Wow tyle pracy. Brawo dla Kasi i całego teamu. Kasiu, osobiście pierwszy raz widzę odcinek z Tobą i jestem zachwycona. Super razem z Marcinem prowadzicie odcinek i na serio wielkie dzięki dla Was obojga za tak dużo wiedzy. Pomagacie wielu ludziom zrozumieć te wszystkie zawiłości które dla laika nie są łatwe. Moc pozdrowień.
Nasz rząd nie ma zamiaru dbać o dobro finansowe Polaków, to chociaż dobrze, że są osoby takie jak Wy, które pozwalają nam się edukować w tym zakresie. Jesteście wielcy 💓
Witam. Świetny materiał,który daje dużo wiedzy na temat finansów i inwestowania. Wzbogacam się tą wiedzą przy okazji każdego Waszego filmu. Niejasna tylko była jedna sprawa. Wspomnieli Państwo,że macie w swoim portfelu inwestycyjnym IKE IKZE obligacje skarbu państwa indeksowane inflacją. Nie było tylko mowy,że taki instrument posiada tylko PKO BP w swojej ofercie. W innym domu maklerskim takich obligacji detalicznych nie można zakupić. Można się sugerować na podstawie informacji z materiału,że w BOŚ czy w Mbank też jest to dostępne. Dziękuje jeszcze raz za pozytywną energię i ogrom praktycznej wiedzy!!!
Jak zwykle mega merytorycznie, kawał świetnej analitycznej roboty, dodatkowo jak zwykle podany z klasą i wyczuwalną naturalną empatią dla widzów. Jak się na Was patrzy jako na tak zgraną parę, to nawet te setki złotych opłat jakoś tak mniej straszne i bolesne ❤❤❤
Dziękuję Wam pięknie za niesamowicie merytoryczny odcinek. Czekałem na niego od kilku miesięcy, gdyż mBank nieprzyjemnie mnie zaskoczył. Ponadto zamieszanie przy zmianach okołopodatkowych sprawiła, że IKZE stało się mniej atrakcyjne. Tym chętniej skorzystam z udostępnionego arkusza kalkulacyjnego.
Cześć Lesławie, ja bardzo lubię takie rozkminy, ale nawet przy tym, że super mi się przy nich pracuje to tydzień w tydzień nie damy rady aż tak pracochłonnego materiału przygotować. Po prostu doby braknie :)
@@kasiaiwuc jasne, na tydzień w tydzień zapewne zabrakłoby tematów. Jestem większym zwolennikiem jakości niż ilości :-) świetny materiał, doceniam włożony wysiłek 👍
Zerknij jeszcze do Mateusza Samołyka na Inwestomat, nim podejmiesz decyzję (raptem dzień czy dwa temu też wypuścił o tym materiał), bo jeśli Twoje konto IKE urośnie o limity z kolejnego roku/dwóch kalkulator pokaże Ci coś innego zupełbnie odwrotnego. Możesz szybko przetestować zwiększając kwotę inwestycji do np. 50 000zł, gdzie już 4 zakupy aktywów w roku nie wystarczą żeby w mBanku uniknąć opłat depozytowych, które szybko zaczną zjadać Twoją inwestycję.
Dzięki za kawał porządnego materiału. Jutro do porannej kawki analiza kalkulatorów . Chociaż przy stosunkowo jeszcze niedużej kwocie na IKZE (dwa lata oszczędzania ) pewnie może być gra jeszcze niewarta świeczki z przenoszeniem .
Slucham was od niedawna, dzieki za ogrom darmowej wiedzy! Chce sobie i mezowi zalozyc IKE, ale stanowimy taki ciekawy przypadek pracownikow instytucji miedzynarodowych. To dosc 'long shot', ale moze akurat cos wiecie albo wiecie gdzie szukac odpowiedzi: - oboje mieszkamy za granica, mamy wspolnote majatkowa i NIE rozliczamy sie z podatkow w Polsce, chociaz maz ma nadal polska rezydencje podatkowa. Czy on moze miec IKE bez obawy, ze kiedys kraj gdzie mieszkamy zapuka do nas po podatek? - ja z kolei mam rezydencje podatkowa w kraju UE, ale NIE rozliczam sie ani tam gdzie mieszkam ani w Polsce. Czy moge miec IKE?
Dzień dobry, czy jest szansa, że uda się znaleźć gdzieś dalszą część materiału? Jest wrzucone tylko 30 min, a z odpowiedziami na pytania materiał trwa ponad 50 min Pytania bardzo ciekawe i dużo wątpliwości rozwiewają
W ramach odpowiedzi na pytanie 40:15: "Czy trzymanie poduszki finansowej na IKE obligacje to dobry pomysł?" 41:35 - Marcin zaznaczył, że w pod żadnym pozorem nie nadaje się do tego IKZE. Mam odnośnie tego zdania pytanie, ponieważ kilka tygodni temu założyłem IKZE z zamiarem traktowania go jako formy poduszki finansowej. Założyłem, że poduszka finansowa w IKZE jest rozsądna pod warunkiem, że nie zbliżę się ze zgromadzonymi środkami do kwoty II progu podatkowego - czyli na ten moment 120 000 pln Uzyskuję dochody z DG na podatku liniowym - zatem wpłacając na IKZE odliczam 19%, a w przypadku konieczności wcześniejszej wypłaty - o ile nie przekroczę I progu otrzymam zwrot opodatkowany wg. skali czyli na ten moment 12%? Proszę o potwierdzenie mojego toku rozumowania, bądź wyprowadzenie z błędu. Pozdrawiam Tomasz
Wita, świetny materiał , Dziękuje! Mam jednak wątpliwości co do RM Alior, wydaje mi się ze pobierają opłatę za otwarci konta IKE i IGZE w wysokości 200zl za każdy z nich co delikatnie obniża atrakcyjność! :)
Świetny materiał dla osoby która jest w Polsce. Co dla osób których rezydencją podatkową są np. Niemcy? Tutejsze obligacje inflacyjne nie są tak atrakcyjne jak Polskie. Inwestować w PL obligacje? Poprzez IKE raczej mija się z celem skoro podatki płacę w DE? Jak to rozwiązać? Czym zastąpić takie obligacje w portfelu długoterminowym ?
45:40 oo, warto było uważnie się przysłuchać temu odcinkowi. Nie wiedziałem, że w tym roku mbank zwalnia z tej strasznej opłaty transferowej. Biegnę zakładać konto w BOSSA :)
Marcin, Kasia mam pytanie. Mam 25 lat, w styczniu 2023 robie sobie prezent na 26te urodziny i zakładam IKE. Mój pracodawca oferuje PPK uważam że to dobry pomysł żeby tez w to wejść ponieważ mam dużo czasu przed sobą i taki dodatek do emerytury może się przydać. Co uważacie?
Marcin. Dlaczego przeważasz emerging markets w swoim portfelu w stosunku do developed markets? Generalnie wiekszosć pasywnych strategii ma od 10-15% emerging markets co w zasadzie odpowiada wadze EM w swiatowych indeksach. Przeważanie EM nie jest zalcane na forum bogleheads. Warto tak wogole by zrobic o tym odcinek. Pozdrawiam
@@MateuszStepniak tylko sam rozwój EM nie musi się przekładać na zyski z giełdy. Bierze się to z kilku czynników. 1. Rynki typu EM mogą mieć większy wzrost gospodarczy ale wzrost się głównie bierze z nowo utworzonych firm. Tego typu firmy rzadko są na giełdzie. 2. Giełda to nie ekonomia. Przyszłe zyski na giełdzie nie biorą się z ogólnego rozwoju gospodarczego tylko z tego o ile rzeczywistość jest lepsza od oczekiwań. Każdy zdaje sobie sprawę, że kraje EM będą się szybciej rozwijać. Pytanie czy bada się szybciej rozwijać od oczekiwań. 3. Duża alokacja w EM wiąże się lokowaniem kapitału w niepewne rynki typu Chiny czy do niedawna Rosja. Przeważnie EM generuje dodatkowe ryzyko systemowe. Ponadto w pełni pasywna strategia powinna być cap weighted. Wtedy alokacja w EM na dzień dzisiejszy powinna wynosić 10-15%.
