CAT | Costo Anual Total | ¿Cuánto pagas realmente por tu crédito ? (video)
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- Опубликовано: 7 авг 2017
- ¿Has visto publicidad de créditos o tarjetas con una tasa de interés? ¿Sabías que esa no es la que te cobran? ¿y sabías que el Costo anual total, el CAT que sale allí tampoco es el que te cobrarán? En este vídeo hablaremos del Costo anual total, que es y cómo no te cobran el de la publicidad.
Comparativo de tarjetas por CAT: www.banxico.org.mx/tarjetascat/
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Comencemos básico. Seguro sabes que cuando vas a pedir prestado, ya sea para una casa, auto, lo que sea, el banco te puede dar el dinero pero te cobrará intereses o si usas una tarjeta de crédito y no pagas la cantidad adecuada, también te cobran intereses.
Aunque suene curioso, el interés es el precio de pedir dinero prestado, de allí viene la ganancia de los bancos. Sin embargo, te cuento si no es que ya lo has vivido, que cuando pides prestado, no solo te cobran el interés sino comisión por apertura, que la anualidad, que algún seguro, en fin.
La Ley para la Transparencia y el Ordenamiento de los Servicios Financieros obligó entonces a quienes presten créditos a sumar todos esos costos en un solo concepto y publicarlo, ese concepto es el Costo Anual Total, el CAT.
Incluye bonos y descuentos, la diferencia entre comprar algo de contado o a crédito, las comisiones, cargos y seguros requeridos para adquirir el credito, los intereses y demás.
Esto se hizo porque cómo te imaginas, los bancos siendo astutos por no decir aprovechados podrían ofrecer en su publicidad que te cobran una tasa más baja que la competencia pero que termines pagando más por los gastos que no son tan evidentes a primera vista.
Así el CAT ayuda porque pone a todos los créditos a competir bajo las mismas reglas, mide a todos los créditos en igualdad de condiciones, anuales en este caso y así el consumidor puede elegir la opción con el menor CAT. Suena fácil, ¿no?
Mas o menos, recuerda que un mismo producto lo pueden adquirir personas con distinto historial crediticio, ingresos, hábitos de consumo y si a todos les aplicasen el CAT de la publicidad, de nada serviría esforzarse en tener todo en orden y pagar puntual si te cobrarán lo mismo siempre, ¿no?
Por ello, las instituciones están obligadas a mostrar un CAT pero ya a cada uno de sus clientes, pueden darle otro que no saldrá sino hasta el contrato y el estado de cuenta del usuario. Si revisas la publicidad de los instrumentos, seguro notarás que dice CAT promedio.
Entendido que el CAT ayuda a elegir la opción más barata, se evidencia que queda corto como medida para comparar otros aspectos. En una tarjeta de crédito por ejemplo, si vas a ser totalero, el CAT puede no importarte porque no pagarás intereses, en un crédito con tasa variable, el CAT podría variar en lo que acabas de pagarlo, en las tarjetas también mide que tan caras son pero no mide que beneficios obtienes por ese precio.
Solo como curiosidad, si te interesa utilizar este instrumento para comprar tarjetas de crédito, te dejaré en la descripción un portal del banco de México donde compara el costo anual total de la oferta mexicana.
Tenía la tarjeta oro BBVA… un sólo atraso y mi CAT subió al 94% y se volvió mi peor infierno
Muchas gracias por el video, fue más fácil entender el CAT
Buena explicación, clara y concisa.
Buen video, pero en futuros videos agrega un ejemplo o un documento real
Muchas gracias por la información
Me encantó éste vídeo
Muy buena explicación.
Muy buen vídeo!
Hola, el ¿ CAT es el APR en idioma INGLÉS ? Muchas gracias
Vi un vídeo anterior ATI
Y fuiste mejor explicando gracias...
Vaya ahora si lobhe entendido un poco mas
muy curioso y científico
Muy bueno 👍
buena explicacion de que es el cat y como funciona pero no respondiste a la pregunta de tu titulo.
No cabe duda que conocer créditos y economía es saber manejar y burlar al arte de robar de los prestamistas.
No entendí, como que promedio o sea que es a discreción te cobran lo que quieren y no está especificado exactamente cuánto es?
Si el CAT es anual y saco un crédito por 3 años, significa que pagaré ese porcentaje 3 veces ?
Cómo saco el IVA del CAT ?
Cómo saco el IVA de los intereses ?
No se porque pero me acode de elektra
Gracias!!! Te amo! Finalmente entendí !
Gracias por comentar! espero haber sido de ayuda n.n
El cat también aplica en msi?
graciassssssss
gracias
No hay problema :)
Que kardmatch ni que nada, a ti si te entendí compa muchas gracias
Excelente!
Excelente explicación, mientras escuchaba me surgió una duda. ¿Cómo influye el CAT en aquellas tarjetas que no tienen ni comisión por apertura ni anualidad?
Se quedó helado!
Igual a mí.
La verdad siempre te poner un CAT bonito y después te llegan demasiados interese según ellos por esto por el otro por que todo va a intereses y no al capital
Justo acabo de terminar de grabar un vídeo al respecto!
