Долги по ипотеке: как не утонуть? Как погасить кредиты? Расчеты до покупки. Личный финансовый план.
HTML-код
- Опубликовано: 31 май 2024
- ШКОЛА НЕДВИЖИМОСТИ СМИРНОВА: realtutor.ru
Большое количество людей в этом году решили взять ипотеку с целью инвестиций. Сергей Смирнов и Екатерина Бунтовичева разбирают реальный истории клиентов к чему приводят такие необдуманные решения еще и в отсутствием личного финансового плана.
Получить финансовый план открытия офиса: vysotsky.estate/franchise/
Персональная консультация Сергея Смирнова: WhatsApp +79175644515
Instagram Сергея Смирнова: / smirnov_real_estate
Руководитель офиса Vysotsky Estate Тушино Екатерина Бунтовичева WhatsApp +79055557817
Эпизоды:
00:00 О чем ролик?
03:00 Как не надо спасать накопления с помощью ипотеки?
05:00 Ипотека на загородный дом, чем заканчивается?
10:00 Как утопить себя в долгах?
20:55 Как вытащить из долгов и закрыть проблемы?
26:00 Как начать инвестировать грамотно?
Сергей, про эмоции правильно говорите. Как бы не звучало- если каждого жалеть, выгореть быстро можно. И далеко не все могут хотеть увидеть свою ситуацию в комплексе. У меня подруга с 18 лет вся в кредитах, сейчас ипотека и потребы. Раньше волновалась за неё, пыталась объяснить всю математику, а сейчас осознала- может это ее счастье такое...🤪
Некоторые просто не могут иначе. Возможные штрафы заставляют шевелиться и не дают пропустить платёж. А попытки отложить успехом не заканчиваются. Я тоже из этой дурной породы. Мне проще сейчас взять квартиру в ипотеку, чем 8-15 лет болтаться по съёмным и не факт, что остаться в плюсе( у нас не Питер. Разница между платежом и арендой не в 2 раза). Однажды копили на стиралку. Хорошо, что попали на акцию и решили всё же взять кредит. Через неделю цена взлетела на 40%. Погасили досрочно и явно остались в плюсе. Так что не всё так печально с кредитами и ипотеками, если это разумная доля от дохода
В наше лукавое время Сергей просто потрясает своей искренностью и неравнодушием. Ооочень полезные репортажи. От души благодарю.
Согласен. Но лицо у него лукавенькое. Сам то он тоже не промах))
Сергей, у вас канал уже не про недвижимость, а про финансовую грамотность)))) несёте свет в тёмное царство, таких агентов недвижимости наверное по пальцам одной руки пересчитать))) спасибо за видео!)
У нас всегда был такой канал, но за отзыв спасибо большое
У меня есть одно правило - не брать ипотеку, если нет 50 процентов на первый взнос. Либо после уплаты первоначального взноса продаётся сразу недвижимость из которой переезжаешь и чтобы заплатить с этих денег как минимум 50% долга. Если эти условия нельзя выполнить, то про ипотеку можно даже не думать.
Сейчас у многих поехала крыша на фоне низких ставок. Называют ипотеку " дешевыми деньгами" и вкладываются на всю котлету. Стоп, думать!
@Имя Фамилия вот, вот..
Как в тему, только что прочитала "инвестирование-это отсрочка потребления в настоящем во имя потребления в будущем. Если Вы не в состоянии отложить потребление в настоящем, вы умрёте в бедности". Решила отдохнуть от чтения взяла телефон а здесь прекрасные Вы...п.с. знаки вокруг😉. Спасибо Вам ребята и процветания!
Отличные слова!
Если принять во внимание продолжительность жизни в России и надежность банков то потреблять точно нужно в молодости=)
@@user-nn8il3ct9d Так ребята и говорили, нужно прежде все хорошо считать. Вот в Вашем случае это было выгодно.
С каждым днём людей, которых нужно будет вытаскивать из долговой жопы, будет всё больше и больше.
