С 28 до 33 жил исключительно на пассивный доход, сейчас снова устроился на высокооплачиваемых работу, хочу немного увеличить свой капитал. Планирую работать не более 2 лет. Если все поррйдет по плану, то увеличение свой пассивный доход на 25-30%. Это я к тому,что нужно быть гибким и иногда выходить на работу.
Интересное видео, спасибо автору за хороший материал. Однако считаю важным упомянуть, что если у человека цель - ранняя пенсия, то и ориентироваться он должен на создание комфортного пассивного дохода. А в случае перебоёв первого, условно говоря "перебиться на короткое время" и вывести чуть-чуть из тела капитала. И само собой это будет происходить не каждый год, поэтому при оценке риска разорения я бы это тоже учитывал
Мне кажется всегда важно помнить что портфель это не самоцель, все-таки он формируется не для вечного существования в отрыве от человека, который тратит годы труда на его формирование. Насчет привиденных примеров на мой взгляд не учитывается то самое соотношение портфеля, инфляции конкретных базовых товаров и трат самого человека. Если посмотреть ближайшую историю, то видно как продуктовая инфляция и т.п. медленно развивается в отличии от каких-то импортных товаров (если это вообще актуально для страны) и услуг, плюс государства платят пенсии, дают кучу льгот и т.п.(в том числе на те самые услуги), так что заморачиваться на те самые пару процентов просто не актуально в реальном мире
пару процентов? 1% в 4% ставке вывода это 25% суммы, в реальности ставка вывода обычно ниже и в районе 3%, а это уже треть. Дополнительно треть капитала накопить это лет 5-6 минимум дополнительно надо работать
@@Star_Breeze Я думаю суть моего комментария вы поняли. Играть с икселем конечно можно, но жизнь выглядит несколькл иначе и просто эти рассуждения не очень с ней соотносятся
@@kirilnikulin200021 какие рассуждения? Это статистика по историческим данным. В реальности все сложнее, конечно есть всякие ИИСы и гос пенсии, но это не дает столько значимых профитов в несколько процентов ставки вывода. А еще есть блокировки иностранных акций, банкротства брокеров и прочие приколы
@@Star_Breeze прочитайте комментарий еще раз. Риски блокировок ни разу не упоминаются, а речь идет о более классическом положении пенсионеров с льготами на все или почте все. Поэтому за полвека до пенсии говорить о достаточности или нет 2 или 2,5% неуместно, а все расчеты больше напоминают и исбыточно условное моделирование жизни
@@gde-to_leto если цель вечно снимать со счета по 100 000 рублей в месяц, то да - капитал должен быть 40 млн. Если эта цель у вас не ближайшая, то надо учесть влияние инфляции, ведь расчёт произведен в сегодняшних рублях, а лет через 20 сегодняшние 100 000 и 40 млн в цифрах будут выглядеть сильно по-другому.
@@j3vj3v эти цифры рассчитываются на основе доходности СВЕРХ ИНФЛЯЦИИ. Допустим вы копите в долларах и инфляция ~2%, вы рассчитываете на доходность 3-4% сверх информации, а для этого вам надо 5-6% реальной доходности, что очень даже близко к средним значениям (даже с учётом кризисов)
Мысли о жизни с капитала можно забыть, как только у вас тяжело заболевает близкий родственник. Да и вы сами не застрахованы от болезней. Этот не говоря о возможных форс-мажорах в экономике.
Добрый день уважаемый автор. Вопрос немного не по теме. Я заметил что вы часто используете в роликах разнообразные видео вставки. Но в описании ссылок на ресурсы нет. Я начинающий монтажер просто. Можно с бесплатных стоков использовать такие видео?? Благодарю. 😊😊😊
Спс за интересное мнение. В 19 г. Открыл брок счёт и иис у втб. После начала пандемии и отскока к лету 20 г. Портфель перешёл за 1 млн. Дивы по камерам были около 6 % годовых, ставку делал на табачников типа альтрии и бритишь американцы табакко, и нефтянку: филипс 66, валеро, шеврон, ну и разумеется с диверсификацией по отраслям. Ниши голуб фишки тоже, но побольше было сбера. В феврале 22 г при срочной продаже амеров, только на амер табачниках поднял 110 т.р., и потом все закончилось😳. Жду разморозки. А после отказа от дивов по РФ продал их в - 30%. Мечты закончились...
Доходность зависит от страны, города, особенностей объекта... Это просто пример. И не при каждом падении рубля к доллару недвижимость снижается в цене в реальном выражении, недавно был ролик о недвижимости - посмотрите, если интересна эта тема.
@@invest_science посмотрю, спасибо. Но снижается при каждом. 2014, 2023 - посмотрите стоимость в деньгах. Что до страны, 99% сограждан, сдают в этой стране. Быть рантье в другой стране, чревато рисками и доп расходами.
@@АндрейОрешкин-п7л я не совсем правильно выразился: это видео для людей из разных городов их стран, 25-30% не живут в РФ по статистике канала. Владеть недвижимостью за границей, конечно, дорого. Не любое снижение курса российской валюты такое сильное, как в 2014 или в 2023. Это всего два случая.
У меня приносят больше вме по разному от 5 до 8 плюс в ценетрастут в среднем за 5 лет в 2 раза что выше инфляции, так что акции гораздо хуже, но квартиры большая точка входа то есть дорогой актив и из них не вытащишь денег сколько надо придется продавать целиком , а это долго. Так что вклады , акции и облигации это актив который нужен на непредвиденные обстоятельства. Доход от квартиры зависит от ее местонахожения,(города) локации и состояния.
Имеешь в виду "заимствование акций" или "заемные акции" (stock lending), у меня был опыт, вот риски, не видел чтобы кто-то это писал 1) Акция может быть делистнута и тд, сильно упадет в цене. А продать ты её сможешь, когда она уже будет на дне. Или исключение из индекса. 2) Иногда из акции выделяется компания, и её могут не начислить на твой счёт. Это всё нужно уточнять у брокера и переспрашивать спустя время, правила могут меняться. 3) Риск санкций. Ты плохо знаешь что делают с твоими акциями. На прямой вопрос брокеру - а могут ли из-за этого заморозить мои акции - IB уходил от ответа. 4) Смотри что там с налогами. Налоговая может посчитать, что ты за бесплатно получил акцию (в момент возврата акции тебе), и плати с этого полный налог. С налогами тут очень аккуратно
Американские компании занимают очень небольшие доли в не-американском рынке недвижимости, банковском секторе, секторе коммунальных услуг и множестве других. Это всего 60% мирового бизнеса, и это если учитывать только рыночную капитализацию публичных компаний.
если положить из на вклад, то результат один - спасибо от банка за такой подарок судьбы и капитал, который будет проеден в максимально короткий срок, т.к. текущие вклады даже инфляцию не покрывают
Минуточку, зачем вообще выводить 4% или сколько-нибудь из портфеля? У вас 60% акций и 40% облигаций, они обеспечивают вам дивиденды и купоны, на них и нужно жить. Итого портфель никогда не кончится, вы можете передать его по наследству, а размер портфеля надо выбирать с запасом, чтобы даже в кризис этих денег хватило.
Все дивиденды и купоны уже учтены в этих данных, естественно инвестор их получает. Просто если вы начали жить на дивиденды и купоны, а в стране дефолт, а дивиденды сократили на 70%, то размер вашей пенсии суммарно сократился на 82%. Это провал.
@@invest_science Безусловно, неприятно. Но вы тогда затягиваете пояс потуже и вспоминаете, что капитал-то ваш был сформирован с, хм, 5-ти кратным запасом относительно минимальной нормы потребления, все не так и плохо. Не надо продавать активы на "дне" для обеспечения 4% и можно устроиться на подработку охранником в Робин-Бобин, если совсем не хватает.)
@@northernerun3246 удачи вам в 75 лет устроиться охранником в робин бобин. Вот здорово будет когда кризис лет 5 хотя бы продлиться, да? Ммм помереть охранником робин бобина - эта та мечта, ради которой стоит копить 30 лет
Видел Вас в Грузии недавно. Шли с девушкой по Тбел Абусеридзе :-). Не решился подойти. Могли бы Вы помочь: как из BoG перечислять деньги в Interactive Brokers? Прошерстил интернет, ничего не получается. Боюсь просто потерять деньги. За "благодарность" конечно. Живу с Вами в одном городе. Спасибо.
Да, я там бываю :) Я переводил деньги из BoG в IB около года назад, поэтому ничего не помню уже. Если вопрос о том, где вообще находятся эти переводы, то для этого нужно перейти по центральной нижней кнопке в приложении, затем transfer to someone else, затем EXTERNAL transfer with account number. Далее приложение предлагает ввести номер счёта (IBAN), после чего появляется много других полей для заполнения. Вероятно, переводы юр.лицам там же, где и физикам, но я этого уже не помню. Сама форма заполняется тем же образом, что и с российскими банками.
@@invest_scienceа что выбирать в самом IB? Там 5 вариантов: Банковский перевод, Прямой ACH-перевод из вашего банка, Присоедините ваш банк через ACH, Оплата счета онлайн, Перевод со счета Wise? Я впервые. Только зарегистрировался в IB.
