Loan kereta saya 3 tahun. Habis bayar dalam masa 1.5 tahun. Alhamdulillah. Rumah loan saya dulu 35 tahun. Selepas restructure loan, dah turun ke 15 tahun. Alhamdulillah Alhamdulillah Alhamdulillah. Duit lebih saya invest kat Wahed & sambung belajar. Invest in yourself is the best thing ever.
Tak la, engineer je. Saya memang jaga duit, guna duit utk keperluan saja. Simpan 30% gaji sebagai savings. Beli rumah kecik (teres 1 tingkat), kereta kecik (iriz). Mentaliti saya adalah utk eliminate riba secepat mungkin. Baru hatinya tenang. Kalau ada duit extra, simpan duit dalam Wahed/ASB, sambung belajar. FOREX tak main sebab ada unsur riba. Insya'Allah bila ada rezeki, nak invest dalam Stock market (NASDAQ,BURSA). Belilah syariah compliant stocks. Tapi kena belajar dulu - be aware of world economy (MY, US, CN).. sekarang ni macam ada unsur2 nak masuk recession..world supply cannot meet up with world demand due to post COVID implications (CN lockdown lagi - affect supply chain), Russia/Ukraine war (harga telur, ayam, etc meningkat sebab ni), etc etc
Rebate dikira ikut Rule of 78. Cara kira: (Jumlah digit bil byran yg diawalkn)/(Jumlah digit bil byaran) x Faedah. Example: pinjamn 5thn=60bln. Slps 3thn nk byr smua. Jd bil byran yg diawalkn ialah 24. Cara kira jumlah faedah I=Prt , P= jmlh pinjamn, r= interest rate , t=tmpoh pinjma dlm tahun. Rebate= (1+2+3+...+24)/(1+2+3+..+60) x Interest 1+2+3+..+n =n(n+1)/2
saya punya loan kereta 9 tahun, saya habiskan dalam masa 7 tahun, keta malaysia je, last payment langsai masih nilai 5 angka, mula2 syg juga nak langsaikan, ada la rebat sikit, mungkin org kata tak untung mana, tapi bagi sy lega sangat bebas hutang, keluarkan simpanan sikit tapi sekarang da boleh topup da simpanan yg keluarkan, pendapat masing-masing :)
@@akmalaqidah9386 mcm sy dulu bank cimb, call cimb nanti dia forward ke hire purchase unit, nanti inform dia sy nak langsaikan sekian2 bulan berapa tarikh berapa, sebab setiap tarikh nilai payment berbeza. jadi kena confirmkan dgn officer. nanti tanya dia berapa rebat yg dapat. pastu kita kena bayar la pada tarikh yg kita nak tu.
Jika sudah financially ready dan sudah boleh bayar segelepuk hutang kereta ni just go for it. Selesaikan hutang itu perkara wajib dan prioriti bagi yang mampu melebihi dari divert cash yang ada untuk invest. Dont underestimate apa2 hutang even nilainya kecil sekalipun. Anyway thanks for the video DrAZ.
Sejak dah setel hutang kereta akhir bulan april lalu rasa lega sgt dah.malas nak tukar kereta lagi dan akan terus setia dgn yg ada sampai reput.lagi pon dah sampai umur 50an.tak nak berhutang lagi.
Saya lihat dari kontek lain. Purata ASB Dividen 5% dan loan kereta bawah 3%. Bagi saya, bayar jer la loan mcm biasa. Duit cash lebihan, simpan jer dapat extra dividen
I don't get why people want to settle early. If your loan interest is less than 3% pa. Why not just use the extra cash for something as simple as FD. The interest you earn you pay off the car's interest. Then the rest you slowly pay the price of the car without the loan interest with your own money. Now you got liquidity for emergency funds
saya baru je buat full settlement kereta myvi yang di beli pada tahun 2018, dapat rebat 3500..bayar cash 22700 setelah rebat..saya minta staff bank tu kiraan, taktau pun ada website ni..alhamdulillah sekarang menuju ke financial freedom..22k tu kalau simpan asb pun dividen baru 880..lebih baik settelkan hutang..berapa banyak boleh jimat tu..duit yg kita bayar monthly tu simpan di asb..
Kereta aku loan tggl 8 bulan lg.. Ada 8k lg utk setel.. LPS hbs hutang kereta nnt.. Lapang rasanya. 😄 Cash Ada skrg kalau nk setel.. Tp xnk setel awal.. Nk byr hingga bln terakhir&dpt geran.. LPS tu nk mula menyimpan utk anak masuk sek rendah tahun 2024..
Dekat sini apa yang boleh disimpulkan ialah bank sangat pandai menjana wang dengan memberikan pinjaman walaupun diberi rebate sekalipun tetap mereka masih dapat keuntungan contohnya pinjaman kereta bezza Rm40k..tapi bank akan dpt Rm48k utk bayaran bulanan namun utk full settlement jimat sebanyak Rm3k++....so kiranya bank masih untung dalam around rm5k dekat situ.So,fikir2 kan lah.
Bank adalah entiti bisnes. Profit kebiasaanya menjadi prioriti utama. Tidak salah, yang penting kita consumer perlu tahu urus duit dengan baik. At the end, bank semata-mata alat untuk mencapai sesuatu sahaja, kalau tak setuju dengan apa yang bank buat, boleh cuba cari alternatif lain.