Видео очень полезное. Жалко, что увидеть и понять это смогут не все
Где же вы были раньше, господа Эксперты? Хотя бы 10 лет назад я вас встретил. Спасибо за науку!)))
Благодарю за выпуск. Многое Вы говорите в своих передачах важно и необходимо людям знать. Единственно 20 лет в России это вечность: 22 млн могут превратиться в мешок картошки. Так как у женщины два ребенка то единственное жилье у неё должно быть. Чтобы при потери работоспособности мамы им было где жить. И да ипотека это инструмент обеспеченных людей. Инвестиции в ценные бумаги 25%, в недвижимость 25%, деньги 25% и в свое развитие и проживание 25%.
Да, странные советы: в самом начале упомянули про кризисы и что в один день может все обесценится... а подвели к тому, чтобы 20 лет "копить на старость": очевидно на этот самый мешок картошки, который посадить-снять урожай 3 мешка и т.д.
Я сам не считал как у них получилось 22 миллиона, но они пару раз упомянули, что это с учетом инфляции. То есть 22 миллиона это сумма в реальном выражении. Соответственно через 20 лет по их расчетам сумма в номинальном выражении будет, к примеру 100 миллионов, но в реальном (в переводе на стоимость товаров и услуг) 22 миллиона.
А вся проблема в том, что у нас сейчас из каждой щели лезут "эксперты" без базового образования, знаний и хоть какого-то опыта и пытаются втюхивать всякие псевдо курсы , тренинги и прочую залипологию. А народ у нас в большинстве случаев готов вестись на всё, даже не пытаясь хоть как-то фильтровать и включать мозги.
Спасибо большое за реальные истории!! 👍
Спасибо за то, что вы делаете
С накоплениями могут и обмануть, будешь 25 лет платить а в итоге можешь ничего не пооучить. А квартира это более надежный капитал
Вы очень сильно заблуждаетесь
Сергей спасибо очень познавательное видео!!!! 👍👍👍 Больше таких роликов с примерами, чтоб люди проснулись и включили голову!
Спасибо за ценную информацию
Не могу найти обещанные ссылки на финансовый план😖
Спасибо за такой полезный контент. Нужно всегда думать и все просчитывать, видеть всю полноту картины, тогда и финансовые решения будут грамотные и взвешенные
Ничего не поменялось со времен АО МММ.Только у нас теперь не "партнеры",а "инвесторы".
Ваш канал это свет в конце туннеля,спасибо Вам за уроки!!!
Очень полезное видео, спасибо большое.
Я один не понял, как во 2-ом случае насчитали 1,5 млн убытка? Если я все правильно услышал, 4 млн. (1-ый взнос)+8 млн. (ипотека)+15 млн. (отделка)=27 млн. Затем 3 года платежей банку и расход 3 млн = 0,75 млн. (тело)+2,25 млн. (%). Продали за 18,5 млн. И? Всего расходов за 3 года 27+2,25-0,75=28,5 млн. - 18,5 млн. = 10 млн. чистый убыток!!! И еще 18,5 млн. - 5 млн. - 5 млн. - 7,25 млн.=1,25 млн. Это похоже комиссия риэлтора! Ну или что-то где-то я не так услышал. Лучше на доске писать, тогда трудно ошибиться. Меня просто поразило то, что у них изначально было 4+15=19 млн, а продали за 18,5 млн. Думаю, а куда же делась ипотека с %)))
Спасибо, очень интересно и познавательно. Пожалуйста сделайте разбор страхования жизни. (как, где и зачем выбирать страховку)
Спасибо Вам , Сергей! Ваши видео надо смотреть даже не школе, в детском садике! Очень познавательно! Воспринимается как нечто чего не может быть на самом деле. Образование делает людей не умнее, а выращивает потребителей, чтобы больше потребляли и меньше думали, в голове тик ток и инстаграмм!
Спасибо за ещё одно полезное видео!
Отличный ролик, познавательно 👍
Круто! Классный стрим. Спасибо большое.
с зп в 130000 не иметь полумиллиона на первоначальный взнос даже,все ясно
и таких легион
Точно
@@smirnov_real_estate благое дело делаете, прям с иглы снимаете!
