【稅年完結前最後衝刺】 無工作也可享自主投資個人退休金(SIPP)稅務優惠 | 英國稅務
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- Опубликовано: 3 авг 2024
- 在我們上一期關於如何充分利用稅務津貼的影片中，許多人對於稅年終前充分利用私人退休金免稅額度表示出濃厚的興趣，特別是那些目前沒有工作的朋友。本影片會回答你們提出的一些問題。從SIPP (自主投資個人退休金) 的基礎知識，到稅務優惠，再到年度額度的細節以至選擇SIPP供應商要留意的事項，我們將一起一一探討。
TIMESTAMPS:
00:00 開場白
02:52 什麼是SIPP(主投資個人退休金)
05:02 可投資的產品
06:25 SIPP的稅務優惠
10:43 到達退休年齡後的選擇
19:20 可退稅的供款金額
23:19 無收入人士的退休金年度津貼
27:15 選擇SIPP供應商要注意的事項
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REFERENCE:
HMRC: PTM044100 - Contributions: tax relief for members: conditions
www.gov.uk/hmrc-internal-manu...
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#SIPP #慳稅 #退休金 #英國 #移民英國 #bno移民 #廣東話 #小魚爸 
Хобби
更新及補充:
1. 片中提到的退休年齡是指可以開始從Private Pension提款的年齡要求，現時為55歲。與State Pension國民保險金的領取年齡(現時為66)不同。
請教如到了退休年齡，繼續有工作的話，也不可以提取pensions?
@@debbieyu4374 本人並非稅務或財務專家，以下純粹我個人理解，非專業意見 👇
Hi Debbie。只要到咗可以攞退休金嘅退休年齡，有工作都一樣可以提取 pension。不過如果提取嘅部份屬於超過25%嘅部份 (呢個係簡化咗嘅講法，具體細節難用三言兩語講)，會多咗個 Money Purchase Annual Allowance (MPAA)。另到你每年供款唔以超過一萬鎊。
謝謝解答，即是話如果你到左退休年齢二筆過提取供款金額超過25%，以後每年再投放pension唔可以超過£10K?
如果現在已經56歲
同年開SIP
咁咪可以隨時拿出黎用
@@hoiyicheung8790 本人並非稅務或財務專家，以下純粹我個人理解，非專業意見 👇
規例上係咁寫。但最好開戶之錢問返你個 SIPP provider 確定一下。
多謝你的分享 ！有你在英國，真是香港人的福氣！❤
言重
多謝你的講解👍！
多謝！
感謝 May May 的支持和慷慨
非常感謝您！
🙏🙏
資訊好有用呀👍❣️
謝謝, M.
Thank you 小魚爸，太有用了！
Glad to know
清楚，有條理
謝謝
很清楚有條理非常好，😊感謝你的幫忙
謝謝.
Thanks report and uploaded
Welcome
真係講得好詳盡
謝謝收看
Thank you for your great effort… it helps a lot🙏🏻!
My pleasure
多謝小魚爸(cartoon人物同真人好似)
👍👍!
