Dulu masa nak buat loan Bank cakap konsep Islam tapi bila OPR naik loan naik... tu dah bukan konsep Islam... patut bayaran bulanan tetap seperti akad yg telah dipersetujui bersama...
وَأَخۡذِهِمُ ٱلرِّبَوٰا۟ وَقَدۡ نُهُوا۟ عَنۡهُ وَأَكۡلِهِمۡ أَمۡوَ ٰلَ ٱلنَّاسِ بِٱلۡبَـٰطِلِۚ وَأَعۡتَدۡنَا لِلۡكَـٰفِرِینَ مِنۡهُمۡ عَذَابًا أَلِیمࣰا﴿ ١٦١ ﴾ for taking usury when they had been forbidden to do so; and for wrongfully devouring other people’s property. For those of them that reject the truth we have prepared an agonizing torment. An-Nisāʾ, Ayah 161
Benda yang jadi persoalan utama netizen, diorang semua mengerti bank beli aset lepas tu jual balik pada kadar keuntungan (ni normal untuk jual beli). Tapi yang ramai question adalah kenapa pembiayaan rumah boleh naik bila OPR naik kerana pemahaman ramai orang ia perlu tetap no matter apa keadaan ekonomi. Ayat kedua ni jenuh nak bagi faham hahaa
وَأَخۡذِهِمُ ٱلرِّبَوٰا۟ وَقَدۡ نُهُوا۟ عَنۡهُ وَأَكۡلِهِمۡ أَمۡوَ ٰلَ ٱلنَّاسِ بِٱلۡبَـٰطِلِۚ وَأَعۡتَدۡنَا لِلۡكَـٰفِرِینَ مِنۡهُمۡ عَذَابًا أَلِیمࣰا﴿ ١٦١ ﴾ for taking usury when they had been forbidden to do so; and for wrongfully devouring other people’s property. For those of them that reject the truth we have prepared an agonizing torment. An-Nisāʾ, Ayah 161
Terima kasih atas pencerahan, cuma kalau boleh siła gali juga tentang asas perbankan itu sendiri (sebelum bicara tentang perbezaan faedah dan keuntungan melalui akad), macam fractional reserve banking system serta fiat money ...kalau dua ni tak patuh syariah, yg lain2x berpaksi padanya sudah jadi tanda tanya walaupun ada akad etc. Mungkin kita tiada alternatif lain pada waktu ini tetapi setidak2nya kita kena faham mengapa sistem yg sedia ada ini mungkin menindas...adakah kita cuba membuat sesuatu itu 'islamik' walaupun dålam kerangka yang bukan 'islamik'?
Tq Dr. Adam. Dan kepada sesiapa yg nak lebih details, video di bawah boleh korang tengok dan share. Jgn malas membaca, malas mencari ilmu, lps tu labelkan islamic financing still “riba”. Nk comment biar dgn ilmu, takde ilmu, belajar. Anyways tq Dr. Adam atas pencerahan.
Salam. Bleh x sape2 kt sini bagi guide mcm mana nk beli motor, kereta, rumah menggunakan pembiayaan Islamic ni ? Step by step. Kalau ada video yg dh jelakan atau apa2 link atau page mohon share. Trima kasih.
kalau beli cash guna mana2 bank boleh je sebab beli cash mmg akan dijual dgn harga market dan tiada faedah. kalau beli ansuran je perlu guna islamic finance. betul ke? kalau salah tlg betulkan ya.
Bank Islam ada had kenaikan yg kita panggil ceiling rate. Bank konvensional tak ada had kenaikan. Contoh bank Islam ceiling rate 10% p.a kadar keuntungan setahun tak akan melebihi ceiling tu walaupun OPR naik 11%, 12%, 13% dan seterusnya. Bank Konvensional pulak akan terus naik ikut OPR tak ada had. Selagi OPR naik 15% ke 20% ke 25% ke dia tak kira sebab had tak ada.
Assalamualaikum Dr. Adam Zubir, saya tak berapa faham dengan pertukaran ayat tersebut menjadikan ianya "Harus" sebab saya nampak macam sama karena saya pernah bertanya dengan ejen penjual rumah tentang cara2 beli rumah dan dia katakan tak ada satu bank yg tak ada riba termasuk "Islamic Bank" karena bayar bulanan nya boleh bertukar maksudnya contoh saya hutang 300K(dah termasuk kadar keuntungan) tapi perbulan yg saya kena bayar boleh berubah(inflasi) dan akhirnya saya bukan bayar 300K jika dikira semula, dan hal ini memang ada perbezaan pendapat daripada orang2 berilmu Islam. Apalagi berurusan dengan wang Fiat yg dicipta geng "aluminium" tidak jelas nilainya. (Menurut Dr. apakah pendapat Dr. tentang wang Fiat dengan Emas yg digunakan di Zaman Nabi Muhammad S.A.W. adakah doktor lebih membenarkan Emas ataupun hanya terikut dengan wang fiat/perkembangan zaman yg dikembangkan "aluminium" dimana semakin kedepan semakin cashless dengan kata lain pasrah dengan keadaan). Terima kasih Dr. maaf kalau ada terkasar bahasa
aku tak paham masalah2 yg ummat2 harini takpaham. contoh tentang riba ini , ulama2 mufti2 zaman sekarang dah keluar fatwa HARUS . jadi bolela pakai. apa yg benak sangat otak takboleh faham
@@haziqkaka3414 Mereka yang memerangi Allah dan Rasul-Nya. (2: 278-279) Abdullah Muhammad Basmeih Wahai orang-orang yang beriman! Bertaqwalah kamu kepada Allah dan tinggalkanlah (jangan menuntut lagi) saki baki riba (yang masih ada pada orang yang berhutang) itu, jika benar kamu orang- orang yang beriman. Oleh itu, kalau kamu tidak juga melakukan (perintah mengenai larangan riba itu), maka ketahuilah kamu: akan adanya peperangan dari Allah dan RasulNya, (akibatnya kamu tidak menemui selamat). Dan jika kamu bertaubat, maka hak kamu (yang sebenarnya) ialah pokok asal harta kamu. (Dengan yang demikian) kamu tidak berlaku zalim kepada sesiapa, dan kamu juga tidak dizalimi oleh sesiapa.
@@haziqkaka3414 steady ayat bang, nak bagi info tak yah "otak benak" keluar bagai, ingat dosa tanggung masing2 walau pemimpin yg suruh, saya tak cakap mufti ulamak yg mengatakan harus tu tak betul tapi ada jugak yg berpendapat sebaliknya, sekarang ada banyak pendapat yg bertentangan tentang masalah nie tu yg pening jadinya, abang otak gemilang ok lah Alhamdulillah syukur
Saya takde masalah jika perbankan islam ni mengenakan kadar yg tetap & tak ikut OPR. Macam mana harga jualan boleh berubah setelah akad. Adakah itu islamic ??
