Same.. habe jetzt mit 43 erst angefangen. Konnte aber immerhin direkt 180k investieren (nicht nur an der Börse, auch im private Market). Das Problem: vor 25 Jahren gabs noch keine Online Banken... via BTX konnte man nicht an die Börse und ETFs gabs damals in der CH auch noch nicht für Privatinvestoren. Aber hey, immerhin haben wir noch rund 22-25 Jahre - und danach ist es ja nicht vorbei - der Zinseszins hilft uns auch noch in der Pension 😊😊
Damals gab es leider keine Etfs und man konnte sich schwerlich Wissen über Einzelaktien aneignen. Es gab viele schlechte aktive Fonds. Natürlich wäre es dennoch besser gewesen damals schon anzufangen.
@@AndiP82 schon so.. aber ganz ehrlich: ich wüsste nicht, wie ich z.B. als 18 Jähriger kurz vor der Jahrtausendwende einfach an Aktien gekommen wäre (hätte wohl bereits damals in Apple, MS und Co investiert). Aber wie du sagst - damals kam man auch nicht so einfach an benötigtes Wissen. Heute mit RUclips, KI und Co ist das was anderes. Ich war auch ein Opfer der 3a bei Versicherungen. Unabhängige Informationen waren damals einfach nicht - oder nur schwer - verfügbar. Mit den heutigen Neo Broker Apps auf dem Smartphone.. immer dabei, schnell und einfach. Jüngere Generationen haben es schon massiv einfacher. Ich gönne es ihnen.
Bei mir dasselbe, bin 52 und habe erst vor 2Jahren angefangen. Glûcklicherweise bin ich recht schnell auf BTC gestossen und hab da 5stellig investiert. Hoffe damit den fehlenden langen Sparhorizont kompensieren zu können. Vielleicht eine Idee für den ein oder anderen älteren Investor😉
Thomas diese Videos von dir liebe ich. Das ist deine Stärke. Das ist auch eines der besten Videos über Finanzen auf YT überhaupt! Einfach, aber so wirkungsvoll. Die Wahrheit ist so einfach und so schön wie du sie erklärst, es ist wirklich so.
Das klingt alles immer so toll. Und klar so muss man es auch beginnen. Niemand weiß jedoch was in 40 Jahren sein wird, welche Finanzprodukte es geben wird, welche Weltlage, welche Steuerpolitik. Vor 40 Jahren gab es auch noch keine Etfs oder ähnliches. Meine Eltern gingen auf Immobilien oder Finanzprodukte, die es heute gar nicht mehr gibt. Und I. Mobilen ist auch nicht unbedingt mehr lukrativ heute.
Als junger Mensch hat man Kraft und Gesundheit aber kein Geld und wenig Zeit. Nach 40 Jahren Investment hat man hoffentlich viel Geld und Zeit aber keine Kraft mehr, um das Geld geniessen zu können.
@@SparkojoteDas ist ein Fakt. Hast du schon mal einen 60 Jährigen gesehen, der sich reich gespart hat und dadurch glücklich ist? EDIT: Man sollte natürlich nicht alles in Livestyle investieren, aber Frugalismus ist auch ein falsches extrem.
Jetzt bin ich neidisch. Habe erst dieses Jahr mit ETFs angefangen. Direkt 40.000€ rein gebuttert. Kann im Schnitt 1000€ pro Monat einzahlen. Dabei bin ich bereits 41. Also noch 26 Jahre zum einzahlen. In die Millionen werde ich kaum kommen, wenn die Wirtschaft nicht mitmacht. Zum Rente aufstocken wird es aber reichen.
Wichtiges Video! Danke! Bin mit der 4% Regel zur Entnahme nicht ganz einverstanden - andere reden hier von 3% um ganz sicher zu gehen (hängt von der Verteilung von Krisen ab - eine Krise ganz am Anfang der Entnahme haut doppelt rein)
Je flexibler du mit dem Entnahmebetrag bist, desto eher reicht die 4% Regel. Also Wenn du bei einem Crash virübergehend 2-3 Jahre zum Beispiel von einem Cash Konto entnehmen kannst.
Der ETF steigt und sinkt ja täglich, also wäre doch die monatliche variante zutreffender. Der Jährliche zins wird dir ja nicht ausgezahlt sondern nur im Schnitt erreicht, oder über sehe ich etwas?
Monatlich sollte vielleicht besser passen, weil 72 / 72 % = 1 Jahr, jedoch Verdoppelung nach einem Jahr 100 / 100 % bedeuten sollte. Dennoch stimmt 72 annähernd (vgl. u.a. Bodo Schäfer "Der Weg zur finanziellen Freiheit").
@@4birdman527 Ja, du übersiehst, dass die jährliche Rendite ja von den Jahresendständen berechnet wird. Hier nimmt ja Thomas eine durchschnittliche jährliche Rendite = Zins von 7% an. Und @michalschoderl2282 ja, Thomas hätte das Beispiel besser mit dem thessaurierenden FTSE All World machen sollen. Denn der reinvestiert ja gleich in sich selbst wieder. Also nix anderes, als wenn Thomas die Ausschüttungen gleich wieder in den FTSE All World reinvestieren würde. In der Schweiz gibt's da auch keinen steuerlichen Grund die ausschüttende Variante zu bevorzugen. Lediglich, wer die Ausschüttungen anders anlegen möchte, der könnte zum ausschüttenden ETF greifen.
Eine Gegenüberstellung der Standard-Sparrate vs. dynamische Anpassung der Sparrate in Höhe der Inflation wäre noch interessant, ansonsten super Video, danke für den Content wie immer🎉
@@Markus-v8b5t Dass wäre doch nur relevant, wenn man den zukünftigen Zins genau wüsste. Da der aber auch unbekannt ist wird die Prognose dadurch bloß etwas optimistischer. Kann ja jeder seine eigenen, vielleicht vorsichtigeren Werte eintragen. Ich selbst näher mich der 50%-Grenze meines Ziels und habe noch 30 Jahre bis zur Pension. Je nach Wertentwicklung meines Depots plane ich eher, meine Arbeitszeit absehbar zu reduzieren als mir jedes 2te Jahr ein neues Auto zu kaufen. Aber jeder wie er mag. Die grundsätzliche Tendenz zählt denke ich und die Motivation, die man aus der "Selbstläufer-Eigenschaft" zieht.
Was ist deine Meinung zum Thema Crash/Geld ansparen oder weiterhin hoch monatliche Sparrate dauerhaft im Sparplan laufen? Oder nur mäßiger Sparplan und zusätzlich Geld für Crash sparen
Zu welchem Zeitpunkt im Crash würdest du dann investieren? Wenn man si vorgeht muss man sich ne klare Strategie zurechtlegen. Z.B. ab einem Drawdown von 25%. Sonst kauft man zu früh oder verpasst den Turnaround
@@fabioq3548 Ich kaufe nach klaren Benchmarks. Bei 10% wird die Sparquote monatlich verdoppelt, bei 20% verdreifacht, bei 30% vervierfacht, bei 40% verfünffacht. Wenn der Markt nach oben dreht, geht die Sparquote wieder anteilig zurück. Mach ich dann so lange bis die Kriegskasse leer ist.
richtig geil dieser ausschnitt um die 18:40 rum mit von wegen nehmen wir mal an ich reise, gebe alles aus, zahle steuern.... HAHAHAHAHA JA, die Steuern
Alle Meckern das er den Rechner Falsch benutzt hat, aber das er über 5300chf pro Monat im Durchschnitt investiert hat😯 das ist Heftig. Gibt es dazu auch ein Video wo und wie das Geld zustande kommt? Weil allein durch ich wohn bei den Eltern und Zahle keine Miete (beispiel) ist das ja nicht möglich.
