Islamic bank masih lagi dalam fasa progress dan belum captain full maturity . dlm video saudara maher saham di atas ada explain ini masanya utk perlukan penambahbaikan yg lebih holistic bukan sekadar paksi kepada keutungan semata mata
Pandangan saya, contoh untuk pembiayaan rumah dan kereta. Perbankan islam harus membeli rumah atau kereta direct dr developer dan pengeluar kereta dengan pembelian pukal (bulk order). pembelian pukal ni biase dibuat oleh tokei2 cina untuk beli rmh dgn developer. mereka beli secara pukal dan dpt harga 20-30% dibawah hrg pasaran pembeli biase beli. dari teknik ni, pebankan islam bole untung 20-30% dan bole mengenakan 0% pembiayaan kpd pembeli luar. bank untung, pembeli pon dpt merasai keluar sedikit dari sistem konvensional.. tidak ade masalah jika developer atau pengeluar kereta markup harga 20-30% untuk cover untung bank td kerana pembeli byr dengan 0% ataupon sedikit fee yg munasabah. perbankan islam byk lagi product lain untuk genarate income. Bru nampak perbankan islam yg lebih islam. Manetau ade penasihat syariah bank tengok dan usahakan.
Tapi adakah semua risiko hanya pembeli saja tanggung? Sedangkan bank Islam berurusan direct dgn pemaju bagi membeli dan jual kpd kita. Tapi... Pembeli hartanah ttp tanggung risiko manakala bank ttp berlepas diri.. hurmm..
@@bluesky1150 bila pemaju lari itu bukan masalah bank dah cik...itu dah jadi kes mahkamah dah tu😂, satu lagi cik, cik yg pilih untuk beli rumah dengan pemaju tu, sepatutnya cik yg patut buat research keatas pemaju tu, trusted atau tidak...ia ibarat kita membuat pelaburan, tapi tidak mahu menanggung risiko😂
betul, kalau dengar panel syariah seperti dr daud bakar, dr zaharudin....dorang pun cakap perbankan Islam masih di bawah sistem/rules conventional. tapi saya tertarik bila mengetahui usaha mereka untuk mengeluarkan perbankan Islam dari sistem ribawi itu walaupun mengambil masa yang agak lama dan mengembalikan fungsi bank seperti baitulmal yang ada pada zaman khilafah dulu. mudah-mudahan Allah permudahkan usaha ini
Ya, tak dinafikan yang terlibat untuk islamic banking merasakan itu usaha mereka untuk keluar dari sistem sedia ada…mereka juga adalah golongan asatizah yang insyaallah adalah golongan yang takut dengan Tuhan dan tidak akan sewenang2nya buat keputusan mengikut hawa nafsu
Terima kasih banyak atas penjelesan Tuan. Rasa berdosa sy bila berprasangka buruk pada panel perbankan Islam spt Dr Zaharuddin. Sebelum ni saya keras berpandangan bahawa tiada "perbankan Islam". Sy terpengaruh dgn pandangan Sheikh Imran Hossein yg menyatakan "Islamic Banking applied Riba through back door". Sy berpandangan bhw dalam sejarah Islam, Baitul Mal lah yang menguruskan kewangan/ perbendaharaan Negara Islam, sepatutnya sistem Baitul Mal lah yg wajib dimajukan sbg alternatif "perbankan" invented by yahudi. Namun dunia Islam dlm 100 tahun terakhir ni telah terheret ke dalam sistem kewangan kafir, "perbankan" yg "diwajibkan" ke atas dunia sejak mereka memerintah dunia selepas tamat WW1&2. Utk mengIslamkan sistem ini, ia ibarat membasuh tangki najis dari dlm tangki tersebut, sgt susah krn ia sudah berakar umbi berorientasikan keuntungan capitalisme. Bank-bank yg ada semuanya adlah business, profit oriented, di Malaysia ada yg menggunakan label perbankan Islam ttp cenderung mengikut sebanyak mungkin sistem perbankan konvensional yg haram. Negara kaya seperti Qatar yg hampir 100% penduduknya Islam pun masih tdk berjaya mewujudkan sistem kewangan/ perbankan patuh 100% syariah, apatah lg kita Malaysia. Namun seperti kata Tuan, kita wajib memilih yg terdekat dgn Islam dgn harapan ia akan sepenuhnya patuh alQur'an & Sunnah dimasa hadapan. Harap pihak berwajib, PM, JAKIM, Menteri Islam Di Jabatan Perdana Menteri ambiklah perhatian, ambil tindakan tegas supaya perbankan Islam yg ada di Malaysia ni dikawal, diberi lesen, diambil tindakan tegas, supaya tiada manipulasi atas nama Islam, perbankan Islam betul2 mengikut garis panduan alQur'an, asSunnah, ijtihad ulama yg berteraskan kebajikan, bukan main wayang shj yg hakikatnya berteraskan keuntungan riba kapitalis zalim. Ingat, Allah n Rasul saw isytihar perang pd pengamal riba. Perang mana yg kita boleh menang jika kita melawan Allah swt n Rasul saw.
Tuan kena fahamkan video ni betul-betul. Dalam video ni dia bukan menyebelahi sistem bank islam yang digunapakai sekarang ni. Dia mengulas tentang sistem perbankan islam sekarang ini tidak genuine menggunakan prinsip Islam sebaliknya beroperasi seakan akan bank konvensional sambil di endorse sebagai bank islam oleh panel perbankan islam. Sebab tu dia sarankan kepada kita supaya jangan cepat percaya kepada sesiapa yang memgklaim yang bank islam sekarang patuh syariah sebab ia tidak menggunakan prinsip islam yang sebenarnya tetapi memgklaim yang ia adalah bank patuh shariah. Dan sekiranya ada pihak lain yang memberikan pandangan mengenai cara operasi bank islam yang lebih baik, maka kita kena raikan dan membuat penilaian atau kajian untuk mewujudkan bank islam yang yang benar-benar patuh syariah. Panel perbankan islam yang meluluskan bank islam nampaknya tidak telus di dalam mencorakkan sistem operasi bank islam. Memang benarlah pandangan Sheikh Imran Hossein dalam isu ini. Bank islam mengamalkan riba melalui pintu belakang.
Anda yakin perbankan Islam itu tiada unsur riba? Fahamkan dulu betul2... syeikh imran tu bukan adik2 kita yang kata2nya kita boleh pandang dengan sebelah mata.
Wakaf is probably the most realistic way of combating fractional reserve banking system, the underlying basis which both conventional and Islamic banking has to adhere to which consequently blurrs the division line between imposing a riba/usury in trade (haram) and making a profit in trade (halal). Secara peribadi saya tak berapa setuju Islamic banking, tapi tetap beramal menggunakannya. Yang berjawab esok dengan Tuhan mudah2an bkn kita tetapi Gabenor Bank Negara (yg menetapkan B. L. R.), PM dan Agong dan para pakar (Islamic and conventional). But I must insist wakaf (bukan zakat mahupun sedeqah/charity) is the way forward if we are to eliminate riba. Wallahua'lam.
pada pendapat saya, salah satu sebab imam mahdi muncul di akhir zaman adalah utk merombak sistem ekonomi berteraskan riba ini. ekonomi dunia saat ini adalah sangat mustahil utk diislam walau sedikitpun oleh masyarakat islam pd hari ini. lagipun 999 drp 1000 manusia akan masuk neraka. adalah lebih baik jika kita terus tinggalkan sistem pinjaman wang fiat ini. kita masih boleh hidup walaupun tidak mampu bersaing dgn jiran tetangga. sebab tujuan manusia diciptakan bukan utk bersaing kebendaan dunia, tetapi utk mengabdikan diri kpd pencipta. dan sudah tentu hanya sedikit yg mampu.
Kalau dah ambil loan, bermakna anda tidak mampu untuk memiliki... dah tak mampu memiliki tapi ingin memiliki, ini yg dengan mudah menjadi mangsa Riba... simple... tak mampu, buat cara tak mampu.
terima kasih atas ulusan yang saya kira sangat jujur dan tidak memihak kepada siapa2... mudah2an ustaz2 yg dilantik sebagai penal syariah juga dapat bersikap adil macam tuan, terutamanya ustaz zaharuddin yg boleh dianggap sangat berkelayakan dalam isu2 perbankan ini...
Sokong 100% pendapat Tuan. Betul dan tepat Tuan. Fakta yang sangat kukuh dan mantap. Setelah lebih 10 tahun fikir, analisa dan kaji. Semoga mereka muhasabah, jujur dan cepat bertaubat. Semoga Majlis Fatwa, peka, bincang semula hal ini dan buat solusi. Contoh am. Kereta harga RM50,000 jual RM90,000 dengan akad jual beli selama 20 tahun lengkap dengan para waris dan takaful hibah. Bagi saya menjadi Sah, Halal dan patuh Syariah. Banyak terima kasih suruh saya bagi komen. Pendapat peribadi saya juga.
awal 90an saya dah tahu isu dan masalah ni semasa perbankan Islam mula nak bertapak di Malaysia … tetapi niat untuk mengubah itu patut dihargai … bukan senang nak ubah sistem yang telah dimonopoli oleh kelompok riba … sebarang niat dan usaha untuk mengubah itu tentu mendapat ganjaranNya … ini belum lagi membicarakan tentang sistem monetari global …
Ya, tak dinafikan yang terlibat untuk islamic banking merasakan itu usaha mereka untuk keluar dari sistem sedia ada…mereka juga adalah golongan asatizah yang insyaallah adalah golongan yang takut dengan Tuhan dan tidak akan sewenang2nya buat keputusan mengikut hawa nafsu. Tapi itulah realiti dunia sekarang yang kompleks..susah nak lari dari riba. Kita sendiri kena berusaha ke arah itu
Terima kasih atas penjelasan tuan yg panjang lebar. Semoga dipermudahkan urusan tuan, diberi kecerdasan akal menghasilkan content content yang bermanfaat seperti ini.. semoga orang melayu muslim lebih celik tentang kewangan.
amat baik cadangan dan penjelasan ...Berjihadlah untuk hapuskan sistem riba di atas muka bumi ini...rujuk juga kepada ustaz shauqi hasan dalam bicara maqasiid untuk seiring bergerak kerana Allah
Tu la aku pn baru beli rumah ambank islamic 2021...asal 1435, 2022 JD 1485, 2023 dah 1535...mcm sial., 10 tahun lg jahanam trus.... Loan yg mcmana kene ambik yg opr x berubah eak...Ade suggestion?
