전 5-10년은 어찌 버틸 수 있다 생각 함 근데 2040년 넘어가면 진짜 나락이라고 생각 함 이유는 2040년 이후 부터는 성장률이 0.5프로 미만이 기본값임 잘못 하면 마이너스도 빈번하게 나올 수 있음 근데 저 높은 부동산 가격을 어찌 방어 할 수 있겠음 내가 일본 베네수엘라 아르헨티나 국민이다 라고 생각해 보고 머 를 갖고 있어야 안전할까를 생각해 보면 답은 나옵니다 망해가는 나라의 부동산? 어느 정도의 인플레 방어는 되겠지만 그건 어디까지나 차악의 수 더 좋은 미국 주식이 있음
진짜 말도안되는 소리하네. 미분양 pf털자고 대고객 적용 금리를 내린다고? ㅋㅋㅋㅋㅋㅋ생각좀 하고 말해라.. 이미 시장금리 자체는 빠지는 추이고 코로나 시즌엔 1%대 대출도 있었다. 그당시엔 스프레드가 지금보다 높았는데도 불구하고. 시장에서 스프레드 끌어올리는거에 예민해지고 예대차도 공시하고 하다보니까 상대적으로 과거대비 스프레드는 줄일수밖에없고 그러다보니 시장금리가 급격히 빠지는거지.
업계에 있는 사람으로서 쭉 보고 세 분의 대담이 은행에 대한 악마화 프레임이 있는 것 같아 시청자의 정확한 판단에 도움이 되고자 댓글 남깁니다. (최대한 쉽게) 결론부터 얘기하면, 2.9% 주담대를 받을 수 있다면? 은행의 유불리 입장 이런거 따지지말고 본인만 생각해도 고정금리든 변동금리든 무조건 선택하는게 유리합니다. 물론 해당 통계에 신생아특례대출 등 정책성 자금이 포함되어있는지 여부는 따로 생각해봐야할겁니다. 1. 2.9%의 대출금리가 절대적인 기준에서 낮은 금리인가 높은금리인가?를 생각해보시면 됩니다. - 대출금리를 구성하는 것은 조달금리도 있지만 자본비용, 신용위험비용, 등 리스크 관리에 부리되는 비용 뿐만 아니라 교육세 (기업대출은 신보출연료 등)등 세금까지 포함 됩니다. 조달금리만을 가지고 원가를 운운하는 것은 음식점에서 재료값만을 원가로 산정하는 것과 같습니다. 매장의 운영비용도 판관비로 들어갈 것이며, 나라에 내는 세금까지 원가에 포함하면 2.9% 대출금리라면 고정이든 변동이든 무조건 선택하는게 맞습니다. 저정도면 아무리 쳐도 1% 정도 역마진이라고 보면 됩니다. - 1% 역마진이라면 "마진이 박하다"라고 표현해야할까요? 서울시 내 주택을 담보로 주담대 받았다 가정하고 3억을 대출 받았다 치면 1%면 1년에 3백만원을 손해보는 장사입니다. 은행 입장에서는 차주가 1~2명이 아닌데, 그 손해액이 무시할 만한 수준일까요? 시장금리가 1% 내려가는 시점이 되어야 손익분기가 달성되는 수준일텐데 그런 시점이 언제 오게 될까요? 2. 중도상환해약금은 통상 대출을 3년 쓰게 되면 면제 됩니다. 그럼 5년 고정 혼합으로 쓰고 3년 뒤에 더 싼 은행으로 갈아타면 됩니다. - 중도상환해약금을 왜 걷느냐? 초기 대출 실행 시 근저당을 설정하는데 1)세금, 2)법무사 비용 그리고 3)담보물 가치를 산정할 때 감정평가비용, 임대차조사비용 등이 청구 됩니다. 해당 비용은 가격에 따라, 물건 종류에 따라 천차만별이지만 보통 수백만원이 소요됩니다. 따라서, 짧은 기간에 고객이 대출을 상환하여 이를 금리에 녹여 회수할 수 없다면 해약금으로 일시 수취할 수밖에 없는 실비성 청구비용입니다. - 통상 3년이면 해당 비용이 모두 회수되고도 남는 수준이기에 중도상환수수료가 나오지 않고, 그때 자유롭게 더 저렴한 다른 은행으로 갈아타면 됩니다. 되게 중요한 내용인데, 왜 그런게 있을까에 대한 적절한 해설 없이 안되는 쪽으로 대담이 이어져서 소비자의 현명한 선택에 영향을 미칠것으로 느껴졌어요. 3. 은행이 수취하는 통상 마진율은 가계대출 0.5% 내외, 기업대출 1% 내외입니다. - 이 부분이 과하다고 생각하시는 분들도 있을 거라 생각합니다. 가계대출은 전액담보대출 또는 전액 신용대출로 이뤄져있어 철저히 신용대출 한도를 제한하고 있습니다만, 기업체의 대출 현황을 평균적으로 보면 신용대출의 비율이 대략 30%는 됩니다. 100억 대출 있는 업체의 30억은 신용대출이라고 봐야합니다. 신용대출로만 바라보면, 100개의 차주에게 1%씩 마진을 수취해도 개중에 1개만 터지면 마진이 없어지는 일이 생깁니다. - 이러한 부분에 대한 대비를 하기 위해 대손 충당금을 적립하는 등의 규정이 있지만, 은행별 회계의 유불리 문제로, 충당금 적립 기준 및 금리 경쟁력 확보를 위한 개별 고객 신용도 평가 시 무조건 최대한 후하게 주기 때문에 적립된 대손 충당금이 실질 위험을 반영하는지에 대한 확신은 어렵습니다. - 위와 같은 이유 때문에 은행의 회계와 경영상 실적은 100% 신뢰하면 안되는 것이며, 그렇기에 경제 위기 상황에서 대출 차주의 연속된 도산으로 인해 은행 부실 위기가 터지면 공적자금이 투입되는 것입니다. (자금 공급이 끊기면 수 많은 관계 고객에게 파급이 어마어마하므로) 4. 은행에 대한 악마화 과연 정당한가? - 서민 경제에 은행이 아주 큰 영향을 미친다는 부분 모두가 동감하실 것입니다. 