為什麼不該買儲蓄保險？買了儲蓄保險現在能怎麽做？| Spark Liang 保險理財
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- Опубликовано: 10 сен 2024
- 【你，買了儲蓄保險嗎？】
已經投保儲蓄保險
但發覺與當初預期不同，怎麽辦?
不少人在購買儲蓄保險時，
沒有考慮到途中有提取資金的需要，
或者忽然發覺自己不了解整個計劃。
我知道比較低風險的儲蓄保險可能是
現時另一種投資選擇
可以强制自己儲蓄，然後靠儲蓄計劃存多一筆錢，
但是其實你沒去留意到
是否已經跌入了儲蓄保險陷阱。
告訴你，
買儲蓄保險只會讓你越買越窮！
先聲明，這裡我說的是傳統型儲蓄保險
不是投資連結型保險。
這兩者之間有什麼不同呢？
要是買了儲蓄保險後悔了，該怎麼辦？
如果陷入這個情況，究竟要如何處理保單呢？
提早終止保單，一定就是最好嗎？
如果繼續供款，又應該點考慮呢？
在這個視頻會為大家解答！
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这就是我早早就订阅你的频道，因为你敢想敢说 你有你的胆识 欣赏你👍
已经有保险agent开始骂了，而且还说你误导大众，可笑的是都是insurance agent不赞同你的看法
中肯
真的吗？请问有哪个投资产品能在你意外/危疾 导致失去收入时能继续替你免费储蓄到满期？
储蓄和投资各有功能，你拿退休金/教育基金去投资，若中途不幸意外,还是患上危疾（癌症）,退休时若股市大跌，请问你去赔偿别人损失吗？
@@kongallen9937 有保費豁免附約的投資型商品就如你說的
真的是很敢，一个影片得罪全部做保险的😂😂😂
感恩十八，赞叹十八
老师你好我就是那个傻傻的買很多粗细保险。等么要断保那时候就亏本，20年后才拿钱的。
@@yufoongpeng2822 你没有听 spark liang 讲，那个是沉没成本来的，别管了。
如果断了那不回钱也不算亏啊，至少从你还保费那天它就保障你到现在了，如果有什么事情以经赔给你受益人了。
如果你已经有很多保单了，想取消一些拿回一点钱来投资别的东西也是可以考虑的。
Yu Foong peng 这是很误导性的发言 有些人买储蓄保险的目的不是为了赚钱 有些人想要申请储蓄保险定义有很多种 都是由真诚的保险代理和客户商量出来的 例如 Income Protection, 为了有事情的时候有人帮忙清理债务同时把储蓄的钱给自己心爱的人，或者培养储蓄习惯。我们也不会鼓励客户全部钱把放在储蓄保险，因为鸡蛋不能放在同个篮子里。如果客户告诉我们想要储蓄保单为了赚钱，我们会和客户分析 存在EPF, fixed deposit, 储蓄，房地产或者自己有信心的股份，然后会经过客户同意下一起做好专业的财务规划。不要为了卖课程，误导别人说储蓄保险不好。谢谢。
为了帮助我啊，我们因该要讲谢谢
是我们不是我我写错了，对不起
我也买了两份储蓄类保险，它占我年收入的8%左右，是保障重大疾病的保险，看完这个影片开头我有点担心吃了大亏，但是看到后半段觉得保障是必须的，目前是没有太大的负担压力，我投资赚钱的账户金额要远大于保险账户金额，其实买保险的初衷是为了对至亲有个保障，谢谢SPARK的分享，让我了解还有更好的保险类型可供选择参考和学习，太棒了~
建议找代理员做保单分析。如果是早期保单很大可能根本就不是储蓄保险。因为储蓄保险是现在的保单
真的是良心視頻👍🏼保險一定要買，但不要買帶儲蓄的！儲蓄式的比消耗式的貴一倍以上！一般市民最簡單就買ETF，「長時間+複利」絕對比儲蓄式的回報高很多，風險也比較少，因保險公司有倒閉機會。
其实购买带有储蓄成分的保险(医疗险/人寿险/疾病险等，非储蓄险) 只是个先苦后甜的做法
假设，今年30岁的健康人士的平均年保费是3,600/年，这笔保费并不是全部投入保险(cost of insurance)/中介的全数提成/投入信托基金，而是像Spark的解释一样。
我们都知道保费是随年龄、健康状况、职业、烟民或否、医疗通货膨胀率等因素而决定，所以cost of insurance几乎每五年会上涨一次。那么缴付了20年或以上的保费后 (共缴付了72,000)，cost of insurance很大可能已超越了保费的数额，基于有储蓄的成分，保客无需再次自掏腰包缴付余额，反之像Spark所说，会在信托基金里倒扣。而且，万一保客面临周转问题，也可以选择提取部分储蓄/扣除cost of insurance.
说到这里，应该了解没有储蓄成分的保险(先甜后苦)吧？就是今年30岁的健康人士的平均年保费是1,000/年，这笔保费是投入在cost of insurance和中介提成。
同样的情况，缴付了20年或以上，保费已上涨到2,000/年。这期间一共付了将近30,000的保费，由于没有储蓄的成分，万一面临周转问题，发生被逼断保的机率就会大增，而且恰恰50-60岁这期间是所有人的病发高峰期。这期间断保，之前的保费不就得不偿失了？🙊
希望这些资讯能够帮到你😄 还有任何疑问欢迎咨询 ig : thomas_n_friendsss
戳破人家的粉红泡泡 得罪了很多保险业务员， 但是说出了真相！ 请你继续坚持 do the right thing。 Savings Plan 真的不值得啊。
Jer Jerball 若发现不符合自身需求的工具，当然越早放弃越好👍🏼
其实，本质上储蓄险也是个不错的长远储蓄工具，可当作第二个EPF，成为退休金的一部分。😎
任何疑问欢迎咨询 ig : thomas_n_friendsss
我父亲在保险亏了不懂多少钱，我呢几年前就叫他直接断保了，不要被这种传统思维绑死。现在因为一场危机导致了他生意GG急需用钱，从保险里面拿出来的钱少到夸张跟本解决不了现状！ 然后他终于才肯断保。
补充一句，我认为保险是给有 ‘钱’ 的人玩的。买在保险之前，请必须认真的定位一下自己到底有没有这个能力。
还有，spark 你真的是很敢，感恩十八，赞叹十八！！
其实真的有钱人是不用什么买保险的， 需要买保险的是中产阶级跟底层阶级，如果你去住私人医院，你有买保险是要还比较多的， 真的有钱人是有本事直接还那些医药费。
若发现不符合自身需求的工具，当然越早放弃越好👍🏼
非常认同保险的首要功用是保障，以金钱投资的角度看待保险，确实有点不恰当。但如果以生命投资的角度看待，这是一笔可以guaranteed 守护家族命运的投资。
保险种类繁多，医疗险、人寿险、疾病险、意外险、储蓄险、车险、火险等，每一个险都有不同的独立功能与目的，所以必须由专业的中介来了解客户的潜在风险及需求。为了避免被逼断保，让生活失去保障，提供合身的保险规划才是上上策。具体做法可咨询 ig : thomas_n_friendsss😉
Michael Ch'ng 其实不管是有钱人或穷人，只要把钱花费在不想花费/被逼花费的地方时，就一定感到心痛。好比孩子闯祸，需赔偿对方自己生意一个月的生意量的50%，这怎么能不心痛啊对不。
有钱人会买医疗险，是因为知道用小钱买医疗险就能帮助他无需用自己的钱付医疗费，这做法能让他更好地利用银行户口里800,000的现金来创造就业机会和享受生活。当然，能力越大，责任越大，债务也越多，所以有钱人需要用人寿险和疾病险来撤销债务，避免连累家庭和社会。
那么穷人买医疗险，主要是避免家破人亡，因为真的真的无法承担昂贵的医疗费用。因为能力真的有限，通常穷人会在医疗险和人寿险之间二选一，前者是在生之时不拖累家人，后者是死后造福家庭。
这些事每天都在发生，发生机率为100%，只是我们无法预测和控制会发生在谁的身上。唯有通过保险，让所有人共同承担所面临的风险，这也就是为什么RM3000的年保费，能提供将近RM1,000,000的医疗年保额。
不管买了哪种险，记得一定要定期检阅，我们不但要听说，也要看懂自己的保单。ig : thomas_n_friendsss 非常乐意提供服务 😄
Michael Ch'ng 那你真的是對保險一無所知，越是有錢的人越會買保險，有錢的，做生意的人他們的人生及生意一定會一帆風順嗎？風險及意外會因為你是富人而不會發生的嗎？這些風險意外疾病等等對任何人都是無差別的，不管你是什麼人！你知道李嘉誠、馬雲、及比爾蓋茨那些全部都有買大額的保險嗎？不懂就不要先下判斷，有錢人很多都是聰明的，會利用保險的槓桿原理達成自己的財產配置及理財規劃！
谢谢你的分析。你的分析非常到位。
先声明，我是保险从业员。所以我的评论大家可以提供参考，希望也能帮到大家。
第一
储蓄保险绝对不是市面上回酬最高的一个。你说的其他的项目可能（我相信你也不敢讲绝对100%会）比储蓄保险赚钱。那市面上会投资的人多还是不会投资的人多？有时间理财的人多还是没有时间理财的人多？那如果不会又没时间投资的人来说，是不是也是一种选择？希望你能不要一杆子打翻整条船。
第二
你说到保险从业员需要找口饭吃所以需要卖你一个储蓄保险。你买了就亏钱，因为有一部分是保险agent的收入。那么去上你的课不也要收钱吗？你也讲到一个点就是买了保险，如果你有事的话，一辈子你都要找回那个agent。那服务一辈子，收费不过分吧？如果你突然死亡，一个负责任的agent会拿钱送到你的受益人手上的。请问你投资基金/股票/房产能吗？我不评论agent半途没做的，因为这个是agent的问题，不是保险的问题。