Sobre el pago mínimo a tarjetas de crédito y como ese es un su mayoría intereses y solo 1% se va a tu deuda real, haciendo que pasen años antes de acabar de pagar incluso la deuda más pequeña.
Pero si abusan de la gente, es porque ella no se preocupa por aprender, desgraciadamente!
Gracias por tu comentario!, saludos!
Quiero sacar una tarjeta de crédito, pero pagar todo a tiempo antes de la fecha de corte, se me cobrará cat y anualidad?
Hola, yo también tengo la duda
Diria mi amigo Dr. House "Todos mienten"
Exacto!
No he superado la impresión del CAT de kueski a más de 4mil %, no veo como es que siquiera tienen clientes..
Saludos!
@ Es que no te has parado por las sucursales de credito familiar, ahi te cobran 70% sobre intereses de los intereses de la deuda total con todo y CAT
Saludos, muy buen video... ¿a què te refieres con "totalero" ?
totalero es pagar el total de tu deuda antes de la fecha de corte
@@panteranegra0047 Tengo una duda. Por ejemplo si saco algo a 18 meses sin intereses, la fecha de corte son los 18 meses o cada mes hay una fecha de corte?
Que tarjeta de crédito me conviene si soy "totalero" osea siempre pago el 100% antes de que se genere el interés.
Te convienen la que no te cobran anualidad!!
@@rociogarcia6527 thanks
Osea pagas a contado
En el comparador de tarjetas la mia es de las mas caras pero en mi edo de cue ta dice que es de 0.2 sin iva me puedes explicar eso, la señorita de linea bancomer no me supo explicar.
¿Qué tal, dulce?
Puede que se deba a dos factores, primero que tanto en el comparador como en los folletos de las tarjetas te dan el CAT promedio de los usuarios que adquieren esa tarjeta, la clave allí es la palabra "promedio", hay personas que tengan la misma tarjeta que tu pero paguen mucho más.
Cada que se abre una cuenta se calcula el CAT de cada usuario, que puede diferir mucho del de la promoción y luego ya en el estado de cuenta viene el personalizado acorde a tu situación que puede llegar a ser bajisimo si es que tienes pagas siempre a tiempo pero claro que varía de situación a situación.
Te platico que mi tarjeta tiene un CAT promedio de 67% me parece pero en mi estado de cuenta sale un 2% porque mes con mes pago la totalidad de lo que ocupo y no me cobran intereses, pero claro, me cobran anualidad y esa tiene que verse reflejada en el CAT.
Espero no haberte confundido más :(
Un saludo!
Mi Amigo Dinero si te entendi xD, muchas gracias.
Hola. Qué formación académica tienes?
chac mool777 Hola tengo Licenciatura en Matemáticas aplicadas y maestría en Fianzas
Entonces si me dicen tasa interés anual=60% y CAT 80% en realidad estoy pagando 80% de intereses?🔴
no se
No entendí bien pon un ejemplo
HOLA, UNA PREGUNTA, ES LEGAL QUE TE COBREN EL 213% DE CAT ANUAL POR UN DINERO EN EFECTIVO Y APARTE EL 4% INICIAL POR PRESTARME EL DINERO?
Compadre eso es muchísimo, ¿dónde te sentaste? :(
El CAT ínterviene en las compras a Meses sin intereses?
Hola Luis,
Disculpa la tardanza en responder, fue un mes complicado en la ciudad. y esa es una pregunta muy buena, interesante aunque un tanto confusa de responder pero lo intentaré.
Hay dos CATs, uno de tu compra a meses sin intereses que depende de tienda donde compras, la que ofrece la promoción y el segundo CAT, el que cobra tu banco por tu tarjeta de crédito.
El de los meses sin intereses, el de la tienda, pues si, suele decir 0%, no hay cobro adicional, ese debe estar declarado pero no influye prácticamente en nada, es 0.
Por otro lado, el de tu tarjeta, como incluye costos y comisiones como la anualidad, por muy bajo que sea y aunque siempre pagues puntual o compres a meses sin intereses, pues será de un 3 o 4% y como tienes que usar la tarjeta para acceder a la promoción, podríamos decir que si, incluso por los meses sin intereses, terminas teniendo un CAT pequeño, que no se va a la tienda sino a tu banco.
Espero se haya entendido, sino, comentalo y trato de explicarlo de otra manera. Muchas gracias por tu comentario! :)
@ Hola, yo más o menos entendí, pero el CAT de bancomer por ejemplo es de 107% y tengo línea de crédito hasta por 22mil pesos. Si lo único que compro a meses sin intereses en un año es un producto de 9mil pesos, pagando 750 al mes. ¿El CAT se aplica a que debo pagar otros 9mil al final del año?
Digamos en tengo una tarjeta de crédito y tengo $5000 en línea de crédito pero nunca lo uso, aún así me cobrarán el CAT? Y cuánto pagaría del CAT si no lo usé nunca?