@@MrTaeyang85yg fixed rate. Tapi, kadar keuntungan tinggi lah. Sebab tu masa pandemik dulu ramai ambik yg float rate sebab tengah rendah. Opr ni naik turun tapi kalau kita buat loan islamic ada had siling. Jika rate ikut opr tu lebih tinggi daripada siling, rate yg terpakai ialah rate siling tu saja. Nak tahu berapa rate siling, kena tengok dokumen perjanjian masing-masing. Nak buat loan kena ada ilmu. Kalau tak kita tak kena tipu pun tapi tertipu diri sendiri kerana kurangnya ilmu kita.
Good explanation. Masalah utama adalah struktur kewangan itu sendiri iaitu fiat currency. Sy tak boleh komplen lebih sebab sy juga tiada idea bagaimana untuk membetulkannya selepas gold standard dimansuhkan. Supply chain network yg terlalu panjang dan kesan yang tidak dapat digambarkan. Sesuatu yg nampak ada tapi sebenarnya tiada......'monetary easing'...'quantitative easing'.....hmmm
Sy cadangkan tuan baca buku 'Kemakmuran Ekonomi Tanpa Riba' yg ditulis oleh Prof. Mohd Nazari Ismail dr Universiti Malaya. Beliau ada memberikan cadangan bagaimana untuk kita keluar daripada perangkap industri riba ini. Jika tuan ingin berhubung dgn beliau utk berbicang sy boleh bantu.
Problem is mudharabah tu org ingat bank beli rumah kemudian jual semula kepada pembeli padahal gunakan instrument cpo commodity dijual beli tanpa sebenarnya ada pun barang tu hanya helah untuk nampak macam jual beli. Kalau lah memang betul bank jual beli rumah macam developer masalah ni akan selesai
semoga Allah melaknat semua yang terlibat secara langsung atau tidak langsung dengan industri perbankan riba yg memang ditubuhkan sejak turun temurun berabad-abad untuk meriba.
Menarik apa Yang diulas oleh tuan Maher. Sentiasa up to date dengan keadaan semasa. Tertarik jugak dengan idea tuan Maher bercakap tentang apa Yang perlu Kita buat untuk memastikan 100% perbankan islam. Semoga sistem kewangan Di dunia lebih patuh shariah Dan berorientasikan keharomanian sejagat Dan kemajuan dunia.
Isu pinjaman dgn riba ni kan, pada sy perlu dilihat bukan pd pinjaman dan sudit keuntungan dr kena tgk sudut setiap entiti dan proses yg libat. 1) Pemberi pinjam ( penerima riba) 2) penghutang (penerima seksaan 3) hutang (implikasinya pada penguhutang dan pemiutang) 4) tempoh hutang 5) pengurusan hutang(penilaian risiko, akad hutang, tempoh byrn, pelan mitigasi,) Kemudian kita keluarkan hukuman2 utk setiap perkara di atas. Perkara 1- Allah dan rasul perangi jika ada riba Perkara 2 - xkan masuk syurga Perkara 3 - pemberi pinjaman dpt separuh pahala sedekah Pemberi pinjam berurusan dgn Allah Perkara 4 - ihsan dalam menuntut hutang dan hak2 si pemberi hutang Perkara 5 - takaful, cagaran, urus kerugian, Saya brlum dapat full solution tapi frameworknya dah siap dan boleh diguna pakai oleh sejagat
Bercakap sebagai bekas graduan uia , dan seorang pekerja bank selama 10 tahun . Bg saya , islamic banking ni memang scam. Maaf saya x dpt tgk full video.
Yang masih lg menjadi keraguan bukanlah konsep perbankan islam tp perlaksaanya. 1.Cth kalau kata bank islam peduli padal benda yg di sewa. Beli kereta, kereta kene curi bukan bank yg pening tp insuran. 2. Bank islam kene kan sewaan atas pinjaman tp kenapa bank islam menekankan peningkatan ansuran bulanan. Kalau pinjam 100 tp kene bayar 150 secara tetap kenapa ada perubahan ansuran. Bila ansuran berubah maka 150 tu akan meningkat. 3. Kenapa bank islam sendiri bg pinjam boleh pilih nak fix atau apungan. Dah kata td pinjam 100 bayar 150. Macam mane boleh apung2 iaitu perubahan pada bayaran bulanan yg akan meningkat pulangan kepada bank islam tersebut.
*BIISMILLAHIRRAHMANIRRAHIM* Serah urusan dunia kepada Allah subhanahu wata'ala. Maka bertapa beruntungnya kita sebagai hambaNya yang hidup bergantung kepada Nya. Hasbunallah wa'ni mal wakil" teruskan usaha dakwah umat Islam akhir zaman yang sebenarnya.✍🏻📚
Memang scam. Riba. Nama je bank Islam. Nak halalkan cara.. Dorang musukkan akad. System kiraan riba bank Islam , mereka guna kiraan Rules 78 ( ciptaan yahudi ).
@@ilmuhaq , analogi lain. Seekor ayam disembelih oleh Haji Ali secara syarie dan seekor lagi disembelih oleh Ah Chong dengan dicucuk leher. Kedua-dua ekor dimasak berasingan dengan resepi yang sama, rasanya sama. Tapi satu halal dan yang satu lagi haram.
Ekonomi ni memang sulit..tapi perlu ada pakar dari Orang Islam yg benar2 ikhlas berjuang utk melawan scammer yg mempergunakan nama Islamik namun sebenarnya tidak islamik.. yg boleh kenal adalah org yg benar2 berIlmu
Islamic loan perumahan 1.Islamic loan jumlah pinjaman =jumlah faedah bank campur pinjaman asas. Cth pinjaman asas =250k Kadar Faedah bank 7% selama 22 tahun 300k Jumlah pinjaman =250+300=550k 2. Kadar faedah pinjaman islam loan lebih tinggi dari conversional 3. Opr naik maka bayaran bulanan naik dan jumlah pinjaman bertambah jika jumlah pinjaman asal rm550k dgn kenakan opr bertambah 18k menjadi jumlah pinjaman rm550k+18k 4. Amortization atau reducing balance method base on jumlah faedah campur jumlah pinjaman asas. Cth diatas 550k 5. Jika buat full redemption pada tahun ke 10. Separuh masa dari tempoh pinjaman kena bayar harga pokok iaitu 250k. 6. Akad berdasarkan jumlah pinjaman campur jumlah pinjaman asas cth 550k Conversional loan 1. Jumlah pinjaman=pinjaman asas Cth 250k jumlah pinjaman 250k 2.kadar faedah lebih rendah dari kadar faedah islamic loan 3. Blr naik , bayar bulanan naik 4. Amortazation dan reducing balance method base on pinjaman asas cth 250k 5.jika full redemption pada separuh tempuh bayarannya baki perlu bayar separuh harga asas dan tambbahan sedikit. Cth pinjaman 250k , baki perlu dibayar lebih kurang 140k. 6. Akad perjanjian berdasarkan pinjaman asas iaitu 250k. Jika orang 2 orang A dan B buat pinjaman jumlah yang sama, pada hari yg sama dan tempoh yang sama. 1. A buat conversional dan B buat islamic 2. Jika mereka serentak membuat full redemption ketika tiba separuh dari tempoh pinjaman. Siapakah yang kena bayar baki lebih? Pinjaman bank islami dan conversional Pada sesiapa bila buat pinjaman. Selidik bank islam dan bank konversional. Dapatkan maklumat sekurang kurangnya saperti dibawah 1. Berapa Jumlah pinjaman dan jumlah interest 2. Jika lambat berapa penalti charge dan berasakan apa? Berasaskan jumlah tak dibayar bulan itu dan kadarnya ,pengiraan harian,bulanan, atau tahunan 3.kesan bayaran tambahan jika blr naik pengiraan berasaskan samaada jumlah pinjaman+faedah atau jumlah pinjaman atau baki pinjaman. 4. Kesan kurang bayaran jika blr turun 5. Cara kira rebat dan berapa rebat dapat jika bayar habis pada suku,setengah,3 perempat dari tempoh pinjaman 6. Berapa bayaran jika bayar separuh dari jumlah pinjaman pada tempoh ke10, ke15, ke 20 untuk tempoh 30 tahun. 7. Berapa kena bayar jika bayar habis pada suku dari tempoh, separuh dari tempoh yang ditetapkan. Contoh jumlah kena bayar habis( full settlement)pada tahun ke 10,ke 15, ke 20 untuk tempoh 30 tahun. Buat charta dan bandingkan Keuntungan bank peminjam kena tanggung apadifikirkan.blogspot.com/2022/09/pinjaman-bank-islami-dan-conversional.html
tertarik dgn subjek ini. bank islam mmg tak boleh lari jauh kalau nk bersaing dgn bank konvensional SELAGI MANA menggunakan FIAT MONEY ciptaan manusia yang tak patuh syariah. Bagaimana pula kalau kita BAYANGKAN situasi JIKA semua transaksi perbankan islam menggunakan standard GOLD & SILVER ? Akibatnya mcm Arwah Muammar Ghaddafi la jawabnya..