PS：你的课程不懂如果不会能不能够一辈子都找回你。
第三
你说的都是正常的情况之下，那么储蓄是很低效的。20年期间我有很多储蓄方法让我的钱翻个几倍。如果，第二年这个人患上严重疾病，那么请问，这个储蓄保险低效还是高效呢？你可能会说，我们当然以一个人健健康康的情况来说啦，谁希望自己有事？如果希望能用的话，那么，我相信这个世界上都没病人了。
我很喜欢你的影片，因为你的影片让我多了很多理财知识。可是这个影片我不敢苟同，因为有误导成分在。
你强调：储蓄保险是包装，买保险不可以凭感觉，这个，就一杆子否定了一个保险从业员辛辛苦苦帮顾客做的finiancial planning。我们也是BankNegara验证的保单，不是骗人害人的，也不是用取巧的方式来买的。
最后：你说了有两个选择：
1.断保
2.继续供，然后等
一样，要量化思维。不要心疼， 因为经济学上有这么一回事：沉没成本。我相信这个也是变相鼓吹大家断保储蓄保险吧。
经济学，绝对没错。好了那么如果顾客断保了，顾客下个月过世，请问经济学讲的通，你能负责他因为本来有的保险利益然后没了的损失吗？
希望帮到大家。如果有不明白的、可以拿着这个影片去找你的agent，我相信他绝对能解释更清楚给你，免费。
可是如果你对这个影片不明白，你找Spark我相信他不一定会回你，因为回答你应该要收费。
谷阿莫，太长一定没人看，说重点：
1）我是agent
2）储蓄保不一定最赚钱，可是没时间没理财知识的人绝对是比FD更好的一个选择
3）Agent赚钱，你的课程也收钱，你的RUclips view也赚钱（也是包装）
4）经济学，你算量化，没算风险。储蓄跟投资没风险吗？
5）你鼓励人断保，可是我相信后果责任你不会负。
6）你冒着生命危险，做了一个打击储蓄保险，宣传你的课程，赚到view的事情，我相信也没那么危险吧
超喜欢你说的😍😍你一定是一位很好的保险代理，感恩有你💪💪
先有保障 才能安心投资
大馬的儲蓄險都有綁保障啊！ 台灣目前的還沒有 而且年期短 6年 保本 不過我們也快要趨向你們那邊的保單設計了！
阿庭 谢谢你的分享。其实马来西亚也有六年的。可是地区不一样产品不一样。可以储蓄保险的原则应该大同小异。我所知道（不太确定，有错请纠正）的是台湾储蓄险没有固定回酬，这个跟马来西亚不一样，因为我们有部分是固定的回酬。因为你们的经济趋向变好。这个和一些发达国家的定期的利率非常低，有些还是负利率同理。
我父亲之前在储蓄保险亏差不多60%， 这个影片可以打醒很多人 ，太容易被包装吸引。
很多人都是經歷過了才知道
保险代理员的诚实很重要
这种情况都是人传人的，好的东西是这样的道理，烂的东西也是一样道理。身边的计算过是totally不值得的东西，就不要去碰，投去这种地方我宁愿投资亏损也不要送钱给那些卖保险的小弟小妹
Spark Liang 张开亮 那是一部分保险代理没有职业道德 misleading 顾客。正如有些所谓的投资者误导民众去投资，背地里收取佣金一样的道理。每个行业 有好有坏的人。永远顾客没事都是责怪保险代理员或是公司骗钱，却没有人看见当顾客索取理赔的时候。
投资 和 储蓄保险是两回事！我不知道你到底有真正去念过相关的课程吗。储蓄保险 是属于低风险 相对低回报而同时带有保障的产品；相反投资是相对高风险且无法在我们有疾病/意外/失去生命的时候及时为我们家人解决经济负担的产品！
在你做决定之前， 请你想清楚， 你只是要赚钱或者是要有保障同时可以为自己累积一些财富，纵使没病没痛的时候还有一笔退休金养老或是留一笔资产给家人。
如果你想有事拿钱，没事拿到更加多倍、赚到很多钱，那种自己赢到晚完，自己赚到完的产品？ 对不起！ 这世上任何一间保险或投资公司都不会出现这类产品！ 投资可以做 但保险一定要买，但是买保障高还是回酬高的保单是你自己选择，还是那句，没道德的保险代理员的确不少，但是有道德的保险代理员大有人在。
相同的我相信外面很多挂羊头卖狗肉的所谓的投资guru充斥着整个social media，但是正真有良心的还是有的。 麻烦你，请说人话，不要靠贬低别人的产品来提高自己，并不会显得你多厉害。
@@TheMoriToshimi 写得真心太好了，真心看不起那种贬低别人抬高自己的人。
根据理财财务规划，保险是将风险转移，而不是用来当投资回酬。要赚投资回酬，就专主在投资工具。
之前听过你的广告觉得很烦，心想应该这一辈子都不会来看你的视频，可是就因为这个视频我决定订阅你，你真的是冒着生命危险做这个视频告诉我们该这么做，给你一个赞👍记得保险买大一点
真金不怕烘炉火。
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看了很多反对的人的comment，只有攻击4点：
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1. Spark在这里有卖课程。
反驳：【他每集都卖这课程，要不要买在你，没有逼你也没有保证你回筹。你看了product觉得不好也可以讲他啊。我相信观众也想听听review。言论自由，顾客至上。】
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2. 他请观众在分析回筹后考虑断保或继续。
反驳：【如果顾客找了agent分析，分析了回筹和保障，最后决定断保也应该尊重，顾客的需求至上不是吗？有本事就用facts 说服你的顾客吧。】
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3. 断保后出意外Spark不负责
反驳：【干嘛讲得好像顾客断保后，都不会自己买一个其他pure protection保险来保护自己一样。】
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4. 保费有Commission给中介天经地义，因为要有出事serve一辈子。
反驳：【其实联络公司，去branch也一样，他们也已经越来越快了。不过我也敬重agent，有agent方便很多。但这不是重点，他只是说有很多年的保费并不是完全花在“储蓄”或“投保”上。点出事实而已。】
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各位，需要因为他影响你一个product，就在人身攻击吗？
再说，如果真的那么不堪一击，这product真的好吗？
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product有问题/不符合顾客：就改，或换product。
product没问题/符合顾客需求：顾客在跟agent一起计算后自然不会断保。
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agent常说：“顾客最重要”。如果顾客来找agent review这保单，跟他一起用你的专业知识一起分析，最后得出结果后，不管断还是不断保，这个顾客最后都会尊重/相信你。
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你又不是卖了他不要的东西，在怕什么？
谢谢你花时间写注明，你是有独立判断的思维。我支持言论自由。有讨论，才有关注，有关注，大家就会开始了解，了解了就会学会理解。怕是怕在人一开始就不想了解，很多人都不知道自己再买什么。至少这个时候他们警惕了，就会选择去了解。未来出事时，客户不会怪中介，中介也会遇到更有知识的客户。我的影片只是分享我的做法，或许能帮到大家提高理财意识。到最后，选择权在于客户。#被误会是表达者的宿命
会出事是因为代理没有说清楚吧？
明人不做暗事，暗事不适明言
乃人之常情 常理之内
赞同一部分你所说的。我所了解的保险，其实就是投资理财的一部分。每个投资者都有自己的投资组合，储蓄保单其实是理财组合里的一部分！
你说“储蓄保险的套路”，我反而觉得是代理员的套路。十个卖储蓄保单的代理员十个都跟你讲回筹。储蓄保单注重的不是回筹而是保证满期你会拿到保险公司所保证的利益，所以才不适合当成短期储蓄。好像你说的十个鸡蛋不可放在同一个篮子，储蓄保险就像是其中一个篮子。我有从储蓄保险中受惠过，所以我还是会建议身边的人如果能力的允许下一定要为自己投保一份储蓄保单。
但是投保了储蓄保单，也还是需要储蓄的。
希望你能够提供比较客观的意见，我觉得你是从投资角度来解释储蓄保险，这会对那些已经投了储蓄保单的人欠缺公平性。希望你能够更正🙏
我倒觉得不需要所谓的更正。他的主题和出发点就是投资！他没有对储蓄保险有任何的诋毁，只是分享其利与弊！选择在个人，他只是提供相关方面的资讯，没有任何的误导，是客观的剖析，给他一个赞
我也是觉得不可以站在投资角度给意见，如果你知道经济跌了要再爬起来也需要一个10年，年龄比较大的人还有多少个10年来等投资赚钱😅😅😅
不是专业在保险业务的人，是不明白什么人需要传统储蓄，什么人需要投资储蓄😄😄😄
听听保险代理讲解决吧！
