Обман при досрочном погашении кредита или ипотеки
HTML-код
- Опубликовано: 25 ноя 2019
- Если есть вопросы или хотите консультацию, мой контакт для связи finance4everyday@mail.ru
Как некоторые банки лукавят при досрочном погашении и почему сумма долга практически не уменьшается. Видео основано на живом примере с демонстрацией расчета ежедневных начислений по кредиту. Один из подписчиков прислал мне фотографии своих графиков платежей и попросил разобраться.
Итак, заемщик погашает кредит в Сбербанке и в течение нескольких месяцев в середине платежного периода вносит сумму частичного досрочного погашения, примерно равную его ежемесячному платежу. Но к его удивлению, остаток долга уменьшается совсем медленно.
Когда мы начали разбирать эту историю, то увидели, что при частично досрочном погашении в Сбербанке действует хитрая схема. После списания текущих процентов на дату частичного досрочного погашения Сбербанк, вместо того, чтобы в эту же дату погасить тело долга, гасит его на дату планового платежа, на эту сумму уменьшая ближайший плановый платеж. И только если сверху что-то еще останется, то пойдет на погашение тела долга в текущую дату частичного досрочного погашения. Кроме того, ближайший плановый платеж уменьшается еще и на сумму фактически уплаченных процентов, поэтому он в итоге практически ничего не гасит, только проценты. Тогда как в других банках плановый платеж не изменяется, и в его составе гораздо бОльшая часть суммы идет на погашение тела долга.
Очевидно, что если человек отслеживает все платежи, графики и остатки на счете погашения, то он будет понимать, что он в итоге частично погасил гораздо меньшую часть долга, чем предполагалось и добавит еще. Но есть люди, которые даже и не догадываются о подобных нюансах. Кто-то считает, что так и должно быть, кто-то кладет полную сумму планового платежа, не понимая, что из-за подобного пересчета излишек так и будет висеть на счете погашения.
Чтобы этого не происходило, возможно 2 варианта решения проблемы:
1) Делать частично-досрочное погашение строго в дату планового платежа, тогда вся сумма ЧДП будет идти в счет погашения тела долга.
2) Делать погашение в произвольную дату, но проверять, на сколько уменьшился ближайший платеж и в дату планового платежа делать еще одно ЧДП на эту разницу.
![DRAGON BALL: Sparking! ZERO - Fused Warriors Trailer [BUDOKAI TENKAICHI Series]](http://i.ytimg.com/vi/84p4Lvyfyes/mqdefault.jpg)
Друзья, приглашаю присоединиться к моему телеграм каналу
t.me/finance4everyday
Еще больше информации, в том числе и формат текстовых статей/новостей. Если прокомментировать любой пост, то попадете в чат канала, где можно задать интересующие вас вопросы и получить ответ более оперативно.
Посмотрела видео аж 3 раза, думала я что то не поняла, почитала комментарии и все встало на свои места 😁👍
Спасибо огромное!!! Очень своевременно!!!
Спасибо!! Очень важно
Потрясающе, так просто! Спасибо вам!
Всё правильно, даже если вносишь досрочно сбер снимает проценты на след платёжку, накапавшие проценты и основной долг только потом досрочку. Выход нужно вносить в день платежа по графику тогда не будет никаких доп начислений. Сам так же обжегся внёс дочрочно, сумма пришла меньше (( Я для своего удобства вношу в день платежа только после того как снимут основной платёж.
Это один из самых понятных видосов которые я видела про цифры. Спасибо!
Дана, спасибо!
Спасибо
Отлично.
Спасибо за информацию! На днях столкнулся с такой проблемой.
Получается надо делать досрочный платёж в дату списания основного платежа?
Можно в дату списания. Можно на следующий день, если, как некоторые пишут, в дату списания банк не позволяет. Можно и в любой день, просто имейте в виду, что если ближайший ежемесячный платеж резко снижается, как я описал в этом видео, то нужно эту разницу добросить в погашение. Как показано в примере на видео, человек гасил в итоге по 12-13 тысяч вместо 11 в месяц, хотя он хотел по 22. Итого ему надо было к сумме досрочного погашения добавлять по 8-9 тысяч
День в день тоже не вариант, у меня один раз такой платеж прошел как положено, а следующие два раз банк меня просто обманул на сумму основного долга из ежемесячного платежа, зачли только сумму досрочного погашения. Пытаюсь восстановить справедливость, пока ответа от банка нет.
@@user-qm8ee7re8s что за банк? И лишние недовнесенные средства ведь на счёте погашения остались, или нет?
@@ArtemKo0 я не поняла : если банк относит часть суммы в будущий платёж по графику, то какую роль тут играет дата? Эта схема у них включается за какой то период до даты? Они же по этой логике прекрасно могут соотнести и платёж после очередной даты платежа на будущий? Ну вы меня поняли)
Нет, списан ежемесячный платеж полностью, плюс 10000 досрочное погашение, но сумма основного долга уменьшилась только на 10000 р.
большое спасибо! 2 года плачу ипотеку по 20т.р. и только сейчас всерьез задумался о чдп. похоже, что это видео уберегло меня от совершения ошибки, теперь абсолютно точно понял, что чдп нужно вносить в тот же день что и регулярку! спасибо вам еще раз!
да вносите вы его сразу же как появились деньги, так будет выгоднее. В день платежа просто учтите этот момент и закиньте ещё денег раз они есть.
Скажите, пожалуйста, а банк может снизить % ставку по ипотеке , или такого и быть не может?
Слушала! Вы своеобразно приподнесли материал. Знаю о кредите не по наслышке,но здесь Вы сеите недоверие к банку фразой *видите как сбербанк поступил*
Спасибо, но не совсем так. Я сею недоверие ко всем банкам)) Правильно, когда человек сомневается и тщательно перечитывает все условия, переспрашивает все нюансы. А подмахивать все бумажки одним скопом не глядя - вот это как раз неправильно.
Суть ролика такова : пишите заявление о досрочном погашении иначе они не спишут тело долга!
Заявление всегда нужно. Но суть немного не в том была. Надо просто внимательнее относиться к условиям договора)
@@ArtemKo0 Постоянно гашу досрочно и никаких заявлений не пишу. Через приложение или сбербанк онлайн.
@@user-dp4hw5xl6k ну так Вы же не просто деньги на счёт погашения положили, верно?)) просто так они не спишутся. Вы в приложении выбираете опцию погасить досрочно, вписываете туда конкретную сумму и дату, это и есть заявление, только в электронном виде
@@ArtemKo0 В принципе согласен, что электронное заявление.
Только дату не вписываю.
Несколько секунд и все готово.
У меня нет специального счета (вернее я им не пользуюсь). Просто зарплатная карта. По графику тоже с зарплатной карты снимают.