그리고 고금리 시대로 접어들면서 그에 따른 부정 여론도 당연히 커져있는 상태입니다. - 금리를 낮추기 위해 각종 원가를 줄이라고 합니다. 금리의 cost에 영향을 미치는 이해관계자는 1)주주 2)국가 3)임직원 4)고객입니다. 겉으로는 은행을 악마화하면서도 주주 배당을 확대하라 압박하고,(심지어 국책은행은 기획재정부가 최대주주로, 배당수익을 Maximize하여 가져감) 많은 대출 취급으로 수수료성 세금은 확대되었지만 정유업계에 대한 유류 관련 세금 감면 같은 정책을 펴는 일은 없습니다. 그리고 대다수의 고객이 정상적인 금융거래를 하지만, 그래도 꽤 많은 차주가 각자의 자금사정으로 은행의 손실률을 높이고 있습니다. 이런 전후사정을 고려하지 않고 은행 직원의 고연봉 등에 프레임을 맞춘 각종 기사들.. 실질적으로 대기업 임금, 기자들 복지수준과 은행 직원 처우를 비교하면 어떨까요? 시쳇말로 대감집 노비나 일반 노비나 똑같은 노비이고 조금 다를진대, 노비끼리 싸우게 하는것은 작전이 있는 '누군가'의 프레임이 아닐런지? 결론은, 1. 2.9%의 금리면 고정이든 변동이든 구분말고 받는게 무조건 유리해보인다. 2. 중도상환수수료는 대부분 3년이 지나면 면제되므로, 그때 최저금리 제시하는 타 은행으로 갈아타면 된다. 3. 이 모든 내용이 정확히 취재, 전달되지 않는 것은 은행에 대한 지나치게 부정적이고 의심스런 시각 및 전달방식 때문이 아닌가 싶다. 4. 은행의 cost를 좌우하는 주체는 주주, 국가, 임직원, 고객이 있고, 가산금리 상승에 대한 영향은 이 이해관계자 모두의 역학관계에 대해 심층 분석하여 비판하는게 건강한 민주사회에서의 의견 개진이 아닐까.. 생각함.
계속 시청하면서 언더스탠딩 기자들이 어렵겠단 생각을 늘 했었습니다. 이유는 기습적인 질문들이 많아서 정확하지 않은 답을 하거나, 기자의 개인적인 생각을 이야기하기엔 파장이 있기 때문에 가름마를 타는 취재는 편파적인 방향으로 가고 취재하는 기자한테 개인적 의견 부담을 주는 요청은 자제해 주시면 감사하겠습니다. 기자님이 사실에 입각해 취재해 보도해주시면 그 다음 결정은 듣는 *나 자신*입니다. 이유는 나 자신은 어른 이니까요. 여러가지 방면에서 질문들 하시는건 아주 좋은 컨텐츠인거같아요. 언더스탠딩은 우리가 살아가면서 필요한 부분들을 취재하고 이야기를 생동감 있게 풀어내는 좋은 컨텐츠임을 인정합니다. 구독자분들이 많이 많이 늘어났으면 하는 바램입니다.
@@세이건-y6g 전세담보대출에 대해 이야기하는 것이 아니라 부동산담보대출을 말하는 겁니다. 여기 패널이 다루는 것이 부동산담보대출을 이야기하고 있으니까요 예전엔 원금상환분할없이 대출금에 대한 이자만 납부하면 되는 그런 대출 많이 받았었고 한 60억 가까이 되었던 것 같습니다. 중간에 만기되어 연장하면서 일부원금상환분할로 하기도하고 그랬죠 예전부터 대출 많은 사람들 갈아타기도 어렵고 그대로 유지하면서 높은금리로 계속 이자내고 있습니다. 6% 대 많이 있습니다.
일본 버블때랑 비슷하게 흘러가는듯... 현재 전세가 상승 부동산 원자재 상승 에서 집값이 지금 오를려고 꿈틀거리는데 이상황에 주담대 금리를 내려준다? 누가봐도 집값 올라갈태니 빚내서 집 사라고 부채질 하는거죠. 일본도 금리 하락으로 너도 나도 집 사고 팔고 미친듯이 집값 오르다가 현재 어떤상황이 왔는지 보시면 아실겁니다. 아무리 봐도 일본을 따라가고 있네요.
고정금리 하세요 ㅎㅎ 지금 원달러 환율 1400 찍을판이고 동남아화폐만도 못한 가치하락중인데 용산총독부는 반도체도, 자동차도, 각종 미래 산업 먹거리 다 포기하고 한줌 부동산투기세력만 지지자로 인식하고 보호하려 하고 있죠. 문제는 그게 얼마나 갈지, 얼마나 버틸수 있을지 모른다는거죠. 정부, 여당에서는 연일 한국은행 압박해서 기준금리 내리라고 압박하는데, 지금 상황이 금리를 내릴 상황이랍니까? 올려도 모자랄 판에
은행이 금리 낮추는 이유는 시장금리가 낮아질 거라는 예상보다, 정부지원 신생아대출을 많이 빨아먹을라면 집 있사람들이 팔고 더 비싼집으로 가야하는데 이 유동성을 높이기 위함임. 한국은행 태도랑 우리 인플레(공공요금 제외)보면 금리를 당장 떨구기 어려움. 5년뒤에 금리가 안떨어져도 그때 높여서 받으면되니 은행은 지금 꿀빨고 나중에 다리 시중금리 높이면 그만임. 이런 논리가 좀 더 맞지 않을까요?
은행이 왜 무리해서 금리를 낮추어 주담대 할까 생각해 봐야 해요. 금리가 자꾸 내려간다고 가정하는데 과연 쉽사리 국제금리가 낮아질까요? 미국을 제외하고 국내외 희망 사항이긴 한데, 국제적 상황이 국제 금리가 낮아질 여지가 많지 않다는 게 미국 경제전문가의 견해이기 때문에, 은행의 자체 자금 회전 문제가 있어 대출에 무리수를 두었다 하더라도 하반기 이후 국제금리가 유지되거나 오히려 올라가면 은행 금리도 다시 치솟게 될 거고 그럼 담보는 어떻게 될까요? 금리가 오르던 내리던 결국 은행은 큰 손해를 안 보지 않을까요?
