Tesouro IPCA com Juros Semestrais Quanto Paga?
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- Опубликовано: 15 окт 2024
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Neste vídeo eu te conto como funciona o tesouro IPCA com juros semestrais, quanto que o tesouro IPCA com juros paga por semestre, de onde sai o dinheiro do cupom de juros e muito mais. Este título do tesouro direto é uma alternativa para os investidores que desejam receber cupons de juros periódicos, mas existem alguns pontos de atenção que você precisa entender. Confira no vídeo todos os detalhes
⚠️ Este vídeo é apenas um estudo e não deve ser interpretado como uma recomendação de investimento.
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oii, como fica a dinâmica agora com os títulos com taxas de juros real acima de 6%? o excedente vai acurando? seria legal um video nesse cenário de juros acima de 6% .valeu grande abraço
Boa ideia de vídeo!
O excedente na verdade faz o preço do título ser menor do que aquele VNA que comento no vídeo. muda isso apenas
abração!
Melhor video q ja vi sobre títulos com juros e vna. Até q enfim alguém tornou simples o conceito
Muito obrigado!!
Abração!
Estou acompanhando a algum tempo vários canais que falam sobre tesouro direto a fim de melhor entender e investir. Mas, você é o primeiro que vejo explicar claramente e com detalhes os "segredos" que se escondem nesses títulos e que acredito pouca gente saber.
O detalhe dos cupons pagos semestralmente ser descontado do valor do VNA na data do pgto é a mesma coisa que dar com uma mão e tirar com outra, isto é, te pago a atualização da inflação e te dou um bônus de parte dela. Assim, se eu gastar esse bônus de 6% a.a e não reinvestir, estaria "dilapidando" o meu patrimônio investido que ao final estaria defasado em 6% a.a no poder seu de compra.
Eu, equivocadamente, pensava que esse título era atualizado mensalmente pelo IPCA (VNA) e "ganharia" mais 5,86% (IPCA+ 32) ao ano ou 0,488333%/mês além da variação do IPCA do mês corrente. É FRIA...
E pergunto: Pra que serve esse "juros" adicional de 5,86%? Só ganho ele no momento da compra do título que seria a diferença entre o valor de compra do título e o valor do VNA?
Também tenho algumas dúvidas nesse sentido... Exemplo, se 01 título vale 4.000,00 e eu recebi 100,00 de cupons, o título passa a valer 3.900,00... Nominalmente? Pois eu continuo tendo 01 título... E, se eu não me engano, quando do vencimento do título, receberei os cupons semestrais + 01 VNA, certo? Se for assim, esse cupom destacado do principal não influencia no resultado final, se eu levar o título até o vencimento
@@leandrolgfreitas Pois é. São dúvidas cruciais e ninguém ainda ousou responder. Acho que temos que investir às cegas e aprender na marra praticando.
Entretanto, se ocorrer a segunda alternativa que vc colocou, que ao final na data do vencimento, recebermos o VNA cheio além dos cupons semestrais já recebidos anteriormente, aí sim esse título seria até interessante. Na prática teríamos recebido o capital investido corrigido pelo IPCA (VNA) no período mais um prêmio de 6% ao ano (cupom de juros semestrais). Mas isso procede? É desse jeito mesmo?
@@AF-cw7xt Segundo o Tesouro, no vencimento recebe-se: 1) Valor de face (Valor investido + Rentabilidade) e 2) Cupom de juros... então, na minha interpretação; VNA + cupom
Fala pessoal!
Obrigado pelos comentários!!
Excelentes dúvidas!
Realmente ocorre o desconto do cupom do valor do investimento
E também ocorre o pagamento do VNA cheio +cupom lá no vencimento
O problema é que, quando a gente ver uma taxa nesse título abaixo de 6%, ele estará custando mais do que o VNA do período
Por exemplo hoje
O VNA está por volta de 3.970 e esses títulos todos custando mais que 4.000 reais
Então vc teoricamente está pagando mais do que o VNA hoje para receber o VNA lá no vencimento (corrigido pela inflação)
Como a gente pagou mais do que o VNA, a correção do R$ pela inflação vai ser menor do que a correção 100% da inflação
Essa taxa que é apresentada no momento da compra é teórica no fim das contas
Como expliquei no vídeo
Ela considera que seria possível você reinvestir os cupons na mesma condição do investimento inicial
Abraço!!