Fedor Fedorov маш
Он не делал досрочку в начале, просто оплатил месяц...а если делал, то где его платеж ежемесячный 28 февраля?
Автор сам не разобрался...и других вводит в заблуждение !
Согласен, что во второй раз, он не ввёл двойной платёж.
@@moorzik Это не автор не разобрался, а человек, который платил ипотеку. Я же ему разъяснил, что 28 числа (в день платежа) по правилам Сбербанка списывается только остаток платежа (как в данном случае - только проценты). Соответственно, чтобы реально было досрочное погашение на конкретную сумму, то нужно поступать так-то и так-то.
По-сути, он внес сверх месячного платежа 1000 рублей, ни о каком досрочном погашении нет и речи.
Спасибо, Всё понятно 👍
спасибо :)
вы не подскажите где можно найти ваш шаблон таблицы из данного видео?
Составьте самостоятельно, используя видео. Сверху есть формулы, когда автор кликает на ячейку. Я свою ипотеку так рассчитала только что ;)
Подскажите пожалуйста, когда выгодней платить чуть больше чем по графику? Непосредственно в день платежа? У меня 25. Я старался платить 23.
Чем раньше, тем лучше. Вот вы сегодня погасили 10 т.р., а с завтрашнего дня на эти 10т.р. прекращают начисляться проценты, и так - до конца срока ипотеки.
Я плачу всегда с уменьшением срока. Еще с одним нюансом: плачу не дожидаясь очередной даты платежа, а стараюсь сильно заранее. Очень часто люди ждут очередной даты и думают что так положено. А ведь это не дата, когда надо платить, а дата ДО которой надо заплатить. Чем больше дней прошло с суммой, тем больше ты заплатишь за нее процентов. Значит как только появились деньги, то сразу же делай досрочное погашение. К сожалению, не все этот нюанс учитывают
Я в соседнем большом видео о том, как правильно гасить ипотеку, расписывал, что в принципе неважно как гасить, с уменьшением срока или с уменьшением платежа, если в среднем в месяц вы продолжаете платить одну и ту же сумму. То есть, если был план досрочно в месяц добавлять по 5000 рублей, а потом вы снизили ежемесячный платеж на 3000 - доплачивайте итого 3000+5000=8000 каждый месяц досрочно. Снизили еще на 2000 платеж, доплачивайте уже 10000 в месяц. Просто пока есть возможность, так или иначе погашаете по максимуму. Наступают трудные времена или есть необходимость срочной траты денег на что-то, сниженный платеж будет преимуществом.
А так вы абсолютно правы, если есть свободные средства, надо делать досрочку.
Всё как вы и описываете, только это заметил сразу в банке, объяснил специалистам как смог, как собаки головой машут, только сделать не чего не могут. Типо так программа считает. Это не первый случай, в россельхозе пересчитали после заявления на оф.сайт. При таком раскладе должны в моем случае месяц последнего платежа поменять с ноябрь на октябрь, так нет)
Какую сумму надо вносить для досрочного погашения для уменьшения срока, если к оплате 24293,87 руб?
Все так и есть, как сказано в видео. Причем часто вижу комментарии, мол вношу ЧДП в любой день - и все пересчитывается. Да, пересчитывается, если сумма ЧДП больше ежемесячной. А вот с мелкими - фиг там. Сам проводил эксперимент в течении нескольких месяцев: платежи в любые дни кроме дня платежа - размазываются на проценты и ежемесячный платеж. В банке на вопрос "как такое происходит?" начинают кормить байками вроде "это потому что досрочный платеж меньше ежемесячного", "сумма не уменьшилась, потому что досрочный учёлся в счет самого последнего платежа по кредиту" и прочее. Еще беда, что через приложение, ЧДП должен составлять не менее 30% от ежемесячного - приходится топать в банк.
Поэтому все ЧДП стал вносить в день платежа. Кто не верит - внесите небольшой платеж на следующий день после основного - наглядно на новом графике увидите, что до основного долга эта сумма даже близко не дошла (враньё, ниже исправился =) )
Всё правильно, спасибо! Об этом и хотелось рассказать)
Дошла, с вычетом процента пользования кредитом за один день (в случае, если вы положили на след день после обязательного платежа)
@@undina12 блин, пошел вам скриншот делать из сбер-онлайна, и увидел, что наврал. Да, то что осталось после вычета процентов - ушло в основной. Но чем позже вносить ЧДП - тем меньшая часть дойдет до основного долга.
Тут перепутал с другим: если вносить мелкие суммы в другие дни, то они не сказываются на уменьшении обязательного платежа, даже если написано заявление об этом. Точнее сказываются, но единовременно в этом месяце.
Жаль, картинку не даёт вставить (
Да-да, сталкивался с такой фишкой!
Полностью согласна. Был опыт ипотечного кредита в втб. Постоянно делала чдп и видела списание платежа либо уменьшение срока. Сейчас ипотека в сбер. Одно чдп сделала строго в дату, сразу после списания кредита. Там все в порядке. Никаких заявлений не надо, делаешь через браузер чдп с уменьшением срока, так как это выгоднее, если платёж не так обременителен. А вот второй раз решила сделать не в дату платежа, и списалось только часть ежемесячного платежа. Звонила и разбиралась. Пояснили, что это погасила лишь проценты по кредиту на несколько дней. Платёж тем более должен быть не менее 30%
Когда у меня был вопрос, как лучше погасить кредит досрочно, мне доходчиво объяснили на горячей линии сбера, что лучше это делать в день платежа, либо за день до дня платежа.
Это потому что их схема со снижением ближайшего платежа достаточно сложна и им проще сказать гасить в день платежа, чем объяснять как их схема работает :)
Они просто вас обманули, чем раньше будете класть деньги, тем быстрее снизится тело кредита
Не хуя не понял, но очень интересно
Да-да... Они всегда предупреждают, что если внесёте раньше, то деньги всё равно спишутся только в день погашения.
В сбере, если правильно помню, можно досрочное текущим днем оформить, лишь бы сумма на счете погашения была в наличии
@@ArtemKo0 Да. Если написать заявление на погашение именно этим днём.
Да,ловкость рук и никакого мошенничества.🙃
к стати заявление о досрочном погашении и перерасчете не приняли сказали день в день и примут и дадут и обдерут - я так поняла.
Всё это можно сделать дома, на компьютере. Там же формируется Ваше заявление на досрочный платёж. Там же выбираете вариант: сократить срок или сумму платежа . Формируется новый график платежей, можно просмотреть. Попробуйте. Я сокращала срок. Всё получилось.
Выгоднее срок уменьшать или сумму долга?