Wan Hom 这是很误导性的发言 有些人买储蓄保险的目的不是为了赚钱 有些人想要申请储蓄保险定义有很多种 都是由真诚的保险代理和客户商量出来的 例如 Income Protection, 为了有事情的时候有人帮忙清理债务同时把储蓄的钱给自己心爱的人，或者培养储蓄习惯。我们也不会鼓励客户全部钱把放在储蓄保险，因为鸡蛋不能放在同个篮子里。如果客户告诉我们想要储蓄保单为了赚钱，我们会和客户分析 存在EPF, fixed deposit, 储蓄，房地产或者自己有信心的股份，然后会经过客户同意下一起做好专业的财务规划。不要为了卖课程，误导别人说储蓄保险不好。谢谢。
看了你的留言有点放心了
必要like 这支影片，10分钟断了几十万人饭碗🤣
我也是一个财务顾问，表示很赞同😂 当今的保险业务员都经常隐瞒实情和用话术去欺骗客户，为了利益而强迫推销，并没有针对性的根据客户的经济能力和潜在风险，去替他们转移风险。
保险也是给保障的嘛，怎么说到欺骗呢？每个保险都有个的好处，想问保险有害过任何人吗？没有对吧，财务顾问
Jake 这是很误导性的发言 有些人买储蓄保险的目的不是为了赚钱 有些人想要申请储蓄保险定义有很多种 都是由真诚的保险代理和客户商量出来的 例如 Income Protection, 为了有事情的时候有人帮忙清理债务同时把储蓄的钱给自己心爱的人，或者培养储蓄习惯。我们也不会鼓励客户全部钱把放在储蓄保险，因为鸡蛋不能放在同个篮子里。如果客户告诉我们想要储蓄保单为了赚钱，我们会和客户分析 存在EPF, fixed deposit, 储蓄，房地产或者自己有信心的股份，然后会经过客户同意下一起做好专业的财务规划。不要为了卖课程，误导别人说储蓄保险不好。谢谢。
这非常认同，而且是自古以来常发生的事，真的迫切需要更多有良知的寿险规划师来改善保险业的风气！😤
你身爲一位财务顾问應該知道什麽是income replacement吧？ 就是把你現在賺到的錢放在secure的儲蓄保險上爲了應付未來你retired后的生活
我是Financial Advisor, 有美國各種證券執照, 也有保險執照。在金融的行業已經很多年，目前正在準備CFP的考試。我買賣基金, ETF，幫客人做代理操盤，也有幫客人規劃各樣人壽保險。
Spark的影片不錯，他講解了很多一些基本的金融投資觀念，我也很喜歡。可是這個影片所提供的觀念是太過於偏頗。其實各行各業，水都很深的，Spark在股票金融投資上面是專家，可以評論這個領域。但是聽得出來很明顯在保險上面的知識只是表面，並沒有很深度的了解，做出這樣攻擊保險的言論，其實蠻不妥當的。
把儲蓄險跟股票投資兩個拿來相互比較，本來就是蘋果比香蕉，根本不一樣的東西。保險，他是屬於風險較低，時效較長的工具。他最大的效果是在分散風險與稅務優惠。他在累積財富上面，是沒有股票來得快。以他的特性，你拿來跟債卷做比較，是比較合適的。（其實保險公司的儲蓄險大多也是投資在公司債上面，所以他的回報收益當然是與債券市場比較類似）你在投資的時候，需不需要分散風險？現在很多的所謂被動投資（使用低費用的ETF或是指數基金，不管市場高低，定期定額購買）這樣的被動投資，也有80/20，60/40（股票和債券的百分比）的作法。這樣在市場動盪的時候，可以降低震幅，分散風險。（就像今年3月底的大跌。）現在其實新的asset allocation，已經是有用保險與年金去取代債券的作法。因為她可以達成與債券類似的穩定與降低風險，還多了稅務與保障的好處。我們在幫客人做財務規劃的時候，都還是會做一部分儲蓄型保險去取代債券做風險分散。這樣的財務規劃，在今年的3月市場大跌，看得出來有很大的成效，我的客人心都是穩的，而沒有一直打電話給我或是睡不著。（不過因為市場的V型反彈，似乎大眾又忘記了分散風險的重要）
但是，做這樣保險與年金的asset allocation，其實所需要的錢，是會比股票債券的作法多蠻多的，門檻較高。看RUclips的人比較多年紀輕，資本額較低，做儲蓄型保險的風險分散方式可能比較不合適。跟Spark學股票投資會比較快。不過，也不能一杆子打翻整艘船，儲蓄險變成萬惡不赦。儲蓄險本身沒有錯，重點是看客戶的需求是什麼，然後在看agent如何做出正確的規劃。Spark的portfolio就是適合你的protfolio嗎？這可不一定。
各行各業的水都很深，固中的道理也都需要花時間研究。就像Spark他不喜歡買房，就只喜歡租房，那他就沒有像房仲那這樣理解房子的價值。他也沒有像保險業者那樣理解儲蓄險的好處。不懂我覺得沒關係，因為他不是在這個行業中，理解的有限。但是，因為理解的不夠深，而做出攻擊性的評論，那就很不適當了。
我买了5年期的，已经交清。 本来就不是想取出来自己用，想留给后代，谁知道以后遗产税会怎样？ 这种适合资金量大的人，分散投资，穷人千万别买。 这种储蓄险适合投入年收入结余的20%，记住，不是年收入，而是你每年结余。 我只知道如果当时没买，这笔钱也不会剩下，要么就是股票亏掉，要么就是换车花掉或者瞎买消费掉；买了后至少保险账户里面还有一笔钱能留给后代，这种感觉也是很好的。
再次强调，穷人千万别买，这笔钱不是给你自己用的。
如果你有5000万的净资产，花3-500万总额买份储蓄险是必要的，你可以用其余的4500万去做别的高风险高回报的项目，如果你30年投资失误即使亏完了最后还有这笔保险每月取出吃饭钱给自己养老。 我认识很多年轻时非常风光的有钱人，最后过的很惨的比例不小。 人的贪婪不是你自己觉得能控制就能控制的。
Rich people not enough in market to let insurance agent to sustain and hit MDRT
Then need change marketing skill to sell middle class and low class
我姑姑也是，亏死去，讲过她有钱再玩这些不信，死死要放，现在要用钱时拿不出最后还不是去断保，我放milo tin要用钱时都需不要看脸色，这边很多人就讲什么不是每个人都会投资等下亏死去不是更死，我个人觉得把钱抓在自己想用就拿得到最好，我也是打工仔偶尔看到电脑显卡cyber cafe倒闭一大堆二手零件要卖就拿储蓄去买回来弄干净放mudah卖，卖不出的零件就组成电脑整set便宜卖，还不是比放你们储蓄赚的多, 找而外收入有很多办法，我不觉得放储蓄是好办法，我要是连明天都不懂有没有饭吃你跟我聊退休后没有钱用怎么办，hello bro
最近还在了解这储蓄这东西，也向保险代理了解了，本来还真的打算就这样放储蓄，看到你的最后一句，我绝对赞同👍
若发现不符合自身需求的工具，当然越早放弃越好👍🏼
其实，本质上储蓄险也是个不错的长远储蓄工具，可当作第二个EPF，成为退休金的一部分。😎
话说回来，你现在该注意的，是探讨如何开源节流。如果不行，最低限度也要规划好现金流，毕竟连明天有没有钱吃饭都不知道，真的是一件很严重的事。不管打工/做生意/自由业者/投资者，都应该谨记着这句话 “能力越大，赚得越多；存得越多，实力越大” 。
任何疑问欢迎咨询 ig : thomas_n_friendsss 😉
Spark 不要怕那些賣保險的跟你搞對立，一堆粉絲都站在你這裡，千萬不要道歉不要認錯。
儲蓄險就是騙騙不懂的老人家，到最後要拿錢又少這個少那個毛一堆的，我媽媽就是很好的例子。
就算全保險業跟你對立，記住還有一群老粉絲支持你！
感谢你的话，很感动。我支持言论自由。有讨论，才有关注，有关注，大家就会开始了解，了解了就会理解了。怕是怕在人一开始就不想了解。你是上进的人，我们一起加油。#被误会是表达者的宿命
保险佬是赚你们投入的钱， 股票投资是赚市场的钱。 自己判断
@@strealty6619 spark liang就是賺你們投入的學費，自己判斷
好棒棒喲~一堆粉絲，可是facebook page都被關了，看來這一堆粉絲也不咋地?
很讽刺的是 99%以上的散戶 投資都是賠錢的 當他們賠光了所有的積蓄後 最後的一筆救命錢 就是儲蓄險
若單純以報酬而已，我認同Spark說的，不該買儲蓄險，但是我認為標題要強調例如“以投資角度來看“會比較好，因為投資與保險是完全不同功用的工具，無法拿來放在同一個層面做比較
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從以前到現在也是有企業主、高資產人士玩投資把身家輸光的案例，到最後在夜市賣滷味、賣羊肉爐，高資產人士身邊應該不缺專業人士吧，那為什麼還會投資失利? 沒人保證自已一輩子穩賺不賠，所以才由保單做為後盾，就算投資錢輸光，公司遇到債務危機，依然可拿保單的錢出來救急，保險是走保險法，而不是一般民法，所以有機會不被扣押凍結，中國國美電器老板黃光裕就是個例子(kknews.cc/zh-tw/news/42m6azx.html)
就算投資賺錢好了，到最後老了退休的時後，賺的錢要放哪? 還會放相對保守的工具對吧? 銀行利率低到見底的情況下，還會放銀行嗎? 不放銀行，又不放保單，那就放回投資市場? 是不是又遇到上述提到的''能否保證一輩子穩賺不賠?'' 若退休沒收入又遇到慘賠的情況，退休生活費要從哪裡來?