Sistem kewangan diwujudkan untuk menyokong gaya kehidupan masyarakat yang asalnya berniaga secara tuar barang (barter trade) kepada berniaga menggunakan dirham dan ringgit. Sejarah perbakan pula bermula dengan para saudagar memberikan pinjaman benih kepada petani disekitar Mesopotamia dan India. kira 2000 tahun SM. Sistem perbankan moden pula dimulakan di Italy pada zaman Rennaisance abad ke-14. Hari ini perbankan dan kehidupan hampir tidak dapat lagi dipisahkan walau dimana pun. Sistem perbankan Islam pada pratiksnya memang menyerupai dengan sistem perbankan konvensional; yang pasti hitungan ansuran pinjaman bank Islam menggunakan sifir yang sama seperti yang digunakan bank konvensional, yang berbza adalah kad dan termanya sahaja. Itu wajar, apa pun terma yang dipakai jika kita gagal membayar ansuran bulanan untuk sebuah hartanah atau kenderaan yang dibeli secara pinjaman maka tentulah rumah atau kenderaan itu bukan milik kita sepenuhnya masih ada hak pihak ketiga sesuai dengan perjanjian dan akad asalnya. Jadi, kalau begitu sama aja lah bank Islam dengan bank konvensional? Tidak, tidak sama walau pun terasa sama saja. Apa pun komen atau cemuhan pada bank Islam hakikatnya bank Islam adalah jawapan terbaik yang kita ada buat masa kini. Jangan salah kan Menteri Agama atau pakar ekonomi Islam kerana memang setakat itulah dahulu yang mampu difikirkan. Kalau ada yang mempunyai buah fikiran yang lebih baik silalah kedepan buat kertas kerja untuk dibincangkan. Islam menggalakan kita bersedekah tapi tidak memuliakan orang yang hidupnya meminta sedekah. Begitu juga Islam mengkitiraf adanya hutang piutang tetapi tidak galakkan umat untuk berhutang apalagi jika berhutang untuk memenuhi keinginan sahaja. Inflasi dan kadar faedah bank tidak berpisah, tidak tahu yang mana telur yang mana ayamnya. Umumnya, kadar faedah rendah sebabkan inflasi naik, manakala bila inflasi dah terlalu tinggi kadar faedah dinaikkan untuk mengekangnya. Bila inflasi menggila naik semua orang miskin atau kaya terkena dampaknya tanpa kecuali tetapi orang yang bebas hutang terjejas secara minima.
Harga rumah RM300K. Kita x de duit, kita buat financing dengan bank. Bank beli rumah dengan harga RM300K, pastu jual balik ke kite dengan harga RM700K. Riba ke RM400K? Tidak eh, mualamat (jual dan beli) tuh. Dah siap bagi tahu dalam kontrak financing. Pejam mata, jangan kira baki, bayar jer sampai abis. Paksa reda ..😅
Geng2 pro islamic bank akn amat2 triggered. Kita tersekat dgn era fitnah ni. Mostly dua pilihan kita ada. Jadi pendosa dan bertaubat. Ataupun, kufur kepada arahan, ubah syariat, dan xkn bertaubat, sbb anda tak rasa itu kesalahan. Sbb mufti dan org agama dah berfatwa. Pilihan di tangan anda sebagai umat nabi muhamad.
Apa-apapun ada juga melibat riba di mana yg jadi halal adalah perjanjian jual beli cukup ada syarat perjanjian di buat sebagai akad maka ianya jadi halal itu je. Padahal harga rumah RN74800 tapi jadi 2x ganda sebab penjanji yg tidak diterangkan oleh pihak peguam bank.
Nak ubah sistem Kewangan dalam negara? MUSTAHIL. Kenapa? Dunia saat ini telah dikuasai oleh pemenang Perang Dunia ke 2 iaitu Amerika & Sekutunya. Mereka pemilik kepada sistem kewangan ini malah telah memaksa negara Islam dengan sistem perundangan Negara Demokrasinya. Ubah sistem kewangan negara samalah juga mengistiharkan Perang dengan mereka. Kezaliman & Penindasan ini akan terus berlanjutan sehingga ke puncaknya. Sehingga hadirnya Baginda Imam Mahadi yang akan menebarkan keadilan keseluruh pelusuk bumi. Kehadiran Baginda juga bermakna saat berlakunya Malhamah Al-Kubra iaitu Perang Terbesar yang akan menentang golongan penindas & penzalim itu. Apakah, pernyataan saya ini salah? Apakah masih ada khabar lain yang boleh dijadikan sandaran Ummat Islam pada saat ini? Jika ada, wajarlah ummat Islam tahu tentang ini.
Sepatutnya bank islam branding balik jagan dah buat pinjaman rumah kereta atau peribadi hanya khas buat system pinjaman perniagaan bantu org islam kita berniaga luluskan pinjaman sert merta..jika pernigaan itu relevant dpat untung sebagai contoh berniaga stor burger sekali pon,kerana hasil untung itu cepat untuk bayar hutang kepada bank ambil cas fix documents perkhidmatan ambil sedikit untung pon jadi contoh pinjam 10 ribu bayar 11 ribu 1000 cas untuk perkhidmatan..atleast bank takda tekanan kerana orang peniaga ni bayar hutang cepat hasil untung yg die dapat..so sama2 win situation..secara benefitnya bank untung jana income hasil faedah yang x membebankan, dapat bantu org islam menjana economy kedua org islam ada duit beli tanah buat rumah tanpa hutang..kan lebih baik mcm tu baru ada system muafakat.
ada scholar yg mengatakan mengislamkan bank sama seperti mengislamkan rumah pelacuran, kenapa ? kerana bank tu adalah sistem riba, jadi bila bank islam cuma guna jual beli menggunakan sistem bank/riba maka bank islam juga terpaksa ikut struktur perbankan atau riba. kita kena faham RIBA = RISK TRANSFER dan RISK SHIFTING....dan 2 konsep ni yg haram telah secara x langsung diaplikasikan dalam islamic bank sbb ikut framework bank. Jual beli = RISK SHARING ..........MALANGNY islamic bank x dapat amalkan risk sharing sebb x sesuai dgn framework bank yg risk transfer tu, jadi apa yg kita dapat adalah Islamic bank yg guna kontrak jual beli artifisial atau dibuat2 supaya risk tadi dapat dipindahkan kepada client aka pembeli, jadi kalau client yg dapatkan pembiayaan rumah tapi rumah x siap atau kena tinggal, yg kena tanggung risiko cuma pengguna tadi je, bank lepas tangan sebab framework bank x boleh tanggung risiko.
Perlu ada caj bukan acah²😊, sbb bank ada kos opex capex, baru boleh hire org power² utk monitor n kembangkan duit yg korg letak dlm bank tu.Sbb tu gaji banker kena competitive, sbb tugas dorg penting memastikan semua ikut prosedur yg ditetapkan undang² negara dan agama. .Xkn nk hire org yg x competitive utk jaga duit pendeposit? Lingkup/lebur lah duit tu rugi nnt kalau salah decision making. Market segmentation islamic banking pula berbeza dgn conventional. Itu tugas bahagian business(frontliner) dalam banking utk kembangkan duit. Bhgn proses dan supportting roles itu juga kos . Sbb tu kos operasi berbeza dgn konvensional n islamic. Dlu mungkin mahal skrg dh lebih kompetitf seiringan dgn konvensional. We r getting better😊
Sy setuju sangat dgn vd ni MMG ni yg sg juga sedang katakan tapi ramai kata sya terlalu pintar pasal tu sy tak jadi pegawai bank bank hebat..lah...sana pula org kita jwb..tu lah jadi bila keluarga pun jadi buta bila seorang ahli keluarga dpt kerja bank....apa yg mewah sngt bank tu.
kalau fikir logik dalam satu kg ada 10 orang dan semua ada 5k dan mereka cadang tubuhkan bank dan 10 orang tu semua simpan duit dalam bank jadi bank akan ada 50k dan 50k ni juga adalah jumlah tunai yg wujud kat kg tu. jadi kalau ikut konvensional yg kenakan interest, agak2nya dari mana bank nak dapat duit bayar interest?
Pinjaman memberi kesan sangat buruk kepada orang miskin.. menjadi hamba hutang.. elakkanlah.. orang islam tak dapat kawal hawa nafsu.. beli perkara yang bukan keperluan.. akhirnya tersepit dengan hutang
Saya jadikan panduan pendek di bawah ini sebagai pengukur. Jika ada orang membuat pinjaman, dan yang dipinjam adalah duit - ada bayaran perkhidmatan dan ada kiraan keuntungan - itu jelas riba. Kalau ada orang membuat pinjaman, yang diterima adalah barangan spt kereta, rumah dan lain², dan barangan tersebut dibeli dulu oleh pihak peminjam (bank), sebelum diberikan kepada si peminjam walau pun setelah ditambah nilai keuntungan dan bayaran perkhidmatan, itu bukannya pinjaman riba. Riba - pinjam duit untuk beli barang dan harus bayar semula beserta faedah/interest. Jual beli bukan Riba - beli barang dan dapat barang tu. Bayar secara ansur walaupun membayar pada harga yg lebih mahal.