Marcinie wykonujecie bardzo dobrą pracę :). Mam dla Ciebie informacje. Zaczynam zabawę z IKE :), w którym miesiącu w roku najlepiej wykupić obligacje np. 4 latki ;). Wiadomo, że po roku będzie to miało wpływ na oprocentowanie. Bardziej chodzi mi o zestawienie jakie miesiące są bardziej korzystne :) po świąteczne😂?
W tamtym roku przenosiłem ikze z NN TFI i bardzo długo się zastanawiałem czy przenieść do MB, czy Bossy. Okazuje się, że dobrze zeldechdowalem wybierając Boś bank 😁👍🤗
A jak będzie wyglądało przeniesienie walorów o tym samym ISIN, ale innej walucie? Np. mBankowy SWDA w GBP jest dostępny w Bossie jako IWDA w EUR. Czy nastąpi wtedy zamknięcie pozycji i transfer gotówki? Czy po prostu pozycja zacznie być liczona po nowej cenie w nowej walucie?
Marcin, kiedyś robiliście takie wyliczenia że IKZE po dotrzymaniu do wieku emerytalnego opłacało się bardziej niż IKE. Jak wyliczyć co teraz opłaca się bardziej? Pozdrawiam serdecznie. Krzysztof Osowiecki
Dzień dobry. 1) Czy TFI prezentuje na swoich stronach wyniki jednostek po potrąceniu kosztów zarządu i pozostałych? Wg mojej wiedzy prezentowane wartości jednostek są codziennie pomniejszane o 1/365 tych kosztów, czyli np o 0,00274zł z każdych 100 zainwestowanych złotych przy 1% kosztach rocznych towarzystwa. 2) Czy jeśli fundusz posiada w składzie spółki dywidendowe, to TFI bierze dywidendy do kieszeni, czy dolicza je równomiernie, codziennie do wartości jednostek? 3) Wykoncypowałem, że kupując EDO dokładnie rok przed górką inflacyjną w pierwszym roku otrzymamy stały procent, a w kolejnych latach, ponieważ inflacja będzie spadała, marżę plus wartość inflacji, które będą wyższe od aktualnie obowiązujących w danych latach /oczywiście w EDO prowizje się akumulują/. Czysty zysk! Tylko czy to dobry tok rozumowania? Ktoś mi już kiedyś na to odpowiedział: wszystko dobrze, tylko co, jeśli w ostatnim roku inflacja znów skoczy w górę i zje ci wszystkie wypracowane zyski? :(
Год назад
(1) Wyniki są prezentowane po potrąceniu kosztów obciążających aktywa (widzisz NAV - czyli Net Asset Value przypadającą na jednostkę uczestnictwa - już po kosztach). (2) Towarzystwo nalicza opłatę codziennie (1/365 kosztów) (3) Jeśli kupisz dziś (grudzień 2022) obligację EDO, to za rok Twoja obligacja zmieni oprocentowanie na [inflacja + 1,25 p.p.], gdzie inflacja będzie dotyczyła okresu 12 miesięcy od październik 2022 do październik 2023, który zostanie ogłoszony przez GUS 15 listopada 2023. I tak co rok.
@ Marcinie, moje IKE to Twoja sprawka i moje EDO, to też Twoja i jednego z Twoich gości - Mateusza sprawka. Emerytura za dekadę, więc strach ma coraz większe oczy. Myślę o zagranicznych ETF -ach w którymś z Biur Maklerskich, jednak na razie przerażają mnie rozliczenia ze skarbówką, ale to już pewnie kwestia czasu, że w końcu pęknę i założę rachunek. Dziękuję
Dziękuję za świetny materiał! Mam jednakże zagwozdkę odnośnie IKE. Jestem młodym człowiekiem, mieszkam obecnie za granicą, ciężko na ten moment stwierdzić gdzie będę chciał spędzić emeryturę za te kilkadziesiąt lat. Czy byłbym narażony na zapłacenie zagranicznego odpowiednika podatku od zysków kapitałowych w sytuacji gdy po 60 roku życia zechciałbym wypłacić środki z IKE będąc rezydentem podatkowym innego kraju niż Polska?
Marcinie, dziękuę za świetny materiał. Śledzę Twoje artykuły i video już od kilku dobrych lat. Serdeczne dzięki. Prowadzę jednoosobową działalność gospodarczą i po filmie Katarzyny i Twoim zdecydowałem się założyć konto IKE w BOŚ banku. Natomiast wygląda na to, że przy JDG aby założyć takie konto muszę mieć jeszcze kod LEI, którego nadanie to Koszt 282 PLN Netto i musi być odnawiany co roku. Pomimo że to koszt pośredni sądzę że powinien zostać dodany do kalkulacji. I moje pytanie do Ciebie - czy rzeczywiście ten kod LEI jest niezbędny? Pozdrawiam A
W którymś materiale powiedziałeś Marcin, że obce waluty inwestujesz też w chyba w akcje, czy to za pomocą IKE/IKZE ? Z tego co się orientuje nie można wpłacać obcej waluty na rachunek IKE, nad czym ubolewam.
Witam, mam 2 pytania. 1. Czy można przetransferować środki np. Z Ikze DFE na Ike maklerskie? 2. Jeżeli nie chcę odkładać już dalej na Ikze tylko wpłacać środki na Ike to co zrobić ze środkami ikze zbieranymi przykładowo 5 lat? Opłaca się je utrzymywać bez dalszych wpłat?
Dobry wieczor, mam pytanie, jeżeli mam obligacje indeksowane inflacja w PKO, to jak mogę je opakować np w IKE w mBanku? Dopiero się uczę, jestem na świeżo po przeczytaniu Finansowej Fortecy. Świetnie napisana, dla ludzi. Dziękuje za to.
Pytanie techniczne, Marcin przenosi IKE z mbanku do bossy, ale ETFy, ktore ma sa notowane w Londynie w GBP a bossa ma tylko wersje notowana w Amsterdamie w EUR. Jak to bedzie zrobione? Po prostu ilosc jednostek zostanie przeniesiona bez wzgledu na roznice kursowe walut?
Dzięki wielkie za ten odcinek! ;) Założyłem konto IKE obligacje, liczyłem na to, że będę mógł sam na bierząco wybierać jakie obligacje kupuję. Okazuje się, że kupują się one automatycznie za wszystkie środki, które wpłacę na konto. Czy jest jakaś opcja, żeby wyłączyć automatyczne odkupywanie obligacji? Zastanawiam się jak wyglądałaby procedura wyjścia środków z obligacji, które akurat się zakończyły?
Świetny materiał, jak zawsze, ale miałbym sugestię - w detaliczne obligacje SP można inwestować przez IKE-Obligacje (PKO) i SuperIKE (DM PKO). Pytanie które lepsze? Jedno jest tańsze (bankowe), a drugie pozwala na zmianę strategii (maklerskie).
@ chapeau bas Marcinie! Bez dwóch zdań Wasze materiały są wyczerpujące (ja słucham tylko podcastów przyznaje). Znalazłem odpowiedź na blogu - z SuperIKE nie można inwestować na rynkach zagranicznych, więc nie ma sensu dopłacać. Dziękuję
A przenosiny wyglądały tak że nastąpiły razem z jednostkami etf i to zostało zachowane ? Czy należy spieniężyć jednostki uczestnictwa i przenieść tylko pieniądze i na nowym IKE kupić ponownie ?
Czy ktoś się orientuje jak to jest z IKE, żeby spełnić warunki? Trzeba dokonać wpłat przez 5 lat niekoniecznie następujących po sobie ale czy trzeba nalewać pod korek?
@Marcin, widzę że na kontach IKZE kwoty wynoszą około 20k+, czyli wynik po 4-5 latach wpłat. Czy staracie się utrzymać ten poziom i kwoty powyżej wypłacacie lub przelewacie na inne instrumenty w ciągu roku?