버블 이라는 말 자체가 거품인데 당연히 빨리 터질수록 피해 파장이적고 시장건전성이 높아져서 안정화되는데 당연히 키울수록 그 피해가 커질 것이고 터지는 시기가 빨라진다는것 국민 소득 수준 증가에따른 구매력 상승 없는 레버리지 버블 이 터질 임계점에 서 50년 모기지 신생아 대출 청년대출같은 각종 생업이 바쁘거나 경험이 부족해 정보 접근이 힘든 취약 계층을 갈아넣어 부동산 시장을 부양 하는것은 영끌 선동 이후 최후의 언발에 오줌누기 정책인데 진짜 중요한 사실은 한국 아파트 공식 수명이 27.5년 이고 더이상 재건축이 불가능해진다는 사실을 인지하는 사람들이 급속히 늘어나고 있다는것 ㆍㆍ
주식투자 안할거면 모르겠지만 투자 계속할거면 주식으로 10만원에서 40억으로 만든 [주식의정석] 이 채널의 영상들을 꼭 보셔야 할거에요 (영상들이 짧아서 보는데 무리없음) 주식투자를 어떻게 해야하는지 주식의 정석을 보여주고 있더군요 아마 은둔고수로 추정괴는데요 광고 아니니 오해 없으시길..
은행이 검은 속셈으로 대출을 기획한 거든 말든 간에. 개인이 저금리로 대출을 받을 수 있다면 땡큐다. 그 돈을 마중물 삼아 나의 자산을 키울 수 있는 능력이 있는 사람에게는 기회겠지만, 대출 받은 돈으로 집사서 엉덩이에 깔고 앉을 어리석은 생각만 하지 않는다면. 자본주의 사회다. 검은 속내? 뭐가 문제인가? 싸게 대출해준다는데. 이용할 수 있으면 이용해먹으면 그만
마진이 박한게 아니라 어느정도는 손해인것같은데 당장은.. 예금금리가 3.5%인데;; 대출금리를 3.2%로 내주면 0.3% 밑지는건데 ㅋㅋㅋ 그니까 이모든게 금융당국이 고정금리 비중을 늘리라고 해서 그렇게 된거아냐.. 금리가 내려갈것같아서라는건 불확실한거니까 그때문에 이럴리는 없는거고 가장큰 문제는 금융당국이 비중을 늘리라고 해서 그렇게 된거네.. 그럼 그 금융당국은 누구한테 지시받은건데?? 이런 뭣같은.. 돈풀려고 별의 별 짓을 다하고 자빠졌네.;;; 그리고 자꾸 금리가 인하될가능성이 있어서 그렇다는식으로 토크를 이어가는데 아니 무슨 금리를 내리면 갑자기 1년뒤 한 1%이상 내려가나?? 지금 우리나라가 그렇게 해도 되는상황이고?? 미국이 금리를 내려도 우리는 유지해야 되는 상황 아닌가?? 참.. 이걸 ㅋㅋ 난좀 이해가 안가는데
@@유지은-f8h 지금 조금 낮은게 아니니까요;;; 그리고 낮아도 되는게 아니라 아직 버티고 있는것뿐이에요;; 낮아도 된다니 ㅋㅋㅋ 우리나라가 미국과 경쟁이 되는 나라인가요?? 상식적으로 남는게 있어야 투자를 하죠;; 우리나라는 다른나라에서 볼때는 위험투자임.. 근데 이익마저 작다면 굳이.. 투자할 이유가 없죠;;
![여러분이 드시는 그거 아닙니다 f.정희원 서울아산병원 노년내과 교수 [신과대화]](http://i.ytimg.com/vi/RKjW4qywdMg/mqdefault.jpg)
![Chino Pacas - Modo Capone (with Drake & Fuerza Regida) [Video Oficial]](http://i.ytimg.com/vi/zjv8TQ0gBkg/mqdefault.jpg)
영상을 텍스트로 정리했습니다. 참고하셔요. contents.premium.naver.com/backbriefing/news/contents/240625121903402xk
은행은 절대 고객들을 위해 뭔가를 하지 않지ㅎㅎ 몇년 계산해졸 때 더 많이 빨아먹기 위한 전략 ㅋ
30년 금융 노예 생산ㅎㅎㅎ
30년~50년 고정금리가 고정금리지
5년 고정금리 후에 변동금리면 그냥 변동금리지
그냥 건설사 미분양을 털어주기 ?
5년. 지들정권때만 버텨보겠다는 개주접이죠. 앞으로 3년가까이..하아 졵나꼴배기시른데
지들 좋아하는 날리면 형네 나라는
모기지 고정금리드만
그런건 안따라해 씁
전 5-10년은 어찌 버틸 수 있다 생각 함
근데 2040년 넘어가면 진짜 나락이라고 생각 함 이유는
2040년 이후 부터는 성장률이 0.5프로 미만이 기본값임
잘못 하면 마이너스도 빈번하게 나올 수 있음
근데 저 높은 부동산 가격을 어찌 방어 할 수 있겠음
내가 일본 베네수엘라 아르헨티나 국민이다 라고 생각해 보고
머 를 갖고 있어야 안전할까를 생각해 보면 답은 나옵니다 망해가는 나라의 부동산?
어느 정도의 인플레 방어는 되겠지만 그건 어디까지나 차악의 수 더 좋은 미국 주식이 있음
은행들이 건설사 빌려준 돈 못받게 생겼으니까 주담대 저금리 미끼상품 던져서 건설사 부도 막겠다는 상황으로 보이는데 ... 지금 금리를 2프로까지 끌어내릴 상태가 다들 아니지않나?
공감
@@아침햇살-p2b 완전 미쳤지
부동산 거품사라지면
아파트및 토지 담보대출의
담보력이 떨어져 금융권붕괴.
이미 백약이 무효.
정부는 원화가치 폭락하더라도 금융권붕괴막으려 부동산거품 계속 유지할것임.
임기중에만 안터지면된다는
마인드로 나라를 절단내려
하는형국임.
베네수엘라나 아르헨은 자원부국에 국토라도 비옥하니 비참하더라도
생존은 가능하겠지만 이나라는 짐바브웨 꼴 날것임.