Если Вас устраивает ежемесячная сумма платежа, выбирайте сокращение срока. По моему, чем меньше срок, тем меньше мы переплачиваем процентов.
@@user-sh6bg5gs3j срок
@@user-sh6bg5gs3j Срок выгоднее
Надо в тот день платить когда списали деньги , можно через пару часов но в этот день .
а банк возьмет и спишет проценты за следующий месяц еще при этом проценты будут опять капать весь месяц ? Так ли это?
К сожалению ранее опыта не было ,но на днях взяли ипотеку в сбербанке , там объяснили что в день выплаты автоматически с карты ( заработная карта сбербанка) будет снята сумма ежемесячного платежа , важно лишь что бы это сумма была на карте. Так ли это ? И еще , если будет возможность досрочного частичного погашения , возможно ли это сделать через приложение ? или нужно заявление? как сделать так что бы не получилось как в данном видео . Спасибо
Они вам объяснили только механизм обязательных платежей. Чтобы досрочку делать, надо положить деньги для досрочки и сделать заявление на эту сумму. Либо в офисе через операциониста, либо в мобильном банке, нажав на кнопку "погасить досрочно"
Интересно, метод расчета % описан в договоре?... И возможно ли изменив способ оплаты обойти эту схему? например, в отделении написать заявление о погашении именно тела кредита и внести в кассу...
Александр, да, метод прописывается. Обойти нельзя, можно только либо погашать досрочно в день платежа, либо высчитывать, сколько денег недоплачено по сравнению с ожиданием и докидывать еще
Я задала Сберу вопрос, заметив этот обман, и ровно так же Сбер мне ответил, что нужно гасить досрочно только в день платежа, иначе ничего не пересчитывается.
@@user-vp9ri2yi8q , а втб наоборот, в дни платежа нельзя досрочно гасить, а в любой другой день можно.
Подскажите пожалуста при досрочном погашении кредита что лучше уменьшать срок кредита или платеж. Спасибо.
Я уменьшал платёж и всегда платил сверх обязательного платежа. Переплата и сроки одинаковые, как если бы я изменял срок платежа. Но плюс в том, что уменьшая обязательный платёж я уменьшал риски, если вдруг возникнут финансовые трудности в будущем.
@@aesapronov спасибо, именно так оптимально. В моем соседнем видео "как правильно гасить ипотеку" я про это тоже говорил
Да, как в одном из ответов уже сказано, при уменьшении суммы ежемесячного платежа за счёт частично-досрочного погашения мы уменьшаем свои риски. НО! при уменьшении срока кредитования существенно снижается сумма переплаты по кредиту. При погашении для расчётов выбрала онлайн-калькулятор (ибо лень сложный процент на наши 10 лет помесячно считать) и наглядно увидела разницу, просчитав несколько разных вариантов.
Платит досрочно, но один раз в месяц. А что хотел: один раз в месяц заплатить, а чтобы долг списали два раза?
Проценты начисляются каждый день на сумму текущей задолженности. Если досточку вносить не в дату платежа, сначала досрочно списываются проценты , остаток списывается в счёт досрочного погашения.
Здравствуйте!
Вопрос: как правильно досрочно погасить ипотечный кредит, если основная сумма уже есть в наличии готовая погасить его хоть "завтра" ?
Изначально планируем связываться с банком только из за задействования мат.капитала на первого ребенка до 3 лет.
Сергей, только в ипотеку. Если у Вас вся сумма в наличии, никто не мешает взять ипотеку на сумму, превышающую МК, потом внести МК сразу или в течение месяца-двух (тут в зависимости, примет ли банк МК в качестве части взноса или же нужно будет после оформления сделки непосредственно гасить тело долга с помощью МК). Свободные деньги для погашения ипотеки на это время можно положить на вклад для уменьшения потерь от процентов по ипотеке.
@@ArtemKo0 w0
А где обман? Никакого обмана то и нет!
Мне понравилось как вы в начале объясняли как начисляются проценты. Казалось бы всё просто, но многие это не понимают. Начало видео можно смело рекомендовать к просмотру для тех кто в этом не смог разобраться самостоятельно, всё очень наглядно - за это заслуженный лайк! Но где вы увидели обман? У человека же ни сняли ни копейки лишней. Если он желает уменьшить размер основного долга на необходимую сумму, то пусть делает ещё одну досрочку вот и всё. Сколько денег кинул столько и списали. График у него есть, всё видно и понятно.
Вопрос про обман был у людей, которые с этим обращаются. Я лишь разъяснил механизм.
Два платежа произвел и банк нагрелся на обоих , а если б платить ДВОЙНУЮ СУММУ ОДНИМ ПЛАТЕЖЕМ , и пораньше , вот тогда банк нагреешь ТЫ
Автор прав, прежде чем гасить, что либо, надо ознакомиться с тем как это делать правильно. Можно раз в полгода транш в счёт основного. В начале по мне так лучше платёж уменьшать, что бы ещё быстрее следующий накапливать, а потом можно и срок.
Благодарю, Вы прямо выразили мою основную мысль)
Добрый день. Подскажите вот будет первый платеж 28 февраля. Платеж 19 т.р.хочу досрочно гасить нужно вносить такую же сумму как и сумма кредита или можно и меньше например 10т.р??? И вносить хочу через отделение банка они гасят этим же днём или переносят на след.день платеж????стоит автоплатеж с сбер.карты если денег на ней нету то и списать они нечего не могут верно ???
Можете и меньше. Сколько там минимально возможно досрочно, вам лучше посмотреть в своём кредитном договоре, или в самом банке спросить. Точно так же лучше у них уточнить, как у них списание при досрочке будет, текущим днем или же следующим.
Далее кладёте на счёт Ваши 19т.р. платежа плюс досрочку (напр., 10т.р.) и делаете заявление на досрочку (10т.р.) на день ежемесячного списания (28 число). Автоплатеж скорее с досрочкой не связан, вам на ипотечный счёт погашения надо будет внести.
Трудновато понять,но спасибо.
Не знаю про сбербанк, но в втб я плачу досрочку на следующий день после списания платежа. Тогда примерно со 100т.р рублей 300 проценты, а остальное в счёт тела долга.
После списание лучше досрочно вносить? Спасибо, хотел внести не знал когда лучше.
Аналогично закрыл кредит, никаких проблем не возникло.
