier avec le temps, mais pour un projet immo par exemple, l’épargne disponible (notamment quand on a un petit revenu et une capacité d’emprunt qui ne donne pas un énorme montant) est super importante. 😊
On a une inflation actuelle a 3% environ, et les livrets restent dans ces taux là actuellement, donc on ne « gagne rien » mais on n’y perd pas tellement non plus.
@@mureetnoisettes Bonjour. On conseille généralement entre 3 et 6 mois de dépense comme fonds d'urgence (mobilisable rapidement). Là avec plus de 80k€ on est environ à 48 mois de revenus. Peut être un peu overkill sauf à avoir un projet immobilier prochainement? Le compte Tonic&Croissance est un CAT du Credit Mutuel avec un taux de rendement actuariel annuel brut moyen de 3,00%. Pas terrible en net. Il peut faire mieux et plus flexible (et aussi safe) via son PEA par exemple
12e mensuels c est rien du tout pour sa banque faut arreter de les stigmatiser
c est grace à la banque que les gens deviennent propriétaires, demandez 200000e à vos parents ou frere et soeur et vous verrez leur reaction
la banque qui ne vous connait pas vous les prete
sans compter que le client est content quand sa banque prend en charge une fraude à plusieurs centaines ou milliers d euros, recu dans une agence éclairée chauffée avec un conseiller pour lui répondre etc...
sans compter la garantie des depots et les services bancaires : remunerations d epargne etc
biensur la banque est une entreprise commerciale donc elle doit aussi gagner, payer ses charges et personnel
les gens paient plus sans sourciller un abonnement téléphone ou internet qui leur rapporte 1000 fois moins
👍
💚
Coucou , je te recommande de regarder les videos de marc touati avec toutes ces analyses sur les marches boursiers , croissance des pays ou on sait ou il faut investir , par contre l etat de notre France 😢
En voyant sa situation, je me suis fait la réflexion qu'il gérait très bien son budget. Dégager 250 euros d'épargne avec un revenu de 1700 euros, c'est remarquable.
La question de l'achat du logement est délicate car comme tu le dis, devenir proprio, c'est assumer des dépenses qu'il n'a pas à faire aujourd'hui. D'un autre côté, c'est sécurisant d'avoir un chez-soi car on ne peut plus nous virer du logement, et à la retraite, lorsque les revenus baissent, c'est appréciable de ne pas avoir à sortir plusieurs centaines d'euros de ce côté-là.
Je suis assez dubitatif sur le fait d'obtenir une rente fiable (l'adjectif est important !) à partir de dividendes pour compléter sa retraite. Les dividendes peuvent être coupés d'une année sur l'autre. Ils dépendent de la situation économique. Par ailleurs, obtenir un complément significatif (plusieurs centaines d'euros) de ce genre exige de gros capitaux. Les prélèvements sociaux passent en effet par là (18% environ aujourd'hui: qu'en sera-t-il dans trente ans ?).
Le SP500 fait en moyenne 10%annualisé. ll peut budgétiser en prévision d'une baisse d'une année sur l'autre. Aussi voir les ETF à haut rendement : QYLD JEPI QQQY CRM CRF PCEF
Il investit dans des entreprises à dividendes aristocratiques
@@cherchehacknostale lesquelles ?
Gestes très efficace aussi , arrêter de boire de l'alcool et de fumer j'ai économisé 450 euros par.mois ainsi
Merci pour cette vidéo. Bonne soirée et bonne continuation
Avec plaisir ! Bonne soirée à toi aussi ✨
❤
💚😍
Super vidéo ! Avec des petits budgets (même si héritage), ça fait plaisir !
Les PEA, CTO, c'est du chinois pour moi! :D J'ai toujours peur de perdre mon argent avec le système des marchés financiers dont je n'ai reçu aucune éducation. Quel type de professionnel il faut voir pour avoir des renseignements ? Un conseiller du patrimoine ?
Merci pour ton retour ! Avec Didier on a regardé énormément d’infos sur le sujet, sur des resources « officielles » 🙈
coucou mure et noisettes comment allez-vous j espère de tout mon cœur que vous allez vraiment très très bien et que vous avez passé une excellente journée. est-ce que c est vrai que pour 2 personnes on peut manger pour 30€00 le week-end ??
Hello ! 30€ pour un week end de repas à la maison ? 😊 si c’est ça oui c’est tout a fait faisable, ça fait un peu plus de 2€ par repas 😊
@@mureetnoisettesmerci beaucoup mure et noisettes c est très gentil de votre part, je vous adore ❤
Merci à Nicolas et merci à vous Raphaëlle pour tous vos précieux commentaires 🌺
Avec plaisir ! Bonne soirée 😊
Je comprends pas le livret A plein, sachant que son argent travaille a 3% et que l'inflation est supérieure. Il est perdant. A sa place je laisserais 5K sur le livret A comme épargne de sécurité (une belle securité) et je ferai travailler le reste avec un rendement de 8% ou +
Pour un apport par exemple ou un imprévu important :)
Si il place son argent ailleurs que sur un livret A Ldd ou LEP il n'aura plus droit à la prime d'activité...