To lokowanie w aktywa lokalne. Dla Polaka np. w akcję polskie. Błąd czyli nie zawsze będzie to najlepszym rozwiązaniem. Pani Kasia na pewno wyjaśniła by to lepiej, ale to miała na myśli :)
@ nie jestem adwokatem FIO tylko dbam o rzetelność Pana programu 😉 najlepsze FIO potrafią jednak bić benchmark bo nikt nie ma pewności czy nadchodzące czasy będą dobre dla inwestorów pasywnych. Pozdrawiam
na Analizy Online robili analizę kosztów i najtańsze były bodajże VIG/C-QUADRAT TFI oraz inPZU. Koszty jak ETF tematycznych. Ja mam IKE w DM BOŚ (możliwa zmiana waluty na USD lub EUR za opłatą) , a IKZE w VIG (0,35-0,65% za fundusz, bez innych ukrytych opłat). Oferta INPZU za ok. 0,50%.
Mam pytanie odnośnie IKZE i wspólnego rozliczania małżonków. Omawiacie przykład, w którym żona zarobiła 20 000 zł a mąż znacznie więcej. Rozumiem, że aby skorzystać z odliczenia od dochodu wpłat na IKZE trzeba posiadać dochód od którego można tego odliczenia dokonać (żona oddzielnie, mąż oddzielnie), jak do tego jeszcze ma zastosowanie kwota wolna od podatku w wysokości 30 000 zł. Czy dla omawianego przypadku żony z dochodem 20 000 i tak nie bedize od czego odliczyc wpłaty na IKZE, bo jej dochód nie przekracza kwoty wolnej od podatku?
Jeśli mieszkam za granica i tu place podatki, jaką mam szanse na rozsadne odlozenie na emeryturę? Mam 52 lata, w wieku 62 planuje wrocić do Polski. Prosze o radę. Dziękuje
Cześć Marcin, zawsze śledzę Twój kanał, robisz bardzo fajne materialy. Nie zdążyłem zadać tego pytania na żywo, niestety. Do rzeczy! Jestem zwolennikiem myślenia o emeryturze i zabezpieczenia się na przyszłość, ale co się wydarzy, jak nagle na świecie zaniknie pieniądz fiducjarny i nasze IKE, IKZE, PPK, SKO (🤪). Do emerytury zostało niektórym 30, innym więcej lat, więc jeszcze dużo w tym czasie może się wydarzyć. Co się stanie w takim przypadku z naszymi oszczędnościami?
Год назад+2
Cześć Sebastianie, dziękuję za pytanie. Ja patrzę na to w następujący sposób: na IKE/IKZE mam ETF-y, czyli pośrednio udziały w kilku tysiącach największych światowych firm, a nie "pieniądz". Jeśli zmieni się forma pieniądza, to te udziały zachowają swoją wartość, tyle, że będzie ona wyrażona w innej formie pieniądza. Zakładając np., że przejdziemy na jakiś pieniądz cyfrowy, to dziś jednostka ETF wyceniana jest np. na 100 USD, a po zmianie będzie miała wartość X pieniędzy cyfrowych. Same firmy, a tym samym ich udziały, nie znikną. Zmieni się tylko "jednostka rozliczeniowa". Takie jest moje podejście. Dlatego nie trzymam pieniędzy w gotówce, tylko w formie zdywersyfikowanego portfela różnych aktywów.
@ IKE założyłem po przeczytaniu Finansowej Fortecy. Mam IKE w NN DFE i proszę Cię teraz opinię czy dobrze wybrałem. Wpłacam 300 zł miesięcznie co daje 3600 zł rocznie. Płacił będę przez 30 lat. Czy to dobra strategia na prywatną emeryturę?
Ekstra kalkulator, dziękuje serdecznie. Czemu to czy zostanie zastosowana opłata "Za depozyt Instrumentów Zagranicznych" w eMakler jest zależne od ilości transakcji w waszym kalkulatorze ? Dla 100000 "Wartość instrumentów (średnia z każdego dnia)" jak się poda 1-7 transakcji w polu "Ilu transakcji dokonujesz w roku?" to są opłaty 150 pln, a jak 8 i wyżej to już ich nie ma. Od czego to zależy ? Czy chodzi tutaj o to, że mbank policzy mi prowizje z transakcji i jeśli nie przekraczają 0,15% wartości protfela zagranicznego to wtedy dowali mi prowizję ? Czy oni gdzieś informują ile mam już tej prowizji naliczone ? Masakra.
Hej Marshal, jest tak dlatego, że mBank zrobił promocję: jeśli prowizje za kupno/sprzedaż przewyższą wysokość opłaty za przechowywanie instrumentów wówczas opłata nie jest pobierana. To jest nowość - promocja wprowadzona przez mBank w ubiegłym tygodniu. Na razie jako promocja, a docelowo ma trafić do tabeli opłat. Co ważne, mBank sprawdza, czy spełniasz warunki promocji co pół roku, czyli chodzi o to by prowizje za dane półrocze były wyższe niż opłata za przechowywanie instrumentów za dane półrocze.
@@Marshal2909 dokładnie tak - to jest zbyt skomplikowane. Do wyliczenia bierze się średnią z wartości portfela instrumentów na koniec każdego dnia, a to oznacza, że klient nie ma w praktyce możliwości, bez poświęcenia godzin, na to by zorientować się, czy przysługuje mu zwolnienie.
A jaką mamy pewność że BOŚ Bank za rok nie zwiększy opłat na tyle że DM mBank nie wskoczy na pierwsze miejsce podium? I tak będziemy skakać co roku? Osobiście mam w IKZE w eMaklerze niecałe 20.000 w trzech ETFach. Wydaje mi się że to za mało żeby teraz przeskakiwać do BOŚia. Wg Waszego kalkulatora zyskuję 23 zł na różnicy w kosztach. Pod warunkiem że to wszystko dzieje się jednego dnia. A tak chyba nie jest. To chyba jest operacja bardziej skomplikowana niż zakup EDO. Jeśli się mylę poproszę o poprawienie mnie i ukierunkowanie.
Czy w wieku 22 lat z możliwością spełnienia rocznego limitu jest sens odkładać pieniądze do emerytury? Wiem ze odkładając juz teraz wyciagne prawdopodobnie więcej natomiast czy inwestycja teraz tych pieniędzy w coś innego nie będzie miało większego zysku. Ciężko mi porównać to do czegoś innego, bo jestem jeszcze świeżak, ale z ike celowałem własnie w 2 wpłaty rocznie, małe zainteresowanie. Może ktoś tez ma takie dylematy :)
A jak wygląda zakończenie oszczędzania w ramach IKE / IKZE w obligacje które akurat nie mają daty zapadnięcia w rok w którym przechodzimy na emeryturę?
Aha a zgłębiając temat wychodzi na to że na IKZE nie można mieć obligacji ( co dziwne bo to właśnie ten typ konta jest nastawiony na dłuższe oszczędzanie). Czyli jedyna sensowną opcja w ramach IKZE jest kupowanie ETF poprzez maklera na rynkach światowych?
Fajny materiał dziękuję . Z uwagi na to że Dom Maklerski Banku BPS rozwiązał umowy na prowadzenie IGZE muszę wybrać inny bank do prowadzenia rachunku. czy znajdę u was ranking na ten rok ? Albo czy ktoś mi podpowie czy nadal BOS jest najlepszą ofertą ?
A jesli pracodawca ma ppe dosc korzystne ale zmuszajace do posiadaczydo trzymania ike ikze w konkretnej instytucji inwestujacej w fundusze TFI? Czy Wplacac poki co mimo wyzszych oplat i mniejszej elastycznosci i oferty czy przeczekac przetrwnsferowac te srodki potem?
Co da większe odsetki ,obligacje ind. inf.( 10 latki) kupione jednorazowo za 60 tyś zł i odkupione po 6 latach czy te same obligacje ale w ike z regularną wpłatą 10 tys co rok i zakończone tez po 6 latach ? (zakładając że wymagany wiek ukończenia 60 lat będzie spełniony)
Zabrakło mi omówienia opłacalności IKE i IKZE w warunkach kilkudziesięciu % inflacji. Oczywiście poza zakupem obligacji indeksowanych inflacją. A obawiam się że jeśli PiS wygra za rok wybory to 90 % inflacja w Turcji to może być mały pikuś. W tym roku wpłaciłem na IKE 10zł dla podtrzymania 5 letniej ciągłości.