Thomas hat bereits in der Lehre mit dem Investieren angefangen. Das hat er auch immer transparent dokumentiert. Du kannst ja alle seine Videos durchgehen und siehst dann genau wie diese über 5300 CHF je Monat zu Stande kamen! Gerade hier dies anzusprechen, finde ich Thomas gegenüber, der hier immer sehr transparent ist, sehr unfair!
Lebenserwartung heute in DE/CH liegt ungefähr bei 80 Jahren. Es ist daher jetzt schon klar, dass es in einem halben Jahrhundert bei mind. 90, wenn nicht gar 100 liegen wird. Dazu gibt es bereits Studien, je nach medizinischer Entwicklung. Das heisst, es kann gut möglich sein, dass 50% über und 50% unter 100 werden, der Durchschnitt somit 100 ist (also jeder 2. dieses erreichen wird). Fazit: Das Vermögen sollte im Alter mind. bis 90, wenn nicht gar 100 halten.
Meine Theorie: Die Leute die heute 80 - 100 werden hatten Ernährungstechnisch einen viel gesünderen Lebensstil. Viel weniger Zucker, Zusatzstoffe, Fette usw. Unsere Generation wird deshalb wieder weniger alt.
Wenn du mit 65 Millionär bist, hält dein Vermögen locker bis 100. Du profitierst ja immer noch vom Zinseszins, egal wie alt du wirst. D.h. es wird auch bis 150 Jahren Lebensalter reichen.
@@soundbar1 Die heutigen 90 jährigen sind die Überlebenden der hohen Kindersterblichkeit von damals. Es sind die stärksten ihrer Generation. Heute überleben fast alle ihre Kindheit, auch die schwachen. Ich bin selbst mit einem Kleisterschnitt, Anfang der 80er zur Welt gekommen. Dem entsprechend habe ich auch alle möglichen Wehwehchen. Allergien, Verdauungsprobleme, etc. Ich fürchte Leute wie ich werden die Lebenserwartung runter reißen.
3:00 Warum legst Du das Ausschüttungsintervall auf „monatlich“ fest? Das hieße doch, es gäbe jeden Monat 7% auf das Kapital, oder? Das würde den Zinseszinseffekt deutlich in die Höhe treiben. Meines Erachtens müsste das Ausschüttungsintervall auf „jährlich“ gesetzt werden. Oder habe ich da einen Denkfehler drin? Freue mich auf Kommentare/Antworten.
Nein es macht kaum einen Unterwchied. 7% bezieht sich immer aufs Jahr. Der Intervall ist dann galt ein Bruchteil davon. Alle Intervalle zusammen ergeben dann 7% p.a.
598.905 Euro zu 656.203 finde ich schon deutlich. Danke für Deine schnelle Antwort. Ich. In gerade „lost“ was die Realität verlässlicher widerspiegelt, „jährlich“ oder „monatlich“ in diesem Onlinerechner.
Nur 1.5% ca sind Quartalsweise. Die Rendite (kurs) sind ja täglich respektive Monatlich. Der kurs ist nicht 12 monate flat und geht dan ende jahr 7% hoch.
Auch wenn man die Besteuerung der Erträge in der Zukunft nicht weiß, hätte es mir es gefallen, wenn man den Ist-Zustand von heute hätte mit einfließen lassen. Ansonsten sehr motivierend, da exponentielles Wachstum nur schwer vorstellbar ist.
Bei dem Vanguard All World muss ich dann die ganze Zeit die Renditen manuell wieder reininvestieren da er Distributing und nicht Accumulating ist, oder? Zumindest der den Yuh anbietet
Ich hab zwar noch nicht ganz so viel (bin aber auch noch jünger) und habe mein Vermögen vor allem deswegen aufgebaut, weil ich gearbeitet habe und noch zuhause wohnen konnte (keine Miete). So konnte ich jeden Monat eine vierstellige Summe sparen - und tatsächlich war aber auch mein Bitcoin-Investment ein wesentlicher Treiber.
Nicht mal die Hälfte geschaut und schon ein paar mögliche Fallstricke entdeckt: 1.wieso geht er davon aus, dass 750.000CHF in 40 Jahren für eine auskömmliche Rente ausreichen? Wie sieht diese Summe inflationsbereinigt aus? Wahrscheinlich entspricht sie dann (real nicht nominal) den 300.000, die er für zu gering erachtet hatte, um nicht mehr weiter sparen müssen. 2. Die 4% Entnahmeregel gilt schon lange nicht mehr, seriös wird höchstens von 2,5% ausgegangen 3. Es wurde nie gesagt, dass man bei dieser Entnahme das Vermögen erhalten kann, natürlich muss man auch an die Substanz gehen! Es wurde lediglich errechnet, dass es nicht völlig aufgebraucht ist bevor man stirbt. Aber wie gesagt: die Rechnung basiert auf Zahlen aus der Vergangenheit (Hochzinsphase etc.), die sich geändert haben.
Hallo Thomas, wenn ich 100000.- auf dem Sparkonto habe und dies nun in den Venguard FTSE stecken möchte soll ich es besser gestaffelt jeden Monat zb 2000-3000.- oder alles auf einmal ? Da ich bereits 43 bin ist halt die Frage wegen der Zeit. Gruss und Danke
Definitiv alles auf ein Mal. Der Wert der ETFs steigt tendenziell um die 7% pro Jahr. Du kannst also jetzt mehr ETFs für deine 100.000€ bekommen als später. Es sei den natürlich es gibt demnächst ein Zwischenfall der die Kurse einbrechen lässt, wie Corona es getan hat. Aber das kann leider keiner vorher wissen. Überlege nur ob du wirklich alles in den FTSE All World stecken willst. Ich habe z.B. einiges in ein Indien ETF investiert. Läuft ziemlich gut. Aber es ist dein Geld, deine Entscheidung und dein Risiko 😁
Persönliche Erfahrung: Alles was man entbehren kann sofort und so schnell wie möglich in was breit gestreutes wie den Vanguard rein. "Time in the market beats timing the market." War vor 2 Jahren in ner ähnlichen Situation; zum Staffeln hatten mich sämtliche Bankangestellten überredet (evtl. lernen die das in der Ausbildung bzgl. viel riskanterer/schlechter gestreuter Produkte als die modernen ETFs - hatte tlw. den Eindruck, ich kannte mich besser mit ETF aus als die). Hat mich aber 2023/24 massiv Rendite gekostet. Jetzt verlass ich mich nur noch auf das selbst angelernte Finanzwissen. 🙂
@@Windwalker-oz4it Geschmackssache vmtl. 🙂 Ich hab die USD-Variante vom Vanguard FTSE All-World. Bin aber in der Bananenrepublik vormals bekannt als Deutschland. 😜 (...wollte absichtlich keine Aktienanlage in EUR, weil meine restl. Finanzen - Bankkonto & Haus - eh schon der EZB ausgeliefert sind.) Aber ich behaupte jetzt mal, den Franken (und die Kaufkraft dahinter) wirds auch in 100 Jahren noch geben. Vielleicht macht daher in Deinem Fall die CHF-Variante Sinn. Trotzdem bloß die wilde Meinung von nem Dahergelaufenen. 👋😁
@@byrnhardhmm ja ich hab grad gesehen das es eigentlich keine Rolle spielt ob USD oder CHf, Euro, da er sowiso in USD gehandelt wird, von dem her kann ich auch den USD nehmen.