진짜 말도안되는 소리하네. 미분양 pf털자고 대고객 적용 금리를 내린다고? ㅋㅋㅋㅋㅋㅋ생각좀 하고 말해라.. 이미 시장금리 자체는 빠지는 추이고 코로나 시즌엔 1%대 대출도 있었다. 그당시엔 스프레드가 지금보다 높았는데도 불구하고. 시장에서 스프레드 끌어올리는거에 예민해지고 예대차도 공시하고 하다보니까 상대적으로 과거대비 스프레드는 줄일수밖에없고 그러다보니 시장금리가 급격히 빠지는거지.
금융권에서 PF대출해준거도
폭탄이지만 아파트담보대출도
폭탄입니다.
담보가치하락으로 담보력없어지면 금융권 우르르
도산사태오니 정부에서 저리
아파트값 떠받치느라 온힘을
쏟고있는중입니다.
결국은 화폐가치하락으로
아파트값은 지켜낼수있을수는
있어도 화폐가치폭락하면
베네수엘라가 아니고 짐바브웨
꼬라지납니다.
일본은 부동산거품꺼지고
디플레이션 30년동안 저물가로
버텼지만 기축통화도 아니고
해외투자자산이 많지도않은
한국은 현재시점 백약이 무효.
모두들 불로소득에 눈알이
빨개져서 투기만 노리는 국가의
미래는 안봐도 비디오.
언더스탠딩 텍스트 감사히 보겠습니다. 방금 구독신청했습니다.
정부에서 부동산 투기조장위해 보금자리, 신생아 등 특예대출은 정부가 국민세금으로 은행마진을 보전해주고 있어 낮은 거지 그자금도 고갈되면 더 올를수 밖에 없다고 함.
개인대출로 지들 PF털어낼라고 하네ㅋㅋㅋ
국 민의돈도 보호되겟죠
이크! 눈치 글켰네
되겠냐..
잘들었습니다. 좋은 취재 감사합니다.
항상 잘 듣고 있어요.
장순원 기자님 좋은 정보 감사합니다.
화이팅하세요🎉
장순원 기자님 좋은 정보 감사드립니다 😊
집값 안떨어지게 방어해주는 정부.
이상 돈없는 전세거지님의 한탄이었습니다.
집값 급하게내리면 경제 무너집니다
서서히내려야 함
월세 아니면 캥거루일듯 ㅋ
@@키무키무-d9tㅉㅉ
@@임가현-u2f급하게 올라가는건 안망하냐? 코로나 시기때 비정상적으러 올라간 집값이 제 자리 찾아가는거지. 내려가는게 아님
아무리 담보대출이지만 기준금리보다 낮은게 말이 되?
ㅋㅋㅋ
나만 이상한거야~~
나도 이상함;;; 어이털림;;
장사 안하고 월급만 받고 사셨나보네요. 경우에 따라서는 더 싸게 팔 수도 있죠
@@gimmepark 돈이 유통기한이 있는 것도 아니고 보관 장소가 필요한 것도 아니고 원가보다 싸게 파는게 말이 안되는거죠. 장사가 아니니까요😅
@@gimmepark 님은 장사도 안해보셨을듯... 돈이 썩기를 하나 유행이 있나...어떻게 더 싸게 팔아요
영끌이거나 갭투기꾼 @@gimmepark
업계에 있는 사람으로서 쭉 보고 세 분의 대담이 은행에 대한 악마화 프레임이 있는 것 같아 시청자의 정확한 판단에 도움이 되고자 댓글 남깁니다. (최대한 쉽게)
결론부터 얘기하면, 2.9% 주담대를 받을 수 있다면? 은행의 유불리 입장 이런거 따지지말고 본인만 생각해도 고정금리든 변동금리든 무조건 선택하는게 유리합니다.
물론 해당 통계에 신생아특례대출 등 정책성 자금이 포함되어있는지 여부는 따로 생각해봐야할겁니다.
1. 2.9%의 대출금리가 절대적인 기준에서 낮은 금리인가 높은금리인가?를 생각해보시면 됩니다.
- 대출금리를 구성하는 것은 조달금리도 있지만 자본비용, 신용위험비용, 등 리스크 관리에 부리되는 비용 뿐만 아니라 교육세 (기업대출은 신보출연료 등)등 세금까지 포함 됩니다. 조달금리만을 가지고 원가를 운운하는 것은 음식점에서 재료값만을 원가로 산정하는 것과 같습니다. 매장의 운영비용도 판관비로 들어갈 것이며, 나라에 내는 세금까지 원가에 포함하면 2.9% 대출금리라면 고정이든 변동이든 무조건 선택하는게 맞습니다. 저정도면 아무리 쳐도 1% 정도 역마진이라고 보면 됩니다.
- 1% 역마진이라면 "마진이 박하다"라고 표현해야할까요? 서울시 내 주택을 담보로 주담대 받았다 가정하고 3억을 대출 받았다 치면 1%면 1년에 3백만원을 손해보는 장사입니다. 은행 입장에서는 차주가 1~2명이 아닌데, 그 손해액이 무시할 만한 수준일까요? 시장금리가 1% 내려가는 시점이 되어야 손익분기가 달성되는 수준일텐데 그런 시점이 언제 오게 될까요?
2. 중도상환해약금은 통상 대출을 3년 쓰게 되면 면제 됩니다. 그럼 5년 고정 혼합으로 쓰고 3년 뒤에 더 싼 은행으로 갈아타면 됩니다.
- 중도상환해약금을 왜 걷느냐? 초기 대출 실행 시 근저당을 설정하는데 1)세금, 2)법무사 비용 그리고 3)담보물 가치를 산정할 때 감정평가비용, 임대차조사비용 등이 청구 됩니다. 해당 비용은 가격에 따라, 물건 종류에 따라 천차만별이지만 보통 수백만원이 소요됩니다. 따라서, 짧은 기간에 고객이 대출을 상환하여 이를 금리에 녹여 회수할 수 없다면 해약금으로 일시 수취할 수밖에 없는 실비성 청구비용입니다.
- 통상 3년이면 해당 비용이 모두 회수되고도 남는 수준이기에 중도상환수수료가 나오지 않고, 그때 자유롭게 더 저렴한 다른 은행으로 갈아타면 됩니다. 되게 중요한 내용인데, 왜 그런게 있을까에 대한 적절한 해설 없이 안되는 쪽으로 대담이 이어져서 소비자의 현명한 선택에 영향을 미칠것으로 느껴졌어요.
