Einsatzgebiete und Risiken von iBonds ETFs erklärt
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- Опубликовано: 28 июн 2024
- iBonds ETFs sind bei Zinsjägern sehr beliebt. Ich erkläre Euch, was hinter iBonds ETFs steckt, welche Risiken damit verbunden sind, für wen die iBonds ETFs geeignet sind und wie Ihr die innovativen iBonds ETFs in Eure Anlagestrategie einbauen könnt.
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Timestamps:
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00:53 Was sind iBonds ETFs
02:17 Das Angebot an iBonds ETFs
05:15 Risiko von iBonds ETFs
07:22 US-Dollar iBonds ETFs
08:05 iBonds ETFs versus Anleihen-ETFs
10:03 iBonds ETFs für konkrete Sparziele
11:25 Entsparen mit iBonds ETFs
12:43 US-Dollar iBonds ETFs günstiger als Anleihen-Direktkauf
13:43 iBonds ETFs und Steuern
Viel Spaß wünscht Euch
Matthias Schmitt
#iBonds #Anleihen-ETFs #anleihen
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Einfach nur super. Sowas hat gefehlt. Endlich verbrauchernahe und praxisbezogene Informationen um das Finanzgeschäft.
Super anschaulich und professionell erklärt. Danke für deine Mühe!
Vielen Dank für das nette Feedback! Das freut mich sehr!
Danke für das gute Video und liebe Grüße vom Börsenstammtisch Düsseldorf
Wie immer super professionell und informativ. Vielen Dank.
Schön, dass Du hier nun wieder so aktiv bist!🙂
Herzlichen Dank. Hervorragendes, sehr informatives Video! Nach so einem Produkt hatte ich gesucht. Vielen Dank.
Hervorragendes Video. Das Beispiel trifft auf unseren geplanten Zweck zu, Autofinanzierung 2029. 😊
Na, das nenne ich doch mal einen Volltreffer. Danke fürs Feedback.
Vielen Dank für die gute Erklärung 🙏
Vielen Dank für das Video! Bestätigt mich in meinen Überlegungen zum Einsatz von iBonds 🙂
Bei den iBonds gefällt mir vor allem die gute Planbarkeit im Vergleich zu herkömmlichen Anleihen-ETFs. Bei normalen Anleihen-ETFs hat mich schon immer das Kursrisiko (bzw. Zinsänderungsrisiko) gestört - vor allem wenn die Anleihen zum sichern Anteil im Portfolio gehören sollen.
Das Kursrisiko hat man bei Einzelanleihen bzw. bei iBonds indirekt schon. Denn man muss ja die iBonds dann tatsächlich bis zur Endfälligkeit bzw. Rückzahlung halten, um die Kursverluste auszusitzen. In der Zwischenzeit gäbe es halt woanders höhere Zinsen, und wenn das Zinsniveau kräftig anspringt (wie in den letzten Jahren) macht das schon etwas aus.
Wer allerdings eine exakte Finanzplanung für mehrere Jahre hat, der weiß, woran er ist. Und im Gegensatz zu Festgeld hält man sich die Option offen, bei Bedarf im Notfall doch vorzeitig verkaufen zu können.
@@wolfgangthiele9147 Danke für deine Anmerkungen. Dem kann ich nur zustimmen 🙂
Vielen Dank für deine Mühe Matthias...Gruß b
Super aufbereitet und danke für das Video, Matthias.👌
Tolles Video
danke - super aufbereitet!
Top Video!
Interessant
Super Video mit Tiefgang. Mich interessiert noch folgende Frage: Ist die Xtrackers ETF-Serie „Target Maturity…“ im Prinzip das gleiche? Dann könnte man schon bis 2033 denken.
Ja, Danke für den Hinweis. Das ist das gleiche System. Die haben wohl auch vier Stücke. War mir bisher nicht bekannt.
Es geht darum, zu Verstehen. Das ist ein theoretisches Beispiel.
Die Rendite eines iBonds-ETFs setzt sich aus zwei Komponenten zusammen: Dem während der Laufzeit gezahlten Kupon und dem Wertzuwachs des iBonds-ETFs. Aber es steht nirgends wie hoch die (planmäßige, es kann ja zu Ausfällen kommen) Rückzahlung des ETFs ist. Der 2026er Euro iBonds-ETF (IE000SIZJ2B2) kostet beispielsweise aktuell 5,06 Euro. Er hat aktuell eine Effektivverzinsung (und darauf kommt es an, nicht auf den Kupon) von 3,73 %.