Если у вас в стране инфляция 10-15%, и вклады приносят 10-15%, то на вкладе ваш капитал не увеличивается. Если "жить на проценты" с вклада, то с каждым годом он будет уменьшаться.
На канале было 2 видео на эту тему - про Первую и Вторую мировые ("как США конфискуют твои акции" и "как США конфисковали чужое имущество"). Даже в самых тяжёлых случаях активы, бывает, возвращали. А у нас не самый тяжёлый, т.к., похоже, мы НЕ находимся в начале Третьей мировой.
Все здорово, но если в стране начинается ж@па, то вы уверены что брокер, биржа, банк даст вам снять деньги? А то пример ваш дом разбомбили автор привел, а ваш капитал украли банкиры почему то постеснялся... Так что тут золото или золото (сначала хотел написать крипта но потом порассуждав понял что нет).
Зависит от масштаба проблем. В мире было множество кризисов, революций, войн, и почти всегда фондовые рынки переживали эти потрясения. Кроме того, если ваш капитал распределен по множеству стран, то катастрофа в одной стране или одном регионе не обязательно окажется хоть сколько-нибудь заметной (пример - заморозка акций России в американских фондах на акции всего мира), в то время как ракету, прилетевшую в ваш дом, вы точно увидите. Золото могут украсть, отнять, запретить - таких случаев множество.
Слушай ну если говорить о 100000$ то это 95млн. Рублей. А это 263т.р. месяц на протяжении 30лет. И да же вкладывать никуда не нужно на в акции ни в облигации и прочее. Что то не верется что с таким капиталом на жизнь может не хватить.
Вы ошиблись в 10 раз, это не 95млн, а 9.5млн. Вкладывать всё равно нужно, иначе вы все 30 лет номинально будете жить на одну и ту же сумму. Но через 30 лет хлеб будет стоить 300-500р из-за инфляции.
Спасибо за комментарий! Просто умножайте на 100 - курс рубля находится примерно на этом уровне. Канал многие смотрят не из России, люди понятия не имеют, сколько стоит рубль.
Прикол в том , что люди не следящие за здоровьем будут жить столько же , сколько и зожники, однако умирать они будут и страдать в конце жизни НАМНОГО сильнее тех, кто следил за здоровьем с молодости
Проблема большинства подобных видео, что они берут полный отказ от работы после определённого периода. Как будто 35-40 лет это некий водораздел. Но никто же не запрещает, например, к определенному возрасту, пока ещё относительно молод и здоров, накопить определенный капитал и попробовать пожить на него годик-другой. А потом просто время от времени выходить на работу на небольшие периоды, сберегая бОльшую часть зарплаты, тем самым поддерживая портфель на плаву.
Уйдя с работы и отдохнув лет пять вернуться потом обратно на аналогичную позицию будет не просто. Так как работник растеряет квалификацию, остаются не квалифицированные работы, а это уже не так весело.
Бабайкин примерно так и предлагает, если не смотрели рекомендую. очень интересные мысли, есть над чем задуматься. Тем более необязательно возвращаться на ту же позицию, в принципе сейчас много разных работ где не требуется особая квалификация если нет каких либо амбиций по этому поводу вполне реально подрабатывать по желаю.
Когда смотрю канал "на пенсию в 35" чувствую некий дискомфорт от того что все вроде бы разумные вещи не складываются в итоговую картину, словно от тебя утаивают основной фактор, который руинит всю теорию. Здесь же все по-моему абсолютно по делу, реалистично, трезво и наиболее вероятно верно...
@user-of7ov7gs6v деньги почти всегда зарабатываются на пределами биржи, это стратегия подавляющего большинства людей: зарабатываем, часть инвестируем, на эти деньги потом живём.
@@ВикторТкаченко-х1л если у тебя есть уже иппотека и автомобиль то во первых сначала погаси ипотеку!! Во вторых избався от автомобиля это сьедает твои деньги.. А высвободившуюся сумму начинай копить при чем не неси все на фондовый рынок.. Часть в банк.. Под проценты.. Часть на фондовый рынок..
@@RedStounMk Да, посмотрел, внимательно. И, вы правы, это касается первой части. Я больше и хотел обратить внимание, на первую часть видео, и подчеркнуть то, что гладко (как об этом рассказывают нам) не будет. В этом видео, как раз, это и показано, за что автору - респект. Надеюсь, что вы теперь лучше поняли то, что я хотел сказать в первом коментарии. Успехов.)
Может я пропустил в видео ответ на вопрос в заголовке, сколько именно надо накопить. Ок. Посчитаю так. Для дохода 100 тыс.р. в месяц, нам нужны 1,2 млн. в год. При 3% вывода капитала в год, значит нам нужна сумма в 1,2 млн * 33,3 = 39,6 млн.р. До свидания мечты о пассивном доходе) По крайней мере за счет акций
3% это за вычетом инфляции. Ставка нынешняя это 8,5%, значит реальная инфляция не ниже этой цифры. Доходность портфеля должна быть в районе 11,5% на этот год. БПИФы на индекс Мосбиржи дали доходность в среднем около 20% годовых за первое полугодие.
@@АлександрСимонов-п9е Согласен. Только часто ли мосбиржа показывает такой рост? И этот рост еще далеко не отыграл падения начала 2022го года. Плюс большая часть этого роста это просто обесценивание рубля и переоценка за счет этого компаний-экспортеров
40 млн рублей = 400 000 евро. ЗП школьника за месяц подработки - 1000 евро, ЗП нормального рабочего 2-4к из которых после вычета на еду и коммуналку 1000 остаётся. Итого 400 месяцев (35 лет) которые могут начинаться с 15. В 50 лет будет тебе 100к. И на жизнь в той же Украине 50к хватает даже в столице, 100 уже хорошо.
Пожалуйста если это возможно расскажите про использование краудфандинг платформ на подобие джетленд поток в общем портфеле. Есть ли опыт в других странах мира и т.д.
Даже Бернстайн в своих книгах рекомендовал американцам рассчитывать на 2% от капитала, а не на 4%. 4% даже для американского рынка сейчас весьма-весьма оптимистическая цифра. Последняя его книга вроде в 2021 году вышла, так что данные актуальный по сей день.
Ещё стоит учесть комиссию фонда, если капитал вложен через фонд. Если комиссия 0.25%, а безопасная ставка изъятия 3.25%, то пенсионеру останется на жизнь только 3% - ведь 0.25% доходности забирает фонд. Но это ещё нормально. А вот с российскими бпифами с комиссиями до 1%, пенсия инвестора вообще уменьшается сразу на треть или четверть!
Возможно за долгие годы либо комиссии значительно снизятся, либо налоги с дивидендов можно будет не платить благодаря каким-то специальным счетам типа ИИС.
Для себя я насчитал минимальный капитал в 20 млн. для жизни с пассивного дохода на уровне немного выше своего текущего, то есть не хуже, чем при наличии постоянной работы. Самый большой минус в том, что я к этому пришёл только спустя 12 лет труда и потенциальной упущенной выгоды в ~60% от этой необходимой суммы, так как хотелось жить здесь и сейчас, ни в чём себе не отказывая. Но немного отказывая себе в мелочах 10 лет сейчас бы имел возможность жить так же, но не работая. Теперь вот думаю, как это исправлять и прививать правильный подход своему сыну.
Все очень индивидуально, я пришел к этому давно и ломаю систему. Не покупаю всякую одноразовую фигню которую нам впариаают на каждом углу, не беру кредитов и живу неплохо без них. Типичные потребительские ошибки были, но они в прошлом. Не вижу смысла работать еще больше чтобы покупать еще больше всякой фигни. Как говорила моя бабушка свои деньги я и не мытыми руками возьму. Так что удачи, вы на правильном пути
@@cruassassincat поглядите в квартире вокруг себя, кучу всего найдете не нужного, куплено и лежит не используется....завалены балконы, антресоли, кладовки...миллион игрушек у ребенка и ему столько не надо, дети уже не знают что им хотеть....
Сначала думал что видео похожее было и это будет не интересным. НО это замечательный материал! Все данные в пересчете на «каждые 100 000$» очень просты в понимании! Спасибо 🙏
А если акций 100%? Действительно очень низкий %. Какой смысл то? Лучше недвижку сдавать через управляющую компанию. И доход будет выше и капитал цел. А как же доходность американского рынка 9% годовых с учетом инфляции за последние 100 лет. Ничё не понимаю… Почему 2-3% и нафиг это надо.
Доходность американского рынка с 1900 года - около 6-6.5% годовых после вычета инфляции, но рассчитывать на такой результат в будущем мало смысла, т.к. мы только задним числом можем сказать, в какой рынок нужно было инвестировать. Доходность акций мира была около 5% в год с учётом инфляции. Проблема в том, что такая доходность бывает не каждый год, и если вы накопили 100к$ и решили выводить по 5к$ в год, то в первый год доходность может оказаться не +5%, а -60%. Если вывести 5к$ сразу же после такого падения, то это довольно опасно - слишком много. Тоже самое, в принципе, касается и недвижимости, которая при начале войны или революции может сильно снизиться в цене, а аренда упадёт в пару раз в реальном выражении. В общем, низкий % связан с желанием получить высокую надёжность от хрупкого и ненадёжного мира, дело тут не в акциях.