@@DeMatos então perto da distribuição de cupons, certamente os títulos estarão mais baratos... Mas o Tesouro suspende a comercialização uns dias antes, né? Fica a sugestão para vc produzir mais vídeos do TD CJS... O YT é bem carente deles... Por ex, vc poderia fazer um com algumas simulações dessa diferença teórica e prática dos valores (teóricos e reais). Obrigado
Investir nesse titulo por intuito para aposentadoria, acho que fiz mal escolha, seria ideal manter ele e fazer tesouro sem juros semestral, mantendo os dois ou sair desse atual que estou e fica sem o juros semstral? desde ja agradeco
O primeiro gráfico que mostrou é do IPCA 26... não que fará muita diferença hehehe .... outra coisa, é óbvio que todos sabemos que vc sabe calcular IR, mas reveja suas contas nas alíquotas de 20%, 17,5% e 15%... teve um equívoco nos cálculos
Valeu pelo comentário, Leandro! Tem razão, a fórmula deu bem ruim para as demais alíquotas. Obrigado pelo alerta!
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Eu pessoalmente acho legal para uma espécie de aposentadoria, principalmente pra quem não quer esquentar a cabeça com investimentos e já tem um bom capital para viver somente dos cupons e segurar o título até o final.
Boa, Danilo!!
Pra quem vai utilizar os recursos é uma boa opção
Abraço!
Boa, Danilo!!
Pra quem vai utilizar os recursos é uma boa opção
Abraço!
Mas quando tem menos incidência de IR recebe menos??
Se tiver menos incidência de imposto de renda por conta do prazo ter passado, por exemplo, 15% de IR após 2 anos de aplicação, receberá mais
Numa estratégia de renda mensal, onde é preferivel investir ? Em fundo imobiliário ou nesse tesouro ipca+ com juros semestrais ?
Fala, Leandro!
Não posso te passar uma recomendação, mas pensando em renda mensal, os Fiis são pra isso mesmo, é um empreendimento imobiliário que te paga mensalmente aluguel, valorização de títulos ou distribui ganhos de capital
O tesouro para renda mensal também é possível, mas tem umas questões que expliquei nesse vídeo ruclips.net/video/uMzHdLigLl0/видео.html
Abraço
Enfim no caso de eu ter comprado um título ipca+6 10.000,00 reais eu iria receber quanto de 6 em 6 meses?
algo em torno de 300 reais bruto, mas sempre corrigindo pela inflação mês a mês
Recebe um valor menor com o passar do tempo? O imposto diminui e o valor que recebe do cupom também diminui?
Recebe não, o cupom vai acompanhando o VNA, que está sempre subindo quando a inflação estiver subindo
@@DeMatos Na planilha onde você colocou o IR acho que está errado, pois lá está quanto menor o imposto menor o rendimento, mas é ao contrário
@@mneto9254 tem razão!!
A fórmula das demais alíquotas puxou referência errada
Havia alertado ali em cima para considerar apenas os 22,5%
Obrigado pelo aviso
Abraço
Esse calculo se aplica ao pré fixado também???
Também, mas é mais simples no tesouro prefixado, tenho um vídeo aqui também explicando sobre ele: www.google.com/url?sa=t&rct=j&q=&esrc=s&source=web&cd=&cad=rja&uact=8&ved=2ahUKEwjazdTA3f2EAxXdJrkGHSWvDvcQtwJ6BAgZEAI&url=https%3A%2F%2Fwww.youtube.com%2Fwatch%3Fv%3DrOFd6YTI-7M&usg=AOvVaw3iytqbP_4rrmO_5k85uBfX&opi=89978449
Eita que esse título é complicado mesmo rsrs.
Pensando em deixar 30% da minha carteira previdenciária em renda fixa, nesse título no caso.
Queria aproveitar essa taxa prefixada acima de 6% do cenário atual, mas não entendo por que essa taxa é teórica.
Esse título não valoriza o patrimônio?
Por exemplo, uma pessoa que deixa 100 mil reais nesse título estará protegendo esse dinheiro da inflação? Recebo os juros mas o montage principal segue desvalorizando ? Ainda tô muito confuso, vou rever rsrs
Fala João!!!
