Хватит переплачивать банку! Хитрый способ гасить ипотеку или кредит
HTML-код
- Опубликовано: 22 май 2024
- Вклады со ставкой до 20% годовых с учётом бонуса (+5.5% только по промокоду BONUS55): agents.finuslugi.ru/go/?erid=...
Мой Телеграм-канал: t.me/invest_science_channel
Поддержать канал с российской картой (спасибо!) - boosty.to/stockmarket/ (доступ к доп.контенту со второго уровня)
Поддержать канал с картой иностранного банка (спасибо!) - / investscience (доступ к доп.контенту со второго уровня)
Карта Тинькофф: 5536 9138 0537 8086
Связь в Телеграм: t.me/invest_science
-------------- РЕКОМЕНДУЮ ПОСМОТРЕТЬ ---------------
Покупать ли акции России? - • Стоит ли покупать росс...
Единственный способ заработать на бирже - • Единственный Способ За...
--------------------------- ТАЙМКОДЫ ----------------------------
00:00 Вступление
01:20 Активы и обязательства
05:14 Риск
07:27 Мифы
По рекламе: invest_science@blossom-agency.ru
Реклама. ПАО «Московская Биржа». ИНН 770207784, erid=LjN8KSxMk
#акции#фондовыйрынок#инвестиции
Вклады со ставкой до 20% годовых с учётом бонуса (+5.5% только по промокоду BONUS55): agents.finuslugi.ru/go/?erid=LjN8KSxMk
Мой Телеграм-канал: t.me/invest_science_channel
Я +40% на рынке поднял с декабря)
Если дальше на канале будут темы про ипотеку, меня мучает такой вопрос. Разбери его если не сложно:
У меня есть ипотека под 4%. ЕП 70к. Предположим, у меня каждый месяц есть 100к на погашение: 70к на минималку и 30к на досрочное.
И мне интересно, что будет если подсчитать, что досрочными погашениями уменьшу ЕП до 60к и теперь могу класть на депозит по 40к/мес и получать больше дохода. В этом есть смысл? Досрочно погасить какую-то часть, чтобы уменьшить ЕП и откладывать больше на вклад или инвестиции?
@@user-jo4je2mc2w не стоит гасить досрочно в данном случае. Ставка существенно ниже ключевой. Вкладывайте 30к в другие инструменты, тот же вклад. У меня под 6,36%, даже не думаю о досрочке, оплачиваю около 71к
Не усложняй систему, без надобности, если есть возможность , просто наси быстрее и все.
@@artemv.2443 Ну всмысле не усложняй? Ипотека это приключение не на пару недель. Можно ведь потратить день другой чтобы расчиттаь будущие траты на десятилетия. За этим мы здесь
Пока смотрел - было скучно, автор же по десятому разу разжевывает очевидные и простые вещи.
Почитал комменты - понял что не зря разжевывает😂
Когда я двоечник и до просмотра этого видео шел подобным курсом, у меня ипатека под 8%,а вклад под 15,но вклад это еще и подушка безопасности на случай увольнения.
Если сейчас все влупить в досрочное погашение, то я останусь с голой жопой
Спасибо большое за разбор данной темы, у меня ипотека на 30 лет, под 8% годовых. Теперь я окончательно решил как я буду ее выплачивать. Ваш канал один из лучших на тему инвестиций и фин грамотности. Желаю скорейшего роста и первый миллион подписчиков )
Как будете ?
как будете(
Тут один вариант! Недоедая, погасит за 3 года. )
Спасибо за видео!
Антон, спасибо. Очень правильное уточнение (в начале видео) - если отбросить эмоции 🤷🏻♂️
Давненько не видел на эту тему что то новое. Спасибо, удивил!
Погасил 3 ипотеки, и активно пользуюсь кредитными картами. В теории все звучит классно и так действительно и есть, не поспоришь. Но жизненная практика показала, что систему своих взаимоотношений с кредитами лучше упрощать, а не усложнять. Так как всегда есть человеческий фактор, форс мажор, черный лебедь, технические ошибки которые ты не учел, и т.д. И все сложные и верные математические расчеты, часто дают сбой по этим причинам . Поэтому чем система проще - считай меньше кредитов всяких, тем лучше.
Для меня неочевидно, что в случае форс-мажора лучше остаться без долгов, но и без накоплений. Я бы, вероятно, предпочёл иметь долг в 1 млн и депозит в банке на тот же 1 млн, чем не иметь ничего. Это даёт бо́льшую свободу действий.
@@invest_science а где вы получили образование, если не секрет?
@@invest_science в РФ всегда есть вероятность отжима накоплений
@@invest_science Ты чего парень!Сними с депозита 1 лям и закрой долг в 1 лям. Будешь свободным😇
С миллионом на депозите всегда может быть форс мажор, а с кредитом в миллион никогда ничего не случится.
Спасибо большое! Теперь есть видео, которое буду отправлять вопрошающим "Почему не гасишь ипотеку досрочно?"
P.S. Новый имидж гораздо лучше)
Лайк и подписка ! Спасибо за умные мысли ❤
Спасибо! Интересно было бы ещё видео от Вас про "ребалансировку портфеля" эффект от неё
и как делать её с ИИС и
ИИС 3 😊
Миссис Лоуренс говорит, что скорее гасите ипотеки 6%, чтобы банк выдал эти деньги под 18% следующему желающему!