💪💪
小魚爸，多謝你用心製作的影片👍
想了解一下，如果在截稅年前先開了戶口，下半年先選擇買什麼基金或股票，可以嗎？
如果選擇被管理的投資模式，也是否一定要開戶時立即決定買什麼？
如果基金表現不佳，能否隨意轉去其他管理公司？有什麼要注意？
本人並非稅務或財務專家，以下純粹我個人理解，非專業意見 👇
Hi Betty,
1. 應該可以Keep住現金先。不過我都未開。
2. 被管理嗰的一般係要你填問卷去決定你投資取向同可承受風險，之後派一個預先訂好嘅投資組合。係咪一開戶就要決定要睇每間公司流程。所以答唔到你。
3. 我估你意思係SIPP戶口可唔可以轉。可以嘅。但留意如果要 Transfer 資產去第個provider有可能要收費。有啲收費都唔平，係逐件貨計。
小魚爸，多謝你無私的分享，將你所學的知識，再詳細解釋給我們,獲益良多！❤衷心感謝❤
另外一問，我今年52歲，到UK已經一個月，到今年稅期4⃣️月5⃣️日止，又未夠90天,所以2023-2024未是UK稅務居民，對嗎？
但是我有香港收入，咁我可以宜家開立戶口供款？還是4⃣️月6⃣️日後才開始供款？請指點分享下🙏🏻
本人並非稅務或財務專家，以下純粹我個人理解，非專業意見 👇
係咪稅務居民要做SRT先知。但如果稅年內留英少過45日 (Second automatic overseas test) 而之前3年都唔係resident就自動成為 non resident。
如果你今個稅年唔係resident，而又無英國打人收入，應該未開得SIPP。
請問你有冇IBUK 開户code，準備開户😊如果有一定支持💪🏼💪🏼
多謝你。 暫時不想在RUclips post 出來。 可以的話請去FB message 我，我發俾你。 好似你都會有IB 股票送 🙏
謝謝分享 。想問下現有邊隻 isa 可以買賣香港牛熊証 option 等東東呢？
本人並非稅務或財務專家，以下純粹我個人理解，非專業意見 👇
應該唔會有。因為Option或Derivatives唔係ISA Qualifying Investment.
全靠有你嘅資訊，我哋先知道pension對我哋咁重要， 另外我想提提大家， 唔單止4月5號或之前要開到account仲要將錢存入account才攞到該年度tax relief
係呀, 計入錢嗰日. 謝謝提醒
多謝小魚爸，你解釋稅務財務，我相信係咁多個RUclipsr裏面最清楚最詳細嗰個。我係退休人士我想問吓如果我放2880入去每年政府俾供多750比我，但係第日我攞錢出嚟就係統一加哂連埋收益一齊計稅，咁咪好似無端端自己嘅錢都要計稅？因為我應該過personal allowance
謝謝你鼓勵， Waffle Cat。你呢個問題好好，但好難用幾隻字解釋。睇嚟真係要開一集計條數俾大家睇睇。
@@SmallFishBa Ha ha！我好認真的，你真係解釋得好有系統同清楚
👍🏽
💪
谢谢分享，很有兴趣买SIPP，但我对选择SIPPprovider 没有主意，请可否推荐一下，时间来不来得及在4月5号之前完成？
本人並非稅務或財務專家，以下純粹我個人理解，非專業意見 👇
Hi Meiva。我也還未開戶。現在在找哪一家最適合自己。如果能趕得上，我會做一支影片分享我的研究結果。
小魚爸，謝謝，最好可以做一條集中55歲或以上的人士的情況；另外而家已經接近4月5號，而家即刻搵一間provider開戶入錢，唔趕得切獲得政府的20%contribution 嗎？
應該係計你入錢當日係邊個稅年. 我都未開, 依加揾緊邊間provider好。如果趕得切會出個 ISA provider 比較嘅影片。
@@SmallFishBa ISA反而簡單一點，不少銀行都做定期ISA，但是SIPP provider就比較難複雜，包括產品同收費，同埋Account fee , 原來你都仲未做，好啊，你嘅研究成果可以幫到自己又可以幫到大家，真係非常好，謝謝你🙏
多謝小魚爸，Interactive broker 有冇SIPP ? 如果已經在IB 開左ISA , 可以再開多個SIPP? 😊🙏🙏💪🏽💪🏽
多謝小魚爸，我都想知🙏🏻
我都想知呀
本人並非稅務或財務專家，以下純粹我個人理解，非專業意見 👇
IBUK 有SIPP戶口. 但係佢只係提供平台服務。佢係要你經過一個SIPP Administrator, 喺SIPP Administrator 到開戶, 之後先可以喺IB 以SIPP Client 身分用IB 平台去買賣。係有啲複雜
www.interactivebrokers.co.uk/en/accounts/individuals/sippAccount.php
目前IBUK有三個SIPP Administrator: @sipp Limited, Optinos UK, Westerby Trustee Services Ltd.
www.interactivebrokers.co.uk/en/general/sipp-administrators.php
謝謝小魚爸！請問5+1後，如果只羅住ILR身份，唔羅PR, 會影響提取state pension及SIPP?