@@Sparkojotemuss nachfragen sorry. Mir hat jemand erklärt dass die Divis zum Einkommen zählen der Rest ist Vermögen und unterliegt nur der niedrigeren Vermögenssteuer. Ich lebe nicht in der Schweiz und versteuere nur das bißchen an Quellensteuer wenn ich paar Tage arbeite daher kenn ich mich gar nicht aus. Es geht aber um unseren Sohn der 2 Depots in Deutschland hat (Doppelbürger 8 J alt) und im Haushalt meines Partner (sein Vater) lebt. Dieser bekommt von mir immer die Ausschüttungen und den Depotstand 31.12. Allerdings werden von meinem Depotanbieter nur die Ausschüttungen der ausschüttenden ETFs genannt. Ich habe keine Daten über die Thesaurierer. Mein Partner ächzt ohnehin schon sehr unter dieser für ihn sehr unangenehmen Zusatzarbeit-er hält von gar keiner Anlage überhaupt etwas und spart auch gar nicht. Was soll ich denn tun, wenn ich ihm was falsches nenne muss er am Ende Strafe zahlen und kommendes Jahr zieht auch unser Kleiner um wegen Kindergarten /Schule. Ein Depotumzug in die Schweiz kommt nicht in Frage und das Depot ist in etliche ETF Positionen aufgeteilt, da meine ganze Familie das "Taschen/Sackgeld" dort einzahlt und jede/r seine Vorlieben hat. Hast Du nen Rat wie wir das steuerlich korrekt angeben können für meinen Partner?
@@Stack-Black da der Einkauf erst für zukünftige Lücken gilt, spielt die Möglichkeit aktuell keine Rolle. Was du bis und mit 2024 nicht einbezahlt hast, kannst du nicht nachholen. Schlecht für uns, gut für alle, die in der Zukunft die 3a Beiträge nicht auszeizen.
...nur meine kleinen Hinweise: - Zinseszins ist nicht Wertzuwachs. Und wenn der Wertzuwachs im Depot ausgewiesen wird (Buchgewinn) ist das nicht realisiert... - Bitte bei den Berechnungen auch bitte deutlich den Faktor Inflation anbringen und so weiter und so... - Steuern und Abgaben sind ebenfalls bei Anlagen als Tipp zu benennen...
Wir haben keine Steuern bei Kursgewinnen, falls es also nur Kursgewinne wären bei Investments die keine Dividende ausschütten, wäre sogar alles Steuerfrei wenn man es richtig macht.
@@Sparkojote Bei der Realisierung in DLand von Kursgewinnen oder aber auch Ertragsausschüttung sowie oder Zinsgutschriften etc aus Aktien, ETF, Sparbrief usw. entsteht eine Steuerpflicht durch die deutsche Kapitialertragssteuer 25% zzgl. Soli-Zuschlag zzgl.Kirchensteuer. Hier kommt ggf. noch Abgaben Sozialversicherung hinzu (sofern man nicht im normalen Arbeitsverhältnis steht) - Und bei Kryptos gilt in DLand eine Haltepflicht von derzeit 12 Monaten, danach steuerfrei, ansonsten vor 12 Monaten Haltedauer ist der Gewinn steuerpflichtig mit eigenem Einkommens-Steuersatz etc. pp. ...da sollte man sich als deutscher Anleger gründlich informieren... Aber gut, ich bin dann hier mal raus...
@@the_old_warrior4736 sparkojote lebt aber nicht in Deutschland, sondern in der Schweiz. Also wendet er für SEIN persönliches Depot logischerweise auch die Schweizer Steuergesetze an.
Hallo Thomas, also ich habe den high dividend in Chf und den Venguard FTSE in Usd auf Yuh, würds den eher Sinn machen nur einen Etf zu sparen ? Und welcher wäre besser den Venguard kann ich ja nur in Dollar und nicht in CHF oder ? Gruss Dani
Ich frage mich viel viel nehr ib in 40 jahren auf der bank platform das geld da safe ist 😅 ubd kann man da auch als deutscher drauf einzahlen danke wenn es einer beantworten würde 😂
Bei Finanztip gibt es ein sehr gutes Video dazu, wie man schlau seine Gewinne des Etf-Sparplans verteilt auszahlen lässt. Ich blicke da selber nicht ganz durch, sonst hätte ich es dir gerne mit einem Kommentar erklärt
Wer weiß, wann, welche steuerlichen Regelungen zum Zeitpunkt der Auszahlung gelten werden (z.B. Teileinkünfteverfahren, Doppelbesteuerungsabkommen, Soli usw.) 🤔
Zur Sicherheit sollte man vielleicht einen Teil in Assets zum Angreifen investieren. Hätte etwas Angst, alles rein digital zu investieren. Wer weiß, was kommt…
Ja, ISIN: IE00BK5BQT80 thesaurierend, TER 0,22 % alternativ gibts den da, auch thesaurierend von Amundi: ISIN: IE0003XJA0J9 TER: 0,07 % Also einiges günstiger.
Zeit ist der entscheidende Faktor wenn man wenig Geld sparen kann. Jeder 50€ Sparplan wird fett wachsen auf 60 Jahre. Das sollte der Staat jedem Kind ermöglichen.
Tut mir wirklich leid. An der Stelle muss ich einfach mal loswerden, wie Surreal die Sesselpupser immer daher sagen, dass durch die medizinische Versorgung ein hohes Alter kein Problem wäre... Wenn man wirklich körperlich draußen arbeitet weiß man das es nicht stimmt. Also meine Empfindung ist das wir in der heutigen Welt ganz bestimmt nicht alt werden. Hand aufs Herz, wer fühlt sich bei seinem Arzt gut beraten?? Wer hat das Gefühl, dass der Arzt dich wirklich durchleuchtet und deine Gesundheit ist ihm wichtig? Jetzt frag noch mal nach, warum ich nicht denke, dass sich unsere lebenserwartung erhöht. Eher 20% niedriger.
Ich gehe konservativ von max. 85 Jahren aus. Jeder sollte mal in seinem Umfeld schauen, wie alt die Leute geworden sind. Wenn man 80 schafft ist man schon gut..
@@tonisalbei4932 In den letzten 50 Jahren ist die durchschnittliche Lebenserwartung der Männer um 10 Jahre gestiegen. Aber es ist hier wie bei der Börse: Es gibt bessere Medizin, mehr Früherkennung. Aber wir ernähren uns schlechter, bewegen uns weniger und kriegen mehr psychische Krankheiten aufgrund der Lebens- und Arbeitsgewohnheiten.
Kann die Sparquote wirklich erhöht werden wenn die Gesellschaft verarmt, zum ersten Mal in der Geschichte ist die kommende Generation ärmer als die vorherige?
Für Einsteiger sicherlich super. Gibt aber auch billigere ETF´s, wie den VT. Zumindest für Schweizer. In Verbindung mit einem Broker ohne Depotgebühren kommt nach Jahrzehnten einiges mehr raus.
Jetzt musst du am Ende nur noch die Inflation, über die 40 Jahre, und die Steuern abziehen, um die rale Ksufkraft zu ermitteln. Für die Inflation kannst du von einer Verdopplung der Preis in 20 Jahren ausgehen, das kommt zb in Deutschland seit 1948 ungefähr hin. Ein Döner kostet jetzt ca 7 € , also 28 € in 2064 (wenn es dann noch den Euro gibt Lg
Genau die Berechnung hier ist bereits Inflationsbereinigt mit der Schweizer Inflation. Die Videos die ich hier mache sind generell auf die Schweiz zugeschnitten, hier ist dir reale Inflation wesentlich niedriger.
@@Erpflbauerrichtig aber wenn man mit 67 die Million hat. Dann auf 500k zurückfällt, hat man ggfs. nicht mehr lange genug Zeit. Man muss auch bedenken, dass die Lebensqualität mit dem Alter abnimmt. Ein Ausstieg mit 50 ist erstrebenswert.
Schon mal was von Inflation gehört? In 40 Jahren sind die 650k oder 1,3 Mio nur noch einen Bruchteil an Kaufkraft Wert. Man muss von der erwarteten Rendite (hier Beispielhaft 7%) die erwartete Inflation abziehen (z.B. 2...3 %), also z.B. 4...5% Nettotendite. Damit kann man dann den Zinseszinsrechner füttern und bekommt realistische zu erwartende Ergebnisse raus und nicht so nen aufgeblasenen Schmuh. Dann sieht man auch recht schnell das weit mehr als 250 p.m. nötig sind um auf Gewünschte Kaufkraftwerte im Alter zu gelangen. Alles andere ist Träumerei. Es lohnt sich trotzdem. Empfehlenswert ist es die Spaarleistung zu maximieren bei möglichst hohem Grundeinkommen. Das gibt nen netten Boost. INFLATION ist auf Zeiträumen >10 Jahren sehr entscheidend.
