【股票】存台積電不如存聯電？不看盤年領300萬股息？45歲才存股不嫌晚！ft. 謝士英｜下班經濟學238
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- Опубликовано: 23 июл 2024
- 人到中年才發現退休金不夠該怎麼辦？其實投資理財永遠都不嫌晚！今天我們就找來45歲才學會投資的謝士英，他不僅只花3年，靠著存股把220萬本金滾出千萬資產，現在每年更領取近300萬股利，安穩享受退休生活！一起來看看他是怎樣在投資路上彎道超車逆轉勝！
#股票 #股利 #存股
00:00 精彩開場
01:24 45歲存股不嫌晚！ 投資晚鳥年領300萬股利？
04:16 大盤高檔殺聲隆隆 贏家1理由勇敢進場存股！
05:47 讓股市變成搖錢樹！ 謝士英2招挖存股常勝軍
07:33 搞懂本利比算股公式 1分鐘學會算股票便宜價！
08:56 存股太慢不如賺價差？ 他抱1檔股10年飆漲七倍
12:28 存股族何時落袋為安？ 教你抓緊4大出場時機！
15:13 2022存股名單！ 高手為何買聯電不買台積電？
18:17 遇股災資產縮水上千萬！ 達人4理由淡定應對
22:36 想年領300萬股利？ 投資新手必學存股關鍵心態
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說的很實在 可以幫助釐清一些模糊的觀念 謝謝老師的大方分享
沒時間看盤的人很適合，分批買或是定期定額都很可以。
真存股的好男人,始終如一,真心佩服.
小資族上班族要存台積電,退休族或接近退休的人在買聯電,聯電為什麼會高股息,因為成熟製程成長動能有限,台積電為何配息低,因為企業都把賺來的錢拿去擴大護城河,這樣才能不斷成長,一樣的存股時間你的資產才會增長的快
淺顯易懂，非常適合我聽。謝謝
很喜歡謝士英先生 謝謝你們請他來分享。不浮誇聽起來很舒服。
我多存聯電不成買過積電，以翻七倍，積翻幾倍了
定存股也要採用金字塔型買法，才不會領了股息賠了價差
這集學到很多，謝謝老師🙏
我不懂為什麼老愛把存股當作只看領息?
長期投資存股不是像影片老師說的不看差價
只是看短期/長期差價的時間差異
正確的存股觀念是"在長期持有投資標的後, 所獲得的總報酬"
總報酬 = 資本利得(差價) + 股息
不是只看股息而忽略了總報酬
最慘的情況是賺了股息卻賠了本金造成總報酬不高, 甚至變成負的
事實上台積電總報酬就是遠高於聯電
用本益比來看聯電好像比較划算
原因在於大家對於台積EPS的成長速度期望(看好)遠高於聯電
這也是成長性高的優質公司(股票)比較常會看到的現象
老實說台積電從100 200 300到現在的500 600
每個階段都有人喊高喊要崩, 其實都是看不看好的信心程度問題而已
重點要放在這家公司還有多少成長空間跟幅度
那你就要花時間與心力去對基本面(財報)以及籌碼面
而不是看股價低或是好像配息很划算就買
更何況現在有零股交易
另一個角度來看
現在聯電看似便宜
但疫情後股價若是回歸1X~2X區間
損失3分之2的本金卻只為了領高殖利率的配息?
要領多少年才能補回損失本金?
很可能要領個20年30年也說不定
除非你認為聯電會維持這價位或上攻
不過疫情後對聯電我個人是沒那麼樂觀
原因是這次漲的主因是疫情造成的晶片缺貨(來自供給端)
除非有趁這波賺錢時候投入更多研發並取得成績(獨有且難以複製的技術)
不然等到供應鏈緩解後始終要回到疫情前的基本面而已
更別說這次疫情使得歐美開始重視到晶片太仰賴進口的問題
已經開始投入大量資金設廠並扶植多家在地公司
即使有先進技術領先這道護城河的台積電都多多少少受到威脅
那專攻成熟製程的聯電還能有多少優勢?