Wo genau der Kurs bei Fälligkeit steht, kannst Du nur etwas abschätzen. Aktuell beträgt der Kupon 1,72 %. Rund 2 Prozent Performance müssen also pro Jahr etwas durch Kurszuwachs kommen. Da die Laufzeit noch ca. 2,7 Jahre sind sollten also noch gut 5,40 Prozent an Kursgewinnen kommen, damit Rückzahlung zu etwa 5,33 Euro
Dankeschön. Ja dann hoffe ich auf den einkalkulierten Kursanstieg.
Kaufe ich einen I Bond, der z. B. bis Ende 2026 läuft zu einem Kurs ein (107), der über dem ursprünglichen Ausgabekurs (100) liegt, so stellt am Ende der Laufzeit die Differenz einen Verlust (7) dar, oder nicht?
Das was Du beschreibst gilt für eine normale Anleihe deren Rückzahlung zum Nominalwert erfolgt. Bei den iBonds ETFs ist es nicht so. Schau Dir doch mal den IE000WA6L436 an, der notiert ja heute bei 5,13. Die Rückzahlungshöhe lässt sich nur aus der Effektivverzinsung abschätzen, nicht aber aus dem Kurs.
www.ishares.com/de/privatanleger/de/produkte/332875/
Danke, aber was macht den Wertzuwachs am Laufzeitende denn aus? Der Punkt steht für mich offen.
Das kannst Du nur über die Effektivverzinsung errechnen: Vereinfacht überschlagen am 2028er Bond: 3,62 % Effektivverzinsung bei 1,89 % Kupon = also ca. 1,73 % Wertzuwachs pro Jahr. Kurs ist 5,13 Euro. Rechnen wir mal mit ca. 3,8 Jahren Restlaufzeit, dann 5,13 x 1,0178^3,8 = 5,485 Euro Rückzahlung (wenn kein Emittent in Schwierigkeiten gerät).
Wie schaut’s mit Quellensteuer aus da aus Irland ?
Es sind ETFs. Warum sollte da irische Quellensteuer anfallen? Ganz normale Versteuerung mit der Abgeltungssteuer, keine Teilfreistellung.
@@Finanzgeschichten danke Maschine ✌️
Hi, kenne mich mit Anleihen nich aus. Bitte noch mal erläutern, wie der Kurswert die Rendite verändern kann. Welcher Kurswert wird ausgezahlt, wenn man bis zum Ende durchhält. Der ehemalige Einstandskurs, mein Kaufkurs? Ändert sich Zinshöhe bei Käufen zu verschiedenen Zeitpunkten und wo kann ich die aktuelle Verzinsung einsehen.
Schau Dir dazu bitte mal dieses Video an. Da sind alle Details für Einzel-Anleihen erklärt und auch der Zusammenhang zwischen Kursentwicklung und Rendite:
ruclips.net/video/doDFdT1L6dg/видео.html
Die aktuelle effektive Rendite der iBonds ETFs findest Du immer auf der Seite von iShares: www.ishares.com/de/privatanleger/de/produkte/etf-investments#/?productView=all&fac=43549%7C43563%7C43566%7C43573%7C43588%7C43774%7C43775%7COTHR43515&pageNumber=1&sortColumn=totalFundSizeInMillions&sortDirection=desc&dataView=keyFacts&keyFacts=all&fst=50587
Danke, wie erklärt sich der große Unterschied zwischen Effektivverzinsung und Kupon wenn man aktuell z.B. in die Portfolokennwerte beim iShares iBonds Dec 2028 Term € Corp reinschaut
Nehmen wir doch gleich mal die erste Anleihe, die im Excel-Sheet kommt, die von Anheuser-Bush: Aktueller Kurs 96,18 Prozent, Fälligkeit am 17. März 2028, läuft also noch etwas mehr als 4 Jahre. der Kurpon beträgt 2 Prozent. Die Rendite setzt sich aus 2 Bestandteilen zusammen: die 2 Prozent in Relation zum Kapitaleinsatz (macht gut 2,08 % p. a., Du bekommst ja 2 Euro pro 100 Euro Nomina, zahlst aber nur 96,18 Euro dafür). Den Kupon gibt es jährlich. Zudem zahlst Du jetzt nur 96,18 Euro pro 100 Euro nominal. Im März 2028 bekommst Du aber 100. Hieraus ergibt sich ein Wertzuwachs von ca. 4 Prozent - den Du aber auf die gesamte Laufzeit verteilen musst, also gut 1 Prozent pro Jahr.
In die Effektivverzinsung des iBonds gehen beide Renditequellen ein. In die aktuelle Ausschüttung nur der Anteil vom Kupon.
@@Rene-fb2dkDurch den Kurswert der enthaltenen Papiere.
Danke für das Video!