@@Sparkojote Die Rendite am breit diversivizierten Aktienmarkt ist deutlich geringer. Ich glaube nicht das viele 100% USA im Depot haben wollen. Mein "Kommer" ist leider schon ein paar Jahre alt, aber viel geändert haben wird sich inflationsbereinigt nicht seit 2016: Reale Rendite (Inflationsbereinigt): 1900...2016 (117 Jahre): 5,1% (Aktien Welt in USD) 6,4% (Aktien USA in USD) 4,4% (Aktien Schweiz in CHF) 1970...2016: 5,0% (MSCI World) 1988...2016: 6,2% (MSCI World) Danke auch an die Rechtschreibpolizei Herr Pedaleur 😂. Nicht meine Stärke.
Die Löhne steigen aber auch und es gibt in vielen Berufen Teuerungsausgleich. Faktisch wird man also sicher nicht massiv weniger haben, so lange man arbeitet. Aber wenn man in Rente geht, hat man weniger von der Pensionskasse und diese hat auch keinen Teuerungsausgleich wie die AHV. Ab der Rente muss man wirklich genau rechnen, dass man genug hat. 5-10 Jahre vor der Rente kann man das dann schon besser abschätzen.
Ich habe gelernt, dass wenn jemand so hart auf Details beharrt die mit dem eigentlichen Thema nichts zu tun haben, nichts zum melden haben am eigentlichen Thema worum es wirklich geht.
Let´s FTSE sprach der Börsenpapagei und flog in den Ventilator! OK, war jetzt frei interpretiert. Aber: baut euer Portfolio auf, es ist alternativlos. Nur meine Meinung.
oh man. wenn da EURO steht: sag EURO. Wenn da Franken steht: sag FRANKEN. alles andere lässt einen zweifeln ob die Kompetenz lesen zu können vorhanden ist. Was nicht für dich spricht.
Kann ich von dem Zinseszins gebrauch machen obwohl der FTSE All World Ausschütten statt Thesaurierend ist? Bezieht sich das nur auf die Dividenden? Muss ich selbst die Zinsen reinvestieren? Sorry für die Frage bin neu dabei ;-)
Ich sage es immer wieder. Ich wünsche mir, jemand hätte mir diese Balken vor 25 Jahren gezeigt, als ich 16 war.
Same.. habe jetzt mit 43 erst angefangen. Konnte aber immerhin direkt 180k investieren (nicht nur an der Börse, auch im private Market).
Das Problem: vor 25 Jahren gabs noch keine Online Banken... via BTX konnte man nicht an die Börse und ETFs gabs damals in der CH auch noch nicht für Privatinvestoren.
Aber hey, immerhin haben wir noch rund 22-25 Jahre - und danach ist es ja nicht vorbei - der Zinseszins hilft uns auch noch in der Pension 😊😊
Damals gab es leider keine Etfs und man konnte sich schwerlich Wissen über Einzelaktien aneignen. Es gab viele schlechte aktive Fonds. Natürlich wäre es dennoch besser gewesen damals schon anzufangen.
@@AndiP82 schon so.. aber ganz ehrlich: ich wüsste nicht, wie ich z.B. als 18 Jähriger kurz vor der Jahrtausendwende einfach an Aktien gekommen wäre (hätte wohl bereits damals in Apple, MS und Co investiert).
Aber wie du sagst - damals kam man auch nicht so einfach an benötigtes Wissen. Heute mit RUclips, KI und Co ist das was anderes. Ich war auch ein Opfer der 3a bei Versicherungen. Unabhängige Informationen waren damals einfach nicht - oder nur schwer - verfügbar. Mit den heutigen Neo Broker Apps auf dem Smartphone.. immer dabei, schnell und einfach. Jüngere Generationen haben es schon massiv einfacher. Ich gönne es ihnen.
Bin 47 und fange gerade erst an. 😢 Steig dafür mit 600€ Sparrate ein, für die nächsten 20 Jahre.
Bei mir dasselbe, bin 52 und habe erst vor 2Jahren angefangen. Glûcklicherweise bin ich recht schnell auf BTC gestossen und hab da 5stellig investiert. Hoffe damit den fehlenden langen Sparhorizont kompensieren zu können. Vielleicht eine Idee für den ein oder anderen älteren Investor😉
Thomas diese Videos von dir liebe ich. Das ist deine Stärke. Das ist auch eines der besten Videos über Finanzen auf YT überhaupt! Einfach, aber so wirkungsvoll. Die Wahrheit ist so einfach und so schön wie du sie erklärst, es ist wirklich so.
Merci!
danke für diese video 👌
Mit nem thesaurierenden S&P 500 ETF ballert das noch besser 🥳🥳🥳 Damit kann man auch locker später mit dem Sparen anfangen. 😊
Das klingt alles immer so toll.
Und klar so muss man es auch beginnen.
Niemand weiß jedoch was in 40 Jahren sein wird, welche Finanzprodukte es geben wird, welche Weltlage, welche Steuerpolitik.
Vor 40 Jahren gab es auch noch keine Etfs oder ähnliches. Meine Eltern gingen auf Immobilien oder Finanzprodukte, die es heute gar nicht mehr gibt. Und I. Mobilen ist auch nicht unbedingt mehr lukrativ heute.
Gratulation zu deinem Depot 🎉
Als junger Mensch hat man Kraft und Gesundheit aber kein Geld und wenig Zeit. Nach 40 Jahren Investment hat man hoffentlich viel Geld und Zeit aber keine Kraft mehr, um das Geld geniessen zu können.
Stimmt nur bedingt.
Mit 65 kannst du wenn du ein bisschen fit bleibst & sport machst, problemlos noch die welt bereisen & tausende dinge erleben.
Naja der Sinn der Sache ist ja, dass du eben früher in Rente kannst.
@@SparkojoteDas ist ein Fakt. Hast du schon mal einen 60 Jährigen gesehen, der sich reich gespart hat und dadurch glücklich ist?
EDIT: Man sollte natürlich nicht alles in Livestyle investieren, aber Frugalismus ist auch ein falsches extrem.
Ich empfehle das Buch "Die with Zero"
Jetzt bin ich neidisch.
Habe erst dieses Jahr mit ETFs angefangen.
Direkt 40.000€ rein gebuttert.
Kann im Schnitt 1000€ pro Monat einzahlen.
Dabei bin ich bereits 41.
Also noch 26 Jahre zum einzahlen.
In die Millionen werde ich kaum kommen, wenn die Wirtschaft nicht mitmacht.
Zum Rente aufstocken wird es aber reichen.
Dran bleiben und dran arbeiten, du kriegst das hin! 😊👍🏻
Nice, let's FTSE all world!
Wichtiges Video! Danke!
Bin mit der 4% Regel zur Entnahme nicht ganz einverstanden - andere reden hier von 3% um ganz sicher zu gehen (hängt von der Verteilung von Krisen ab - eine Krise ganz am Anfang der Entnahme haut doppelt rein)
Je flexibler du mit dem Entnahmebetrag bist, desto eher reicht die 4% Regel. Also Wenn du bei einem Crash virübergehend 2-3 Jahre zum Beispiel von einem Cash Konto entnehmen kannst.
Die Rechnung ist falsch !!! Weil monatlich ausschuettend im Rechner drin gelassen wurde
Der ETF steigt und sinkt ja täglich, also wäre doch die monatliche variante zutreffender. Der Jährliche zins wird dir ja nicht ausgezahlt sondern nur im Schnitt erreicht, oder über sehe ich etwas?