@Имя Фамилия 10 ки тоже неостанется. На коммуналку кредитка отложена.
@Имя Фамилия это не только в России, полно людей и в Европах, кто так живет. Это стиль жизни такой.
Сергей,вы ,как всегда,на коне!!!!Спасибо Вам за честность и интересную форму подачи материала!
Сергей спасибо. Один из самых интереснейших роликов на Вашем канале.
Если взять и экранизировать все истории - то получился бы отличный фильм ужасов в трёх сериях. Уж очень леденящий душу сюжет описан, прям до дрожи.
Вот что нужно фильмоделам экранизировать.
Арт хаусное кино будет
Чудесненько! Обожаю истории из реальной жизни. Да ещё и с пользой. С удовольствием послушаю.
Сергей, спасибо вам за такой нужный канал.
А почему 10 тыс.$ нужно, чтобы открыть брокерский счет? Можно же открыть ИИС, купить на него ОФЗ, паи ПИФов и индексные ETF, и не заморачиваться с торговлей акциями, и еще налоговый вычет получить. Или речь об инвестициях на зарубежных площадках?
Побольше бы таких роликов! Сергей, вы молодцы!
Спасибо за видео! Очень интересно! Катя, если не секрет, где вы учитесь?
Серёжа побольше таких историй, чтобы люди проснулись, и задумались что делают.
Отличные показательные примеры, спасибо)
А по файлам где поискать можно информацию?)
С удовольствием Вас слушаю! Резко, в лоб но все по делу и доступным языком.
Сергей приятно смотреть ваши видео профи 👍
Трезвые, хладнокровные ребята!
Отличное, охлождающее видео!
Спасибо!
Самый мотивированый сотрудник это сотрудник с ипотекой. Однако ....
Это точно((
На одном собеседовании я наплела что с ипотекой с ребенком разведена но так и не взяли на работу
Шутки шутками, а я всерьёз думаю таких нанимать)))
15 млн рублей в дуплекс??? Это что золотой унитаз и т.д.... Странно!!! Потреб на первый взнос! Откуда будет положительное сальдо
люди разного уровня ремонт делают, если вы считаете, что основная масса денег уходит при ремонте на обои и унитаз, то сильно заблуждаетесь, кроме того, дуплекс - это не квартира 33 кв.метра
@@user-eo3rs3cr9r дуплекс обычно метров 200, получается, 70тр за квадрат.... Тогда с таким ремонтом почему такой маленький дом? Все ИМХО
@@user-oh9hw2hu1i потому что дома и дуплексы бывают разного размера))
@Максим Бунтовичев абсолютно верно!
Тут надо каждый конкретный случай смотреть. Например то же отопление при разном исполнении разных денег стоит
у всех вкусы разные. европейские отделочные материалы, мебель и техника стоят приличных денег.
Спасибо. Очень полезно, хотя и цинично. Классный выпуск.
Если я не буду циничным, сойду с ума от идиотизма, который творят люди
Согласен
Спасибо за видео! Подскажите пожалуйста , как получить такой финансовый план по "английскому методу"? Очень бы хотелось!
Вывод не брать ипотеки , жить в сьемном жилье , ездить на общественном транспорте , одеваться только садовод , делать покупки приоритет али и фикс прайс.
На садоводе дорого наверное, HM, Zara, pull and Bear, bershka, и другое)
Здравствуйте. Спасибо большое за такую информацию. Я бы тоже хотела сделать финансовую диагностику.
Так делайте)
Спасибо. Есть ли у вас знакомые среди риэлторов в Казахстане. Проанализируйте рынок недвижимости там, сделайте видео, пожалуйста.
Спасибо,👍👍👍
Здравствуйте, Сергей! В каком вы городе? Хочу к вам в помощники помогать людям выбраться из кабалы
Про Мрочковского хорошо было, о нём же подумал в тот момент👍
Сергей, Вы молодец!