Pendapat saya, yang dulunya saya suka berbelanja dan sekarang sy didik diri sy supaya menyimpan lebih dan beli utk keperluan, sy cuba follow ratio perbelanjaan 50:30:20. Perspektif sebegini seharusnya kita tetapkan beberapa kes/parameter. Parameter tetap adalah ada WANG TUNAI/SIMPANAN. Kes 1. Si A ada simpanan RM30k dlm ASB dan masih meneruskan hutang kereta selama 9 tahun. Si B ada simpanan RM30k dan langsaikan hutang kereta selepas 5 tahun sebanyak RM30k juga tanpa ada membuat simpanan selepas langsai hutang kereta. Jawapan: Si A lebih bijak dalam mengurus keewangan. Kes 2. Si A ada simpanan RM30k dlm ASB dan masih meneruskan hutang kereta selama 9 tahun. Si B ada simpanan RM30k dan langsaikan hutang kereta selepas 5 tahun sebanyak RM30k juga dan membuat simpanan dlm ASB pada tahun ke 6 dari duit lebihan hutang bulanan kereta sebelum ini. Jawapan: Si A & B bijak dalam mengurus keewangan. Kes 3. Si A ada simpanan RM30k dlm ASB dan masih meneruskan hutang kereta selama 9 tahun dan sentiasa membuat penambahan dalam simpanan di ASB. Si B ada simpanan RM30k dan langsaikan hutang kereta selepas 5 tahun sebanyak RM30k juga dan membuat simpanan dlm ASB pada tahun ke 6 dari duit lebihan hutang bulanan kereta sebelum ini. Jawapan: Kedua2nya bijak. Mungkin si A mempunyai lebih sedikit simpanan dlm ASB. KESIMPULAN: Si A dan B bijak jika ada wang simpanan di dalam mana2 unit pelaburan.
Assalamualaikum Dr. Berbaloi tak berbaloi ikut objektif kewangan. Bagi saya untuk optimize, tak baloi setel loan kereta awal kecuali dengan setel ni you boleh leverage lagi hutang untuk beli harta (sekiranya masih muda, kalau tua pun kalau harta tersebut memang memberi pulangan positive cashflow why not). Saya berpendapat mungkin tuan boleh buat content di luar kotak disamping basic knowledge supaya terbuka minda orang muda untuk mengembangkan kekayaan (melalui pelaburan dan pengurusan kewangan)
Kalau Saya tak fikir pasal invest2 ni nak untung sana sini. Pada saya kalau Mampu habiskan hutang dulu habiskanlah lagi cepat lg bagus. Sbb hutang wajib dibayar. Doakan sy cepat habis hutang Ye 😅
not worth it if u settle loan in year 5 since you already paid pretty much all interest, year 6 -9 is mainly principal versus payment in earlier years carry most of interest. Therefore, towards later part of the loan, might as well continue with the loan and use the cash in other investment!
.klau makays lagi better masuk duit rm129k ke dlm asb dpd settlement awal yg hanya lebihan rm14k saje..klau masuk asb dgn jumlah rm129k dlm masa Dua thn dpt rm14k if asb dividend serendah 5%....klau dividend lore than 5%lagi lah lebih dpd full settlement ...
Mcm mna Pula kes jika...Kita X langsaikan hutang terus namun..setiap pembayaran bulanan Tu Kita buat lebihan pembayaran Cth: bulanan 300 tpi Kita bayar 500 Ada sesiapa yg boleh Bantu...
Terima kasih kerana menambah ilmu.. Dr. Cara tu agak mengeluarkan modal yg besar.. Boleh tak Dr. Kongsikan pulak.. jika bayaran kereta kita bawah rm400 apakata bayar rm500 setiap bulan..
Saya refer ctos report je untuk check full settlement. Semua loan dah calculate siap2 walaupun tak accurate sangat. At least boleh la tau rough figures dan plan financial hutang mana yg nak kena settle dulu.
bt ms ni, sy tak plan nak settle awal loan kereta. sbb, ms sy beli kereta, saya dah byr total down payment yg mampu, & beli kereta yg sy mampu, & brp tahun sy mampu bayar. So, cash sy ada skrg, & lebihan cash monthly sy, sy saving gold 😁. sbb itulah, bg sy, semua yg kita hendak miliki, berdasarkan kemampuan. Ukur baju dibadan sendiri.
Dr .. info video ni kurang lengkap. Perlu explain Rule 78 sekali kat viewer. Amat tidak berbaloi utk buat full settlement kiranya bayaran installment anda dah lebih 60% dari tempoh penuh pinjaman.
Kereta loan guna rules 78 tp konsep lbh krg mcm ploan walaupon guna rules 72.jd summary nya lg panjg anda amik loan kereta or ploan.lg byk la profit bank akan makan dlu sbb profit rate normal caj based on yearly unless variable rate(monthly).potion profit tu plak dri ape yg anda byr stiap bulan tu.
dr, saya tertanya-tanya. bagaimana duit tunai yang ada tu kita laburkan/simpan di tempat selamat macam ASB/dll yang bagi pulangan lebih tinggi dari kadar bunga pinjaman kereta? bukanlah itu lebih menguntungkan?
Bos..nak tanya saya dah habis bayar kereta.agreement 5 tahun.kitaorang habis dalam 4 tahun.sekarang kedai kereta tu tak nak tukar nama.sebab 5 tahun aggrement katanya.camana nak buat ye
Assalamualaikum Dr. boleh tolong terangkan ayat ini 🙏🏻 “Net balance amount outstanding due plus accrued term charges up to the next payment due date” ini ayat maybank untuk variable rate early loan settlement
pengalaman saya la bab loan kereta ni yg pembeli pertama adalah kenalpasti sendiri berapa lama nak loan dan jumlah DP nak letak. pastu minta tlg SA cek ngan bank2 yg mana dpt tawarkan faedah terendah dan ambil tu selepas dh pastikan tiada caj tambahan, tersembunyi atau lain2.