聯電維持1X塊股價十幾年了
2000年以前買的好不容易在這波才解了套
別人等了20年才喘口氣, 你卻想在這時候去接嗎?
總報酬讓我們回測15年來看
從2005年到疫情前的2019年
台積平均年化報酬超過19%
聯電只有5%多, 其中4%多還是自股息
15年來本金根本沒太大成長
而且存0056的年化報酬都還比聯電高
殖利率也不輸聯電, 疫情後股價回歸的風險也相對低得多
當然每個人有自己喜好選擇
有人只要領息多就好, 本金不太增加也沒關係
有人則喜歡總報酬高, 因為還有在工作不太需要靠息生活, 這方式整體財產增加的比起高股息來得多
你可以用不同投資策略來區分要買聯電還台積
但兩種完全不同類型的投資方式, 是沒辦法用哪個划算去比較
P.S 有興趣的也可以看看這頻道中 "0056 vs 0050" 那集當作補充
P.S2 建議不要用單一標準來判斷是不是該買進股票, 本益比 殖利率 KD MACD 成交量....等等所有指標只是"輔助"你判斷買進賣出的工具, 進出有據不違背自己投資邏輯才是長遠的
PS3 公司獲利不一定要全配, 重點是保留盈餘有沒有好好利用, 台積電盈餘幾乎一半都保留不配息, 但他能創造更多的獲利, 進而股價上漲, 而台積電股東們賺的就是股價的成長為主, 所以配的多不一定代表能讓投資人長期獲利的多
觀念正確
@@user-sb4uk6gl1q 不是說16塊就買了嗎？
這觀念可以，點出盲點。
感謝
@@RABBIT6642 對, 所以我在留言才說不應該像影片所講的用哪個比較划算去比較這兩檔股票, 畢竟是"不同的"投資方式
另外認同你提到的只要能賺錢就是好方法, 說實在不想賺多沒問題, 但問題是要擔憂的是看似賺錢(股息)實際虧損(本金)的買法, 聯電在這點上的風險很大就是個不爭的事實, 高股息那麼多, 何必要挑一個風險值較大呢?
這集好棒喔！講進心坎裡！謝謝老師❤️
(全部死路一條~
心態很重要！加油加油💪🏻
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2020年3月時，加權指數八千多點，此時才是好的進場點，現在大部分股票的價格都高了，硬要去存股的話，假設大盤殺個幾千點，那帳面盈虧都會是一片綠油油。
那你如果都不買 股票一直漲 那你看在多也沒用😅
喜歡這個老師的存股觀念
很棒的投資方法
在選擇好公司有一個前提假設，持續成長跟獲利的好公司，股價最終都會往上走。
不然會卡在 賺了股利 賠了價差的思維裡
對呀，存股說到底關鍵是“選股”，不是“存股”這個動作
所以前面先說是要挑好公司，持續穩定成長沒有變壞！
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謝老師心臟也是很大，聯電從網路科技泡沫到次級房貸一路下殺，真的是用力買進
很棒的概念
這是給本來就有在存錢或高收入的人轉移資產再投入的 至於沒有儲蓄 心態就更難熬 至少還是要有房產
存著就對了啦！
存股也得考慮買進成本，而非傻傻的買。
指數在高檔，存股股價在高檔該賣還是要賣！放入口袋等待下一次
老師剛有講到重點：台北市房產有兩間😂
老師偏向「剛性需求」的存股策略，蠻適合任何投資者，
缺點就是很牛皮，沒耐心的投資人肯定抓狂😅
適合想平穩升值的人，我身邊很多玩短期獲利的急進型。
南無阿彌陀佛 name Amitabh buddha🌾🌾
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股票從來不是早買晚買是資金問題... 你20歲有家產現金1000萬 全買金融股就可以直接退休了 只要是要有資金 只要你不要進進出出股市 選優質股都是賺
家裡有一億要準備給我 我該退休嗎
可是我還是想去公司炫耀給同事看🤣
@@s2052303 只要不嫖不賭不亂投資 基本1E可以吃三代
ㄞ