О да, это так похоже на мисис Лоуренс!
Эй, все! Не ожидал встретить столько сторонников, и тоже Мрс. Лоуренс. Давайте вместе инвестировать!
АХАХАХАХАХ
Это боты или рофлеры?
@@user-we3bk2hg4o рофлеры) над ботами, и тупицами, которые гасят досрочно низкопроцентные ипотеки и уверяют, что это выгодней, чем положить на вклад под высокий процент. Вопреки математике, здравому смыслу и объяснениям грамотных людей) рофл)
Полностью согласен. Намного проще взять ипотеку (например, семейную) на максимальный срок, а все налоговые вычеты и доп.средства направлять в инвестиции.
Есть некоторые подводные камни в виде 35% налога на получение прибыли из-за превышения на 2/3 ставки ЦБ, погуглите по фразе "при ключевой ставке 16% и льготной ипотечной ставке 6% сумма НДФЛ, которую придется заплатить заемщику, может составить до 25% от самого кредита."
@@AlexeyBukov возможно я чего-то не понимаю Но разве налог вздымается не в случае продажи недвижимости? А я имею в виду приобретать недвижимость не для того чтобы её продавать а для того чтобы например сдавать её в аренду И постепенно гасить ипотеку
@@Jetmc1 нет, тут будет ежегодный пересчет налогов на прибыль из-за разницы в ставках, вопрос пока подвешен, возможно как-то это учтут, а может все льготники попадут
@@AlexeyBukov почитаю об этом. Спасибо за подсказку
@@AlexeyBukovэтот налог начисляют, только если человек, который взял кредит, связан какими-то отношениями с кредитором (например, работает в банке, который выдал кредит по льготной ставке), в остальных случаях не будут брать налог из за разницы в ставках, не пудрите мозги людям.
Спасибо ахпер джан за познавательные видео, благодаря вашим роликам стал более разборчивым в финансах и ,о чудо, хвала мисис лоуренс, я вижу результат!
Я тоже забил на ипотеку , плачу минималку и не парюсь, остальное в акции ,фонды, облигации
Такая же тема ипотека 12% а корп.облигации 14-15%>😊
Я тоже. Нафига гасить досрочно ипотеку под 7%, при ставке 16%!
@@Fl0rinda ты уверен, что завтра ты не потеряешь работу, серьезно заболеешь и тд? Очень много "если" на длительном горизонте
@@user-on1ub5he5p именно поэтому у чела будет отложено много денег на вкладах, в бондах и акциях. И он не боится болеть и менять работу.
@@user-on1ub5he5pтак если такое случится, то гораздо лучше иметь деньги на депозитах, чем не иметь из-за досрочных погашений. Этож база, епта
Нужно уменьшать размер платежа чтобы на случай, если вдруг появится вклад с более большой процентной ставкой, то положить во вклад
Здравствуйте. Подскажите,при внесении досрочно большей суммы чем платёж разница идёт на погашение основного долга или и процентов тоже? Просто если именно основного долга то есть смысл либо взять сумму большую чем нужно (либо сразу внести свободные деньги) и разницу сразу внести чтобы уменьшить долг и соответственно % пойдет от меньшей суммы? Поменяется ли при этом разница выплаты проценты/основной долг? По моим кредитам вообще первые выплаты были почти все на погашение %,а основного долга копейки. Ну условно взял 600, платеж 20(18 в%,2 в основной долг), внес досрочно 100 поменяется ли разбивка платежа к примеру на 10 в% 10 в основной долг?
Все верно ❤ спасибо за видео
Все упускают один момент. Это то, что такая ситуация только последние два года... Все что касается досрочного закрытия ипотеки и вкладов актуально только сейчас.. Я вот например когда брал ипотеку ставка была 12 процентов и вклады были до 10 %. И очень сильно доволен что была возможность закрыть досрочно и закрывал. Таким образом за 5 лет, 2 квартиры. И отсутствие ипотеки. То что касается как закрывть досрочно ипотеку, скажу так - если вы собираетесь досрочно платить и из 20-30 лет потратить 7-10. То ну его нахрен. Мой личный совет - ипотеку нужно закрывать не более чем за 4 года. Все что дольше, то лучше не закрывать досрочно вообще.
Это дурацкий совет человека, который ничего не понимает в экономике и не умеет инвестировать свободные средства. Но учитывая, что у нас таких около 99% населения страны, то этот дурацкий совет имеет место быть.
Видимо вам возраст позволяет, люди берут ипотеку и в 45 лет, поэтому нужно быстрее закрывать ипотеку
@@user-gn5xk8wg2n с какой целью быстрее закрывать? вы не понимаете, что платёж условно 30 тысяч сегодня и 30 тыс через 10 лет - это совершенно разная стоимость? а через 30 лет это вообще будут копейки. Многие смеются, что американцы такие тупые, берут ипотеки и платят по 50 лет. Но только тупые тут не американцы. Американцы как раз прекрасно знают, что 1000 долларов сегодня не равна 1000 долларов через 50 лет. Про рубль вообще можно молчать. Он у нас и за 1 год может в 2 раза обесцениться по щелчку пальцев.
