Comment devenir rentier grâce à ses investissements ? Analyse Patrimoine d'1M€
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- Опубликовано: 8 фев 2025
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▬▬ SOMMAIRE
Une nouvelle analyse de patrimoine. Ici, on a Pascal, qui dispose de plus d’1M€ de patrimoine et qui souhaite vivre de ses rentes. Nous allons voir ensemble son portefeuille, ses stratégies, son patrimoine et voir ce que l'on peut améliorer pour y arriver.
À bientôt,
Matthieu.
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Avertissement : Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ce contenu n’est pas un conseil en investissement. Tout investissement comporte un risque de perte en capital. Les vidéos et le contenu distribués par la chaîne « S’INVESTIR » sont créés à des fins exclusivement pédagogiques, éducatives et informatives. Les conseils et les stratégies évoqués ne donnent aucune garantie de gain. Vous assumez l’entière responsabilité de vos choix d’investissement et vous ne pourrez pas vous retourner contre le créateur de contenu. Certains liens sont des liens d'affiliation. Si vous cliquez sur ces liens, achetez quelque chose ou concluez un accord, S'investir peut recevoir une rémunération de la part des sites partenaires. Vous n'engagerez aucuns frais supplémentaires et vous soutenez cette chaîne. Au contraire, vous pouvez parfois gagner un bonus en passant par ces liens. Un grand merci pour votre soutien ! 🙏
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Mettre commentaire “Mince, j’ai oublié d’allumer une lumière, désolé pour la grosse ombre sur ma tête 🙂 Si vous avez aimé, abonnez-vous bientôt les 100k abonnés ! Si vous vous télécharger le tableur gratuitement, c’est ici → sinvestir.fr/tableur-analyse/?source=ytbanalysepat-3
Une vidéo détaillée sur le tarif/montage d’une holding pour contourner la taxe puma ?
Excellente analyse !
Pourras tu faire des vidros explicatives sur la holding familiale, cela doit etre interressant 😊
j'allais mettre le même commentaire ! Une vidéo sur les différents montages financiers Holding/SCI ou SARL familiale pour la gestion des biens immobiliers et la transmission serait super
Yes! Ta holding est en sasu ou sarl?
LVMH et Air Liquide sont des sociétés internationales qui réalisent une grosse partie de leur CA hors de France tout comme les grandes sociétés US.
quelle progression dans ton expertise, bravo.
Attention précision !!! LVMH, Total ..etc , le gros du chiffre d'affaire est réaliser ailleurs qu'en France.😶
Il a beau avoir des actions françaises dans son PEA on ne peut pas dire que les actions qu'il a sont énormément surpondérés sur la France. Total Vinci etc... Font beaucoup de chiffres d'affaires ailleurs qu'en France.
Oui la plupart des entreprises de son PEA sont exposées au monde entier, donc très peu de risque géographique sur la France en fin de compte
En tant que débutant, je vous recommande de commencer avec un courtier professionnel qui vous guidera tout au long du processus et négociera pour vous tout en obtenant les bénéfices et les récompenses quotidiens.
un travail ne garantit pas la sécurité ; au lieu de cela, la véritable sécurité vient de la diversification de vos investissements. La clé d’une spéculation réussie sur les marchés financiers est de comprendre l’investissement institutionnel. Lorsqu'il s'agit d'actions de change et de crypto-monnaie, investir dans l'information est payant, tout comme choisir le plan qui vous convient. Depuis que j'ai commencé à trader avec Mme Samantha J, dont les compétences sont extraordinaires, j'ai constaté d'énormes bénéfices sur mon investissement. Travailler dur, c'est bien, mais travailler intelligemment, c'est mieux.
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Très intéressant ! J’aimerais beaucoup savoir comment vous investissez en holding, notamment en bourse votre stratégie ? (Etf capitalisant je suppose…) Mais aussi avec quel courtier du coup vous faites cela ?
Utilisez-vous d’autres produits (avec une holding animatrice par exemple via un PERCO ?) ?
Hâte de voir la prochaine vidéo ! Encore Merci !!!
Merci pour la vidéo intéressante 😍. Le Nasdaq outperform le Smart Beta (surtout small cap) de loin 📈 intellectuellement moins sophistiqué, mais cela marche 🏆
Hello Matthieu, merci pour cette vidéo enrichissante !
Bonnes fêtes à toi !
Tu devrais préciser qu'une holding n'est pas fait pour tout le monde il faut une activité qui génère de gros bénéfice et éventuellement une sci qui à du déficit grâce à l'amortissement, etc.. Le coût de fonctionnement est à prendre en compte également surtout si c'est juste pour échapper à la taxe Puma.. Coût des diverses sociétés et cotisation sociale lorsqu'on se versé un salaire à prendre en compte pas sur que tu sois gagnant.. Se verser un salaire est surtout utile si tu continu de croire en la retraite pour cotiser au système français..