也不會有人把每個月剩下來的錢全部放在保單，一定會做資產配置，有投資、定存、保單、活存…等等，所以在保單繳費期間內，會去動保單的錢的機率真的不高，保單利率3.5%，銀行利率才0.86%，若真的需要用錢，會先拿哪邊的錢出來用?
其實保險的功能很強大，普通業務員賣的是人身保障、強迫存錢，財富顧問賣的是保險法，做資產保全與財富傳承，甚至連會計師都在賣保險解決客戶退休安養的問題了
保險法優於民法（我不清楚馬來西亞是否也是這樣），可以協助保戶解決許多財務與人性糾紛的層面，是其它任何金融工具做不到的功能
打中了保险佬的要害， 哈哈。 特地来support Sparkliang
st realty 也有专卖保障的保险佬的 🤣👍🏼
你好，本人無冒犯之意，就是提供參考意見。我在2000年每年替小孩投保儲蓄險25萬，共投保10年繳了250萬，從2010年開始就不用再繳了，而且我每年就可以領到年利率約6%就是15萬，現在總共已經約領到保險公司的紅利150萬，但是本金依然是250萬，而且可以 隨時解約拿回本金250萬，不會再有其它的扣繳費用，而且儲蓄險還帶有人壽的保障，這人壽的保障還是總保額的大約五倍金額。
你说的对，没有冒犯。人只找负面的来听。真正的价值有多少没有人说。只注焦不好的。这个人是失败的保险代理。说的都是失败者的心声
是用了250万本金 ，在20年里来赚 150万 红利， 平均一年回酬 才3% 。 如果利用低风险投资，加上复利的力量，回酬一定会高很多。 那人寿保险的部分， 投资赚到的加上复利， 一定可以买入一份20年保额超过1000万的人寿保险哦！
就是買儲蓄險 現在是賺錢了？？
@@martinchan3831 不赚钱买它干嘛，长期储蓄险的优势就是复利递增，利用长时间锁定未来的高收益，短期内退保会有损失，所以提前给客户说明就好了
请问你买的哪家保险公司？可否详细聊聊，最近在香港友邦和保诚之间犹豫
非常赞同，保险和投资应该要分开！买储蓄保险最开始的5-6年要给保险经纪抽用，实际投资的钱很少。这也是为什么保险经纪都喜欢介绍储蓄保险，因为赚得比较多。
Spark, 謝謝您的分享, 我絕對認同言論自由! 更認同您所謂的中立以及冒著生命危險的分享心得 😉
相信社會上有黑就有白、有好就有壞.. 那我這裡呢, 有所期待, 以下是我期待您接下來的視頻的分享內容:-
1️⃣ 關於保險的存錢計畫, 好處是什麼？
2️⃣ 關於你投資心得, 不好的地方是什麼?
3️⃣ 關於你投資課程, 好＆不好的地方是什麼?
感恩, 謝謝!
真是太期待了，最期待的是他的投资课程不好的地方，因为以上影片说过保险代理只会说好的不会说不好的，那相信做为投资界的大神应该会告诉我们你的课程不好的地方吧，你不会骗我们的对吗？对吗？😍😍
很多人被保險，用電話行銷就買了儲蓄型保險，也不知道根本不是複利回酬，所謂的利率是單利計算，就每個月傻傻的繳了3，4千元，經過通貨膨脹或是貨幣貶值後根本是虧錢的事情，真的是因為懶得學習投資理財的工具，就随便放錢出去以為是強迫儲蓄，今天看到影片終於有人在網路上說句真話了，教導無知的人。真心感謝你。來好好算一下。有些人是因為不會算，希望可以多教教大家計算的方式。
能写出这样的留言，你一定是有量化思维。谢谢你的建议。
1.買保險->買保障 2.儲蓄->靈活應用3.投資->賺錢 我覺得這三點寫很棒耶
我明白，但我試過股票基金都輸很多錢，所以買儲蓄當做定期收息穩陣很多，可找些保險公司十幾年派息都派足的，有些4至5年就回本的，尤其有小孩家庭更要保本
说的好。。。赞同 Spark 说的 老公一直以为是储蓄保 结果两年后偶然发现是人寿保 当时 agent 竟然没有如实告知 一年要还 10000, 不还就要 terminate, 最后跟 staff 问清楚才懂有 guarantee return and non guarantee return, 30年后的 guarantee return 少之又少， 痛心亏了4000拿完全部
Sze Ying Wong 其实在外还有许多人面临着像你丈夫的状况，以为买对了保险，殊不知一经检阅后才发现与自身的需求不同。所以说购买任何产品前一定要了解到产品的特性是否符合自身需求，过后再定期检阅保单，这么做才是最正确的。不过话说回来，一般上已婚人士的负担比单身人士来得更大，而且负担对象不止父母，还有另一半和小孩。基于如此，一个家庭实在无法承受其一经济支柱的倒下(离世/失去工作能力)，所以才会需要人寿险的保障。
希望这些资讯能够帮助到妳😄
任何疑问欢迎咨询 ig : thomas_n_friendsss
@@tingkongwong8231请问我身边的人期满了只拿回几千块，而不是万。想问是不是储蓄保险也有拿不回本钱的时候？
不會就去學，這句真的太重要
Spark Liang, 感觉你会被那些做保险的在心里骂到很够力，你把 "美好的故事" 拆开了。
。
。
但，我们都很感谢你。分享那么有用的理财知识。
所以我真的冒着生命危險來做這個視頻，做判斷還是靠你們自己做選擇哦
现在公司很少卖participating policy 了。
Vi college
Spark的确很棒
希望你们要投资的钱，别放在储蓄保单。要投资储蓄保险要照着计划走。
我觉得你的分析是对的，很多人不敢接受这个事实。 可是没有人敢做这种视频有其是在马来西亚。 给你的勇气一个赞！
Savings plan
用这个误倒性言论来对比投资 VS 储蓄保险这两个不同的class的 asset，恰当吗？
误导1
1.33 和 3:30 不是每个储蓄保险都包含”人寿险”，有些储蓄保险是没有的。所以也不会产生你所说的费用。再来，即是是包含”人寿险”的储蓄保单也没有不对。打个比方，储蓄6k一年，第二年你不小心去世了了，这份储蓄保单赔出100千给你家人。试问要是把6千投资在股票，第二年你升天了，你的投资组合在第二年能给你家人100k吗？
误导2
1.40 根据保险公司的营运和投资来分红
那你知道分红，红利的90%是先去保客，然后10%才分给股东？你知道储蓄保险用smoothening bonus的方式来维持分红的利润？
正确3
2:28 在未期满的情况下，把钱提早拿出来确实是少过本金。因为contract本身就是有期限的一个合约。你在期满后，我就把本金加红利给你。期满时你拿到的 1）资金保证+红利 VS 投资的风险（可能盈利非常高，也可能连资金都不保)
误导4
2:43 储蓄保单不符合储蓄的目的
你说什么呢？我存50千，20年后我要退休时拿100k, IRR 4% （我乱算的比方我懒惰去按来算），这笔钱可达到我退休时其中一部分的存款，什么叫不符合储蓄的目的？如果你今天没有这份储蓄保单 你可能一份钱也存不到 因为全部拿去用在你所谓赚钱的投资 （好像100％会赚那样）
你会说，用50千投资的话，20年后可能可以拿到400k, IRR 20%（我乱瞎的数目），琢磨酱笨把钱存在储蓄保险？注意，这个是说”可能”！因为投资”可能”可以 IRR 20%-100% 你爽你放，可是也是”可能”连本都亏掉哦！
而且储蓄保单可以有免税 ＋适合没有什么资金的人投资 （放定期一年至少要10k 投资更不用说了 要放大钱才看到钱 储蓄保单一年只需2/3k 就办到了）你没有说明任何的好处 只说了坏处😑
要是我plan retirement, 我会选择传统型储蓄保单还是投资？答案是我两个都会做！Diversification into different basket，你每天都在讲，讲了又不懂在讲什么酱...了解一点，又不理解一点酱来误导大众，要打屁屁哦！
误导5
你误导的说：我们储蓄是为了什么？是为了要用钱的时候，可以用是吗？酱存在储蓄保险是很糟糕的选择。
当然对啦你啥小啊！要用的话钱就存在银行啊，银行储蓄就是 for cash flow 的啦，现金流动，你每天在讲的啊！可是银行利息低啊..
我有500k, 100k 放银行里做现金流动，利息1%，
200k存储蓄保险，guaranteed yield 2.5%, potential yield of return 4%,
200k投资, potential yield = ?? 可能100%可能0%
误导6
4:06 保险中介抽6年
你又讲一点不讲一点了啰！抽6年，第一年25%，第二年12%，第三年5%，第四-六年3% (不同的保单抽拥%不同，有些高一点，有些少至第一年7.5%）
保险抽佣都给你讲到抽6年很爽酱...
