Seguro de Vida Resgatável vale a pena? Prudential, Metlife, MAG, Icatu, Maphre, Bradesco
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- Опубликовано: 24 авг 2024
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No vídeo de hoje, Stefano Tremea, CFP® explica tudo que você precisa saber sobre os seguros de vida vitalícios e resgatáveis. Afinal eles valem a pena?
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A variável que a turma de investimentos esquece de aplicar nos cálculos, é o puro e simples acaso. Qual produto financeiro trará liquidez imediata num imprevisto do cotidiano? Comprem seguro e protejam vocês e suas famílias.
Olá Gil! Então, somos especialistas em planejamento financeiro aqui na empresa e sim, incentivamos a contratação de seguros. Imprevistos acontecem o tempo todo e a alavancagem de proteção que um seguro fornece, na grande maioria das vezes, compensa o custo benefício. No entanto, uma contratação equivocada com produtos desnecessários pode ser também prejudicial ao bem estar financeiro do cliente. Cada seguro precisa ser cuidadosamente customizado ao perfil de cada pessoa e de cada família.
Tem que falar isso para os corretores que vendem, pois na hora de vender fazem usn calculos que vc vai ficar rico no final, kkkkk
Acredito que você tenha utilizado a Prudential como referência, na Metlife é 3% atuarial + IPCA, rendendo juros compostos desde o primeiro aporte, pagamento mensal ou anual, somado as coberturas que vêm sendo lançadas pelo companhia, vejo com bons olhos sim!
Muito bem explicado e com todo esclarecimento para tirar dúvidas. Parabéns
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Eu não comparo o seguro de vida resgatável como investimento, mas como redução do custo. A seguradora ganha porque não teve sinistro e aplicou meu dinheiro no mercado financeiro e eu reduzo o meu custo. Simples assim.
É uma forma de visualizar também. O seguro não deve ser considerado um investimento, ele é uma proteção, uma forma de te ajudar a gerir os seus riscos em caso de algum problema. O principal objetivo de seguros vitalícios é ajudar a família com os custos sucessórios.
Uma atualização sobre reenquadramento etário, hoje muitas seguradoras não leva mais em conta doenças adquiridas. Outro ponto que faltou falar é que o valor de um WL mensal é muito maior que um S.V Temporário, considerando o mesmo capital segurado, assim podendo usar o valor restante em investimentos ou previdência. Na minha opinião os dois são ótimos produtos e será bom ou não dependendo das necessidades e objetivos do cliente.
No caso de uma cegueira adquirida, você acha que o segurado tem direito a resgate? Início 1992 > 2024
Só que tem um porém, no tradicional, além do valor aumentar conforme vc fica velho o dinheiro que vc pagou TB não volta, já no resgatável o valor é maior, mas vc resgata após os 10 anos de uso do seguro, ou seja, vc ficou seguro nos 10 anos pagando, porém o que vc pagou volta se vc não querer mais o seguro, então uma análise bem na ponta do lápis, o resgatável por mais que seja um pouco mais elevado, vale mais a pena
@@otakeissamu8158 O não-resgatável é um assalto ao bolso, falo porque prefiro investir em empresas de bolsa. Um seguro de vida precisa ser estudado a real necessidade.
Até hoje não encontrei nenhuma razão onde o resgatável foi mais interessante.
@@otakeissamu8158não vale a pena pois existe algo chamado custo de oportunidade. Gastando o mesmo valor de um resgatavel, vc compra um seguro tradicional e investe a diferença. Faça isso pelos 10 anos. Vc irá se surpreender com a conta....
Faça comparações de seguros e faça um ranking dos melhores 😋😋😋😋😋
Olá! É uma boa ideia! O porém fica pela questão da customização em si, é quase impossível ter um seguro que sirva identicamente para duas pessoas diferentes. Hoje os seguros são muito personalizados e, às vezes, a solução ideal passa por compor o seguro com mais de uma seguradora e mais de uma apólice. Fique ligado aqui no canal que vamos montar alguns comparativos!
E se quiser ajuda pra determinar o melhor seguro pra ti, não deixe de entrar em contato conosco: www.musacapital.com.br
Estudando agora esse assunto.
Tenho um da Prudential, gostei do produto para plano sucessório.
Sim, o seguro de vida pode ser uma excelente ferramenta sucessória. Em especial, os Whole Life, são muito utilizados para isso. Prudential, Icatu, Mag e Metlife tam produtos com essa característica.