請問你金融股：合作金庫；兆豐金哪個可長期投資呢？
@@user-vx8ke9sq5w 看你選擇 要現金買兆豐 要股息買 合庫 第一
這真的要很有決心跟耐性 不過現在的人通常比較沒有 喜歡快速的
這是人性吧 從古自今都有
來的快去的也快
好老師！
謝謝分享
我要調整心態 慢慢變有錢
真的會有那種買到好公司 賺價差 後來買不回去的心態; 謝謝老師與主持人哲青哥, 小路 讓我們有個方向！
Open a，
@@jenniferclark6209
老師的觀念很不錯，只是聯電那段是錯的，台積電的年化報酬率還是比聯電高！
認同!~
其實有一個很大的先決條件就是台股已經走了十多年的大多頭了，
這環境下當初買好的公司不管是價差或是長期投資放到現在基本上都會賺錢，
真正的考驗在空頭蕭條來臨時，企業獲利驟降時，
你還能夠行雲流水在市場上獲利那才是高手，環境是會改變的，目前只是處在多頭而已，
那你可以把時間拉的更長來看，不管是20年前 30年前 還是50年前 到現在的股票指數走勢
@@tingkuo778 選對龍頭股，把時間拉長當然獲利高，萬一選錯呢？會跌80%，漲不回去，甚至下市變壁紙都有可能。
謝謝！
Good Jobs!
理性且穩定的投資心法，受教了！
@@fx2gz5ic7q 看你一直留言，沒人回你，我回一下好了，謝先生明明就是說存股的概念，並不是做價差，好的公司腰斬有差嗎？不是更可以用便宜的價錢去買嗎？
@@ke-oc6jz 存股賺利息可是股價腰斬代表你賺得利息是重你開始的投資回給你的 你如果急用就虧錢啦叫大家存股要買在便宜價股價不能有太大波動腰斬了表示波動大不適合存股懂嗎？
@@jasonboy4522 您好，首先您說的選存股，不要找波動大的，找便宜的價位，這我都同意，但我一開始就說了要找到好公司，找到好公司，慢慢存，就算腰斬也無妨，因為反而可以用更便宜的價錢買入，舉個實例，我自己買中鋼10幾年，最低買到17塊多，最高買到34塊，(當然對我來說35以上都太貴了）這就是我對好公司股價腰斬，並不在意，反而是覺得好事（因為可以買更多）其實存股跟存錢的概念有點像，只是利息差距非常大，哈哈，您說的有時候會急需用錢這個部分，我當然理解，人生總是有許多不可控因素，但既然是存股，給您建議，就盡可能的拿您的閒錢去投資，不會影響自己生活，最好還能留一些錢備用，這樣存股，您才會比較沒壓力
@@jasonboy4522 對了補充一下，怕您誤解，好公司其實是因人而異，每個做股票的人，對好公司的定義不同，對我來說中鋼是適合我存股的好公司，不代表我鼓勵別人買中鋼的意思，每個人找出適合自己投資的方式，讓自己可以安心的方式，可能會是比較好的方式
請問買什麼股是存股呢？看了公司穩定性價錢低買一樣有風險，現在又跌可以買嗎？
8:50 我已經看到那個表情了 XD
資本利得+股利=總報酬，以十年、二十年來看，台積電的總報酬遠遠超過聯電，如果不需要現金股利花用的話，存台積電會比存聯電的總報酬高。謝老師的方法容易理解和操作，需要的就是耐心和紀律，好公司買在好價錢，獲利是一定的，只是賺多賺少吧！
十年二十年來看 你當年怎麼知道台積電如今有多勇猛... 那都是馬後炮而已
@@maocons 台積電不是現在才好，已經好很久了，以挑選好公司的條件來挑選好公司，不會漏掉台積電，最多一開始，台積電和聯電在伯仲之間，會將兩家公司都納入好公司行列。我買過57元的台積電，但那時沒有存股的觀念，所以漲到60多元就賣了。台積電雖然現在已到600元左右，但逢低還是可以承接，因為它還在持續成長，其實只要看到台積電擴大資本支出，就知道在不久的將來，它的獲利又要大幅成長了。如果以長久存股的角度來看，除非台積電開始走下坡(好公司變壞)，才需要考慮換股。這篇可參考(如下連結)，但我不認為何時買皆可，因為好公司買貴了，還是會被套牢，但解套的機率大，因為會一直成長，再加上配息，早晚解套。好公司要買在好價錢，安全邊際才大，也才能抱得長久安穩，就像謝士英老師聯電的均價約十幾元，就算從72掉到56，距離謝老師虧損還早，只是少賺一點價差罷了！