IKE i większości przypadków IKZE tez zwiększają twoje szanse na pobicie inflacji, choć to zależy przede wszystkim od tego jaką strategie inwestowania będziesz realizować w ramach tych kont. Dużo o biciu inflacji mówimy z Marcinem w filmach z cyklu Finansowa Forteca w Praktyce. Polecam!
Marcin, czy mógłbyś mnie odesłać do jakiegoś artykułu o PPE? W finansowej fortecy, która właśnie czytam jest trochę mało. Główne pytanie jakie mam to czy mając 10tys wpłacić je na PPE czy IKE/IKZE i dlaczego? O ile to możliwe w przypadku PPE chciałbym inwestować w obligacje indyksowane inflacja EDO.
Czemu w waszych zestawieniach nie ma pko i innych dużych banków? Nastepne, jak nie mam założonego konta ani w mBank ani w bossie to mogę założyć tylko samo ike?
Z tego, co wiem to Bossa pracuje nad poprawą interfejsu i nad aplikacją na mobile. Sami, z Marcinem doszliśmy też do wniosku, że przy nielicznych transakcjach w roku interfejs nie ma aż takiego wielkiego znaczenia.
Czy jak wypłacę kasę z ike wcześniej i zapłacę od tego 19% podatku to jeszcze kwotę która dostanę na konto musze rozliczyć w pit37 jako inne źródła uzyskania przychodu?
Kasiu, Marcinie, jedno konkretne pytanie odnośnie zmian w tabeli IKE/IKZE dm mBanku: czy opłata wprowadzona za przechowywanie aktywów dotyczy jedynie aktywów zagranicznych, czy krajowych też? Z góry dzięki!
Czy moge liczyc na aktualizacje najlepszych IKE / IKZE w tym roku? chce wybrac najlepsze konto dla pierwszych inwestycji w ETFy i na pewno od listopada 2022 juz sie cos tam zmienilo.... wiec z gory dziekuje za updated ranking :)
Najpierw pytanie, czy to 541 tys.zl. na IKE to wkład własny, czy kapitał indywidualny, czy rodzinny - wspólny posiadany po X lat odkładania-inwestowania?. Komentarz, można tylko zazdrościcie, że 2 osoby z pokolenia 40+ posiada kwalifikacje, wiedzę oraz zainteresowanie rynkiem finansowym i pomnażaniem swojego kapitału. Ja tego szczęścia nie mam, a muszę przekazać kapitał x razy większy od zaprezentowanego pokoleniu 30+, które nie interesuje się tymi sprawami. Pozdrawiam EmGi.
Andrzeju, te 541 tys. zł to ta część naszego portfela, którą udało się opakować w limity IKE/IKZE. O całości inwestycji mówi Marcin w cyklu Finansowa Forteca w praktyce. A co do przekazania kapitału osobom, które zacięcia finansowego nie mają to jednak jakaś podstawowa wiedza powinna być. Inaczej łatwo stracić to, co Ty z takim trudem oszczędzałeś.
@@kasiaiwuc zorientowałem się po nocnym powtórnym odsłuchaniu, że jesteście małżeństwem. Co do przekazywania i wiedzy to po 32 latach na GPW, uzyskania w tym okresie 1, 6 mln dywidendy, posiadania Finansowej Fortecy - Prywatnego Kapitału Emerytalnego (PKE) konsumującego OFE i PPK. Jestem autorem projektu ustawy o PKE. Mam świadomość, że trzeba mieć wiedzę, aby nie stracić, ale co ma zrobić osoba - pokolenie 70+ , która dochowala się poliglotki , a nie finansistki. Jedyna możliwość to do "okresu dożycia" stworzenie zdywersyfikowanego portfela dla pokolenia 30+. (Patrz więcej na " Emrytura to glupota". Pozdrawiam EmGi. Ps. Ja popełniałem błędy na GPW, ale takich 5 błędów jaki zrobił finansista Marcin mając 37 lat , gdy zaczynałem tworzenie PKE to bym nie wpadł.
Hej Marcin, informujecie ze mozna przechowywac walute na rachunku w IKE/IKZE - jak to zrobic, ja nie widze nigdzie subkont na koncie IKE/IKZE do walut. chcialbym po wplaceniu pelnego limitu IKE/IKZE przewalutowac czesc na EUR i USD. W BOSSA mozna to zrobic, a w mBANK DM??? Jak?
Nie wiem czy już było gdzieś te pytanie, ale skoro nie mam konta w Pko, to podczas wizyty w placówce owe konto IKE OBLIGACJE zostanie mi założone i będę mógł już póżniej dokonywać wszelkich operacji przez internet?
Super materiał jak zwykle. Szacunek za włożoną pracę w jego przygotowanie. Pozdrawiam i trzymam kciuki.
Wielkie brawa, wielki podziw i wielkie dzięki za tak świetnie wykonaną pracę dla Was :) Jesteście świetnym teamem :) Wszystkiego dobrego.
Tabelki pierwsza klasa. Dziękuję za poświęcony czas.
Wow tyle pracy. Brawo dla Kasi i całego teamu. Kasiu, osobiście pierwszy raz widzę odcinek z Tobą i jestem zachwycona. Super razem z Marcinem prowadzicie odcinek i na serio wielkie dzięki dla Was obojga za tak dużo wiedzy. Pomagacie wielu ludziom zrozumieć te wszystkie zawiłości które dla laika nie są łatwe. Moc pozdrowień.
Dziękujemy bardzo:)
Nasz rząd nie ma zamiaru dbać o dobro finansowe Polaków, to chociaż dobrze, że są osoby takie jak Wy, które pozwalają nam się edukować w tym zakresie.
Jesteście wielcy 💓
Typowe postkomunistyczne myślenie. Masz za mało wiary, np. w swój rozum.
Witam. Świetny materiał,który daje dużo wiedzy na temat finansów i inwestowania. Wzbogacam się tą wiedzą przy okazji każdego Waszego filmu.
Niejasna tylko była jedna sprawa. Wspomnieli Państwo,że macie w swoim portfelu inwestycyjnym IKE IKZE obligacje skarbu państwa indeksowane inflacją. Nie było tylko mowy,że taki instrument posiada tylko PKO BP w swojej ofercie. W innym domu maklerskim takich obligacji detalicznych nie można zakupić. Można się sugerować na podstawie informacji z materiału,że w BOŚ czy w Mbank też jest to dostępne.
Dziękuje jeszcze raz za pozytywną energię i ogrom praktycznej wiedzy!!!
Jak zwykle mega merytorycznie, kawał świetnej analitycznej roboty, dodatkowo jak zwykle podany z klasą i wyczuwalną naturalną empatią dla widzów. Jak się na Was patrzy jako na tak zgraną parę, to nawet te setki złotych opłat jakoś tak mniej straszne i bolesne ❤❤❤
Dziękujemy bardzo:)
Dziękuję Wam pięknie za niesamowicie merytoryczny odcinek. Czekałem na niego od kilku miesięcy, gdyż mBank nieprzyjemnie mnie zaskoczył. Ponadto zamieszanie przy zmianach okołopodatkowych sprawiła, że IKZE stało się mniej atrakcyjne. Tym chętniej skorzystam z udostępnionego arkusza kalkulacyjnego.
Jaka widzisz przewage IKE ?
Idealne wyczucie! Właśnie szukam banku, żeby założyć IKZE ! :)
Dzięki za Waszą prace. Czekałem na taki odcinek 👌
rewelacja Marcin! Jesteś wielkim człowiekiem! W końcu ktoś zrobił sensowne porównaine. Książka kupiona!
Pania Kasia ma piękny uśmiech, świetnie was się słucha nawet w tym roku, pozdrawiam ;)!
👏👏za ogrom włożonej pracy! dziękuje!👏👏
Ogrom wiedzy zebranej w jednym miejscu, czapki z głów, dziękuje :)
No i to jest konkret, a nie tanie clickbajty. Oby tak dalej!