Yer bukan riba tapi masih ada unsur2 penindasan kat situ. Misalkan rumah kita tak siap. Boleh ke kita akad jual beli barang yang belum siap? Lepas tu jika developer cabut rumah kita hanya naik tiang jer.. bank dah lepas tangan sebab katanya kan Bank dah jual kat kamu hari tu. Inilah penindasan.. Islam ajar ke penindasan macam ni?
kesimpulan sayalah kan...bank islam yg wujud sekarang wujud atas berbagai faktor2 yg boleh kita kata darurat ....bila dah ada ulama2 kata halal kita boleh je la terima ....cuma kita kena ingat, halal x semestinya yg terbaik. macam makanan, banyak makanan halal tapi x berkhasiat malah membahayakan kesihatan. pokoknya kalau kita terpaksa guna bank islam, guna la sekadar yg penting je, jgn lenjan untuk syok2 semata2.....guna bila terpaksa....pada masa sama kita usahakan ke arah sistem yg lebih baik.
Dalam DEBT based ekonomi, atau di panggil "Keynesian Economic model", perlu menjanakan hutang bagi memastikan model bergerak dan berkembang mengikut keperluan pasaran. Elasticity monetary policies menentukan dan membenarkan penjanaan modal dalam pasaran dengan menjadikan "Fractional Reserved policies" pada Bank untuk beroperasi. Semua Banks menjalankan bentuk operasi yang sama. Bank ISLAM juga mengikut model yang serupa cuma untuk mengaburi penganut ISLAM yang model mereka lebih ISLAMIK dari Konventional. Yang kena ISLAM tu Penyimpan/penabung bukan nya BANK. Kita tengok apa akan jadi bila Bank Krisis mula berlaku.
Senag jer xyah pening contoh bank bagi Pinjam 10 ribu bagi loan 9 ribu , si peminjam tetap bayar 10 ribu kalau dia tanya cas seribu tu apa?fix documents cas bayar pekerja pejabat air electrik..settel Pinjam 10 ribu bayar 10ribu..akad😊
Dah berpuluh tahun nank so called islam di malaysia... Kalo buat pinjaman perumahan.. Ia jadi lebih mahal berbanding bank konvensional... Ini semua berselindung atas nama ada akad... Jadi org org faham pinjaman cara thru islamic kena fikirkan kaedah yg lebih baik dari sekarang... Dah lebih 35 tahun tak kan alasan ada modal lebih dlm bank islam maka barulah boleh bersaing dgn bank konvansional yg telah mampan
Ayam yg di sembelih dan ayam yg di cucuk mati... Dua2 nya mati.. tapi cara islam, menggariskan untuk di sembelih.. ikut tatacara islam.. begitulah seumpamanya.. sistem riba, dan perbankan islam . Nampak mcm sama . Tapi kaedah islam itu ada...Allahuallam
Dari segi beli rumah, Murabahah Komoditi ni masih lagi nampak mcm nak pusing je. Musyarakah Mutanaqisah lebih sesuai untuk bab rumah. Tapi apa pun, kadar keuntungan berdasarkan Base Rate dan OPR tu yang bermasalah. Walaupun nama dah tukar kepada kadar keuntungan, ia masih berdasarkan OPR iaitu riba'. OPR ni untuk mengawal permintaan wang, takde kaitan dengan perumahan. so agak tidak adil dan tak sesuai sebenarnya. Para pakar dah cadangkan guna rental rate index bagi menggantikan Base Rate. Ia berdasarkan permintaan sewa rumah, so memang kena dengan beli rumah
Yup,untuk jual beli rumah nampak ok sebab teorinya bank beli rumah dan kemudian jual kepada pembeli (peminjam). Letak harga siling siap2 yang tinggi…cuma setiap tahun akan bagi rebate supaya dapat nak samakan macam rate standard atau OpR. Ada beberapa isu juga dalm hal ni, - bank dah miliki betul2 ke rumah tu sebelum jual dekat pembeli (peminjam)? Macam mana kalau pembeli tak jadi beli lepas bank dah beli? - orang kalau beli rumah,kena sentiasa tengok harga siling,betul ke nak beli rumah harga macam tu - memberikan rebate supaya dapat ikut rate opr masih lgi mewujudkan ketidaktentuan dalam pembayaran dan menghasilkan ekonomi yang kacau bilau
Mudah jer bagi kita.. Kita dah diberi pilihan.. Konvensional dan islamik.. Terserah pada kita nak pilih.. Sebab semua ni akan disoal nanti.. Jika sistem islamik skrg menipu kamu .. Sekurangnya kamu akan terlepas di akhirat.. Yg menanggung nanti panel syariah yg dilantik utk memantau sistem perbankan islamik.. Simple.. Bagi aku.. Aku jelas tetap akan pilih islamik.. Urusan sistem tu menipu atau tidak itu urusan mereka.. Iaitu panel syariah. Depa yg tanggung.. Kerajaan dah bagi pilihan utk rakyat.. Jika pilih sistem yg jelas riba.. Itu mmg mencari nahas terang terang seperti ingin berperang dgn Allah swt.
acid testnya mudah..minta dunia especially dunia barat iktiraf undang2 syariah secara kaafah dan menyeluruh, sistem khilafah, mesti mereka akan tentang habis habisan. tapi bila hal banking oh mereka welcome..welcome pls.
Seseorang memberi pinjaman RM 1000.00 pada tahun 1983 dan peminjam berjanji akan membayar sekaligus selepas 40 tahun, bolehkah pemberi pinjaman meminta peminjam membayar dengan nilai semasa, berdasarkan tukaran wang yen pada 1983 adalah RM1000.00 adalah bersamaan dengan 100,000 yen, ketika membayar balik (2023) pemberi pinjaman meminta bayaran balik sebanyak RM 3800.00 atau sama nilai dengan 100000 yen ketika ini?
Ini mantap. Akad di ikat dgn yen. Maka boleh pilih utk akad ikat dgn emas. Ini seperti lebih adil, kalau utk bayar balik full amount. Cuma dia jadi kompleks klau nak bayar ansuran bulanan.
Masalah ya Knape beban kos pinjaman Islam jauh lebih tinggi drp Konvensional.. Itu point yg islamik sistem kna atasi utk mbawa kebaikan pd umat Islam..
Konsep patuh sariah tu xblh ambil keutungan 1 to 1.cth ali meniaga ayam harga dari pembekal rm10 dan jual semula rm15 .ali ambil rm5 keuntungan adakah itu juga riba atau patuh sariah sbb tak berlaku petukaran 1 to 1 .
![[S02:EP28] Kursus universiti TIDAK SELARI dengan KEPERLUAN industri](http://i.ytimg.com/vi/tsJZZtLq_4Q/mqdefault.jpg)
Setuju 100%, kita perlu tahu kebenaran di sebalik acah2 Islamic Banking
Islamic bank masih lagi dalam fasa progress dan belum captain full maturity . dlm video saudara maher saham di atas ada explain ini masanya utk perlukan penambahbaikan yg lebih holistic bukan sekadar paksi kepada keutungan semata mata
@@humanLol97belum sampai full maturity tak layak dipanggil islamic banking
@@farid4566 syarat menjadi seseorang itu muslim dan mukmin berbeza begitu juga dlm konteks muamalat halal dan halal wa toyyiban
Memang menarik explanation tuan maher. Mohon keluarkan lagi video2 current issue mcm ni.
Tq support bos
Pandangan saya, contoh untuk pembiayaan rumah dan kereta. Perbankan islam harus membeli rumah atau kereta direct dr developer dan pengeluar kereta dengan pembelian pukal (bulk order). pembelian pukal ni biase dibuat oleh tokei2 cina untuk beli rmh dgn developer. mereka beli secara pukal dan dpt harga 20-30% dibawah hrg pasaran pembeli biase beli. dari teknik ni, pebankan islam bole untung 20-30% dan bole mengenakan 0% pembiayaan kpd pembeli luar. bank untung, pembeli pon dpt merasai keluar sedikit dari sistem konvensional.. tidak ade masalah jika developer atau pengeluar kereta markup harga 20-30% untuk cover untung bank td kerana pembeli byr dengan 0% ataupon sedikit fee yg munasabah. perbankan islam byk lagi product lain untuk genarate income. Bru nampak perbankan islam yg lebih islam. Manetau ade penasihat syariah bank tengok dan usahakan.
setuju.. tapi org2 atasan bank mmg tak kan setuju lah.. untung kecik maa katanya..
Tapi adakah semua risiko hanya pembeli saja tanggung? Sedangkan bank Islam berurusan direct dgn pemaju bagi membeli dan jual kpd kita. Tapi... Pembeli hartanah ttp tanggung risiko manakala bank ttp berlepas diri.. hurmm..
@@bluesky1150 bank boleh wajibkan beli takaful la utk tanggung risiko tuan. Apa masalahnya.
@@amirkay masalahnya apabila rumah terbengkalai., Pemaju lari.. apa solution?