t.ly/dpB9
@@maocons
這是事實阿！未來也是！
長期來看就像0050永遠大於0056一樣一個是價差大股利少另一個則是價差小股利多
@@maocons 我只能說你有認真去看財報跟營運方向, 就算走穩健觀察路線慢個3~5年投入, 也起碼還有10~15年可以從台積獲利, 但營運表現這麼優秀情況下還是很多人恐高不敢入場, 當年100 200 300...到現在5.600的每個階段有人在喊高點, 而當別人有用心做功課在展現成果時候, 有些人只會說人馬後炮, 這就是為什麼投資獲利能力的差異的原因
我也有買他的書
存股的獲利真的比定存活存還要開心
= =聯電啊!!我存6年就去年不知道在噴啥的...
想請教老師⋯
那如果ETF漲到昂貴價，是該減碼，等股價落回合理價再買回來，還是漲到昂貴價了還是繼續持有呢🤔？
看你照片應該還年輕，你如果持續定期定額買進十年後來看還是買便宜了，定期定額應該只會考慮你投入金額高到後續投入的效益不大才會停止投入，或是你買的不是0050這種大盤指數而是買波動和風險較高的類股型etf。定期定額就是持續投入就對了，長期持有。
如果沒有填息，所謂的存股的報酬率（殖利率）都是假的，只是左手配右手而已
可以算一下那個來賓持股好幾百張的1216統一是什們績效, 十機年股價動都不動 , 前幾集還在那邊統一企業股利招待他們全家旅遊, 除非有辦法賣在2109年的80幾元再買回來,
那還因為股價可以撐得住, 哪天又有什們食安問題 , 好幾年的股息可能也會賠回去 ,怎們不說
講來講去就是來賓本錢多, 聽不出有什們過人之處
讚
70%的股民都是炒短線，賠錢出場，除非真的不缺錢，否則很少能抱股領息，你要抱股也得選對股票，長線股掉50%漲不回去的比比皆是，下市也有
所以聯電如果還是10幾元這個存股達人就不會出來靠腰了
要看留言 大家都好棒啊
寶成買在18塊....😭好羨慕啊~~~
殖利率高。也要填息才算賺到錢
關鍵在於心態和紀律
遇股災老師'市值從2000萬到750萬，誰受的了，當時所幸沒有貸款，要不要先停損停利保留現金值得省思!
他成本500萬，而且每年還能領息，你不說他不看基本上不用管帳面虧多少，每年爽爽領股息再投資
謝老師真的比陳X銘實在多了
人生苦短, 把日子過好最重要，所以昨天去看車，也預付訂金，買車比買股票簡單許多，我們以為努力存錢存股，總有一天會快樂，
但快樂何必等？其實現在就可以。
只好車也買股票也存
買車80期0利率，把錢投資在.能讓自己快樂的地方。
買車還要分期，你買的是什麼千萬名車
@@user-uq9pp2lj6o 原來是100萬的車分80期啊，我光是想到每個月繳那1萬多塊我就開心不起來寧願直接付清啦，你以為零利率是真的零利率嗎，你的購車價折價空間早就把利息錢灌在裡面了，當然啦，你開心就好，開心最重要了
現金價少3萬，看車買車不需要給人知道，不然很多都是像你這樣的人。
其實他的道理每個人也知道
就是增長股vs 共用股
講白就是 higher risk, higher return
看自己選擇
聽久了覺得每集都在講廢話，說白了就是本錢多，也聽不出有什麼高深的名堂，小資族就是本錢少才短期當沖，長期存股ㄧ起賺，結果來賓說什麼當沖是一夜情，誰本錢多會冒可能賠錢的風險去當沖呢
@@user-sb4uk6gl1q 就是不同年齡層有不同看法
看自己心臟大小啦
@@user-sb4uk6gl1q 6000萬 * 5% =300萬。本要多。。。
The stock market is not what it used to be, and the profit from closing positions
真要保守保值，存美金等崩盤再進場吧!