Cześć Lesławie, ja bardzo lubię takie rozkminy, ale nawet przy tym, że super mi się przy nich pracuje to tydzień w tydzień nie damy rady aż tak pracochłonnego materiału przygotować. Po prostu doby braknie :)
@@kasiaiwuc jasne, na tydzień w tydzień zapewne zabrakłoby tematów. Jestem większym zwolennikiem jakości niż ilości :-) świetny materiał, doceniam włożony wysiłek 👍
Dzięki za materiał, teraz to już wszystko rozumiem. Super razem wyglądacie :)
pozdrawiam w listopadzie, właśnie pojawiło się IKZE Obligacje :)
"Które oni przegrają" love it!
Wielkie dzięki za kolejny super materiał i poświęcony czas 👍😘👏
Dziękuję za materiał. Bardzo przydatny, świetnie przygotowany i zrealizowany.
Super odcinek, jak zwykle wszystko przejrzyście, dzięki Marcin, dzięki Kasia 🙂
Dziękuję :)
Wielkie dzięki za excela ❤ Sprawdziłem, policzyłem i w moim przypadku nic nie zmieniam :)
Zerknij jeszcze do Mateusza Samołyka na Inwestomat, nim podejmiesz decyzję (raptem dzień czy dwa temu też wypuścił o tym materiał), bo jeśli Twoje konto IKE urośnie o limity z kolejnego roku/dwóch kalkulator pokaże Ci coś innego zupełbnie odwrotnego. Możesz szybko przetestować zwiększając kwotę inwestycji do np. 50 000zł, gdzie już 4 zakupy aktywów w roku nie wystarczą żeby w mBanku uniknąć opłat depozytowych, które szybko zaczną zjadać Twoją inwestycję.
Jak zwykle mega wartościowy materiał.
KO
Dzięki za kawał porządnego materiału. Jutro do porannej kawki analiza kalkulatorów . Chociaż przy stosunkowo jeszcze niedużej kwocie na IKZE (dwa lata oszczędzania ) pewnie może być gra jeszcze niewarta świeczki z przenoszeniem .
Powodzenia z wyliczeniami. Podziel się co wyszło i jaka jest decyzja?
Slucham was od niedawna, dzieki za ogrom darmowej wiedzy! Chce sobie i mezowi zalozyc IKE, ale stanowimy taki ciekawy przypadek pracownikow instytucji miedzynarodowych. To dosc 'long shot', ale moze akurat cos wiecie albo wiecie gdzie szukac odpowiedzi:
- oboje mieszkamy za granica, mamy wspolnote majatkowa i NIE rozliczamy sie z podatkow w Polsce, chociaz maz ma nadal polska rezydencje podatkowa. Czy on moze miec IKE bez obawy, ze kiedys kraj gdzie mieszkamy zapuka do nas po podatek?
- ja z kolei mam rezydencje podatkowa w kraju UE, ale NIE rozliczam sie ani tam gdzie mieszkam ani w Polsce. Czy moge miec IKE?
Cześć agaJOHO, przyznam, że nie wiem. Pewnie trzebaby dopytać dobrego doradcę podatkowego.
Dzień dobry, czy jest szansa, że uda się znaleźć gdzieś dalszą część materiału? Jest wrzucone tylko 30 min, a z odpowiedziami na pytania materiał trwa ponad 50 min Pytania bardzo ciekawe i dużo wątpliwości rozwiewają
W ramach odpowiedzi na pytanie 40:15: "Czy trzymanie poduszki finansowej na IKE obligacje to dobry pomysł?"
41:35 - Marcin zaznaczył, że w pod żadnym pozorem nie nadaje się do tego IKZE.
Mam odnośnie tego zdania pytanie, ponieważ kilka tygodni temu założyłem IKZE z zamiarem traktowania go jako formy poduszki finansowej.
Założyłem, że poduszka finansowa w IKZE jest rozsądna pod warunkiem, że nie zbliżę się ze zgromadzonymi środkami do kwoty II progu podatkowego - czyli na ten moment 120 000 pln
Uzyskuję dochody z DG na podatku liniowym - zatem wpłacając na IKZE odliczam 19%, a w przypadku konieczności wcześniejszej wypłaty - o ile nie przekroczę I progu otrzymam zwrot opodatkowany wg. skali czyli na ten moment 12%?
Proszę o potwierdzenie mojego toku rozumowania, bądź wyprowadzenie z błędu.
Pozdrawiam
Tomasz
Wita, świetny materiał , Dziękuje! Mam jednak wątpliwości co do RM Alior, wydaje mi się ze pobierają opłatę za otwarci konta IKE i IGZE w wysokości 200zl za każdy z nich co delikatnie obniża atrakcyjność! :)
Świetny materiał dla osoby która jest w Polsce. Co dla osób których rezydencją podatkową są np. Niemcy? Tutejsze obligacje inflacyjne nie są tak atrakcyjne jak Polskie. Inwestować w PL obligacje? Poprzez IKE raczej mija się z celem skoro podatki płacę w DE? Jak to rozwiązać? Czym zastąpić takie obligacje w portfelu długoterminowym ?
45:40 oo, warto było uważnie się przysłuchać temu odcinkowi. Nie wiedziałem, że w tym roku mbank zwalnia z tej strasznej opłaty transferowej. Biegnę zakładać konto w BOSSA :)
Marcin, Kasia mam pytanie.
Mam 25 lat, w styczniu 2023 robie sobie prezent na 26te urodziny i zakładam IKE.
Mój pracodawca oferuje PPK uważam że to dobry pomysł żeby tez w to wejść ponieważ mam dużo czasu przed sobą i taki dodatek do emerytury może się przydać.
Co uważacie?
Marcin. Dlaczego przeważasz emerging markets w swoim portfelu w stosunku do developed markets? Generalnie wiekszosć pasywnych strategii ma od 10-15% emerging markets co w zasadzie odpowiada wadze EM w swiatowych indeksach. Przeważanie EM nie jest zalcane na forum bogleheads. Warto tak wogole by zrobic o tym odcinek. Pozdrawiam
Marcin uważa, że EM będą się dobrze rozwijać i stawia na to, że to mu się opłaci
@@MateuszStepniak tylko sam rozwój EM nie musi się przekładać na zyski z giełdy. Bierze się to z kilku czynników.
1. Rynki typu EM mogą mieć większy wzrost gospodarczy ale wzrost się głównie bierze z nowo utworzonych firm. Tego typu firmy rzadko są na giełdzie.
2. Giełda to nie ekonomia. Przyszłe zyski na giełdzie nie biorą się z ogólnego rozwoju gospodarczego tylko z tego o ile rzeczywistość jest lepsza od oczekiwań. Każdy zdaje sobie sprawę, że kraje EM będą się szybciej rozwijać. Pytanie czy bada się szybciej rozwijać od oczekiwań.
3. Duża alokacja w EM wiąże się lokowaniem kapitału w niepewne rynki typu Chiny czy do niedawna Rosja. Przeważnie EM generuje dodatkowe ryzyko systemowe.
Ponadto w pełni pasywna strategia powinna być cap weighted. Wtedy alokacja w EM na dzień dzisiejszy powinna wynosić 10-15%.
Miło się słucha tak fachowych wypowiedzi.
Świetny odcinek!
Bardzo dobry materiał ! :)
Marcinie wykonujecie bardzo dobrą pracę :). Mam dla Ciebie informacje. Zaczynam zabawę z IKE :), w którym miesiącu w roku najlepiej wykupić obligacje np. 4 latki ;). Wiadomo, że po roku będzie to miało wpływ na oprocentowanie. Bardziej chodzi mi o zestawienie jakie miesiące są bardziej korzystne :) po świąteczne😂?
W tamtym roku przenosiłem ikze z NN TFI i bardzo długo się zastanawiałem czy przenieść do MB, czy Bossy. Okazuje się, że dobrze zeldechdowalem wybierając Boś bank 😁👍🤗
A jak będzie wyglądało przeniesienie walorów o tym samym ISIN, ale innej walucie? Np. mBankowy SWDA w GBP jest dostępny w Bossie jako IWDA w EUR. Czy nastąpi wtedy zamknięcie pozycji i transfer gotówki? Czy po prostu pozycja zacznie być liczona po nowej cenie w nowej walucie?