误导7
4:20 存的一部分钱都被中介拿走了。那好吧不然叫全部中介做慈善，做爽爽的，好像你酱慈悲。做酱多youtube video 只为了服务大众，教导大众，什么都不要把 把钱还给看你RUclips video的人
总结：投资和储蓄保险根本不能比较，就好像拿银行Fixed Deposit VS Endowment saving， 还是拿股票投资 VS 房地产投资，黄金投资 VS 股票投资... 这些financial instrument都是不同class的..各有各serve的objective和purpose. 每个理财工具都有他的好坏 只是看你懂的运用没有和分析他们的好处没有。
*这样子误导群众，间接害了一群不懂状况的人，就是我听你说，你听他说，他听他们说这样的误导下去..。。。
From previous comment +summary
I m very sure u r selling this plan
完全贊同！他只說了投資的利益，那麼儲蓄保險的利益呢？有些諾得了重大疾病可以直接waive掉premium也就是說不必再繼續供也可以享有利益，以及死亡也會賠出一筆death benefit。這影片完全就是在誤導保險saving plan的功能，拿了這一筆錢去投資，萬一中了重大疾病，還不是要拿投資錢出來醫以及買棺材。投資有投資的好，儲蓄險有儲蓄的好，只是看顧客選擇的定義在哪。Mr. S講話別太bias，讓人看了會反感！
总之就看你要投资还是要储蓄啦
但大多数人应该更想赚钱 但赚钱都有风险
就看你要创业风险还是投资风险咯
“储蓄保险” 买的是一份契约， 保证你储蓄的目的能够达成。 最好的例子就是孩子未来的教育费。
当然，有很多管道来的回酬都远远高过储蓄保险，但是只有储蓄保险能够在你无法工作或者不幸离世时，继续帮你进行存钱的义务。 就算你不在了，至少十年或二十年后， 孩子在需要学费升学又或者其他用途时，也能有一笔你存给他的一笔钱。 最终达成你的目的。
当然没人会希望最坏的事情发生，但也不能不给自己的家人留条后路。 所有事情要是只有自己的利益是利益的话， 那么连人寿保险也别买了，因为最终“获利”的也不会是你自己。
有人在Facebook笑你了，但这一part我同意你的看法。
事先声明，我不是卖保险，我明白你是为了宣传自己的课程，但话说得太重了。
再说，你的影片我都有在看，的确有一些帮助，所以先说谢谢。
首先，我本身也有在投资股票，因为身边也有一些不懂投资的朋友，我也有跟他们分享一些投资策略，免费的，那么我不中立吗？是在骗人吗？
难道你不觉得有一些收费的课程，为了提高销售，夸张地宣传，甚至过度包装课程内容，这难道中立吗？（这不是在说你，只是觉得你只一句话严重的自相矛盾）
因为按你的逻辑来说，你的影片也是免费的，那么也是不中立的对吗？网上免费的资料也是有问题的咯？
再者，我觉得一个人的投资方式，是按他个人心理能够承担的风险来决定的。
假设就有那么一个人，投资项目稍微有那么一点点风险，他就每晚睡不着，你还会建议他积极地投资吗？
当然我上面比较极端的例子，但我觉得你的话说得太过了，每个人都有权利选择他们的投资方式，就算他真的选择储蓄险，我觉得也没关系，毕竟自己的钱自己负责。
记得有一次我去银行办事，见过身边一位大叔，一直拿着电话盯着股市，一直点来点去（虽然我看不清他在点什么），到我离开时，他还在盯盘，我觉得他基本把股票投资当成赌博来操作了。
面对这些人看重眼前利益的人，你很难跟他说长期投资的，对此我还宁可逼他们去买储蓄险，至少不知不觉中帮他们储蓄起来。
我知道投资的好处，但是不投资就一定会跟不上变化吗？不投资的人一定会被淘汰吗？至少过往百年的历史证明了，不是的。
我父母不投资也把我养大了，当然如果可以的话，我倒是希望他们年轻时候就会投资，哈哈。
我觉得你理性一点去分析就好，给建议就好，没必要攻击。（可能为了节目效果吧？哈哈）
毕竟懂的人会懂，不愿意懂的，你也劝不到。
说的没错
一看完你的comment 就知道你不知道股票 不知道什么是投资 请你回去看看一些书，读一些成功案例。一个理性的人是会分辨事情的对错，sparkliang 只是在告诉大家保险里面不为人知的那些缺点，让别人可以免去一些因为知识不够而造成的困扰。我也可以很明确的告诉你，如果这一类型的保险那么好，为什么还需要找人推销？为什么那么多人会complain? 典型的穷人思维
@@tofunice8962 股票也有不为人知的那些缺点，如果股票那么好的话，需要sparkliang 来推销？ 很多人complain保险也有很多人complain股票。
两个不同性质的东西不能做比较
怕风险，可以定期存款的其实，投资不一定要股票。用数学自己算吧，如果算出来储蓄保险比较值得就买咯
一个能够帮助的方案/产品，确实非常值得分享给更多人知道。之所以会事后complain, 主要原因无非是事前懒于思考。
共勉 ig : thomas_n_friendsss 😉
以前我也做过储蓄保险业务员，当时还年轻，兼职为了生活费，当时没有投资的概念，不过一直对储蓄保险需要20-30年所带来的的回筹没法跟上通货膨胀的脚步而觉得在违背良心做销售，也不相信所谓有存就有的这种说法，最后而决定离开。
感恩十八，赞叹十八
同感
謝謝你的分享~欣賞👍
非常欣赏你敢说实话，保险经纪人的佣金是我们交的第一笔保费的70%-100%， 这就是为什么那么多买保险的人没有大富大贵，而保险经纪人都住豪宅开豪车
哈哈 我只是説出我的看法
几年过去了 你的金融知识还是那样 完全就是给初学者的水平
你白看了几年弟弟
初学者在美股这次fed大放水赚了40万usd，说实话，我宁愿自己一直是初学者。
储蓄保险有很重要的附加保障，Payer waiver & waiver benefit, 万一不幸中了严重疾病或意外残废，退休金得到100％保证。要先做好风险管理才做储蓄和投资。若把50-30-20的规则最好，其它的都不是问题。年轻人，你的水准没有到家。我是25年的财务规划师
50-30-20 是什么呢? 介意分享一下吗？
没错的话，这是收入分配。应该是50%投资（包括房产，股票，债券，基金），30%储蓄，20%保险
通常每个月的收入10-20%来买人寿险。如果超过了20%，会大大的提高你会断保，供不起保险...
专家很少会把话说到没法转，也许他没了解到 Payor waiver 的重要性
还是太年轻了……
把保險的架構分析的很清楚 量化寬鬆那一集也是很棒 我覺得每一個東西一定有它好的地方現在才會存在這個世界上
不懂的人做儲蓄險 為什麼不願意花時間去上課 投資
也許是因為他們用心建立的本業已經很賺錢
累積的財富 只想穩穩的守住和傳承
其实一开始我也是觉得，不管任何类型的储蓄保单根本都不值得买，要用20-30年的时间来换一个几%的回抽，而且还不一定稳赚的，我倒不如把钱自律的存起来，投资自己的知识，用知识来赚更多钱。
Good
很中肯😭當初也是因為不敢投資其他東西，加上強迫儲蓄，所以買了儲蓄保險⋯直到最近開始接觸投資，才覺得太晚了解了⋯目前保險還有3年⋯
說得太好了 去年不懂這些..買了儲蓄保險 現在學習後,決定要斷保了 一萬多也拿不回
但知道沉沒成本後 也不心痛了 因為在股票投資上也有11%的回報了
股票投資一年做到20%UP的回報，每年保證才是真的理財，多學習，儲蓄保險有保證和派息型的。。
現在呢😅
要高回抽的话就去学投资而不是来保险，储蓄保险的目的两样为了20年后满期有一笔钱和培养储蓄的自律。多数父母在孩子出生123岁将去做20年满期后有一笔钱给孩子读大学的费用。每个人都要记得你们做储蓄保险的初心，你们一定是为了20年后能让自己存到一笔钱为了你们的“目的”，因为知道自己银行一直花钱不懂如何存钱所以保险帮你培养储蓄自律。所以都是为了满期用那笔钱的“目的”而做的。如果想随时都拿钱出来用的话倒不如继续银行做存款就够了。（有错的话可以来纠正我，只是想表达自己想法）
有一句我非常认同，“免费的往往最贵”，因为天下没有白吃的午餐。
但是Spark Liang youtube 免费的video 可以看，因为他有youtube收益的，所以没有什么隐藏成分，最多卖你课程而已。😆
所以记得别SKIP RUclips广告，是他们帮你付费。哈哈
都是公开的收入，别担心。你有值得的价值。
感恩十八，讚嘆十八！
我朋友也是保險代理員 他也叫我們千萬不要買儲蓄保險。
這個冒著生命危險的影片太好了！
Facebook 不应该埋没 我们身为消费者 通过你的 video 更了解保险的权利。我们也有知情权，你也有分享知识的权利。你也没有针对任何保险公司， Facebook 凭什么封你的page。 挺你Spark Liang! 加油
本人不是从事保险，不过我觉得有点误解储蓄保险的定义了。储蓄保险不是为了投资赚钱，而是为了确保你的钱可以敌过每年的通货膨胀不贬值之余还能够获得高过银行saving account里的0.2%的利息。
比起投资股票和其他，储蓄保险相对于是稳而且没有风险也不需要学习如何投资，比较适合不冒险的人，以后多一份养老金，不应该与股票这种高风险高回报的投资相提并论，而且股票或其他投资也需要研究和学习还要很多的经验。
所以不必要全部鸡蛋放在一个篮子，应该规划每个月收入少部分钱做长期的储蓄保险，一部分钱做短期投资股票房产。
如果真的只看回报利率和flexible，应该去做其他的投资，前提是要有经验也要本身受得住亏本的风险，high risk high return。
储蓄保险不是赚钱的投资，只是为了保值还能获得比放钱在银行saving acc高的的利息。当然说的只是一小部分的钱从saving acc转移去储蓄保险就够了。
很有道理 十八很勇敢👍
你说中了我埋在心里的那句话😂
也让我更确定了 我储蓄的方向
感恩十八
很好哦~希望有幫助到你
Oon Cooper 若发现不符合自身需求的工具，当然不要也罢👍🏼
不过话说，本质上储蓄险确实是个不错的长远储蓄工具，可当作第二个EPF，成为退休金的一部分。😎
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第一次把你的影片看到完，我buy你 ! 加油 !!!