Пассивный доход при том, что я пол жизни копил деньги и в конечном счете отложил 2 миллиона, которые уменьшились в два раза после всем известных событий, ни квартиры не машины я не успел купить, ну чтож копим дальше)
Безопасная ставка доходности рассчитывается сложнее и не по такой логике (доходность - инфляция = ставка). Ставка насчитывается при условиях волатильности портфеля: в какой то год портфель вырастает и выводишь больше, относительно стоимости портфеля, в какой-то год портфель проседает значительно и по сути из портфеля в один год забирается больше. Джетленд дает ~20% исходя из ВСЕЙ статистики всех инвесторов ( и то не факт, маркетинга там полно ). Для одного инвестора это может быть 25, для другого 15. Джетленд - это автоматизация давать займы мелким бизнесам на время. О таких инструментах в этих исследованиях речи не было от слова совсем. Там разговор только о Фонд рынке и биржевых инструментах. Джетленд - это только Россия, в исследования разговор и широкой диверсификации, в частности мировой и локальных рынках. В общем вывод я думаю понятен
Суть в том , чтобы купить машину для езды, а не понтов. Хочется навалить-арендуй на день -два бмв м5 новую и все. Хочешь новый телефон дороже 100к руб? А он те же функции выполняет что и за 40к. Накопиться денежка- получать % к основному доходу(работа/бизнесс) и швырять их как хочешь . зп, отпускные и % с капитала и полетели чилить ). Т е сначала покупать все по необходимости , понимая какую функцию выполняет каждая вещь и не тратит на жир , который только для понтов . вещи становятся хламом , а деньги всегда нужны
ответ: дохера. если нет серьезных денег и постоянного высокого дохода, то и не стоит лезть на фондовый рынок. а все эти бесконечные блогеры просто впаривают, что ты со своих 10-15 штук обязательно станешь миллиардером. нафиг нафиг
Действительно, если нет возможности накопить миллионы долларов, то проще уж вообще не лезть в эти ваши инвестиции, и просто потом жить в абсолютной нищете на пенсию в $150. Надёжный план!)
Тут как обычно: бедные беднеют быстрее, чем богатые. Богатый человек, накопив 500 тыс долларов не останоится и не будет жить на 1000 долларов в месяц. Не те аппетиты да и возможности, видимо, есть, раз 500 тыс удалось накопить. Бедный и 100 тыс накопить не сможет, поэтому эти 200 долларов когда-то там потом, после 65, ему не нужны, да и не доживет, наверное, бедный человек до 65 или не сильно переживет, т.к. нет доступа к качественным медицине и продуктам. Так что бедному даже не имеет смысла влазить в эти накопления. Да, 100 тыс долларов по нынешним временам это почти 10 млн, сумма недостижимая для 90% населения к сожалению
это самая большая ловушка в этой теме. Достойная и действительно ранняя пенсия доступна специалистам в выгодной сфере. Каким-нибудь айтишникам, причем не всем (то же айти большое) и не рядовым, а соображающим, чтобы по карьерной лестнице двигаться. А у такого специалиста и аппетиты будут соответствующими, т.е. все не так просто даже в таком случае, но хотя бы достижимо "Бедным" такое такое сложно провернуть. Но накапливать всеравно полезно в любом, просто цели и темп другие
Интересно узнать о других стратегиях. И помнится, что ранее подобное видео уже было на канале? Или где-то вскользь упоминалось об этом 🤔 там было что-то про увеличение капитала, когда только начинаешь жить на накопления
Антон, а что если вместо всех акций мира взять только value всего мира + выводить больше на растущем рынке и меньше на падающем? Можно ли повысить так ставку до 5-6%?
Сложно ответить на этот вопрос, я не видел статистику на эту тему. В одном из очень плохих периодов для американских пенсионеров (около 1980х из-за инфляции и плохих результатов рынка) value работали хорошо, а в Великую Депрессию (которая для теоретических пенсионеров была не так ужасна, как 1980е) - наоборот value только ухудшили ситуацию. Но если при низком CAPE (P/E Шиллера) пенсионерам жилось легче (а это так), то и небольшой перевес в value может улучшить результаты, при условии низких издержек, включая комиссии и налоги с дивидендов, которые будут выше.
Возможно ли достоверно определить, какой сейчас экономический цикл? Что если в один цикл брать value и держать их, а при смене цикла перекладываться в growth и так далее? Теоретически так можно поднять больше на этих глобальных волнах.
Я тот человек который вышел на пассивный доход в 34 года. Поздновато по моему мнению, можно было и раньше. Кстати я продолжила зарабатывать, но появилась уверенность в жизни и я продолжаю жить скромно, гораздо скромнее многих кто на зарплате.
@@nameless9311 я смотрела что востребовано в данный момент времени, после развала страны это были продукты, хотя это вечная тема, люди всегда будут хотеть есть, моему бизнесу 26 лет, с 2000 по 2022 это недвижимость, она росла с 2003 по 2006 стоимость выросла в 4 раза в валюте. Купив за 25 тыс$, продать можно было за 100 тыс$ и это за 2,5 года! Без всяких налогов и затрат труда! Чистые легкие деньги. Сейчас я тоже вижу нишу, но понятно об этом я расскажу позже))
Все это больше походит на инструкцию. как встретить старость в нищете. Уже поинвестировали в Finex, еврооблигации и прочие американские акции и где все это теперь? Хорошо, что быстро все закончилось. а если бы массово работало лет 15-20, а потом всех этих беззаботных пенсионеров заблокировали и вот она старость на паперти
В этом видео вообще нет информации о каких-либо инвестиционных инструментах. Что касается 10-15 лет, то за такое время можно накопить достаточный капитал для диверсифицикации по разным классам активов, юрисдикциям, способам хранения. Странно хранить все свои условные 10 млн руб на счете в России, который даже не застрахован, будь то Finex или что угодно ещё. Если вопрос "и где всё теперь" адресован мне, то отвечу, что еврооблигации я не покупаю, американские акции - в США, небольшая доля заморожена в Finex, который вполне вероятно разморозят после окончания Российско-украинской войны
Получается чтобы получать 50.000 рублей в месяц при выводе 4% нужно всего то 15 млн рублей капитала. По факту конечно больше если учесть реинвестирование, инфляцию и вывод не 4% а меньше. Главное понимать к чему стремиться, цель должна быть понятна тогда и достигать ее проще.
Никчемное видео . Живу в регионе , средняя зарплата около 30 тыс. плюс/минус у многих даже этого нет, еще меньше , какие 40 тыс и больше , если отделимся , тогда будет хорошо. Знакомый уехал в Москву , стал получать 100 тыс. здесь за эту же работу получал 30тыс , не могут все уехать в Москву , она не резиновая, нужно отделяться или присоединять всю страну к Москве, у нас врачи , учителя, даже охранники , едут в Москву. У нас в регионе и врачи и учителя получают в несколько раз меньше , чем те же врачи и учителя в Москве с такой же квалификацией , пустое видео рассчитанное на Москву и Питер, для 90%россиян 100 тыс. долларов , как для кого-то 100 лярдов, ниочем видео, не оскорбление , констатация, вся страна должна жить как Москва , а не только жители столицы
Так это не видео никчёмное, а управление страной, если у её жителей зарплаты по 300$ в месяц. Видео действительно для тех, кто получает среднюю зарплату для Санкт-Петербурга или Москвы. Если вы из региона, как вариант - можно разделить все числа на 2. Всё же аренда 1-к квартиры в регионе стоит не 30тыс в месяц.
@@invest_science . Аренда около 12 тыс, зарплата около 30 тыс , остаеться 18 тыс. плюс/минус, какие инвестиции , какие 100. тыс. зелени. Из Дагестана едут в Москву, из других мест, к сожалению Москва забирает все, у нас в регионе , много природных ресурсов, а все уходит в центр, а нам крошки с барского стола, без независимости нечего не измениться .
Тут вообще не рассматриваеться вариант того что в будущем росийский фондовый рынок обгонит американский?? Нет?? А зря!! Один и возможных вариантов будущего.. ( юмор если что)
После просмотра видео стало как-то грустно: а стоит ли оно вообще тогда того? Откладыват, инвестировать, и все ради 3.25% в год? Закчит очень не оптимистично
Разве катастрофические события повлияют только на недвижимость? Акции, по моему, тоже, при таких событиях в зоне риска, тем более иностранные, если мы говорим о диверсификацию. Мы это сейчас все видим, хотя события еще не настолько катастрофические.
Смотря с какой стороны посмотреть. Многие инвесторы с более-менее значимым капиталом наоборот спаслись благодаря глобальной диверсификации, покупая иностранные бумаги в иностранных юрисдикциях. Счета в Европе и США с акциями всего мира помогли сохранить капитал, без диверсификации я получил бы значительный убыток, а так - наоборот прибыль по сравнению с февралем 2022.