Fajnie brzmi ta opcja trzymania USD/GBP/EUR na IKE/IKZE, chyba przeniosę się do BOssy.
Marcin, kiedyś robiliście takie wyliczenia że IKZE po dotrzymaniu do wieku emerytalnego opłacało się bardziej niż IKE. Jak wyliczyć co teraz opłaca się bardziej?
Pozdrawiam serdecznie.
Krzysztof Osowiecki
A co z kolejnym yeti, czyli tzw. europejskim ike?
Dzień dobry.
1) Czy TFI prezentuje na swoich stronach wyniki jednostek po potrąceniu kosztów zarządu i pozostałych? Wg mojej wiedzy prezentowane wartości jednostek są codziennie pomniejszane o 1/365 tych kosztów, czyli np o 0,00274zł z każdych 100 zainwestowanych złotych przy 1% kosztach rocznych towarzystwa.
2) Czy jeśli fundusz posiada w składzie spółki dywidendowe, to TFI bierze dywidendy do kieszeni, czy dolicza je równomiernie, codziennie do wartości jednostek?
3) Wykoncypowałem, że kupując EDO dokładnie rok przed górką inflacyjną w pierwszym roku otrzymamy stały procent, a w kolejnych latach, ponieważ inflacja będzie spadała, marżę plus wartość inflacji, które będą wyższe od aktualnie obowiązujących w danych latach /oczywiście w EDO prowizje się akumulują/. Czysty zysk! Tylko czy to dobry tok rozumowania? Ktoś mi już kiedyś na to odpowiedział: wszystko dobrze, tylko co, jeśli w ostatnim roku inflacja znów skoczy w górę i zje ci wszystkie wypracowane zyski? :(
(1) Wyniki są prezentowane po potrąceniu kosztów obciążających aktywa (widzisz NAV - czyli Net Asset Value przypadającą na jednostkę uczestnictwa - już po kosztach).
(2) Towarzystwo nalicza opłatę codziennie (1/365 kosztów)
(3) Jeśli kupisz dziś (grudzień 2022) obligację EDO, to za rok Twoja obligacja zmieni oprocentowanie na [inflacja + 1,25 p.p.], gdzie inflacja będzie dotyczyła okresu 12 miesięcy od październik 2022 do październik 2023, który zostanie ogłoszony przez GUS 15 listopada 2023. I tak co rok.
@ Marcinie, moje IKE to Twoja sprawka i moje EDO, to też Twoja i jednego z Twoich gości - Mateusza sprawka. Emerytura za dekadę, więc strach ma coraz większe oczy. Myślę o zagranicznych ETF -ach w którymś z Biur Maklerskich, jednak na razie przerażają mnie rozliczenia ze skarbówką, ale to już pewnie kwestia czasu, że w końcu pęknę i założę rachunek. Dziękuję
Dziękuję za świetny materiał! Mam jednakże zagwozdkę odnośnie IKE. Jestem młodym człowiekiem, mieszkam obecnie za granicą, ciężko na ten moment stwierdzić gdzie będę chciał spędzić emeryturę za te kilkadziesiąt lat. Czy byłbym narażony na zapłacenie zagranicznego odpowiednika podatku od zysków kapitałowych w sytuacji gdy po 60 roku życia zechciałbym wypłacić środki z IKE będąc rezydentem podatkowym innego kraju niż Polska?
Dzięki za konkret.
Bardzo potrzebny odcinek. Dzieki :)
Marcinie, dziękuę za świetny materiał. Śledzę Twoje artykuły i video już od kilku dobrych lat. Serdeczne dzięki. Prowadzę jednoosobową działalność gospodarczą i po filmie Katarzyny i Twoim zdecydowałem się założyć konto IKE w BOŚ banku. Natomiast wygląda na to, że przy JDG aby założyć takie konto muszę mieć jeszcze kod LEI, którego nadanie to Koszt 282 PLN Netto i musi być odnawiany co roku. Pomimo że to koszt pośredni sądzę że powinien zostać dodany do kalkulacji. I moje pytanie do Ciebie - czy rzeczywiście ten kod LEI jest niezbędny?
Pozdrawiam
A
W którymś materiale powiedziałeś Marcin, że obce waluty inwestujesz też w chyba w akcje, czy to za pomocą IKE/IKZE ?
Z tego co się orientuje nie można wpłacać obcej waluty na rachunek IKE, nad czym ubolewam.
Witam, mam 2 pytania.
1. Czy można przetransferować środki np. Z Ikze DFE na Ike maklerskie?
2. Jeżeli nie chcę odkładać już dalej na Ikze tylko wpłacać środki na Ike to co zrobić ze środkami ikze zbieranymi przykładowo 5 lat? Opłaca się je utrzymywać bez dalszych wpłat?
Jaka tutaj występuje płatna promocja? Czy chodzi o autopromocję?
Dokładnie tak- tak to trzeba teraz oznaczać, zgodnie z wytycznymi UOKIK
Promuję swoją książkę, więc w każdym filmie wstawiam tę informację, aby nie mieć kłopotów z UOKiK i wytycznymi dla twórców internetowych.
To super, dzięki za informację 😁
Dobry wieczor, mam pytanie, jeżeli mam obligacje indeksowane inflacja w PKO, to jak mogę je opakować np w IKE w mBanku? Dopiero się uczę, jestem na świeżo po przeczytaniu Finansowej Fortecy. Świetnie napisana, dla ludzi. Dziękuje za to.
Pytanie techniczne, Marcin przenosi IKE z mbanku do bossy, ale ETFy, ktore ma sa notowane w Londynie w GBP a bossa ma tylko wersje notowana w Amsterdamie w EUR. Jak to bedzie zrobione? Po prostu ilosc jednostek zostanie przeniesiona bez wzgledu na roznice kursowe walut?
Dzięki wielkie za ten odcinek! ;)
Założyłem konto IKE obligacje, liczyłem na to, że będę mógł sam na bierząco wybierać jakie obligacje kupuję. Okazuje się, że kupują się one automatycznie za wszystkie środki, które wpłacę na konto. Czy jest jakaś opcja, żeby wyłączyć automatyczne odkupywanie obligacji?
Zastanawiam się jak wyglądałaby procedura wyjścia środków z obligacji, które akurat się zakończyły?
Świetny materiał, jak zawsze, ale miałbym sugestię - w detaliczne obligacje SP można inwestować przez IKE-Obligacje (PKO) i SuperIKE (DM PKO). Pytanie które lepsze? Jedno jest tańsze (bankowe), a drugie pozwala na zmianę strategii (maklerskie).
Na blogu znajdziesz obliczenia Mateszu :)
@ chapeau bas Marcinie! Bez dwóch zdań Wasze materiały są wyczerpujące (ja słucham tylko podcastów przyznaje). Znalazłem odpowiedź na blogu - z SuperIKE nie można inwestować na rynkach zagranicznych, więc nie ma sensu dopłacać. Dziękuję
Czy podatek od zagranicznych etf trzeba rozliczać, czy jeśli jest to na rachunku ike to mamy taką samą sytuację jak z polską giełda.
Jak wygląda sytuacja z IKZE jeśli pracuje na umowę o pracę w Niemczech a mam działalność gospodarczą w Polsce.
Pani Kasia powiedziała w trakcie, że zapałaci o 32% mniejszy podatek? Jak to uczynić - mogę kolejny odcinek o tym studium przypadku?
A przenosiny wyglądały tak że nastąpiły razem z jednostkami etf i to zostało zachowane ?
Czy należy spieniężyć jednostki uczestnictwa i przenieść tylko pieniądze i na nowym IKE kupić ponownie ?
Hej, czy coś się zmieniło w BM mBank vs Bossa do dziś czyli sierpień 2023?
Czy ktoś się orientuje jak to jest z IKE, żeby spełnić warunki? Trzeba dokonać wpłat przez 5 lat niekoniecznie następujących po sobie ale czy trzeba nalewać pod korek?