Нельзя лезть в загородку с такими расходами на отделку. Почему-то когда все начинают делать ремонт делают под "себя", а это большая ошибка! Хочешь жить в загородке в своём, ок, нужно просчитать если захочешь из неё выйти чтоб хотя бы не быть в минусе.
Подписана на ту самую Наталью и Мрачковского... Вот чувствовала к их советам некоторым недоверие. А тут такой отзыв в их огород! Всё, точно пошла отписываться от них🙈😅
Вы лучшие!
А скажите в каком году покупала и в каком продали?
Сергей, а расскажите, что это за инструмент инвестирования предложила ваша коллега женщине, из расчёта 200$ на 25 лет, для накопления 22 млн? Даже если не учитывать инфляцию, это должна быть гарантированная годовая доходность 10,5%, а если ещё добавить ~2% долларовой инфляции, получается почти 13%. Если это пассивные инвестиции, то даже snp500 не даёт этой доходности
Классное видео! Обязательно покажу его тем, кто меня учит "купи 5 однушек и сдавай - будет тебе безбедная пенсия, а нет денег на квартиру - купи гараж и сдавай" (сами живут с родителями в хрущёвке). А я же намного глупее их: в ценные бумаги вкладываюсь, брокерским счётом балуюсь...
Ребята, спасибо вам! У меня одобрена ипотека под 9,6%, хорошо что я открыла вас для себя до того как я успела оформить! Не буду брать! Подкоплю еще, поживу на съемной. Конечно, хорошо бы если мои гроши чуток подзаработали, но инвестировать не умею.
Люди очень неграмотные. Моя мама мне ещё в детстве говорила про Драйзера "Финансиста".
Добрый день!
Все поддерживаю, позиция такая же, лайк поставил.
Две ремарки:
1. Таблица неправильная какая то, цифры не бьются
2. Брокерский счёт открывают без минималки
У зарубежных брокеров минималка 10к долларов
IB вроде не требует минималку, но это не точно
Ролик - огонь! А
где файлики по бюджету посмотреть общие можно?
Да, обещанные файлы где?
Новое развлечение россиян- покупка загородных домов в ипотеку. Причём каждый второй дом строится с тех.ошибками, следовательно или дует из всех щелей, либо крыша протекает от снега и неправильной изоляции, либо вообще дом непригоден для проживания из- за плесени! И это включая так сказать верхние слои общества, как говорят на западе "сливки общества". Россия это стройка и нескончаемый ремонт повсюду.
Спасибо
Эта Некрасовка страшное место. Человейник без балконов с 17 этажами , где окно нельзя открыть из -за вони с отстойников.
Мир инвестиций в недвижимость меняется постоянно. Он как рынок акций, только более стабильный и не такой волатильный. У нас в Ставрополе правила игры поменялись с 2008 года уже 5 раз. Если не менять действия и видение, не подстраиваться под изменения то рынок смоет.
Сделайте, пожалуйста, разбор на видео Мрочковского по инвестированию в квартиру с разбиением на студии.
Хотелось бы послушать про случаи с печальным исходом.
Ещё не понятно как получилось что квартира может стоить меньше долга за неё, у нас где-то недвига рухнула?)
Может, когда перестают платить, банк насчитывает неустойки. Стоимость на недвижимость то возрастает то падает. А также не перевелись ещё жертвы валютных ипотек.
Например, если купили новостройку, которая превратилась в долгострой
Спасибо за обзор
Зря продали, теперь цены в некрасовке бьют все рекорды. Нужно было терпеть и платить до последнего!
Вы серьезно? У людей не было денег платить?!
Катя,Сергей,отличный отрезвляющий ролик!
Повезло клиентке,пришла купить пассив,а ей предложили актив в 170млн.р.)))вот бы все такие агенты недвижимости были участливые, человечные и не безразличные,изучали цели покупки и откуда деньги достает гореклиент))настоящая психология получилась!