老師買那隻
基本心態跟紀律
❤️問題是「配息配股」股價會跌下來因爲自己配給自己。如果股價沒有回到原點。就不能算今年有領多少股利。
以配息算買進價位不能只看一年的配息
那是你看不夠長
你的原點不是除息日的股價 應是看買入的成本價
是啊要算空頭跌時進場多頭怎麼買都有配息
所以重點在「要有能力賺價差」才會有辦法領配息...
多頭時看不出功力，現在就只能用過去績效苦撐...
宏達電的阿伯還在等著宏達電重回千元...
買在五六千的大立光領一輩子配息也不一定能補的回來...
越大跌就越適合存股！！
謝謝🙏分享
沒有不會倒的公司，只有很難倒的公司
股神~ 聯電長興都跌到不敢看了 害人不淺
這樣也能算老師？服了你們，領股息存股的信徒啊 哈哈哈😆0.0
台雞，聯電，聯發科，現在不建議買進，可賣就賣吧。🙈🙊😛😁👽👽👽除非這3檔現在全部改成一股交易，才可以買。👆👍
存股是種投資方法，但「有錢」拿來存股才是重點。開源遠比節流重要多了！反而不是存股.....
雖然沒有很有錢，但至少有些可以買零股，慢慢投存股，長期可能需要看本益比幾年的時間，越低越好，長期投資對於波動影響小，一個月慢慢投
「千里之行，始足於下」
@@user-yf3mz4lt3g 我也是存股一族，但金額跟這位來賓差太遠了....
存股一定要繼續，持之以恆，但開源真的遠比節流重要多了
@@jongused 你一個月投多少進去存，之後用每年的投資報酬率去算看你要持續幾年存，複利滾本金，建議持之以恆至少10年才會有翻一倍的本金利息
@@user-yf3mz4lt3g 了解，其實我是每半年單筆投入200k，自己計畫一直持續到退休喔，也感謝您的建議
15:08 字幕 應該要是 2022 :)
10幾年來 美國實施貨幣寬鬆政策 我現在要強制升息 我覺得這個方法這幾年應該不適用
股市最忌諱進進出出!
15:08說2022 顯示2020
我也希望年領300萬...
想請問存股時股利5%，要扣二代健保費的2%，要怎麼彌補回來呢？
你應該進一步去查明 會被扣到健保補充保費2%的 資格與條件。 就算被扣是也是股利金額的2%，不是5%-2% 這麼簡單。
16:00 XD
財富是靠累積的
想一步登天只是當韮菜
這篇發文早了幾個月 台股市於7月初跌破14000點後才真正落底
科技進步神速淘汰也太快，過去成功的經驗很難在未來或下一次投資中再成功複製，十個散戶九個虧的說法就容易印證股海多變和投資困難重重
而且講來講去又是那幾支股票, 什們裕融, 大統益等 , 講些未來可能漲些什門 , 比較有意義
人地只是說個概念不是要你跟他買一樣的。。
報喜不報憂..當故事聽聽就好.投資有風險.請謹慎.
還未計本金息！！！
三年前要三千多張聯電喔!
我才剛賣掉一張聯電..............