@@KaPaKyCчеловек заявляет что закрыл 2 ипотеки , есть на что смотреть, а чем ты подкрепишь свои слова? Или ты просто пиздабол , который строчит комментарии под каждым постом?
Привет от мисис Лоуренс! Спасибо за обновление, слава иисусу!😂😂😂😂
Подождите, вы тоже с канала миссис Лоуренс?! Я тоже торговать с ее стратегия. Это немыслимо, слава Иисусу!
@@A1akazam о да, я с ней делать 3% больше турецкий лира! Хвала иисус и мисис лоуренс!
@@unclemonty5875невероятно, я думать только я её знать😮
Я делаю с ней 5% в день, боже храни её
😂
😂
Чуть ли не единственный блогер который правильные вещи говорит. Однозначно лайк 👍
Под правильными подразумевается ложь/непонимание?
Антон, спасибо за такие развёрнутые и понятные видео, тоже не гашу ипотеку досрочно, понимая, что это невыгодно.
Отчасти благодаря вашим видео я уже закрыл досрочно один потребительский кредит. Сейчас деньги на досрочное закрытие ипотеки планирую отправлять вначале на вклады, до момента, пока ключевая ставка (ставка по вкладам) не станет ниже ставки по ипотеке.
Стоило банально полчаса посидеть с расчетами в Excel, чтобы посчитать разницу между направлением средств на досрочное погашение или всё-таки на вклад. И всё встало на свои места. В моем случае выгода больше 1 млн. рублей на ровном месте в пользу вкладов.
Многим также есть смысл держать свободные деньги на вкладах даже, если их ставка равна ставке по ипотеке. В таком случае "скорость закрытия" кредита не измениться, но за счет более длительного времени погашения кредита увеличится налоговая база для получения вычета за проценты ( с 3 млн уплаченных процентов)
Странно, что кто-то не понимает, что выгодно взять у банка кредит под 8%, а потом выдать этому же банку кредит под 16%
к сожалению, это целевой кредит и его нужно потратить именно на квартиру, которую потом надо еще и продать по такой же цене хотя бы.
@@virtualchampionshiptv4200 а это уже вопрос реализации возможностей)
@@virtualchampionshiptv4200можно не продавать, а жить в ней
@@virtualchampionshiptv4200 А квартиру в льготной ипотеке можно продать?
Где же дают кредиты под 8%?
12:45 тут ещё нужно дополнительно учесть страховку и налоги на проценты по вкладу
Антон! Хочу узнать твое мнение! Как думаешь, демографический кризис ударит по стоимости квартир? Например в РФ. Или Китае (там тоже низкая рождаемость). Типа сейчас одновременно строят много жилья и население сокращается. Это наверное будет сдерживать рост цен.
Мигранты активно замещают коренное население. И рождаемость у мигрантов Выше. Спрос на квартиры будет.
В нашей стране ничего дешеветь не будет.
Автору есть смысл задуматься над открытием нового канала "Занимательная Математика" или "Онлайн калькуляторы для начинающих". Судя по многим комментариям здесь спрос будет большой
Я открою вам секрет! Можно с десяток каналов создать, типа: "Занимательная медицина", "Занимательная психология" и тд. На удивление огромное количество людей и верит в всякую чушь и не разбираются в самых простых вопросах!
Вот что нужно показывать по телевизору - что прививки делать надо, убивать плохо, верить кому угодно нельзя, что лучше считать деньги чем не считать и тд. Может и зажили бы лучше
Многим "Азы арифметики" пригодится. Что ы понять, что такое "процент"
В примере про депозит и кредит, где нужно взять деньги с депозита и покрыть кредит. Иногда бывает такой вариант рабочий - копим на депозите какую-то сумму, с нее берем ипотеку под ставку ниже кредита, дальше свое жильё текущие продаем и покрываем кредит с высокой ставкой, а перезжаем в жилью с низкой ставкой. Думаю, есть ещё какие-нибудь хитрые варианты
Спасибо за выпуск.
Хочется отметить, что если соуращать срок кредита, заемщик соуращает траты на страховку ипотеки на случай смерти. Интересно будет увидеть эту статью расходов в ваших расчетах
Есть ещё маткапитал/целевые субсидии, которые нельзя инвестировать, но можно направить в досрочное погашение, высвободив часть средств для инвестирования/досрочного погашения
Маткапитал в ипотеку лучше не вмешивать. Вместо ликвидного актива получаете геморрой с детскими долями.
проинвестировал в 2021 году 12млн вместо досрочного закрытия ипотеки в американские акции, в итоге все заморожено(хоть и подросло), плачу ипотеку дальше
Сочувствую! Для этого нужно не просто вкладывать куда глаза глядят, а разобраться в рисках. Никогда, даже до сво, мы не вкладывали в США через наших брокеров. Я думал, это очевидно, но миллионы людей показали, что нет(
За пример по ипотеке лайк, тут уж совсем надо быть хлебом, что бы не понять с концами как это работает!