@@bluesky1150 bila pemaju lari itu bukan masalah bank dah cik...itu dah jadi kes mahkamah dah tu😂, satu lagi cik, cik yg pilih untuk beli rumah dengan pemaju tu, sepatutnya cik yg patut buat research keatas pemaju tu, trusted atau tidak...ia ibarat kita membuat pelaburan, tapi tidak mahu menanggung risiko😂
Aku as banker patuh syariah di malaysia pun tk thu nk ckp apa. Tengok n layan jee ✌️
betul, kalau dengar panel syariah seperti dr daud bakar, dr zaharudin....dorang pun cakap perbankan Islam masih di bawah sistem/rules conventional.
tapi saya tertarik bila mengetahui usaha mereka untuk mengeluarkan perbankan Islam dari sistem ribawi itu walaupun mengambil masa yang agak lama dan mengembalikan fungsi bank seperti baitulmal yang ada pada zaman khilafah dulu.
mudah-mudahan Allah permudahkan usaha ini
Ya, tak dinafikan yang terlibat untuk islamic banking merasakan itu usaha mereka untuk keluar dari sistem sedia ada…mereka juga adalah golongan asatizah yang insyaallah adalah golongan yang takut dengan Tuhan dan tidak akan sewenang2nya buat keputusan mengikut hawa nafsu
Semoga Allah mudahkan semua orng muslim membebaskan diri dr riba
Terima kasih banyak atas penjelesan Tuan. Rasa berdosa sy bila berprasangka buruk pada panel perbankan Islam spt Dr Zaharuddin. Sebelum ni saya keras berpandangan bahawa tiada "perbankan Islam". Sy terpengaruh dgn pandangan Sheikh Imran Hossein yg menyatakan "Islamic Banking applied Riba through back door". Sy berpandangan bhw dalam sejarah Islam, Baitul Mal lah yang menguruskan kewangan/ perbendaharaan Negara Islam, sepatutnya sistem Baitul Mal lah yg wajib dimajukan sbg alternatif "perbankan" invented by yahudi. Namun dunia Islam dlm 100 tahun terakhir ni telah terheret ke dalam sistem kewangan kafir, "perbankan" yg "diwajibkan" ke atas dunia sejak mereka memerintah dunia selepas tamat WW1&2. Utk mengIslamkan sistem ini, ia ibarat membasuh tangki najis dari dlm tangki tersebut, sgt susah krn ia sudah berakar umbi berorientasikan keuntungan capitalisme. Bank-bank yg ada semuanya adlah business, profit oriented, di Malaysia ada yg menggunakan label perbankan Islam ttp cenderung mengikut sebanyak mungkin sistem perbankan konvensional yg haram. Negara kaya seperti Qatar yg hampir 100% penduduknya Islam pun masih tdk berjaya mewujudkan sistem kewangan/ perbankan patuh 100% syariah, apatah lg kita Malaysia. Namun seperti kata Tuan, kita wajib memilih yg terdekat dgn Islam dgn harapan ia akan sepenuhnya patuh alQur'an & Sunnah dimasa hadapan. Harap pihak berwajib, PM, JAKIM, Menteri Islam Di Jabatan Perdana Menteri ambiklah perhatian, ambil tindakan tegas supaya perbankan Islam yg ada di Malaysia ni dikawal, diberi lesen, diambil tindakan tegas, supaya tiada manipulasi atas nama Islam, perbankan Islam betul2 mengikut garis panduan alQur'an, asSunnah, ijtihad ulama yg berteraskan kebajikan, bukan main wayang shj yg hakikatnya berteraskan keuntungan riba kapitalis zalim. Ingat, Allah n Rasul saw isytihar perang pd pengamal riba. Perang mana yg kita boleh menang jika kita melawan Allah swt n Rasul saw.
Tuan kena fahamkan video ni betul-betul. Dalam video ni dia bukan menyebelahi sistem bank islam yang digunapakai sekarang ni. Dia mengulas tentang sistem perbankan islam sekarang ini tidak genuine menggunakan prinsip Islam sebaliknya beroperasi seakan akan bank konvensional sambil di endorse sebagai bank islam oleh panel perbankan islam. Sebab tu dia sarankan kepada kita supaya jangan cepat percaya kepada sesiapa yang memgklaim yang bank islam sekarang patuh syariah sebab ia tidak menggunakan prinsip islam yang sebenarnya tetapi memgklaim yang ia adalah bank patuh shariah. Dan sekiranya ada pihak lain yang memberikan pandangan mengenai cara operasi bank islam yang lebih baik, maka kita kena raikan dan membuat penilaian atau kajian untuk mewujudkan bank islam yang yang benar-benar patuh syariah. Panel perbankan islam yang meluluskan bank islam nampaknya tidak telus di dalam mencorakkan sistem operasi bank islam. Memang benarlah pandangan Sheikh Imran Hossein dalam isu ini. Bank islam mengamalkan riba melalui pintu belakang.
Anda yakin perbankan Islam itu tiada unsur riba? Fahamkan dulu betul2... syeikh imran tu bukan adik2 kita yang kata2nya kita boleh pandang dengan sebelah mata.
setuju
Wakaf is probably the most realistic way of combating fractional reserve banking system, the underlying basis which both conventional and Islamic banking has to adhere to which consequently blurrs the division line between imposing a riba/usury in trade (haram) and making a profit in trade (halal). Secara peribadi saya tak berapa setuju Islamic banking, tapi tetap beramal menggunakannya. Yang berjawab esok dengan Tuhan mudah2an bkn kita tetapi Gabenor Bank Negara (yg menetapkan B. L. R.), PM dan Agong dan para pakar (Islamic and conventional). But I must insist wakaf (bukan zakat mahupun sedeqah/charity) is the way forward if we are to eliminate riba. Wallahua'lam.
@@muhamadridzuanabdullatif5021 maknanya Islamic Banking pn menggunakan kaedah fractional reserve jgk la.
pada pendapat saya, salah satu sebab imam mahdi muncul di akhir zaman adalah utk merombak sistem ekonomi berteraskan riba ini. ekonomi dunia saat ini adalah sangat mustahil utk diislam walau sedikitpun oleh masyarakat islam pd hari ini. lagipun 999 drp 1000 manusia akan masuk neraka. adalah lebih baik jika kita terus tinggalkan sistem pinjaman wang fiat ini. kita masih boleh hidup walaupun tidak mampu bersaing dgn jiran tetangga. sebab tujuan manusia diciptakan bukan utk bersaing kebendaan dunia, tetapi utk mengabdikan diri kpd pencipta. dan sudah tentu hanya sedikit yg mampu.
Kalau dah ambil loan, bermakna anda tidak mampu untuk memiliki... dah tak mampu memiliki tapi ingin memiliki, ini yg dengan mudah menjadi mangsa Riba... simple... tak mampu, buat cara tak mampu.
terima kasih atas ulusan yang saya kira sangat jujur dan tidak memihak kepada siapa2... mudah2an ustaz2 yg dilantik sebagai penal syariah juga dapat bersikap adil macam tuan, terutamanya ustaz zaharuddin yg boleh dianggap sangat berkelayakan dalam isu2 perbankan ini...
Terbaik adik...teruskan lagi...insyaAllah tuhan akan bantu kamu dgn pengetahuan lebih untuk kebangunanperbankan Islam yg sebenar....
Alhamdulillah terus berusaha memberi penjelasan untuk kebaikan orang Islam
Sokong 100% pendapat Tuan.
Betul dan tepat Tuan.
Fakta yang sangat kukuh dan mantap.
Setelah lebih 10 tahun fikir, analisa dan kaji.
Semoga mereka muhasabah, jujur dan cepat bertaubat.
Semoga Majlis Fatwa, peka, bincang semula hal ini dan buat solusi.
Contoh am.
Kereta harga RM50,000 jual RM90,000 dengan akad jual beli selama 20 tahun lengkap dengan para waris dan takaful hibah.
Bagi saya menjadi Sah, Halal dan patuh Syariah.
Banyak terima kasih suruh saya bagi komen. Pendapat peribadi saya juga.
Tapi ade je yg amik kesempatan semata mata nakkan profit dengan tambah "Patuh Syariah" dekat produk untuk tarik pelanggan dari golongan muslim..
awal 90an saya dah tahu isu dan masalah ni semasa perbankan Islam mula nak bertapak di Malaysia … tetapi niat untuk mengubah itu patut dihargai … bukan senang nak ubah sistem yang telah dimonopoli oleh kelompok riba … sebarang niat dan usaha untuk mengubah itu tentu mendapat ganjaranNya … ini belum lagi membicarakan tentang sistem monetari global …
Ya, tak dinafikan yang terlibat untuk islamic banking merasakan itu usaha mereka untuk keluar dari sistem sedia ada…mereka juga adalah golongan asatizah yang insyaallah adalah golongan yang takut dengan Tuhan dan tidak akan sewenang2nya buat keputusan mengikut hawa nafsu. Tapi itulah realiti dunia sekarang yang kompleks..susah nak lari dari riba. Kita sendiri kena berusaha ke arah itu
Ayah kata walaupun namanya sistem perbankan Islam, tapi mechanism masih sama dengan konvensional.
Terima kasih atas penjelasan tuan yg panjang lebar. Semoga dipermudahkan urusan tuan, diberi kecerdasan akal menghasilkan content content yang bermanfaat seperti ini.. semoga orang melayu muslim lebih celik tentang kewangan.
Terima kasih atas doa tuan
amat baik cadangan dan penjelasan ...Berjihadlah untuk hapuskan sistem riba di atas muka bumi ini...rujuk juga kepada ustaz shauqi hasan dalam bicara maqasiid untuk seiring bergerak kerana Allah
Amik pembiayaan islamik utk rumh. Ingtkan x de kenaikan isterest bila berlaku perubahan pd OPR. Tp sama je mcm konvensional. Tetap naik...hurmmm
Tu la aku pn baru beli rumah ambank islamic 2021...asal 1435, 2022 JD 1485, 2023 dah 1535...mcm sial., 10 tahun lg jahanam trus....
Loan yg mcmana kene ambik yg opr x berubah eak...Ade suggestion?
@@MrTaeyang85yg fixed rate. Tapi, kadar keuntungan tinggi lah. Sebab tu masa pandemik dulu ramai ambik yg float rate sebab tengah rendah.
Opr ni naik turun tapi kalau kita buat loan islamic ada had siling. Jika rate ikut opr tu lebih tinggi daripada siling, rate yg terpakai ialah rate siling tu saja.
Nak tahu berapa rate siling, kena tengok dokumen perjanjian masing-masing.
Nak buat loan kena ada ilmu. Kalau tak kita tak kena tipu pun tapi tertipu diri sendiri kerana kurangnya ilmu kita.