這波聯電真不知會跌到多少 雖然是閒錢
當我看到10年以上存股達人秀其績效時 我覺得蠻可怕的 時空已完全不同 若聯電60元開始定時定額存 萬一5年後聯電剩15元 平均成本也要35元 就算這5年平均領2元股息 夠虧20元的價差損失嗎
所以頭殼燒壞了，才去跟來賓存聯電
買台積電還比較有可能回到600元
老師很厲害上個節目年領2百萬股利(華視)，不到二星期就年領300百萬股利(風傳媒)，我看下個節目直接年領5百萬股利好了 :-)
這幾招真的太厲害了，買ETF或存股哪個報酬率比較適合進場，買進股票前要存多少才能買
人家都說大前年是200萬，去年是280萬，只看標題不看內容，為了酸而酸也很厲害
你好可憐⋯ 他08～09年買大統益，股利股價雙賺。他書裡有說台積電⋯他中鋼抱了20年這兩年終於大賺，他2020年開始大幅度的買進佳世達，這隻在財經宜的節目也有講⋯自己看看佳世達有多猛⋯他是少數言行如一的價值投資者。你真的好可憐。我看完他的書2020年選了豐興鋼鐵。自己看著辦吧。
如果平均5%值利率，這樣老師的本金也要有6000萬耶。。。厲害
@@123sefiroth 人家存了十幾年還經歷過金融海嘯，還在跟風荒唐用一年期的5%在推算本金，無言....
說到這裡很感慨，有玩過股票都知道，像浩鼎那種，沒到最後沒人敢說一定成功，成功天堂，失敗地獄，我們高端竟然政府可以挺成這樣。真的當人民傻子，你說國產的大力支持沒問題，但也不能賠本太多吧，何況搞到現在還沒獲得國際認證，就讓當初人民先打，唉，真的想不透啊。
一句話本多終勝，結束
聯電當初15塊不到我沒買到
你覺得我現在要存嗎?
我有存
我也是在澳洲買了「富爸爸窮爸爸」這本書…開啟了買房出租的被動收入💰💰滾滾而來⋯⋯🎉🍷
這本書在哪買，售價多少，這本書那麼神喔
書再神 沒本也沒用 重點還是在於你有多少本
兩個李白蟻后，素肚雨雞琴酒
太簡單了吧，只管右手的肉好不好吃，不用管左手被割多少肉
學習之...
現在 剩多少啊？
看盤不存股，存股不看盤
不要亂存 你的天時地利跟這位老師成本不一樣，高點是要做價差的時候
問題你是不是每次高點都猜對低點都買對？
左右鄰居不知道可以去便利商店哪裡查我的資料我專門在做科技的啊
遛狗理論是這樣用？ 存股的人會看柯斯托蘭尼？？
你以為聯電年年都3塊.台積電可是年年給
由一堆留言就知道看不懂來賓想傳達的理念，且玩價差賠一屁股的酸民很多XD
用殖利率來乘以20或是50來決定是否合理價嗎？
謝謝大家解答
不是唷, 要用未來獲利能力的期望值去回推, 這之中還要細分很多階段, 包括成長與穩定階段(網路其實很多文章跟影片教你怎麼計算, 內容跟公式就不在這邊仔細敘述)
另外當很多人同時看好一間公司時候會出現溢價現象, 但只要是穩定成長好公司幾乎都會有溢價(多與少也是會有波動), 所以回推完合理價錢後還要評估你能承擔多少溢價空間, 在盡量溢價量少時候買入, 報酬才會越接近期望值
@@alex79252003 謝謝您喔
有個方向可以尋找資訊了
感謝您的回覆
為何是殖利率乘20或50來決定合理價或貴，謝世英沒說，但有什麼道理嗎？
@@longchuanhsu4220 好像是他自己的推算方式
@@longchuanhsu4220 影片裡面有說的很明白了，他是用殖利率10%，5%，2% 來反推股價的
富爸爸🫡，朴实无华🤗。
晃神回頭,已二十二年.
聯電現在38元，存的爽不爽
聯電想解套484