Sinon j’ai une solution pour les smicard bitcoin casi 0% d’inflation puisque le nombre de btc émis est divisé par 2 tous les 4 ans plus ce qu’on appelle le bull run tous les 4 ans le bitcoin fait de gros multiplicateur donc rentable à long terme même avec un investissement de 20,30,40€ par mois ça créera une patrimoine pas besoin d’être riche pour devenir riche 😅
c'est top sa gestion budgétaire! Si jamais il passe par là, j'aurais voulu mieux comprendre comment il compte faire les EFT. L'idée est de garder l’argent sur du moyen terme (3 à 4 ans), puis le retirer et le réinvestir ailleurs?
Bonsoir,
Non mon idée est d'investir régulièrement sur plusieurs ETF et certaines actions sur une longue période (30 ans). Je conçois cet investissement comme la constitution de ma retraite par capitalisation.
Les ETF sur lesquels j'investis seront ceux imitant un indice (CAC40, S&P500, NASDAQ100, etc, etc). Le S&P500 par exemple connaît une hausse très intéressante sur les longues périodes (+10% par an en moyenne sur ces 100 dernières années). En investissant sur 30ans, je pense avoir de bonnes chances de sortir gagnant de mes efforts. Certes le marché connaît parfois des baisses lourdes (que je connaîtrais en conséquence), mais la remonté qui suit a toujours permis de revenir au plus haut et mieux de le dépasser. Les actions et entreprises passent, mais certains indices, eux, gagnent toujours (sur le long terme).
D'où l'intérêt du DCA qui permet de ne pas placer toute son épargne d'un coup, juste avant une baisse potentielle du marché (comme l'explique très bien Raphaëlle). L'autre intérêt est que cela permet d'acheter l'ETF dans les moments de baisse, puisque le DCA continu chaque mois. Non seulement cela permet d'amortir la baisse subie (puisqu'on "achète la baisse"), mais aussi, de bénéficier de la remonté de l'encours de l'ETF (lorsque celui-ci remontera).
Stratégie à éviter sur les actions d'entreprises... car à la différence d'un indice, on a le risque que cette action ne remonte jamais. En effet, un ETF étant un "panier d'actions" qui ensemble imitent un indice, il offre un diversification qui limite les gros risques. Enfin un ETF voyant une entreprises s'effondrer en bourse, le sortira pour valoriser les entreprises montantes (afin de continuer à imiter l'indice). L'ETF est donc dynamique dans son auto-gestion.
Comme je l'écrivais le CTO et le PEA sont un peu différent:
- le PEA exonère vos gains d'impôt sur le revenu après 5 ans d'existence, mais il est limité dans les achats aux actions des entreprises au sein de l'UE. Egalement, pas d'or, pas de cryptos, pas d'obligations, pour le PEA. Gros avantage : vous n'êtes imposé que lorsque vous sortez de l'argent du PEA. Tant que cela ne sort pas, vous n'êtes imposés sur rien, ce qui est idéal pour une stratégie à intérêts composés au sein de votre PEA.
- le CTO vous permet tout les achats possibles (or, obligations, etc) et s'étend au monde entier, mais son imposition est différente: pour faire simple car le message est déjà beaucoup trop long, vous avez deux choix possibles dans le régime d'imposition que vous souhaitez, et selon vos revenus, l'un sera plus intéressant que l'autre. Par contre, sur le CTO, vous êtes imposez sur vos gains dès lors que vous vendez une action ou un ETF et sur les dividendes perçues.
Par conséquent mon PEA est destiné aux actions à achats/revente, mais aussi aux actions à dividende. Et pour le CTO, ce sera les ETF que je compte garder sur le long terme sans revente. Je prévois une exception pour les actions US, puisque là, je n'aurais pas le choix d'en passer par le CTO. Et les actions US sont très intéressantes pour certaines d'entre elles (justifiant cette entorse à la logique que j'ai présenté).
Ma stratégie pour les 30 ans qui viennent est résolument tournée vers la constitution d'un important patrimoine. Plus risqué aujourd'hui, de moins en moins au fur et à mesure où je progresse en âge.
Dans 30 ans, la somme dégagée par les PEE + PEA + CTO, aidera à l'achat d'une maison (le petit chalet prêt du lac), mais aussi sera redirigé vers une stratégie à dividende. Je prévois donc de vendre mes actions et ETF capitalisant, pour des ETF et actions à dividende. Je prévois de consacrer une partie de cette somme à des investissements dans des SCI ou SCPI; vous investissez dans une société qui possède de nombreux biens immobilier et vous bénéficiez d'une partie des loyers en retour. Pas de locataires à gérer, mais une somme qui tombe chaque mois. Simple et pas de complications pour mes vieux jours !
Si je parviens en plus à m'acheter un petit appartement entre maintenant et ma retraite comme résidence principale, je prévois une fois à la retraite (et une maison acheté), de le mettre en location. Je bénéficierais en plus d'un loyer.