3. 은행이 수취하는 통상 마진율은 가계대출 0.5% 내외, 기업대출 1% 내외입니다.
- 이 부분이 과하다고 생각하시는 분들도 있을 거라 생각합니다. 가계대출은 전액담보대출 또는 전액 신용대출로 이뤄져있어 철저히 신용대출 한도를 제한하고 있습니다만, 기업체의 대출 현황을 평균적으로 보면 신용대출의 비율이 대략 30%는 됩니다. 100억 대출 있는 업체의 30억은 신용대출이라고 봐야합니다. 신용대출로만 바라보면, 100개의 차주에게 1%씩 마진을 수취해도 개중에 1개만 터지면 마진이 없어지는 일이 생깁니다.
- 이러한 부분에 대한 대비를 하기 위해 대손 충당금을 적립하는 등의 규정이 있지만, 은행별 회계의 유불리 문제로, 충당금 적립 기준 및 금리 경쟁력 확보를 위한 개별 고객 신용도 평가 시 무조건 최대한 후하게 주기 때문에 적립된 대손 충당금이 실질 위험을 반영하는지에 대한 확신은 어렵습니다.
- 위와 같은 이유 때문에 은행의 회계와 경영상 실적은 100% 신뢰하면 안되는 것이며, 그렇기에 경제 위기 상황에서 대출 차주의 연속된 도산으로 인해 은행 부실 위기가 터지면 공적자금이 투입되는 것입니다. (자금 공급이 끊기면 수 많은 관계 고객에게 파급이 어마어마하므로)
4. 은행에 대한 악마화 과연 정당한가?
- 서민 경제에 은행이 아주 큰 영향을 미친다는 부분 모두가 동감하실 것입니다. 그리고 고금리 시대로 접어들면서 그에 따른 부정 여론도 당연히 커져있는 상태입니다.
- 금리를 낮추기 위해 각종 원가를 줄이라고 합니다. 금리의 cost에 영향을 미치는 이해관계자는 1)주주 2)국가 3)임직원 4)고객입니다. 겉으로는 은행을 악마화하면서도 주주 배당을 확대하라 압박하고,(심지어 국책은행은 기획재정부가 최대주주로, 배당수익을 Maximize하여 가져감) 많은 대출 취급으로 수수료성 세금은 확대되었지만 정유업계에 대한 유류 관련 세금 감면 같은 정책을 펴는 일은 없습니다. 그리고 대다수의 고객이 정상적인 금융거래를 하지만, 그래도 꽤 많은 차주가 각자의 자금사정으로 은행의 손실률을 높이고 있습니다. 이런 전후사정을 고려하지 않고 은행 직원의 고연봉 등에 프레임을 맞춘 각종 기사들.. 실질적으로 대기업 임금, 기자들 복지수준과 은행 직원 처우를 비교하면 어떨까요? 시쳇말로 대감집 노비나 일반 노비나 똑같은 노비이고 조금 다를진대, 노비끼리 싸우게 하는것은 작전이 있는 '누군가'의 프레임이 아닐런지?
결론은,
1. 2.9%의 금리면 고정이든 변동이든 구분말고 받는게 무조건 유리해보인다.
2. 중도상환수수료는 대부분 3년이 지나면 면제되므로, 그때 최저금리 제시하는 타 은행으로 갈아타면 된다.
3. 이 모든 내용이 정확히 취재, 전달되지 않는 것은 은행에 대한 지나치게 부정적이고 의심스런 시각 및 전달방식 때문이 아닌가 싶다.
4. 은행의 cost를 좌우하는 주체는 주주, 국가, 임직원, 고객이 있고, 가산금리 상승에 대한 영향은 이 이해관계자 모두의 역학관계에 대해 심층 분석하여 비판하는게 건강한 민주사회에서의 의견 개진이 아닐까.. 생각함.
와 정독!!!
나도 집을 사기는 했으나.... 집값이 미치기는 했죠.
대출 받게한 후에 금리 올리기
5년뒤에요?
고정이라고
영상틀고 5분도 공부안하고 댓글달았네😂
5년후에 변동금리로 전환되면...
@@junokim5040고정아님; 말만고정이지 5년뒤에 올리면끝인데 그게 고정이냐
계속 시청하면서 언더스탠딩 기자들이 어렵겠단 생각을 늘 했었습니다.
이유는 기습적인 질문들이 많아서 정확하지 않은 답을 하거나, 기자의 개인적인 생각을 이야기하기엔 파장이 있기 때문에 가름마를 타는 취재는 편파적인 방향으로 가고 취재하는 기자한테 개인적 의견 부담을 주는 요청은 자제해 주시면 감사하겠습니다.
기자님이 사실에 입각해 취재해 보도해주시면 그 다음 결정은 듣는 *나 자신*입니다.
이유는 나 자신은 어른 이니까요.
여러가지 방면에서 질문들 하시는건 아주 좋은 컨텐츠인거같아요.
언더스탠딩은 우리가 살아가면서 필요한 부분들을 취재하고 이야기를 생동감 있게 풀어내는 좋은 컨텐츠임을 인정합니다.
구독자분들이 많이 많이 늘어났으면 하는 바램입니다.
미끼금리?
갚을 생각으로 대출 받는게 아니고 더 비싸게 떠 넘기고 털 생각으로 받는거잖아!? 미친나라
원래 대출은 안갚고 이자만 납부하는건데 뭐하러 대출금 갚음?
이게 정답임 ㅎㅎㅎ 뒤지는거죠 이제 ㅎ
@@둠칫둠-k3v 그거야 고성장일 때 가능한 이야기지 ㅋㅋㅋ
@@둠칫둠-k3v 뇌가 있냐없냐!?
❤ 좋은 내용 감사합니다.
언더스탠딩 텍스트 구독완료❤
나무만 보지 말고 숲을 봐야죠 긴 안목으로 대처해야 합니다~
언더스탠딩 텍스트 구독했습니다..항상 잘 듣고 있습니다
건설사 무한 우쭈쭈..미친 나라..