Rujuk balik ayat surah Al Baqarah 275: Allah HARAMKAN riba dan HALALKAN transaksi JUAL BELI. So kalau kata Scenario A beli barang harga RM1,200, tapi kita nak beli bayar bulan2 RM100. Bank A offer sekali interest rate 5%, so in the end total jadi RM1,260 -> ini ada riba, jadi haram. Scenario B Beli barang harga RM1,200, kita nak pinjam loan Bank B dan bank tersebut beli barang tu dengan harga RM1,200 dari penjual. Bank B menjual sebanyak RM1,260. - ini adalah jual beli berserta aqad, pembeli bersetuju, jadi halal. Tiada dosa utk penjual / bank nak markup harga sampai 1000% pun, for as long as ada aqad antara pembeli & penjual, dan ada persetujuan ke atas aqad tersebut. Willing buyer, willing seller. Berani hgpa nak persoal ketetapan Allah swt? Deal with it.
acane pulak bila penjual jual rumah tak siap, projek terbengkalai, pemaju lari, yg kene bayar kita, yg muflis pun kita hahaha.. haa lagi satu rumah siap tapi banyak rosak, asal kene claim ngan pemaju kalau bank yg dah beli ngan pemaju(bank dah jadi owner) jual reger terlebih mahal tapi taknak tanggungjawab pulak.. terpaling jual beli lah ko, rugi taknak pulak sama2... hancing satu badan layan islamix banking, elok bankers ni pegi koje buat rumah je susun bata main simen.. keje pun print duit pkai sistem FRB dikata nye niaga puihhh satu kali
saya beli rumah tahun 2002 dr pemaju dan memilih Bank Islam sbg pembiaya. Apa yg saya faham, Bank Islam telah membeli rumah ini dr pemaju dan saya menyewa beli pula dr Bank Islam utk tempoh 30 tahun dgn keuntungan yg Bank Islam ambil sebanyak 8% setahun berkadar tetap. Saya bayar hampir 3x ganda (utk tempoh 30 tahun) dr harga asal rumah. Saya tak kisah la asal terlepas dr dosa riba. Wallah'alam.
Kwn saya ex staff salah satu islamic banking dkt malaysia. Dia ckp tipu lah, mana ada business tak nak untung. Bistu tak nak nk run operation free? Mcm mana nk bayar gaji staff?
konvensional haram dengan byk servis ribawi dorg, untung dorg kaw2 boleh kasi return monthly rendah. bank islam servis syariah limited, sbb tu orang kena bayar monthly tinggi. Somehow both mmg kena buat untung untuk cover operational costs. Tapi yang haram jadah kita la tempias kena harapkan sistem banking ni. pemimpin islam yang nampak dan berani lawan je boleh tarik keluar dari sistem ni. tapi tu pun amek contoh muammar gadaffi yang perjuangkan pertukaran mata wang dinar, semua facility awam dia tanggung end up kena guling rakyat sendiri dan difitnah dunia. dorg takkan kasi semudah itu, kalau ada negara role model rosak sistem dorg ni. tunggu jelah imam mahdi dan nabi isa turun.
Pnjaman islamic dh bgs tp ada bad side. Mcm ku kena. Sblm BLR di umum turun, bank islamic akan naikkn interest senyap2 sebanyak 0.05% tanpa pengetahuan peminjam. Skrg BLR dh blk keasal tp interes pnjmn rumah ku dh naik 0.10% dr pnjm asal yg sign. Jd bulan jd lbh mahal berbanding pnjmm sebelum cov. Rumah ku 1 lg coversional masih bwh interst asal sign. Kereta pn naik gak dr yg asal sblm nie. Sbb tu ramai kata pinjaman islamic nie riba sbb ada penipuan. Mula2 xpercaya. Skrg dh kena br percaya. Penerangan tuan kurang paham walaupn sy tonton bnyk kali. Sbb sy nmpk sama je. Hanya tukar istilah. Mohon bt penjelasan lg.
Yup betul at the end dua2 lebih kurang sama…x payah pakai term itu ini putar belit bagai…tgk berapa byk duit kena kokak…kita ni hidup pakai system yahudi…duit kertas tu sendiri dah haram sebenarnya
Dah tengok sampai habis tapi masih tak jelas tuan, jadi islamik sbb tukar term dr ‘faedah’ kpd ‘keuntungan’ jer ker? Mcm takde beza jer tambah lg kalau pilih islamik bank akan caj lebih or kurangkan dividen kt customer cth kwsp mcm ambil kesempatan pn ade, last but not least 3% setahun tu tiap2 tahun selame mane loan kite tuan cth tuan bg loan 10 thn, 9k tu darab dgn 10 thn iaitu 90k interest/profit yg customer kene bayar total bayar balik jd 390k tuan. Maaf kalau tersilap.
Mcm ni bro. Contoh kau nak beli PS5 RM2000, tak ada duit, so pinjam dgn aku RM2000, tapi aku nak kau pulangkan balik duit yang kw pinjam tu RM2100 bulan depan, dimana RM100 tu faedah. Apa? Kau tak dapat bayar bulan depan? No hal bro, aku kasi kau chance bayar RM3000 dalam masa 10 bulan. So RM300 la bulanan ye. Mantap dapat faedah total RM1000. Haaa...ni riba namanya sebab mengenakan faedah keatas PINJAMAN (Conventional bank) | Total = RM2000 (PS5) + RM1000 (Interest), 10 bulan Tapi, kita nak cara yg dibenarkan en? So AKU beli dulu PS5 tu RM2000. Nak beli dari aku tak? Bukan sesenang tu eh, duit ni usaha titik peluh aku tau, penat tau aku kerja kena tiaw boss aku. So aku JUAL dgn kw RM2100 sbb at least la aku nak dpt untung RM100 nak pakai bayar minyak motor aku datang kedai, jumpa kau lagi, bayar parking lagi. Apa? Tak mampu bayar lump sum? Boleh adjust bro. Aku jual kw RM3000 and kw bole bayar aku RM300 la sebulan, sebab duit RM2000 aku dh pakai kt sini. Kalau kw tak bayar aku RM300, aku takde duit makan bulan2 akan datang. SETUJU tak? Kalau setuju on (Islamic bank) | Total = RM2000 (PS5) + RM1000 (Profit), 10 bulan Apa?! Tak setuju dgn markup price aku? Lantak kau la. Aku JUAL kt org lain. Rugi jual dgn kw. Igt senang ke aku nak beli PS5 ni, motor dh siap pancit kena paku org. Puiiii.... (Haaa...Islamic bank merajuk) Kesimpulannya, utk islamic bank, kau dgn islamic bank dh siap plan dan kira kira bayaran dari tahun 1 ke tahun 35 (termasuk profit) dan kw SETUJU, aku ulang balik, S E T U J U, utk bayar sedemikian, untuk BELI rumah tersebut DARIPADA islamic bank kau. Tak suka juga bank dah tolong ringankan beban and kasi kau bayar sikit sikit 35 tahun? Tak SETUJU dlm deal ni? Dipersilakan utk beli rumah direct dari developer lump sum. Ingat, dalam metafora yg aku dh beli PS5 sbb nak jual kt kw utk dengan markup price utk cover duit makan, minyak, parking, n tayar bocor tu, islamic bank nak profit tu utk cover gaji pekerja diorg, mcm org awam biasa, ada anak, bayar rumah dan kereta.
kesian bankers penat tau dorg susun bata buat rumah tu,, kontraktor rumah keje senang je tekan2 keyboard duduk dlm aircond gaji busuk2 5 6 ribu ada yg lebih 🤣🤣
@@natlas-ti7hmbank cetak duit berganda lagi lah bodo pakai FRB sistem drpd collect duit 'untung' jualan korang yg tak seberapa tu😂😂 kau tu sebagai syarat je untuk dorg cetak lagi banyak duit, MONEY IS CREATED FROM DEBT kawan2.. ingat ni smpai mati.. semua game barat je ni.. bende dah lama geng2 otai ex bankers expose..