Szanownych naganiaczy na IKE i IKZE proszę o odcinek o tym ile będą warte obecnie wpłacone pieniądze za 10, 20 i 30 lat
Szanownego Pana prosze rowniez o policzenie ile bedzie warta jego emerytura za 10, 20 i 30 lat🙃
@Marcin, widzę że na kontach IKZE kwoty wynoszą około 20k+, czyli wynik po 4-5 latach wpłat. Czy staracie się utrzymać ten poziom i kwoty powyżej wypłacacie lub przelewacie na inne instrumenty w ciągu roku?
43:52 Kasiu co to jest błąd humbajas? Pewnie jakoś inaczej się to pisze dlatego nie potrafię niczego znaleźć w googlach, ale temat mnie zaciekawił 🙂
To lokowanie w aktywa lokalne. Dla Polaka np. w akcję polskie. Błąd czyli nie zawsze będzie to najlepszym rozwiązaniem. Pani Kasia na pewno wyjaśniła by to lepiej, ale to miała na myśli :)
Krzysiek świetnie wyjaśnił. A jak chcesz jeszcze pogooglowac to "home bias" :)
@@maciejpielok Dzięki chłopaki! Nawet się chyba spotkałem z tą nazwą 🙂 Dobrej nocy!
Dzięki ❤
Witam serdecznie. Jaki limit IKZE będzie dla osoby zatrudnionej na etacie i jednocześnie prowadzącej działalność gospodarczą?
P.Marcinie max opłata w TFI za FIO to max 2% a jest tez sporo tańszych 😉
czyli jakieś 5-10 razy więcej niż opłata za zarządzanie w ETF :)
@ nie jestem adwokatem FIO tylko dbam o rzetelność Pana programu 😉 najlepsze FIO potrafią jednak bić benchmark bo nikt nie ma pewności czy nadchodzące czasy będą dobre dla inwestorów pasywnych. Pozdrawiam
na Analizy Online robili analizę kosztów i najtańsze były bodajże VIG/C-QUADRAT TFI oraz inPZU. Koszty jak ETF tematycznych. Ja mam IKE w DM BOŚ (możliwa zmiana waluty na USD lub EUR za opłatą) , a IKZE w VIG (0,35-0,65% za fundusz, bez innych ukrytych opłat). Oferta INPZU za ok. 0,50%.
Jak przetestować swoją strategię/portfel?
Mam pytanie odnośnie IKZE i wspólnego rozliczania małżonków. Omawiacie przykład, w którym żona zarobiła 20 000 zł a mąż znacznie więcej. Rozumiem, że aby skorzystać z odliczenia od dochodu wpłat na IKZE trzeba posiadać dochód od którego można tego odliczenia dokonać (żona oddzielnie, mąż oddzielnie), jak do tego jeszcze ma zastosowanie kwota wolna od podatku w wysokości 30 000 zł. Czy dla omawianego przypadku żony z dochodem 20 000 i tak nie bedize od czego odliczyc wpłaty na IKZE, bo jej dochód nie przekracza kwoty wolnej od podatku?
Jeśli mieszkam za granica i tu place podatki, jaką mam szanse na rozsadne odlozenie na emeryturę?
Mam 52 lata, w wieku 62 planuje wrocić do Polski. Prosze o radę. Dziękuje
Cześć Marcin, zawsze śledzę Twój kanał, robisz bardzo fajne materialy. Nie zdążyłem zadać tego pytania na żywo, niestety. Do rzeczy! Jestem zwolennikiem myślenia o emeryturze i zabezpieczenia się na przyszłość, ale co się wydarzy, jak nagle na świecie zaniknie pieniądz fiducjarny i nasze IKE, IKZE, PPK, SKO (🤪). Do emerytury zostało niektórym 30, innym więcej lat, więc jeszcze dużo w tym czasie może się wydarzyć. Co się stanie w takim przypadku z naszymi oszczędnościami?
Cześć Sebastianie, dziękuję za pytanie. Ja patrzę na to w następujący sposób: na IKE/IKZE mam ETF-y, czyli pośrednio udziały w kilku tysiącach największych światowych firm, a nie "pieniądz". Jeśli zmieni się forma pieniądza, to te udziały zachowają swoją wartość, tyle, że będzie ona wyrażona w innej formie pieniądza. Zakładając np., że przejdziemy na jakiś pieniądz cyfrowy, to dziś jednostka ETF wyceniana jest np. na 100 USD, a po zmianie będzie miała wartość X pieniędzy cyfrowych. Same firmy, a tym samym ich udziały, nie znikną. Zmieni się tylko "jednostka rozliczeniowa". Takie jest moje podejście. Dlatego nie trzymam pieniędzy w gotówce, tylko w formie zdywersyfikowanego portfela różnych aktywów.
@ faktycznie ma to sens i takie podejście jest racjonalne. Dziękuję za odpowiedź 👌
@ IKE założyłem po przeczytaniu Finansowej Fortecy. Mam IKE w NN DFE i proszę Cię teraz opinię czy dobrze wybrałem. Wpłacam 300 zł miesięcznie co daje 3600 zł rocznie. Płacił będę przez 30 lat. Czy to dobra strategia na prywatną emeryturę?
Czy jak jestem na JDG i rozliczam się ryczałtem, to czy jest dla mnie jakaś opcja IKE / IKZE (poza IKE Obligacje)?
👍
Bossa ma możliwość wypełnienia W-8BEN tak ? Czy to nie sprawia, że dla walorów zagranicznych jest od razu TOP 1 ?
Ekstra kalkulator, dziękuje serdecznie. Czemu to czy zostanie zastosowana opłata "Za depozyt Instrumentów Zagranicznych" w eMakler jest zależne od ilości transakcji w waszym kalkulatorze ? Dla 100000 "Wartość instrumentów (średnia z każdego dnia)" jak się poda 1-7 transakcji w polu "Ilu transakcji dokonujesz w roku?" to są opłaty 150 pln, a jak 8 i wyżej to już ich nie ma. Od czego to zależy ? Czy chodzi tutaj o to, że mbank policzy mi prowizje z transakcji i jeśli nie przekraczają 0,15% wartości protfela zagranicznego to wtedy dowali mi prowizję ? Czy oni gdzieś informują ile mam już tej prowizji naliczone ? Masakra.
Hej Marshal,
jest tak dlatego, że mBank zrobił promocję: jeśli prowizje za kupno/sprzedaż przewyższą wysokość opłaty za przechowywanie instrumentów wówczas opłata nie jest pobierana. To jest nowość - promocja wprowadzona przez mBank w ubiegłym tygodniu. Na razie jako promocja, a docelowo ma trafić do tabeli opłat.
Co ważne, mBank sprawdza, czy spełniasz warunki promocji co pół roku, czyli chodzi o to by prowizje za dane półrocze były wyższe niż opłata za przechowywanie instrumentów za dane półrocze.
@@kasiaiwuc rozumiem, niemniej jednak jest to bardzo skomplikowane rozwiązanie z ich strony. Dziękuję za wyjaśnienie!
@@Marshal2909 dokładnie tak - to jest zbyt skomplikowane. Do wyliczenia bierze się średnią z wartości portfela instrumentów na koniec każdego dnia, a to oznacza, że klient nie ma w praktyce możliwości, bez poświęcenia godzin, na to by zorientować się, czy przysługuje mu zwolnienie.
A jaką mamy pewność że BOŚ Bank za rok nie zwiększy opłat na tyle że DM mBank nie wskoczy na pierwsze miejsce podium? I tak będziemy skakać co roku? Osobiście mam w IKZE w eMaklerze niecałe 20.000 w trzech ETFach. Wydaje mi się że to za mało żeby teraz przeskakiwać do BOŚia. Wg Waszego kalkulatora zyskuję 23 zł na różnicy w kosztach. Pod warunkiem że to wszystko dzieje się jednego dnia. A tak chyba nie jest. To chyba jest operacja bardziej skomplikowana niż zakup EDO. Jeśli się mylę poproszę o poprawienie mnie i ukierunkowanie.
super ike pko bp, moze coś o tym powiecie? czy to sie opłaca?