왜 내 금리는 안내려가 ㅠㅠㅠ
조만간 금리가 내려갈 것을 고려해서, 현재 마진이 적더라도 고정금리를 많이 파는 이유가 될 듯 하네요. 곧 금리가 내려 가겠군요....
대출금리보다아파트값내리는것이우선이다.집값너무비싸다.대출받아집구매한다면평생은행노예로살아야한다
백기자님 점점 능숙해지시는거 같아요. 화이팅입니다.
우리은행 주담대 3.45 오늘 신청했어요
국민연금 통화스와프 다뤄주세요
뭔대출금리가 떨어졌어 니들장난하냐 더올랐구만 은행직원말로는 더올라 갈수있다고하던데 약올레는거냐
제 생각은 pf도 막고,
일전에 고금리 예금자들 돈도 깨게
만들어서 이자 안줄 생각입니다.
주담대 시중은행 이번주 다녀본 결과 2프로대. 은행에서 공지내려온적없다. 언론에서 앞서가는것 같다.
방금전 국민은행콜센터 직원이 이야기해준 내용입니다.
제발 직접 확인하고 이야기해주세요.
신용등급 1000점. 기준. 우대금리 모두 적용하면 1금융 3.4프로대, 2금융 5프대가 맞을겁니다. 제발 한번이라도 현장 직접 다녀보고 인터뷰하세요. 기사만 뒤져보고 이야기하니깐 혼란을 야기하는거 아닙니까
일개 콜센터 직원이 멀 알겠습니까?
@@세이건-y6g 일개 콜센터 직원이 주담대 한번도 안받아본 사람보다는 잘 알겠죠
고정금리를 정부에서 확대하는건 부동산경기는 살리면서 금리를 빠르게 내리지않겠다는 얘기아닐까요?
도대체 어디서 이런 대출을 받을까요 저는 농협중앙회에서 5.7% 새마을 금고에서 6% 대 대출을 받고 있내요 그것도 7.3% 받다가 1~2달 정도 전에 내려준거 내요
스트레스 DSR까지 연기시켜주고 집값 폭등한다고 종부세 폐지한다고 바람 넣고....
언제 내려갔나요.대출이자금은 별차이 없던데
언제부턴가 토크 진행속도가 느려지졌는데, 좋아하는 사람이 더 많아서겠지? 나는 답답한데.
중간중간에 농담 섞고, 보충 설명 붙이고, 여담 넣고...
10분이면 될걸 이렇게 하다보니 툭하면 1시간짜리 예사던데. 시간 늘리면 수익성에도 도움되니 결국.
2빠
내일 출근할때 들어야징 ㅎㅎㅎ
대출 받게한후에 금리 올리기?
대출받고 금리올릴꺼면 변동금리를 추천하겠죠?? 걍 정부에서 원한게 아닐까 하는 합리적의심이 좀 드는데요~ 돈을 풀려고 이런대출 저런대출 다내놨는데 자꾸 내면 욕먹을것같고.. 그래서 저렇게 머리쓴거 아닌가 싶은데;;;
미분양. 아파트. 밀어내기. 지금 아파트사면. 폭망
앞으로 금리가내려갈거라는걸 은행은알고있다.
고정금리밀고있는거보면
이미 찍어줬잖아. 고정금리 판다고 고로 금리 계속 내릴거라고 보는거야 은행은.. 그럼 결론은? 고정금리 하지말라고...
유튜브나 뉴스에서 금리가 2%대라고 조장하네요
실제 기존대출자의 금리는 잘 받아야 5%대고 일반적으로 6%대 입니다
신용정수는 990점입니다 예전에 아파트담보대출 많이 받았었죠
5-6프로는 신용대출입니다
전세 담보대출은 3, 4프로대 많습니다
@@세이건-y6g 전세담보대출에 대해 이야기하는 것이 아니라 부동산담보대출을 말하는 겁니다.
여기 패널이 다루는 것이 부동산담보대출을 이야기하고 있으니까요
예전엔 원금상환분할없이 대출금에 대한 이자만 납부하면 되는 그런 대출 많이 받았었고 한 60억 가까이 되었던 것 같습니다. 중간에 만기되어 연장하면서 일부원금상환분할로 하기도하고 그랬죠 예전부터 대출 많은 사람들 갈아타기도 어렵고 그대로 유지하면서 높은금리로 계속 이자내고 있습니다. 6% 대 많이 있습니다.
이프로님이 안계시니 안프로님이 쓴소리를 둘러하시네요 중도상환수수료 없어질까요?
대출의 또 다른 이름은 은행에게 영혼을 맡기는 것이라고 생각합니다. 은행의 노예가 될것인가?
벌로 안내려갔는데?
2퍼라니...
예금이자도3펀데
대출금리가 2퍼라고?😊
장순원기자님 스마트해보임
근데 농협은 왜이리 높아요?
기준금리가 3.5인데 대출금리가 3.0이면 은행의 손해는 누가 보전해줄까요?
고정금리ㅡ많이 팔아도 인센티브 없습니다😊
왜 앞으로 금리가 떨어질거라고 확신하는거지?
경기가 안좋아서
ㅎㅎ 주변에 아는 지점장님 안계신가봅니다😂
위에 분이 댓글쓰셨죠 부동산 PF부실은 개인들한테 넘겨서 위기극복하려고합니다.
아니 그래서 어쩌라는건지?
일본 버블때랑 비슷하게 흘러가는듯...
현재
전세가 상승
부동산 원자재 상승
에서 집값이 지금 오를려고 꿈틀거리는데 이상황에 주담대
금리를 내려준다?
누가봐도 집값 올라갈태니 빚내서 집 사라고 부채질 하는거죠. 일본도 금리 하락으로 너도 나도 집 사고 팔고 미친듯이 집값 오르다가 현재 어떤상황이 왔는지 보시면 아실겁니다. 아무리 봐도 일본을 따라가고 있네요.
내려간 곳 어디? 궁금함...
나라 빚이 얼마라 했더라 ㅎㅎ 미친 정부
나라 빚 얼마 안됨~ 아.신1병.ㅈ
문재앙때 폭증함. 돈을 미친듯 풀어댄 결과가 지금 나오는거임. 그건 전 세계가 마찬가지고 유럽은 거의 폭망수준임. 이정도면 리스크가 있지만 현정부가 방어 잘하고 있는거임. 좀 알아라
문재인씨때는 맘놓고 국가빚 두배씩 늘리고 좋았지
국민들한테 선거전에 그냥 돈을 주고 ㅎㅎ
그빚이 언제 만들어진거지..!?