@@adibazmi9107 ada org boleh survive tanpa loan/financing, ada org amek jugak tapi anggap benda tu sbg darurat tak boleh nak elak dgn syarat jgn melebih2 (melebih2 contohnya, ko nak beli cash saga pon tak mampu tp tibai juga beli honda), ada org mmg 100% terima islamik banking, so pilihan ditgn anda.. isu islamik bank ni mmg byk kontroversi sejak dr awal lagi, ada ulama sokong ada minoriti yg tak sokong sejak awal ditubuhkan smpai ke harini, masing2 ada hujah. kalau aku peribadi mmg tolak habis lantak org nak ckp apa, dosa riba kot, Allah suruh tinggalkan riba dan sisa2 nya, pandai2 la aku handle duit nak survive, esok mati kurang sikit nak menjawab..
tukar kepada nama yang lebih Islamic dan steps pusing-belok guna jalan lain, 'technically' HALAL tapi still menekan menindas pada kadar yang sama 👍 😂 Bank tetap win, pelanggan macam saya tetap bodoh dan makan tanah, PADAN MUKA! pelanggan-pelanggan bank " *ISLAM* " kena 'deep-fry' dengan aturan sistem dan institusi orang bijak pandai yang " *patuh syariah* " 😊
Islamic loan perumahan 1.Islamic loan jumlah pinjaman =jumlah faedah bank campur pinjaman asas. Cth pinjaman asas =250k Kadar Faedah bank 7% selama 22 tahun 300k Jumlah pinjaman =250+300=550k 2. Kadar faedah pinjaman islam loan lebih tinggi dari conversional 3. Opr naik maka bayaran bulanan naik dan jumlah pinjaman bertambah jika jumlah pinjaman asal rm550k dgn kenakan opr bertambah 18k menjadi jumlah pinjaman rm550k+18k 4. Amortization atau reducing balance method base on jumlah faedah campur jumlah pinjaman asas. Cth diatas 550k 5. Jika buat full redemption pada tahun ke 10. Separuh masa dari tempoh pinjaman kena bayar harga pokok iaitu 250k. 6. Akad berdasarkan jumlah pinjaman campur jumlah pinjaman asas cth 550k Conversional loan 1. Jumlah pinjaman=pinjaman asas Cth 250k jumlah pinjaman 250k 2.kadar faedah lebih rendah dari kadar faedah islamic loan 3. Blr naik , bayar bulanan naik 4. Amortazation dan reducing balance method base on pinjaman asas cth 250k 5.jika full redemption pada separuh tempuh bayarannya baki perlu bayar separuh harga asas dan tambbahan sedikit. Cth pinjaman 250k , baki perlu dibayar lebih kurang 140k. 6. Akad perjanjian berdasarkan pinjaman asas iaitu 250k. Jika orang 2 orang A dan B buat pinjaman jumlah yang sama, pada hari yg sama dan tempoh yang sama. 1. A buat conversional dan B buat islamic 2. Jika mereka serentak membuat full redemption ketika tiba separuh dari tempoh pinjaman. Siapakah yang kena bayar baki lebih? Pinjaman bank islamic dan conversional Pada sesiapa bila buat pinjaman. Selidik bank islam dan bank konversional. Dapatkan maklumat sekurang kurangnya saperti dibawah 1. Berapa Jumlah pinjaman dan jumlah interest 2. Jika lambat berapa penalti charge dan berasakan apa? Berasaskan jumlah tak dibayar bulan itu dan kadarnya ,pengiraan harian,bulanan, atau tahunan 3.kesan bayaran tambahan jika blr naik pengiraan berasaskan samaada jumlah pinjaman+faedah atau jumlah pinjaman atau baki pinjaman. 4. Kesan kurang bayaran jika blr turun berdasarkan pinjaman asas atau jumlah pinjaman(pinjaman+jumlah faedah) 5. Cara kira rebat dan berapa rebat dapat jika bayar habis pada suku,setengah,3 perempat dari tempoh pinjaman. 6. Berapa bayaran jika bayar separuh dari jumlah pinjaman pada tempoh ke10, ke15, ke 20 untuk tempoh 30 tahun. 7. Berapa kena bayar jika bayar habis pada suku dari tempoh, separuh dari tempoh yang ditetapkan. Contoh jumlah kena bayar habis( full settlement)pada tahun ke 10,ke 15, ke 20 untuk tempoh 30 tahun. Buat charta dan bandingkan Keuntungan bank peminjam kena tanggung apadifikirkan.blogspot.com/2022/09/pinjaman-bank-islami-dan-conversional.html
Nak tanya kenapa nak kena selidik bank conventional ya? I though conventional dah memang jelas guna faedah/riba. So why even bother to check the other side of that?