9:20 Wer macht denn für dich die Grafiken, sage mal? Warum ist auch hier schon wieder ein Fehler drin?
Monatlich sollte vielleicht besser passen, weil 72 / 72 % = 1 Jahr, jedoch Verdoppelung nach einem Jahr 100 / 100 % bedeuten sollte.
Dennoch stimmt 72 annähernd (vgl. u.a. Bodo Schäfer "Der Weg zur finanziellen Freiheit").
@@4birdman527 Ja, du übersiehst, dass die jährliche Rendite ja von den Jahresendständen berechnet wird. Hier nimmt ja Thomas eine durchschnittliche jährliche Rendite = Zins von 7% an.
Und @michalschoderl2282 ja, Thomas hätte das Beispiel besser mit dem thessaurierenden FTSE All World machen sollen. Denn der reinvestiert ja gleich in sich selbst wieder. Also nix anderes, als wenn Thomas die Ausschüttungen gleich wieder in den FTSE All World reinvestieren würde. In der Schweiz gibt's da auch keinen steuerlichen Grund die ausschüttende Variante zu bevorzugen. Lediglich, wer die Ausschüttungen anders anlegen möchte, der könnte zum ausschüttenden ETF greifen.
Eine Gegenüberstellung der Standard-Sparrate vs. dynamische Anpassung der Sparrate in Höhe der Inflation wäre noch interessant, ansonsten super Video, danke für den Content wie immer🎉
Der Rechner wurde falsch benutzt. Du hast monatliche Auschuettend drin gelassen. Das ist Quatsch.
Das ist irrelevant die jährliche rendite zählt :-) die ist gleich egal ob 12x oder 1x auszahlung
Falsch. Damit wird der Zinseszins falsch berechnet.
@@Markus-v8b5t Dass wäre doch nur relevant, wenn man den zukünftigen Zins genau wüsste. Da der aber auch unbekannt ist wird die Prognose dadurch bloß etwas optimistischer. Kann ja jeder seine eigenen, vielleicht vorsichtigeren Werte eintragen. Ich selbst näher mich der 50%-Grenze meines Ziels und habe noch 30 Jahre bis zur Pension. Je nach Wertentwicklung meines Depots plane ich eher, meine Arbeitszeit absehbar zu reduzieren als mir jedes 2te Jahr ein neues Auto zu kaufen. Aber jeder wie er mag. Die grundsätzliche Tendenz zählt denke ich und die Motivation, die man aus der "Selbstläufer-Eigenschaft" zieht.
@@Sparkojote Der Zinseszins bezieht sich bei monatlicher Ausschüttung auf jeden Folgemonat. Deshalb verfälscht es das Ergebnis.
@@TR-RUclips-Channeldas stimmt allerdings
Was ist deine Meinung zum Thema Crash/Geld ansparen oder weiterhin hoch monatliche Sparrate dauerhaft im Sparplan laufen? Oder nur mäßiger Sparplan und zusätzlich Geld für Crash sparen
Zu welchem Zeitpunkt im Crash würdest du dann investieren? Wenn man si vorgeht muss man sich ne klare Strategie zurechtlegen. Z.B. ab einem Drawdown von 25%.
Sonst kauft man zu früh oder verpasst den Turnaround
@@fabioq3548Tranchen kaufen. 25% davon nochmal 25% als Beispiel kann variieren und ist Situationsabhängig
@@fabioq3548 Ich kaufe nach klaren Benchmarks. Bei 10% wird die Sparquote monatlich verdoppelt, bei 20% verdreifacht, bei 30% vervierfacht, bei 40% verfünffacht. Wenn der Markt nach oben dreht, geht die Sparquote wieder anteilig zurück. Mach ich dann so lange bis die Kriegskasse leer ist.
richtig geil dieser ausschnitt um die 18:40 rum mit von wegen nehmen wir mal an ich reise, gebe alles aus, zahle steuern.... HAHAHAHAHA JA, die Steuern
Alle Meckern das er den Rechner Falsch benutzt hat, aber das er über 5300chf pro Monat im Durchschnitt investiert hat😯 das ist Heftig. Gibt es dazu auch ein Video wo und wie das Geld zustande kommt? Weil allein durch ich wohn bei den Eltern und Zahle keine Miete (beispiel) ist das ja nicht möglich.
Thomas hat bereits in der Lehre mit dem Investieren angefangen. Das hat er auch immer transparent dokumentiert. Du kannst ja alle seine Videos durchgehen und siehst dann genau wie diese über 5300 CHF je Monat zu Stande kamen! Gerade hier dies anzusprechen, finde ich Thomas gegenüber, der hier immer sehr transparent ist, sehr unfair!
Lebenserwartung heute in DE/CH liegt ungefähr bei 80 Jahren. Es ist daher jetzt schon klar, dass es in einem halben Jahrhundert bei mind. 90, wenn nicht gar 100 liegen wird. Dazu gibt es bereits Studien, je nach medizinischer Entwicklung. Das heisst, es kann gut möglich sein, dass 50% über und 50% unter 100 werden, der Durchschnitt somit 100 ist (also jeder 2. dieses erreichen wird). Fazit: Das Vermögen sollte im Alter mind. bis 90, wenn nicht gar 100 halten.
Die Lebenserwartung steigt ja nicht linear
Meine Theorie:
Die Leute die heute 80 - 100 werden hatten Ernährungstechnisch einen viel gesünderen Lebensstil. Viel weniger Zucker, Zusatzstoffe, Fette usw. Unsere Generation wird deshalb wieder weniger alt.
@@fabioq3548 Ja, aber dafür gibt es viel mehr schönheits-OP. Das wird dadurch relativiert 🤣
Wenn du mit 65 Millionär bist, hält dein Vermögen locker bis 100. Du profitierst ja immer noch vom Zinseszins, egal wie alt du wirst. D.h. es wird auch bis 150 Jahren Lebensalter reichen.
@@soundbar1 Die heutigen 90 jährigen sind die Überlebenden der hohen Kindersterblichkeit von damals. Es sind die stärksten ihrer Generation.
Heute überleben fast alle ihre Kindheit, auch die schwachen.
Ich bin selbst mit einem Kleisterschnitt, Anfang der 80er zur Welt gekommen. Dem entsprechend habe ich auch alle möglichen Wehwehchen. Allergien, Verdauungsprobleme, etc.
Ich fürchte Leute wie ich werden die Lebenserwartung runter reißen.
Wo kaufst und verwahrst du Bitcoin?
Relai und Ledger und Bitbox
@@Sparkojote Danke, du bist super!
3:00 Warum legst Du das Ausschüttungsintervall auf „monatlich“ fest? Das hieße doch, es gäbe jeden Monat 7% auf das Kapital, oder? Das würde den Zinseszinseffekt deutlich in die Höhe treiben. Meines Erachtens müsste das Ausschüttungsintervall auf „jährlich“ gesetzt werden. Oder habe ich da einen Denkfehler drin? Freue mich auf Kommentare/Antworten.
Nein es macht kaum einen Unterwchied.
7% bezieht sich immer aufs Jahr. Der Intervall ist dann galt ein Bruchteil davon. Alle Intervalle zusammen ergeben dann 7% p.a.
598.905 Euro zu 656.203 finde ich schon deutlich. Danke für Deine schnelle Antwort. Ich. In gerade „lost“ was die Realität verlässlicher widerspiegelt, „jährlich“ oder „monatlich“ in diesem Onlinerechner.
Nur 1.5% ca sind Quartalsweise.
Die Rendite (kurs) sind ja täglich respektive Monatlich.
Der kurs ist nicht 12 monate flat und geht dan ende jahr 7% hoch.
Ich würde gerne monatlich ca 1000.- in den Venguard investieren. Welchen Broker würdet ihr empfehlen?