Clairement, effectivement. Ce n'est pas une vidéo complète sur la holding, c'était une ouverture, tu fais bien d'amener ces précisions
Bonjour Matthieu, merci pour cette analyse et tes explications 🙂Tu évoques la taxe PUMA en fin de vidéo que je ne connaissais pas 🤨C'est en tout cas très intéressant, une vidéo dédiée au sujet serait vraiment super. En attendant, cette taxe est a priori déclenchée sur les revenus, donc : dividendes, loyers, coupons... Mais qu'en est t il pour des encaissements de plus value suite a des ventes ETF/titres ; cela déclenche t il également cette taxe ?
Je suis d’accord avec toi sur total, j’ai d’ailleurs vendu ma position en cette fin d’année sur mon portefeuille PIK BOURSE 👍🏻
merci pour la vidéos mais je ne suis pas d'accord avec toi sur les remarques du PEA. Ses actions sont certes des actions françaises mais si il y a un problème en France, ca n'impacte que très peux son PEA. Les actions choisis pour la plus part vendent a l'international et l'Europe représente -30% du CA. Pour ce qui est de total energie, elle investi énormément sur l'avenir donc elle saura prendre le virage au bon moment. Pour ce qui est du PER, tout dépend du secteur d'activité, tu confonds certaine chose a mon avis.
on voit à 7:30 il a quasi 1600€ de revenus passifs SCPI, Immo, Crowdfounding. Il faut mettre 6 mois de dépenses de côté, et placer le reste sur des boites à dividende croissant pour avoir le complément. A un moment donné peu importe la valo du PF, ce qui importe c'est ce qui paye les factures, si ton PF fait -30% mais que tes revenus sont croissants tous les ans, ça finira pas revenir en étant patient (si tu as fait le boulot sur le choix de tes actifs).
LVMH a fait mieux ces dernières années que n'importe quel ETF.
Que cela soit dividendes (30% Flattax) ou plus values réalisées (30% Flattax) c’est pareil, non ?
Bonjour Monsieur, merci pour vôtre vidéo. J'ai téléchargé le tableur et il n'est pas paramétré pour le remplir que faut'i y mettre et où? merci d'avance pour vôtre réponse
Est-ce que le fait de reverser les loyers bruts de fiscalité étrangère est une particularité de l'AV Corum Life et si oui pourrais-tu stp donner plus de precisions ? A priori une conseillère Linxea m'avait dit que les loyers de Remake étaient servis nets de fiscalité étrangère sur spirit 2.
j'aimerais que tu puisse faire le point sur ma situation, comme dans cette video. Comment faire ???
Bonjour Monsieur Matthieu,
Je vais devoir me décider à gérer ce que j'ai pû mettre de côté jusqu'à présent, mon but est de me faire un complément de revenu ayant perdu mon époux et mon emploi il ya peu. j'ai voulu télécharger vôtre lien pour le tableur mais à priori cela me met une erreur. Comment puis-je procéder s'ils vous plaît? Merci pour vôtre vidéo
Total surcotée ? Avec un PER de 8 bien inférieur à celui de ses pairs outre Atlantique je ne suis pas d'accord. Ce titre est un bon amortisseur en cas de baisse des marchés
Je ne comprend pas ce que c’est la différence d’un revenu SCPI avec un investissement immobilier ??
Bonjour Matthieu et encore merci pour cette vidéo 💪🏼
J’ai une questions sur les ETF car il y a un grand débat sur deux stratégies et j’aimerai avoir ton avis.
La stratégie ETF MSCI World + ETF émergeant
Ou
ETF S&P500 + ETF Stoxx + ETF Japon ou autre.
Utilises tu une des deux stratégies ?
Merci encore 💪🏼👊🏼
Air Liquide ? C'est la meilleure action française depuis 20 ans...
Merci de penser aux personnes de + de 50 ans
C'est mon cas j'ai mis tous mes œufs dans l'immobilier et maintenant je souhaite me diversifier via PEA,PEA-PME
crowdfunding immobilier
SCPI
Je pensais que viser des ETF et actions à dividende via PEA était une bonne stratégie ?
Oublie les scpi argent non liquide et rendement ridicule.
Le PEA est bien mieux
Oui
Acheter des actions pour le dividende n'est absolument pas une stratégie. Vous ne gagnez RIEN avec les dividendes, qui sont détachés du cours de l'action.(et vous payez des taxes si c'est sur un compte-titres) Même si vous les réinvestissez, vous payez des frais de courtage à chaque fois.