@@zulhilmi5787 nama islamic tapi ada juga unsur riba, jika opr naik ,keuntungan dikenakan juga naik saperti saya guna islamic loan beli rumah, tahun lepas opr naik saya kena bayar extra 18k dan bayaran bulan bertambah sebayak rm400. Point islamic menekankan akad base on pinjaman asas dicampur interest dan yang dikatakan berbeza lafaz akad. Conversional pun ada Perjanjian yang tidak ada lafaz akad. Lafaz akad jual beli sah hanya mazhab imam shafiee. Imam lain sah tanpa akad. Contoh beli barang sekarang melalui vending machine dan Online tak perlu akad. Walaupun ada majlis syariah. Kadang pihak bank tidak beri maklumat tepat saperti saya terangkan diatas dgn contoh pada majlis syariah. Saya dah pergi banyak kursus islamic banking dulu, kebanyakan terlalu umum lebih berkisar pelaburan halal haram dan tidak detail dalam islamic loan. saperti yang saya terangkan diatas. Cara lebih islamic dan tak menindas, cara bayaran dan struktur conversional dan akad base on jumlah pinjaman dan kadar interest yang ditetapkan Jika dibandingkan 2 orang membuat housing loan jumlah hari ,tempoh,kadar faedah yang sama. 1. A buat islamic loan 250k selama 20 tahun kadar 6% setahun B buat conversional loan 250k selama 20 tahun kadar 6%setahun 2. Pada tahun ke 10, mereka nak buat full settlement Si A . Kena bayar baki 250k .anggaran-lebih kurang Si B . Kena bayar baki 140k.anggaran-lebih kurang Itu sebabnya saya cadangkan buat perbandingan supaya nampak. Note ;rebet diberi keatas intrest di berikan Jika pada tahun ke sembilan baki pinjaman 300k. Maka rebet diberi adalah baki pinjaman-pokok iaitu 300k-250k=50k. Siapa yang paling beruntung? Dan siapa yang menindas Bank islamic loan Pemimjam islamic loan Bank conversional Pemimjam conversional
Perbezaannya akad Islamic loan akad jumlah pinjaman adalah jumlah faedah campur jumlah pinjaman asas. Masih ada unsur riba , jika opr naik bayar bulanan naik. Cth loan 250k campur jumlah faedah 300k menjadi 550k, naik opr tahun lepas kena tambah bayaran bulan rm400 dan tambahan 18k menjadi jumlah kena bayar 550+18k iaitu 568k. 1.Cara pemgiraan Pinjaman islamik cara pengiraan amorization berdasarkan jumlah keseluruhan iaitu 550k. Sedangkan conversional amortization berdasar pinjaman pokok 250k. 2. Opr islamic lebih tinggi dari conversional, 3. Kenailan Opr menjadi bayar bulanan naik sama dgn conversional 4. Perjanjian islamik base on jumlah keseluruhan iaitu jumlah pinjaman campur jumlah faedah cth 250k+300k Perjanjian conversional base on jumlah pinjamam asas cth 250k. 5. Akad . islamik sah dikatakan buat akad tapi conversional tak sah tanpa akad.Adakah perjanjian yang sign itu tidak dikira akad? Adakah haram pembelian online dan vending machine tanpa akad. 6.rebit pun terhad diberikan lebihan faedah yang dikenakan jika bayar habis. Contoh diatas pada tahun ke9 baki perlu dibayar 300k maka rebet 300-250 iaitu 50k. 7. Melunaskan baki sebahagian dari tempoh spt pinjaman 250k ,tempoh 22 tahun kadar 6%. katalah dalam tahun kesepuluh nak langsaikan baki hutang. Islamic loan berbaki 250k lebih kurang. Conversional berbaki 140k lebih kurang. Jika 2 orang si A dan siB membuat pinjaman,tempoh dan kadar yang Sama spt 250k faedah 22 tahun dan kadar 6%. Baki perlu dibayar Pada tahun ke 10 Si A lebih kurang rm 250k Si B anggaran rm140k Siapa lebih rugi. Kebanyakan orang islam buat islamic loan. Bukannya sedikit rugi hampir 100% dari conversional loan
@@ghaz9947 beza Islamic financing dengan conventional loan bukan pada akad sahaja. Ianya juga pada faedah. Kalau ada faedah maksudnya ada riba. Riba tu Haram. Memang lah Islamic financing akan bayar lebih sikit sebab ianya adalah akad jual beli tapi yang penting bebas riba. Adakah untung rugi lebih penting dari halal Haram?
Kalau kita tgk dari POV pengguna, implikasi kedua-dua mode pinjaman adalah sama. Sebab in the end pengguna masih perlu bayar RM 309K. Jika dilihat kenapa Allah larangkan amalan riba kerana kesannya yang menindas masyarakat. So overall pembiayaan Islamik pun in the end sama sahaja macam konventional. Sbb itu kebaynyakkan pengguna masih lihat Pembiayaan Islamik sama sahaja "IMPLIKASI"nya terhadap pengguna, kerana masih menanggung beban yg sama seperti pinjaman konvensional. Nasihati saya kerana saya masih belum faham. Terima kasih.
saya share pendapat anda..substance over form. kalau lihat dari segi akad saja itu terlalu sempit kalau sistem itu sendiri tidak adil. Lagi satu, kalau betul perbankan islam sebenranya hanya membuat jual beli, mengapa perlu duduk berlesen bawah Bank Negara? Byk lagi syarikat jual beli di luar sana takde lesen BNM pun....adakah sebabnya 'money creation / credit creation' la kot...jadi adakah bahagian ini Islamik juga?
Perbezaan pada term "Loan" dan "Financing" serta cara pelaksanaan. Terbaik Dr. Adam, definitely explained the basic and understandable sentence 👍🏻
dalam banking context, bila sebut financing, maksud dia loan la
@@abdullahtaha6372 maklum
Dulu masa nak buat loan Bank cakap konsep Islam tapi bila OPR naik loan naik... tu dah bukan konsep Islam... patut bayaran bulanan tetap seperti akad yg telah dipersetujui bersama...
Profit rate, tapi tang opr ikut cara interest.. hmm tak pa lah..
Plot twist.. Re-branding... Welcome to the matrix
Wakaka,kat dunia boleh putar, kat akhirat tak boleh ya.
وَأَخۡذِهِمُ ٱلرِّبَوٰا۟ وَقَدۡ نُهُوا۟ عَنۡهُ وَأَكۡلِهِمۡ أَمۡوَ ٰلَ ٱلنَّاسِ بِٱلۡبَـٰطِلِۚ وَأَعۡتَدۡنَا لِلۡكَـٰفِرِینَ مِنۡهُمۡ عَذَابًا أَلِیمࣰا﴿ ١٦١ ﴾
for taking usury when they had been forbidden to do so; and for wrongfully devouring other people’s property. For those of them that reject the truth we have prepared an agonizing torment.
An-Nisāʾ, Ayah 161
Interest / bunga/ faedah tu Haram & mempunyai sifat Riba dlm agama Islam 😅😅
tukar jadi untung... tak haram😅
@@jamriawalludin1340 Wkwkwkwkw camni I nak pinjam duit jg ada untung 😂
@@jamriawalludin1340kena faham basic perbezaan. Bukan hanya term yang berubah 😉
@@effirahouse4927bank islam guna 2-3 akad dlm 1 akad jual beli. Still haram
Benda yang jadi persoalan utama netizen, diorang semua mengerti bank beli aset lepas tu jual balik pada kadar keuntungan (ni normal untuk jual beli). Tapi yang ramai question adalah kenapa pembiayaan rumah boleh naik bila OPR naik kerana pemahaman ramai orang ia perlu tetap no matter apa keadaan ekonomi. Ayat kedua ni jenuh nak bagi faham hahaa
Benda yang mendatangkan keuntungan tanpa berkerja adalah haram.
Dia spin jer ayat tu. Yahudi memang pandai, sama mcm drg nk tipu Allah waktu mereka dilarang menangkap ikan pada hari sabtu...
وَأَخۡذِهِمُ ٱلرِّبَوٰا۟ وَقَدۡ نُهُوا۟ عَنۡهُ وَأَكۡلِهِمۡ أَمۡوَ ٰلَ ٱلنَّاسِ بِٱلۡبَـٰطِلِۚ وَأَعۡتَدۡنَا لِلۡكَـٰفِرِینَ مِنۡهُمۡ عَذَابًا أَلِیمࣰا﴿ ١٦١ ﴾
for taking usury when they had been forbidden to do so; and for wrongfully devouring other people’s property. For those of them that reject the truth we have prepared an agonizing torment.
