Comment calculer sa capacité d'emprunt
HTML-код
- Опубликовано: 28 авг 2024
- 🎓 FORMATION GRATUITE: bloginfluent.fr... 🎓
🏛 IMMO INVESTOR: formation.blogi... 🏛
▬▬▬▬▬▬▬▬▬ NOS FORMATIONS ▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬
Vivre de son blog en 1h par jour: bloginfluent.fr...
1000 euros par mois avec RUclips: bloginfluent.fr...
Page de vente à haute conversion: bloginfluent.fr...
Création et vente de produits chers: bloginfluent.fr...
Vendre par email en pure automatique: bloginfluent.fr/em
De 0 à 500 visiteurs par jour sur votre site: bloginfluent.fr...
Se déclarer sans se faire plumer: bloginfluent.fr...
Méga pack de nos formations ci-dessus: bloginfluent.fr...
Investir dans les crypto-monnaies: bloginfluent.fr/cm
MINDSTEP (programme ultra premium): bloginfluent.fr...
▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬ LIENS ▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬
Programmes accélérés : bloginfluent.fr...
Les meilleurs livres Business: amzn.to/2GZyz2K
▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬ OUTILS ▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬
🛠 Les logiciels que j'utilise pour mes business en ligne 🛠
Créer un site e-commerce avec Shopify: goo.gl/863pvK
Créer des tunnels de vente avec Clickfunnels: goo.gl/LzyLF1
Capturer des emails avec Getresponse: goo.gl/eLjEDT
▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬ INFOS ▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬
#Immobilier #Emprunt #Capacite
Comment calculer sa capacité d’emprunt ?
Pourquoi cette vidéo : Dans cette vidéo, nous allons vous expliquer les bases du processus d’emprunt et comment déterminer avec précision votre capacité à emprunter.
Avantages :
Savoir ce que les banques vous prêteront
Savoir le bien que vous pourrez acheter
Erreurs que tout le monde fait :
Ne pas calculer sa capacité d’emprunt avant de chercher une bonne affaire
Etape 1 : Le plan de financement
Votre prêt sera établi en prenant en compte :
La valeur d’achat du bien
Le montant de votre apport personnel
Le montant à emprunter
La durée de l’emprunt que vous envisagez de faire.
Un crédit immobilier s’étale entre 5 et 30 ans la plupart du temps
En calculant votre capacité d’emprunt, gardez à l’esprit que votre taux d’endettement, remboursement compris, ne doit pas dépasser 33% de vos revenus.
Taux d'endettement égal montant à rembourser par mois / revenus
Jouez sur trois variables pour déterminer le plan qui vous convient :
Votre apport personnel
Le taux d’intérêt qui vous est proposé
En ce moment, les taux sont très bas
La durée et le montant de la mensualité
L’idéal est de rembourser au plus vite
Donc de payer de fortes mensualités
Cependant, si vos revenus ne suivent pas
Ou si c’est une stratégie d’investissement sur plusieurs biens
Il peut être plus intéressant de payer moins et de rembourser plus longtemps
Etape 2 : L’apport personnel.
C’est la somme disponible, issue de vos fonds propres, il peut être constitué :
De vos économies
Livret A
PEL/CEL
Livret de développement durable (LDD)
De vos assurances vie
D’un prêt d’une autre agence bancaire
D’un prêt d’un particulier
De la vente d’un quelconque autre bien
Du 1% logement si votre entreprise est assujettie
Du prêt à taux zéro (PTZ), qui peut être considéré comme un apport s’il vous est applicable
En ayant un apport personnel compris entre 10 et 20% du prix du bien que vous souhaitez acquérir, les banques estimeront que votre situation financière est propice à un emprunt.
Etape 3 : Le montant à emprunter
La somme que vous allez emprunter n’est pas uniquement conditionnée par le montant du bien que vous voulez acheter. Il faut donc au préalable définir cette somme.
Tout d’abord le prix du bien
Les frais annexes dépendants du prêt
Assurance décès-invalidité (en moyenne 0,40 % du capital emprunté)
La garantie de l’emprunt (hypothèque ou caution)
Les frais de dossier.
Les travaux de rénovation que vous comptez faire dans le nouveau bien
Les travaux de modification, le cas échéant
Les éventuelles commissions si vous vous êtes fait aider de professionnels
Les frais de déménagement
Il peut être intéressant de vous renseigner sur les prêts aidés :
Prêts conventionnés
Prêts d’accession sociale (PAS)
Accessible dans le cadre de l’aide personnalisée au logement
Certains sites internet proposent de simuler votre crédit, suivant toutes les informations que nous venons de voir. Essayez de toujours parler en vous référant au Taux Effectif Global, qui lui comprend les frais annexes.