Loan kereta sekarang bkn mcm dulu2 guna fixed rate..skrg guna baki berkurang..kalau setel awal, per annum average interest akan lebih tinggi dari yang asal..so bagi saya tidak berbaloi utk bt early settlement unless nk bebas hutang or nk overlap loan
@@originalku3136 apa yang dimasukkan dalam kalkultor loanstreet tu adalah "flat rate" aka rate ke atas baki berkurang utk tempoh 9 tahun yg dh diaveragekn..cuba ambil contoh kiraan bezza tu..kalau setel lepas 4 tahun total interest yg dibayar adalah dlm 8k (refer "Total payment to bank 48.055k" dalam video tu..so (8k/40k)/4 tahun=5% setahun instead of patutnya 3.2% setahun flat rate
@@hafezsarkawi8991 beli kereta pakai variable rate ke? Ade lagi kew VR utk kereta sekarang? Rasenye semua flexible rate rule 72 hanya pakai kat mortgage je.. kereta semua dah fixed rate dah
@@theprofessorbellachou1356 Yup mmg skrg semua pakai fixed rate utk kereta tp actually ia adalah "fixed Effective Interest Rate (EIR)"..3.2% flat rate p.a. dimasukkan dlm kiraan tu adalah bersamaan 5.84% EIR p.a..kiranya interest adalah berdasarkan 5.84% tp atas baki berkurang..3.2% tu hanya akan dpt kalau betul servis loan tu cukup 9 tahun..kalau less dari tu interest akan lebih dr 3.2%
untuk kereta2 tempatan mcm bezza, sekiranya bkn keperluan untuk early settle, nmpk tak berbaloi disbbkn opportunity cost, mksudnya duit tersebut boleh digunakan untuk melabur ditempat lain. Saya buat kira2 guna compound interest calculator, 25000 deposit dgn 4.5% return setiap tahun untuk 4 tahun, pulangan berpotensi sebanyak RM4800, berbanding hanya jimat lebih kurg RM3500 sekiranya buat full settlement. Mohon betulkn sekiranya ade kesalahan kira2 drpd saya
aku ada buat fullsettlement loan myvi tahun ke 5 tapi hutang 7 tahun. jimat dalam 800 je. cuma aku rasa seronok tak perlu hutang dah dan fokus simpan utk beli rumah.
Memang tak berbaloi sebab biasanya tak padan kadar penjimatan diterima dibandingkan dengan POTENSI kadar untung. Saya lebih memandang manfaat dari usaha bebas hutang ini (jika mampu dan financially ready) melebihi dari potensi kadar pulangan pelaburan yang boleh diterima. Langsai hutang penjimatan itu pasti figurenya manakala potensi kadar untung pelaburan itu tidaklah pasti dan not fix.
Cara Yang macam nie sesuai untuk orang Yang ambil loan KERETA 9 tahun,tapi tahun ke-5 tu Ada rezeki lebih cikit Nak settle Baki Hutang.Kalau MEMANG mampu Ambik Hutang 5 tahun,Ambil jer 5 tahun.Tak payah NK ikut Cara nie.👍👍👍
Huhuhu.. saya dulu buat loan axia 9 tahun.. sebulan 350, klu la bayar 500 loan tu jd 6 tahun je.. bulan 12 tahun lepas dah settle dh loan tu (kalau).. tapi 7 tahun lepas gaji ciput x sanggup nk bayar sampai 500 sebulan.. ada lg 2 tahun nk settle loan ni
Dari pendapat tidak seberapa saya sebagai student dan opinion based on my silibus, kalau kita nak tahu berbaloi atau tidak kita kena compare dengan plan investment kita, kalau kita nak berbelanja untuk buat settlement dengan baki lagi 5 tahun, adakah rebate kita dapat lagi besar dari pulangan seperti asb, fd atau lain2 skim pelaburan dalam masa 5 tahun dengan bermodalkan jumlah settlement tu?
Berdasarkan kiraan matematik mungkin benar anda boleh dpt keuntungan yg lebih, tapi realiti dari benda2 luar kawal, ada jaminan ke pelaburan akan sentiasa untung berbanding buat settlement yg dah pasti dpt jimat dari rebat dan anda bebas utk gunakan balik lebihan wang bulanan tu utk invest tanpa ada risiko hutang?
Legit question. Daripada segi duit, secara mudahnya, pelaburan kalau letak low-risk contoh ASB/TH nampak seperti pulangan dia lagi banyak even 3% per average. Namun, kadang orang nak selesaikan hutang awal ini sebab, tak mahu serabut dengan hutang keliling pinggang. Anggap sahaja bab-bab ini sebagai SENI anda menguruskan duit. Tiada betul, tiada salah :)
Pendapat saya, yang dulunya saya suka berbelanja dan sekarang sy didik diri sy supaya menyimpan lebih dan beli utk keperluan, sy cuba follow ratio perbelanjaan 50:30:20. Perspektif sebegini seharusnya kita tetapkan beberapa kes/parameter. Kes 1. Si A ada simpanan RM30k dlm ASB dan masih meneruskan hutang kereta selama 9 tahun. Si B ada simpanan RM30k dan langsaikan hutang kereta selepas 5 tahun sebanyak RM30k juga tanpa ada membuat simpanan selepas langsai hutang kereta. Jawapan: Si A lebih bijak dalam mengurus keewangan. Kes 2. Si A ada simpanan RM30k dlm ASB dan masih meneruskan hutang kereta selama 9 tahun. Si B ada simpanan RM30k dan langsaikan hutang kereta selepas 5 tahun sebanyak RM30k juga dan membuat simpanan dlm ASB pada tahun ke 6 dari duit lebihan hutang bulanan kereta sebelum ini. Jawapan: Si A & B bijak dalam mengurus keewangan. Kes 3. Si A ada simpanan RM30k dlm ASB dan masih meneruskan hutang kereta selama 9 tahun dan sentiasa membuat penambahan dalam simpanan di ASB. Si B ada simpanan RM30k dan langsaikan hutang kereta selepas 5 tahun sebanyak RM30k juga dan membuat simpanan dlm ASB pada tahun ke 6 dari duit lebihan hutang bulanan kereta sebelum ini. Jawapan: Kedua2nya bijak. Mungkin si A mempunyai lebih sedikit simpanan dlm ASB. KESIMPULAN: Si A dan B bijak jika ada simpanan di dalam mana2 unit pelaburan.