Можно же не так категорично, взять да и уйти с работы по достижении определенного возраста. Как вариант: Работаешь 8-9 месяцев в году, поддерживаешь портфель, и на зимовку в теплые страны. А так всю жизнь на всем экономить, и копить капитал, чтобы потом не работать и на всем экономить, это разве жизнь? Да и умереть можно в любой момент, и какой смысл тогда в том, что ты накопил несколько десятков миллионов на счету, если ты с них так и не пожил по человечески? По мне так достаточно чтобы пассивный доход обеспечивал тебе отдых, и чтобы эта подушка безопасности в случае форс-мажора, позволила бы тебе не загнутся от голода несколько лет, пока ситуация не устаканится. Скоро из-за геополитической обстановки в мире, массовый туризм загнется, и цены на авиабилеты будут такие, что дешевле будет дикарем ездить по нескольку месяцев отдыхать в какую-нибудь дружескую страну, чем, допустим, два раза в год на недельку выезжать на отдых. Да и копить, не тратя деньги в России, когда в любой момент гиперинфляция или заморозка активов может обнулить все твои старания, в нашем случае, звучит по меньшей мере -не надежно.
Чем больше вникаешь в тему, приходит понимание, что все накопления и пенсия это иллюзия. Копишь, копишь, потом ой, lockdown (-20 а то и 30%) Ой инфляция пару лет по 5%. Когда придет нужный момент, закон Мерфи и всё.
К этому все и готовятся. Даже ролик был о том, почему люди выходят на жизнь с капитала в худшее время, и избежать этой проблемы почти невозможно: ruclips.net/video/R5rC6W2qvjI/видео.html
Антон, есть ли у вас видео, где сравнивается реальный доход от стейкинга криптовалют, и банковские вклады ? что-то плохо считается, и инфы мало 😊 Какой должен быть % прибыли ?
Мне интересно 100000 $ при курсе 100 ру за бакс это 10 лям ру. Кто при средней ЗП по стране в 40 000 ру и при инфляции сввше 20 % сможет накопить эту сумму?)) При условии что каждый 3 ий ещё и закредитован)
Средняя зарплата в стране значительно выше 40тыс (не путайте с медианной). Пример: 9 человек получают 40тыс, 1 человек получает 500тыс, средняя - 86тыс. Накопить $100к могут многие, особенно жители Москвы и СПб. Многие квартиры получают в наследство, это уже зачастую 10млн руб. Инфляция в России значительно ниже 20%, цифры есть тут: ruclips.net/video/AQlb0fXwtXA/видео.html
@@invest_science Речь не о этих зажравшихся московских. Я говорю о массе, которая живёт за мкадом и у которых зп в 30 000 и у которых нет квартир по наследству . Как им быть?
Для таких случаев всегда один и тот же совет - найдите нормальную работу и зарабатывайте больше. Никакого другого тут нет и не будет. Удивляет, как люди преподносят информацию о своей маленькой зп и как с ней жить как какую-то аксиому с которой они родились и невозможно поменять. Что-то типа инвалидности. Вылези сначала из ситуации, когда у тебя вся ЗП уходит на поддержание минимального образа жизни, а потом уже задумывайся о пенсии, инвестициях, пассивном доходе. Ты не ту проблему сейчас решаешь
@@dd8206это и есть данность. Для того, чтобы 10% жили жирно - 90% процентов должны страдать за 35 000. И это с характеристиками людей вообще никак не связано, хоть гениями и атлетами все будут. Закон сохранения энергии и массы - он не зыблем. В том числе в экономике.
я аж пивом поперхнулся, когда узнал, что больше забочусь о своем здоровье, чем среднестатистический гражданин
😂😂😂👍🏻
Если вы к стоматологу ходите раз в год, то вы уже заботитесь о своем здоровье больше, чем среднестатистический гражданин.
Я аж сигарету на кровать уронил
Пошел и сдал наконец то 2 ящика водочных бутылок. Надо заботится о своем здоровье.
@@QwertyQwerty-ix8gq
Сдал бутылки..и купил Яву на Халяву 😅
Всё, что я понял - придётся горбатиться до конца своих дней )
Автору респект, за обьективный анализ всех сторон розовой мечты.
С 28 до 33 жил исключительно на пассивный доход, сейчас снова устроился на высокооплачиваемых работу, хочу немного увеличить свой капитал. Планирую работать не более 2 лет. Если все поррйдет по плану, то увеличение свой пассивный доход на 25-30%. Это я к тому,что нужно быть гибким и иногда выходить на работу.
Какой умный парнишка. Спасибо за видео. Ждём продолжения.
Интересное видео, спасибо автору за хороший материал. Однако считаю важным упомянуть, что если у человека цель - ранняя пенсия, то и ориентироваться он должен на создание комфортного пассивного дохода. А в случае перебоёв первого, условно говоря "перебиться на короткое время" и вывести чуть-чуть из тела капитала. И само собой это будет происходить не каждый год, поэтому при оценке риска разорения я бы это тоже учитывал
Мне кажется всегда важно помнить что портфель это не самоцель, все-таки он формируется не для вечного существования в отрыве от человека, который тратит годы труда на его формирование. Насчет привиденных примеров на мой взгляд не учитывается то самое соотношение портфеля, инфляции конкретных базовых товаров и трат самого человека. Если посмотреть ближайшую историю, то видно как продуктовая инфляция и т.п. медленно развивается в отличии от каких-то импортных товаров (если это вообще актуально для страны) и услуг, плюс государства платят пенсии, дают кучу льгот и т.п.(в том числе на те самые услуги), так что заморачиваться на те самые пару процентов просто не актуально в реальном мире
пару процентов? 1% в 4% ставке вывода это 25% суммы, в реальности ставка вывода обычно ниже и в районе 3%, а это уже треть. Дополнительно треть капитала накопить это лет 5-6 минимум дополнительно надо работать
@@Star_Breeze Я думаю суть моего комментария вы поняли. Играть с икселем конечно можно, но жизнь выглядит несколькл иначе и просто эти рассуждения не очень с ней соотносятся
@@kirilnikulin200021 какие рассуждения? Это статистика по историческим данным. В реальности все сложнее, конечно есть всякие ИИСы и гос пенсии, но это не дает столько значимых профитов в несколько процентов ставки вывода. А еще есть блокировки иностранных акций, банкротства брокеров и прочие приколы
@@Star_Breeze прочитайте комментарий еще раз. Риски блокировок ни разу не упоминаются, а речь идет о более классическом положении пенсионеров с льготами на все или почте все. Поэтому за полвека до пенсии говорить о достаточности или нет 2 или 2,5% неуместно, а все расчеты больше напоминают и исбыточно условное моделирование жизни
Мне рассказывали, что для жизни с капитала нужно 400 месячных трат.
В целом в видео +- так и сказали. И процент вывода даже больше немного :)
ну да, 4% соответсвует 25*12 = 300 месячных затрат. С учетом немного более низкой ставки изъятия можно принять за правило 400 зарплат
Это ж скока? 40 миллионов!
@@gde-to_leto если цель вечно снимать со счета по 100 000 рублей в месяц, то да - капитал должен быть 40 млн. Если эта цель у вас не ближайшая, то надо учесть влияние инфляции, ведь расчёт произведен в сегодняшних рублях, а лет через 20 сегодняшние 100 000 и 40 млн в цифрах будут выглядеть сильно по-другому.
@@j3vj3v эти цифры рассчитываются на основе доходности СВЕРХ ИНФЛЯЦИИ. Допустим вы копите в долларах и инфляция ~2%, вы рассчитываете на доходность 3-4% сверх информации, а для этого вам надо 5-6% реальной доходности, что очень даже близко к средним значениям (даже с учётом кризисов)
Разговор про мировой и американский рынок. А какие данные по России? Сколько процентов можно изымать из капитала?
Спасибо Вам за интересный и познавательный материал.
Мысли о жизни с капитала можно забыть, как только у вас тяжело заболевает близкий родственник. Да и вы сами не застрахованы от болезней. Этот не говоря о возможных форс-мажорах в экономике.
Добрый день уважаемый автор. Вопрос немного не по теме. Я заметил что вы часто используете в роликах разнообразные видео вставки. Но в описании ссылок на ресурсы нет. Я начинающий монтажер просто. Можно с бесплатных стоков использовать такие видео?? Благодарю. 😊😊😊
Спс за интересное мнение. В 19 г. Открыл брок счёт и иис у втб. После начала пандемии и отскока к лету 20 г. Портфель перешёл за 1 млн. Дивы по камерам были около 6 % годовых, ставку делал на табачников типа альтрии и бритишь американцы табакко, и нефтянку: филипс 66, валеро, шеврон, ну и разумеется с диверсификацией по отраслям. Ниши голуб фишки тоже, но побольше было сбера. В феврале 22 г при срочной продаже амеров, только на амер табачниках поднял 110 т.р., и потом все закончилось😳. Жду разморозки. А после отказа от дивов по РФ продал их в - 30%. Мечты закончились...
Фондовый рынок - это механизм перевода денег от нетерпеливых к терпеливым.
Благодарю за полезную и объективную информацию!
С каждых ста тысяч долларов?
Тут есть зрители которые не знают куда им деть лишнюю стоку килобаксов?
Конечно. И ещё больше тех, кто в течение жизни накопит $100к и будет постоянно решать, по каким инструментам распределять эти средства.
@@invest_science Выходит Путин не соврал, что доходы россиян выросли?
да, ждем видео про более глубокие стратегии вывода!
Спасибо за ролик!