@@user-xh6kb2zi8w без разници когда вносить,просто вносите в двойном,тройном размере и все
@@user-xh6kb2zi8w, если у Вас ипотека в банке ВТБ, то в приложении нужно создать заявление на досрочное частичное погашение ипотеки. Заранее, но дата списания такая же, как у даты списания текущего платежа. Тогда все до копейки (то, что платите досрочно) упадет в тело кредита. Например, ежемесячный платеж 20 тысяч 15 числа. А Вы хотите заплатить 30 тысяч. Тогда, например, 14 числа делаете заявление на досрочное погашение ипотеки. Дату списания ставите 15 число, а сумму 30 тыс. И тогда 15 числа спишется 20 тыс - текущий платеж, и 10 тыс - в тело кредита. Ну и, в момент создания заявления в приложении на текущем счёте должна быть сумма 30 тыс. А, если Вы ставите гасить 14 числа, то тогда эти 30 тысяч не будут включать в себя текущий платеж на сумму 20 тыс, запланированный на 15 число.
@@user-qp4tf4sk1n Вот именно, первые два платежа уйдут на проценты, за текущии и следующии месяц, а остальное в основной долг.
Да надо после выплаты кредита подавать в суд и пересчитывать все проценты и если какие посчитаны не по закону возвращать и плюс неустойки. А то банки уже как хотят так и считают никто их не контролирует.
Запишите, пожалуйста, видео как правильно делать платежи с досрочным погашением
я правильно понимаю, чтобы сделать досрочное погашение платежа, то необходимо единым платежом внести сумму основного долга+доп.средства?
@@user-ry7px4nz9q сумму основного платежа сняли, и сразу ложте доп средства в этот день. И эти доп средства уйдут тело долга.
Спасибо, понятно и доходчиво!!!!!!
спасибо! :)
Спасибо за видео. Но после комментариев я только запуталась. У меня автокредит. Я вношу на счет за несколько дней до даты списания ежемесячный платеж и дополнительные средства, но при этом пишу заявление, чтобы вся сумма списалась в день платежа. Я правильно делаю или нет? Или мне нужно все-таки вносить все деньги в день списания?
Это как вам удобно (по наличию свободных денег). Формально чем раньше досрочка, тем лучше. Но разница в несколько дней практически ни на что не влияет
@@ArtemKo0 если вносить досрочное погашение(некую сумму) не в день платежа, а скажем через 2 дня, то из вносимой суммы банк сначала спишет проценты за эти 2 дня а оставшаяся сумма уйдёт на погашение тела .....
@@StaroverX5 все верно. Только в конце месяца эти уже уплаченные за два дня проценты платить уже не придётся и платеж соразмерно снизится
Мужик тупо рассказал бы что нужно сделать,чтобы получить максимальную выгоду при досрочном погашении и не занудствовать
а нет тут досрочного погашения. По договору нужно вносить каждый мес 11 тысяч, их просто внесли чуть раньше. И получили небольшое уменьшение из за меньших процентов, которое пошло на покрытие тела кредита.
Досрочка - это когда к обязательному платежу в 11 тысяч еще внести +н-ую сумму... в этот же месяц, чтоб в итоге было больше. Тогда будет досрочка.
Так они (банки) и в договоре пишут и говорят устно, что чдп и досрочное погашение только в дату платежа производятся. Ежемесечно. И расчет идет соответственно, а не в день когда внес большую сумму. Что не так?
Pasha Ya вы правы, ваш комментарий самый лучший 👍. В банке всё говорится, просто народ не слушает или не понимает. На радостях, что влез в каббалу. 😏
Добрый день ,а разве не пишут заявление списать срок кредита ,а не сумму кредита ,значит с тела кредита снимают,вопрос вот в чем в день погашения платить ,до или после
Пишут заявление на досрочное погашение основной суммы. С пересчетом либо срока кредита, либо суммы ежемесячного платежа - это уже как Вы выберете. А далее - согласно договору идет списание. В любом договоре прописана очередность, что сначала списывается, что - потом. Но везде - сначала идут штрафы и пени (если они есть), потом текущие проценты по кредиту, и только потом тело долга.
В принципе не важно, в какой день платить, главное понимать, что если ближайший платеж сильно снижается (как в видео), то надо это снижение компенсировать еще одним соответствующим досрочным погашением.
Будем молится за здоровье кридиторов,чтобы им деньги принесли пользу. Аминь
Они вам не нравятся и вы за них молитесь?
@@ArtemKo0 подсознание может все. Злится нам нельзя. А деньги полученые обманым путем, пользу ни кому не принесут.
Так что и поэтому я желаю им здоровья. И дай им бог чтобы деньги принесли им пользу.
Супер , все понятно. Хочу взять ипотеку , вот теперь никогда так делать не буду , гасить надо в единый день раз в месяц , но большими платежами.
Ага и заплатите лишние проценты банку, гасите сразу, как только деньги появляются
А что делать если сбер списывает сам с карты
А если я подаю на погашение 450тыс гос.денег. там не известно в какое они число придут
Если вносить досрочку в день оплаты, то снижаетсятело долга , а если в другой день то будущая оплата снижается
В Сбере - да. Но если исходить из планируемого месячного бюджета на погашение, что я всегда и рекомендую делать (например платеж 15т.р., а Вы суммарно внесете 25т.р. за этот месяц, пусть и за несколько заходов), то вообще неважно в какой день гасить, результат будет одинаковым.
Советую всем гасить частичное погашение в день платежа проверенно .
А можно по подробнее..как правильно сделать..чтобы списание было не на проценты..а на тело кредита. ? Плиз
@@user-uu8he3yv1q смотреть условия кредита надо! У сбербанка вообще другие платежи в отличие от других банков
@@user-ei5qk2fq4t да..сне и нужен банк и что в договоре должно быть ..чтобы я гласила теории кредита. .а не им проценты..я не очень в этом разбираюсь и только доверили мне ипотеку
Наталья, никак не сделать. Правила у всех банков практически одинаковые в этом плане. Из той суммы, которую вы вносите для погашения, в первую очередь списываются текущие пени и штрафы (если есть), потом текущие ежедневные проценты (если есть), и потом только тело долга.
Поэтому максимально ПРОЗРАЧНО делать досрочку в день обязательного платежа. Т.к. обязательный платеж погасит все проценты, а досрочка целиком упадет в тело долга. Но с точки зрения эффективности совершенно неважно, в какой день досрочку класть.
@@ArtemKo0 вижу вы в теме. А что важно и как выгоднее, подскажите какие нить фишки для недовьездающих, пожалуйста.
Вечер добрый у меня также история кредит на 354819.63 с 21 августа ежемесячный платеж у меня 8000₽ я плачу досрочно 5 числа каждого месяца по 12 тысяч вместо 16 числа но 16 числа мне набегают проценты и приходится ещё доплачивать 16 числа проценты а сумма не уменьшается. Слышал что нужно 16 числа чтобы Сбербанк списал обязательный платеж и после этого сразу досрочно гасить любую сумму тогда заметнее будет?