El cat solo aplica si no pagas puntual sobre la deuda con el banco, ejemplo ya va a hacer mi fecha de pago y no pude pagar entonces le pago el minimo y ahi aplica el interés del cat o digamos que mi deuda la difiero a meses y ahi tambien me cobra el cat.y varia de acuerdo a cada institución bancaria, como dice el chavo si siempre pagas puntual nunca pagarás intereses, solo tu anualidad.
@@rociogarcia6527 y con meses interes , se paga Cat..?? Si pago a tiempo en los meses sin intereses.?
No e aprendido nada quería ver cómo se saca el porcentaje
He aquí la fórmula que puedes aplicar:
MΣ(j=1) (Aj/(1+i)^tj) = NΣ(k=1) (BK/(1+i)^sk)
Donde:
i = CAT, expresado como decimal.
M = Número total de disposiciones del crédito.
j = Número consecutivo que identifica cada disposición del crédito.
Aj = Monto de la j-ésima disposición del crédito.
N = Número total de pagos.
k = Número consecutivo que identifica cada pago.
Bk = Monto del k-ésimo pago.
tj = Intervalo de tiempo, expresado en años y fracciones de año, que transcurre
entre la fecha en que surte efecto el Contrato y la fecha de la j-ésima
disposición del crédito.
sk = Intervalo de tiempo, expresado en años y fracciones de año que transcurre
entre la fecha en que surte efecto el Contrato y la fecha del k-ésimo pago
Quizá tengas más suerte buscando un vídeo con un nombre más específico como: ¿Cómo calcular el CAT?
yo si entendi rebien, si tienes tiempo para hacer todos esos calculos mejor invierte ese tiempo en trabajar y no sacar creditos.
Se pone mas dificil pero lo tengo que aprender si o si
NO A LAS TARJETAS DE CREDITO
Si tengo un 14.5% de cat y pago un crédito de 100k a un año, cuanto vendría pagando $114,500? Saludos
Pregunta de examen
Coppel 85% el CAT mas IVA.
Saque una tarjeta de credito me dieron un credito de 5000 pero me la dieron con un cat de 103%, al final del año tendre que pagar 103 de interes ?
No, significa quue pagaras el doble de lo que pediste jaja
La anualidad se paga uses o no la tarjeta?
Hola Cristian!
Si, esa se paga la uses o no aunque hay algunas que tienen promociones en que te la devuelven con ciertos requisitos pero lo normal es que te la cobren sin importar nada.
Mi Amigo Dinero gracias compañero
No entendí nada
😢
Ni yo jaja
X2
Hola..
Hola, Sergio!
Tengo esta duda se supone que la tarjeta azul de bbva dice cat de 106% anualidad de 669 pesos.
Mi pregunta al finalizar el año solo se termina pagando esos 669 o se paga eso mas otro interés?
Alguien que me pueda apoyar tengo dudas sobre eso por favor.
La anualidad y los intereses son cosas distintas, Por ejemplo, la anualidad es el costo anual que el banco te cobra por otorgarte la tarjeta, eso lo pagaras cada año, por su parte los intereses es lo que pagaras como consecuencia del crédito que te están otorgando, por eso se recomienda comprar a meses sin intereses, o si compras algo lo pagues antes de tu fecha de corte, preferentemente si vas a pagar con tarjeta , compra dos o tres días después de tu corte y así tendrás mas de un mes para pagarlo sin que te genere interés.
Pero por ejemplo
Utilice mi tarjeta de credito
En una compra a meses sin intereses de 15 mil pesos
Pague ya la deuda
Me van a cobrar mas por el CAT?
@@neyvenegas6076 no te cobrarán nada adicional. Ahí no entra el cat por qué es a meses sin intereses salvó que te atrasaras un mes , ahí si aplica. Si no te atrasaste solo pagarás las mensualidades correspondientes sin cat ni intereses. Solo la anualidad de la tarjeta que eso no tiene nada que ver con tus créditos. La anualidad se refiere al costo que cobra el banco por otorgarte el plástico y aunque tengas tu tarjeta guardada bajo el colchón , te lo cobran.
@@trujillodtmexico muchas graciassssss estaba muy confundida
Pensaba que el CAT te cobraban solo por el hecho de tener una tarjeta con ellos
@@trujillodtmexico si compro y no puedo pagar en mi fecha de corte como puedo calcular lo que voy generando cada mes? Me dice que mi tarjeta hsbc tiene cat 92% sin iva pero no entiendo
el CAT es lo mismo que la anualidad?
Hola Cristian!
No, no es lo mismo. La anualidad es un concepto que te cobran y el CAT pretende incluir toooodos los costos de la tarjeta.
Es decir, el CAT incluye la anualidad pero no es lo mismo que la anualidad y también recordar que el CAT es un promedio, lo más recomendable es mejor buscar la tarjeta en especifico y revisar que anualidad cobra y si tiene alguna promoción para que no la pagues durante los primeros años o para que te la devuelvan si usas puntos, o su app o algo similar.
Mi Amigo Dinero Muchas gracias, mi amigo dinero. 🙌
Amigo me gusta mucho tu canal pero podrías hablar un poquito más despacio? Es que siento que me estas regañando 😔
el ajiotismo del siglo XXI