Czy w wieku 22 lat z możliwością spełnienia rocznego limitu jest sens odkładać pieniądze do emerytury? Wiem ze odkładając juz teraz wyciagne prawdopodobnie więcej natomiast czy inwestycja teraz tych pieniędzy w coś innego nie będzie miało większego zysku. Ciężko mi porównać to do czegoś innego, bo jestem jeszcze świeżak, ale z ike celowałem własnie w 2 wpłaty rocznie, małe zainteresowanie. Może ktoś tez ma takie dylematy :)
A jak wygląda zakończenie oszczędzania w ramach IKE / IKZE w obligacje które akurat nie mają daty zapadnięcia w rok w którym przechodzimy na emeryturę?
Aha a zgłębiając temat wychodzi na to że na IKZE nie można mieć obligacji ( co dziwne bo to właśnie ten typ konta jest nastawiony na dłuższe oszczędzanie).
Czyli jedyna sensowną opcja w ramach IKZE jest kupowanie ETF poprzez maklera na rynkach światowych?
Fajny materiał dziękuję . Z uwagi na to że Dom Maklerski Banku BPS rozwiązał umowy na prowadzenie IGZE muszę wybrać inny bank do prowadzenia rachunku. czy znajdę u was ranking na ten rok ? Albo czy ktoś mi podpowie czy nadal BOS jest najlepszą ofertą ?
@MarcinIwucFBO nie widze jak kupic obligacje skarbowe w DM bossa . Przez to pytania, jak Panstwo pszenioslo swoje obligacje skarbowe do DB Bossa?
Czy limit na IKE i IKE obligacje wykorzystują ten sam limit wpłat, czy to dwa odrębne limity?
Ja wpłaciłem w zeszłym roku kwotę łacznie nieprzekraczającą 10 tys. zł na IKE i IKZE eMakler mBank, co zrobić przenieść się do Bossa czy zostać?
Jakie IKE wybrać do inwestowania małych kwot?
A skad się wie jaka ma sie stopę procentowa czy tych kalkulatorach?
A jesli pracodawca ma ppe dosc korzystne ale zmuszajace do posiadaczydo trzymania ike ikze w konkretnej instytucji inwestujacej w fundusze TFI? Czy Wplacac poki co mimo wyzszych oplat i mniejszej elastycznosci i oferty czy przeczekac przetrwnsferowac te srodki potem?
Co da większe odsetki ,obligacje ind. inf.( 10 latki) kupione jednorazowo za 60 tyś zł i odkupione po 6 latach czy te same obligacje ale w ike z regularną wpłatą 10 tys co rok i zakończone tez po 6 latach ?
(zakładając że wymagany wiek ukończenia 60 lat będzie spełniony)
Zabrakło mi omówienia opłacalności IKE i IKZE w warunkach kilkudziesięciu % inflacji. Oczywiście poza zakupem obligacji indeksowanych inflacją. A obawiam się że jeśli PiS wygra za rok wybory to 90 % inflacja w Turcji to może być mały pikuś. W tym roku wpłaciłem na IKE 10zł dla podtrzymania 5 letniej ciągłości.
A jaka jest minimalna kwota żeby podtrzymać ciągłość przez 5 lat ?
@@Pawel_Agro nie ma minimum. Może być 1gr.
IKE i większości przypadków IKZE tez zwiększają twoje szanse na pobicie inflacji, choć to zależy przede wszystkim od tego jaką strategie inwestowania będziesz realizować w ramach tych kont. Dużo o biciu inflacji mówimy z Marcinem w filmach z cyklu Finansowa Forteca w Praktyce. Polecam!
Marcin, czy mógłbyś mnie odesłać do jakiegoś artykułu o PPE? W finansowej fortecy, która właśnie czytam jest trochę mało. Główne pytanie jakie mam to czy mając 10tys wpłacić je na PPE czy IKE/IKZE i dlaczego? O ile to możliwe w przypadku PPE chciałbym inwestować w obligacje indyksowane inflacja EDO.
Czemu w waszych zestawieniach nie ma pko i innych dużych banków?
Nastepne, jak nie mam założonego konta ani w mBank ani w bossie to mogę założyć tylko samo ike?
A w IKE OBLIGACJE można inwestować tylko w obligacje?
Gdzie p. Kasia ma IKE obligacji?
Minus Bossy to interfejs zrobiony przez Comarch. Masakra. Ale jak robię jedną transakcję w roku to można się przemęczyć :/
Z tego, co wiem to Bossa pracuje nad poprawą interfejsu i nad aplikacją na mobile. Sami, z Marcinem doszliśmy też do wniosku, że przy nielicznych transakcjach w roku interfejs nie ma aż takiego wielkiego znaczenia.
Czy jak wypłacę kasę z ike wcześniej i zapłacę od tego 19% podatku to jeszcze kwotę która dostanę na konto musze rozliczyć w pit37 jako inne źródła uzyskania przychodu?
Kasiu, Marcinie, jedno konkretne pytanie odnośnie zmian w tabeli IKE/IKZE dm mBanku: czy opłata wprowadzona za przechowywanie aktywów dotyczy jedynie aktywów zagranicznych, czy krajowych też? Z góry dzięki!
Jedynie zagranicznych
Czy moge liczyc na aktualizacje najlepszych IKE / IKZE w tym roku? chce wybrac najlepsze konto dla pierwszych inwestycji w ETFy i na pewno od listopada 2022 juz sie cos tam zmienilo.... wiec z gory dziekuje za updated ranking :)
Będzie w listopadzie 2023
super, bede 'wygladac' ;) @
Czy warto wykorzystać poduszkę finansową do wykorzystania limitu ike?
Najpierw pytanie, czy to 541 tys.zl. na IKE to wkład własny, czy kapitał indywidualny, czy rodzinny - wspólny posiadany po X lat odkładania-inwestowania?.
Komentarz, można tylko zazdrościcie, że 2 osoby z pokolenia 40+ posiada kwalifikacje, wiedzę oraz zainteresowanie rynkiem finansowym i pomnażaniem swojego kapitału. Ja tego szczęścia nie mam, a muszę przekazać kapitał x razy większy od zaprezentowanego pokoleniu 30+, które nie interesuje się tymi sprawami. Pozdrawiam EmGi.
Andrzeju, te 541 tys. zł to ta część naszego portfela, którą udało się opakować w limity IKE/IKZE. O całości inwestycji mówi Marcin w cyklu Finansowa Forteca w praktyce.
A co do przekazania kapitału osobom, które zacięcia finansowego nie mają to jednak jakaś podstawowa wiedza powinna być. Inaczej łatwo stracić to, co Ty z takim trudem oszczędzałeś.
@@kasiaiwuc zorientowałem się po nocnym powtórnym odsłuchaniu, że jesteście małżeństwem. Co do przekazywania i wiedzy to po 32 latach na GPW, uzyskania w tym okresie 1, 6 mln dywidendy, posiadania Finansowej Fortecy - Prywatnego Kapitału Emerytalnego (PKE) konsumującego OFE i PPK. Jestem autorem projektu ustawy o PKE. Mam świadomość, że trzeba mieć wiedzę, aby nie stracić, ale co ma zrobić osoba - pokolenie 70+ , która dochowala się poliglotki , a nie finansistki. Jedyna możliwość to do "okresu dożycia" stworzenie zdywersyfikowanego portfela dla pokolenia 30+. (Patrz więcej na " Emrytura to glupota". Pozdrawiam EmGi.
Ps. Ja popełniałem błędy na GPW, ale takich 5 błędów jaki zrobił finansista Marcin mając 37 lat , gdy zaczynałem tworzenie PKE to bym nie wpadł.
Hej Marcin, informujecie ze mozna przechowywac walute na rachunku w IKE/IKZE - jak to zrobic, ja nie widze nigdzie subkont na koncie IKE/IKZE do walut. chcialbym po wplaceniu pelnego limitu IKE/IKZE przewalutowac czesc na EUR i USD. W BOSSA mozna to zrobic, a w mBANK DM??? Jak?
Czasem nest bank nie ma ike gdzie mozna investowac w fundusze indeksowe takie jak s&p nasdaq itp?
Nie wiem czy już było gdzieś te pytanie, ale skoro nie mam konta w Pko, to podczas wizyty w placówce owe konto IKE OBLIGACJE zostanie mi założone i będę mógł już póżniej dokonywać wszelkich operacji przez internet?