Quant aux ETF, c'est valable sur du (très) long terme, plusieurs dizaines d'années. Si vous avez plus de 50 ans, c'est un peu tard pour vous y mettre. (sauf si votre objectif est d'être riche passé 80 ans... ^^)
En cours terme il y a le crowdlending et le crowdfunding mais faut pas avoir peur du risque
@@nadegezaragoza8621 Ce n'est pas forcément plus risqué que la bourse, même si en ce moment il vaut mieux y aller doucement sur la partie crowd liée à l'immobliier, vu l'état du marché.
Salut Matthieu, tu recommanderais quelle formation pour devenir CGPI ? MERCI
Mastere 2 gestion de patrimoine
Faut-il vraiment mettre son pea au plafond si on na pas un montant assez conséquent disponible ailleurs ? Je m’explique : 50000€ sur un pea, faut il continuer à le remplir autant et dès que possible, sachant que lorsque l’on va vouloir récupérer de l’argent, cela va empiéter sur les 150000€ possibles à injecter ?
N’est ce pas mieux d’avoir un cto à côté et de pouvoir retirer la dessus, plutôt que sur le pea ?
Généralement le nombre magique sur le pea est 100 000€. Parce qu'à partir de 100 000€ l'effet boule de neige devient très important. Autre chose, l'argent investi sur le PEA ne doit pas être de l'argent nécessaire à court terme, surtout si ça ne fait pas 5 ans que le PEA est ouvert.
D’accord avec toi, je suis dans une situation où j’atteins la limite entre argent investi sur pea, et la poche d’oseille que je veux garder disponible, d’où la question d’utiliser le cto pour ça, plutôt que le pea pour ne pas retirer de l’argent investi sur pea qui vient s’enlever à la limite des 150000, mon interrogation était s’il était intelligent de prendre de la vente d’action sur le pea sachant que je ne pourrai plus rajouter d’argent dessus à cause du plafond, j’espère être clair… 😊
@@flo3622 Avec le CTO tu rencontreras un autre problème, la fiscalité avec la Flat Tax à 30%. Après je sais qu'il existe certains courtiers qui offre un intérêt sur le cash non investi, mais pareil il faudra passer par la case Fiscalité de toute maniètre. Peut être serait-il préférable de regarder d'autre type de placement comme les comptes à termes? Après je ne m'y connais pas encore assez pour pouvoir vraiment donner des conseils, donc prends ce que je dis avec des pincettes 😉
Si vous êtes déjà dans l'optique de retirer de l'argent, n'investissez pas sur PEA ni sur CTO. Mais ciblez des investissements plus courts et plus liquides.
@@valk_7233qu’est ce t’appelle l’effet boule de neige ? C’est quand t’es dividendes sont réinvesti automatiquement ( intérêts composés) ?
Le passage sur finary, cest impressinnant les intérêts composes sur 10 ans ils posent moins de 200k et il finit à 1m800??!! Ca parait fou nan?
Les boites du pea que tu cites sont toutes exposées sur tous les territoires mondiaux donc pas d’accord sur l’exposition
Si la holding verse des salaires, elle paye les cotisations sociales. La taxe puma, c'est pour cotiser a la secu. Donc je suis pas sure qu'on soit gagnant avec ce montage
Il n'y a pas plus passif que le dividende, donc pourquoi ne pas les recommander?
Simplement parce que 'à part les etfs Matthieu dénigre les actions a dividendes depuis toujours moi j'ai deux portefeuilles etfs et dividendes est ça fonctionne très bien mais oui vive les dividendes
@@Sebastien-w7r c'est un peu l'impression que ça me donne aussi. Et surtout là on est sur un profil qui veut du revenu sans toucher à son capital. A 52 ans on investit pas comme à 30 !
Pas recommandé en phase de capitalisation car les dividendes sont taxées avant que l'on puisse les réinvestir. Et en phase de consommation une vente de part ou un dividende ça revient au même, alors autant vendre et être décideur de la valeur exacte que l'on souhaite vendre chaque mois plutôt que subir la politique de dividende des entreprises.
@@MisterBozosauf qu'en l'occurrence on est sur un PEA !
@@Nicox-45les actions à dividende françaises sont pas dingo
Pour revenir sur les SCPI CORUM : il est plus intéressant d''investir dessus via leur AV qu'en direct ?
Très bonne question. Si quelqu'un a de l'expérience avec eux je suis aussi preneur d'une réponse !
"En 2008 le PEA a perdu 50%" . Mais pas son capital ?! Si il ne se retire pas des indices il n'a rien perdu du tout ! D'ailleurs deux ans plus tard c'est de 70% que l'indice a performé.
Je pense que ce que Mathieu veut dire, c'est qu'il faut avoir les reins solides pour ne pas paniquer quand on voit son pea perdre 50% de sa valeur.
@@valk_7233oui c’est comme ça que j’ai compris et effectivement 500k€ en 2008 faut être sérieusement solide pour ne pas vendre.