Choix 2 : Améliorer votre capacité d’emprunt
Votre capacité d’emprunt est dépendante du montant des mensualités. Vous pouvez donc choisir de :
Augmenter le montant des mensualités que vous vous engagez à payer
Rallonger la durée de votre emprunt
Ajouter un apport
Calcul à titre indicatif: ( votre salaire / 3 ) X nombre d’années sur lequel vous aimeriez rembourser votre crédit
Bonjour au contraire ne surtout pas demander au banquier quelle est ta capacité d'emprunt ça montre une incompétence sur le sujet et tu es censé connaître ta capacité d'endettement et savoir la calculer toi-même ! tout dépend donc de l'affaire que tu ramènera et lorsque la banque fera 30 % d'abattement sur le loyer encaissé l'objectif est que malgré leur abattement il reste du delta qu'on appelle cash flow à partir de la connaître ta capacité d'endettement n'a pas d'intérêt l'essentiel étant cette règle du 70/30 👌😉
Peux tu détailler la règle du 70/30 stp ? C'est 70/30 sur tes revenus fixe ? Ou sur ton cash flow ?
Tu perçois 2000€ de loyer et tu payes 1000€ de crédit, ce qui fait un bénéficie de 1000€.
La banque prendra en compte 70% de cette somme, soit 700€, pour l’ajouter à y’a capacité d’emprunt. Ça c’est sur le papier, actuellement, au vu de la difficulté d’avoir un crédit, ce calcul dit « différentiel » est mis à mal et certaines banques ne prendrons pas en compte votre cash flow positif et considèreront votre investissement comme un endettement total, ce qui va grandement réduire votre capacité d’emprunt pour un prochain projet.
Bonjour Théophile et merci pour cette vidéo. Le calcul de la sa capacité d'emprunt, le respect des 33% d'endettement et la règle des 70% de loyers HC (ou 80 pour certaines banques) nous aide à y voir plus clair.
Cependant, comme je le dis sur beaucoup de mes vidéos RUclips, un point essentiel et d'avoir une bonne gestion financière ! Si tu sais gérer ton argent, il y a de grande chance que tu obtiennes un crédit sans faire 1000 calculs de 35% de taux d'endettement mais j'ai un loyer et je considère que 70% de mes loyers potentiels HC etc.
Merci pour tes conseils.
Rémi
OUIIII ! l'apport n'est pas tout , ce qui compte c'est ce qu'il y a en épargne et surtout ce qu'il reste à la fin du mois , avec bien entendu un revenu suffisant et pérenne ! bravo , excellente vidéo !
Aujourd’hui l’apport obligatoire de 5% pour la résidence principale et 15%pour le locatif
@@scursty exactement
J'ai pris du plaisir à t'écouter, très claire, très précis, j'ai eu les réponses à ma question. Merci à toi
Toujours un plaisir d’écouter tes conseils. Merci ! Quand on veut, on peut! s'en donner les moyens, pour être toujours le plus malin! Le changement c’est maintenant ! Bon cash-flow les futures rentiers 😉 💶
Merci Théo pour tes explications qui semblait dure à comprendre, mais une fois la vidéo terminé, tout semble très simple
Super important pour ne pas se dégonfler lors de la recherche du crédit immo aha merci à toi ;)
Franchement, super vidéo, hyper clair !
Le petit accent du nord en plus, pouce bleu
Merci Théo pour tes vidéos ma vie financière n'est pas tres bonne mais elle me donne l envie et la motivation de me battre pour reussir merci
fonce
Theo je te suis depuis le début t’es le meilleur , moi j’ai 18ans je voulais te demander si je pouvais faire autre chose que l’immobilier ou la bourse ou le trading
tu es très talentueux et succinct dans ton domaine. merci pour la vidéo. peux tu m'aider personnellement pour l'acquisition d'un restaurant avec mon épouse. Je suis chef de cuisine et ma femme est du métier aussi et nous habitons en Haute Savoie. j'ai mes yeux sur un projet mais le fond de commerce coute un peu cher je pense toutefois un potentiel fou.
Bien expliqué pour des novice merci
En tant qu’intermittent du spectacle je me pose la question si je vais pouvoir investir, car auprès des banques je n’ai jamais de revenus stables..
merci pour toutes tes vidéos c’est hyper motivant
Bonjour, je suis dans le même cas… as tu trouvé solution au problème ?