Сергей, да, так будет проще - в дату платежа. Ну или смотрите сколько банк срезал по плановому платежу, и например приплюсуйте эту сумму к следующей досрочке
Такая же история произошла с моими родственниками буквально позавчера....Никогда мне сбербанк не нравился... и, видимо, не зря. Чуть-чуть бы раньше увидеть ваш ролик этот...
Скажите, правильно ли я понял, что частично-досрочное погашение НУЖНО делать именно в день списания основного платежа, а никак не в любую другую дату? будет ли тогда смысл вообще в частично-досрочном погашении ипотеки? Спасибо
Александр, да ничего особенно страшного не случилось. Просто вы знаете, что засчет снижения ближайшего платежа не до платите. Просто добавьте эту разницу и сделайте на неё опять досрочное погашение. Можно текущей датой, можно в дату платежа
@@ArtemKo0 правильно ли я понял, что досрочное погашение нужно тогда делать на сумму полного платежа в месяц? Уменьшится ли тогда срок кредита?
@@billyjones4946 Не на сумму полного, а на ту, на которую ближайший платеж уменьшился. Был ближайший платеж 10 000, а после досрочки стал 2 500, значит надо 7 500 добавить. Если будете погашать с уменьшением срока, то да, уменьшится срок. Если с уменьшением платежа, то график пересчитается с меньшим платежом, вместо 10 000 будет, допустим, 9 800.
Плачу по ипотеке сб, веду свой график. При любом досрочном платеже, дальнейший график сразу исправляется. Ежедневные набегаемые проценты перерасчитываются после каждого уменьшения основного долга.
Да, любое досрочное приводит к выпуску нового графика. Но речь была не об этом, а о том, что в новом графике ближайший плановый платеж срезается.
когда взял ипотеку, и после такого досрочного платежа, позвонил на горячую линию сбера и сказал сразу что ухожу по рефинансированию, ну их нах.... райфайзен в этом плане намного честнее оказался..
В банках ещё многое от оператора зависит. Одни по нормальному досрочку проводят, как положено - тело долга сразу списывают, а некоторые дробят платеж с выплатой процентов как в видео
Здравствуйте! Про обманы сбербанка знаю не понаслышке. Оформила отсрочку по кредиту в связи со сложным финансовым положением, теперь должна ещё больше, чем брала. Может сможете мне посоветовать, как выплачивать ипотеку, чтобы реально уменьшилось количество лет и сумма переплаты. Кредит на 20лет, платеж 34т.р
Светлана, речь не об ипотечных каникулах, а о реструктуризации, как я понял? Напишите мне на finance4everyday@mail.ru детали.
Объясняльщик ошибся, когда чувак в конце месяца донесет 10000 она вся спишется с основного долга, так как проценты уже списаны с 11000 досрочно, он сам так сказал
Я не ошибся :) Если не сделать вручную в конце месяца еще одно досрочное погашение, то спишутся только проценты за дни между досрочным и плановым. График справа с конкретными цифрами погашений тому яркое подтверждение.
@@ArtemKo0 не тупите есть аннуитетный и дифференцированный платеж выбор за вами
@@sergeyrylkov8984 А при чем здесь это, если у него в договоре аннуитет изначально был :))))
@@ArtemKo0 если аннуитет то банк все правильно делает. При досрочном гашении в Сбере можно выбрать как гасить либо аннуитет либо второй вариант.
@@sergeyrylkov8984 Сергей, Вы спутали понятия. Аннуитет - это одинаковые платежи каждый месяц. Дифференцированные платежи - уменьшаюшиеся платежи от месяца к месяцу, в которые ежемесячно погашается одна и та же сумма долга. Тип погашения выбирается при заключении договора, а далее к досрочному погашению вообще никакого отношения не имеет
Я так и делаю оплату досрочно! как списывается сумма ежемесячная то закидываю как минимум такую же сумму в счёт сокращения срока!
А Вы не подскажите какого числа происходит списание основного долга? и какого числа Вы потом досрочно вносите? В конкретно прописанное число по договору основной долг и досрочка ИЛИ как-то иначе? Интересует именно досрочка, т.к. некоторые утверждают, что надо конкретно вносить досрочку в день списания основного долга.
Чем раньше досрочка, тем выгоднее. Просто следите за уменьшением ближайшего платежа и компенсируйте это уменьшение.
Спасибо, но при выдачи ипотеки Сбербанк говоря о частичном досрочном погашении рекомендует вносить платёж за день до назначенного дня платежа. А в какой день выгоднее вносить досрочное частичное погашение ? В день платежа?
Да, именно в день платежа самое простое. Можно и раньше но тогда нужно пересчитать, насколько уменьшился ближайший платеж, чтобы эту разницу довнести дополнительно .
Подскажите, пожалуйста, у меня аннуитетная ипотека. По графику 4-го числа оплата, а я вношу в конце предыдущего месяца, т.е. на неделю раньше. Не влияет ли, это на проценты в худшую сторону. И когда лучше вносить досрочку?
Если у Вас не сбер, то должно быть абсолютно без разницы.
Если же сбер, то проще всего в день планового платежа по графику вносить досрочку.
Либо можно в любой день, но при этом смотреть, насколько уменьшился ближайший плановый платеж и компенсировать его еще одной досрочкой на эту сумму в день планового платежа.
Например, Вы внесли некоторую сумму досрочно, а ближайший плановый платеж сократился с 10 000 до 3 500. Значит Вам нужно сделать еще одно досрочное на 6500 в день планового платежа (т.е. чтобы общая сумма погашения стала 10 000, как она и была изначально.
Спасибо!@@ArtemKo0
Всегда ходила и писала заявление, только так
Заявление на досрочное погашение в именно этом месяце или как?
@@beliiveter7223 Давно в 2013 г брали ипотеку и выплатили за 1,5 года. 13% было, каждый месяц больше платили. И , кстати, страховку навязывание, но я знала, что могу отказаться и не брала.
Договор читать надо и досрочку проводить заявлением.
В ВТБ заявления отменили вроде...
В сбере 100% никах заявлений не нужно о досрочке
@@user-ry9kz6cb8n в конце 20го года досрочно вносил остаток по кредиту - и не нужно было никакого заявления.
а банки это могут сделать в обоих вариантах погашения или только при варианте уменьшения срока кредита?
Ну Сбер делает так в обоих случаях, если дата досрочного погашения не совпадает с датой ежемесячного платежа
Подскажите, я правильно поняла что если бы человек внёс 11 тыс 21.02 и потом внёс 10 тыс 28.02 то в целом за февраль он получается погасил основной долг на 16 тыс и проценты 5 тыс?