Faça a conta do que vc vai gastar nesse seguro, contra se comprasse um tradicional e investisse a dif num VGBL.... vc pode ter de 2 a 3 X mais patrimônio, sem falar na liquidez....
@@marcelonicolate5089 Olá!!! Já fizemos esses cálculos, dependendo do perfil de pessoa e o que ela está buscando realmente a alternativa temporário + previdência pode ser melhor. Dê uma olhada nesse vídeo, explicamos exatamente esse conceito: ruclips.net/video/k0jtjpCCEDM/видео.html
Explicação incrível
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Por gentileza, fale sobre resgate de seguro de vida. Achei uma da minha mãe, tá R$1200 MENSAL, a coitada paga desde 1991. QUE BUCHA! Ela tá sem visão, ficou cega. Pelo que vi, resgate nem é muito acima do que se fosse um resgate normal. Mas tenho outra dúvida, há seguro de vida sem resgate?
Olá, de qual seguradora vc está falando quando usa o exemplo de pagar por 10 anos valor de 118 mil e receber 300 mil de apólice?
Excelente vídeo! Parabéns pelo conteúdo!
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obrigado,clareou minha mente sobre a questão
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Bom diaa!! Uma ajuda, como é a tributação do valor do seguro resgatavel.
Olá Vânia! Tudo bem? Em caso de sinistro a família recebe o seguro de forma isenta, não há tributação. Em caso de cancelamento da apólice, caso o valor de resgate (provisão matemática de benefícios a conceder) seja superior ao valor pago, a tributação é na tabela progressiva do IR.
Pensando bem, não é mais "barato" ter um seguro normal por 10 anos, e o valor que iria colocar em um seguro (excedente) investir em renda fixa?
Olá! Sim, dependendo do caso pode ser mais barato, como também melhor para o segurado. Vai requerer disciplina dele nos aportes, mas pode ser uma alternativa bem interessante sim. Fizemos um vídeo sobre isso, dê uma olhadinha: ruclips.net/video/k0jtjpCCEDM/видео.html
Meu pai faleceu e vamos da entrada nos documentos amanha na mag seguro, quero ver a burocracia que vao fazer pra poder pagar a indenização
Meus pêsames. Deu certo o resgate?
Como foi o resgate?
Boa tarde!
Seu vídeo esclareceu muito, porém, ainda estou precisando de uma orientação.
Quando contratei o seguro, fui mal orientada, pois, queria um investimento e me venderam um vida inteira. Agora estou chegando ao fim dos 10 anos de pagamento e, não estou precisando do dinheiro imediatamente. É mais indicado resgatar tão logo complete os 10 anos e aplicar em algo mais rentável, ou deixar rendendo na própria Prudential e resgatar somente quando eu realmente necessitar do dinheiro?
Olá Michelle! Para que possamos analisar seu caso e te ajudar com a melhor solução, por favor acesso nosso site e preencha o formulário de contato, que vamos te ajudar! consultoria.musacapital.com.br/form
E se no meio do percuso precisar usar o seguro fora morte desconta algo bo resgate la na frente?
Se você acionar os opcionais e não o seguro principal (o vitalício ou resgatável) em nada afeta a parte do resgate dos valores em caso de cancelamento futuro da apólice.
Vídeo excelente
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Muito elucidativo, obrigada.
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Muito interessante a explicação.
Obrigado Marco, espero ter ajudado!
Muito bom seu vídeo!! Veja bem, tenho 49 anos, vou pagar um seguro de vida, mas,mas, se eu vir a morrer, com 86 anos, ou seja se minha vida, for além dos 85 anos, meus dependentes, não recebem nada!!... É realmente assim que funciona, ou existem outros tipos de seguros, que possam ter uma abrangência de idade maior....?? Obrigado
Olá@@keciodiogenescasedecarvalh8705 ! Muito boa a sua pergunta! Existem opções de seguros que você paga por um prazo determinado e eles tem cobertura vitalícia. Também há opções de seguros que você pode manter até os 100 anos de idade. Se quiser conhecer uma opção customizada as suas necessidades, entre em contato conosco. Um especialista do nosso time irá lhe ajudar: www.musacapital.com.br
@@keciodiogenescasedecarvalh8705 existem seguros que vc paga até morrer.... e a família fica coberta até lá. Tudo depende do seu planejamento, seguradora, etc.
Vem cá, e de essa seguradora quebrar?