Padu dan jelas penjelasan tuan..terima kasih 👍👍👍
Alhamdulillah...terbaik kajian tuan maher
Rasa terjentik pula bila dengar ayat "Anda akan disoal nanti"
Good explanation. Masalah utama adalah struktur kewangan itu sendiri iaitu fiat currency. Sy tak boleh komplen lebih sebab sy juga tiada idea bagaimana untuk membetulkannya selepas gold standard dimansuhkan. Supply chain network yg terlalu panjang dan kesan yang tidak dapat digambarkan. Sesuatu yg nampak ada tapi sebenarnya tiada......'monetary easing'...'quantitative easing'.....hmmm
Sy cadangkan tuan baca buku 'Kemakmuran Ekonomi Tanpa Riba' yg ditulis oleh Prof. Mohd Nazari Ismail dr Universiti Malaya. Beliau ada memberikan cadangan bagaimana untuk kita keluar daripada perangkap industri riba ini. Jika tuan ingin berhubung dgn beliau utk berbicang sy boleh bantu.
Terbaik ustaz atas penjelasan...
Penjelasan yg mudah difahami. Jika ada ruang; mohon kupas "boleh kah bank islam memiliki hartanah"
Setuju. Tapi ramai yg x puas hati. Sebab tu jgn buat loan.xde rumah dan keta besar xpe. Jauhi diri anda dari RIBA
Problem is mudharabah tu org ingat bank beli rumah kemudian jual semula kepada pembeli padahal gunakan instrument cpo commodity dijual beli tanpa sebenarnya ada pun barang tu hanya helah untuk nampak macam jual beli. Kalau lah memang betul bank jual beli rumah macam developer masalah ni akan selesai
semoga Allah melaknat semua yang terlibat secara langsung atau tidak langsung dengan industri perbankan riba yg memang ditubuhkan sejak turun temurun berabad-abad untuk meriba.
Menarik apa Yang diulas oleh tuan Maher. Sentiasa up to date dengan keadaan semasa.
Tertarik jugak dengan idea tuan Maher bercakap tentang apa Yang perlu Kita buat untuk memastikan 100% perbankan islam. Semoga sistem kewangan Di dunia lebih patuh shariah Dan berorientasikan keharomanian sejagat Dan kemajuan dunia.
tq bos dan tahniah tonton sampai habis
@@Mahersaham maksudnya status conventional dgn bukan conventional tu sama je la hasilnya, maksudnya dua2 x syariah eh ?
Power la hujah tuan maher. Cumanya kene ulang 2-3 kali baru betul boleh serap semua.
saya ulas video.... tak bermaksud semua tu hujah saya... apa2 pun terima kasih tonton dan berikan komen
Masalah kerajaan masih ikut undang undang british dan bank negara tu dibawah cengkaman yahudi
Isu pinjaman dgn riba ni kan, pada sy perlu dilihat bukan pd pinjaman dan sudit keuntungan dr kena tgk sudut setiap entiti dan proses yg libat.
1) Pemberi pinjam ( penerima riba)
2) penghutang (penerima seksaan
3) hutang (implikasinya pada penguhutang dan pemiutang)
4) tempoh hutang
5) pengurusan hutang(penilaian risiko, akad hutang, tempoh byrn, pelan mitigasi,)
Kemudian kita keluarkan hukuman2 utk setiap perkara di atas.
Perkara 1- Allah dan rasul perangi jika ada riba
Perkara 2 - xkan masuk syurga
Perkara 3 - pemberi pinjaman dpt separuh pahala sedekah
Pemberi pinjam berurusan dgn Allah
Perkara 4 - ihsan dalam menuntut hutang dan hak2 si pemberi hutang
Perkara 5 - takaful, cagaran, urus kerugian,
Saya brlum dapat full solution tapi frameworknya dah siap dan boleh diguna pakai oleh sejagat
Bercakap sebagai bekas graduan uia , dan seorang pekerja bank selama 10 tahun . Bg saya , islamic banking ni memang scam.
Maaf saya x dpt tgk full video.
kena tukar balik duit sandar kepada emas ataupun crypto. penjelasan yang terbaik tuan
Yang masih lg menjadi keraguan bukanlah konsep perbankan islam tp perlaksaanya. 1.Cth kalau kata bank islam peduli padal benda yg di sewa. Beli kereta, kereta kene curi bukan bank yg pening tp insuran.
2. Bank islam kene kan sewaan atas pinjaman tp kenapa bank islam menekankan peningkatan ansuran bulanan. Kalau pinjam 100 tp kene bayar 150 secara tetap kenapa ada perubahan ansuran. Bila ansuran berubah maka 150 tu akan meningkat.
3. Kenapa bank islam sendiri bg pinjam boleh pilih nak fix atau apungan. Dah kata td pinjam 100 bayar 150. Macam mane boleh apung2 iaitu perubahan pada bayaran bulanan yg akan meningkat pulangan kepada bank islam tersebut.
maksud kita ditipu syaitan bertopeng agama aka penunggang agama
*BIISMILLAHIRRAHMANIRRAHIM*
Serah urusan dunia kepada Allah subhanahu wata'ala.
Maka bertapa beruntungnya kita sebagai hambaNya yang hidup bergantung kepada Nya.
Hasbunallah wa'ni mal wakil"
teruskan usaha dakwah umat Islam akhir zaman yang sebenarnya.✍🏻📚
Memang scam. Riba. Nama je bank Islam. Nak halalkan cara.. Dorang musukkan akad. System kiraan riba bank Islam , mereka guna kiraan Rules 78 ( ciptaan yahudi ).
Bertull....
Banyakkan membaca,
Jimak dengan nikah berbanding jimak tanpa nikah jauh bezanya walau praktikalnya sama
@@ilmuhaq , analogi lain. Seekor ayam disembelih oleh Haji Ali secara syarie dan seekor lagi disembelih oleh Ah Chong dengan dicucuk leher. Kedua-dua ekor dimasak berasingan dengan resepi yang sama, rasanya sama. Tapi satu halal dan yang satu lagi haram.
Hng bb agama tanya yg pndai. Bukn pandai2
Ekonomi ni memang sulit..tapi perlu ada pakar dari Orang Islam yg benar2 ikhlas berjuang utk melawan scammer yg mempergunakan nama Islamik namun sebenarnya tidak islamik.. yg boleh kenal adalah org yg benar2 berIlmu
Terbaik. Perbankan Islam sekarang seperti buat Surau dalam Kelab Malam.
mcm mne konsep BNPL yg ditawarkn oleh shopee?
Tahniah.. Membuka minda
Islamic loan perumahan
1.Islamic loan jumlah pinjaman =jumlah faedah bank campur pinjaman asas. Cth pinjaman asas =250k
Kadar Faedah bank 7% selama 22 tahun 300k
Jumlah pinjaman =250+300=550k
2. Kadar faedah pinjaman islam loan lebih tinggi dari conversional
3. Opr naik maka bayaran bulanan naik dan jumlah pinjaman bertambah jika jumlah pinjaman asal rm550k dgn kenakan opr bertambah 18k menjadi jumlah pinjaman rm550k+18k
4. Amortization atau reducing balance method base on jumlah faedah campur jumlah pinjaman asas. Cth diatas 550k
5. Jika buat full redemption pada tahun ke 10. Separuh masa dari tempoh pinjaman kena bayar harga pokok iaitu 250k.
6. Akad berdasarkan jumlah pinjaman campur jumlah pinjaman asas cth 550k
Conversional loan
1. Jumlah pinjaman=pinjaman asas
Cth 250k jumlah pinjaman 250k
2.kadar faedah lebih rendah dari kadar faedah islamic loan
3. Blr naik , bayar bulanan naik
4. Amortazation dan reducing balance method base on pinjaman asas cth 250k
5.jika full redemption pada separuh tempuh bayarannya baki perlu bayar separuh harga asas dan tambbahan sedikit. Cth pinjaman 250k , baki perlu dibayar lebih kurang 140k.
6. Akad perjanjian berdasarkan pinjaman asas iaitu 250k.
Jika orang 2 orang A dan B buat pinjaman jumlah yang sama, pada hari yg sama dan tempoh yang sama.
1. A buat conversional dan B buat islamic
2. Jika mereka serentak membuat full redemption ketika tiba separuh dari tempoh pinjaman. Siapakah yang kena bayar baki lebih?
Pinjaman bank islami dan conversional
Pada sesiapa bila buat pinjaman. Selidik bank islam dan bank konversional. Dapatkan maklumat sekurang kurangnya saperti dibawah
1. Berapa Jumlah pinjaman dan jumlah interest
2. Jika lambat berapa penalti charge dan berasakan apa? Berasaskan jumlah tak dibayar bulan itu dan kadarnya ,pengiraan harian,bulanan, atau tahunan
3.kesan bayaran tambahan jika blr naik pengiraan berasaskan samaada jumlah pinjaman+faedah atau jumlah pinjaman atau baki pinjaman.
4. Kesan kurang bayaran jika blr turun
5. Cara kira rebat dan berapa rebat dapat jika bayar habis pada suku,setengah,3 perempat dari tempoh pinjaman
6. Berapa bayaran jika bayar separuh dari jumlah pinjaman pada tempoh ke10, ke15, ke 20 untuk tempoh 30 tahun.
7. Berapa kena bayar jika bayar habis pada suku dari tempoh, separuh dari tempoh yang ditetapkan. Contoh jumlah kena bayar habis( full settlement)pada tahun ke 10,ke 15, ke 20 untuk tempoh 30 tahun.