Für diesen Betrag kann sich Swissquote schon lohnen, ansonsten Yuh :-)
Vielen Dank🙏
Mich schrecken die eher hohen Gebühren ein wenig ab 😉
Wäre Saxo noch eine Alternative?
@@philipp1410 gute alternative, sonst t212
Was ist ein Zineszins? 😅
Das ist wenn du nicht die Häflte hast 9:14 ;-)
@onyx19741 Das wäre ein Zinseszins, in der Überschrift zu diesem Video war die Rede von Zineszins 😁😆
bait nach kommentaren, der junge mann hats nötig 😂
Geht das auch bei 70 World / 30 EM ?
Natürlich ja, warum sollten hier andere Regeln der Mathematik gelten 🤔
Auch wenn man die Besteuerung der Erträge in der Zukunft nicht weiß, hätte es mir es gefallen, wenn man den Ist-Zustand von heute hätte mit einfließen lassen.
Ansonsten sehr motivierend, da exponentielles Wachstum nur schwer vorstellbar ist.
Tolle informative Arbeit! DANKE! Welches Tool verwendest du für dein Portfolio tracking? Vielen Dank!
Portfolio Performance
Hey thomas
Würdest du empfehlen lieber jeden Monat 250 oder jeden 2. Monat 500 CHF zu investieren in de FTSE Vanguard
Monatlich 250
@@Sparkojote mit den gebühren kommt das nicht teurer?
Marginal
Bei dem Vanguard All World muss ich dann die ganze Zeit die Renditen manuell wieder reininvestieren da er Distributing und nicht Accumulating ist, oder? Zumindest der den Yuh anbietet
Gibt beide!
@tinchen8820 bei Yuh finde ich nur Distributing
@@DeloxorGibt auch noch andere Broker!
Bin jetzt demnächst bei einer Viertelmillion mit Mitte 26 und ich merke jetzt schon, was an Volatilität im Depot vorherrscht 😊
wie kommt man in dem Alter an solche Summen?
nur ? Hab das 4-Fache an Vermögen :)
@@Cartman5101 Warum so wenig 🤔
@@johnmccain3050 Fleißig sein, hart arbeiten, schlau und stetig investieren ... 🤔
Ich hab zwar noch nicht ganz so viel (bin aber auch noch jünger) und habe mein Vermögen vor allem deswegen aufgebaut, weil ich gearbeitet habe und noch zuhause wohnen konnte (keine Miete). So konnte ich jeden Monat eine vierstellige Summe sparen - und tatsächlich war aber auch mein Bitcoin-Investment ein wesentlicher Treiber.
Ähm, thumbnail nochmal genau anschauen 😂
Ich bevorzuge den Total World (VT), den im Gegensatz zum All World (VWRL) kann man die 15% zurückfordern
Was ich nicht verstehe ist, der im Video benannte ETF ist ausschüttend, wie kann dabei ein zinseszins effekt auftreten?
Ausgeschüttet werden nur die Dividenden, der ETF steigt natürlich trotzdem weiter im Wert.
Redsch mir grad us de Seel bi 13:13. Nerchste paar Mönet wirdi 30gi und han de Monet mini erste 100k knackt
Stark!!
Nicht mal die Hälfte geschaut und schon ein paar mögliche Fallstricke entdeckt:
1.wieso geht er davon aus, dass 750.000CHF in 40 Jahren für eine auskömmliche Rente ausreichen? Wie sieht diese Summe inflationsbereinigt aus? Wahrscheinlich entspricht sie dann (real nicht nominal) den 300.000, die er für zu gering erachtet hatte, um nicht mehr weiter sparen müssen.
2. Die 4% Entnahmeregel gilt schon lange nicht mehr, seriös wird höchstens von 2,5% ausgegangen
3. Es wurde nie gesagt, dass man bei dieser Entnahme das Vermögen erhalten kann, natürlich muss man auch an die Substanz gehen!
Es wurde lediglich errechnet, dass es nicht völlig aufgebraucht ist bevor man stirbt. Aber wie gesagt: die Rechnung basiert auf Zahlen aus der Vergangenheit (Hochzinsphase etc.), die sich geändert haben.
Hallo Thomas, wenn ich 100000.- auf dem Sparkonto habe und dies nun in den Venguard FTSE stecken möchte soll ich es besser gestaffelt jeden Monat zb 2000-3000.- oder alles auf einmal ? Da ich bereits 43 bin ist halt die Frage wegen der Zeit. Gruss und Danke
Definitiv alles auf ein Mal.
Der Wert der ETFs steigt tendenziell um die 7% pro Jahr.
Du kannst also jetzt mehr ETFs für deine 100.000€ bekommen als später.
Es sei den natürlich es gibt demnächst ein Zwischenfall der die Kurse einbrechen lässt, wie Corona es getan hat. Aber das kann leider keiner vorher wissen.
Überlege nur ob du wirklich alles in den FTSE All World stecken willst.
Ich habe z.B. einiges in ein Indien ETF investiert.
Läuft ziemlich gut.
Aber es ist dein Geld, deine Entscheidung und dein Risiko 😁
Persönliche Erfahrung: Alles was man entbehren kann sofort und so schnell wie möglich in was breit gestreutes wie den Vanguard rein. "Time in the market beats timing the market."
War vor 2 Jahren in ner ähnlichen Situation; zum Staffeln hatten mich sämtliche Bankangestellten überredet (evtl. lernen die das in der Ausbildung bzgl. viel riskanterer/schlechter gestreuter Produkte als die modernen ETFs - hatte tlw. den Eindruck, ich kannte mich besser mit ETF aus als die).
Hat mich aber 2023/24 massiv Rendite gekostet. Jetzt verlass ich mich nur noch auf das selbst angelernte Finanzwissen. 🙂
@ und spielt es eine Rolle ob den Venguard Ftse in USD habe oder den in CHF ? Da ich in der Schweiz wohne
@@Windwalker-oz4it Geschmackssache vmtl. 🙂
Ich hab die USD-Variante vom Vanguard FTSE All-World. Bin aber in der Bananenrepublik vormals bekannt als Deutschland. 😜
(...wollte absichtlich keine Aktienanlage in EUR, weil meine restl. Finanzen - Bankkonto & Haus - eh schon der EZB ausgeliefert sind.)
Aber ich behaupte jetzt mal, den Franken (und die Kaufkraft dahinter) wirds auch in 100 Jahren noch geben.
Vielleicht macht daher in Deinem Fall die CHF-Variante Sinn. Trotzdem bloß die wilde Meinung von nem Dahergelaufenen. 👋😁
@@byrnhardhmm ja ich hab grad gesehen das es eigentlich keine Rolle spielt ob USD oder CHf, Euro, da er sowiso in USD gehandelt wird, von dem her kann ich auch den USD nehmen.
Warum eigentlich ausschüttend und nicht direkt thesaurierend ?
Wird in der schweiz beides gleich besteuert und möchte selber entscheiden wo ich das Geld reinvestiere.
@@Sparkojotemuss nachfragen sorry. Mir hat jemand erklärt dass die Divis zum Einkommen zählen der Rest ist Vermögen und unterliegt nur der niedrigeren Vermögenssteuer. Ich lebe nicht in der Schweiz und versteuere nur das bißchen an Quellensteuer wenn ich paar Tage arbeite daher kenn ich mich gar nicht aus. Es geht aber um unseren Sohn der 2 Depots in Deutschland hat (Doppelbürger 8 J alt) und im Haushalt meines Partner (sein Vater) lebt. Dieser bekommt von mir immer die Ausschüttungen und den Depotstand 31.12. Allerdings werden von meinem Depotanbieter nur die Ausschüttungen der ausschüttenden ETFs genannt. Ich habe keine Daten über die Thesaurierer. Mein Partner ächzt ohnehin schon sehr unter dieser für ihn sehr unangenehmen Zusatzarbeit-er hält von gar keiner Anlage überhaupt etwas und spart auch gar nicht. Was soll ich denn tun, wenn ich ihm was falsches nenne muss er am Ende Strafe zahlen und kommendes Jahr zieht auch unser Kleiner um wegen Kindergarten /Schule. Ein Depotumzug in die Schweiz kommt nicht in Frage und das Depot ist in etliche ETF Positionen aufgeteilt, da meine ganze Familie das "Taschen/Sackgeld" dort einzahlt und jede/r seine Vorlieben hat. Hast Du nen Rat wie wir das steuerlich korrekt angeben können für meinen Partner?