Квартиры не приносят 5% годовых. В среднем 4%. В рублях. И при каждом обвале рубля, недвижимость обесценивается.
Доходность зависит от страны, города, особенностей объекта... Это просто пример.
И не при каждом падении рубля к доллару недвижимость снижается в цене в реальном выражении, недавно был ролик о недвижимости - посмотрите, если интересна эта тема.
@@invest_science посмотрю, спасибо. Но снижается при каждом. 2014, 2023 - посмотрите стоимость в деньгах.
Что до страны, 99% сограждан, сдают в этой стране. Быть рантье в другой стране, чревато рисками и доп расходами.
@@АндрейОрешкин-п7л я не совсем правильно выразился: это видео для людей из разных городов их стран, 25-30% не живут в РФ по статистике канала. Владеть недвижимостью за границей, конечно, дорого.
Не любое снижение курса российской валюты такое сильное, как в 2014 или в 2023. Это всего два случая.
@@invest_science Конечно! Но я ощутил на себе 2014, очень чётко.😂 К 2023 уже был готов морально.
У меня приносят больше вме по разному от 5 до 8 плюс в ценетрастут в среднем за 5 лет в 2 раза что выше инфляции, так что акции гораздо хуже, но квартиры большая точка входа то есть дорогой актив и из них не вытащишь денег сколько надо придется продавать целиком , а это долго. Так что вклады , акции и облигации это актив который нужен на непредвиденные обстоятельства. Доход от квартиры зависит от ее местонахожения,(города) локации и состояния.
Мне 40. В 45 планирую уйти с работы. Бизнесом продолжу заниматься - он у меня полупассивный.😊
неквалам из России приходится инвестировать в свой рынок :(
Азию для неквалов добавили - посмотрим, насколько адекватно будет работать этот инструмент в ближайший год (ликвидность и т.п.)
Записывай ролики про все стратегии вывода стредств! )
Антон, конечно расскажите подробнее! Спасибо за видео)
Антон расскажи о возможных рисков сдачи своих акций в шорт на брокерском счете
Имеешь в виду "заимствование акций" или "заемные акции" (stock lending), у меня был опыт, вот риски, не видел чтобы кто-то это писал
1) Акция может быть делистнута и тд, сильно упадет в цене. А продать ты её сможешь, когда она уже будет на дне. Или исключение из индекса.
2) Иногда из акции выделяется компания, и её могут не начислить на твой счёт. Это всё нужно уточнять у брокера и переспрашивать спустя время, правила могут меняться.
3) Риск санкций. Ты плохо знаешь что делают с твоими акциями. На прямой вопрос брокеру - а могут ли из-за этого заморозить мои акции - IB уходил от ответа.
4) Смотри что там с налогами. Налоговая может посчитать, что ты за бесплатно получил акцию (в момент возврата акции тебе), и плати с этого полный налог. С налогами тут очень аккуратно
Шорт это разорение в перспективе🤥
так, что я могу себе позволить на 6 долларов 19 центов в день?))
почти ничего
Чётко 3 Доширака в день! Жить можно!
Благодарю
Все улаживании из списка voo глобальные. Хотя его и называют рынком сша, все эти компании имеют клиентов вне сша, они все интернациональные.
Американские компании занимают очень небольшие доли в не-американском рынке недвижимости, банковском секторе, секторе коммунальных услуг и множестве других. Это всего 60% мирового бизнеса, и это если учитывать только рыночную капитализацию публичных компаний.
Ждём видео от Фараона про другие стратегии обязательно
Работать надо до конца жизни. Иначе скукота будет.
Я посчитал 15-17 млн хватит, если положить их на вклад
А завтра доллар по 200 и не хватит)
если положить из на вклад, то результат один - спасибо от банка за такой подарок судьбы и капитал, который будет проеден в максимально короткий срок, т.к. текущие вклады даже инфляцию не покрывают
@@Star_Breeze если тратить по сотни тысяч в месяц, то да
но мои траты покрывает эта сумма на много лет вперед
Минуточку, зачем вообще выводить 4% или сколько-нибудь из портфеля? У вас 60% акций и 40% облигаций, они обеспечивают вам дивиденды и купоны, на них и нужно жить. Итого портфель никогда не кончится, вы можете передать его по наследству, а размер портфеля надо выбирать с запасом, чтобы даже в кризис этих денег хватило.
Все дивиденды и купоны уже учтены в этих данных, естественно инвестор их получает. Просто если вы начали жить на дивиденды и купоны, а в стране дефолт, а дивиденды сократили на 70%, то размер вашей пенсии суммарно сократился на 82%. Это провал.
@@invest_science Безусловно, неприятно. Но вы тогда затягиваете пояс потуже и вспоминаете, что капитал-то ваш был сформирован с, хм, 5-ти кратным запасом относительно минимальной нормы потребления, все не так и плохо. Не надо продавать активы на "дне" для обеспечения 4% и можно устроиться на подработку охранником в Робин-Бобин, если совсем не хватает.)
@@northernerun3246 удачи вам в 75 лет устроиться охранником в робин бобин. Вот здорово будет когда кризис лет 5 хотя бы продлиться, да? Ммм помереть охранником робин бобина - эта та мечта, ради которой стоит копить 30 лет
@@Star_Breeze😂
Сейчас в РФ придумали новый пенсионный план накоплений через НПФ. Предлагаю развенчать эту легенду в новом ролике.
Я считаю что бы не работать , надо 20 миллионов рублей. 5 миллионов на обычные акции , 5 миллионов на дивидендные акции и 10 миллионов на облигации.
Большинство обычных акций и есть дивидендные :)
@@invest_science Я имел ввиду обычные акции , те которые не платят дивиденды . Но их покупает для большего роста (как вк)
Так сколько нужно денег?
все индивидуально! Неужели не понятно? Или твоя цель жить по методичке?)
@@КриптоАдепт-з5ы да я б мечтал жить по методичке, если б она в теории существовала.
Видел Вас в Грузии недавно. Шли с девушкой по Тбел Абусеридзе :-). Не решился подойти. Могли бы Вы помочь: как из BoG перечислять деньги в Interactive Brokers? Прошерстил интернет, ничего не получается. Боюсь просто потерять деньги. За "благодарность" конечно. Живу с Вами в одном городе. Спасибо.
Да, я там бываю :)
Я переводил деньги из BoG в IB около года назад, поэтому ничего не помню уже. Если вопрос о том, где вообще находятся эти переводы, то для этого нужно перейти по центральной нижней кнопке в приложении, затем transfer to someone else, затем EXTERNAL transfer with account number. Далее приложение предлагает ввести номер счёта (IBAN), после чего появляется много других полей для заполнения. Вероятно, переводы юр.лицам там же, где и физикам, но я этого уже не помню.
Сама форма заполняется тем же образом, что и с российскими банками.
@@invest_scienceа что выбирать в самом IB? Там 5 вариантов: Банковский перевод, Прямой ACH-перевод из вашего банка, Присоедините ваш банк через ACH, Оплата счета онлайн, Перевод со счета Wise? Я впервые. Только зарегистрировался в IB.
я вообще ничего не поняла 😃 на проценты со вклада жить нельзя?
Если у вас в стране инфляция 10-15%, и вклады приносят 10-15%, то на вкладе ваш капитал не увеличивается. Если "жить на проценты" с вклада, то с каждым годом он будет уменьшаться.
@@invest_science спасибо за ответ)
а разве не в этом смысл накопления? чтобы жить на него. например, в старости
Ждём стратегии
Нужно 20 лямов всего
8:12 аааа это что ты сейчас подразумевал?
хмммм
Речь про Чехословакию, где фондовый рынок принёс около -100%.
@@invest_science ммм
получился очень интересный кадр, да ещё с такой озвучкой
@@Voodoo666People и только ...
У меня ещё как война началась акции зарубежные не вернули и не вернут походу уже так что стратегия тоже провальная
На канале было 2 видео на эту тему - про Первую и Вторую мировые ("как США конфискуют твои акции" и "как США конфисковали чужое имущество"). Даже в самых тяжёлых случаях активы, бывает, возвращали. А у нас не самый тяжёлый, т.к., похоже, мы НЕ находимся в начале Третьей мировой.
Все здорово, но если в стране начинается ж@па, то вы уверены что брокер, биржа, банк даст вам снять деньги? А то пример ваш дом разбомбили автор привел, а ваш капитал украли банкиры почему то постеснялся... Так что тут золото или золото (сначала хотел написать крипта но потом порассуждав понял что нет).
Зависит от масштаба проблем. В мире было множество кризисов, революций, войн, и почти всегда фондовые рынки переживали эти потрясения.
Кроме того, если ваш капитал распределен по множеству стран, то катастрофа в одной стране или одном регионе не обязательно окажется хоть сколько-нибудь заметной (пример - заморозка акций России в американских фондах на акции всего мира), в то время как ракету, прилетевшую в ваш дом, вы точно увидите.
Золото могут украсть, отнять, запретить - таких случаев множество.
Антон привет!
Слушай ну если говорить о 100000$ то это 95млн. Рублей. А это 263т.р. месяц на протяжении 30лет. И да же вкладывать никуда не нужно на в акции ни в облигации и прочее. Что то не верется что с таким капиталом на жизнь может не хватить.