謝謝！記得訂閲我還要常來看我的影片哦:D
当初购入这份储蓄保险的理由 是因为 每个月付了一些钱 保障我这30年 如果发生什么意外还能有一笔钱给家人 不带给他们经济负担
虽然对于经济效应来说是不适合的 但是因为保险 不是投资..
要赚大钱 go for high risk high return tbh
谢谢你的分享！打醒了很多人，你真的太勇敢了！哈哈哈！👍
謝謝！😂 幫我分享出去哦
这是很误导性的发言 有些人买储蓄保险的目的不是为了赚钱 有些人想要申请储蓄保险定义有很多种 都是由真诚的保险代理和客户商量出来的 例如 Income Protection, 为了有事情的时候有人帮忙清理债务同时把储蓄的钱给自己心爱的人，或者培养储蓄习惯。我们也不会鼓励客户全部钱把放在储蓄保险，因为鸡蛋不能放在同个篮子里。如果客户告诉我们想要储蓄保单为了赚钱，我们会和客户分析 存在EPF, fixed deposit, 储蓄，房地产或者自己有信心的股份，然后会经过客户同意下一起做好专业的财务规划。不要为了卖课程，误导别人说储蓄保险不好。谢谢。
谢谢你的意见！我觉得如果要income protection 的话可以选择买人寿保险，给少少钱就可以得到大大的保障，至于储蓄保险的话，保费会比较贵然后protection 也不是很高。然后return 的利息也是少。要储蓄的话可以选择spark哥讲的money market fund 之类的，不需要被绑着20年，随时可以拿出来应急。
joshua chin 对对, 人寿险就是income protection和debt cancellation😄 说起money market fund，它确实是挺适合短期储蓄/随时应急的工具，就像FD一样，不同的工具不同的功能，若发现不符合自身需求的工具，当然越早放弃越好👍🏼
不过话说回来，其实本质上储蓄险是不错的长远储蓄工具，可当作第二个EPF，成为退休金的一部分。😎
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我相信这个传统储蓄保险的出发点是好的，如果你想提高名气 还是要人去上你的课，您可以直接说，不要贬低别人，提高自己 谢谢！
我双手给你👍👍😄
这本身我早就知道～频道主说得一点也没错👍要买保单不要只听保险人员说～也听一下不同的声音，别再傻乎乎了～Spaek👍赞😊
第一次留言给你，十年前我去上课储蓄保险业务员的课程，因为还年轻，当时上了课程的感觉就是不值得，回酬太慢了。而且钱在别人手上的感觉很不好。现在经你一解释，瞬间感觉回到十年前的感觉。幸好没做错决定
越听心越不甘心了，爸妈有一半的钱都是放进保险公司和中介的pocket里了。。很多人大部分供了很多都是断保，钱都白白给了他们
Soo Thang Wang 先放松，其实在以前的时代，太多中介为了卖而卖，很少理会客户朋友的风险及需求。加上以前的社会平均学历不高，大众的判断能力不足，才间接发生你所说的事情。所以说在决定买任何产品前，当下一定要了解到这产品是否有解决潜在风险的问题，把重点给一一写下，加上定期检阅保单的服务，我相信断保率就能被有效降低。😉
不过话说有3种断保情况，
第一，被误导买错，避免浪费血汗钱。
第二，经济突然陷入困境(像现在) ，急需一笔钱周转。
第三，无力缴付保费，自动断保。
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實在是太推薦這支影片了！！我一直不感公開說明為什麼不要買儲蓄險也是因為做保險這塊實在太多人了，不敢得罪，但我自幾也因為買美金儲蓄險吃過虧，因此真的希望大家能來看看這之影篇分析
很棒很棒 我是卖保险的 这就是为什么我从来不卖储蓄 👍 医药卡，大疾病，意外还有人寿就够了。
对我来说储蓄保险是给25岁左右的人买的 你有能力供10年等20年拿钱 就买 没有的话不需要
在这20年有紧急用钱肯定是用不到这一份的 因为对我本身来说我自己一开始打工的时候也有买一份储蓄保险因为我存不到钱一有钱就花掉 他说的我也有试过就是把钱放去另一个银行 可是因为钱可以拿出来 不够定的话就会拿出来用 所以我强制自己买储蓄保险 因为我知道40岁的时候我有多少钱， 我知道这个是传统的思维，但是对于月光族来说 这个是(保本)的 我不会赚很多 也不会亏 如果你得空读完 我也就谢谢你~
投资的话肯定有风险 没有100%赚钱 也不会100%亏钱
储蓄还是要有的 至少可以保个本 FD也好保险也好
如果你有500 你拿200存起来 300拿去投资 投资赚了 你就有多的钱 200还是一样200 ，可是投资失败了 200也是一样200 这个就叫保本 👍
你的影片很适合给要买保险的客户了解一下他们买的是什么
我聽到重點了＂不會就學＂很正確的說詞
这种才是真的解释.赞，需要多一点这样的RUclips，赞叹十八，感恩十八
谢谢~记得订阅我啊~
真的要解釋，不叫他解釋150萬投資跑去哪裏?