Судя по комментариям, хлебушков немало
Ну был же видос уже ровно про это же, только рекламная интеграция, видимо, другая была
Народ всё-равно не понял 😂
Уже набежали двоечники по математике со своими аннуитетными платежами и расчетами переплат. Читаю такое и разочаровываюсь в людях.
И такие прямо сейчас все лысые в татухах в каком-то 10 классе с сигаретой во рту кричат что и математика нахер не нужна😂
Если это так на самом деле и работает. Для примера знакомый взял кредит 80.000 на год на покупку техники под 12-14% где-то на выгодных условиях. Вся сумма у него была на руках, но деньги лежат под более высокий процент и грех не воспользоваться кредитом. Так там за первые 3 месяца банк снимает основные проценты (около 8к). В итоге все следующие платежи идут чисто основной долг и процентов на рублей 100-300 (потому что они каждый месяц еще уменьшаются). В итоге процентов остается на примерно на 2000-2500 рублей. В итоге сумма основного долга около 67800. И получается, что выгоднее 67.800 держать даже под 6-7% годовых и получить за 9 месяцев больше чем 2.500 рублей (сумма процентов), хотя вроде кредит под условно 12-14%, а депозит 6-7% и кажется, что лучше гасить кредит, чем держать депозит на меньший процент.
P.S. Просто нужно учитывать не изначальный процент кредита а какой он в данный момент с учетом нынешнего основного долга и процентов.
87% двоечников и просто пустых людей в стране
так научи людей, сидит Коняев, пишет тут))
Нумерология вместо алгебры в голове у людей)
Мой любимый учитель по экономической задаче в егэ
Тоже забил на мысли о закрытии ипотеки досрочно. Думаю освободившиеся деньги пустить в иис и купить офз с ракладом ежемесячной купонной доходности
Спасибо, Антон, за обзор и полезную информацию!!!!!!!!
Всë верно про разницу ставок. Устал объяснять, почему не гашу ипотеку досрочно... Зачем мне еë гасить быстрее, если ипотека под 10℅, а накопительный счëт под 17℅. Но нет, все утверждают что долг это плохо и я не прав....
А ещё инфляция поможет 🎉
Нет таких ставок. 12 нпкопительный. 17 вклад. Ну если ты вклад называешь счетом, тогда ты во всём прав
@@avgn1337 14 накопительный счёт гпб.
Вероятно есть и больше.
клоун чтоб это было выгодно надо на вклад ложить столько сколько стоит квартира... у меня ипотека под 6% сейчас в месяц тысяч 8 это % банку, а от вклада например 100к под 14% набегает чуть больше 1к... ну и где выгода?? За месяц накопить 1к и переплатить 8к ? или закинуть 100к в ипотеку и сократить месяцев так 12 и не платить % банку ещё тысяч 100!
@@avgn1337 на фин услугах 15% дают, сбер на пару месяцев 14% давал
Зашел почитать комменты от апологетов альтернативной математики, и где они все? Неужто Антон таки обучил всех дураков?
Не всех 😅
Иногда появляются в ответах к другим комментам)
Обычно это те кто торгует с мисис Лоуренс😁
Ещё не раскрыта тема инфляции, то что я сейчас плачу допустим это пятая часть моей ЗП, через двадцать лет также сумма будет просто бумажками, составлять допустим десятую или двадцатую часть.
платить крелит 20 лет - это уже тема другого видео
А при досрочном погашении что сокращать выгоднее: платеж по кредиту или срок? (В тинькове дают выбор)
В целом, согласна с автором, единственно, что для меня все сказанное в видео имеет смысл только при ипотеке не на единственное жильё.
Ценно
Кредиты брать можно и нужно, но покупать в кредит нужно не айфон, а грузовик.
Осталось только придумать, нафига мне, айтишнику, грузовик... =)
Грузовик это инструмент, боже храни мисис лоуренс!
@@dma60девок катать
Можно и айфон, почему бы и нет. Просто надо понимать как ты потом эти деньги отдашь и стоит ли время, которое ты потратишь на накопления того, что начислит банк в виде процентов.
@@MarkoniNeGeniy Иными словами лучше не надо)
Кто-бы рассчитал платеж если есть только маленькая пенсия, ипотека,кредитка.Можно ли как - то заработать и жить достойно? Многие живут очень скромно,но хотелось бы лучше и была бы хоть какая-то подушка безопасности, работать не может и нет других вариантов получить деньги.😢
А если проценты по кредиту не равномерные, ну допустим 60% первые 2 месяца, а потом 10% оставшиеся, тут как будет ?
Это что за кредит такой?
Не совсем стандартная ситуация. Есть возможность взять ипотеку, проценты по которой будет платить работодатель в течение 5 лет. Как выгоднее гасить такой кредит? И на каких условиях брать: побольше срок и меньше платеж, или наоборот, срок минимально возможный, и большой платеж. Очень хотелось бы узнать ваше мнение
Если речь про айти ипотеку, то изучите сопутствующие условия. Два очевидных минуса - цены на новое жильё (а на другое ипотеку не дадут) сейчас сильно разогреты. Покупка сомнительна, даже с учётом дешёвой ипотеки. И второй момент - взяв такую ипотеку вы будете очень сильно зависимы от работодателя. У которого в любой возможной конфликтной ситуации появится возможность вить из вас веревки.