An-Nisāʾ, Ayah 161
kalau personal loan pula mcmana? takkan bank isley jual personal loan?
kalau OPR naik? kenapa pula loan bank isley naik? itu bukankah riba terang2 ?
dorg jual kertas tu.. husnuzon je.. bankers ahli sorga tak boleh sentuh ma
buat apa nak dengar pendapat orang yang mengaut keuntungan daripada bank ?
Terima kasih atas pencerahan, cuma kalau boleh siła gali juga tentang asas perbankan itu sendiri (sebelum bicara tentang perbezaan faedah dan keuntungan melalui akad), macam fractional reserve banking system serta fiat money ...kalau dua ni tak patuh syariah, yg lain2x berpaksi padanya sudah jadi tanda tanya walaupun ada akad etc. Mungkin kita tiada alternatif lain pada waktu ini tetapi setidak2nya kita kena faham mengapa sistem yg sedia ada ini mungkin menindas...adakah kita cuba membuat sesuatu itu 'islamik' walaupun dålam kerangka yang bukan 'islamik'?
Riba dikira atas kontrak atau nilai (tindas) ?
Tq Dr. Adam. Dan kepada sesiapa yg nak lebih details, video di bawah boleh korang tengok dan share. Jgn malas membaca, malas mencari ilmu, lps tu labelkan islamic financing still “riba”. Nk comment biar dgn ilmu, takde ilmu, belajar. Anyways tq Dr. Adam atas pencerahan.
ruclips.net/video/XnpBAVn5Gdg/видео.htmlfeature=shared
ya. ulama2 mufti2 dah kuar fatwa HARUS. bolela pakai. apahal depa2 bengap sangat x paham nohhh..
@@haziqkaka3414 ruclips.net/video/_QbBiGeoYgI/видео.htmlsi=PZR-wFysxfA9IQON
@@muhammadmads6006 nyanyuk
Salam. Bleh x sape2 kt sini bagi guide mcm mana nk beli motor, kereta, rumah menggunakan pembiayaan Islamic ni ? Step by step. Kalau ada video yg dh jelakan atau apa2 link atau page mohon share. Trima kasih.
kalau beli cash guna mana2 bank boleh je sebab beli cash mmg akan dijual dgn harga market dan tiada faedah. kalau beli ansuran je perlu guna islamic finance. betul ke? kalau salah tlg betulkan ya.
Alhamdulillah setelah beberapa tahun mencari jawapan baru saya dpt jwpn yg jelas tentang islamic financing. Terima kasih Dr!
apa yg jelasnya? Dr adam mmg kata halal sebab kerja dia mmg jual produk bank islam
Kalau dispute dengan bank islam, pergi mahkamah, masuk mahkamah mana? Mahkamah syariah ker?
Kena ulang la asyik distracted tengok iklan filem Doremi
Mcm mana pula dengan floating rate tu ya. Dua2 sama jugak boleh berubah
Bank Islam ada had kenaikan yg kita panggil ceiling rate. Bank konvensional tak ada had kenaikan. Contoh bank Islam ceiling rate 10% p.a kadar keuntungan setahun tak akan melebihi ceiling tu walaupun OPR naik 11%, 12%, 13% dan seterusnya. Bank Konvensional pulak akan terus naik ikut OPR tak ada had. Selagi OPR naik 15% ke 20% ke 25% ke dia tak kira sebab had tak ada.
tukar istilah je
Masalahnya betul ke bank beli rumah tu,ada proses jual beli dgn pemaju x?takut ats kertas jer
mmg atas kertas je pun
Dr adakah kadar keuntungan dlm perbankan islam tu boleh berubah disebabkan opr?
sbb islamic banking mmg ada riba
Assalamualaikum Dr. Adam Zubir, saya tak berapa faham dengan pertukaran ayat tersebut menjadikan ianya "Harus" sebab saya nampak macam sama karena saya pernah bertanya dengan ejen penjual rumah tentang cara2 beli rumah dan dia katakan tak ada satu bank yg tak ada riba termasuk "Islamic Bank" karena bayar bulanan nya boleh bertukar maksudnya contoh saya hutang 300K(dah termasuk kadar keuntungan) tapi perbulan yg saya kena bayar boleh berubah(inflasi) dan akhirnya saya bukan bayar 300K jika dikira semula, dan hal ini memang ada perbezaan pendapat daripada orang2 berilmu Islam. Apalagi berurusan dengan wang Fiat yg dicipta geng "aluminium" tidak jelas nilainya. (Menurut Dr. apakah pendapat Dr. tentang wang Fiat dengan Emas yg digunakan di Zaman Nabi Muhammad S.A.W. adakah doktor lebih membenarkan Emas ataupun hanya terikut dengan wang fiat/perkembangan zaman yg dikembangkan "aluminium" dimana semakin kedepan semakin cashless dengan kata lain pasrah dengan keadaan). Terima kasih Dr. maaf kalau ada terkasar bahasa
Cari video Dr. Zaharuddin. Dia lebih arif.
@@muhammadmads6006 -ruclips.net/video/1bbd4vQcRWk/видео.html
aku tak paham masalah2 yg ummat2 harini takpaham. contoh tentang riba ini , ulama2 mufti2 zaman sekarang dah keluar fatwa HARUS . jadi bolela pakai. apa yg benak sangat otak takboleh faham
@@haziqkaka3414 Mereka yang memerangi Allah dan Rasul-Nya.
(2: 278-279) Abdullah Muhammad Basmeih
Wahai orang-orang yang beriman! Bertaqwalah kamu kepada Allah dan tinggalkanlah (jangan menuntut lagi) saki baki riba (yang masih ada pada orang yang berhutang) itu, jika benar kamu orang- orang yang beriman.
Oleh itu, kalau kamu tidak juga melakukan (perintah mengenai larangan riba itu), maka ketahuilah kamu: akan adanya peperangan dari Allah dan RasulNya, (akibatnya kamu tidak menemui selamat). Dan jika kamu bertaubat, maka hak kamu (yang sebenarnya) ialah pokok asal harta kamu. (Dengan yang demikian) kamu tidak berlaku zalim kepada sesiapa, dan kamu juga tidak dizalimi oleh sesiapa.
@@haziqkaka3414 steady ayat bang, nak bagi info tak yah "otak benak" keluar bagai, ingat dosa tanggung masing2 walau pemimpin yg suruh, saya tak cakap mufti ulamak yg mengatakan harus tu tak betul tapi ada jugak yg berpendapat sebaliknya, sekarang ada banyak pendapat yg bertentangan tentang masalah nie tu yg pening jadinya, abang otak gemilang ok lah Alhamdulillah syukur
Ohh financing ni.. bank beli dulu pastu jual harga jual beli.. Harga untung bnk RM9000
ramai yg dalam BNM yg faham islamic banking pun dah resign diorg tahu mmg ada riba termasuk bank islam
Saya takde masalah jika perbankan islam ni mengenakan kadar yg tetap & tak ikut OPR. Macam mana harga jualan boleh berubah setelah akad. Adakah itu islamic ??
ofcourse not islamic
Still masih tak faham kenapa OPR naik, Bayaran bulanan pun naik jugak..walaupun ambik islamic loan Bank Rakyat..