本人並非稅務或財務專家，以下純粹我個人理解，非專業意見 👇
以現行制度，有無State Pension 係睇你有幾多 Qualifying Years. 同你 Tax Residency Status 無關。至於SIPP, 要睇 provider。唔係間間都容許 non resident 有SIPP。有啲當你成為Non Resident後會要求你轉走。到時你可以考慮轉去一啲專係俾 Non Resident 嘅SIPP (International SIPP)
謝謝分享！請問你對Fidelity 或 Vanguard sipp，哪個較好？
Hi Ch Seed. 我正做緊 SIPP provider 比較。咁啱都包呢兩隻。預計今個星期出片。
謝謝分享 我用HL SIPP 多年 手續費𣎴太便宜 期待分享比较SIPP
@@user-ek3yd9nk7y 星期五會出。謝謝支持 🙏 HL 也包含其中。HL真係唔平。
如果可以分享吓 如何轉換provider 就正🙏
出咗片
2024年SIPP供應商大比拼：誰是你的退休規劃贏家？
ruclips.net/video/SPnNaqRXnBM/видео.html
請你能不能說多一些,如果有NI,只是做過幾年part time..並沒有交過稅務.可否享有政府的最底退休金嗎？ 謝謝指導🙏
本人並非稅務或財務專家，以下純粹我個人理解，非專業意見 👇
Hi Betty。有無國民退休金 (State Pension) 要睇你有無儲夠 NI Credit, 同有無交Income tax稅無關。。有35年 qualify year 嘅NI Credit 就可以有 Full Pension。有10年至35年以下部按比例收 Pension。少於10年 qualifying year 就無 state pension。除非特別情況。如果唔夠 qualifying year 但又想有state pension, 可以選擇自願性供款。
www.gov.uk/new-state-pension
多謝您！❤如果最近三年無工作，今年開始供sipp, 是否可追朔返三年的供款，即今年一次過供2880x3=8640?
本人並非稅務或財務專家，以下純粹我個人理解，非專業意見 👇
Hi Pauline. 唔可以。雖然 allowance 係可以 carried forward，但唔可以咁用。
小魚爸，多謝你拍咁高質影片。想問問Carried Forward 3 年的意思是什麼？我也以為可以供返之前未供的
小魚爸，請問在IB 的 ISA 點樣可以買 Gilt?🙏🏻
本人並非稅務或財務專家，以下純粹我個人理解，非專業意見 👇
Hi Carla. 係難以置信，但IB ISA係買唔到Gilt。呢個係IB嘅Business Decision。本身IB UK individual account係買到，好多其他 Stocks and Shares ISA provider 亦都買到。
@@SmallFishBa 明白，謝謝回覆🙏🏻
想問IB SIPP account 能買Gilt? 如不能, 有推介嗎?
IB SIPP 唔係咁間單, 因為要另外join SIPP administrator。 我預計今個星期會出片講SIPP provider 嘅比較，或者會幫到你。
出咗片. 有講邊間買到Gilt.
2024年SIPP供應商大比拼：誰是你的退休規劃贏家？
ruclips.net/video/SPnNaqRXnBM/видео.html
本人51歲，請問SIPP和5+1順利入藉後取回香港的MPF有冇抵觸？
到時的香港MPF要交税嗎？
到時香港MPF計唔計收入？會扣減個人收入免税額嗎？如果會，供SIPP咪冇咁著數囉，對嗎？？
本人並非稅務或財務專家，以下純粹我個人理解，非專業意見 👇
Hi Elson
1. 未諗到SIPP同MPF有咩抵觸
2. MPF 唔需要交英國稅
community.hmrc.gov.uk/customerforums/pt/2f415a95-da39-eb11-8fed-00155d975291
3. MPF唔需要交英國稅， 唔會用咗 personal allowance。
請問SIPP carry forward from 3 previous tax years怎樣做？我可以再入2880嗎？
本人並非稅務或財務專家，以下純粹我個人理解，非專業意見 👇
Carry forward 情況只在於你能用盡6萬 annual allowance 時才有效。 可能就咁講好難明, 遲啲有機會開條片解釋吓，但簡單答案係 "唔得"。無得入返之前3年嘅2880。
請問個人免稅額每年£12,500, 是否可以完全come from interest payment or dividends ?