Memang boleh ka lepas buat loan contoh 7 tahun, tapi instead of bayar selama 7 tahun installment (as per agreement), saya mau habiskan loan dalam masa 5 tahun? Contoh tahun 1-4 saya bayar installment bulanan, lepas tu tahun ke-5 saya rasa ada duit lebih so saya bayar lumpsum balance amount loan tu untuk habiskan dalam tahun ke-5.. Boleh ka macam ni? Sebab x berapa faham dengan video tu. Mohon pencerahan daripada Dr. Adam.
Kalau below 20-30k bole je bayar skali . Kalau full settlement above 50k tu mcm tak sbb better invest duit tu bole earn more money dari settle one shot . That’s why kalau ada cash 50k pun takde org nak pakai cash terus tuk beli kereta harga 50k
waaa, menarik info ni.. pertanyaan saya ialah boleh ke pemberi pinjaman(bank,toyota capital,aeon) membenarkan penglansaian awal hutang? xkena penalti ke atau apa2?
![Cara terbaik untuk beli motor? [Consumer] Pakai cash atau loan kedai??](http://i.ytimg.com/vi/_NyzlCQDi-M/mqdefault.jpg)
Baru aje godak-godak loanstreet semalam, harini keluar video.. 😆😁
Function sangat website ini ! Jangan lupa klik link di video description, saya sertakan website di sana :)
@@dradamzubir semalam saya calculate ASBF vs ASB saving for housing loan early settlement. Still study..
@@dradamzubir p
Loan kereta saya 3 tahun. Habis bayar dalam masa 1.5 tahun. Alhamdulillah. Rumah loan saya dulu 35 tahun. Selepas restructure loan, dah turun ke 15 tahun. Alhamdulillah Alhamdulillah Alhamdulillah. Duit lebih saya invest kat Wahed & sambung belajar. Invest in yourself is the best thing ever.
Wah…bestnya, kerja apa?
Tak la, engineer je. Saya memang jaga duit, guna duit utk keperluan saja. Simpan 30% gaji sebagai savings. Beli rumah kecik (teres 1 tingkat), kereta kecik (iriz). Mentaliti saya adalah utk eliminate riba secepat mungkin. Baru hatinya tenang. Kalau ada duit extra, simpan duit dalam Wahed/ASB, sambung belajar. FOREX tak main sebab ada unsur riba. Insya'Allah bila ada rezeki, nak invest dalam Stock market (NASDAQ,BURSA). Belilah syariah compliant stocks. Tapi kena belajar dulu - be aware of world economy (MY, US, CN).. sekarang ni macam ada unsur2 nak masuk recession..world supply cannot meet up with world demand due to post COVID implications (CN lockdown lagi - affect supply chain), Russia/Ukraine war (harga telur, ayam, etc meningkat sebab ni), etc etc
Mcm ya nak restructure loan rumah? Mcm overlaps ke?
@@azbc9303 tq sharing, saya nak buat benda yang sama cuma tak yakin dgn diri sendiri boleh commit tak, tapi lepas baca ni rasa confident
Term utk restructure loan, saya tak pasti. Saya cuma pergi ke bank & beritau advisor: "I want to reduce house loan years to
Bila habis bayar loan kereta, pi tukar kereta baru pulak. Kena racun. Inilah lumrah kehidupan. 😂Consumer behavior
Early settlement untuk rumah rasanya lebih berbaloi. Kereta ni liabiliti bayar je la bulan2
Rebate dikira ikut Rule of 78. Cara kira: (Jumlah digit bil byran yg diawalkn)/(Jumlah digit bil byaran) x Faedah.
Example: pinjamn 5thn=60bln. Slps 3thn nk byr smua. Jd bil byran yg diawalkn ialah 24.
Cara kira jumlah faedah I=Prt , P= jmlh pinjamn, r= interest rate , t=tmpoh pinjma dlm tahun.
Rebate= (1+2+3+...+24)/(1+2+3+..+60) x Interest
1+2+3+..+n =n(n+1)/2
saya punya loan kereta 9 tahun, saya habiskan dalam masa 7 tahun, keta malaysia je, last payment langsai masih nilai 5 angka, mula2 syg juga nak langsaikan, ada la rebat sikit, mungkin org kata tak untung mana, tapi bagi sy lega sangat bebas hutang, keluarkan simpanan sikit tapi sekarang da boleh topup da simpanan yg keluarkan, pendapat masing-masing :)
Kan, walaupun mungkin rebate itu agak sikit tetapi, lega bebas hutang ini lain macam feeling dia :)
macam mane nak tahu rebate yaa? saya planning nak full settlement jugak, ade lagi 2 macamtu
@@akmalaqidah9386 mcm sy dulu bank cimb, call cimb nanti dia forward ke hire purchase unit, nanti inform dia sy nak langsaikan sekian2 bulan berapa tarikh berapa, sebab setiap tarikh nilai payment berbeza. jadi kena confirmkan dgn officer. nanti tanya dia berapa rebat yg dapat. pastu kita kena bayar la pada tarikh yg kita nak tu.
Kalau hutang ptptn ada contoh pengiraan ka Dr.?
@@AzreenJafaar ada. Rajin2 la bayar jgn skip
Jika sudah financially ready dan sudah boleh bayar segelepuk hutang kereta ni just go for it. Selesaikan hutang itu perkara wajib dan prioriti bagi yang mampu melebihi dari divert cash yang ada untuk invest. Dont underestimate apa2 hutang even nilainya kecil sekalipun.
Anyway thanks for the video DrAZ.
Sejak dah setel hutang kereta akhir bulan april lalu rasa lega sgt dah.malas nak tukar kereta lagi dan akan terus setia dgn yg ada sampai reput.lagi pon dah sampai umur 50an.tak nak berhutang lagi.
Good ! Mmg syok rasa tak ada beban hutang kan :)
@@dradamzubir betul tu Dr.