Buat charta dan bandingkan
Keuntungan bank peminjam kena tanggung
apadifikirkan.blogspot.com/2022/09/pinjaman-bank-islami-dan-conversional.html
tertarik dgn subjek ini. bank islam mmg tak boleh lari jauh kalau nk bersaing dgn bank konvensional SELAGI MANA menggunakan FIAT MONEY ciptaan manusia yang tak patuh syariah. Bagaimana pula kalau kita BAYANGKAN situasi JIKA semua transaksi perbankan islam menggunakan standard GOLD & SILVER ? Akibatnya mcm Arwah Muammar Ghaddafi la jawabnya..
setuju
Sebenarnya proses jual beli secara tertangguh itu mudah difahami, dan proses meminjam secara riba juga jelas.
Alhamdulillah.
Sistem kewangan diwujudkan untuk menyokong gaya kehidupan masyarakat yang asalnya berniaga secara tuar barang (barter trade) kepada berniaga menggunakan dirham dan ringgit. Sejarah perbakan pula bermula dengan para saudagar memberikan pinjaman benih kepada petani disekitar Mesopotamia dan India. kira 2000 tahun SM. Sistem perbankan moden pula dimulakan di Italy pada zaman Rennaisance abad ke-14. Hari ini perbankan dan kehidupan hampir tidak dapat lagi dipisahkan walau dimana pun. Sistem perbankan Islam pada pratiksnya memang menyerupai dengan sistem perbankan konvensional; yang pasti hitungan ansuran pinjaman bank Islam menggunakan sifir yang sama seperti yang digunakan bank konvensional, yang berbza adalah kad dan termanya sahaja. Itu wajar, apa pun terma yang dipakai jika kita gagal membayar ansuran bulanan untuk sebuah hartanah atau kenderaan yang dibeli secara pinjaman maka tentulah rumah atau kenderaan itu bukan milik kita sepenuhnya masih ada hak pihak ketiga sesuai dengan perjanjian dan akad asalnya.
Jadi, kalau begitu sama aja lah bank Islam dengan bank konvensional? Tidak, tidak sama walau pun terasa sama saja. Apa pun komen atau cemuhan pada bank Islam hakikatnya bank Islam adalah jawapan terbaik yang kita ada buat masa kini. Jangan salah kan Menteri Agama atau pakar ekonomi Islam kerana memang setakat itulah dahulu yang mampu difikirkan. Kalau ada yang mempunyai buah fikiran yang lebih baik silalah kedepan buat kertas kerja untuk dibincangkan.
Islam menggalakan kita bersedekah tapi tidak memuliakan orang yang hidupnya meminta sedekah. Begitu juga Islam mengkitiraf adanya hutang piutang tetapi tidak galakkan umat untuk berhutang apalagi jika berhutang untuk memenuhi keinginan sahaja. Inflasi dan kadar faedah bank tidak berpisah, tidak tahu yang mana telur yang mana ayamnya. Umumnya, kadar faedah rendah sebabkan inflasi naik, manakala bila inflasi dah terlalu tinggi kadar faedah dinaikkan untuk mengekangnya. Bila inflasi menggila naik semua orang miskin atau kaya terkena dampaknya tanpa kecuali tetapi orang yang bebas hutang terjejas secara minima.
Harga rumah RM300K. Kita x de duit, kita buat financing dengan bank. Bank beli rumah dengan harga RM300K, pastu jual balik ke kite dengan harga RM700K.
Riba ke RM400K? Tidak eh, mualamat (jual dan beli) tuh. Dah siap bagi tahu dalam kontrak financing. Pejam mata, jangan kira baki, bayar jer sampai abis. Paksa reda ..😅
betul betul kreatif
Aku sbg bekas pekerja bank tetap mengatakan pinjaman bank secara islamik ni byk memutarbelitkan syarie law..tetap ada riba..
Wow mantap penjelasan Tuan
saya nak buat kad bank bank apa yang bagus
Berani
Rusia nak pakai bank syariah,sdg dkaji.
cerita lagi bang pasal islamic banking ni. macam mana nk buar ianya berjaya tanpa/kurangkan sebarang shubahah
Geng2 pro islamic bank akn amat2 triggered. Kita tersekat dgn era fitnah ni. Mostly dua pilihan kita ada. Jadi pendosa dan bertaubat. Ataupun, kufur kepada arahan, ubah syariat, dan xkn bertaubat, sbb anda tak rasa itu kesalahan. Sbb mufti dan org agama dah berfatwa. Pilihan di tangan anda sebagai umat nabi muhamad.
Apa-apapun ada juga melibat riba di mana yg jadi halal adalah perjanjian jual beli cukup ada syarat perjanjian di buat sebagai akad maka ianya jadi halal itu je. Padahal harga rumah RN74800 tapi jadi 2x ganda sebab penjanji yg tidak diterangkan oleh pihak peguam bank.
Nak ubah sistem Kewangan dalam negara? MUSTAHIL. Kenapa? Dunia saat ini telah dikuasai oleh pemenang Perang Dunia ke 2 iaitu Amerika & Sekutunya. Mereka pemilik kepada sistem kewangan ini malah telah memaksa negara Islam dengan sistem perundangan Negara Demokrasinya.
Ubah sistem kewangan negara samalah juga mengistiharkan Perang dengan mereka. Kezaliman & Penindasan ini akan terus berlanjutan sehingga ke puncaknya. Sehingga hadirnya Baginda Imam Mahadi yang akan menebarkan keadilan keseluruh pelusuk bumi. Kehadiran Baginda juga bermakna saat berlakunya Malhamah Al-Kubra iaitu Perang Terbesar yang akan menentang golongan penindas & penzalim itu.
Apakah, pernyataan saya ini salah?
Apakah masih ada khabar lain yang boleh dijadikan sandaran Ummat Islam pada saat ini? Jika ada, wajarlah ummat Islam tahu tentang ini.
Terbaik!!!
Teruskan Tuan memberi pencerahan dgn PINJAMAN ALONG?
Tak nak pening kepala beli rumah CASH.
Sepatutnya bank islam branding balik jagan dah buat pinjaman rumah kereta atau peribadi hanya khas buat system pinjaman perniagaan bantu org islam kita berniaga luluskan pinjaman sert merta..jika pernigaan itu relevant dpat untung sebagai contoh berniaga stor burger sekali pon,kerana hasil untung itu cepat untuk bayar hutang kepada bank ambil cas fix documents perkhidmatan ambil sedikit untung pon jadi contoh pinjam 10 ribu bayar 11 ribu 1000 cas untuk perkhidmatan..atleast bank takda tekanan kerana orang peniaga ni bayar hutang cepat hasil untung yg die dapat..so sama2 win situation..secara benefitnya bank untung jana income hasil faedah yang x membebankan, dapat bantu org islam menjana economy kedua org islam ada duit beli tanah buat rumah tanpa hutang..kan lebih baik mcm tu baru ada system muafakat.
ada scholar yg mengatakan mengislamkan bank sama seperti mengislamkan rumah pelacuran, kenapa ? kerana bank tu adalah sistem riba, jadi bila bank islam cuma guna jual beli menggunakan sistem bank/riba maka bank islam juga terpaksa ikut struktur perbankan atau riba.
kita kena faham RIBA = RISK TRANSFER dan RISK SHIFTING....dan 2 konsep ni yg haram telah secara x langsung diaplikasikan dalam islamic bank sbb ikut framework bank. Jual beli = RISK SHARING ..........MALANGNY islamic bank x dapat amalkan risk sharing sebb x sesuai dgn framework bank yg risk transfer tu, jadi apa yg kita dapat adalah Islamic bank yg guna kontrak jual beli artifisial atau dibuat2 supaya risk tadi dapat dipindahkan kepada client aka pembeli, jadi kalau client yg dapatkan pembiayaan rumah tapi rumah x siap atau kena tinggal, yg kena tanggung risiko cuma pengguna tadi je, bank lepas tangan sebab framework bank x boleh tanggung risiko.
Terima kasih tuan 😊
Bank yg mementingkan keuntungan automatik ia bukan islamic banking
content yang baik
Sama la bank2 di malaysia yg acah2 ikot syariah, kos operasi pun nk charged.
cAS LAgi maHal
Perlu ada caj bukan acah²😊, sbb bank ada kos opex capex, baru boleh hire org power² utk monitor n kembangkan duit yg korg letak dlm bank tu.Sbb tu gaji banker kena competitive, sbb tugas dorg penting memastikan semua ikut prosedur yg ditetapkan undang² negara dan agama. .Xkn nk hire org yg x competitive utk jaga duit pendeposit? Lingkup/lebur lah duit tu rugi nnt kalau salah decision making. Market segmentation islamic banking pula berbeza dgn conventional. Itu tugas bahagian business(frontliner) dalam banking utk kembangkan duit. Bhgn proses dan supportting roles itu juga kos . Sbb tu kos operasi berbeza dgn konvensional n islamic. Dlu mungkin mahal skrg dh lebih kompetitf seiringan dgn konvensional. We r getting better😊
Walaupun ada akad tp matlmat x sama mcm yg islam ajar, masih menekan org lemah,bkn setakat akad lepastu lps tgn
Sy setuju sangat dgn vd ni MMG ni yg sg juga sedang katakan tapi ramai kata sya terlalu pintar pasal tu sy tak jadi pegawai bank bank hebat..lah...sana pula org kita jwb..tu lah jadi bila keluarga pun jadi buta bila seorang ahli keluarga dpt kerja bank....apa yg mewah sngt bank tu.
Boleh janji untong sampai 500 % ker? Atau sampai 1000%? Rampas hak keatas equiti termasuk hak orang yang meminjam?