나라빚이
문 시작 때 600조에서
끝나니 1000조였다.
대한민국 태생이래 누적된
국가부채가 600조인데
문때만 400조가 늘어났다.
더군다나 그때는 세금도 왕창 걷었고
세수도 엄청 늘어났을 시기였다.
고정금리 늘리라고 한다면 앞으로 금리가 오른다는 소리넹ᆢ~속지마세요~
?? 주택시장의 안정성을 확보하기 위한거지. 애초에 미국은 고정비중이 높기때매 주택가격 하락이와도 집을 던져대거나 파산하거나 하는 가구가 적고 침체가와도 소비가 안죽으니 그만큼 살아나는거
고정금리 하세요 ㅎㅎ
지금 원달러 환율 1400 찍을판이고
동남아화폐만도 못한 가치하락중인데
용산총독부는 반도체도, 자동차도,
각종 미래 산업 먹거리 다 포기하고
한줌 부동산투기세력만
지지자로 인식하고 보호하려 하고 있죠.
문제는 그게 얼마나 갈지,
얼마나 버틸수 있을지 모른다는거죠.
정부, 여당에서는 연일 한국은행 압박해서
기준금리 내리라고 압박하는데,
지금 상황이 금리를 내릴 상황이랍니까?
올려도 모자랄 판에
전문가가 모르겠다고 하면 무슨 인사이트가 있는겨 ㅋㅋㅋ😮😮😮
은행이 금리 낮추는 이유는 시장금리가 낮아질 거라는 예상보다, 정부지원 신생아대출을 많이 빨아먹을라면 집 있사람들이 팔고 더 비싼집으로 가야하는데 이 유동성을 높이기 위함임.
한국은행 태도랑 우리 인플레(공공요금 제외)보면 금리를 당장 떨구기 어려움. 5년뒤에 금리가 안떨어져도 그때 높여서 받으면되니 은행은 지금 꿀빨고 나중에 다리 시중금리 높이면 그만임.
이런 논리가 좀 더 맞지 않을까요?
"은행을 믿지마라 그들 역시 장사꾼이다" 이런 내용을 20대초에 책에서 읽었던게 참 행운이었던것 같다.
굳이 받는다면 은행 반대르 ~~
현업 대출 상담사 입니다.
그냥 시나리오 써서 영화를 개봉하시죠
미븐양 막아서 건설사를 살려야 은행도 걑이 사는 구조라 지금 일부러 낮춘거임. 자칫하면 건설사 은행 다 망하게 생김.
국가가 세금으로 메꾸어줄거예요
핵심을 못 짚네. 고정금리가 변동금리보다 마진이 박한지는 몰라도 이자율이 1~2% 높아요. 둘째로 변동금리는 이자율 변동에 대한 리스크를 은행이 아닌 고객이 지는 구조이기에, 은행은 가장 중요한 이자율 변동에 대한 리스크에서 자유로울 수 있는거죠.
은행이 왜 무리해서 금리를 낮추어 주담대 할까 생각해 봐야 해요. 금리가 자꾸 내려간다고 가정하는데 과연 쉽사리 국제금리가 낮아질까요? 미국을 제외하고 국내외 희망 사항이긴 한데, 국제적 상황이 국제 금리가 낮아질 여지가 많지 않다는 게 미국 경제전문가의 견해이기 때문에, 은행의 자체 자금 회전 문제가 있어 대출에 무리수를 두었다 하더라도 하반기 이후 국제금리가 유지되거나 오히려 올라가면 은행 금리도 다시 치솟게 될 거고 그럼 담보는 어떻게 될까요? 금리가 오르던 내리던 결국 은행은 큰 손해를 안 보지 않을까요?
집값을 내려야 장가를 가서 애를 낳치? 집값이 비싸서 장가를 못갑니
저20일 대출이자 하나도 안내렸던데..언제나 내릴까요.대한민국서 집하나 장만하는거 진짜 힘드네요
지역농협에서 대출받은 전 왜 아직도 5.85인 거죠?
그럼 돌려 갚아야지
알아보셔서 갈아타야죠
실제 은행 가면 3프로 없어요 4프로대 입니다 신용 만점에 소득 좋은데도 저건 낙시
지금 은행에서 예금 금리
1년3.48% 주고 새마을과 신협에서 3
8%을 주는데 참이상 합니다!
왜 대출받아 집사나?
돈없으면 집사지 마라!
본인 뿐만 아니라 주변인 힘들게 하고 나라와 죄없는 국민들까지 힘들게 만든다.
버블 이라는 말 자체가 거품인데 당연히 빨리 터질수록 피해 파장이적고 시장건전성이 높아져서 안정화되는데 당연히 키울수록 그 피해가 커질 것이고 터지는 시기가 빨라진다는것 국민 소득 수준 증가에따른 구매력 상승 없는 레버리지 버블 이 터질 임계점에 서 50년 모기지 신생아 대출 청년대출같은 각종 생업이 바쁘거나 경험이 부족해 정보 접근이 힘든 취약 계층을 갈아넣어 부동산 시장을 부양 하는것은 영끌 선동 이후 최후의 언발에 오줌누기 정책인데 진짜 중요한 사실은 한국 아파트 공식 수명이 27.5년 이고 더이상 재건축이 불가능해진다는 사실을 인지하는 사람들이 급속히 늘어나고 있다는것 ㆍㆍ
@@봉보르 경제를 알면서 지금 집값이 버블이 얼마나껴있는지는 생각안하나요?
전세 대출을끼고 갭투기로 말아올린 집값이 정상은 아니죠. 대출에 대출을 끼고 올린 집값이란 이야기인데 레버리지가 얼마나 클까요
경제를 공부 했으면 리스크 관리도 할줄 알아야죠.
이프로님보다 더 독해지고 있습니다. 안대표님^^
은행이 자기입장보다 대출자의 입장을 먼저 고려한다고요?
Dead Cat Bounce! 남의 돈 무서운줄 모르다가 골로간다.