Saya lihat dari kontek lain. Purata ASB Dividen 5% dan loan kereta bawah 3%. Bagi saya, bayar jer la loan mcm biasa. Duit cash lebihan, simpan jer dapat extra dividen
Video yang di nanti² kan Dr! thank you thank you! Idea yang sentiasa belegar² di minda rakyat hehe 😁👍👍
Wc !
I don't get why people want to settle early. If your loan interest is less than 3% pa. Why not just use the extra cash for something as simple as FD. The interest you earn you pay off the car's interest. Then the rest you slowly pay the price of the car without the loan interest with your own money. Now you got liquidity for emergency funds
Bro, 3% is simple interest. You try go loanstreet change it to efficient rate
I agree with u desmond..as cash is easy liquity compare to cars.
Kalau tgk dari nilai duit mmg tak untung lansai hutang cepat, tapi kalau tgk dari nilai bebas hutang tu fuhh tak ternilai harganya.
saya baru je buat full settlement kereta myvi yang di beli pada tahun 2018, dapat rebat 3500..bayar cash 22700 setelah rebat..saya minta staff bank tu kiraan, taktau pun ada website ni..alhamdulillah sekarang menuju ke financial freedom..22k tu kalau simpan asb pun dividen baru 880..lebih baik settelkan hutang..berapa banyak boleh jimat tu..duit yg kita bayar monthly tu simpan di asb..
alhamdulillah sy beli saga baru cash tanpa loan tanpa interest....dah setahun lebih....
Terbaik ! At least sudah tiada beban hutang, betul tak :)
Berapa puluh ribu beli saga baru secara cash tu? Boleh saya tahu?
@@muhamadabdillahrosmin2194 standed auto saja..harga 36lebih...tahun 2021
@@amathatta551 oh, I see 🤔, mantap
Kereta aku loan tggl 8 bulan lg.. Ada 8k lg utk setel.. LPS hbs hutang kereta nnt.. Lapang rasanya. 😄 Cash Ada skrg kalau nk setel.. Tp xnk setel awal.. Nk byr hingga bln terakhir&dpt geran.. LPS tu nk mula menyimpan utk anak masuk sek rendah tahun 2024..
Terbaik :)
Dekat sini apa yang boleh disimpulkan ialah bank sangat pandai menjana wang dengan memberikan pinjaman walaupun diberi rebate sekalipun tetap mereka masih dapat keuntungan contohnya pinjaman kereta bezza Rm40k..tapi bank akan dpt Rm48k utk bayaran bulanan namun utk full settlement jimat sebanyak Rm3k++....so kiranya bank masih untung dalam around rm5k dekat situ.So,fikir2 kan lah.
bank bisnes dia loan , kalau tak untung not called as bisnes haahaaaaaaa
@@faztechgaming9683 Its not only loan,ada banyak lagi cara bank buat profit but mainly melalui pinjaman.
@@faztechgaming9683 right
Bank adalah entiti bisnes. Profit kebiasaanya menjadi prioriti utama. Tidak salah, yang penting kita consumer perlu tahu urus duit dengan baik. At the end, bank semata-mata alat untuk mencapai sesuatu sahaja, kalau tak setuju dengan apa yang bank buat, boleh cuba cari alternatif lain.
Dia mcm ni bang.klu abg beli kasut utk d jual dgn harga 100,adakah abg jual dgn org dgn harga 100 jgk??fikir fikirkan bang
Pendapat saya, yang dulunya saya suka berbelanja dan sekarang sy didik diri sy supaya menyimpan lebih dan beli utk keperluan, sy cuba follow ratio perbelanjaan 50:30:20.
Perspektif sebegini seharusnya kita tetapkan beberapa kes/parameter. Parameter tetap adalah ada WANG TUNAI/SIMPANAN.
Kes 1.
Si A ada simpanan RM30k dlm ASB dan masih meneruskan hutang kereta selama 9 tahun.
Si B ada simpanan RM30k dan langsaikan hutang kereta selepas 5 tahun sebanyak RM30k juga tanpa ada membuat simpanan selepas langsai hutang kereta.
Jawapan: Si A lebih bijak dalam mengurus keewangan.
Kes 2.
Si A ada simpanan RM30k dlm ASB dan masih meneruskan hutang kereta selama 9 tahun.
Si B ada simpanan RM30k dan langsaikan hutang kereta selepas 5 tahun sebanyak RM30k juga dan membuat simpanan dlm ASB pada tahun ke 6 dari duit lebihan hutang bulanan kereta sebelum ini.
Jawapan: Si A & B bijak dalam mengurus keewangan.
Kes 3.
Si A ada simpanan RM30k dlm ASB dan masih meneruskan hutang kereta selama 9 tahun dan sentiasa membuat penambahan dalam simpanan di ASB.
Si B ada simpanan RM30k dan langsaikan hutang kereta selepas 5 tahun sebanyak RM30k juga dan membuat simpanan dlm ASB pada tahun ke 6 dari duit lebihan hutang bulanan kereta sebelum ini.
Jawapan: Kedua2nya bijak. Mungkin si A mempunyai lebih sedikit simpanan dlm ASB.
KESIMPULAN:
Si A dan B bijak jika ada wang simpanan di dalam mana2 unit pelaburan.
Ye saya sebelum bersara, selesai hutang kereta dalam masa 4 tahun, dapat jimat 8k... Alhamdulillah dah 2 tahun bebas hutang kereta.
Terbaik !