非常赞同。保险和投资就是两码事。要把他们绑在一起，除非你是懒惰自己学投资，要不就是嫌钱多给保险代理打小费。
哈哈哈我重來都不買儲蓄保險, 很多agent 一直推薦我都一直拒絕。我只會買醫藥卡~有錢我不會存自己銀行和直接投資股票或fund 嗎😅
存錢≈銀行
健康≈保險公司
這就是我的概念
我同意spark 的说法，储蓄本身就是当急用可以拿出来，如果放在保险储蓄还要等10年，20年，早拿出来就不能拿100％。
讲的太好了！太喜欢看你的影片！👍🏻
Spark 讲到好像A客户把所有的钱都投资进储蓄保险这样？
储蓄保险不只强制储蓄，有人寿保障以及在做保险储蓄的时候是有 Payor 或 waiver 的
你需要了解保险里的 Payor or waiver 保障，有哪一项长期储蓄是有 Payor or waiver 的 ？
储蓄也好投资也好，难道做了储蓄保险就不能做投资了吗？
股票投资就肯定稳赚吗？理财最稳的方式不就是分散投资吗？
把钱放在不同的工具里并没有错……储蓄保险只是另一个理财工具，我有储蓄保险，也有投资股票，有玩 ETF，这几个产品之间，有对冲吗？
我的理财想法是这样，
5-10% 保守：储蓄保险
15% ETF
20% Share
再来股票的利息是没有复利的，我上过几组投资课，很多是没有提到这个部分的，假如我买到这类赚股息的股，是否就是不划算了呢？当然不能这么说啊，对不？
因为该股有可能还会涨，就博该股涨，那话说回来，我买很多高利息的股，股价都是相对平稳没什么起落的，那如果我是只说一个角度的话的人，我不是应该说放在定期更好，至少定期有复利。但我不能这么说，因为我是鼓励分散投资的。储蓄保险不是完全你说的这么差，产品里的 Payor 是降低个人在存钱期间的风险，也算是给予了一个存钱保障。
有哪一项长期投资可以做到这一点？我之前就已经在想了，所以我就存了一部分进储蓄保险。不能说完全没有用，试问这些保险公司都是赫赫有名的，产品都有专家在设计，难道这些专家会设计出一个对消费者没有用的储蓄产品吗？
投资有很多工具，我认同，但是储蓄保险没有你说的那么差啦……
就算我没有进储蓄保险，我也肯定不会把所有的资金都放进股票或 ETF
投资或理财我还是会分散，包括部分放在银行的存款都算是紧急备用户口工具
ATM 也是没有什么利息的，但人们还是要存在里头，因为那是紧急备用金，ATM 利息更低，难道利息更低就是不好吗？
每个理财工具都有他的功用，只是用钱的人要会用。
我看着他在误入歧途then贬低别人的行业让别人相信自己很强这样~他的etoro也不是讲到会飞这样结果呢？哈哈哈哈哈🤣任何人知道high risk high return如果像他讲到股票那么好就不会那么多人死在雷曼兄弟了把钱放在保险只因为保险的储蓄比较low risk而且利息也比银行高
储蓄保险给他说到多么差不要紧，至少国行承认这个产品
Then etoro 在大马是合法的吗？国行有承认吗？如视频所说的，我们不要怪他，找吃吧了嘛……
我看他讲话我自己都辛苦
哎哟 简单来说 保险公司拿钱投资赚钱 抽佣
他是说学会投资的话 自己投资赚钱 没被抽佣
他要收学费教人投资啦
两边的风险对比也可想而知啦
路是自己走的 要敢投资就要承担风险啦
Spark哥 你好 看了你这部视频。我觉得你严重误导顾客了。你完全没提到储蓄保单的价值与功能。
防债 ，防税，防政府冻结，最重要的是 万一受保发生不幸 马上赔一笔钱，他属于长期性储蓄，打个比方有些生意人刚好今年mco因为资金出现周转不灵, 需要现金套现，顾客不能等到保单满期。他买了储蓄险虽然讲半路拿不划算 但是至少他的储蓄保单现金价值可以帮助到生意人度过难关。这些你有提到吗？你只是一直讲不划算，你有想到功能吗？储蓄保险的功能与用处。我希望你讲话不要那么偏激。原本很支持 喜欢看你的影片 但是现在 觉得你讲的话 有点误导观众。我只是纯属发给人意见。
完全就是一面踩到完傳統儲蓄保險，保險如果真的被他説到那麽不合理、不划算，那到目前國家銀行怎麽可能還允許保險公司賣這金融產品？ 人家專業投資家，眼裏都是投資爲主，買保險根本不是投資，主要是爲了在意外無常來臨時確保我們的生活還可以挺過去。
没错 保障与储蓄结合。顾客储蓄的同时有保障给顾客。
屌，保险储蓄，保险的部分还好他没提，提出来笑死人，你们市面上谁有储蓄保险的life assured value是高的？ 全部都是低的，8年过后的life assured value 跟total surrender value已经变成平行了。 楼上的某位仁兄，国家银行不是管你产品合理不合理，而是合法不合法的存在。 搞清楚。 要就买单纯的保险保单，买储蓄保险的都给我喷，先说好，我本身读金融以及经济的，如果要喷我，麻烦你一定要懂金融产品，以及你们保险里面所有的详细部分
是的，价值功能没提到，这算是误导人。多少人靠保险赔偿走到今天你没提到～多少人几十年前买了储蓄保险满期拿回多一倍的钱你做了survey没呢？...保险储蓄卖的概念就是让你储蓄...再送你保障风险的功能-人寿～就像epf一样 如果那么的不好 是不是国家不鼓励人民放epf了呢？好的代理会教你分散投资 转移风险 并非全部钱都丢进储蓄保险....总结呢就是要好好理解储蓄保险的作用价值..你就会知道值不值得..并非一味的强调中介拿多少，提早拿出来亏多少...
@@khtan2984 wtf？满期拿回一倍？你有算过effective rate回酬是多少吗？
Spark，你对飞机和汽车，分析得很好。从吉隆坡到槟城，看来你是搭飞机的。这样贬低汽车来T Up你的飞机，我看到大师你的飞机课程是重点。高招高招，我要上你的课了。
感谢你的勇敢，社会进步得越来越透明化，敲诈只会逐渐减少。
Spark大哥讲的完全是事实和重点。我跟大部分人一样，都讨厌做保险的。但今年找到了解决秘方而加入了保险行业。欢迎私聊。
太棒了。会把这支影片储存起来。当下次又有人叫我买储蓄保险我就把这支影片送给它们看
Spark 应该要注明，“个人立场” 类似的开场吧，这样以后被告了也可以为自己辩解。
不过我其实觉得Spark也没有做错，他只是“分享”他的观点。毕竟这个东西如果是亏钱的，他就是亏钱 没有什么揭秘行业黑幕
而且有人会被骗肯定是没有仔细研究保险的内容，我不排除一部分人不懂得怎么去计算10年的价值，不过Spark这一支影片的目的就只是让我们知道 储蓄保险这个投资法不是很划算。
因为
1. 你还要给人抽一笔
2. 你还要等10年 到 3年
3. 你不能够把钱拿出来
就这样简单的建议 和 分享，就被很多agent恨。
我了解他多多少少会影响这个行业，不过做agent的你，在进入这个行业以前就应该知道你是靠着别人的commission活着，你们agent天天想办法来用各种话术诱导你们的顾客来买保险，然后却不告诉你们的顾客各个保险的弊处。
身为知识型youtuber，分享自己的理财观点给大家。你不喜欢就走，喜欢就来 就这么简单。不需要勾心斗角 在背后找一群人来投诉，或者一直说人家的不好。
Spark尽了自己的职责来帮助我们避开这些陷阱，我也不了解这些投诉Spark的 朋友们是有多么小的心眼。你们出来混的 应该要知道有一天会有人发现你们的商业机密，更何况 Spark也没有指明哪一家公司。
你今天投诉Spark的主页也好，他的etoro群也好就因为这一支影片，那我就好奇他说的有错吗？如果没错的话那你为什么要投诉呢？
最后我想说，
1. Spark只是分享，你不喜欢就不喜欢 没必要搞小动作
2. 这么小心眼的话，成不了大事（也许你也没想过要成大事，毕竟你们天天炫耀也就是靠别人的钱）
其实保险公司最想卖的是investment linked, 可以问问身边做精算的朋友。
没错，其他的客户有需要才卖
单纯寿险(单一）agents最不想卖。😅
最好不要买，回酬一般都比不上退休金的回酬, 也可能拿不回你许多年累计缴付的保费)。保险公司可能会提供一些甜头如小范围意外事故赔偿等等吸引无知者(因为这是其中一种最便宜的的意外保费，自己可以购买更好的意外保险,不必靠储蓄保险)。不要被迷惑，先了解再决定。
保险不能用投资来衡量
你真的很想赚保险的钱那么你最好是今天买了保险明年就claim
保险是保护你的风险
储蓄保险买来做么?
出这个package来做么?
凡事存在必定合理
储蓄保vs定期存款
你知道你三十年后要有一笔钱，所以你开始储蓄，你一个月存rm100，前面十年都一样，但是到了第十一年你touch wood出了一点意外，残废了或者不能做工了又不或者人都不在了，请问你还可以每个月拿rm100来储蓄吗?
储蓄保就是确保不管发生什么事情你都有办法在30年后拿到一笔钱
非常认同老师说的话 ，遇到诚实的保险经理不容易，他们也不会告诉你最后可以拿回的时候经济不好，还比FD低。当初放了10 k储蓄保险，有紧急事情拿出来只能拿回2000 。一点也不flexible .