本人並非稅務或財務專家，以下純粹我個人理解，非專業意見 👇
可以
如果本身資金少，但有工返有供work pension，係咪儲ISA 1-2年先之後再開SIPP? 還是其實無衝突可以做類似2880簡單開始咗先？😂😅
唔好意思。俾唔到個人嘅理財建議🙇♂
請問今年我已經是59歲，在英國沒有做工，sipp 是否已經與我無關申請不到？
本人並非稅務或財務專家，以下純粹我個人理解，非專業意見 👇
Hi chau yuk liu. 可以申請。如果你想, 供到75歲都得。
暫時我未聽到SIPP vs Workplace Pension有乜分別
一個已經有Workplace Pension既人似乎無乜必要開多一個SIPP
一個打工仔想供多啲退休金, 可以加大自己workplace pension既錢...起人工度扣
而且workplace pension公司會做配對，呢啲「配對錢」係SIPP無既。
除非有人係想打工以外既錢都想供退休金, 而ISA又每年有上限..打工仔而言要開多一個SIPP誘因唔大
無工作收入者可能會想開SIPP多啲
本人並非稅務或財務專家，以下純粹我個人理解，非專業意見 👇
Hi Frank. 無錯，Workplace Pension 嘅好處係僱主一齊供。但如果你選擇額外供款入 workplace pension, 僱主的contribution match 唔係強制性，只係某啲僱主俾員工嘅褔利，通常亦都有上限。
至於SIPP, 佢嘅好處係可以自己選擇投資啲咩，自由度一般比workplace pension大。買股票, 債券, 甚至乎商鋪都得。對自僱人士或無工作人事嚟講, 就可以透過SIPP都可以供退休金而享有 Tax Relief。
喺邊度可以開SIPP戶口？？一般大銀行(例如：HSBC，Barclays……)有冇得開？？
Hi Elson。我都比較緊唔同SIPP provider，今個星期會出片講。
出咗片
2024年SIPP供應商大比拼：誰是你的退休規劃贏家？
ruclips.net/video/SPnNaqRXnBM/видео.html
如果我去到英國做part time，當做到只有1萬磅，連免稅額都未到，如果我存1萬磅入銀行，係咪就多咗2千磅，thx
本人並非稅務或財務專家，以下純粹我個人理解，非專業意見 👇
係會變咗£12500。同你有無用盡 Personal Allowance無關。所以無收入人士都可以供£2880,本身都無交稅, 嗰£720係送嘅.
本身無英國打工, D錢係香港帶過嚟, 如果供款去SIPP, 供款時退入息稅, 咁點計退款-入息稅, 退款去番SIPP 戶口? 謝謝分享!
本人並非稅務或財務專家，以下純粹我個人理解，非專業意見 👇
係. 退20%係直接入SIPP 戶口。但留意香港帶過嚟嘅錢唔計做 Relevant UK Earnings.
@@SmallFishBa 意思係咪因為香港帶過嚟嘅錢唔計做 Relevant UK Earnings,UK無收過呢筆錢嘅稅,所以不會有20%退,但仍可用作開SIPP自製private pension,對嗎?
@brendamak2169 如果你入£2880或以下， 就算係唔係 Relevant UK Earnings 都可以用 25% top-up. 所以對於無英國收入入仕係著數嘅。 當然，假設你 Relevant UK Earning 係０， 但係有其他錢，如利息，股票賺錢， 海外收入等， 你都一樣可以用嚟供 SIPP, 即供超過 Tax relief liimit。 無記錯 Pension Provider 會照申請 20% tax relief, 但係你做 self assessment 時要報 (SA101)，就會收返你 Pension savings tax charges
@@SmallFishBa海外收入唔係話唔計？如果喺香港remote做freelance 嘅人工計唔計哩？謝謝你
請問MPF 要唔要俾稅？
本人並非稅務或財務專家，以下純粹我個人理解，非專業意見 👇
唔需要
community.hmrc.gov.uk/customerforums/pt/2f415a95-da39-eb11-8fed-00155d975291
If a person has reached the age of 70, what is the best way to invest in SIPP? Thanks.