Yes
스트레스DSR 2단계 9월로 연기.....3단계는 내년 중순으로...
한국은행총재 모하시는지..
은행에서 고정금리 대출 많이 판다고 고과 잘받고 하는거 없습니다 아울러 대출 많이 한다고 인센티브 전혀없습니다. 현재 은행에서 주담대는 70%가 아웃바운드=대출상담사를 통해서 이루어집니다. 현재 고정금리대출이 저렴해서 많이 원하시고 파는거 뿐입니다
금리가 과연 3년내에 유의미하게 떨어질까?
지금 안받는게 바보인 상황이구만
난 등급1등급인데도 왜 금리가 안내려가지?
중도상환수수료고민말고
고정금리가입하고 금리하락하면 대환대출 갈아타면 안되는거예요?
대출이자는 소득에 맞게...
금리가 내려간다는 건 돈의 수요가 없다는 것. 금리 낮다고 집사는 것. 낭패.
저렇게 정부가 수차를 정해놓고 강제적으로 급하게 강요하면 부작용이 클것 같은데... 대출금리 떨어졌다가 금리오르면 은항 망할 수 있을텐데.. 우리나라에 은행 몇 개 안되는데 은행하나 망하면 나라 망한다..
국가가 세금으로 메꾸어줘요
스트레스 dsr 2단계는 7월에서 9월로 연기됨
5년고정만 한다는건 5년뒤가 불안해서 그런거지
이번에 마지막 어망 투척에 얼마나 걸려 들라나?
항상 마지막에 참아내기가 제일 어렵지... 알면서 당한다는 말이 이래서 나오는 것이지...
스트레스 DSR연기해서 9월시행한다고 오늘아침 기사나옴 ㅋㅋㅋㅋ
주식투자 안할거면 모르겠지만 투자 계속할거면
주식으로 10만원에서 40억으로 만든 [주식의정석] 이 채널의 영상들을 꼭 보셔야 할거에요 (영상들이 짧아서 보는데 무리없음)
주식투자를 어떻게 해야하는지 주식의 정석을 보여주고 있더군요
아마 은둔고수로 추정괴는데요 광고 아니니 오해 없으시길..
은행이 검은 속셈으로 대출을 기획한 거든 말든 간에. 개인이 저금리로 대출을 받을 수 있다면 땡큐다. 그 돈을 마중물 삼아 나의 자산을 키울 수 있는 능력이 있는 사람에게는 기회겠지만, 대출 받은 돈으로 집사서 엉덩이에 깔고 앉을 어리석은 생각만 하지 않는다면. 자본주의 사회다. 검은 속내? 뭐가 문제인가? 싸게 대출해준다는데. 이용할 수 있으면 이용해먹으면 그만
정부는 대출해서 집사라고 난리고
집사면 바보인건 누구나 아는 것이고.. ㅋㅋ
이진우기자님~어디계세요
텍스트 구독완료 했습니다!!
어 오늘 저 정기예금 농협 3.5 주던데요
3.5프로가 고금리인가??? 미국과 2프로 치이이고 기준금리보다 더 낮게 대출이율잡는게 정상인가요?? 참
나라가 미쳤다. 달러는 폭등하고. 원화가치는 떨어지고. 기업들은 갈수록 힘들고. 국민들은 허리띠 졸라메고. 정부는 나라를. 갉아먹고. 자기들 배만 불리는. 정치인들과. 기득권. 떠들면 뭐하나. 계속 그짖들을 할텐데
금융노예 하나라도 더 낚아 보려는 속셈이지 ....나라가 국민위해 고정금리 늘리려고 한다는 건 생각보다 금리가 낮아지지 않고 고금리 혹은 금리가 지금보다 올라갈 경우를 대비하는 것은 아닐지...
아직도 은행의 본질을 모르는 사람이 있나? 허허허
금융 경색되면 은행이
징징 거릴건데 지켜보죠 뭐.
죽을지 살지도 모르는 하룻
강이지 수준임
웃기네유.
좀있다가 짤지마세유.
장담합니다.
정부와 은행의 꼼수에 넘어가면 바보지~ㅋㅋㅋ
기준금리 내리면 뭐해 은행들은 뒷구멍에서 대출가산금리 무지올릴건데 속는 국민이 바보지~
고정금리도 종류가 다양하군여~ 그래도 리스크 관리를 하려는 노력은 보이는 것 같아서 안심이 되네요
마진이 박한게 아니라 어느정도는 손해인것같은데 당장은.. 예금금리가 3.5%인데;; 대출금리를 3.2%로 내주면 0.3% 밑지는건데 ㅋㅋㅋ
그니까 이모든게 금융당국이 고정금리 비중을 늘리라고 해서 그렇게 된거아냐.. 금리가 내려갈것같아서라는건 불확실한거니까 그때문에 이럴리는 없는거고
가장큰 문제는 금융당국이 비중을 늘리라고 해서 그렇게 된거네.. 그럼 그 금융당국은 누구한테 지시받은건데?? 이런 뭣같은..
돈풀려고 별의 별 짓을 다하고 자빠졌네.;;; 그리고 자꾸 금리가 인하될가능성이 있어서 그렇다는식으로 토크를 이어가는데 아니 무슨 금리를 내리면
갑자기 1년뒤 한 1%이상 내려가나?? 지금 우리나라가 그렇게 해도 되는상황이고?? 미국이 금리를 내려도 우리는 유지해야 되는 상황 아닌가??
참.. 이걸 ㅋㅋ 난좀 이해가 안가는데
돈 풀려고가 아니라 변동금리 노출도가 낮아야 금융안정이 되니깐요
금리 차이가 미국보다 조금은낮아도 된다는 사실
@@유지은-f8h 지금 조금 낮은게 아니니까요;;; 그리고 낮아도 되는게 아니라 아직 버티고 있는것뿐이에요;; 낮아도 된다니 ㅋㅋㅋ 우리나라가 미국과 경쟁이 되는 나라인가요?? 상식적으로 남는게 있어야 투자를 하죠;; 우리나라는 다른나라에서 볼때는 위험투자임.. 근데 이익마저 작다면 굳이.. 투자할 이유가 없죠;;
변동금리가 더 비싸면 조만간 내려갈 가능성이 있단는 거죠