Расчёты женщины риэлтора в плане суммы капитала к пенсии совершенно не верны,это я говорю как человек который занимается инвестициями не один год. инвестиций в баксах и рост за каждый год, а вы уверены что зр то расти будет и что бака завтра не станет 100 р тогда 200 баксов все сложнее будет класть. Дальше фиксированный доход сто пудов пообещал брокер, по факту на стабильность можно расчитывать это ставка офз, но тогда инвестиций уже не в баксах выходит. Интересно что же налбещал брокер и какой% ежегодно будет давать женщине прирост. Наверняка ещё считали капитализацию процентов ежемесячно, хотя дивиденды или купоны платятся реже и процент на процент будет реже. Тут миллион нюансов, уверен которые не учли
А это поменяло суть ролика? Я не очень понимаю, почему все пристали к вариантам расчетов, но никто не обсуждает из какой задницы ее вытянули?
Её из "-" перевели в "+". Это уже круто.
@@smirnov_real_estate то что помогли человеку это хорошо. Кстати обратил внимание на комиссию вашему агентству, я не ошибся это4% от продажи? Вроде 2% средняя по рынку
@@truemass929 у нас комиссия 4% и мы качественно работаем, а какая средняя меня мало волнует ))
@@smirnov_real_estate Прицепились потому, что всех интересует сохранение и преумножение своих накоплений. Это замечательно, что вытянули девушку с 2 детьми, НО! вы уверены, что ее вытянули, а не перевели в другую ..опу? Инвестиции в долларах, круто... А вас при выборе данного инструмента сохранения накоплений не смущает, что США уже много лет зарабатывают меньше, чем тратят? Ок, бакс велик и у них есть печатный станок. Пирамида ГКО? Ничего, что США должны за следующие 12 месяцев отдать столько сколько они заработают за 26 (поправьте, если ошибся, но порядок верен). Скажите - станок покроет все, опять же ОК! Но при этом покупательная способность бакса сохранится? Как долго весь мир будет захлебываться в зеленных бумажках, которые не обеспечены ничем? Сокращение производства в США, которое началось еще до короны (в Европе тоже самое)...
Так и думал, что Мрочковскому привет будет!
Мрачковский не при чем, свою голову надо иметь, скорей всего она нигде не училась, решила что сможет, но фокус не удался.
Хорошо говорят.
Сделайте стрим с Мрачковским
@Alex G. Интересно послушать доводы каждого, и определить, кто прав
Здравствуйте. Хотела взять ипотеку. Сейчас посмотрела ва и испугалась. Помогите определиться пожалуйста
Затраты какие -то странные: на детей 80, а на жизнь 20. Интересно, на что уходит на 2-х детей такая огромная сумма и как она же с этими детьми живёт на 20 (еда, бензин, коммуналка)?
Обучение платное скорее всего. Да мало ли еще на что...
За 22 мил она сможет купить кв к тому времени или хватит ли их,чтоб жит на процент от вклада😊? Не сгорят ли эти деньги?
Где можно посмотреть предложения от вашего агентства?
Какие предложения?
Квартиры, которые вы продаете. Я правильно понимаю, что чистоту сделки гарантируете? Поэтому хотела бы ознакомиться.
Вот сколько лет уже идут разговоры про уроки фин. грамотности в школах. И где? Просто иначе нет шансов, что ситуация в массе изменится
А зачем. Кто тогда работать будет??? Подскажите
Знаете, у нас в школе проводят такие уроки в формате классного часа. Для детей в 5 классе рассказывают, как отличить фальшивые бумажные деньги от настоящих и ещё какую-то подобную херню.
Брокерский счёт от 10 k$ - это IB?
А где ссылочки-то в конце?
Речь о БС, что вход туда от 10000$. Правильно я понимаю, что разговор про Интерактив Брокерс?
Хотел бы добавить, так же. Население деградирует, и вправду ищет безопасность своих дс в бетоне.
Печально об этом знать!
У меня очень сложная ситуация, и от меня зависят два человека, я хотела застраховать жизнь и здоровье, но оказалось, что платёж по страховке почти такой же как и ипотечный я не тяну
22:55 С учётом, что двое детей, есть ненулевая вероятность проблем с опекой. Если детям в итоге негде бы было жить, детей могли забрать.