I am not a tax or financial adviser. The following is purely my personal understanding, not professional advice 👇
Can't give personal financial advice here. Indeed, the best way is different for different people. But in general, I would say to be more conservative. Many SIPP providers offer investment pathways (pre-defined portfolios) for drawdown accounts. They could be good choices for some. Also, if you are planning to take regular payments from a drawdown account, it might be better not to invest in products with a long term tenor. A famous case of some insurance agent persuading a 80 year old person to buy a 20 year bond is a No No.
請問放在SIPP户口超過75歲以上也沒有提取直到死亡會否計算在遺產税? 謝謝！
本人並非稅務或財務專家，以下純粹我個人理解，非專業意見 👇
Hi Angus. 唔會有遺產稅。但承繼咗你個SIPP戶口嘅人如果攞錢出嚟就計佢income, 要收佢income tax。
@@SmallFishBa 謝謝分享！
小魚爸，我想請教2個問題：
1. 而家係2024年5月，我係咪可以最多放2023-24年度稅前收入既100%？
2. 我係self-employed，如果我2023-24年度收入係15000鎊，請問我係咪最多可以放15000鎊入SIPP? 定係最多放15000-12570=2430鎊？
謝謝你😊
本人並非稅務或財務專家，以下純粹我個人理解，非專業意見 👇
Hi Sun. 假設你係basic rate稅階，無 workplace pension。 最多可以放 15000 x 0.8 = 12000 入 SIPP。
謝謝你😊
請問如果我而家5月放錢入SIPP，應該係計2023-24既收入？Or 2022-23既收入？
@@suntsoi2983 計入錢時嘅tax year。現時係2024/25
謝謝你既回覆😊
但我係self employed，而家唔會知道2024-25會有幾多收入。如果我估計自己會有15000鎊收入，入左12000鎊，佢又俾左3000鎊我。但到時我只得10000鎊收入，咁會點？
點解香港打工收入有交足英國稅，但又喺SIPP唔計成收入？
本人並非稅務或財務專家，以下純粹我個人理解，非專業意見 👇
如果你喺人在英國境內但遙距打香港工，以PAYE或Self assessment 交稅，以我所理解係照計本地收入。算係Relevant UK Income。但最好同會計師確認一下。
@@SmallFishBa Thank you!
利息唔計，咁利息洗唔洗報稅？謝謝🙏
本人並非稅務或財務專家，以下純粹我個人理解，非專業意見 👇
利息喺呢度只係唔計入 UK Relevant Earning。但利息本身有機會要報稅。視乎金額及是否海外利息。我以做HMRC 嘅 self assessment check試試.
www.gov.uk/check-if-you-need-tax-return
🙏
退休年齡唔係65/67?
本人並非稅務或財務專家，以下純粹我個人理解，非專業意見 👇
Hi Carmen。 唔好意思, 我喺片中應該講清楚啲. 55歲係現時 Private Pension 嘅退休年齡。即係55歲就可以有權喺Private Pension攞錢出嚟。 另外66歲係開始領取State Pension嘅年齡。
唔使講唔好意思，我其實係一知半解架，多謝你分享先至真🙇♀️
如果過咗55，又想繼續工作，咁有啲咩可以供，使到65/67退休之後有一啲保障，請指點
如果係半退休，有做part time工作，再開SLIPP咁又有冇好處
@@carmenleong2535 Private pension 如 SIPP 係過咗55歲都可以繼續供， 直至 75歲。 其實理論上75後都可以繼續供，但係唔會再有 tax relief，有好多 SIPP provider 亦都唔受。
英國的退休年齡
66 67 68
你打 55. 57🤔
本人並非稅務或財務專家，以下純粹我個人理解，非專業意見 👇
Hi Fet88。謝謝提醒。我喺片中應該講清楚啲. 55歲係現時 Private Pension 嘅退休年齡。即係55歲就可以有權喺Private Pension攞錢出嚟。 另外66歲係開始領取State Pension嘅年齡。兩者不同。