Très bonne vidéo , pour l'aspect perfectionniste, une découverte un peu plus large , un profil investisseur à déterminer et surtout partir des attentes et objectifs, ca se trouve votre client peut(profil invesitsseur) et veut prendre plus d'exposiition UC , mais sans découverte vous ne le saurez pas , ensuite le mot " risque" peut etre remplacé par volatilité en expliquant le terme , certains termes techniques tel que TMI peuvent etre évident pour vous mais pas pour le client , souvent d'ailleurs depuis le PAS il y a régulièrement confusion entre TMI et taux du PAS , sinon bravo ;)
Primes versées avant le 27/09/2017 Le contrat a moins de 8 ans Le contrat a plus de 8 ans - Si retrait entre 0 - ou = 4ans et < 8ans : PFL : 15% ou IR - Au-delà de 8 ans : PFL de 7,5% ou IR (après abattement de 4600€ ou 9200€ si marié ou pascé sur les intérêts compris dans le retrait). - Les PS sont pris chaque année au taux de 17,2% sur les intérêts perçus (contrat en euros). En ocas de rachat, il y aura un peu de PS à payer sur une partie des intérêts perçus depuis janvier jusqu’au moment du rachat. - Sur les UC, les PS sont pris au dénouement du contrat (rachat ou décès) - Primes versées après le 27/09/2017 Le contrat a moins de 8 ans Le contrat a plus de 8 ans PFU de 30% sur les intérêts (en réalité 12,8%), les 17,2% étant pris chaque année dès versement des intérêts sur le fonds en euros. Sur le fonds en UC, il faudrait les calculer. Le client peut opter pour l’IR l’année suivante sous déduction des 12,8% payés l’année précédente ou conserver l’impôt à 12,8% payés en n-1. - Si les sommes versées sont < 150000€ : PFL de 7,5% + PS (ou IR si TMI=0) sur les intérêts uniquement - Si les sommes sont > 150000€, imposition au PFL de 7,5% ou IR pour la partie < 150000€ (intérêts uniquement) et pour la partie >imposition à 12,8% (une partie du PFU) ou IR (intérêts uniquement également) Remarque : après 8 ans, l’abattement de 4600€ ou 9200€ est maintenu.
Merci, cette vidéo mentraine pour mon épreuve d'entretien de vente en bachelor banque
Très bonne vidéo , pour l'aspect perfectionniste, une découverte un peu plus large , un profil investisseur à déterminer et surtout partir des attentes et objectifs, ca se trouve votre client peut(profil invesitsseur) et veut prendre plus d'exposiition UC , mais sans découverte vous ne le saurez pas , ensuite le mot " risque" peut etre remplacé par volatilité en expliquant le terme , certains termes techniques tel que TMI peuvent etre évident pour vous mais pas pour le client , souvent d'ailleurs depuis le PAS il y a régulièrement confusion entre TMI et taux du PAS , sinon bravo ;)
Merci beaucoup
Comment tu veux vendre ton produit en disant que c’est risqué???!!
Il faut être transparent avec ke client lors de la vente de produit 😒
Le défaut de conseil ne doit pas avoir lieu lors de la manipulation de produits financiers.
Il faut être bien transparent et aussi c'est risqué avec les unités de compte mais le taux de rendement est plus élevé surtout pour le long terme.
@@ahmadbittar4618 oui totalement d’accord après tout dépend de l’individu et de son profile face au risque mais c important d’être transparent
@@osame8934 Exactement. Malheureusement la majorité des assureurs ne sont pas transparents en réalité.
Primes versées avant le 27/09/2017 Le contrat a moins de 8 ans Le contrat a plus de 8 ans
- Si retrait entre 0 - ou = 4ans et < 8ans : PFL : 15% ou IR
- Au-delà de 8 ans : PFL de 7,5% ou IR (après abattement de 4600€ ou 9200€ si marié ou pascé sur les intérêts compris dans le retrait).
- Les PS sont pris chaque année au taux de 17,2% sur les intérêts perçus (contrat en euros). En ocas de rachat, il y aura un peu de PS à payer sur une partie des intérêts perçus depuis janvier jusqu’au moment du rachat.
- Sur les UC, les PS sont pris au dénouement du contrat (rachat ou décès)
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Primes versées après le 27/09/2017 Le contrat a moins de 8 ans Le contrat a plus de 8 ans
PFU de 30% sur les intérêts
(en réalité 12,8%), les 17,2% étant pris chaque année dès versement des intérêts sur le fonds en euros. Sur le fonds en UC, il faudrait les calculer.
Le client peut opter pour l’IR l’année suivante sous déduction des 12,8% payés l’année précédente ou conserver l’impôt à 12,8% payés en n-1.
- Si les sommes versées sont < 150000€ : PFL de 7,5% + PS (ou IR si TMI=0) sur les intérêts uniquement
- Si les sommes sont > 150000€, imposition au PFL de 7,5% ou IR pour la partie < 150000€ (intérêts uniquement) et pour la partie >imposition à 12,8% (une partie du PFU) ou IR (intérêts uniquement également)
Remarque : après 8 ans, l’abattement de 4600€ ou 9200€ est maintenu.