Вы ошиблись в 10 раз, это не 95млн, а 9.5млн.
Вкладывать всё равно нужно, иначе вы все 30 лет номинально будете жить на одну и ту же сумму. Но через 30 лет хлеб будет стоить 300-500р из-за инфляции.
Какие нах 1000 долларов…у кого есть эти 1000 долларов?!!! Можно как-то на рубли было перевести. Из уважения хотя бы. Вообще ни о чем по началу.
Спасибо за комментарий!
Просто умножайте на 100 - курс рубля находится примерно на этом уровне. Канал многие смотрят не из России, люди понятия не имеют, сколько стоит рубль.
а где же фонды финекс за которые тытопил? может на завод работать уже пойдешь (если возьмут)?
Я "топил" за пассивное инвестирование, а не за Finex, iShares и SPDR или какие-либо другие конкретные фонды.
Одно из решений - хуже следить за своим здоровьем, проживёшь меньше и денег скорее всего хватит.
Великолепный план, Уолтер, надёжный как Швейцарские часы)
Не дожить до онкологии, это хорошо. Живи быстро, умри молодым.
Прикол в том , что люди не следящие за здоровьем будут жить столько же , сколько и зожники, однако умирать они будут и страдать в конце жизни НАМНОГО сильнее тех, кто следил за здоровьем с молодости
Проблема большинства подобных видео, что они берут полный отказ от работы после определённого периода. Как будто 35-40 лет это некий водораздел. Но никто же не запрещает, например, к определенному возрасту, пока ещё относительно молод и здоров, накопить определенный капитал и попробовать пожить на него годик-другой. А потом просто время от времени выходить на работу на небольшие периоды, сберегая бОльшую часть зарплаты, тем самым поддерживая портфель на плаву.
Жизнь слишком хороша чтобы работать)
Уйдя с работы и отдохнув лет пять вернуться потом обратно на аналогичную позицию будет не просто. Так как работник растеряет квалификацию, остаются не квалифицированные работы, а это уже не так весело.
Как в анекдоте: "А я бы ещё немного шил!"
Бабайкин примерно так и предлагает, если не смотрели рекомендую. очень интересные мысли, есть над чем задуматься. Тем более необязательно возвращаться на ту же позицию, в принципе сейчас много разных работ где не требуется особая квалификация если нет каких либо амбиций по этому поводу вполне реально подрабатывать по желаю.
@@QwertyQwerty-ix8gq посмотрите разбор того, кто такой Бабайкин)
Когда смотрю канал "на пенсию в 35" чувствую некий дискомфорт от того что все вроде бы разумные вещи не складываются в итоговую картину, словно от тебя утаивают основной фактор, который руинит всю теорию. Здесь же все по-моему абсолютно по делу, реалистично, трезво и наиболее вероятно верно...
Автор этого канала вышел на пенсию в 35 не благодаря инвестициям а благодаря бизнесу при чем не самому легальному скажу тебе по секрету
@user-of7ov7gs6v деньги почти всегда зарабатываются на пределами биржи, это стратегия подавляющего большинства людей: зарабатываем, часть инвестируем, на эти деньги потом живём.
@@invest_science и сколько же я в нынешних реалиях должен зарабатывать чтобы за 15 лет выйти на пенсию при этом платить за ипотеку, ЖКХ, бензин и еду?
@@ВикторТкаченко-х1л если у тебя есть уже иппотека и автомобиль то во первых сначала погаси ипотеку!! Во вторых избався от автомобиля это сьедает твои деньги.. А высвободившуюся сумму начинай копить при чем не неси все на фондовый рынок.. Часть в банк.. Под проценты.. Часть на фондовый рынок..
@@ВикторТкаченко-х1л, ипотечники должны страдать
Гладко было на бумаге, да забыли про овраги.)
Но ведь вся вторая половина видео как раз про эти "овраги". Вы точно внимательно посмотрели?
@@RedStounMk Да, посмотрел, внимательно. И, вы правы, это касается первой части. Я больше и хотел обратить внимание, на первую часть видео, и подчеркнуть то, что гладко (как об этом рассказывают нам) не будет. В этом видео, как раз, это и показано, за что автору - респект. Надеюсь, что вы теперь лучше поняли то, что я хотел сказать в первом коментарии. Успехов.)
Тише будешь, дальше едешь
Было бы интересно продолжить по стратегиям пассивного дохода. В видео одном из аргументов функции является доживание в течение 30 лет
Может я пропустил в видео ответ на вопрос в заголовке, сколько именно надо накопить.
Ок. Посчитаю так.
Для дохода 100 тыс.р. в месяц, нам нужны 1,2 млн. в год. При 3% вывода капитала в год, значит нам нужна сумма в 1,2 млн * 33,3 = 39,6 млн.р.
До свидания мечты о пассивном доходе)
По крайней мере за счет акций
3% это за вычетом инфляции. Ставка нынешняя это 8,5%, значит реальная инфляция не ниже этой цифры. Доходность портфеля должна быть в районе 11,5% на этот год. БПИФы на индекс Мосбиржи дали доходность в среднем около 20% годовых за первое полугодие.
@@АлександрСимонов-п9е Согласен. Только часто ли мосбиржа показывает такой рост? И этот рост еще далеко не отыграл падения начала 2022го года. Плюс большая часть этого роста это просто обесценивание рубля и переоценка за счет этого компаний-экспортеров
40 млн рублей = 400 000 евро. ЗП школьника за месяц подработки - 1000 евро, ЗП нормального рабочего 2-4к из которых после вычета на еду и коммуналку 1000 остаётся. Итого 400 месяцев (35 лет) которые могут начинаться с 15. В 50 лет будет тебе 100к. И на жизнь в той же Украине 50к хватает даже в столице, 100 уже хорошо.
Инфляцию не учёл@@АльбионФармер
чтобы выводить $1000 в месяц нужно накопить $400 000. В общем все стабильно, нужен миллион долларов чтобы начать хорошо жить
Интересно про другие стратегии узнать
Парни! Успокойтесь. Не даст вам Путин дожить до пенсии...
Пожалуйста если это возможно расскажите про использование краудфандинг платформ на подобие джетленд поток в общем портфеле. Есть ли опыт в других странах мира и т.д.
Даже Бернстайн в своих книгах рекомендовал американцам рассчитывать на 2% от капитала, а не на 4%. 4% даже для американского рынка сейчас весьма-весьма оптимистическая цифра. Последняя его книга вроде в 2021 году вышла, так что данные актуальный по сей день.
Ещё стоит учесть комиссию фонда, если капитал вложен через фонд. Если комиссия 0.25%, а безопасная ставка изъятия 3.25%, то пенсионеру останется на жизнь только 3% - ведь 0.25% доходности забирает фонд. Но это ещё нормально. А вот с российскими бпифами с комиссиями до 1%, пенсия инвестора вообще уменьшается сразу на треть или четверть!
Возможно за долгие годы либо комиссии значительно снизятся, либо налоги с дивидендов можно будет не платить благодаря каким-то специальным счетам типа ИИС.
В реале интереснее стратегия "уйти по нулям", чем сохранение капитала
Да, но для этого нужно знать год ухода, а лучше месяц, а это слабопредстказуемо.
Т.е. детям и внукам ничего не планируешь оставить? Слишком эгоистично.)
@@xx-du5gg заводить детей не рационально
Для себя я насчитал минимальный капитал в 20 млн. для жизни с пассивного дохода на уровне немного выше своего текущего, то есть не хуже, чем при наличии постоянной работы. Самый большой минус в том, что я к этому пришёл только спустя 12 лет труда и потенциальной упущенной выгоды в ~60% от этой необходимой суммы, так как хотелось жить здесь и сейчас, ни в чём себе не отказывая. Но немного отказывая себе в мелочах 10 лет сейчас бы имел возможность жить так же, но не работая. Теперь вот думаю, как это исправлять и прививать правильный подход своему сыну.
Все очень индивидуально, я пришел к этому давно и ломаю систему. Не покупаю всякую одноразовую фигню которую нам впариаают на каждом углу, не беру кредитов и живу неплохо без них. Типичные потребительские ошибки были, но они в прошлом. Не вижу смысла работать еще больше чтобы покупать еще больше всякой фигни. Как говорила моя бабушка свои деньги я и не мытыми руками возьму. Так что удачи, вы на правильном пути
@@QwertyQwerty-ix8gq например, какую одноразовую фигню?
@@cruassassincat поглядите в квартире вокруг себя, кучу всего найдете не нужного, куплено и лежит не используется....завалены балконы, антресоли, кладовки...миллион игрушек у ребенка и ему столько не надо, дети уже не знают что им хотеть....
@@QwertyQwerty-ix8gq во сколько обходится тебе 18 лет ребенка?
Не понял, через 12 лет пришел к капиталлу 20 лямов или к самой идее что нужно 20 лямов?
Сначала думал что видео похожее было и это будет не интересным. НО это замечательный материал! Все данные в пересчете на «каждые 100 000$» очень просты в понимании! Спасибо 🙏
У него странные расчеты. У меня на практике со 170 000 $ денежный поток 1000$ в месяц
@@ЕвгенийОрлов-ч7б у Вас получается очень хорошо!!! Делитесь опытом если желаете😉
@@ЕвгенийОрлов-ч7бэто как?