Assalamualaikum Dr. Berbaloi tak berbaloi ikut objektif kewangan. Bagi saya untuk optimize, tak baloi setel loan kereta awal kecuali dengan setel ni you boleh leverage lagi hutang untuk beli harta (sekiranya masih muda, kalau tua pun kalau harta tersebut memang memberi pulangan positive cashflow why not). Saya berpendapat mungkin tuan boleh buat content di luar kotak disamping basic knowledge supaya terbuka minda orang muda untuk mengembangkan kekayaan (melalui pelaburan dan pengurusan kewangan)
Kalau Saya tak fikir pasal invest2 ni nak untung sana sini. Pada saya kalau Mampu habiskan hutang dulu habiskanlah lagi cepat lg bagus. Sbb hutang wajib dibayar. Doakan sy cepat habis hutang Ye 😅
Terima kasih kerana berkongsi. Saya cuba nak bayar banyak setahun sekali. Nak bayar sekaligus tak mampu pula.
not worth it if u settle loan in year 5 since you already paid pretty much all interest, year 6 -9 is mainly principal versus payment in earlier years carry most of interest. Therefore, towards later part of the loan, might as well continue with the loan and use the cash in other investment!
Dlm kes sy, loan iphone selama 30 bulan, telah bayar 15 bulan, & telah buat full settlement , jimat dlm 300. Lega & bejanji xmahu ambil loan lg😂
.klau makays lagi better masuk duit rm129k ke dlm asb dpd settlement awal yg hanya lebihan rm14k saje..klau masuk asb dgn jumlah rm129k dlm masa Dua thn dpt rm14k if asb dividend serendah 5%....klau dividend lore than 5%lagi lah lebih dpd full settlement ...
Bebas hutang memang bebas tapi mcm saya penting untuk nak nampak bacaan statement tu cantik untuk buat loan in future
Lebih untung jika bayar macam biasa ..... duit untuk full settlement simpan dalam ASB......!!!
Umur 25 tahun dh settel hutang kereta. Sekarang umur dh 36 tahun..alhamdulillah
rebate tu dari unearned interest bukan benefit. bila settle early, bahagian total interest yang dikira dulu dipulangkan balik dlm bentuk rebate.
Best channels ni...macam ilmu kewangan dapat belajaq
Bila dah habiskan loan, then manusia yg byk kehendak, terus beli kereta baru, dan start la loan baru...
Rugi... Kalau ada duit lebih masuk Asb lagi untung... Dividen lebih pada rebate tu. Keta, simple interest, Kalau buat 9 tahun serve LA 9 tahun
Tq doktor
Betul bebas hutang,amat legaaaaaaaa
Mcm mna Pula kes jika...Kita X langsaikan hutang terus namun..setiap pembayaran bulanan Tu Kita buat lebihan pembayaran
Cth: bulanan 300 tpi Kita bayar 500
Ada sesiapa yg boleh Bantu...
Nak dapatkan duit cash lebihan tu Dr. saya tengah usaha doakan ye saya berjaya
Dulu setel cepat online, bank tu buat tak tau saja. Buat panggilan ke bank, semua cakap tak tau pasal rebate. Forget it.
Terima kasih kerana menambah ilmu.. Dr. Cara tu agak mengeluarkan modal yg besar.. Boleh tak Dr. Kongsikan pulak.. jika bayaran kereta kita bawah rm400 apakata bayar rm500 setiap bulan..
terbaik Dr... baru duk cari video yg mcm ni dah jumpa, terus auto subscribe..tq Dr atas perkongsian
Saya refer ctos report je untuk check full settlement. Semua loan dah calculate siap2 walaupun tak accurate sangat. At least boleh la tau rough figures dan plan financial hutang mana yg nak kena settle dulu.
Sama lah. Saya pun semak di ctos je.
bt ms ni, sy tak plan nak settle awal loan kereta. sbb, ms sy beli kereta, saya dah byr total down payment yg mampu, & beli kereta yg sy mampu, & brp tahun sy mampu bayar. So, cash sy ada skrg, & lebihan cash monthly sy, sy saving gold 😁. sbb itulah, bg sy, semua yg kita hendak miliki, berdasarkan kemampuan. Ukur baju dibadan sendiri.
Kalau loan bukan fixed rate macam mana?
Dr .. info video ni kurang lengkap. Perlu explain Rule 78 sekali kat viewer.
Amat tidak berbaloi utk buat full settlement kiranya bayaran installment anda dah lebih 60% dari tempoh penuh pinjaman.
Bagaimana bayar prinsipal hutang? Untuk selesaikan hutang tu
Assalamualaikum,, Allah telah mengharamkan riba ya,lihat surah Al Baqarah
Baik amek loan 5thn. Kalau xmmpu nk byr installment, ko xmmpu pakai keta tu. Solution, beli kreta lg murah
No use la if nak settle early to get the discount. Because of inflation the value of currency weakens
Kalau saya ada cash RM129K, saya beli saga/bezza cash. Selebihnya simpan dlm ASB..
Dr Adam, mana lebih berbaloi: langsaikan hutang rumah atau hutang kereta?
Personal loan pon sama jugak kire?, macam mne kalau ade moratorium, masih sama cara pengiraan?
Kereta loan guna rules 78 tp konsep lbh krg mcm ploan walaupon guna rules 72.jd summary nya lg panjg anda amik loan kereta or ploan.lg byk la profit bank akan makan dlu sbb profit rate normal caj based on yearly unless variable rate(monthly).potion profit tu plak dri ape yg anda byr stiap bulan tu.
dr, saya tertanya-tanya.
bagaimana duit tunai yang ada tu kita laburkan/simpan di tempat selamat macam ASB/dll yang bagi pulangan lebih tinggi dari kadar bunga pinjaman kereta?
bukanlah itu lebih menguntungkan?
Bos..nak tanya saya dah habis bayar kereta.agreement 5 tahun.kitaorang habis dalam 4 tahun.sekarang kedai kereta tu tak nak tukar nama.sebab 5 tahun aggrement katanya.camana nak buat ye
Assalamualaikum dr nak tanya klu saya byr DEPOSIT tgi dlm.20 k untuk bezza bebaloi ke untuk 5 tahun
Assalamualaikum Dr. boleh tolong terangkan ayat ini 🙏🏻 “Net balance amount outstanding due plus accrued term charges up to the next payment due date” ini ayat maybank untuk variable rate early loan settlement
Rebate tak berbaloi,lebih baik duit yg nak buat full settlement dilaburkan,dpt faedah bayar bayar bulan spt biasa, lagi menguntungkan
Tunggu sehingga the pahala is king muncul..