Kannst du ein video zum Thema nachträgliches Einkaufen in die Säule 3a ab 2025 machen?
@@Stack-Black da der Einkauf erst für zukünftige Lücken gilt, spielt die Möglichkeit aktuell keine Rolle. Was du bis und mit 2024 nicht einbezahlt hast, kannst du nicht nachholen. Schlecht für uns, gut für alle, die in der Zukunft die 3a Beiträge nicht auszeizen.
Video kommt morgen.
...nur meine kleinen Hinweise:
- Zinseszins ist nicht Wertzuwachs. Und wenn der Wertzuwachs im Depot ausgewiesen wird (Buchgewinn) ist das nicht realisiert...
- Bitte bei den Berechnungen auch bitte deutlich den Faktor Inflation anbringen und so weiter und so...
- Steuern und Abgaben sind ebenfalls bei Anlagen als Tipp zu benennen...
Wir haben keine Steuern bei Kursgewinnen, falls es also nur Kursgewinne wären bei Investments die keine Dividende ausschütten, wäre sogar alles Steuerfrei wenn man es richtig macht.
@@Sparkojote
Bei der Realisierung in DLand von Kursgewinnen oder aber auch Ertragsausschüttung sowie oder Zinsgutschriften etc aus Aktien, ETF, Sparbrief usw. entsteht eine Steuerpflicht durch die deutsche Kapitialertragssteuer 25% zzgl. Soli-Zuschlag zzgl.Kirchensteuer. Hier kommt ggf. noch Abgaben Sozialversicherung hinzu (sofern man nicht im normalen Arbeitsverhältnis steht) - Und bei Kryptos gilt in DLand eine Haltepflicht von derzeit 12 Monaten, danach steuerfrei, ansonsten vor 12 Monaten Haltedauer ist der Gewinn steuerpflichtig mit eigenem Einkommens-Steuersatz etc. pp. ...da sollte man sich als deutscher Anleger gründlich informieren...
Aber gut, ich bin dann hier mal raus...
@@the_old_warrior4736 sparkojote lebt aber nicht in Deutschland, sondern in der Schweiz. Also wendet er für SEIN persönliches Depot logischerweise auch die Schweizer Steuergesetze an.
@@lhglbch4337 Das stimmt, das würde ich immer bei solchen Videos einbinden, so dass das die Zusehenden erkennen können...
Hallo Thomas, also ich habe den high dividend in Chf und den Venguard FTSE in Usd auf Yuh, würds den eher Sinn machen nur einen Etf zu sparen ? Und welcher wäre besser den Venguard kann ich ja nur in Dollar und nicht in CHF oder ? Gruss Dani
Du kannst auch beide spricht nichts dagegen!
@ oki, und spielt es eine Rolle ob ich den Venguard in USD habe oder wäre es besser noch in CHF zu wechseln da ich ja auch in der Schweiz zuhause bin😆
@@Windwalker-oz4it Sei in der Welt zuhause und genieße mehrere Vergnügen 🤔
love it thomas!
Merci
Geht das auch wenn ich in Deutschland wohne und 250€ pro Monat investiere ?
Nee, Zinseszins bekommen nur die Schweizer.
Ja, das klappt auch hier in Deutschland 😂
@@andyb2805 ja sry kenn mich da noch nicht so aus mit des wegen frag ich da :/
Natürlich ja, warum bitte sollte die mathematischen Regeln in Deutschland nicht gelten 🤔
Ich frage mich viel viel nehr ib in 40 jahren auf der bank platform das geld da safe ist 😅 ubd kann man da auch als deutscher drauf einzahlen danke wenn es einer beantworten würde 😂
Meinet du bei Swissquote?
und bei der Auszahlung frisst die Steuer mindestens 25% wieder auf
Bei Finanztip gibt es ein sehr gutes Video dazu, wie man schlau seine Gewinne des Etf-Sparplans verteilt auszahlen lässt. Ich blicke da selber nicht ganz durch, sonst hätte ich es dir gerne mit einem Kommentar erklärt
Der Kursgewinn des ETF ist in der Schweiz Steuerfrei.
Wer weiß, wann, welche steuerlichen Regelungen zum Zeitpunkt der Auszahlung gelten werden (z.B. Teileinkünfteverfahren, Doppelbesteuerungsabkommen, Soli usw.) 🤔
Ist das Schweizerdeutsch im Thumbnail?
Jup
Hallo Thomas
wieviel Steuern zahle ich auf die
1.6 Mio ,?
Kommt drauf an wo du wohnst.
@@Sparkojote Schweiz
@@CharlesKym 26 Kantone mit 26 Steuersätzen. Dann kommt noch der Steuerfuss deiner Wohngemeinde drauf.
@@andreasdario5246 das schöne ist daran, dass die vermögenssteuer die kleinste ist, welche wir kennen
Zur Sicherheit sollte man vielleicht einen Teil in Assets zum Angreifen investieren. Hätte etwas Angst, alles rein digital zu investieren. Wer weiß, was kommt…
Auf jedenfall!
Gutes Video. 72er Regel ist aber nur für Leute die Mathe nicht mögen.
Gibt es diesen ETF auch an wiederanlegende Variante?
Ja,
ISIN: IE00BK5BQT80
thesaurierend, TER 0,22 %
alternativ gibts den da, auch thesaurierend von Amundi:
ISIN: IE0003XJA0J9
TER: 0,07 %
Also einiges günstiger.
Zeit ist der entscheidende Faktor wenn man wenig Geld sparen kann. Jeder 50€ Sparplan wird fett wachsen auf 60 Jahre. Das sollte der Staat jedem Kind ermöglichen.
mega!
Ist € das Zeichen f. Schweizer Franken???
Tut mir wirklich leid. An der Stelle muss ich einfach mal loswerden, wie Surreal die Sesselpupser immer daher sagen, dass durch die medizinische Versorgung ein hohes Alter kein Problem wäre...
Wenn man wirklich körperlich draußen arbeitet weiß man das es nicht stimmt.
Also meine Empfindung ist das wir in der heutigen Welt ganz bestimmt nicht alt werden. Hand aufs Herz, wer fühlt sich bei seinem Arzt gut beraten?? Wer hat das Gefühl, dass der Arzt dich wirklich durchleuchtet und deine Gesundheit ist ihm wichtig?
Jetzt frag noch mal nach, warum ich nicht denke, dass sich unsere lebenserwartung erhöht. Eher 20% niedriger.
Ich gehe konservativ von max. 85 Jahren aus.
Jeder sollte mal in seinem Umfeld schauen, wie alt die Leute geworden sind.
Wenn man 80 schafft ist man schon gut..
@@tonisalbei4932 In den letzten 50 Jahren ist die durchschnittliche Lebenserwartung der Männer um 10 Jahre gestiegen. Aber es ist hier wie bei der Börse: Es gibt bessere Medizin, mehr Früherkennung. Aber wir ernähren uns schlechter, bewegen uns weniger und kriegen mehr psychische Krankheiten aufgrund der Lebens- und Arbeitsgewohnheiten.
Wir sehen uns in 91 Jahren 🤫
Kann die Sparquote wirklich erhöht werden wenn die Gesellschaft verarmt, zum ersten Mal in der Geschichte ist die kommende Generation ärmer als die vorherige?
Infolge sollte sie in jungen Jahren zwingend erhöht werden 🤔
Hä? Das sind doch Euro. Nicht Franken.