Apa pndapat tuan kalau sesiapa yg buat Asb financing...Sekadar mntak pendpat dan penjelasan dan terima kasih tuan atas video yg berilmu
asb haram.
simple
kalau fikir logik dalam satu kg ada 10 orang dan semua ada 5k dan mereka cadang tubuhkan bank dan 10 orang tu semua simpan duit dalam bank jadi bank akan ada 50k dan 50k ni juga adalah jumlah tunai yg wujud kat kg tu. jadi kalau ikut konvensional yg kenakan interest, agak2nya dari mana bank nak dapat duit bayar interest?
Pinjaman memberi kesan sangat buruk kepada orang miskin.. menjadi hamba hutang.. elakkanlah.. orang islam tak dapat kawal hawa nafsu.. beli perkara yang bukan keperluan.. akhirnya tersepit dengan hutang
Tuan Maher, mcm mane pulak dgn produk GAE drpd quantum metal? Adakah sama konsep dgn islamik banking yg tuan explain?
Saya jadikan panduan pendek di bawah ini sebagai pengukur.
Jika ada orang membuat pinjaman, dan yang dipinjam adalah duit - ada bayaran perkhidmatan dan ada kiraan keuntungan - itu jelas riba.
Kalau ada orang membuat pinjaman, yang diterima adalah barangan spt kereta, rumah dan lain², dan barangan tersebut dibeli dulu oleh pihak peminjam (bank), sebelum diberikan kepada si peminjam walau pun setelah ditambah nilai keuntungan dan bayaran perkhidmatan, itu bukannya pinjaman riba.
Riba - pinjam duit untuk beli barang dan harus bayar semula beserta faedah/interest.
Jual beli bukan Riba - beli barang dan dapat barang tu. Bayar secara ansur walaupun membayar pada harga yg lebih mahal.
Yer bukan riba tapi masih ada unsur2 penindasan kat situ. Misalkan rumah kita tak siap. Boleh ke kita akad jual beli barang yang belum siap? Lepas tu jika developer cabut rumah kita hanya naik tiang jer.. bank dah lepas tangan sebab katanya kan Bank dah jual kat kamu hari tu. Inilah penindasan.. Islam ajar ke penindasan macam ni?
kesimpulan sayalah kan...bank islam yg wujud sekarang wujud atas berbagai faktor2 yg boleh kita kata darurat ....bila dah ada ulama2 kata halal kita boleh je la terima ....cuma kita kena ingat, halal x semestinya yg terbaik. macam makanan, banyak makanan halal tapi x berkhasiat malah membahayakan kesihatan. pokoknya kalau kita terpaksa guna bank islam, guna la sekadar yg penting je, jgn lenjan untuk syok2 semata2.....guna bila terpaksa....pada masa sama kita usahakan ke arah sistem yg lebih baik.
Terbaik tuan…
Dalam DEBT based ekonomi, atau di panggil "Keynesian Economic model", perlu menjanakan hutang bagi memastikan model bergerak dan berkembang mengikut keperluan pasaran. Elasticity monetary policies menentukan dan membenarkan penjanaan modal dalam pasaran dengan menjadikan "Fractional Reserved policies" pada Bank untuk beroperasi. Semua Banks menjalankan bentuk operasi yang sama. Bank ISLAM juga mengikut model yang serupa cuma untuk mengaburi penganut ISLAM yang model mereka lebih ISLAMIK dari Konventional.
Yang kena ISLAM tu Penyimpan/penabung bukan nya BANK. Kita tengok apa akan jadi bila Bank Krisis mula berlaku.
Senag jer xyah pening contoh bank bagi Pinjam 10 ribu bagi loan 9 ribu , si peminjam tetap bayar 10 ribu kalau dia tanya cas seribu tu apa?fix documents cas bayar pekerja pejabat air electrik..settel Pinjam 10 ribu bayar 10ribu..akad😊
betul nama je tp biz sama
Dah berpuluh tahun nank so called islam di malaysia... Kalo buat pinjaman perumahan.. Ia jadi lebih mahal berbanding bank konvensional... Ini semua berselindung atas nama ada akad... Jadi org org faham pinjaman cara thru islamic kena fikirkan kaedah yg lebih baik dari sekarang... Dah lebih 35 tahun tak kan alasan ada modal lebih dlm bank islam maka barulah boleh bersaing dgn bank konvansional yg telah mampan
9 zulhijjah hari Tanpa riba .PETRONAS sbg modal,Bina sistem Islam sepenuhnya .
Istilah riba bole ditukar dgn istilah untung, apa la ko ni
Petronas tu komoditi.... barang yg ada naik turun setiap hari....
bertambah kaya berlipat ganda
mantap pak abu
TQ
Backdoor riba... Pusing sana pusing sini nak lari dari definisi riba... Tapi still riba jugak..
good topic
Ayam yg di sembelih dan ayam yg di cucuk mati... Dua2 nya mati.. tapi cara islam, menggariskan untuk di sembelih.. ikut tatacara islam.. begitulah seumpamanya.. sistem riba, dan perbankan islam . Nampak mcm sama . Tapi kaedah islam itu ada...Allahuallam
Dari segi beli rumah, Murabahah Komoditi ni masih lagi nampak mcm nak pusing je. Musyarakah Mutanaqisah lebih sesuai untuk bab rumah. Tapi apa pun, kadar keuntungan berdasarkan Base Rate dan OPR tu yang bermasalah. Walaupun nama dah tukar kepada kadar keuntungan, ia masih berdasarkan OPR iaitu riba'. OPR ni untuk mengawal permintaan wang, takde kaitan dengan perumahan. so agak tidak adil dan tak sesuai sebenarnya. Para pakar dah cadangkan guna rental rate index bagi menggantikan Base Rate. Ia berdasarkan permintaan sewa rumah, so memang kena dengan beli rumah
BNM mcm xde function dlm ni. Patut dorg isu guidelines dlm hal ni
Babi yg disembelih, halal? 🤣🤣🤣
Yup,untuk jual beli rumah nampak ok sebab teorinya bank beli rumah dan kemudian jual kepada pembeli (peminjam). Letak harga siling siap2 yang tinggi…cuma setiap tahun akan bagi rebate supaya dapat nak samakan macam rate standard atau OpR. Ada beberapa isu juga dalm hal ni,
- bank dah miliki betul2 ke rumah tu sebelum jual dekat pembeli (peminjam)? Macam mana kalau pembeli tak jadi beli lepas bank dah beli?
- orang kalau beli rumah,kena sentiasa tengok harga siling,betul ke nak beli rumah harga macam tu
- memberikan rebate supaya dapat ikut rate opr masih lgi mewujudkan ketidaktentuan dalam pembayaran dan menghasilkan ekonomi yang kacau bilau
Dlu² ada Melayu nk buat Bank utk Melayu dgn sistem yg lebih adil. Tapi kena bunuh.
Betul sejarah ni orang padamkan.
Mudah jer bagi kita.. Kita dah diberi pilihan.. Konvensional dan islamik.. Terserah pada kita nak pilih.. Sebab semua ni akan disoal nanti.. Jika sistem islamik skrg menipu kamu .. Sekurangnya kamu akan terlepas di akhirat.. Yg menanggung nanti panel syariah yg dilantik utk memantau sistem perbankan islamik.. Simple.. Bagi aku.. Aku jelas tetap akan pilih islamik.. Urusan sistem tu menipu atau tidak itu urusan mereka.. Iaitu panel syariah. Depa yg tanggung.. Kerajaan dah bagi pilihan utk rakyat.. Jika pilih sistem yg jelas riba.. Itu mmg mencari nahas terang terang seperti ingin berperang dgn Allah swt.
ya setuju... kalau perlu buat, pilih lah islamik
tajuk panas.
acid testnya mudah..minta dunia especially dunia barat iktiraf undang2 syariah secara kaafah dan menyeluruh, sistem khilafah, mesti mereka akan tentang habis habisan. tapi bila hal banking oh mereka welcome..welcome pls.
Seseorang memberi pinjaman RM 1000.00 pada tahun 1983 dan peminjam berjanji akan membayar sekaligus selepas 40 tahun, bolehkah pemberi pinjaman meminta peminjam membayar dengan nilai semasa, berdasarkan tukaran wang yen pada 1983 adalah RM1000.00 adalah bersamaan dengan 100,000 yen, ketika membayar balik (2023) pemberi pinjaman meminta bayaran balik sebanyak RM 3800.00 atau sama nilai dengan 100000 yen ketika ini?
sewaktu akad tu byaran dlm bentuk wang tunai harga RM ke yen
Ini mantap. Akad di ikat dgn yen. Maka boleh pilih utk akad ikat dgn emas. Ini seperti lebih adil, kalau utk bayar balik full amount. Cuma dia jadi kompleks klau nak bayar ansuran bulanan.
Bank Islam hanya pada nama sahaja.
Nama sja perbankn Islam... sepatut nya tiada tindasan ini mcm sama sja mcm ambil interest... bank pun mcm along...
Masalah ya Knape beban kos pinjaman Islam jauh lebih tinggi drp Konvensional.. Itu point yg islamik sistem kna atasi utk mbawa kebaikan pd umat Islam..
Konsep patuh sariah tu xblh ambil keutungan 1 to 1.cth ali meniaga ayam harga dari pembekal rm10 dan jual semula rm15 .ali ambil rm5 keuntungan adakah itu juga riba atau patuh sariah sbb tak berlaku petukaran 1 to 1 .
Beli rumah harga 150k kalau kita balik kena bayar dgn bank islamic lebih dari 300k adakah itu bukan riba fikirkan lah
Perbankan islam sama sajalah dengan penunggang agama saya tak pernah guna sistem kewangan islam sebab mereka sama sajalah sistem konvensional
Ya, sistem kewangan kena tukar keseluruhannya. Ini mengambil masa.
Menarik
Bank islam hanya pada nama....sedarlah org islam semua