Im Moment würde ich gerne meine Aktien-Investitionsreserve "parken". Ich gehe von fallenden Zinsen aus und würde mir so gerne auf EUR Basis die ca. 3,74% bis Ende 2025 sichern. Festgeld ist ungünstig, da im Fall einer starken Korrektur nicht verfügbar. Außer dem Zinssenkungsrisiko bei einer größeren "Krise" in den nächsten 2 Jahren, spricht sonst noch etwas dagegen? Danke 😊
Meiner Ansicht nach stehen Dir drei Wege offen: Die iBonds-ETFs oder andere Laufzeiten ETFs. Damit sicherst Du Dir die Zinsen bis Fälligkeit. Es bleibt noch ein minimaler Unsicherheitsfaktor. Denn für den Fall einer Rezession könnte es den ein oder anderen Ausfall geben, der noch etwas an der Rendite knappert. Aber wenn die Renditen fallen, hast Du Dir Deine bis dorthin gesichert.
Eine Alternative sind Geldmarkt-ETFs: ruclips.net/video/02jfT6DM0T4/видео.html
Da ist ein Tick mehr drinnen, aber es ist halt nichts festgeschrieben. Senkt die EZB die Zinsen, gehen die Renditen auch dort wieder runter.
Last but not least bleibt noch der direkte Kauf einer Bundesanleihe mit Laufzeit Ende 2025. Die Reaktion auf Zinsänderungen ist wie beim iBonds, nur ist die Anleihe noch sicherer bringt dafür aber auch etwas weniger. Aber die Anleihe schwankt wegen der kurzen Restlaufzeit kaum und ist jederzeit veräußerbar.
@@Finanzgeschichten
Vielen Dank für die ausführliche Antwort!
Theoretisch wäre sogar noch Zins-Hopping bei Tagesgeld möglich (mittlerer 5stelliger Betrag), aber meine Glaskugel sagt, spätestens in 12 Monaten schwierig dort über 3% zu bekommen. Naja, vielleicht wird hier auch etwas "überoptimiert" von meiner Seite, wenn man mal die konkreten Zahlen ausrechnet:-))
Aber wie wahrscheinlich ist bei deinem Vergleich iBonds/Anleihen denn, das die Zinsen vom aktuell sehr hohen Niveau noch weiter steigen ? Ich bevorzuge daher Anleihen ETF weil es hier Lösungen mit 4,6% Rendite gibt (US-Unternehmensanleihen ETF mit Euro Hedge).
Wir sind im historischen Vergleich immer noch sehr weit unten mit dem Zinsniveau! Das hab ich hier im Video gezeigt: ruclips.net/video/19JwBfBuvr8/видео.html
@@Finanzgeschichten Da hast du recht. Nur ist eine Rückkehr auf alte Niveaus für die Wirtschaft möglich ? Ich glaube nicht.
@@blackbird2000 Die Wirtschaft würde das noch eher verkraften als die Staaten. Aber je länger wir relativ tief bleiben, desto mehr schwache und langfristig nicht tragfähige Projekte werden werden finanziert. Höhere Zinsen sind ein guter Bereinigungsfaktor (auch bei Staaten diszipliniert er). Es gibt ein schönes Buch von Edward Chancellor, das ich gerade als Hörbuch höre: The Price of Time. Da beschreibt er einige Zusammenhänge sehr schön.
Danke klingt gut. Wenn ich bei Kurs 107 einsteige und einen Coupon von 1,5% habe, wie soll da die Renditen von 4,XY rauskommen wie das bei 2026‘ beschrieben ist?
Wenn bei Laufzeitende der Kurs 100 beträgt, hätte ich doch 7 % Kursverlust!? Ich checke das nicht!!!
Der Rückzahlungskurs der iBonds-ETFs beträgt allerdings nicht 100. Die Rendite eines iBonds-ETFs setzt sich aus zwei Komponenten zusammen: Dem während der Laufzeit gezahlten Kupon und dem Wertzuwachs des iBonds-ETFs. Aber es steht nirgends wie hoch die (planmäßige, es kann ja zu Ausfällen kommen) Rückzahlung des ETFs ist. Der 2026er Euro iBonds-ETF kostet beispielsweise aktuell 5,06 Euro. Er hat aktuell eine Effektivverzinsung (und darauf kommt es an, nicht auf den Kupon) von 3,73 %.
Danke aber so richtig checke ich das immer noch nicht. Vielleicht wäre es dir möglich, ganz konkret ein Beispiel zu machen anhand des Eingangs von mir beschriebenen Szenarios. Das wäre sicher am hilfreichsten.
Denn ich habe die Befürchtung, dass ich bei einem Einstieg beim Kurs von 107 einfach zu viel bezahlt habe…
@@mollkimbert5351 Schreib mir bitte mal die ISIN oder WKN? Wo soll ein iBonds ETF bei 107 stehen?