Très utiles, ce que vous donnez comme informations. Merci
Salut Théo une question quand on va emprunter faut-il dire au banquier que c'est un achat pour nous même ou pour louer dans le but d'un investissement locatif
Merci Théo ! J'adore tes vidéos !
Question : je paie aujourd'hui un loyer à hauteur de 48% de mon revenu et parviens quand même à mettre 500€ par mois de côté depuis plus d'un an. Cela peut-il être un argument pour justifier un taux d'endettement supérieur ?
Merci beaucoup pour votre excellente analyse !
Convaincre un simple banquier c’est une chose, il reste salarié de cette banque mais au final ce n’est pas lui qui a le dernier mot c’est une décision prise par le siège ou un autre service de cette banque.
ENCORE MERCI THÉO...JE SUIS RENDU LA ..TANNÉ D ETRE DÉGONFLÉ..DEVANT MON BANQUIER ... ,,,.QUEL TIMING, QUELLE SUPERBE VIDÉO, SIMPLE ,RAPIDE ,ENRICHISSANTE...DANS MON CAS ,D ICI 1 ANS JE REFERAI UNE DEMANDE ...TU NOUS DONNE L ÉNERGIE ,LE PETIT BOOST , JDIRAIT LA POUSSER QUI NOUS MANQUE POUR S ACCROCHER ,PERSÉVÉRÉ....TU NOUS DONNES CONNAISSANCES.,LE FILONS VERS LA RÉALISATION CONCRÈTES ,MATÉRIALISÉ, DE NOS REVES.....LOINTAINS.. MERCI THÉO VRAIMENT BON BOULOT ,QUE LA FORCE SOIT AVEC TOI....AINSI SOIT-T-ELLE MULTIPLIÉES.MERCI
Et si nous gagnons rien du tout comme revenus et nous avons 10 000€ par exemple ??combien peut-on investir ducoup ??
Merci beaucoup! C’est vraiment bien expliqué! 😍❤️❤️
Super theo toujours parfait
Merci de tes conseils Théophile 😀
A quelle je peux commencer a investir?
merci!
Hello, merci pour cette vidéo gratuite. Je découvre ta chaine, concernant les 33% d'endettement, c'est pris en compte sur un salaire net ou brut? Je suis microentrepreneur avec des revenus réguliers, pas mal d'épargne également, je voulais savoir ce qui serait pris en compte comme revenus, le CA charges sociales déduites ( 22% dans mon cas ) ou le CA brut. merci encore pour le partage!
Net et Aujourd’hui l’apport obligatoire de 5% pour la résidence principale et 15%pour le locatif
Au sujet de la capacité d'emprunt si on prend l'exemple d'un salaire de 2000€ la capacité est donc de 660€.
Admettons que l'on fasse un prêt avec des mensualités à 660€ sur 25 ans et que les loyers perçus soient de 943€. Quand on recalcule la capacité d'endettement (2000+0,7*943-660)*0,33=660. On est donc bloqué vu qu'on a atteint la capacité d'endettement ? Comment faire ensuite ?
Y faut une bonne bourse en épargne pour preuve, surtout lui en mettre plein la vue pour qu'il accepte un certain chiffre d emprunt 👍🤗💪
Tjr très bon format de vidéo
Intéressant la vidéo, on voit que tu as les épaules sur la tête. :)
C'est le contraire il me semble, sinon faudrait l'embaucher dans un cirque 😉
C'est le contraire il me semble, sinon faudrait l'embaucher dans un cirque 😉
Merci pour les infos👌 très utile
Bonjour, je m'interroge sur la méthode des banque du calcul d'endettement du revenu foncier. Comment est-il calculé ? Exemple : avec une mensualité de crédit de 500€ et un revenu locatif de 550€, si je souhaite plus tard obtenir un 2ème crédit, la banque calcule t-elle une capacité supplémentaire d'emprunt de 33% de 550€/mois soit 181,5€/mois ou alors 33% de la différence ([550-500]*33%=16,5€/mois) ? De plus la banque calcule t-elle 33% du revenu foncier brut, net (après charges taxe foncière, copro) ou super net (après charges et impôt sur revenu) ?