Esse título é muito complicado mesmo
Se não for precisar dos juros semestrais por agora, pode ser um indicativo bom pra não ir nesse cara
Confira meu vídeo sobre o IPCA sem juros tb
Abraço!
O valor principal vai atualizando de acordo com a inflação também. Tanto o principal quanto os cupons de juros. Mas tem a questão da marcação a mercado. Você tem a certeza de receber corrigido lá no vencimento. Antes disso, depende de como está o mercado.
Saaalve de matos, finalmente algum conteudo explicando como funciona os juros! Excelente video!
Uma pergunta, então com o tempo os juros mensais recebidos sempre diminuem? Obg!
Não. Aumentam. Os valores de 20%, 17,5% e 15% estão errados. Deu erro na planilha. Obviamente, se você paga menos IR, o valor do cupom é maior.
Uma dúvida, então teoricamente seria mais interessante investir no título no dia seguinte ao pagamento dos juros do vencimento, visto que o valor do título no mercado seria menor? Ou esse desconto do cupom só ocorre pra quem já tem o título? Outra coisa, poderia fazer um vídeo explicando quanto receberia de juros semestrais durante todos os anos e quanto vc receberia no final desse ipca+2055?
Jiih, tudo bem?
Ótima pergunta!!!
E boa sugestão de vídeo, obrigado!
Não faz muita diferença nesse título pq ele vai sempre fazer esse movimento de descontar do preço o cupom
Na prática esse desconto no título já está precificado no preço dele, tanto que é muito comum ele custar mais do que os 1.000 que serão pagos por ele lá no vencimento + cupom
Você fez o cálculo do juros, mas onde entra o IPCA +
Fala, Ewerton!
O IPCA entra no VNA, aquele valor que a gente usa para calcular o cupom. Ele vai sendo reajustado e lá no vencimento você também recebe o VNA atualizado.
Abraço!
meio que n entendi o ipca+ 5%. é +5% do ipca, ou 5% acrescido ao ipca?
5 além do ipca mesmo
Soma os dois
@@DeMatos obrigado amigo, com seus videos entendi como funciona o prefixado, e o ipca. vc é 10, so n entendi essa bizarrice do renda+.
Excelente vídeo, De Matos. Meus parabéns.
Obrigado 👍
Eu queria comprar 100 reais todos os meses ate 2055. Sera que seria uma boa ?
Para acumular é melhor algo que não te antecipe os juros como esse título, porque te antecipa o pagamento do IR, o que não é legal.
Abração!
Quais os meses que o tesouro IPCA + 2040 paga cupons?
15/08 e 15/02
abraço!
@@DeMatos obrigado!!
Estava pensando em usar esse titulo pra aposentar, mas fiquei com medo da taxa da B3, se eu tiver 1 milhão a B3 vai pegar mil a cada 6 meses e assim por diante, problema é esse negocio de cria regra, muda regra, ai daqui 20 anos, eles falam agora a B3 vai pegar 0.7% hehe
1000 por semestre mesmo, é essa a conta
já pensou, 0,7 hahahah seria uma revolução, acho difícil subirem essa taxa novamente
Abração!
Quando a data final chegar eu pego o último cupom e o meu título?
Perfeito!
Olá tudo bem com você e obrigado colocar todos os nesse o mesmo valor topo 125 todo mes
Valeu, Elias!
Abraço!
Investi antes em um com taxa prefixada de 9,5%
Hoje caiu meu cupom e um valor muito abaixo do que eu esperava. O que pode ter acontecido?
Fala, Leardine
9,5 de taxa, você deve estar falando do tesouro prefixado com juros semestrais, certo?
Na dúvida, faz o login no tesouro direto e clica no investimento e depois em movimentações
Vai ter todos detalhes lá
Abraço!
De Matos, o valor pago de 2,96% semestralmente não muda (diminuí) com a taxa do título abaixo de 6% na hora da compra ?
Fala, Paulo!
Aqui no tesouro ipca não muda não
Vai ser sempre os 2,96 no semestre em cima do VNA
o que muda é o VNA, sempre diferente a depender da inflação
Abraço!
Quanto receberia de juros investindo 100 mil ?