Абсолютно правильно
В сбербанк онлайн вносил именно частичный досрочный платеж, выбирал в меню и сразу видел остаток никакие проценты туда не входили
Дело в том, что результат можно увидеть после проведения досрочки. Проведете и увидите, как изменится ближайший ежемесячный платеж. Возможно, путает еще тот факт, что в виде остатка этот банк отображает не тело кредита, а тело плюс набежавшие с даты последнего платежа проценты
А у меня входят... Всегда сколько бы ни гасила они кидают часть платежа на будущий
Пожалуйста, кто в курсе подскажите один момент) после каждого частично досрочного погашения в новом графике в структуре ближайшего платежа сумма тела долга явно понижается каждый раз, это они специально чтобы побольше процентов насчитать делают да?
Камила, если я правильно понял вопрос, то скорее всего, вы сейчас спрашиваете о том же, о чем я в видео говорил, когда часть денег из досрочного погашения идет не на уменьшение фактического долга сразу же, а на будущий платеж.
Была такая ситуация со Сбербанком, только только сумму досрочного погашения списали как ежемесячный платеж!!!,позвонил им сказали чтобы всё было тип-топ делайте досрочное погашение сразу после списания месячного платежа,так и сделал на сокращение срока... всё получилось....
Поясните пожалуйста - второй вариант, на вашем примере, заплатил он не 10991 руб а например 20991, но как, если они сами списывают эти деньги. Просто сразу закидывать в этот день сверху ? Не получится ли что они спишут 10991, и тут же выставят проценты на следующии месяц, и эти 10000 все равно уйдут в оплату будущего месяца. Как их внести на погашение, если они сами спысывают ? Надеюсь понятно обьяснил )) Спасибо.
автоматически списывается только плановый ежемесячный платеж. Всё, что вы хотите досрочно погасить, нужно положить на счет погашения и написать заявление на эту сумму(либо операционисту, либо в мобильном банке).
Понятного мало, но интересно 😁
Я тоже в кабале у лютого Сбербанка ☹️
Спасибо)) так Вы пишите здесь, что именно непонятно. Ну или на Finance4everyday@mail.ru, если вопрос конкретного характера
@@ArtemKo0 да нет, взял маленький кредит, скрипя расплачиваюсь, около под 40%
@@Gareginus если это ставка 40%, то что-то на сбер не похоже.. Но у Вас не Россия, как я понимаю?
@@ArtemKo0 у нас Россия. А ставка по моему 29 с чем то...
@@Gareginus Напишите на почту, что за тип кредита? Просроченная кредитка? Потребительских от Сбера очень давно по таким ставкам не видел.
Интересная тема, но объяснение не то что бы не понятное, а не интересное. На экране мало что видно, мелкие цифры. Я то понимаю о чем речь, финансами занимался, а вот не сведущим будет трудно.
Так и есть...
Так и не понял, досрочку надо платить в день основного платежа или когда деньги есть?
На самом деле, когда деньги есть. Но в Сбере, в отличие от других банков, нужно учитывать, что ближайший платеж срежется и досрочки может не получиться :) Поэтому надо посмотреть, на сколько уменьшился платеж и сделать еще одну досрочку на эту разницу.
А где можно скачать такую же табличку ?🙏
Там формулы сверху прописаны, можно себе такую самим скрафтить
Нет заявления - не принято в оплату, болталось на счете остатком. Ну и потом, банки перестали выдавать дифференцированные кредиты, м только ануитентные, при которых проценты исчисляются не на остаток, а от суммы взятого кредита. Согласна, это жульничество.
Есть и диференцированные платежи ,например Банк СПб или ВТБ ,остальные смотрите на их сайтах ,я не смотрела
Я тоже помню что если хочешь уменьшения кредита, надо прийти и написать заявление на сумму основного долга, тогда сделают перерасчёт и выдадут новый график платежей, а если просто вносить, то да, с этой суммы спишут очередной платёж! За плечами 5 кредитов было) так что знаю о чем пишу)
@@lelikbolik790 Списывать напрямую с тела долга возможно только в день планового платежа, т.к. последний гасит все проценты и всё что сверху, будет падать на погашение тела долга. Банк в таком случае только дату устанавливает, больше ничего :)
@@greger551 Светлана, а какой смысл в дифференцированных платежах? Добавочный риск где найти деньги в случае, если вылезают какие-то финансовые трудности? Вы из аннуитета всегда можете сделать дифференцированный. Просто доплачивайте в день погашения ту сумму, на которую по калькулятору отличается дифф.платеж от аннуитета в текущем месяце. И всё, у вас полное совпадение всех цифр с дифференциальным графиком, вплоть до запятой.
@@ArtemKo0 . А как на счёт страховок? Взял кредит 254т на 5 лет, в итоге сумма вышла 300т, могу я отказаться от страховки на последующие года и вернуть остаток страховки деньгами?страховка вышла 56т на 5 лет.
Не вводите людей в заблуждение такими видео. Никакого обмана при досрочном погашении нет, есть только люди которые в этом не разбираются.
то есть двойное списание долга за месяц это не жульничество?
@@user-cj6fz4kd2f одно списание уйдёт в процент, а другое в сумму долга. Жульничества нет
Спасибо. Значит в дату погашения, добавить к обязательному платежу сумму досрочного платежа. Правильно?
Добро
Вы же людей подставляете;)
Большинство зрителей сделает вывод , что для досрочки необходимо дожидаться даты обязательного платежа, а не вносить досрочку при первой возможности.
Я просто объясняю, какие варианты могут быть. Если платеж досрочкой не режется, то всё ок. Если режется, то надо добрасывать эту разницу к досрочному
@@ArtemKo0 Или к досрочке (10000) прибавить, набежавшую сумму %.
Чтобы узнать сумму % даже в банк не надо ходить. В приложении сбербанка нужно высчитывать, а в сбербанк онлайн там и считать не нужно.
Я бы попросил Вас снять видео, чтобы люди умели работать с этими инструментами.
@@user-dp4hw5xl6k возможно, да, спасибо за совет!
@@ArtemKo0 всегда пожалуйста.
Я полагала кредит досрочно,нажала - погасить дсрочно,деньги лежали там около месяца ,пока не наступила дата платежа.
Сейчас в сбере не нужно заявлений , выбрал погашение частичное и все , все видно в личном кабинете . Видео для тех кто не может сложить 2+2
Вот у меня при досрочке с уменьшением срока почему то показания личного кабинета не совпадают с калькулятора и, потому что сбербанк закрывает последние месяцы ипотеки, а не те в которые я плачу
@@MsUsman1986 им так выгоднее !!! Все проценты в первых месяцах (годах)!!!
Выбрал погашение это и есть заявление; ему номер присваивается, а потом только платёж обрабатывается
Здравствуйте.Подскажите пожалуйста .А как мне погасить 100000рублей досрочно частями несколько месяцев или сразу.Срок платежа 9го числа.