Memang pun... dari pengalaman hanya Bank Islam bayaran tetap seperti yg dipersetujui bersama... bank lain mengarut OPR naik loan naik...
Rujuk balik ayat surah Al Baqarah 275: Allah HARAMKAN riba dan HALALKAN transaksi JUAL BELI.
So kalau kata
Scenario A
beli barang harga RM1,200, tapi kita nak beli bayar bulan2 RM100. Bank A offer sekali interest rate 5%, so in the end total jadi RM1,260 -> ini ada riba, jadi haram.
Scenario B
Beli barang harga RM1,200, kita nak pinjam loan Bank B dan bank tersebut beli barang tu dengan harga RM1,200 dari penjual. Bank B menjual sebanyak RM1,260. - ini adalah jual beli berserta aqad, pembeli bersetuju, jadi halal.
Tiada dosa utk penjual / bank nak markup harga sampai 1000% pun, for as long as ada aqad antara pembeli & penjual, dan ada persetujuan ke atas aqad tersebut.
Willing buyer, willing seller.
Berani hgpa nak persoal ketetapan Allah swt?
Deal with it.
acane pulak bila penjual jual rumah tak siap, projek terbengkalai, pemaju lari, yg kene bayar kita, yg muflis pun kita hahaha.. haa lagi satu rumah siap tapi banyak rosak, asal kene claim ngan pemaju kalau bank yg dah beli ngan pemaju(bank dah jadi owner) jual reger terlebih mahal tapi taknak tanggungjawab pulak.. terpaling jual beli lah ko, rugi taknak pulak sama2... hancing satu badan layan islamix banking, elok bankers ni pegi koje buat rumah je susun bata main simen.. keje pun print duit pkai sistem FRB dikata nye niaga puihhh satu kali
saya beli rumah tahun 2002 dr pemaju dan memilih Bank Islam sbg pembiaya. Apa yg saya faham, Bank Islam telah membeli rumah ini dr pemaju dan saya menyewa beli pula dr Bank Islam utk tempoh 30 tahun dgn keuntungan yg Bank Islam ambil sebanyak 8% setahun berkadar tetap. Saya bayar hampir 3x ganda (utk tempoh 30 tahun) dr harga asal rumah. Saya tak kisah la asal terlepas dr dosa riba. Wallah'alam.
Itu riba yang telah sugar coat
Kadar faedah.....kadar untung.
Pinjaman....pembiayaan..
Convensional.....islamik...
#hanya kata..kata..#
Hakikakat....#keuntungan#
ramai ambil mudah interest/riba/bunga.. yg penting lagi jimat bulanan.. 😢
Saya faham, tapi simpanan walaupun bagus tak wajib.
Yang orang dengar yang haram spt riba.
Kwn saya ex staff salah satu islamic banking dkt malaysia. Dia ckp tipu lah, mana ada business tak nak untung. Bistu tak nak nk run operation free? Mcm mana nk bayar gaji staff?
Ya semua perniagaan termasuk bank nak buat $$$. Tak salah pun asalkan kita faham.
Bank sendiri adalah institusi perniagaan jugak
konvensional haram dengan byk servis ribawi dorg, untung dorg kaw2 boleh kasi return monthly rendah. bank islam servis syariah limited, sbb tu orang kena bayar monthly tinggi. Somehow both mmg kena buat untung untuk cover operational costs. Tapi yang haram jadah kita la tempias kena harapkan sistem banking ni.
pemimpin islam yang nampak dan berani lawan je boleh tarik keluar dari sistem ni. tapi tu pun amek contoh muammar gadaffi yang perjuangkan pertukaran mata wang dinar, semua facility awam dia tanggung end up kena guling rakyat sendiri dan difitnah dunia. dorg takkan kasi semudah itu, kalau ada negara role model rosak sistem dorg ni. tunggu jelah imam mahdi dan nabi isa turun.
tepuk dada tanya iman. dengar cakap ejen bank dgn dgr ckp ulama lain jawapannya.
Pnjaman islamic dh bgs tp ada bad side. Mcm ku kena. Sblm BLR di umum turun, bank islamic akan naikkn interest senyap2 sebanyak 0.05% tanpa pengetahuan peminjam. Skrg BLR dh blk keasal tp interes pnjmn rumah ku dh naik 0.10% dr pnjm asal yg sign. Jd bulan jd lbh mahal berbanding pnjmm sebelum cov. Rumah ku 1 lg coversional masih bwh interst asal sign. Kereta pn naik gak dr yg asal sblm nie.
Sbb tu ramai kata pinjaman islamic nie riba sbb ada penipuan. Mula2 xpercaya. Skrg dh kena br percaya.
Penerangan tuan kurang paham walaupn sy tonton bnyk kali. Sbb sy nmpk sama je. Hanya tukar istilah. Mohon bt penjelasan lg.
Yup betul at the end dua2 lebih kurang sama…x payah pakai term itu ini putar belit bagai…tgk berapa byk duit kena kokak…kita ni hidup pakai system yahudi…duit kertas tu sendiri dah haram sebenarnya
bank ape ye bang buat financing tu
Halal tu jelas Haram tu jelas.
Maksud nya ,syarat utama , bank mesti beli cash 300k drpd penjual rumah ke ? Baru boleh jadi halal ?
ya
ruclips.net/video/_QbBiGeoYgI/видео.htmlsi=PZR-wFysxfA9IQON
Dah tengok sampai habis tapi masih tak jelas tuan, jadi islamik sbb tukar term dr ‘faedah’ kpd ‘keuntungan’ jer ker? Mcm takde beza jer tambah lg kalau pilih islamik bank akan caj lebih or kurangkan dividen kt customer cth kwsp mcm ambil kesempatan pn ade, last but not least 3% setahun tu tiap2 tahun selame mane loan kite tuan cth tuan bg loan 10 thn, 9k tu darab dgn 10 thn iaitu 90k interest/profit yg customer kene bayar total bayar balik jd 390k tuan. Maaf kalau tersilap.