Adakah ini bermakna saya perlu ambik loan 9 tahun instead of 5? Sbb boleh buat full settlement tu pada tahun 5
TERBAIKK DR.ADAM SHARE ILMU
Tetapi potongan UTK full settlement hny UTK pinjaman CONVENTIONAL akan tetapi jika pinjaman Islamic tiada sebarang perubahan
Kenapa mcmtu ye?
Alhamdulillah dah settle hutang kereta.rasa lega sangat2
Hii sir can u pls do a video on how to buy a 3 tan lorry and how to get loan for it
pengalaman saya la bab loan kereta ni yg pembeli pertama adalah kenalpasti sendiri berapa lama nak loan dan jumlah DP nak letak. pastu minta tlg SA cek ngan bank2 yg mana dpt tawarkan faedah terendah dan ambil tu selepas dh pastikan tiada caj tambahan, tersembunyi atau lain2.
Dr zubair buat kan video for rider nak ambik medial card or takaful
Bezza 49k ++ dr. Kecik hati pungguna bezza😄
Jgn bekukan duit pada besi buruk. Ada peluang invest lagi baik invest.
Thank you for this! Another insight untuk kira2 best nya lah kalau belajar ni awal sikit but hopefully not too late
Loan kereta sekarang bkn mcm dulu2 guna fixed rate..skrg guna baki berkurang..kalau setel awal, per annum average interest akan lebih tinggi dari yang asal..so bagi saya tidak berbaloi utk bt early settlement unless nk bebas hutang or nk overlap loan
fixed rate... klu setek awal interest akan lebih tinggi? kenapa boleh tinggi klu fixed rate yea.... tq response
@@originalku3136 apa yang dimasukkan dalam kalkultor loanstreet tu adalah "flat rate" aka rate ke atas baki berkurang utk tempoh 9 tahun yg dh diaveragekn..cuba ambil contoh kiraan bezza tu..kalau setel lepas 4 tahun total interest yg dibayar adalah dlm 8k (refer "Total payment to bank 48.055k" dalam video tu..so (8k/40k)/4 tahun=5% setahun instead of patutnya 3.2% setahun flat rate
@@hafezsarkawi8991 beli kereta pakai variable rate ke? Ade lagi kew VR utk kereta sekarang? Rasenye semua flexible rate rule 72 hanya pakai kat mortgage je.. kereta semua dah fixed rate dah
@@theprofessorbellachou1356 Yup mmg skrg semua pakai fixed rate utk kereta tp actually ia adalah "fixed Effective Interest Rate (EIR)"..3.2% flat rate p.a. dimasukkan dlm kiraan tu adalah bersamaan 5.84% EIR p.a..kiranya interest adalah berdasarkan 5.84% tp atas baki berkurang..3.2% tu hanya akan dpt kalau betul servis loan tu cukup 9 tahun..kalau less dari tu interest akan lebih dr 3.2%
Terbaik dr.clearr👍
Nice graham stephan version malaysia ! Yes !
Dr. Tolong cerita pasal islamic loan dgn loan biasa. Teringin nak tau bezanya
Loan janji dengan bank 9tahun. Lepas setahun loan saya bayar kesumua untung tak.. TQ
Tqvvvvm Dr Zubir..... good video and good sharing...
untuk kereta2 tempatan mcm bezza, sekiranya bkn keperluan untuk early settle, nmpk tak berbaloi disbbkn opportunity cost, mksudnya duit tersebut boleh digunakan untuk melabur ditempat lain. Saya buat kira2 guna compound interest calculator, 25000 deposit dgn 4.5% return setiap tahun untuk 4 tahun, pulangan berpotensi sebanyak RM4800, berbanding hanya jimat lebih kurg RM3500 sekiranya buat full settlement. Mohon betulkn sekiranya ade kesalahan kira2 drpd saya
ada betul juga... mcm pengalaman saya pula... saya full settle hutang kereta sbb nak kurangkan komitmen utk buat loan rumah.
@@zulky87 yep, sbb tu saya mentioned kene ade keperluan untuk buat, bkn saje nk habiskn sbb malas nk bayar bln2
aku ada buat fullsettlement loan myvi tahun ke 5 tapi hutang 7 tahun. jimat dalam 800 je. cuma aku rasa seronok tak perlu hutang dah dan fokus simpan utk beli rumah.
Ya betul
Memang tak berbaloi sebab biasanya tak padan kadar penjimatan diterima dibandingkan dengan POTENSI kadar untung. Saya lebih memandang manfaat dari usaha bebas hutang ini (jika mampu dan financially ready) melebihi dari potensi kadar pulangan pelaburan yang boleh diterima. Langsai hutang penjimatan itu pasti figurenya manakala potensi kadar untung pelaburan itu tidaklah pasti dan not fix.
Cara Yang macam nie sesuai untuk orang Yang ambil loan KERETA 9 tahun,tapi tahun ke-5 tu Ada rezeki lebih cikit Nak settle Baki Hutang.Kalau MEMANG mampu Ambik Hutang 5 tahun,Ambil jer 5 tahun.Tak payah NK ikut Cara nie.👍👍👍
Huhuhu.. saya dulu buat loan axia 9 tahun.. sebulan 350, klu la bayar 500 loan tu jd 6 tahun je.. bulan 12 tahun lepas dah settle dh loan tu (kalau).. tapi 7 tahun lepas gaji ciput x sanggup nk bayar sampai 500 sebulan.. ada lg 2 tahun nk settle loan ni
info yang dr.adam kongsikan sangat berguna👍👍👍
Encik nak tanya...car loan ni fixed kan? Klu nak byr awal mmg layak untuk rebate for early settlemnt ke.