Je pense qu il peut d ors et déjà vivre de son capital jusqu a 90 ans en prenant 2000 euros tous les mois sur son capital même si rien ne lui rapporte, ça lui servira à quoi d avoir 1 million d euros sur ses comptes à son décès dans 38 ans?
La transmission à des enfants par exemple.
La partie recommandation à la fin de ta vidéo est un peu trop rapide et survolée
bonjour j'ai 19 ans et je me questionne sur le sujet de l'assurance vie dois je l'ouvrir sur le même broker que mon PEA ou dois diversifier mes plateformes ?
ouvre plusieurs AV si pas de frais de souscription et de frais d'entrée/sortie et, dans plusieurs années, utilise la/les AV qui sont les plus avantageuses pour toi. Perso, j'ai 3 AV : Boursovie, Spirit 2 et Avenir 2
Non perso assurance vie chez Yomoni et PEA bourse direct
A 19 ans il vaut mieux remplir le PEA plutôt que d'alimenter une AV (car beaucoup moins de frais sur un PEA, et meilleure fiscalité). Mais oui tu peux en parallèle ouvrir une AV, et le choix ne doit pas se faire en fonction de la plateforme de ton PEA, mais en fonction de la qualité de l'AV proposée. Les meilleurs AV du marché actuellement ont des frais de 0.5% par an sur les UC, et proposent des UC type ETF avec des frais autour de ~0.1%. Si ton broker PEA te propose ça c'est OK, sinon il vaut mieux ouvrir une AV ailleurs.
@@MisterBozo J'ai personnellement du mal à voir l'intérêt de l'AV quand tu es en phase de capitalisation et que tu n'as pas encore atteint le plafond de ton PEA en ce qui concerne les ETFs. Le seul intérêt que je verrais ce serait pour le fonds euro en ce qui concerne la partie défensive, et investir en SCPI pour se diversifier.
@@valk_7233 oui je suis d'accord. L'ouverture de l'AV ça peut être pour prendre date, ou si l'on sait que l'on va bientôt atteindre le plafond du PEA.
Oui mais non TTE fait 10Pct depuis 1994 dividendes réinvestis vs 10% Sp500 int réinvestit ou 8,5pct cac40 dividendes réinvestis. Tirer des conclusions sur des périodes plus courte n est pas pertinent
Taxe PUMa 😯😦😦, c’est quoi encore ce truc ??? On n’arrête pas le progrès en France !
l'enfer fiscal à la fin ça fait froid dans le dos
La France 😌
40000 euros de timbres je serais curieux de savoir dans quelle collection il a choisit
Et s'il n'habitait pas en France, il aurait un patrimoine de 4M d'€ 🤣
1millions... Et moi avec mes 25k sur mon pea je suis un clochard à côté 😂
C est beau sur le papier
Il a du recevoir un gros héritage à un moment, parce que 3000 euros par mois c'est pas tant que ça (surtout en 2023 et après 20 ans de carrière) pour se constituer un capital de plus d'un million à 50 piges.
Pas du tout, il a simplement investi dès ses premiers salaires en bourse en épargnant chaque mois avec les intérêts composés
@@francoisdupont8090 Si je suppose qu'il a commencé à travailler à 20 ans et qu'il a été capable d'économiser 1000 euros par mois (j'imagine que c'était moins au début mais faisons simple) pendant 30 ans, et un rendement moyen de 5% par an, alors je tombe sur 800k de patrimoine. Donc oui je pense qu'il a eu minimum dans les 500k d'héritage, et c'est tout à fait possible à 52 ans.
Je vais même aller plus loin dans la spéculation. Comme il a énormément d'investissement dans des trucs assez récents (je pense pas qu'il ai acheté des ETF dans les années 90 ou même 2000; aussi beaucoup d'assurances vies qu'il a sont assez récentes...) , je dirai que la plus grosse partie de son portefeuille a été constitué dans les 10 voir 5 dernières années, justement après avoir reçu un ou plusieurs héritages. Il s'est formé sur internet pour savoir comment investir l'argent hérité et a suivi les conseils typiques des influenceurs finances français (achats d'ETF, de SCPI, et total air liquide LVMH en stock picking PEA, ...)
@@DavidDji_1989 Tout ce qu'il y a de certain dans votre commentaire... c'est que vous spéculez.
Je suis sûr que le cas existe... Mais du coup ? "Suivre les conseils typiques des influenceurs finances français" en se formant sur Internet. Est-ce mal ? Mon point de vue est le suivant : 40 Ans passé, le gars se forme, il n'y connaît rien à la base... Il suit les conseils de ses types, il gagne, il perd, il apprend, il recommence et les années passent.
Est-ce si mal que ça comme début ?
Merci pour vos commentaires @@DavidDji_1989