А если акций 100%? Действительно очень низкий %. Какой смысл то? Лучше недвижку сдавать через управляющую компанию. И доход будет выше и капитал цел.
А как же доходность американского рынка 9% годовых с учетом инфляции за последние 100 лет. Ничё не понимаю… Почему 2-3% и нафиг это надо.
Доходность американского рынка с 1900 года - около 6-6.5% годовых после вычета инфляции, но рассчитывать на такой результат в будущем мало смысла, т.к. мы только задним числом можем сказать, в какой рынок нужно было инвестировать. Доходность акций мира была около 5% в год с учётом инфляции. Проблема в том, что такая доходность бывает не каждый год, и если вы накопили 100к$ и решили выводить по 5к$ в год, то в первый год доходность может оказаться не +5%, а -60%. Если вывести 5к$ сразу же после такого падения, то это довольно опасно - слишком много. Тоже самое, в принципе, касается и недвижимости, которая при начале войны или революции может сильно снизиться в цене, а аренда упадёт в пару раз в реальном выражении.
В общем, низкий % связан с желанием получить высокую надёжность от хрупкого и ненадёжного мира, дело тут не в акциях.
В общем, вывод такой: создать портфель из ценных бумаг + купить квартиру.
Ставка вывода из портфеля: 3% + ежемесячный арендный доход.
Диверсификация, однако))
Пассивный доход при том, что я пол жизни копил деньги и в конечном счете отложил 2 миллиона, которые уменьшились в два раза после всем известных событий, ни квартиры не машины я не успел купить, ну чтож копим дальше)
Босс, уже ждем следующий ролик с видеокартинками😉
Если ДжетЛенд даёт 20% годовых, а средняя инфляция около 7-8%, можно выводить из портфеля 12%?
1.2/1.08, около 11 процентов
Но я бы не стал основывать свой пенсионный капитал целиком на платформах вроде jetland)
Безопасная ставка доходности рассчитывается сложнее и не по такой логике (доходность - инфляция = ставка). Ставка насчитывается при условиях волатильности портфеля: в какой то год портфель вырастает и выводишь больше, относительно стоимости портфеля, в какой-то год портфель проседает значительно и по сути из портфеля в один год забирается больше.
Джетленд дает ~20% исходя из ВСЕЙ статистики всех инвесторов ( и то не факт, маркетинга там полно ). Для одного инвестора это может быть 25, для другого 15.
Джетленд - это автоматизация давать займы мелким бизнесам на время. О таких инструментах в этих исследованиях речи не было от слова совсем. Там разговор только о Фонд рынке и биржевых инструментах.
Джетленд - это только Россия, в исследования разговор и широкой диверсификации, в частности мировой и локальных рынках.
В общем вывод я думаю понятен
Скорее всего реальная инфляция в 22 и 23 сильно больше 10%
@@sergeysmolin1299 как вариант капитал - джетленд, акции, облигации, золото и недвижимость - больше инструментов, меньше рисков
@@apoloz-p6x не росстата, а кошелька
Суть в том , чтобы купить машину для езды, а не понтов. Хочется навалить-арендуй на день -два бмв м5 новую и все. Хочешь новый телефон дороже 100к руб? А он те же функции выполняет что и за 40к. Накопиться денежка- получать % к основному доходу(работа/бизнесс) и швырять их как хочешь . зп, отпускные и % с капитала и полетели чилить ). Т е сначала покупать все по необходимости , понимая какую функцию выполняет каждая вещь и не тратит на жир , который только для понтов . вещи становятся хламом , а деньги всегда нужны
Ну как так, про то что есть секрет как иметь больше сказали, а в чём он заключается нет? Не порядок! Ждём новых видео!!! И кометы в поддержку автора)
ответ: дохера.
если нет серьезных денег и постоянного высокого дохода, то и не стоит лезть на фондовый рынок.
а все эти бесконечные блогеры просто впаривают, что ты со своих 10-15 штук обязательно станешь миллиардером. нафиг нафиг
Действительно, если нет возможности накопить миллионы долларов, то проще уж вообще не лезть в эти ваши инвестиции, и просто потом жить в абсолютной нищете на пенсию в $150. Надёжный план!)
Тут как обычно: бедные беднеют быстрее, чем богатые. Богатый человек, накопив 500 тыс долларов не останоится и не будет жить на 1000 долларов в месяц. Не те аппетиты да и возможности, видимо, есть, раз 500 тыс удалось накопить. Бедный и 100 тыс накопить не сможет, поэтому эти 200 долларов когда-то там потом, после 65, ему не нужны, да и не доживет, наверное, бедный человек до 65 или не сильно переживет, т.к. нет доступа к качественным медицине и продуктам. Так что бедному даже не имеет смысла влазить в эти накопления. Да, 100 тыс долларов по нынешним временам это почти 10 млн, сумма недостижимая для 90% населения к сожалению
это самая большая ловушка в этой теме. Достойная и действительно ранняя пенсия доступна специалистам в выгодной сфере. Каким-нибудь айтишникам, причем не всем (то же айти большое) и не рядовым, а соображающим, чтобы по карьерной лестнице двигаться. А у такого специалиста и аппетиты будут соответствующими, т.е. все не так просто даже в таком случае, но хотя бы достижимо
"Бедным" такое такое сложно провернуть. Но накапливать всеравно полезно в любом, просто цели и темп другие
ну так этот богатый человек может в крипту вкладывался по началу, пока бедные орали ему "Это скам, это пиромида, это МММ"
Антон, а будут ли видео про модели ценообразования CAPM, APT или ещё какие то?
3% это хорошая ставка вывода. а 4% вообще прекрасная. Еще бы инфраструктурных рисков не было
Интересно узнать о других стратегиях. И помнится, что ранее подобное видео уже было на канале? Или где-то вскользь упоминалось об этом 🤔 там было что-то про увеличение капитала, когда только начинаешь жить на накопления
Антон, а что если вместо всех акций мира взять только value всего мира + выводить больше на растущем рынке и меньше на падающем? Можно ли повысить так ставку до 5-6%?
5-6% это высокий риск поесть капитал раньше 30 лет даже на хороших рынках (например США) , не говоря уже о всем мире.
Сложно ответить на этот вопрос, я не видел статистику на эту тему. В одном из очень плохих периодов для американских пенсионеров (около 1980х из-за инфляции и плохих результатов рынка) value работали хорошо, а в Великую Депрессию (которая для теоретических пенсионеров была не так ужасна, как 1980е) - наоборот value только ухудшили ситуацию.
Но если при низком CAPE (P/E Шиллера) пенсионерам жилось легче (а это так), то и небольшой перевес в value может улучшить результаты, при условии низких издержек, включая комиссии и налоги с дивидендов, которые будут выше.
Возможно ли достоверно определить, какой сейчас экономический цикл? Что если в один цикл брать value и держать их, а при смене цикла перекладываться в growth и так далее? Теоретически так можно поднять больше на этих глобальных волнах.
@@alex2green тебе не надо перекидываться, value просто доходней из-за большего риска
Инфраструктурные риски, при точечной покупке
Я тот человек который вышел на пассивный доход в 34 года. Поздновато по моему мнению, можно было и раньше. Кстати я продолжила зарабатывать, но появилась уверенность в жизни и я продолжаю жить скромно, гораздо скромнее многих кто на зарплате.
Ого, вы крутая. В какой сфере работаете, на чем сделали капитал?
@@nameless9311 я смотрела что востребовано в данный момент времени, после развала страны это были продукты, хотя это вечная тема, люди всегда будут хотеть есть, моему бизнесу 26 лет, с 2000 по 2022 это недвижимость, она росла с 2003 по 2006 стоимость выросла в 4 раза в валюте. Купив за 25 тыс$, продать можно было за 100 тыс$ и это за 2,5 года! Без всяких налогов и затрат труда! Чистые легкие деньги. Сейчас я тоже вижу нишу, но понятно об этом я расскажу позже))
В 34 вышла на пассивный доход, но бизнесу 26 лет. В 8 лет начала квартиры покупать
@@ЛисаЕвы в детском садике начали инвестировать?
@@amdm9898почему же?
Все это больше походит на инструкцию. как встретить старость в нищете. Уже поинвестировали в Finex, еврооблигации и прочие американские акции и где все это теперь? Хорошо, что быстро все закончилось. а если бы массово работало лет 15-20, а потом всех этих беззаботных пенсионеров заблокировали и вот она старость на паперти
В этом видео вообще нет информации о каких-либо инвестиционных инструментах.
Что касается 10-15 лет, то за такое время можно накопить достаточный капитал для диверсифицикации по разным классам активов, юрисдикциям, способам хранения. Странно хранить все свои условные 10 млн руб на счете в России, который даже не застрахован, будь то Finex или что угодно ещё.
Если вопрос "и где всё теперь" адресован мне, то отвечу, что еврооблигации я не покупаю, американские акции - в США, небольшая доля заморожена в Finex, который вполне вероятно разморозят после окончания Российско-украинской войны
Очень полезная и интересная информация. Хотелось бы узнать и о других стратегиях
Хороший канал и трезвый, взвешенный подход к инвестициям, без иллюзий и розовых очков. Благодарю за контент!