Boa noite, falta 18 parcelas para inteirar os 10 anos do meu seguro, fiz na época, enganado pela vendedora achando que era investimento, me sugere resgatar agora? Ou terminar de pagar as 120 parcelas ? Já paguei 102, faltam 18 de 600,00.
Talvez se eu resgatar e aplicar as parcelas restantes não seriam mais vantajoso?
Olá Bruno! Se o seu objetivo é investimento e não o seguro em si, pode fazer sentido cancelar e resgatar sim. O ideal é verificar quanto de deságio você teria nesse processo e ai podemos calcular exatamente se faria sentido o encerramento antecipado do plano frente outras opções de investimento. Caso queira ajuda nesse processo, entre em contato conosco: www.musacapital.com.br que um especialista entrará em contato.
Olá Bruno. Se não faz sentido pra você permanecer com o seu seguro ativo de forma vitalícia eu terminaria de pagar o que falta por conta do deságio que existe ao resgatar antes dos 10 anos, pois dependendo da seguradora você pode perder ao menos uns 20%.
Amigo fiz um seguro de vida as parcelas era 80 reais agora tá 144 isso pode
@@reginaldoalvesproenca1907 veja se é renovável se for sai e entre em um resgatável renovável daqui 10 anos vc paga 600 mês e se não pagar 1 mês perdeu tudo volta ao zero
Se você tem filhos tem esposa termine de pagar vc terá uma apólice para sua família uma garantia de uma do terminar de pagar tire umas férias e viagem comemora e uma conquista isso lembrando seguro não entra em inventário fugiu dos impostos
👏👏👏👏
Já têm 3 meses que aderi ao plano da metlife, 700 reais mensais... Poderiam me ajudar com 2 dúvidas?
Dúvida 1: já paguei 3 parcelas de 700 reais, se eu cancelar eu resgato os 2100 que é o valor das 3 parcelas?
Dúvida 2: por exemplo, se eu vier a falecer com 3 meses de contribuição ao plano, minha família recebe o total do valor da indenização que é R$ 155.400,00??
Ola!! Sobre a dúvida um, depende do produto que você contratou, caso seja o seguro resgatável mesmo, em caso de cancelamento antes de 24 meses não há qualquer resgate. Sobre a dúvida dois, caso o falecimento ocorra nesse período, se for algo acidental a cobertura é imediata e integral, se for por doença teria que ver qual doença que é e se há carência para ela ou não. Caso queira uma consultoria independente para analisar o seu caso em questão, acesso nosso site e entre em contato. Um especialista vai te ajudar a esclarecer todas as dúvidas, acesse www.musacapital.com.br
É bom pensar na vida, morte, mas melhor ainda é investir em ações e triplicar.
Aproveite q vc está no início, e reavalie seu plano com outras opcoes do mercado. Com certeza no valor de 700 reais mes, vc consegue indenizações de mais de 1 milhão..... Fuja dos resgataveis, e contrate com especialistas independentes, que trabalhem com todas as seguradoras para te ajudar a encontrar o melhor produto para seu perfil.
@@marcelonicolate5089 Exatamente! É muito importante que se busque empresas independentes para analisar qual é a melhor solução! Aqui na Musa Capital trabalhamos com todas seguradoras e vamos te ajudar a buscar o melhor seguro para o seu perfil e necessidade, sem qualquer viés de exclusividade. Os seguros temporários podem ser ferramentas excelentes dentro de um planejamento de proteções. Caso queira conhecer mais dos nossos serviços e queira falar com um especialista acesse: www.musacapital.com.br
Se você colocar no papel e fizer a conta, o seguro resgatável NUNCA será vantajoso frente a um planejamento de seguro Tradicional + VGBL. Em nenhum cenário, nem em resgate, nem em sucessão, planejamento de inventario, nada.
Lembrando que hoje temos seguros tradicionais (com salto etário) que tb sao unilaterais, nao reavaliam cond de saúde e profissao. O salto etário NÃO é um problema, pelo contrário, é o preço justo! É só fazer conta!!!! Peguem o mesmo desembolso do resgatável, e comparem com o custo de comprar um tradicional e invistam a diferença....
Olá Marcelo! Fizemos esses cálculos, dependendo do perfil e da necessidade, a combinação seguro temporário + previdência é uma alternativa bem mais vantajosa mesmo, dê uma olhadinha nesse vídeo aqui no canal, explicamos no detalhe o conceito: ruclips.net/video/k0jtjpCCEDM/видео.html!
Só tem um problema no vgbl que é o imposto, o seguro não.