Dr Adam, kalau bayaran monthly kita bayar dan lebihkan sikit contohnya RM50, ada apa-apa kebaikan yang ketara tak?
Jangan makan riba kan dah bagitahu..jangan terlibat dengan riba!
Terima kasih Dr Adam zubir
Klau motor sma juga ke
Sangat bermanfaat Dr
Dari pendapat tidak seberapa saya sebagai student dan opinion based on my silibus, kalau kita nak tahu berbaloi atau tidak kita kena compare dengan plan investment kita, kalau kita nak berbelanja untuk buat settlement dengan baki lagi 5 tahun, adakah rebate kita dapat lagi besar dari pulangan seperti asb, fd atau lain2 skim pelaburan dalam masa 5 tahun dengan bermodalkan jumlah settlement tu?
Berdasarkan kiraan matematik mungkin benar anda boleh dpt keuntungan yg lebih, tapi realiti dari benda2 luar kawal, ada jaminan ke pelaburan akan sentiasa untung berbanding buat settlement yg dah pasti dpt jimat dari rebat dan anda bebas utk gunakan balik lebihan wang bulanan tu utk invest tanpa ada risiko hutang?
Legit question. Daripada segi duit, secara mudahnya, pelaburan kalau letak low-risk contoh ASB/TH nampak seperti pulangan dia lagi banyak even 3% per average. Namun, kadang orang nak selesaikan hutang awal ini sebab, tak mahu serabut dengan hutang keliling pinggang.
Anggap sahaja bab-bab ini sebagai SENI anda menguruskan duit. Tiada betul, tiada salah :)
Pendapat saya, yang dulunya saya suka berbelanja dan sekarang sy didik diri sy supaya menyimpan lebih dan beli utk keperluan, sy cuba follow ratio perbelanjaan 50:30:20.
Perspektif sebegini seharusnya kita tetapkan beberapa kes/parameter.
Kes 1.
Si A ada simpanan RM30k dlm ASB dan masih meneruskan hutang kereta selama 9 tahun.
Si B ada simpanan RM30k dan langsaikan hutang kereta selepas 5 tahun sebanyak RM30k juga tanpa ada membuat simpanan selepas langsai hutang kereta.
Jawapan: Si A lebih bijak dalam mengurus keewangan.
Kes 2.
Si A ada simpanan RM30k dlm ASB dan masih meneruskan hutang kereta selama 9 tahun.
Si B ada simpanan RM30k dan langsaikan hutang kereta selepas 5 tahun sebanyak RM30k juga dan membuat simpanan dlm ASB pada tahun ke 6 dari duit lebihan hutang bulanan kereta sebelum ini.
Jawapan: Si A & B bijak dalam mengurus keewangan.
Kes 3.
Si A ada simpanan RM30k dlm ASB dan masih meneruskan hutang kereta selama 9 tahun dan sentiasa membuat penambahan dalam simpanan di ASB.
Si B ada simpanan RM30k dan langsaikan hutang kereta selepas 5 tahun sebanyak RM30k juga dan membuat simpanan dlm ASB pada tahun ke 6 dari duit lebihan hutang bulanan kereta sebelum ini.
Jawapan: Kedua2nya bijak. Mungkin si A mempunyai lebih sedikit simpanan dlm ASB.
KESIMPULAN:
Si A dan B bijak jika ada simpanan di dalam mana2 unit pelaburan.
Ini adalah betul kerana interest rate kereta baru adalah rendah berbanding dengan interest ASB
Ini adalah untuk kurangkan bayaran interest. Persepi pelaburan tidaklah termasuk.
Tq dr..membantu..
Welcome !
Tak faham.. Bayar Cash Loan yg tinggal ke mcamana tuan
kalau dah mampu nk bayar 5 tahun, kenapa nak ambil 9 tahun?
pinjaman kereta 9 tahun.. skrg ad 17bln lg.nk buat full settlement memg x dpt pengurangan bayaran ke? variable rate
pinjam 100k...bayar balik 308k...WE R FUCKED UP
Tq for the info Dr..
Memang boleh ka lepas buat loan contoh 7 tahun, tapi instead of bayar selama 7 tahun installment (as per agreement), saya mau habiskan loan dalam masa 5 tahun? Contoh tahun 1-4 saya bayar installment bulanan, lepas tu tahun ke-5 saya rasa ada duit lebih so saya bayar lumpsum balance amount loan tu untuk habiskan dalam tahun ke-5.. Boleh ka macam ni? Sebab x berapa faham dengan video tu. Mohon pencerahan daripada Dr. Adam.
Dgr khabar kerajaan nak lupuskan kereta yg lebih dari 10 taun cm mna tu Dr? Byr loan 9 taun pastu taun ke 10 kena lupus mmg rugi la
Tq boss 👍🏼
Info snggt baik..
tq. very informative video Dr.
Kalau below 20-30k bole je bayar skali . Kalau full settlement above 50k tu mcm tak sbb better invest duit tu bole earn more money dari settle one shot . That’s why kalau ada cash 50k pun takde org nak pakai cash terus tuk beli kereta harga 50k
waaa, menarik info ni.. pertanyaan saya ialah boleh ke pemberi pinjaman(bank,toyota capital,aeon) membenarkan penglansaian awal hutang? xkena penalti ke atau apa2?
Ada bank yang kenakan penalti (upah tutup file) tapi ada juga yang free saj... Kalau penalti pun sedikit saja mungkin tak sampai seratus..
informasi berguna..terima kasih Dr Adam
tq bagi tips 😁
Welcome !
dr.. maaf sy nk tnya. yg rebat tu bukan kita dpt cash di tgn kan>?maaf.. sy x arif bab2 ni
Jazakallah khair
Kalau bayar rumah pulak mcm mane?
Kalau ada downpayment mcm mana..