Сколько стоит консультация у Екатерины? Спасибо)
Раскрыть бы тему «во что вкладывать»
Интересное видео. Но хочу заметить, что 800к для входа в брокерским счёт - это очень много и не нужно. Это даже опасно
10k долларов - это для входа к иностранным брокерам. Для российских брокеров достаточно 10 рублей и вы уже что-то сможете купить
Хотелось бы подробное видео с пошаговой инструкцией и конкретными ссылками об английском счёте и выходе на брокерскую биржу. Звучит всё понятно и просто, но как правильно инвестировать деньги помимо недвижимости не понятно никому
Скорее всего Вам для начала стоит ознакомиться с вариантами ИИС. Вряд ли история про инвестиции через юнит линк или ИБ Вам понравятся в сегодняшних реалиях. Имейте ввиду, что эти советы по конкретике давались еще до событий. Воспринимайте эти советы как направление, а не как методичку
Блин, а че таймкодов нет(
Сергей, спасибо, интересно рассказываете. Только вы забыли про доллар по цене в 6 рублей в 1997-м. Это в 12 раз дороже чем сейчас, плюс сам по себе доллар потерял свою платёжную ценность. Почему вы считаете что через 25 лет доллар будет стоить 179 рублей, а не в 12 раз, например, дороже чем сейчас, то есть по 900. И тогда 179 млн. это не 1 млн. долларов может быть, а всего 200 тыс. долларов
Да, но с 1997 года индекс S&P500 вырос в 6 раз в долларовом эквиваленте. То есть, вложив в этот индекс 6000 рублей в 1997 году, в 2022 вы бы получили 456000 рублей.
Привет всем. Как жить дальше?
с восторгом!
@@smirnov_real_estate бешеным?!
Долго и счастливо 🙂
Жить, работать и учиться ☺️ Думаю, если думать как жить, то можно выжить
Почему Вы считаете что квартира хоть и в старом фонде будет с годами дешеветь? Мы 13 лет назад брали нежвижку в старом фонде, сейчас она стоит в 3 раз дороже (и это без ремонта, с ремонтом 3,5-4 раза дороже). Так и со всей недвижимостью. Скажу больше, что именно в старом фонде недвижимость крепче (если не брать аварийную) чем сейчас в некоторых новых домах...
Инфляцию за это время посчитайте
Благодарю, Сергей. Я ваш адепт 😄. Очень понятно объясняете. Всё хотела вам вопросы задать по поводу "финансовой" грамотности на курсах Натальи Закхайм и Николая Мрочковского?
Если у них обучиться, то реальны доходы? Или, всё же нет? Благодарю за вашу деятельность.
Сергей говорил, что Мрочковский инфоцыган
Отличная консультация, как раз сейчас народ ипотек и автокредитов понабрал в связи с кризисом дабы спасти свои сбережения, которых и так нет. Думаю, что через год-два раздутый пузырь схлопнется как было в Америке. И цены на бетон упадут, автопродажи тоже рухнут. Пусть не так быстро как взлетели.
У меня тут есть тоже «история». Как бы с Екатериной связаться?)
контакты Екатерины находятся под видео
Что у нас может дать сложный процент например?
Одного не могу понять. Почему так мало подписчиков и лайков?
Страшные истории, хорошо, что есть люди, которые могут дать независимую консультацию, а не впарить очередную петлю.
А где учится Екатерина? Она теперь консультант по личным финансам?
по больше реальных примеров
К слову, ничего хорошего из }l{опы не выходит...
Ребята, вы говорите красиво. Однако. Давайте представим, что человек в 35-40 лет теряет здоровье, или позже. А женщинам после 45 и 50 вообще урезают зарплаты, что бывает чаще. Это сказки, что она будет работать до 60 за хорошие деньги - урежут, и все. В регионах зарплата в 50 тыщ считается средней хорошей зп. Но с нее более 10 тысяч не отложишь. Какие нафиг 179 миллионов рублей? Накопления у НЕ москвичей поэтому и отсутствуют, жизнь достаточно дорогая.
В остальном - согласна полностью. На пенсию надо копить.