Mcm ni bro. Contoh kau nak beli PS5 RM2000, tak ada duit, so pinjam dgn aku RM2000, tapi aku nak kau pulangkan balik duit yang kw pinjam tu RM2100 bulan depan, dimana RM100 tu faedah. Apa? Kau tak dapat bayar bulan depan? No hal bro, aku kasi kau chance bayar RM3000 dalam masa 10 bulan. So RM300 la bulanan ye. Mantap dapat faedah total RM1000. Haaa...ni riba namanya sebab mengenakan faedah keatas PINJAMAN (Conventional bank) | Total = RM2000 (PS5) + RM1000 (Interest), 10 bulan
Tapi, kita nak cara yg dibenarkan en? So AKU beli dulu PS5 tu RM2000. Nak beli dari aku tak? Bukan sesenang tu eh, duit ni usaha titik peluh aku tau, penat tau aku kerja kena tiaw boss aku. So aku JUAL dgn kw RM2100 sbb at least la aku nak dpt untung RM100 nak pakai bayar minyak motor aku datang kedai, jumpa kau lagi, bayar parking lagi. Apa? Tak mampu bayar lump sum? Boleh adjust bro. Aku jual kw RM3000 and kw bole bayar aku RM300 la sebulan, sebab duit RM2000 aku dh pakai kt sini. Kalau kw tak bayar aku RM300, aku takde duit makan bulan2 akan datang. SETUJU tak? Kalau setuju on (Islamic bank) | Total = RM2000 (PS5) + RM1000 (Profit), 10 bulan
Apa?! Tak setuju dgn markup price aku? Lantak kau la. Aku JUAL kt org lain. Rugi jual dgn kw. Igt senang ke aku nak beli PS5 ni, motor dh siap pancit kena paku org. Puiiii.... (Haaa...Islamic bank merajuk)
Kesimpulannya, utk islamic bank, kau dgn islamic bank dh siap plan dan kira kira bayaran dari tahun 1 ke tahun 35 (termasuk profit) dan kw SETUJU, aku ulang balik, S E T U J U, utk bayar sedemikian, untuk BELI rumah tersebut DARIPADA islamic bank kau. Tak suka juga bank dah tolong ringankan beban and kasi kau bayar sikit sikit 35 tahun? Tak SETUJU dlm deal ni? Dipersilakan utk beli rumah direct dari developer lump sum. Ingat, dalam metafora yg aku dh beli PS5 sbb nak jual kt kw utk dengan markup price utk cover duit makan, minyak, parking, n tayar bocor tu, islamic bank nak profit tu utk cover gaji pekerja diorg, mcm org awam biasa, ada anak, bayar rumah dan kereta.
kesian bankers penat tau dorg susun bata buat rumah tu,, kontraktor rumah keje senang je tekan2 keyboard duduk dlm aircond gaji busuk2 5 6 ribu ada yg lebih 🤣🤣
@@natlas-ti7hmbank cetak duit berganda lagi lah bodo pakai FRB sistem drpd collect duit 'untung' jualan korang yg tak seberapa tu😂😂 kau tu sebagai syarat je untuk dorg cetak lagi banyak duit, MONEY IS CREATED FROM DEBT kawan2.. ingat ni smpai mati.. semua game barat je ni.. bende dah lama geng2 otai ex bankers expose..
@@acong95ableabistu apa solution? Suruh orang amik konvensional juga?
@@adibazmi9107 ada org boleh survive tanpa loan/financing, ada org amek jugak tapi anggap benda tu sbg darurat tak boleh nak elak dgn syarat jgn melebih2 (melebih2 contohnya, ko nak beli cash saga pon tak mampu tp tibai juga beli honda), ada org mmg 100% terima islamik banking, so pilihan ditgn anda.. isu islamik bank ni mmg byk kontroversi sejak dr awal lagi, ada ulama sokong ada minoriti yg tak sokong sejak awal ditubuhkan smpai ke harini, masing2 ada hujah. kalau aku peribadi mmg tolak habis lantak org nak ckp apa, dosa riba kot, Allah suruh tinggalkan riba dan sisa2 nya, pandai2 la aku handle duit nak survive, esok mati kurang sikit nak menjawab..
tukar kepada nama yang lebih Islamic dan steps pusing-belok guna jalan lain,
'technically' HALAL tapi still menekan menindas pada kadar yang sama 👍 😂
Bank tetap win, pelanggan macam saya tetap bodoh dan makan tanah, PADAN MUKA! pelanggan-pelanggan bank " *ISLAM* "
kena 'deep-fry' dengan aturan sistem dan institusi orang bijak pandai yang " *patuh syariah* " 😊
Betul boss....senang je dorng tukar...hahahaha
Korang kalau takde ilmu, jgn ckp bnyk. Cari video Dr. Zaharuddin.
@@muhammadmads6006 Wooww!!! Adik tgk bang dr zaharuddin tu bangg klau adik xstuju cmne tu????,
@@muhammadmads6006 *sikit*
WOW " *cendekiawan* 💩" sudah mari
Aku ada soalan. Apa hukumnya beli rumah harga rm500k, lepas tu jual balik harga rm1 juta?
Melayu malas membaca.. nk lulus syariah mmg susah oi.. bnm pon ada.. jd kita sbgi muslim.. carilah yg islam dulu❤
islamic bank & bank konvensional adalah kawan baik
@@abdullahtaha6372 ko je pk bgitu
Kata kunci islamic financing disini ialah jual beli + untung (Harus)😮la kan
Bank islam guna sistem tawaruq
Benda sama. Duit tu jugak yang keluar. Tukar ayat term bagi nampak islamic sikit, auto tukar hukum. lol
Hasil mmg nmpk sama tapi operasinya berbeza yaa. Perbankan Islam mengamalkan jualbeli di dalamnya di mana mmg halal jual beli tu.
Terbaik dr. Adam Zubir
apa terbaiknya? jawapan dia sangat mengelirukan
ni nk pinjaman 10k, bayar balik 10k. baru depa puas hati kot.
Islamic loan perumahan
1.Islamic loan jumlah pinjaman =jumlah faedah bank campur pinjaman asas. Cth pinjaman asas =250k
Kadar Faedah bank 7% selama 22 tahun 300k
Jumlah pinjaman =250+300=550k
2. Kadar faedah pinjaman islam loan lebih tinggi dari conversional
3. Opr naik maka bayaran bulanan naik dan jumlah pinjaman bertambah jika jumlah pinjaman asal rm550k dgn kenakan opr bertambah 18k menjadi jumlah pinjaman rm550k+18k
4. Amortization atau reducing balance method base on jumlah faedah campur jumlah pinjaman asas. Cth diatas 550k
5. Jika buat full redemption pada tahun ke 10. Separuh masa dari tempoh pinjaman kena bayar harga pokok iaitu 250k.
6. Akad berdasarkan jumlah pinjaman campur jumlah pinjaman asas cth 550k
Conversional loan
1. Jumlah pinjaman=pinjaman asas
Cth 250k jumlah pinjaman 250k
2.kadar faedah lebih rendah dari kadar faedah islamic loan
3. Blr naik , bayar bulanan naik
4. Amortazation dan reducing balance method base on pinjaman asas cth 250k
5.jika full redemption pada separuh tempuh bayarannya baki perlu bayar separuh harga asas dan tambbahan sedikit. Cth pinjaman 250k , baki perlu dibayar lebih kurang 140k.
6. Akad perjanjian berdasarkan pinjaman asas iaitu 250k.
Jika orang 2 orang A dan B buat pinjaman jumlah yang sama, pada hari yg sama dan tempoh yang sama.
1. A buat conversional dan B buat islamic
2. Jika mereka serentak membuat full redemption ketika tiba separuh dari tempoh pinjaman. Siapakah yang kena bayar baki lebih?
Pinjaman bank islamic dan conversional
Pada sesiapa bila buat pinjaman. Selidik bank islam dan bank konversional. Dapatkan maklumat sekurang kurangnya saperti dibawah
1. Berapa Jumlah pinjaman dan jumlah interest
2. Jika lambat berapa penalti charge dan berasakan apa? Berasaskan jumlah tak dibayar bulan itu dan kadarnya ,pengiraan harian,bulanan, atau tahunan
3.kesan bayaran tambahan jika blr naik pengiraan berasaskan samaada jumlah pinjaman+faedah atau jumlah pinjaman atau baki pinjaman.