@@Alexx-li6cb про целесообразность этого мероприятия я понимаю. Хотел узнать, с точки зрения математики, как выгоднее платить такой кредит
Начал баловаться с кредитной картой. Беру товар,нужный для дома,но плачу за него через 3 месяца. В начале плачу минималку когда беспроцентный период. Не знаю зачем я так делаю, но приятно растягивать покупку во времени😅 хотя деньги на вкладе есть,что бы покрыть стоимость сразу
Я с кредиткой покупаю продукты онлайн. Жду промокодов. Закупаюсь сразу на сумму побольше. При больших объемах доставка бесплатная. Имею запас не скоропортящихся продуктов (2 морозилки забитые+ бакалея+ бытовая химия и средства гигиены). Тяжести заносят в квартиру, экономлю на продуктах и транспортных расходах до магазина, не впадаю в панику, если чего-то нет из-за запаса имеющегося, не покупаю лишнего на "голодном" шопинге,дома всегда есть разнообразная еда. Гашу сразу же с ближайших выплат. (Алименты, пенсия ребенка по инвалидности, сдача квартиры и др)
Кажется, вы ещё не знаете, что есть кредитные карты, с которых деньги можно просто обналичивать без комиссии и процентов, и размещать их на вклады/накопительные счета😁
На всякий случай: не инвестиционная рекомендация)
@@VADIM85ify знаем,выгодная фигня кстати. Береш под 24 % и несёшь в банк под 10. Вот на эти 14% и живешь
Только ещё надо платить страховку каждый год. Если разница в процентах небольшая, то лучше ипотеку закрывать тогда
Надо просто посмотреть по договору сколько страховка добавляет процентов. У меня сейчас 10.4% ипотека, страховка в этот год добавляет 0.8% то есть ипотека у меня 11.2% со страховкой. А накоп счёт 14%, значит не гашу ипотеку)
расскажи по офз как ими пользоваться
Купил, держи.
@@user-kt7jk6hp9v 👍👍👍👍👍
Единственный кредит, что когда-либо брал - на покупку квартиры. Все остальные (за исключением случаев, когда срочно требуются крупные суммы, например в случае тяжёлых болезней или в случае покупки мебели и техники для переезда в свою новую квартиру, чтобы не снимать арендную квартиру) - потребительство, от которого можно отказаться. Не имеет смысла покупать машину, стоимость которой выше одного годового дохода, а про кредиты на отпуск я вообще промолчу...
У нас с мужем в Новой Щербинке ипотека под 6%, поэтому нам сейчас никак не выгодно досрочно гасить, будет постепенно)
Добрый день,Антон и зрители канала! Есть вопрос! Я полностью согласен с изречениями автора про то что выгоднее при ипотеке в 10% положить на вклад под 15% и потом эти деньги инвестировать в досрочное погашение ипотеки. Однако есть другой вопрос,который мне не совсем понятен.Допустим квартира стоит 10 млн первоначальный взнос 30% тоесть 3 млн и тебе ее дают под 10%. А у тебя сейчас есть 4 млн рублей. Что выгоднее заплатить сразу не 30% первоначальный взнос а сразу 40% чтобы банк тебе выдал кредита 6 млн вместо 7 под ставку 10% или отдать банку минимальный взнос в 30% а остальной миллион инвестировать под больший процент например 15%? Надеюсь увидите и ответите)😅
Конечно выгодно инвестировать под больший процент. Досрочно загасить кредит на 1 млн всегда успеете
У меня кредит под 21,57%, а 17% это вообще красота )
Здравствуйте, спасибо за разбор простых, но не всегда и всем очевидных вещей, можно ли учесть в этих рассчетах подозодный налог (в варианте с условным вкладом), есть ли подобные подводные камни в варианте с ипотекой? Насколько велико влияние поправки на налоги?
Автор как можно связаться с вами? Может написать где то можно
В описании есть ссылка на Телеграм-канал и на Телеграм-аккаунт
максимально простое объяснение: если ставка по кредиту ниже ставки по депозиту это значит что каждый рубль внесённый тобой на депозит растёт быстрее чем каждый рубль долга который ты недоплатил за кредит поэтому тебе выгодно как можно больше рублей положить на депозит чтобы они выросли сильнее чем вырастет недоплата по долгу, на этой разнице можно неплохо нажиться
Тут только возникает вопрос, если есть возможность взять ипотеку под 6, а вклад открыть под 17, то значит ли что выгодно брать ипотеку даже в том случае, если квартира не нужна? При условии, что у меня нет свободных лишних денег, а я буду направлять на вклад часть зарплаты (часть, соответственно, направлю на ипотеку)?
Не, не выгодно! Квартира ведь не нужна!
Выгодно, если рассматривать квартиру как инвестицию и защиту денег от инфляции. Недвижимость дорожает на уровень инфляции.
Большую роль играет то, сколько стоит аналогичный объект на вторичном рынке - насколько дешевле.
если сдавать квартиру в ипотеке
@@invest_scienceАнтон, разберите, пожалуйста, в каком случае лучше брать вторичку под рыночную ставку, чем первичку, под льготную.
А как же налог на депозиты ?