Bro soll das falsch im Thumbnail stehen?
Dachte schon bin der einzige dem das aufgefallen ist 😅
Für Einsteiger sicherlich super. Gibt aber auch billigere ETF´s, wie den VT. Zumindest für Schweizer. In Verbindung mit einem Broker ohne Depotgebühren kommt nach Jahrzehnten einiges mehr raus.
Welcher Broker bietet denn VT ohne Depotgebühren in der Schweiz an?
Interactive Brokers@@steve4life8
@@steve4life8 Interactivebroker z.B.
Steuerlich weniger interessant da nicht irland der VT.
Ich möchte mindestens 100 werden, um zu sehen ob Cyberpunk 2077 Realität geworden ist. 😂
Jetzt musst du am Ende nur noch die Inflation, über die 40 Jahre, und die Steuern abziehen, um die rale Ksufkraft zu ermitteln.
Für die Inflation kannst du von einer Verdopplung der Preis in 20 Jahren ausgehen, das kommt zb in Deutschland seit 1948 ungefähr hin.
Ein Döner kostet jetzt ca 7 € , also 28 € in 2064 (wenn es dann noch den Euro gibt
Lg
Genau die Berechnung hier ist bereits Inflationsbereinigt mit der Schweizer Inflation. Die Videos die ich hier mache sind generell auf die Schweiz zugeschnitten, hier ist dir reale Inflation wesentlich niedriger.
Alle 25 Jahre halbiert sich die Kaufkraft des Geldes und es passt dennoch 🤔
Schreibfehler im thumbnail😅
Dieses Thumbnail 😂😂😂😂
wer kennt ihn nicht, den zineszins
Der Markt kann 1000% steigen aber wenn er 50% korrigiert, ist trotzdem die Hälfte weg. Sollte man auch nach 40 Jahren im Auge behalten...
Wer aussitzen kann, lehnt sich zurück und wartet.
Definitiv! Das darf man nicht ausser acht lassen 😊
@@Erpflbauerrichtig aber wenn man mit 67 die Million hat. Dann auf 500k zurückfällt, hat man ggfs. nicht mehr lange genug Zeit. Man muss auch bedenken, dass die Lebensqualität mit dem Alter abnimmt. Ein Ausstieg mit 50 ist erstrebenswert.
Franken 😂😂😂😂
Mal davon abgesehen dass man in 40 Jahren für 750k nur mehr einen Mittelklasse wagen bekommt.
750k in CHF ≠ EUR
Die Inflation in der Schweiz und die Fiat Abwertung ist hier deutlich niedriger als im rest der Welt. Und das seit über 100 Jahren.
Häfle erreicht...
Bei Schweizer Franken war ich raus.
Das verstehe ich, weil der Franken halt immer noch einer der stärksten Fiat Währungen ist.
@@Sparkojote 💪
Der gute, alte Zineszins😂
Schon interessant, ein Rechtsschreibfehler und schon 10 % mehr Aufmerkssamkeit 😅
:D
Einfach 400k reinbuttern am Anfang, fertig.
😀
Schon mal was von Inflation gehört? In 40 Jahren sind die 650k oder 1,3 Mio nur noch einen Bruchteil an Kaufkraft Wert. Man muss von der erwarteten Rendite (hier Beispielhaft 7%) die erwartete Inflation abziehen (z.B. 2...3 %), also z.B. 4...5% Nettotendite. Damit kann man dann den Zinseszinsrechner füttern und bekommt realistische zu erwartende Ergebnisse raus und nicht so nen aufgeblasenen Schmuh. Dann sieht man auch recht schnell das weit mehr als 250 p.m. nötig sind um auf Gewünschte Kaufkraftwerte im Alter zu gelangen. Alles andere ist Träumerei. Es lohnt sich trotzdem. Empfehlenswert ist es die Spaarleistung zu maximieren bei möglichst hohem Grundeinkommen. Das gibt nen netten Boost. INFLATION ist auf Zeiträumen >10 Jahren sehr entscheidend.
Die Inflation der Schweiz ist eher gegen 1.5% p.a. Und die Rendite der letzten 100 Jahre war um die 10% im Durchschnitt (sp500).
Genau, „spaaren“
@@Sparkojote Die Rendite am breit diversivizierten Aktienmarkt ist deutlich geringer. Ich glaube nicht das viele 100% USA im Depot haben wollen.
Mein "Kommer" ist leider schon ein paar Jahre alt, aber viel geändert haben wird sich inflationsbereinigt nicht seit 2016:
Reale Rendite (Inflationsbereinigt):
1900...2016 (117 Jahre):
5,1% (Aktien Welt in USD)
6,4% (Aktien USA in USD)
4,4% (Aktien Schweiz in CHF)
1970...2016: 5,0% (MSCI World)
1988...2016: 6,2% (MSCI World)
Danke auch an die Rechtschreibpolizei Herr Pedaleur 😂. Nicht meine Stärke.
Die Löhne steigen aber auch und es gibt in vielen Berufen Teuerungsausgleich. Faktisch wird man also sicher nicht massiv weniger haben, so lange man arbeitet. Aber wenn man in Rente geht, hat man weniger von der Pensionskasse und diese hat auch keinen Teuerungsausgleich wie die AHV. Ab der Rente muss man wirklich genau rechnen, dass man genug hat. 5-10 Jahre vor der Rente kann man das dann schon besser abschätzen.
👍👍👍👍👍👍👍👍👍
31'100 = ein paar Verbrochene haha
„Zineszins“!? Alter check erst mal deine Headlines
Finanzfluss, top!
👍🙋🏻♂️
Den "Zineszins" ausrechnen. Wie kann man sich nur so dermaßen verschreiben.
In Deutschland ist das der Zinseszins und nicht der Ziseszins. Wenn so eine katastrophale Rechtschreibung auf einem Finanzkanal passiert......
Ich habe gelernt, dass wenn jemand so hart auf Details beharrt die mit dem eigentlichen Thema nichts zu tun haben, nichts zum melden haben am eigentlichen Thema worum es wirklich geht.
@@Sparkojote Gott im Himmel, benutze bitte wenigstens ein Rechtschreibtool!
Sonst gäbe es doch nicht so viel Interaktion 😭
Was ist bitte ein Zineszins
Let´s FTSE sprach der Börsenpapagei und flog in den Ventilator!
OK, war jetzt frei interpretiert. Aber: baut euer Portfolio auf, es ist alternativlos. Nur meine Meinung.
FTSE All World ist Müll. Es reicht der normale. Die Caps bremsen die Rendite aus.
Interessant, dass du 120 Jahre alt werden möchtest. Das ist auch die maximale Lebenserwartung, die Gott für den Menschen bestimmt hat.
😇
oh man. wenn da EURO steht: sag EURO. Wenn da Franken steht: sag FRANKEN. alles andere lässt einen zweifeln ob die Kompetenz lesen zu können vorhanden ist. Was nicht für dich spricht.
CHF
Erst mal ein S kaufen gehen 😂 WIE kann man so etwas übersehen?!? Aber ok…es geht um Zahlen…
Was ist denn ein "Zineszins"? So peinlich ...
Lieber Bitcoin ins Portfolio nehmen!
Vanguard High Dividend ist eher Selbstläufer weil höhere Dividenden
Quatsch
Find den eher suboptimal, weil er praktisch nur Dividenden liefert und sonst praktisch nix🤔
Kann ich von dem Zinseszins gebrauch machen obwohl der FTSE All World Ausschütten statt Thesaurierend ist?
Bezieht sich das nur auf die Dividenden?
Muss ich selbst die Zinsen reinvestieren?
Sorry für die Frage bin neu dabei ;-)
Ist beides mehr oder weniger das Selbe macht keinen Unterschied ob Thesaurierend oder ausschüttend.
Besten Dank @@Sparkojote