Получается чтобы получать 50.000 рублей в месяц при выводе 4% нужно всего то 15 млн рублей капитала. По факту конечно больше если учесть реинвестирование, инфляцию и вывод не 4% а меньше. Главное понимать к чему стремиться, цель должна быть понятна тогда и достигать ее проще.
Никчемное видео . Живу в регионе , средняя зарплата около 30 тыс. плюс/минус у многих даже этого нет, еще меньше , какие 40 тыс и больше , если отделимся , тогда будет хорошо. Знакомый уехал в Москву , стал получать 100 тыс. здесь за эту же работу получал 30тыс , не могут все уехать в Москву , она не резиновая, нужно отделяться или присоединять всю страну к Москве, у нас врачи , учителя, даже охранники , едут в Москву. У нас в регионе и врачи и учителя получают в несколько раз меньше , чем те же врачи и учителя в Москве с такой же квалификацией , пустое видео рассчитанное на Москву и Питер, для 90%россиян 100 тыс. долларов , как для кого-то 100 лярдов, ниочем видео, не оскорбление , констатация, вся страна должна жить как Москва , а не только жители столицы
Так это не видео никчёмное, а управление страной, если у её жителей зарплаты по 300$ в месяц.
Видео действительно для тех, кто получает среднюю зарплату для Санкт-Петербурга или Москвы. Если вы из региона, как вариант - можно разделить все числа на 2. Всё же аренда 1-к квартиры в регионе стоит не 30тыс в месяц.
@@invest_science . Аренда около 12 тыс, зарплата около 30 тыс , остаеться 18 тыс. плюс/минус, какие инвестиции , какие 100. тыс. зелени. Из Дагестана едут в Москву, из других мест, к сожалению Москва забирает все, у нас в регионе , много природных ресурсов, а все уходит в центр, а нам крошки с барского стола, без независимости нечего не измениться .
20 тр в месяц
Тут вообще не рассматриваеться вариант того что в будущем росийский фондовый рынок обгонит американский?? Нет?? А зря!! Один и возможных вариантов будущего.. ( юмор если что)
В РФ сколько бы вы не заработали, сколько бы не накопили все деньги украдет государство. И сейчас делема стоит -"кошелек или жизнь.
С таким подходом, как вы пишете - да, конечно.
@@invest_science это не мой подход, а режима. Сам я, как хомяк, по зернышку в норку натаскал. Теперь чахну как царь Кощей.
Ты конечно молодец. Но доживи сначала до 70 лет, а потом рассуждай что лучше или хуже.
Уже же был ролик на эту тему?🤔 и примерно с тем же содержанием?🤔
С фондовым рынком я завязал (слишком низкая доходность), но ролики Антона смотрю и лайкаю.
Отличный канал по своей тематике!
лол што? низкая? мамба +46% за полгода але
@@АлександрСтоянов-ж4вты наверное слабо понимаешь как на фондовом рынке деньги зарабатывают)
В наркоторговлю перешёл что-ли, низкая
@@omwtfyg В крипту.
ну ты даешь, не подумал, пропустил крутые возможности. Виноват в итоге рынок...
Почему Баффет до сих пор работает? Хотя давно бы мог чиллить на Гоа или Бора-Бора😅😂
Я что-то не понял. 4% в год от всего капитала, или 4% в год от дохода с этого капитала, а остальное реинвестировать?
В общем, имей миллион долларов и тебе точно хватит на всю жизнь
Расскажи про другие стратегии тоже, пожалуйста! 🙏
После просмотра видео стало как-то грустно: а стоит ли оно вообще тогда того? Откладыват, инвестировать, и все ради 3.25% в год? Закчит очень не оптимистично
Альтернатива - жить только на государственную пенсию, и вероятно, это ещё хуже.
100$ в месяц как в фильме Леон
В общем на пенсии будем есть картошку что бы ты не делал
Разве катастрофические события повлияют только на недвижимость? Акции, по моему, тоже, при таких событиях в зоне риска, тем более иностранные, если мы говорим о диверсификацию. Мы это сейчас все видим, хотя события еще не настолько катастрофические.
Смотря с какой стороны посмотреть. Многие инвесторы с более-менее значимым капиталом наоборот спаслись благодаря глобальной диверсификации, покупая иностранные бумаги в иностранных юрисдикциях. Счета в Европе и США с акциями всего мира помогли сохранить капитал, без диверсификации я получил бы значительный убыток, а так - наоборот прибыль по сравнению с февралем 2022.
Можно же не так категорично, взять да и уйти с работы по достижении определенного возраста. Как вариант: Работаешь 8-9 месяцев в году, поддерживаешь портфель, и на зимовку в теплые страны. А так всю жизнь на всем экономить, и копить капитал, чтобы потом не работать и на всем экономить, это разве жизнь? Да и умереть можно в любой момент, и какой смысл тогда в том, что ты накопил несколько десятков миллионов на счету, если ты с них так и не пожил по человечески? По мне так достаточно чтобы пассивный доход обеспечивал тебе отдых, и чтобы эта подушка безопасности в случае форс-мажора, позволила бы тебе не загнутся от голода несколько лет, пока ситуация не устаканится. Скоро из-за геополитической обстановки в мире, массовый туризм загнется, и цены на авиабилеты будут такие, что дешевле будет дикарем ездить по нескольку месяцев отдыхать в какую-нибудь дружескую страну, чем, допустим, два раза в год на недельку выезжать на отдых. Да и копить, не тратя деньги в России, когда в любой момент гиперинфляция или заморозка активов может обнулить все твои старания, в нашем случае, звучит по меньшей мере -не надежно.
ну так копи на переезд, пока еще дают выехать)))
@@КриптоАдепт-з5ы Я не военнообязанный, категория Д, да и живу я на Дальнем Востоке, куда ракеты не долетят.
@@ВладимирДмитриев-й5ку кого категория "Д, тому про пенсию думать не надо. Он её по инвалидности получает.
@@ВладимирДмитриев-й5к у вас под носом Япония- страна НАТО и Ю Корея плюс С Корея, то еще ОПГ. Очень опасное место ДВ.
@@Джельсомино2024 Нифига себе, у меня оказывается есть пенсия по инвалидности. Не знал, не знал
Чем больше вникаешь в тему, приходит понимание, что все накопления и пенсия это иллюзия. Копишь, копишь, потом ой, lockdown (-20 а то и 30%)
Ой инфляция пару лет по 5%. Когда придет нужный момент, закон Мерфи и всё.
К этому все и готовятся. Даже ролик был о том, почему люди выходят на жизнь с капитала в худшее время, и избежать этой проблемы почти невозможно: ruclips.net/video/R5rC6W2qvjI/видео.html
Бесполезное видео !
Бесполезный комментарий!
Спасибо, хотелось бы продолжения про интересные стратегии по выводу
Антон, есть ли у вас видео, где сравнивается реальный доход от стейкинга криптовалют, и банковские вклады ? что-то плохо считается, и инфы мало 😊 Какой должен быть % прибыли ?
Такого ролика нет, к сожалению
Спасибо, информация более менее была мне знакома, поэтому надеюсь на продолжение с дополнительными стратегиями, повышающими допустимый процент вывода.
Мне интересно 100000 $ при курсе 100 ру за бакс это 10 лям ру. Кто при средней ЗП по стране в 40 000 ру и при инфляции сввше 20 % сможет накопить эту сумму?)) При условии что каждый 3 ий ещё и закредитован)
Средняя зарплата в стране значительно выше 40тыс (не путайте с медианной). Пример: 9 человек получают 40тыс, 1 человек получает 500тыс, средняя - 86тыс. Накопить $100к могут многие, особенно жители Москвы и СПб. Многие квартиры получают в наследство, это уже зачастую 10млн руб.
Инфляция в России значительно ниже 20%, цифры есть тут: ruclips.net/video/AQlb0fXwtXA/видео.html
@@invest_science Речь не о этих зажравшихся московских. Я говорю о массе, которая живёт за мкадом и у которых зп в 30 000 и у которых нет квартир по наследству . Как им быть?
@@rena848445 копить дольше и меньше. Им требуются меньшие накопления, поскольку в Мск и СПб люди живут в основном на значительно бо́льшие суммы
Для таких случаев всегда один и тот же совет - найдите нормальную работу и зарабатывайте больше. Никакого другого тут нет и не будет. Удивляет, как люди преподносят информацию о своей маленькой зп и как с ней жить как какую-то аксиому с которой они родились и невозможно поменять. Что-то типа инвалидности. Вылези сначала из ситуации, когда у тебя вся ЗП уходит на поддержание минимального образа жизни, а потом уже задумывайся о пенсии, инвестициях, пассивном доходе. Ты не ту проблему сейчас решаешь
@@dd8206это и есть данность. Для того, чтобы 10% жили жирно - 90% процентов должны страдать за 35 000. И это с характеристиками людей вообще никак не связано, хоть гениями и атлетами все будут. Закон сохранения энергии и массы - он не зыблем. В том числе в экономике.
Откуда ты такой умный взялся? 😮
В общем то звучит как утопия
Фара, ma boy, на месте!