А как же налоги на доходы физлиц? Просто принять что они есть и всё 😂
Он не очень значительный на самом деле
А как же инфляция?
Банки для этого и делают искустыеннную инфляцию чтобы люди не могли накопить, а шли и брали деньги в банке,.
Есть еще один нюанс. Если платить например 50 тысяч в месяц по ипотеке, то сейчас это половина вашей зарплаты. А через 10 лет? А через 20 лет?Наверняка уровень доходов в девальвируемых рублях у вас будет больше, и через 20 лет 50 тысяч рублей будут всего лишь четверьтью зарплаты или еще меньше. Поэтому при фиксации низких долговых обязательств на длительный срок, обычно 25 лет, выгодней вообще ничего досрочно не гасить, а жить дальше. Жизнь сама обесценит рубль и вам будет платить ту же сумму легче, чем 10-20 лет назад.
У вас тут логическая ошибка.
По вашей логике чем больше у тебя кредитов, тем тебе лучше, но это не так. Как правило, кредитная ставка выше инфляции и вы всегда теряете в деньгах.
а рассматриваю только ипотеку под 6%, только когда она ниже инфляции и роста зарплат. А более высокие проценты по кредитам вообще не интересны, ибо я инвестор.
Тс-с-с 🤫 Не рассказывай им такие секреты! Всё равно в это смогут не только лишь все 🤣
А если серьезно, то я брал ипотеку на 15 лет, расходы на ипотеку+коммуналку тогда равнялись половине ЗП, прошло 6 лет, сейчас для меня ипотека+коммуналка равняются 15% от ЗП. Так что не факт, что придется ждать 10 лет) Года через 4-5 зп может еще процентов на 50-100 вырасти)
@@diskusser Не, нет там никакой ошибки, это вы ошибку придумали)
@@user-su4ux5jh4c да всем известно, что банки работают в убыток и только лохи без кредитов ещё.
Удивляюсь людям, которые гордятся тем, что досрочно погасили ипотеку. Это все равно что хвастаться тем, сколько денег потерял на пустом месте. Вот если на эти 300к сделать частичное погашение, то сэкономишь всего 2 580 000. Но если эти 300к даже под консервативные 15% проинвестировать на те же 30 лет (срок ипотеки), то итоговая сумма будет уже 26 262 000. Т.е. человек сэкономил 2,5 млн за счёт того, что не дополучил 26 млн прибыли.
Удивляюсь людям, которые инвестируют под 15% на 30 лет.
@@dmmskn3192 так это я для примера привел. Даже указал, что это консервативный вариант
@@user-by2kd1mu7r и о каком же вымышленном мире речь?
Удивляюсь людям, которые не думают о будущем, ваше здоровье и возможная потеря работы
@@user-gn5xk8wg2n люди, которые НЕ бегут досрочно гасить ипотеку, умеют распоряжаться своими деньгами. Эти деньги, которые они проинвестируют, будут им и ипотеку выплачивать и покроют риски, связанные с потерей здоровья / работы.
На ФУ 16% максимум сейчас ;(
Ну и приветственный бонус
Всё супер) не согласна только в одном) наша инфляция высокая всегда, соответственно выгодные именно уменьшать платёж , а не срок) Да, математически 50к и сейчас и через 10 лет 50к, но это совершенно разные 50к , согласны?
Соответственно уменьшать платёж до того момента когда он не станет вообще незаметной статьёй расходов в семье по сумме и только потом можно уже начать сокращать срок)
Искал этот комментарий, полностью согласен
Тогда выгоднее вообще не платить ничего досрочно. Ведь вы вносите сейчас более весомые рубли, а уменьшаете платежи в перспективе, в том числе очень дальней, когда по вашим же словам рубль сильно обесценится, потеряет вес. Т.е. ровно то, о чём говорится в видео - если ваша кредитная ставка значительно ниже ключевой ставки, то лучше класть деньги на вклад (банки подтягивают ставки по вкладам к ключевой ставке). Пока проценты по вкладам выше, чем ставка вашего кредита - копите деньги на вкладе. Потом, когда ставки сравняются, накопленную сумму пустите на досрочное погашение, и ваша выгода окажется гораздо больше.
Но, если следовать вашей логике о обесценивании, то наоборот не выгодно уменьшать платёж, переплачивая нынешним рублем, чтобы уменьшить платежи будущим обесцененным рублем?
Представьте ипотеку, по которой человек вынужден платить 50 тысяч рублей в месяц. Каждый месяц он получает свободными деньгами 60 тысяч и отправляет всю сумму на выплату ипотеки, т.е. получается досрочное погашение.
Если он будет вносить деньги в сокращение срока, он закроет ипотеку ровно за тот же период времени, что и при сокращении размера минимального платежа.
Срок вообще никогда в жизни нельзя уменьшать. Только платёж.
Когда ставка по кредиту выше, чем по вкладу, нужно гасить досрочно, а когда ниже, то всеми силами пополнять вклад
Если рассматривать этот вопрос, то в комплексе с долговой нагрузкой и с общим размером капитала.
Всю эту нудятину можно обобщить простым правилом: когда деньги банка дешёвые, используем кредитное плечо. Когда деньги банка дорогие, используем собственные деньги.