Perto de 3 mil bruto por semestre
Abraço
@@DeMatos Estou confuso, então a Poupança não seria mais vantajosa pra ter a renda mensal? Não não entendo o porque o valor do título vai diminuindo a cada pagamento, o que muda com isso? E o dinheiro que sobra la no final, ele vai ter rendido tbm ou recebemos a mesma quando que aplicamos ?
@@ch3frod377 Quando o título vencer você vai receber o valor de 1 VNA a cada 1 título. Hoje um VNA é R$ 4.301,54. Esse valor vai sendo atualizado pela inflação.
Assim, no vencimento do título você vai receber um valor que terá o mesmo poder de compra de R$ 4.301,54 atualmente.
Assim é melhor ipca +Para quem está começando
Fala, Juninho!
Para quem está começando é melhor ir pelo Tesouro Selic, menos arriscado e costuma ser um ótimo investimento para a reserva de emergência
@@DeMatos Não seria melhor deixa no Nubank rendendo 100% do cdi ?
@@xxxxl5590 não, pq na selic pode ser selic+, enquanto na nuconta vai ser só o cdi.
Se a inflação fosse constante ( fixa ) e a taxa do ipca com juros semestrais 2055 fosse constante ( fixa ) . Poderiamos saber o quanto teriamos em 2055 se todos os cupons fossem reaplicados ja que a calculadora do tesouro direto não faz isso por nós ? Sei que é uma realidade hipotética mas alguém se arrisca? Alguma fórmula ou alguma idéia para realizar este cálculo? Não pergunto isso em outro canal pois serei apedrejado.
Boa, Cyro!!!
Vou colocar aqui na lista pra fazer esse cálculo
Uma inflação constante vai fazer o VNA sempre subir exponencialmente, daí o cupom de 6% ao ano vai estar sempre maior a cada semestre
Uma boa conta a do reinvestimento na mesma taxa hipotética
Pra prever quanto o título vai estar quando for a hora de reinvestir a gente tem que fazer essa conta aqui de descontar a valor presente os 100% e aplicar sobre o VNA como fiz em um vídeo que vou soltar aqui dia 15
Abração!
Olá Cyro, reparei que você fez esta mesma pergunta em vários canais. Algum te deu uma resposta condizente com a realidade?
Excelente conteúdo! Parabéns!!!
Valeu, Jordon!!
Então não compensa comprar esse título
Fala, Rafael!
Dependendo do momento de vida até que ele pode se encaixar sim, abração!
Depende de pessoa para pessoa cada um de nós tem uma realidade diferente, o que é melhor pra vc não é melhor pra min, cada pessoa tem que analisar o que é melhor pra ela.
Que confusão esse título meu brother kkkk....melhor deixar no Selic mesmo
Esse é o campeão da confusão kkkkkk
@@DeMatos kkkk
Otimo video!!
Gostaria de saber quanto renderia 200 mil semestrais ?
Fala Ed!
Seria por volta de 5.850 bruto por semestre
Mas sempre bom lembrar que o cupom desconta do valor do investimento
Abraço!
@@DeMatos Num entendi, quer dizer que depois do primeiro semestre, se eu sacar os "dividendos" esse montante inicial ai de 200 mil ele cairia para R$ 194.150,00 ?
@@leandrovieira1282 essa resposta ele deu de forma detalhada numa mensagem igual logo acima (ou abaixo) dessa sua. É uma mensagem com várias respostas de outros seguidores.
Nenhum desses títulos semestrais vale a pena, e investir num título longo assim só vale pra quem tem filho e neto.
Desanimador esses números!🥺
Os valores de 20%, 17,5% e 15% estão errados. Deu erro na planilha. Os valores são maiores. E sempre atualizam conforme a inflação. É um bom investimento para viver de renda. Seguro e previsível.
Entendendo melhor o conceito me parece um péssimo investimento td cjs, pq nao paga o juro comprado e p mm nao é tao bom quanto o td sem juros. Entendo que está se comprando um pouco de segurança e não boa rentabilidade. Ligs e creditos privados high grade pagam muito mais alem de ser isentos
Boa! Obrigado pelo comentário!!
Abração!
E interessante, mais deu um no na cabeca.... kkkkkk
Esse título é complicado rsrs