4. Kesan kurang bayaran jika blr turun berdasarkan pinjaman asas atau jumlah pinjaman(pinjaman+jumlah faedah)
5. Cara kira rebat dan berapa rebat dapat jika bayar habis pada suku,setengah,3 perempat dari tempoh pinjaman.
6. Berapa bayaran jika bayar separuh dari jumlah pinjaman pada tempoh ke10, ke15, ke 20 untuk tempoh 30 tahun.
7. Berapa kena bayar jika bayar habis pada suku dari tempoh, separuh dari tempoh yang ditetapkan. Contoh jumlah kena bayar habis( full settlement)pada tahun ke 10,ke 15, ke 20 untuk tempoh 30 tahun.
Buat charta dan bandingkan
Keuntungan bank peminjam kena tanggung
apadifikirkan.blogspot.com/2022/09/pinjaman-bank-islami-dan-conversional.html
Nak tanya kenapa nak kena selidik bank conventional ya? I though conventional dah memang jelas guna faedah/riba. So why even bother to check the other side of that?
@@zulhilmi5787 nama islamic tapi ada juga unsur riba, jika opr naik ,keuntungan dikenakan juga naik saperti saya guna islamic loan beli rumah, tahun lepas opr naik saya kena bayar extra 18k dan bayaran bulan bertambah sebayak rm400. Point islamic menekankan akad base on pinjaman asas dicampur interest dan yang dikatakan berbeza lafaz akad.
Conversional pun ada Perjanjian yang tidak ada lafaz akad. Lafaz akad jual beli sah hanya mazhab imam shafiee. Imam lain sah tanpa akad. Contoh beli barang sekarang melalui vending machine dan Online tak perlu akad.
Walaupun ada majlis syariah. Kadang pihak bank tidak beri maklumat tepat saperti saya terangkan diatas dgn contoh pada majlis syariah.
Saya dah pergi banyak kursus islamic banking dulu, kebanyakan terlalu umum lebih berkisar pelaburan halal haram dan tidak detail dalam islamic loan. saperti yang saya terangkan diatas.
Cara lebih islamic dan tak menindas, cara bayaran dan struktur conversional dan akad base on jumlah pinjaman dan kadar interest yang ditetapkan
Jika dibandingkan 2 orang membuat housing loan jumlah hari ,tempoh,kadar faedah yang sama.
1. A buat islamic loan 250k selama 20 tahun kadar 6% setahun
B buat conversional loan 250k selama 20 tahun kadar 6%setahun
2. Pada tahun ke 10, mereka nak buat full settlement
Si A . Kena bayar baki 250k .anggaran-lebih kurang
Si B . Kena bayar baki 140k.anggaran-lebih kurang
Itu sebabnya saya cadangkan buat perbandingan supaya nampak.
Note ;rebet diberi keatas intrest di berikan
Jika pada tahun ke sembilan baki pinjaman 300k. Maka rebet diberi adalah baki pinjaman-pokok iaitu 300k-250k=50k.
Siapa yang paling beruntung? Dan siapa yang menindas
Bank islamic loan
Pemimjam islamic loan
Bank conversional
Pemimjam conversional
@@zulhilmi5787supaya kos total kita tak keluar banyak ada sebahagian kita bertindak begini dan akhir sekali tergantung individu tersebut
Perbezaannya akad
Islamic loan akad jumlah pinjaman adalah jumlah faedah campur jumlah pinjaman asas.
Masih ada unsur riba , jika opr naik bayar bulanan naik. Cth loan 250k campur jumlah faedah 300k menjadi 550k, naik opr tahun lepas kena tambah bayaran bulan rm400 dan tambahan 18k menjadi jumlah kena bayar 550+18k iaitu 568k.
1.Cara pemgiraan
Pinjaman islamik cara pengiraan amorization berdasarkan jumlah keseluruhan iaitu 550k.
Sedangkan conversional amortization berdasar pinjaman pokok 250k.
2. Opr islamic lebih tinggi dari conversional,
3. Kenailan Opr menjadi bayar bulanan naik sama dgn conversional
4. Perjanjian islamik base on jumlah keseluruhan iaitu jumlah pinjaman campur jumlah faedah cth 250k+300k
Perjanjian conversional base on jumlah pinjamam asas cth 250k.
5. Akad . islamik sah dikatakan buat akad tapi conversional tak sah tanpa akad.Adakah perjanjian yang sign itu tidak dikira akad? Adakah haram pembelian online dan vending machine tanpa akad.
6.rebit pun terhad diberikan lebihan faedah yang dikenakan jika bayar habis. Contoh diatas pada tahun ke9 baki perlu dibayar 300k maka rebet 300-250 iaitu 50k.
7. Melunaskan baki sebahagian dari tempoh spt pinjaman 250k ,tempoh 22 tahun kadar 6%. katalah dalam tahun kesepuluh nak langsaikan baki hutang.
Islamic loan berbaki 250k lebih kurang.
Conversional berbaki 140k lebih kurang.
Jika 2 orang si A dan siB membuat pinjaman,tempoh dan kadar yang
Sama spt 250k faedah 22 tahun dan kadar 6%.
Baki perlu dibayar Pada tahun ke 10
Si A lebih kurang rm 250k
Si B anggaran rm140k
Siapa lebih rugi. Kebanyakan orang islam buat islamic loan.
Bukannya sedikit rugi hampir 100% dari conversional loan
@@ghaz9947 beza Islamic financing dengan conventional loan bukan pada akad sahaja. Ianya juga pada faedah. Kalau ada faedah maksudnya ada riba. Riba tu Haram. Memang lah Islamic financing akan bayar lebih sikit sebab ianya adalah akad jual beli tapi yang penting bebas riba. Adakah untung rugi lebih penting dari halal Haram?
Kalau kita tgk dari POV pengguna, implikasi kedua-dua mode pinjaman adalah sama. Sebab in the end pengguna masih perlu bayar RM 309K. Jika dilihat kenapa Allah larangkan amalan riba kerana kesannya yang menindas masyarakat. So overall pembiayaan Islamik pun in the end sama sahaja macam konventional. Sbb itu kebaynyakkan pengguna masih lihat Pembiayaan Islamik sama sahaja "IMPLIKASI"nya terhadap pengguna, kerana masih menanggung beban yg sama seperti pinjaman konvensional. Nasihati saya kerana saya masih belum faham. Terima kasih.
saya share pendapat anda..substance over form. kalau lihat dari segi akad saja itu terlalu sempit kalau sistem itu sendiri tidak adil. Lagi satu, kalau betul perbankan islam sebenranya hanya membuat jual beli, mengapa perlu duduk berlesen bawah Bank Negara? Byk lagi syarikat jual beli di luar sana takde lesen BNM pun....adakah sebabnya 'money creation / credit creation' la kot...jadi adakah bahagian ini Islamik juga?