Чем раньше гасите, тем меньше на эту сумму процентов набежит. Главное, чтобы потом денег на обязательный платеж осталось
Обьяснил так обьяснил. Вот здесь платим вот здесь не платим а тут надо было погасить.
Нифига не понял. Но очень интересно.
Хотя эту мульку знаю давно. По простому банк тупо оставляет твою переплату висеть на счету и в следующем периоде использует для погашения очередного платежа.
Чтобы досрочно платить надо писать заявление на досрочное погашение. И при этом на руках должно остаться копия этого заявления с отметкой о принятии и чеки о внесении досрочного платежа. Обязательно указывать цель внесения средств.
Досрочно погашать ипотеку лучше с уменьшением срока ипотеки!!!очень большая разница с уменьшением ежемесячного платежа!!!
Можно по подробнее?
При частичном досрочном погашении ,если уменьшать размер платежа, но продолжать платить первоначальную сумму платежа, то переплата одинаковая. Только каждый месяц эту разницу вносить для досрочного погашения. Эта страховка, если в будущем возникнут проблемы с финансами.
@@venera8478 совершенно верно!
@@venera8478 Вот, у Вас прямо всё как по-писаному :)
Платила в ОСБ досрочно. Никакого обмана.
Обман изначальный ~это сам кредит.
Alex Alexandr во, наконец-то кто-то об этом написал. Люблю пересматривать фильм «Гобсек».
Здравствуйте, прошу объяснить, мой муж брал кредит в банке ВТБ и через какое-то время(я не помню точно)погасил всю сумму кредита,должны был банк вернуть ему определённую сумму за досрочное погашение или я что то не так поняла?
При досрочном банк никогда ничего не возвращает. Это вы банку должны, а не он вам. Если остаток кредита был 25 тысяч и процентов на дату погашения было 573 рубля, то вам для полной досрочки нужно внести 25573 рубля и запустить полное погашение.
@@ArtemKo0 спасибо за разъяснения вопроса
Никогда не любил кредиты, а тут связался... думал разделаюсь побыстрее. На личном опыте сперва узнал, что досрочку нужно вносить больше суммы ежемесячного платежа, но и это не всегда работает. Если уменьшаешь срок, то он может и не уменьшиться, если сумма слишком мала для этого. + по началу сумма платежа уменьшилась где-то рублей на 600 примерно, а после предпоследнего платежа, когда решил уменьшить срок на 1-2 месяца, то сумма долга уменьшилась и срок кредита тоже, чуть меньше чем на месяц (что как бы wtf?), но самое такое, что сумма платежа вновь увеличилась на пару рублей x) хотя должна уменьшиться, по логике вещей. Направил обращение, жду ответа. Посмотрим, как они это объяснят :D
При досрочном погашении ВСЕГДА нужно писать заявление о досрочном погашении кредита!!!
Разумеется. Либо в офисе банка, либо в мобильном банке, подтверждая досрочку
Что каждый месяц писать заявление о досрлчном платеде или один раз написали и достаточно?
@@user-uu8he3yv1q когда делаете досрочное всегда пишете
Тьфу ты блин, посмотрели долго не мог понять в чем обман и почему все так. А тут просто люди тупые, а сбер ни при чем. Сам платеж то 28 не вносили. Какая это досрочка вообще тогда. Надо видео переназвать
95% людей которые взяли кредит , считать дальше третьего класса вообще не умеют...
Если бы не этот коммент, то я бы и не понял. Ну тогда смысла в этом видео и нет вообще. Где тут автор увидел обман я не знаю
@@lurker_pack автор похоже из тех же 95%
Спасибо Вам!) прочитав внимательно Ваш комент решила не смотреть и не вникать в это видео, А использовать своё время в более интересных занятиях)))
@@lurker_pack я думаю автор специально такое название сделал, чтоб 3-классников хоть немного до 5-классников довести в грамотности...
Я слышала также, чтобы досрочка пошла на погашение основного долга, необходимо написать заявление в банк. Это так? Банки реагируют на такие заявления?
Марина, это неправда. Таких заявлений не бывает и ни один банк их не примет. Очередность погашения прописана в кредитном договоре. Сначала набежавшие на дату погашения ежедневные проценты, а потом только всё остальное.
@ОСН БАС , если у Вас ипотека в банке ВТБ, то в приложении нужно создать заявление на досрочное частичное погашение ипотеки. Заранее, но дата списания такая же, как у даты списания текущего платежа. Тогда все до копейки (то, что платите досрочно) упадет в тело кредита. Например, ежемесячный платеж 20 тысяч 15 числа. А Вы хотите заплатить 30 тысяч. Тогда, например, 14 числа делаете заявление на досрочное погашение ипотеки. Дату списания ставите 15 число, а сумму 30 тыс. И тогда 15 числа спишется 20 тыс - текущий платеж, и 10 тыс - в тело кредита. Ну и, в момент создания заявления в приложении на текущем счёте должна быть сумма 30 тыс. А, если Вы ставите гасить 14 числа, то тогда эти 30 тысяч не будут включать в себя текущий платеж на сумму 20 тыс, запланированный на 15 число.
При досрочном платеже в дату списания по графику, банк все равно берет %%. Объясните почему?
А как иначе. Проценты будут за текущий месяц со времени предыдущего платежа. Просто они погашаются обязательным платежом, а не досрочкой в этот же день.
Если погашать досрочно в сбербанке через личный кабинет, так и выходит. Еду в отделение, пишу заявление на досрочку с уменьшением срока за 2 дня до платежа и кладу сумму, как 2 платежа ( это обязательный минимум). В дегь платежа набегает 100-200 руб. Но график существенно меняется)
А за 3 дня нельзя? Что бы наверняка и исключить всякие сбои в работе?
@@user-yd1un1iq7k можно, только в дату платежа чуть больше процент набежит за 3 дня.
@@Vse_srazu-Natalochka_Makhaneva спасибо
Не надо никуда бегать. Досрочка оформляется через web версию личного кабинета.
Почему то я когда прихожу платить и говорю что хочу досрочное погошение. Они ничего не требуют ни заявления ни чего. Говорят все происходит автоматически. Незнаю че им верить или нет
7:39 потерянного времени, банк не обманывает, просто банк не взымает дострочный платеж без заявления.
Тогда точно потерянного, если Вы не слушали, о чем я говорил. Заявления были. Просто банк режет плановые платежи за счёт части денег от досрочки, речь была об этом
О каком заявлении идет речь? В Сбербанке онлайн можно госит досрочно.