J'espère qu'avec ma retraite et ces différents éléments mis en place, être pas trop mal.
@@PytheasFidus merci pour vos clarifications, je vais lire ça au calme
Tout mettre en livret A, LDD et LEP quand tu peux investir en bourse et avoir des rendements bien supérieur...
Les français manquent cruellement d'éducation financière.
« Tout » il a quand même 50K€ en bourse actuellement hein !
Et garder des liquidités pour investir dans l’immo ce n’est pas une mauvaise chose. Surtout quand on n’a pas un énorme salaire pour pouvoir emprunter beaucoup.
En effet les livrets c’est la facilité. J’aimerais investir en bourse mais ne sais pas comment faire …
Comment ca 1700 euros au smic ? Donc maintenant ceux qui touchent 2000€ net sont en voie de smicardisation 😢
Les salaires ont tendance à de moins en moins augmenter oui :/
Tu es chez quelle banque en ligne ? :) merci
Ici on est chez Boursobank 😊
Merci pour ta réponse ☺️
Moi il y a un plaisir en famille dans laquelle on fait des économies mais qu'on profite quand même. C'est netflix , on n'a pas d'abonnement mais on utilise les cartes prépayée 😂😂😂 C'est simple je dis à ma famille que si il veulent m'offrir un cadeaux de Noël d'anniversaire qui m'offre une carte netflix. Il peuvent ce mettre à plusieurs la dessus😂😂😂😂
Le PEE c’est vraiment un scandale que l’on ne puisse en bénéficier dans la fonction publique
"Équipement" c'est plutôt pour l'électroménager ?
C'est possible oui 😊
Bonsoir. La catégorie "équipement" est pour tout achat d'un objet (matériel ou immatériel) dans un magasin. Vêtements, électroménager, meubles, ustensiles, pièce pour voiture ou pour ordinateur, jeux vidéo sur Steam (pour l'immatériel), etc.
@@PytheasFidus OK, merci pour ces précisions ^^
Coucou, il me ressemble (à peu près le même âge et à peu près le même salaire) je vais regarder avec intérêt, merci 👍
Bonne soirée 🌸
Où tu as appris les infos de placement?
Oh je suis encore en pleine période de renseignement, mais avec Didier on regarde du contenus sur le sujet, des retours, des témoignages, les différentes offres qui existent ... 😊
On n'a le même salaire et j'ai pas au tant en prime d'activité moi
Tu vis seul aussi ou avec quelqu'un ? Je ne sais pas sur quoi ça se base exactement :)
Je pense que tu t'es aventurée sur un terrain très glissant en analysant le PEA. C'est très aléatoire tout cela. D'autre part on ne peut pas "prendre" sa retraite avant l'âge l'égal. Avant c'est juste une démission ....
Dans le mouvement FIRE, ils parlent de prendre leur retraite, sans toucher « LA » retraite, mais en vivant de leurs investissements. C’est un concept américain à la base 😊
Mais ce n’est pas ce qu’il fait.
Si il pourra prendre sa retraite avant l’âge légal mais il subira une décote par année en moins !
@@budgetandlifebymimi1517 oui la décote est sacrement importante par trimestre !!!!
Ah oui de combien ? Vous pouvez nous expliquer un peu c'est opaque ce système de cotisations😅@@josettemedina5631
J'épargne 50k par an, tu crois vraiment que je vais rester à crever au boulot jusqu'à 70 ans avec toi alors que j'aurais déjà plus d'1millions de liquidité à 55 ans?🤣
💚
l'Alsace n'est ni un département ni une région... 😜Non je suis pas en formation sur les territoires 🤦
C'est interessant ce PEE
Oui, ça aide bien !
animatrice sur gulli ? Vous lui ressemblez bcp trop ! Alors on serait aux antipodes de ce que votre chaine RUclips vante
Je ne connais pas du tout, comment s’appelle t’elle ? 😊
Dis moi pour la taxe d ordure ménagère ma locataire s en va le 30 avril et un nouveau arrive au 1 mai.
Comment ça passe? Dois je facturer le locataire sortant au prorata dez 4 premiers mois a sa sortie?
Et le locataire entrain lui paiera la différence en décembre?
Merci par avance pour ta réponse.
Hello ! J’avoue que je ne sais pas du tout ! Ici on le paie a travers les charges de copro, donc c’est dejà compté dans le loyer qu’on facture mensuellement.
@@mureetnoisettes ah d accord merci comme meme.
Vous pouvez demander au service de facturation des ordures ménagères (chez nous c'est smicton) de vous faire une facture récapitulative sur la période concernée.
@@Chauddoudou ah super merci je vais poser la question aux Impots car c est eux qui m envoie la taxe foncière merci beaucoup
trop long trop long
Pas obligé de regarder, pas obligé de regarder !
C est long et c est génial pour moi. Cher ami zappez et laissez nous apprécier cette longueur
@@sylviesylvie-tq2ts 💚💚💚