Merci Théo pour toute tes vidéos je te suis tout le temps car j'aimerais investir dans l'immobilier à Tahiti car je suis de là-bas😀 cependant le coût de la vie ici est 39℅ plus chère en Polynésie qu'en Métropole cependant il existe une "aide à l'investissement des ménages" de l'État fixée a 4 000 000xpf (33333 €) maximum mais qui sont réserveé seulement aux personnes a revenu modeste seule ou en couple ou avec un ou deux personnes à charges ( +1666€/mois)... Du coup je me demande si ça vaut le coup d'investir ici surtout que si achète une 1ère maison ou appartenant on ne pourra pas la louer les 5 premières années que après ça. J'aimerais bien des conseils merci
Bonjour, mon courtier à déposé notre dossier il y a plus de 3 semaines mais d'après lui aucune banque nous a encore répondu et il repousse sans cesse en emunerant des retards des banques es ce normal ou je doit m'inquieter ? Merci
Réduire la durée de l'emprunt pour réduire ses mensualités, on aura tout entendu.
Théo cb ils faut avoir de coté ans 2 ans biss je t’adore
Merci mon frère
bonjour Théo,la banque peut elle nous emprunter projet d'immobilier à réaliser à l'étranger?merci!
Merci pour les conseils bien a savoir
Très intéressant
mais si on n'a aucune épargne rien de rien pas d'argent de côté comment on fait 🤔🤔😢😢
Petit investissement
Merci pour le conseil.
Petite question. On ma accordé le droit a un pret de 120 000 euro .avec un taux dinteret a 2.87 .le probleme cest quand je vois dans la case du credit AC. 55 915 . Je trouve cela beaucoup ,certe on retire environ 9 000 dassurance et garanti .mais je ne comprend pas pourquoi le taux 2.87% sur 120 000 représente 55915€ .sa peux vous sembler bête mais si vous pouvez m'éclairer merci beaucoup.
Ça ne se calcule pas comme ça. Les intérêts sont mensuels et sont recalculés chaque mois en fonction du capital restant dû. Regarde sur internet pour trouver la formule si ça t'intéresse
Excellente présentation ! Top pro
super vidéo
Bonjour à 18 ans peu on faire un crédit de 35 000€ pour une voitures ?
Oui, selon ton salaire. Mais c'est pas une très bonne idée pour préparer son avenir
@@Raph-id3sz oui finalement Je vais pas le faire car j'ai un meilleur projet pour mon futur ça sera mieux que faire un crédit voiture à 35k 😁
Merci Théo
Et toi c 'est quoi ta préference au niveau mensualitées ? Payer plus plus vite , ou moins plus longtemps ?
Salut, tant que les loyers couvrent le crédit, rentabiliser le bien rapidement est généralement plus intéressant.
Merci 🥰🥰🥰
Peut t’on acheter sa résidence principale à 18 ans ?
Évidemment, ça ne dépend pas ton âge mais de ta situation financière.
Faudrai économiser combien pour avoir toutes les chances de son côté ?
Si on emprunte 1300€ comment on fait fin c cb de %à rembourser
les intérêts c'est par an?
je présente le meilleur comparateur de crédit sur ma chaîne ;)
2000€ de remboursement d’intérêts chaque année pour un crédit de 100 000€ soit 40 000 en 20 ans. Vraiment ? 😯
Bonjour
Monsieur est-ce que on peut emprunter 15000€ avec un salaire de 1500€ net par mois pendant 36 mois
Merci de me répondre mes salutations distinguées
Prêt personnels
les 1500 euros c'est en brut ou net?
Net
bonjour Théophile Eliet
J'ai 16 ans et souhaite faire la meme proféssion mais je ne sais pas ou m'orienter , pourrais tu m'aider?
je t'ai envoyer mon adresse email pour recevoir toute les information, j'ai constater que tu proposai des formation mais comme je suis étudaints et sans argent je ne peut pas me permettre.
pourrais tu m'aider sur quelle études choisirs et quoi faire pour moi aussi lancer mon buissness
merci
Moi personnellement je suis en première Stmg et franchement c'est la bonne filière pour s'orienter dans les secteurs financiers ainsi que commercial sinon pour les formations theo propose de temps en temps des formations gratuites limité
Ciao!!👌
@@Amir-jk6rt oui
Mais je suis en bac pro commerce ça sa être difficile pour moi d'accéder à une 1er stmg
Pro stmg c pareil
whisky lou non stmg cets le même niveau que un bac pro
Bonjour mon copain et en cdi il travaille depuis 4ans et touche 1700€ jaimerai savoir si il pouvait emprunter 150 000€ pour une maison il a de côté 15 000€
Oui 👍 si toi tu taff aussi sa passe crème
👍💪
j'ai "les épaules sur la tête" :D
Encore une vidéo qui vend du rêve. 🤦🏻♂️
@pierre F C'est à dire ?
Developpe stp.
Les taux d’intérêts nous étranglent on ne peut plus acheter même avec de bons salaires c’est un calvaire.