И применимо это только к случаю, когда платится ипотека и остается доп. капитал
У меня ипотека под 4 процента и я, если честно, не понимаю во всём это только одного: как наши банки/государство ещё не вылетели в трубу с такими ставками...
4,6. жалею теперь что маленькую квартиру взял)
Потому что у вас 4%, а у кого-то 24% 😂
Ну не знаю. Если ты у меня берешь деньги под 20%, то мне кажется, что условия вполне привлекательные )
Вообще удивительно, что нужно объяснять людям сколько будет 2+2, хотя каждый, кто берет кредиты должен иметь среднее образование
Копитан очевидность 😉.
Конечно взять деньги под меньший % и положить под больший, это выгодно.
сотни комментаторов тут этого не понимают
Из неочевидного очевидно, что доверия банковской системе нет и есть риски.
Еще из того, что не упомянули -- это при той же ипотеке - страхование, чем больше тело кредита тем выше годовая страховка.
Да, еще и возраст заемщика. Если переходит в более возрастную группу, то цена страховки растет. Ну и просто страховка дорожает сама по себе.
Так, неинтересно знать абсолютный размер страховки, важно мкол ко процентов она в год добавляет. У меня кредит. Под 10,4%, страховка 15к это 0.8% в год дополнительно, то есть 11.2% в сумме. Итого, закрывать менее выгодно чем держать на накопительном счете
Чёт непонятно, за выгодность не гасить досрочно с большим %... Надо как раз уменьшить сумму долга...
Чем быстрее закроете, тем меньше переплатите. Однозначно.
Внеся деньги на досрочное погашение - сэкономишь условно 10% годовых (процент по ипотеке)
Внеся на вклад, облигации и прочее - заработаешь условно 16 процентов.
А ещё внимательнее посмотри расчет. Может поможет сохранить деньги
4:10 а. Я понял! Если хочешь инвестировать под 17% годовых, то нужно взять кредит под 17% и гасить его досрочно. Если хочешь инвестировать под 50% годовых, то нужно взять микрозайм под такой % и гасить его досрочно. Вроде все просто😂😂😂
У меня сейчас две ипотеки под 8% и рефинансирование автокредита под 16%.
Чтобы взять еще одну ипотеку, банк не дает одобрения из-за долговой нагрузки. Но в других банках, есть предложения под залог недвижимости или авто.
Поэтому мне выгодно досрочно закрыть рефинасирование автокредита и одну ипотеку, чтобы получить финансы на другую недвижимость, а не сидеть в одной квартире всю жизнь с длинной ипотекой.
Проблема в том, что досрочное избавление от такого кредита зачастую может стоить несколько миллионов рублей. Не всегда оно того стоит.
Читаю комментарии и понимаю, что многие прогуливали математику...Проценты, наверное, в классе 7 изучали
Хорошее объяснение
Большое спасибо за видео! Не думал что положить деньги на вклад (даже минимальное количество) под более высокий процент всеравно будет выгоднее чем платить досрочно ипотеку.
Если ставка по ипотеке ниже, чем ставка по вкладу, то верно - вклад выгоднее
@@invest_science Антон, опечатался)
@Oleffe спасибо, исправил.
ИПТЕКУ РАЗУМНО ГАСИТЬ МАКСИМАЛЬНО ДОЛГО, а лишние деньги лучше вложить под высокий %%%
Ждать видео ,что делать с акциями продавать нет ? Осталось 2 дня
Я не планировал делать ещё одно видео, всю информацию публикую в Телеграм-канале. Сам я подал заявку несколько дней назад
Интересно, откуда эти мифы про аннуитеты, что есть тело долга и проценты по нему отдельно? И что можно как-то отдельно гасить долг, а где-то только проценты...
Тоже ума не приложу) работаю в банке, уже так устал от этого...
это у некоторых хлебушек в голове заплесневел просто
Интересное видео, но Вы забыли про такой фактор как инфляция.
В России реальная инфляция 20-30% годовых.
Т.е. за 10 лет товары и услуги подорожали в 10 раз? Посчитайте, какой это абсурд. 10 лет назад был 2014-й год, но вы не могли на 10 тысяч рублей купить столько же, сколько сегодня на 100 тысяч. Даже не близко.
Спасибо большое!
Здравствуйте, вы не учитываете риск потери дохода. И в этом случае чем быстрее расплатился тем быстрее убрал этот риск вообще всѣ потерять.
Здравствуйте! При потере дохода я бы предпочел иметь ипотеку на миллион + вклад на миллион, чем не иметь никаких долгов и свободных денег.
Может я слишком "умный", но мне кажется такие базовые вещи должен понимать каждый, кто берет ипотеку
а ты хоть иногда выпиваешь алкоголь? мне кажется любой должен понимать, что его нельзя употреблять ни капли в любом виде)
1. Копи больше, чтобы взять меньший кредит( заедь в квартиру позже, но с меньшим кредитом)
2. Бери на максимум лет( меньше ежемесячный платёж, проще накопить на досрочное погашение)
3.Погашай кредит досрочно ( и никого не слушай)
3. Ага, особенно если ставка 6%. Гениально)
Очень полезно!