Im Gegensatz zum Festgeld tut sich da fast nix. Habe aber hier doch ein etwas höheres Risiko oder?
Mal abgesehen davon, dass ich frühestens dort einsteigen würde, wenn es bei TR keine 4% mehr gibt.
Das liegt an der Zinsstrukturkurve. Diese ist immer noch invers. Das bedeutet, dass die Zinsen am kurzen Ende höher sind als die auf 1, 2 oder 10 Jahren. So lange diese inverse Zinsstrukturkurve bleibt, wirst Du mit Tagesgeld oder Geldmarkt-ETFs (hab da auch ein Video dazu gemacht) besser fahren.
Also der Zinsunterschied hat nichts mit Risiko zu tun. So lange Du innerhalb der Einlagensicherung bei TR anlegst, bist Du besser abgesichert als mit den iBonds, bei denen es auch zu Zahlungsausfällen der enthaltenen Unternehmensanleihen kommen kann.
Ich verstehe, was du ggü Geldmarkt ETF /TR meinst.
Die sichern mir diese Zinsen halt nicht ( zum Beispiel ) 4 Jahre zu.
Aber: wenn ich bei Weltsparen mit Festgeld mit 4 Jahren ansehe, bekomme ich ca 0,2% in etwa mehr, und habe Einlagensicherung und bei AAA Banken auch ohne weniger Risiko.
Das ist dann halt Festgeld, ohne die Chance jederzeit ran zu kommen. Beim iBonds-ETF kannst Du (je nach Rendite am Kapitalmarkt) jederzeit mit (bei kurzen Laufzeiten meist im Worst Case nur geringen Abschlägen) verkaufen und kommst an Dein Geld. Beim Festgeld nicht.
Ich finde ja die Renditen in Euro nicht wirklich attraktiv
Im Euro sind die Renditen halt noch ein ganzes Stück niedriger als in den USA. Aber wenn man sieht, in welchem Tempo die USA weiter US-Dollar drucken, könnte es halt auch nur eine Frage der Zeit sein, bis der US-Dollar an Wert verliert.
Kann dem auch nur zustimmen. Gefühlt sollte die Rendite schon etwas über dem €STR liegen...
Warum? Wir haben immer noch eine inverse Zinsstrukturkurve. Das kurze Ende bietet mehr als die längeren Laufzeiten. Erst, wenn sich die inverse in eine normale Zinsstrukturkurve umkehrt werden auch die langen Laufzeiten wieder mehr als ein Geldmarkt-ETF bringen.
Die Erklärungen sind schlüssig und helfen mir durchaus weiter. Soweit ich recherchiert habe, schichtet der ETF die Anleihen im Laufe des Jahres der Rückzahlung um, dies sollte meiner Ansicht nach erwähnt werden. Bei den € Unternehmensanleihen IBonds werden diese nach Ablauf in kurzläufige europäische Staatsanleihen umgeschichtet. Die enthaltenen Unternehmensanleihen enden ja nicht alle am 31.12 eines Jahres, sondern häufig Monate zuvor. Will man diese Umschichtung aus welchen Gründen auch immer nicht, ist es das falsche Finanzprodukt.
Danke für Deine Ergänzungen. Ja, nicht alle Anleihen laufen bis exakt zum Endtermin des ETFs. Aber Staatsanleihen, die die letzten paar Wochen noch Rendite bringen erhöhen das Risiko für den Anleger ja nicht, im Gegenteil. Die Staaten haben in der Regel eine bessere Bonität als die Unternehmen. Und in der avisierten Effektivrendite ist der ggf. etwas niedrigere Zins bei den Staatsanleihen in meinen Augen bereits enthalten.
Kein Wort verstanden. Warum sollte ich jetzt Anleihen kaufen anstatt einen Aktien etf? Was bringt mir das ????
Du musst für Dich überlegen, welche Anforderungen ein Anlageprodukt haben soll. Brauchst Du das Geld recht sicher um beispielsweise eine Hausfinanzierung abzulösen, oder weil ein neues Auto her muss, dann ist es sinnvoll Anleihen-ETFs zu nehmen.
Legst Du das Geld auf Jahrzehnte für die Altersvorsorge an, dann ist es in der Regel sinnvoller breit gestreute Aktien-ETFs zu nehmen.
Ein zweiter Aspekt, den Du beachten solltest: Aktien-ETFs schwanken in der Regel stärker als die meisten Anleihen ETFs. Es ist wichtig, als Anleger nervlich diese Schwankungen auszuhalten. Je schwerer es Dir fällt, damit klar zu kommen, desto geringer sollte Dein Aktienanteil ausfallen. Das sind Fragen, die nur Du für Dich selbst beantworten kannst.
@@Finanzgeschichten danke für diese super Erklärung ! :-)