說的太棒了，我一直在想買會把自己的資金綁死的儲蓄保險到底是什麼想法，中途拿出來你的資金回饋還是負額，這樣子根本傻子才會去買啊
中介卖一份保单，服务一辈子，你又忘记把佣金除一辈子，你又忘记讲中介的收入是佣金，不是薪水，生意人的利润20%合理吗？佣金15% x6年/一辈子或者20年合理吗？你的课程不懂收多少钱？也不懂合理吗？信托基金收5%， 也是要好好服务客户，你的课程的责任部分是？所以怎么收取学费才算合理啊？
我第一次看到l亮这么激动🙏
这么好的视频，必须推👍
謝謝你的支持
@@Mr18SparkLiang 请问你和 阿豪Ath 是朋友关系吗？
让我想到，你和台湾也是有一位平民保险王刘凤和，得罪保险业但也同时让人们了解储蓄和投资保险的迷思。
感谢你的影片，你的每一个影片我都有在看和按赞与留言，感恩十八 赞叹十八。（敢敢做）
谢谢支持！！
说得太棒了，爆出真实的内幕，撕开他们总爱帮人洗脑的真面目，超赞👍👍👍
保险就是保险，怎能与投资和储蓄混为一谈，赞爆的视频👏👏👏
感恩十八，赞叹十八🔥🔥🔥
钱真的不容易赚，投资要投资在对的地方
我挺喜欢这个视频，把坏处都有说到，不像那些中介有什么坏处提都不要提
Spark，作为一个以全世界作为平台的RUclips上发布这样一个视频，我觉得挺不严谨的。
你了解全世界所有国家的保险历史和发展演变，以及保险公司运营状况，保单构成和运作方式吗？
这样提倡“储蓄保险不值得买”的观点是不是有点以偏概全了。
标题说不该买储蓄保险，结尾说人寿保险是一定需要的。所以你的结论是“储蓄保险”名不副实，没有储蓄功能？保险公司不该取“储蓄”的名字？还是建议你的订阅者不要去购买储蓄保险，因为名字起得不对？？如果不去买“储蓄保险”，还有什么选择？
你无法衡量和量化一个家庭未来面临的风险，所以你不能用“沉没成本”来鼓动你的订阅者去退保。若出现意外，原本的赔偿金也没有了，你如何面对别人家庭的重负和悲哀？
教人投资失败是小事，但是因为你的不严谨，导致了一个家庭长时间的恶性循环，你担不起。因为你永远不知道未来会发生什么。
而且，世间万物本来就是存在即合理，没有好还，只有适合于否。因为了解，才知道是不是适合自己。你一两分钟的视频概括不了全世界保险的特性和种类，所以我觉得你是在误导你的订阅者。作为投资频道，我觉得严谨才是最基本的东西。
所以我希望，以后如果要全程批判一个东西的时候，请如实的严谨的说明，这个产品类别是在哪个国家的，如果不需要这个产品，我们如何使用其他产品来弥补这个产品的优势和劣势。
不喜勿喷。
我4年前有签此类保险。是要10年后才能拿回。大约1年后我觉得这公式有问题就直接断了它。
感恩十八，讚嘆十八。
謝謝你
~
若发现不符合自身需求的工具，当然越早放弃越好👍🏼
当然，本质上储蓄险也是个不错的长远储蓄工具，可当作第二个EPF，成为退休金的一部分。😎
ig : thomas_n_friendsss
博主，你先搞清楚一件事情，儲蓄這個行為有分三種層次，短，中，長線三種，短中我先不說，保險儲蓄產品是屬於長線投資，意思是10年以上的時間賺錢，儲蓄原意是拿你收入的一小部分儲蓄 慢慢累積，而不是給你瞬間大起大落錢生錢，而短時間退保，所拿到錢為什麼比原先少？（很多）因為頭幾年保費的錢一部分有拿去投資，一部分是經紀的俑金，還有公司的營運費，而為啥長時間後期儲蓄你會開始有利息，因為公司拿你保費去盈利開始派分紅給你。而你可能會問有什麼用比起放在銀行內？ 第一點 你是分期付款的，第二點 0風險，所有投資風險都是保險公司承擔，第三你只需要（等）就可以收錢。並不能100%對抗通賬，但如果小額儲錢，當做留一筆錢給未來的自己 是不錯選擇。總比放銀行好
这只是纯属本人意见没有攻击意义。
我看到一些人说spark也是卖课程矛盾，可是在我看来，他宣传的课程也是有需要养活一群人，如果不宣传他的课程，地下的人不是等着被解雇。况且他卖的课程比很多人的课程便宜而且内容丰富，比起外面一些买产品送课程，为赚钱而卖的课程上完后不觉得自己学到什么，还给了一堆钱。
他的课程原价49美金(没错的话)，折扣时9美金(约马币40)。在外面全部从99美金到1999美金或更多都有。
再来说保险业务员他们也是混口饭吃，有良心和知识的话就卖你医疗人寿等，没有的话或无知的话就卖你储蓄投资险等。
上面的都是赚你钱，
花钱要花在知识上而不是无知。
至少这个影片不花钱但让大多数的百姓明白保险的意义，和差别不花冤枉钱。
如果我把保单退保了,把他的退保价值来上你的课程. 上完课程之后我可以拿回我的上课程的钱吗？
哈哈哈
😄😄😄
當我看到這篇的時候，我心裡驚覺太遲了。
最近某保險公司要起我保險28%，我覺得很氣，因為在大瘟疫下，而且一下起那麼高。
在我追問下聽起來類似投資失敗，成本轉嫁。
在那之前，我甚至不知道原來會那樣，我覺得許多賣保險的沒有說明這個風險，有欺騙的意思。
有常常都會覺得，現在的保險公司保他們多過保我們。
感謝您的冒死轉告，我也關注了你面書被封鎖消息，也貢獻了小小的力量拿回你面書。
希望你往後能多多分享這些資訊，以讓消費者能更精明的選擇
感謝
冒着生命危险来做这个影片，最惨的是发现有生命危险，想去投保险的时候，结果发现已经把做保险的都给得罪了……
现在可以online 买 term life de。。。。不一定要透过保险代理的 ..... 他应该买了很多人寿 XD
这是很误导性的发言 有些人买储蓄保险的目的不是为了赚钱 有些人想要申请储蓄保险定义有很多种 都是由真诚的保险代理和客户商量出来的 例如 Income Protection, 为了有事情的时候有人帮忙清理债务同时把储蓄的钱给自己心爱的人，或者培养储蓄习惯。我们也不会鼓励客户全部钱把放在储蓄保险，因为鸡蛋不能放在同个篮子里。如果客户告诉我们想要储蓄保单为了赚钱，我们会和客户分析 存在EPF, fixed deposit, 储蓄，房地产或者自己有信心的股份，然后会经过客户同意下一起做好专业的财务规划。不要为了卖课程，误导别人说储蓄保险不好。谢谢。
我是一位財務策劃師，在保險行業已經有20年時間，我不同意你的看法，你已經把儲蓄跟保險混為一談。
首先， 概念上保險就是保險， 儲蓄就是儲蓄， 有分紅成份的人壽保險，其實概念上只是一份保險及帶分紅的一個保險計劃而已，我從來不會用分紅人壽保險計劃來幫客戶去理解為一份儲蓄， 只能說買保險的同時， 若干年後，保單會有一個價值，而不是中途提錢或應急的財務工具
再說， 做財策， 談儲蓄， 都有分短，中，長線， 如果你懂得做財務策劃，你應該很清楚保險單內的價值不可能隨時拿出來應急， 相反我會建議用保單借貸形式去應急，我們亦要幫客戶計算好財務比率，例如是速動比率， 收入與負債比率等等，再用不同財務工具去做理財規劃，所以不存在你說什麼中間需要取款的情況下就會虧本，因為保險單是保障早逝風險的財務工具而已
現在很多分紅儲蓄產品，都沒有一個實際保額， 即是就身故賠償就是供款總額+紅利，即是說保險成本非常低，而分紅成份里面的紅利投資策略也來的更加靈活和進取，不是你口中所說的儲蓄保險回本來的那麼慢， 我覺得用於中，長期的儲蓄目的， 例如退休，會是一個不錯財務工具
再說投資，不同人有不同風險承受度，有些人完全不懂投資， 這會是一個不錯而相對風險會較低的儲蓄方案，不是每個人都合適去投資股票，債券，基金等等的方法
所以我極不同意你不懂保單運作的情況，去亂作判斷， 更不應該在這頻道上去妖言惑眾去叫別人立馬退保去做投資
對不起我說話直接， 並希望你能矯正錯誤
讲到了储蓄保险的重点，我早就放弃了储蓄保险，希望大家都别买储蓄保险，保证亏的。这是金融帝国的阴谋诡计，永远永远都别买储蓄保险！
他教人这么多怎样怎样投资都一段时间了，但不见的他目前变成爆富啦😁
每个保单都有自己的用处，这是看个人需求。因为每个保单都必须要经过bank negara的。。代理员必须要照着顾客的需求给予适合的建议，不能因为卖产品而卖。如果给没有做储蓄习惯的人，这也是一个守财的方法！如果要赚很多的话还是去玩高风险的投资吧！你叫人断保的做法不专业，如果不了解的人断的是疾病保障（如果他们没理解清楚）一个生病的话这钱谁来负责呢？不可能买过吧！因为已经买不到了 。。你应该站在中立的立场，你这样子做，只会让一个好好的行业被人讨厌，很多代理员还是很有责任感和使命感的 不需要诋毁他人来抬高自己
就是因为大多数人吃了亏。。静静像你一样。。
Spark 给你千个赞👍🏼、我深深体会也领教这教训. 我也是帮自己和孩子买了几个储蓄连投资保险、15年后能回来的是少、这也是给所有安蒂妈妈说的
這影片真的太棒了！ 謝謝酷炫！
不会有人因为买了储蓄保险破产，但是会有人投资不当而破产....你要买课程我知道，但是不要这样误导观众。你的什么投资课，为什么会开办？因为课程的学费的钱肯定远远赚超过你自己的投资，你说我有说错吗？
说得好！
现在这社会太厉害包装了
教授越来越像商人
商人越来越像教授。
已被某银行职员套路，之前一心想要储蓄，结果他推销储蓄险，才投入第3年，要退保就要亏几千。 哭～
换个心态，你买储蓄保险是因为要一边保险一边储蓄。spark说的没错，因为那些钱是给那个agent抽的，所以代表他们必须用专业的知识去服务，去保障你。所以我们亏一点点没关系，最重要是有帮到你。如果没有帮到建议你提早亏掉
那友邦的充裕未来和保诚的都不能买吗，好多人买喔
直接FD就好了😂😅
其实无论如何买什么，当下一定要了解买的是什么东西，真的对自身的需求有帮助吗，认真思考再做打算。我们不但要听说，也要看懂。关于某银行的储蓄险，可咨询ig : thomas_n_friendsss 为你检阅😉
我也是要亏好多大概6千现在不懂怎么办😢
Spark你够带种，我欣赏你！
以前有卖过，才开始不到几天就卖了几份，仔细分析后觉得这种东西不可以留来祸害人间果断不做。
大部分的保险产品都是利益大众，除了这种保单。要储蓄要存退休金就去存FD去存公积金，要避险就去买医药意外人寿险，要投资就是投资有价值的东西。
这储蓄保单的回酬、风险、保单利益和灵活性根本就是垃圾中的战斗机。
我也欣賞你！你也是一樣講出來