Единственный способ погасить ипотеку о котором я слышал - чувак купил в 2017 году 200 000 $ по 59 рублей, взял ипотеку... В феврале 2022 закрыл и ещё бабулес остался ... Профит!
Спасибо, Антон!
Очень доходчиво!
11:53 - 12:00 тут заслужил лайк, но увы это практически невозможно объяснить совкам :)
Из-за размытия на видео, думал, что у меня что-то с глазами. Такой себе эффект
Я сейчас откладываю и инвестирую деньги. Можно сейчас взять жильё в ипотеку на 20 лет, а можно откладывать деньги и инвестировать и когда полученные проценты будут соответствовать ежемесячному платежу по ипотеке - брать ипотеку и платить её с процентов, полученных от инвестиций. В конце у меня будет и жильё и деньги. А если взять сейчас ипотеку и платить её 20 лет, то в конце будет только жильё без денег
Лучше брать сразу ипотеку (чтобы зафиксировать цену на квартиру) и инвестировать деньги)) Иначе, когда вы накопите такую сумму, чтобы процентов хватало на ежемесячный взнос, цены на квартиры взлетят ещё в два раза, и снова придётся копить. Так и будет квартира впереди маячить, как морковка перед осликом.😂
А вы считали, пока эти 300 тыс лежат под процентами 3 года, сколько вы отдадите процентов по ипотеке? И сколько бы отдали проценты по ипотеке, если частично досрочно погасили 300 тыс?
Это видео буквально об этом
@@invest_science ну так то логично, что если ипотека 6%, а вклад 16% , то допустим 1 млн выгоднее держать во вклаке чем гасить частично досрочно...
Если у вас есть то , это и тд и тп … а если нет ни хера кроме ипотеки ….
Что значит не имеет значения сколько вы платите кредит?! Еще как имеет. В первый год в структуре платежа в основном проценты банка. А в последнем году уже в основном погашение основного долга. И например если у вас 17% на 5 лет, и вы уже 4 года платили, то сейчас уже особого смысла досрочно погашать нет, потому что там и так в основном погашение основного долга. А фактически проценты там далеко уже не 17. К этому времени основную переплату вы уже и так сделали. Выгодно погашать свежие кредиты, где большая переплата по процентам, что бы снизить ее на перспективу.
В видео, которое вы комментируете, от начала и до конца разбирается это заблуждение. Если вы взяли кредит под 17%, то ставка одинаковая что в начале срока, что в последний месяц.
@@invest_science разбором сложно назвать. толком даже не посчитана например переплата. Да простой пример. У вас есть 2 кредита с датой погашения в 1 день. Первый на 5 лет 500 000 под 20% вы уже выплатили 4 года без досрочных погашений. Второй взяли позже на 2 года. Те же 500 000 под 18% на 3 года (платите его 2 года без переплат). И вот у вас есть сумма что бы погасить первый кредит полностью (132 000). У него процент выше. По логике видео логично погасить его. Но тогда экономия будет 13 600. А если эту сумму закинуть в "дешевый" кредит, то экономия будет 15 300. Разница есть.
@ivansubbotin7779 если оба кредита под 20%, то конечно нет никакой разницы. Расчёты на примере двух похожих кредитов я приводил в видео, которое вы комментируете.
Вы верно рассуждаете, автор - нет. Согласен с автором в одном - значение имеет лишь ставка (но эффективная!). В таком случае, при досрочном погашении эффективная ставка растет. Она бы не росла, если бы структура платежей была равными долями (50/50 процент/тело) на всем протяжении договора. Но увы, у нас в 95% аннуитет. По этому, платить нужно от звонка до звонка, если вы конечно не хотите увеличить для себя эффективную ставку.
@@invest_science я ж в примере привел кредиты 20 и 18 процентов. И в примере выгоднее погасить тот, у которого процентная ставка ниже, потому что он свежее.
Ты не учел в расходах платежи по страхованию ипотеки, которые высчитываются от остатка по ипотеке.
роли большой не сыграет. Была ставка 8, станет 9. Это все равно меньше 16
берем номинальную ставку для расчетов, без скидки из-за страховки
Полностью согласен с автором. Но... Математика - это математика, а психология - это психология)
Плачу по ипотеке 60 000, а имея сумму задолженности на вкладе, получал бы 90 000. Математик во мне говорит: закидывай на вклад, а психолог кричит: гаси долг по ипотеке! 😅
а если психологу объяснить, что деньги на вкладе - это ещё и ваша ликвидная кубышка на черный день и что потом под такой же выгодный % ее не взять у банка?
@@user-ft5nc4wm9f В том то и дело, что всякого рода кубышки и финподушки - это давно пройденный этап. Вопрос лишь в том, что долг по ипотеке создает еще и психологический дискомфорт. Поэтому здесь нет универсальных решений, каждый принимает решение исходя из своей ситуации и особенностей склада личности.
Это не психология, а когнетивные искажения
Круто, спасибо большое за бесценные знания!))
Антон, а ты когда переносил досрочный платеж на 3 года вперед, пока там проценты копятся на вкладе, учел платежи за эти 3 года? Действительно срок всей ипотеки сократился на 6 месяцев? Неохото проверять
Конечно
@@invest_science ок
Спасибо На примерах явно понятней