@@Sir-great правильно, вы когда в сбербанке онлайн досрочно гасите, вы и оформляете тем самым это заявление, только в электронном виде
В ВТБ уже нет щаявлений, просто через личный кабинет вносишь. В Сбере не так или я что то туплю со своей ипотекой, подскажите плиз
Взымает,как я не просила,что бы по заявлению погасить кредит,сказалт,что теперь асе делается без заявления,хотя в договоре написано,по заявлению,вот так.
Дайте почту для связи. Спасибо.
Finance4everyday@mail.ru
Повседневная финансовая грамотность написал вам на почту
Платите сумму досрочки больше или равно месячному платежу в любой день и месячный платеж соответственно в день оплаты и будет вам щастье.
Это здорово чувствуется (я срок уменьшаю) а если платить по 30 процентов от ежемесячного там не сильно заметно (в сбере досрочка минимум 30 процентов от ежемесячного платежа неважно ипотека или потребительский у меня и тот и тот)
НЕТ НИ ОДНОГО БАНКА В МИРЕ КОТОРЫЙ БЫ ЧЕСТНО ВЁЛ БИЗНЕС....ЭТО И ЕСТЬ ОСНОВА ПАРАЗИТИЧЕСКОЙ СИСТЕМЫ
Вообще правды нигде нет, только где-то у себя глубоко в душе)
Только так и не понял в чем обман? Где и кого как обманули?
Сам выплачиваю ипотечный кредит в сбербанк. Каждый месяц 5 или 10 тысяч плачу досрочно из основного долга.
Для этого основной долг у меня всегда круглая сумма (например 545000, 540000, 530000 и т. д.)
В любой день месяца смотрю приложение сбернака. Всё что выше круглой суммы это %.
(например 540000 +%). Вношу 10000 +% на дату платежа. Остаётся 530000. А в дату списания по договору списываются набежавшие % за остальные дни месяца. Остаток снова 530000. А дальше по кругу.
И в приложении предупреждают, что при досрочном погашении будут списаны %, набежавшие на дату погашения.
Так что в данном случае не вижу никакого обмана.
Если хочешь уменьшить основной долг на 10000, то добавь, %, набежавшие к дате платежа.
Андрей, не все разбираются в теме, поэтому тут для вас нет обмана. Вот ниже пример от тех, кто плохо разбирается:
бывает , когда люди в середине платежного периода досрочно кладут условно 5000 рублей (при ежемесячном 11000), а в конце месяца с учетом пересчета ближайшего платежа с них вместо 11000 берут 6000. И оказывается, что они фактически чуть пораньше часть платежа внесли, а досрочного погашения как такового, и не было. А человек при этом считает, что каждый месяц он досрочно сокращает долг по 5000.
@@ArtemKo0 Только снова скажу, что нет никакого обмана. Дело не в обмане, а в том что человек не разбирается в этом вопросе (безграмотность, но только в этом вопросе, никого не хочу унизить).
Поэтому людям нужно объяснять как и что происходит на самом деле. А именно то что в дату досрочного погашения снимут ещё и набежавшие %. И банк об этом сам же предупреждает.
А называть это дело обманом со стороны банка по моему это не корректно.
И поймите меня правильно. Я не пытаюсь защищать банки. Может в других вопросах и есть обман (я по крайней мере не сталкивался), но в данном случае нет никакого обмана (сам гашу ипотеку досрочными платежами).
И после того как человек досрочно частично погасил кредит сумма % в день уменьшается.
Например 10 числа списание по договору. Остаток основного долга 500000. На эти 500000 каждый день начисляются % (условно 200 рублей).
20 числа человек вносит досрочно 250000 +%. Остаток долга 250000. И % уже начисляются на эти 250000 (условно уже 100 р. в день.)
@@user-dp4hw5xl6k Банк не очень-то предупреждает, как и что снимается и как правильно погашать. В его интересах, чтобы досрочно гасили меньше. Трюк, лукавство, обман - смысловая разница не очень велика. Обхитрить ребенка и забрать у него "добровольно" конфетку - это лукавство или всё же обман? Он ведь сам отдал, разве нет?
Чтобы закрыть уже спор. покажу на примере условных цифр для ВТБ и для Сбера.
Остаток долга 300 000 рублей, Очередной платеж 10 000, из них 3500 - идут в счет погашения тела долга (планово), 6500 - проценты за весь месяц.
Предположим, за 13-14 дней до даты очередного платежа клиент несет и досрочно гасит 11 000 рублей (на эту дату уже набежало 3500 рублей процентов из 6500).
ВТБ:
1) из 11 000 вычитаются текущие проценты 3500, остается 6500, которые идут сразу же на погашение тела долга - из 300 000 остается 294 500 рублей. Проценты сразу же пересчитываются и вместо 3000 рублей до конца месяца набежит 2950.
2) Клиент получает новый график на руки. И видит, что в день очередного платежа у него так и будет сумма 10 000, которую он к этому сроку кладет
2) В дату платежа банк снимает платеж 10 000, из них 2950 - проценты, а 7050 идут на погашение тела долга. Итого остаток по долгу 287 450 рублей.
Сбер:
1) из 11 000 вычитаются текущие проценты 3500, остается 6500. Из них сначала гасится 3500, которые идут счет очередного платежа (часть для погашения тела долга), остается 3000, которые идут на погашения тела долга сразу: из 300 000 остается 29700 рублей. Проценты сразу же пересчитываются и вместо 3000 рублей до конца месяца набежит 2975 (для круглой цифры).
2) Клиент получает новый график на руки. И видит, что в день очередного платежа у него будет сумма 2975, которую он к этому сроку кладет.
3) В дату платежа банк снимает 2975, тело долга не меняется - остается 297 000 рублей.
Разница очевидна?
@@user-dp4hw5xl6k Это некорректный пример. При погашении сразу половины долга снижение ближайшего платежа вообще практически никакого влияния на итоговые цифры не оказывает. А ко мне приходят люди, у которых суммы досрочки небольшие, и не понимают, почему долг не уменьшается. Я же не на пустом месте это видео придумал, а на конкретной истории. И даже комментарии с аналогичными ситуациями есть, а Вы всё спорите)
Здравствуйте, уважаемый автор канала у меня есть два вопроса, буду благодарна за ответ. 1) у меня ипотека 2,7 милл в Сбере под 6% платеж 23500 каждый последний день месяца. В какой день мне выгодней вносить досрочный платеж и нужно ли каждый раз идти в отделение банка и требовать определенное бумажное подтверждение этому или смело в сберонлайн вносить? 2) верно ли я поняла вас что выгоднее уменьшать сумму долга?
У меня тоже в сбере ипотека, плачу больше полугода. Досрочно делаю через приложение, проблем нет. Досрочно плачу в любой день, как мне удобно, тоже проблем нет. Сейчас уменьшаю ежемесячный платёж, чуть позже буду уменьшать срок, но в этом нет никакой разницы, если по существу